1. Giới thiệu

Ngày nay, thanh toán theo thời gian thực đang được cách mạng hóa bởi Trí tuệ nhân tạo. Đây là một thay đổi đáng kể theo hướng tốt hơn, bởi vì các cách thanh toán trước đây ngày càng gặp nhiều vấn đề. Gian lận đã là một vấn đề gia tăng trong những năm gần đây, như hiện nay
các phương pháp phát hiện gian lận tập trung vào việc tìm kiếm các mối đe dọa đã biết và xác định các xu hướng liên quan đến dữ liệu lịch sử. Nhưng sức mạnh của AI có thể được sử dụng không chỉ để xác định gian lận trong thời gian thực trước khi nó xảy ra mà còn hợp lý hóa toàn bộ quy trình thanh toán; thanh toán
nhanh hơn, dễ dàng hơn và an toàn hơn cho mọi người tham gia. Sự phát triển gần đây của GenAl là chất xúc tác chính cho cuộc cách mạng thanh toán này. Thông qua việc sử dụng công nghệ tiên tiến này, các giải pháp đã được phát triển có khả năng biến đổi
cách thức xử lý các giao dịch theo thời gian thực. Bằng cách hiểu các mô hình hành vi và các chi tiết phức tạp quá phức tạp để con người có thể phân tích trong các giao dịch thanh toán, các giải pháp AI này sẽ loại bỏ nhu cầu tốn thời gian về sự tham gia của con người để
xác thực các giao dịch. GenAl không chỉ có thể cung cấp khả năng chống hàng giả và ngăn chặn gian lận mà còn đẩy nhanh quá trình thanh toán vượt xa mọi khả năng hiện có thể thực hiện được bằng các phương pháp truyền thống. Những lợi ích này được minh họa trong các ứng dụng
chẳng hạn như đổi mới thanh toán toàn cầu SWIFT (GPI), được sử dụng từ năm 2017; một nền tảng để thực hiện các giao dịch theo thời gian thực tại hơn 40 quốc gia trên toàn thế giới. Thật vậy, với tính chất thời gian thực phổ biến của các giải pháp dựa trên GenAl, kết hợp với việc ngày càng tăng
được các ngành công nghiệp và tổ chức tài chính áp dụng rộng rãi, kỷ nguyên của cuộc cách mạng thanh toán theo thời gian thực dường như sắp xảy ra. Như sẽ được trình bày chi tiết trong các phần sau, việc tích hợp AI trong bối cảnh thanh toán cũng có tiềm năng cải thiện đáng kể.
trải nghiệm cá nhân của người tiêu dùng không chỉ đơn giản là cung cấp sự bảo mật gia tăng. Với quy trình thanh toán đầu cuối hoàn toàn bằng kỹ thuật số, việc dựa vào các hình thức thanh toán hoặc giao dịch thực tế — và tất cả sự kém hiệu quả và rắc rối mà chúng gây ra — có thể
trở thành chuyện quá khứ. Ngoài ra, bằng cách cho phép xác minh và xác thực giao dịch ngay lập tức, khách hàng không phải chờ đợi quá trình xử lý thanh toán và hệ thống xếp hàng thủ công hoàn tất. Tất cả các khía cạnh của quản lý giao dịch
từ góc độ khách hàng, bao gồm các quyết định mua hàng, nguồn vốn sẵn có và biên lai kỹ thuật số, có thể được hỗ trợ trong một môi trường kỹ thuật số liền mạch.

1.1. Tầm quan trọng của thanh toán theo thời gian thực

Thế giới hiện đại ngày càng phụ thuộc vào sự hài lòng tức thì và do đó dữ liệu thời gian thực và phương thức thanh toán tức thời trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Ví dụ, chính vì những kỳ vọng về dữ liệu tức thời và thanh toán mà ở Anh,
một hệ thống thanh toán thời gian thực đã được thiết kế. Hệ thống như vậy cung cấp phương tiện chuyển tiền và cơ hội cho người nhận thanh toán sử dụng số tiền nhận được trong thời gian thực, tức là ngay lập tức sau khi quá trình chuyển tiền diễn ra. Có rất nhiều lý lẽ
vì lợi ích của thanh toán theo thời gian thực. Đối với các doanh nghiệp, các hệ thống như vậy có thể cho phép thực hiện và nhận các khoản thanh toán dễ dàng và nhanh chóng hơn, điều này có thể giúp cải thiện dòng tiền. Các doanh nghiệp cũng có thể nghĩ đến việc sử dụng dữ liệu giao dịch được thu thập của mình để
cung cấp nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn cho khách hàng của họ; một trong những lợi thế chính của tốc độ thanh toán theo thời gian thực là khả năng các công ty cung cấp các dịch vụ được cải tiến và phù hợp này. Nó cũng sẽ cho phép gửi tiền vào tài khoản ngân hàng ngay lập tức
và thanh toán, nghĩa là khách hàng sẽ cảm thấy an tâm hơn khi biết rằng tiền của họ có thể được truy cập và giao dịch được hoàn tất ngay lập tức. Hệ thống này cuối cùng cũng sẽ tạo điều kiện thuận lợi và đảm bảo một xã hội không tiền mặt, mang lại cả lợi ích trước mắt
về việc giảm chi phí liên quan đến việc sản xuất và bảo quản an toàn đồng tiền quốc gia và đạt được lợi ích rộng hơn là khiến việc hợp tác kiếm tiền trở nên khó khăn hơn. Nhờ sự ra đời của Internet và thế giới ngày càng toàn cầu hóa, khả năng giao dịch kỹ thuật số
và thanh toán xuyên biên giới ngày càng quan trọng đối với các doanh nghiệp và khách hàng. Bằng cách đảm bảo rằng tiền được nhận gần như ngay lập tức, người nhận thanh toán sẽ có thể đưa ra quyết định nhanh chóng hơn và cảm thấy an toàn về tính hợp pháp của giao dịch.

1.2. Những thách thức trong bối cảnh thanh toán hiện tại

Việc vội vàng thực hiện thanh toán theo thời gian thực ngày càng trở nên phức tạp về mặt kỹ thuật với bối cảnh thanh toán theo thời gian thực ngày càng phát triển và được công nhận trên toàn thế giới. Các hệ thống thanh toán thông thường hiện tại được thiết kế tốt để hoàn thành các thỏa thuận trong vòng vài ngày hoặc vài giờ.
Mặt khác, khả năng thanh toán theo thời gian thực được đề xuất tốt nhất để hoàn thành thanh toán trong vài giây hoặc có thể ít hơn việc đền bù theo thời gian thực của thương hiệu vẫn còn nhiều thách thức, đòi hỏi cam kết công nghệ rất cao, do đó đang thử nghiệm
quy trình kinh doanh chính, mức độ bảo trì, trách nhiệm giải trình và năng lực kinh doanh của hiệp hội và nỗ lực chuyển các khoản thanh toán theo thời gian thực. Nhiều hệ thống thanh toán được tổ chức nhằm sàng lọc các quá trình quan sát thị trường tài chính hoặc có thể
sự sắp xếp trong thị trường đặc biệt với mục đích mô tả tốt nhất cho nhiều người hoặc sự khởi đầu có thẩm quyền để hoàn thành hình thức thanh toán đó. Những lợi ích thực tế được kết hợp với các hệ thống đổi mới được thúc đẩy, đặc biệt là trong quản lý rủi ro
và quy trình, sự xem xét kỹ lưỡng và sự phù hợp. Sự dồi dào của các khoản thanh toán và các xu hướng cần được giải quyết đã làm tăng thêm những trở ngại trong việc thực hiện khoản thanh toán theo thời gian thực được đề xuất mà chủ yếu đã được giải quyết. Không nên hiểu lầm các khoản thanh toán theo thời gian thực.
Để được hưởng lợi từ các động lực công nghệ hiện đại, tất cả những người nắm giữ rủi ro phải xem xét khái niệm này và mối nguy hiểm liên quan. Cơ sở dữ liệu nhanh và tiên tiến được kỳ vọng sẽ hỗ trợ lưu trữ và truy xuất thông tin quan tâm
đến các khoản thanh toán. Cần phải có một kế hoạch thay đổi cẩn thận đối với những thay đổi trong hệ thống thanh toán. Phương thức chuyển giao cho bất kỳ loại tổ chức tài chính lớn nào được sắp xếp hợp lý mà có lẽ không thể thực hiện được bất kỳ nỗ lực hiện đại hóa nào, cơ chế
đã được đề xuất và thay đổi trong cách trình bày, liệu các khoản thanh toán có thể được chuyển hướng lại hoặc bỏ qua một số biện pháp thực hiện nhất định hay không. Bắt đầu phê duyệt tích cực trong đó độ trễ, mức tăng và giảm trong chế độ hoạt động thực tế sẽ được kiểm tra. Có một mớ hỗn độn đó
có thể kiến ​​thức về hệ thống thanh toán ngày nay sẽ thay đổi khi sự lựa chọn thất thường và mang tính hệ quả của nhóm khách hàng được thực hiện. Khách hàng không có cách nào để ngăn chặn việc thanh toán một khi các quy tắc và thủ tục đã được áp dụng phù hợp với thông lệ trước đó để kỹ thuật viên có thể
mong muốn có thể đi theo họ. Một điểm có thể được đưa ra trong tương lai là người thực hiện thực tế có thể được coi là gần giống với bất kỳ phương thức thực hiện thanh toán tốt nhất nào khác. Cơ chế và lĩnh vực nghệ thuật cải tiến được tham gia một cách thuận lợi có thể
mô tả nhưng nó đã được thực hiện trong năm thời kỳ này. Công nghệ đang phát triển nhanh chóng và những thách thức trong việc áp dụng nó cũng tăng theo. Công nghệ mà một thế hệ ngày nay đã chấp nhận là tiêu chuẩn hiện đại, khéo léo và tốt nhất sẽ buộc phải bỏ chạy trước sự ra đi của nó
trong tương lai nữa.

2. Tìm hiểu GenAI

Khi chúng ta bắt đầu cách mạng hóa nhiệm vụ của mình nhằm tận dụng các công nghệ tiên tiến, điều quan trọng là chúng ta phải hiểu cách thức hoạt động của những công nghệ này. Phần này của loạt bài chúng ta sẽ đi sâu vào GenAI và cách người dùng của nó trong cổng thông tin thời gian thực dựa trên
xử lý thanh toán có thể cách mạng hóa các phương pháp của chúng tôi. Tôi nghĩ cách tốt nhất để mô tả GenAI là một tập hợp các công nghệ được sử dụng lẫn nhau để phân tích cũng như hiểu biết về thế giới trong thời gian thực. Khái niệm này của
Khả năng công nghệ không chỉ thu thập và xử lý dữ liệu một cách riêng biệt mà còn liên tục cập nhật và nhận thức được dữ liệu mà nó đang hoạt động cùng với sự phán đoán của con người được gọi là trí tuệ nhân tạo chung. Trí tuệ nhân tạo tổng hợp,
hoặc thậm chí AGI, đề cập đến trí thông minh máy móc trên phạm vi rộng, về mặt lý thuyết, có thể đủ khả năng nhận thức vượt xa phạm vi tiềm năng của công nghệ AI hiện tại. AGI khá tiên tiến trong lĩnh vực nghiên cứu AI nhưng không phải vậy
phổ biến rộng rãi trong các ứng dụng trong thế giới thực. Rất tiếc, không phải cái này. AGI có khả năng sở hữu cũng như hiểu được các chức năng tiên tiến hơn đáng kể trong công nghệ, do nó có tiềm năng về quyền tự do tư tưởng và ý thức kết hợp với
cái gọi là “khả năng học tập”.

2.1. GenAI là gì?

GenAI là một dạng trí tuệ nhân tạo được thiết kế để xử lý dữ liệu với tốc độ nhanh, học hỏi từ cả dữ liệu lịch sử và tương tác của người dùng trong thời gian thực, đồng thời đưa ra quyết định dựa trên thông tin đó. Cấu trúc của GenAl dựa trên mạng lưới thần kinh – thuật toán
có khả năng phát hiện và xử lý các mẫu trong tập dữ liệu lớn. Các mạng này được thiết kế để bắt chước cách hệ thống thần kinh của con người xử lý thông tin: mỗi nút riêng lẻ được kết nối với nhiều nút khác và mỗi nút trong số này có
khả năng thay đổi cường độ tín hiệu được truyền từ nút này sang nút khác ở một mức độ nhất định. Bằng cách sử dụng các lớp nút được kết nối với nhau và chuyển đầu vào qua lớp đầu tiên, sau đó đến các lớp xử lý dữ liệu ở giữa và cuối cùng vào lớp
lớp đầu ra, mạng lưới thần kinh có thể xử lý dữ liệu theo những cách phức tạp, xác định xu hướng và mô hình cũng như đưa ra “quyết định” dựa trên đầu ra của mạng. GenAI sử dụng một dạng mạng lưới thần kinh được gọi là mạng học sâu. Những loại thuật toán này có thể xử lý
dữ liệu rất hiệu quả và là công nghệ cơ bản đằng sau cuộc cách mạng AI mà chúng ta hiện đang trải qua. Bằng cách sử dụng các hệ thống tiên tiến như cấu trúc GenAI, thế giới thanh toán theo thời gian thực có thể khắc phục được nhiều vấn đề truyền thống còn tồn tại.
hạn chế khả năng và hiệu quả tổng thể. Với sự ra đời của công nghệ thanh toán tiên tiến hơn đã loại bỏ nhu cầu hoặc sự phụ thuộc vào các trung gian này, các khoản thanh toán chỉ có thể diễn ra giữa người gửi và người nhận trong một
quá trình được gọi là giải quyết thanh toán ngang hàng (P2P). Các khoản thanh toán như vậy rất được ưa chuộng trong ngành thanh toán vì chúng có thời gian xử lý cực kỳ thấp: trong hầu hết các trường hợp, khoản thanh toán có thể được bắt đầu và sẽ hoàn tất trong vòng chỉ
giây. Khả năng chuyển đổi hướng tới thanh toán theo thời gian thực này chính xác là cách GenAI có thể bắt đầu cách mạng hóa cách thực hiện và quản lý thanh toán.

2.2. GenAI có thể chuyển đổi thanh toán theo thời gian thực như thế nào

Cách chính mà GenAI có thể chuyển đổi thanh toán theo thời gian thực là cung cấp thêm thông tin và phân tích dự đoán tốt hơn có khả năng cách mạng hóa quy trình ngăn chặn gian lận. Thanh toán theo thời gian thực và đặc biệt nhất là việc triển khai của Vương quốc Anh
trong số đó đã tập trung vào thanh toán “đẩy”. Đây là chuyển khoản tín dụng từ tài khoản này sang tài khoản khác, trong đó việc chuyển tiền được thực hiện bởi người trả tiền. Lợi ích của hệ thống như vậy là rõ ràng, với tốc độ giao dịch là lợi thế chính cho
cả doanh nghiệp và người tiêu dùng. Tuy nhiên, giống như bất kỳ giao dịch tài chính nào, có những người tìm cách khai thác hệ thống và công nghệ thanh toán bằng cách đánh cắp tiền thông qua hoạt động gian lận. Chủ yếu là các biện pháp phòng chống gian lận bằng thanh toán theo thời gian thực
đã tập trung vào người thực hiện thanh toán, được gọi là “người được trả tiền”. Thông tin này được sử dụng trong quá trình ra quyết định kiểm tra gian lận. Mặc dù có ý nghĩa quan trọng tại thời điểm giao dịch, đặc biệt từ góc độ phòng chống gian lận, bởi
tận dụng GenAI để xử lý dữ liệu bổ sung được cung cấp cho các yêu cầu lấy sự đồng ý của dịch vụ lừa đảo và để cung cấp phân tích chi tiết về dữ liệu, thì khái niệm về sự đồng ý của người nhận thanh toán có thể thay đổi. Nói cách khác, GenAI trong thanh toán theo thời gian thực
có thể sử dụng dữ liệu bổ sung và giúp việc ngăn chặn gian lận hiệu quả hơn bằng cách cung cấp cho họ sức mạnh và khả năng khiến những kẻ lừa đảo khó sử dụng giao dịch hơn. Thật dễ dàng để thấy cách tận dụng GenAI để cung cấp dịch vụ và dữ liệu chi tiết của người nhận thanh toán
các khả năng có thể giúp ngành thanh toán của Vương quốc Anh mất nhiều thời gian trong việc loại bỏ yếu tố ngăn chặn gian lận này. Dịch vụ có thể yêu cầu dữ liệu chi tiết trong việc cung cấp dịch vụ ngăn chặn gian lận – điều chưa được dự tính trong các hệ thống thanh toán hiện tại.
Sử dụng GenAI để phân tích dữ liệu có thể mang lại khả năng thực hiện việc đó hiệu quả hơn và khiến việc đưa ra sự đồng ý của người nhận thanh toán trở nên ít quan trọng hơn và có thể trở nên lỗi thời. Ý nghĩa pháp lý của cả việc giám sát các dịch vụ phòng chống gian lận và khách hàng
quyền là thứ có thể thay đổi nếu ngành sử dụng những tiến bộ đã đạt được với GenAI để thanh toán theo thời gian thực. Do GenAI có thể xử lý dữ liệu mới nhất ngay lập tức nên yêu cầu dữ liệu này có thể được sử dụng và xác thực
kiểm tra gian lận của người trả tiền, có thể chuyển trọng tâm vào sự đồng ý thanh toán và ngăn chặn gian lận. Đây là thời điểm thú vị và ai biết được công nghệ sẽ đưa chúng ta đến đâu tiếp theo. Tuy nhiên, khả năng của GenAI đến mức nó có tiềm năng thực sự cách mạng hóa
thanh toán theo thời gian thực.

2.3. Lợi ích của việc triển khai GenAI trong hệ thống thanh toán

Và do phần lớn khách hàng tiếp tục chọn ví di động thay vì các phương thức thanh toán truyền thống, điều quan trọng nhất là một công ty phải hoạt động với công nghệ tiên tiến để có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán theo thời gian thực như vậy. Các hệ thống cũ hơn như truyền thống
thẻ xử lý một giao dịch trong một số ngày và khi một người thanh toán, ít nhất tiền sẽ được chuyển đến người bán vào ngày làm việc tiếp theo. Khi khách hàng thực hiện thanh toán, dữ liệu giao dịch sẽ được gửi đến cổng thanh toán có liên quan. Những cổng này
định tuyến các giao dịch đến các hiệp hội tương ứng sau đó đến ngân hàng phát hành và quay lại hiệp hội rồi đến ngân hàng mua lại và người bán. Mỗi thực thể này giữ giao dịch trong một thời gian (thanh toán ACH trong cùng ngày) trước khi tiền cuối cùng
đến được với người dự định. Đây là lý do tại sao khi kết thúc thanh toán, khách hàng nhận được thông báo về giao dịch ngay từ đầu, thông báo này luôn được đăng là đang chờ xử lý và sau đó vào ngày hôm sau, khách hàng sẽ nhận được một thông báo khác rằng giao dịch
đã được xóa. Theo truyền thống, các giao dịch kiểu cũ như vậy được chấp nhận và thực sự một số thương nhân đã phát triển mạnh trên thị trường. Tuy nhiên, với sự ra đời của thanh toán theo thời gian thực, chúng ta đã chứng kiến ​​sự tăng trưởng chưa từng có và thực tế là tiền di chuyển thực sự
nhanh hơn bao giờ hết và những lợi ích mà người ta có thể nhận được trong quá trình giao dịch kinh doanh là rất lớn. Vì vậy, đây là thời điểm khá cao để các bộ xử lý thanh toán và các công ty công nghệ tài chính bắt đầu xem xét lựa chọn chuyển sang một phương thức hiệu quả hơn nhiều.
và một giải pháp thanh toán siêu tốc. Điều này đảm bảo cho họ rằng họ sẽ có thể theo kịp nhu cầu ngày càng tăng nhanh của cả người bán và khách hàng. Với những cải tiến to lớn mà GenAI có thể mang lại cho các hệ thống thanh toán, tương lai
của một công ty trong lĩnh vực này sẽ khá thú vị. Bằng cách tận dụng những lợi ích có thể đạt được trong thanh toán theo thời gian thực, rất nhiều sản phẩm và dịch vụ sáng tạo có thể được đưa vào thị trường. Một ví dụ là ngay lập tức khách hàng
thực hiện một giao dịch, người ta có thể gửi cho anh ta thông báo về mức giảm giá được cung cấp hoặc gợi ý về một sản phẩm thay thế rẻ hơn và tốt hơn nhiều mà anh ta đang thanh toán ở một số cửa hàng khác phù hợp hơn với người bán. Cùng với
Sau khi dữ liệu giao dịch và khách hàng được xử lý và tạo ra trong thời gian thực, nhiều dịch vụ và giải pháp dựa trên trí tuệ nhân tạo và phân tích có thể được cung cấp cho người bán, điều này sẽ giúp họ hiểu khách hàng của mình một cách hiệu quả và
điều chỉnh các nỗ lực tiếp thị của họ sao cho hiệu quả.

3. Triển khai GenAI trong hệ thống thanh toán theo thời gian thực

Khi bạn thiết kế công nghệ cần hoạt động trong môi trường cơ sở hạ tầng quan trọng, điều quan trọng là phải hiểu rằng các tiêu chuẩn về độ tin cậy, chuyển đổi dự phòng và hỗ trợ sẽ cao hơn so với các tiêu chuẩn trong nhiều ngành khác. Chuẩn mực
đối với thời gian hoạt động trong cơ sở hạ tầng thanh toán theo thời gian thực của Pay.UK là 'bốn số chín' – 99.99%. Để đạt được các loại số liệu thống kê về thời gian hoạt động đó, toàn bộ dịch vụ đã được thiết kế có khả năng phục hồi cực kỳ linh hoạt, đến mức mà sự cố của toàn bộ trung tâm dữ liệu sẽ không ảnh hưởng đến
dịch vụ. Phần 'Thanh toán lnggenico'[^lnggenico] của dịch vụ Pay.UK chấp nhận và xử lý các giao dịch Thanh toán nhanh hơn. Đây là những khoản thanh toán theo thời gian thực, có giá trị cao; để so sánh, vào tháng 2019 năm 646, tổng cộng hơn XNUMX tỷ bảng Anh đã được gửi bằng phương thức này.[^pricefx]
Vì người tiêu dùng kỳ vọng có thể thực hiện các khoản thanh toán này 24/7 nên dịch vụ vận hành một hệ thống 'chuyển tiếp' trong đó mọi giao dịch đều được xử lý ngay bây giờ hoặc được lưu trữ tạm thời cho đến thời điểm quá trình xử lý có thể tiếp tục - ví dụ: trong quá trình bảo trì.
Hệ thống đã được phát triển để chấp nhận các yêu cầu và sau đó xác định xem tùy chọn nào trong hai tùy chọn có sẵn (xử lý ngay hoặc xử lý sau) được sử dụng là ứng dụng C++. Như vậy, quá trình thiết lập tích hợp và triển khai liên tục (Cl/CD) cho
dự án này sẽ hơi khác so với các bước chúng tôi cần thực hiện khi xem xét các dự án khác được viết bằng các ngôn ngữ như Python hoặc JavaScript. Tuy nhiên, phương pháp phát triển phần mềm, trong đó các nhà phát triển hợp nhất các thay đổi mã của họ thành một
nhánh chính trung tâm thường xuyên khi cần thiết, có tính phổ quát. Nhưng đối với các dự án Cl/CD như thế này, nơi chúng tôi sẽ tự động chạy các bản dựng và thử nghiệm khác nhau, điều quan trọng hơn là phải đảm bảo rằng nhánh chính luôn ở trạng thái khỏe mạnh sau bất kỳ sự cố nào.
những thay đổi. Trình giám sát bản dựng tích hợp liên tục (Cl) của Jenkins lưu giữ bản ghi cập nhật về kết quả của từng giai đoạn trong quá trình xây dựng và triển khai phần mềm, cũng như cung cấp thông tin về người thực hiện từng giai đoạn và thời điểm công việc được thực hiện.
Điều này không chỉ cho phép xác định và khắc phục nhanh chóng các vấn đề có thể xảy ra; mà còn cung cấp thông tin kiểm toán hữu ích. Nhưng điều quan trọng cần lưu ý là Jenkins không được cấu hình ngay lập tức để tải ngay lên điều khiển từ xa
máy chủ bằng phương pháp 'xuất bản web' sau khi quá trình xây dựng Jenkins Cl thành công. Trong quá trình xây dựng hình ảnh trong quy trình, chúng tôi sẽ cần cung cấp thông tin về máy mục tiêu của mình cho cả Jenkins và Visual Studio để cho phép xuất bản tự động.

3.1. Những cân nhắc chính cho việc tích hợp

Từ phạm vi và lập kế hoạch dự án đến tích hợp và triển khai, việc hiểu biết thấu đáo về các cân nhắc triển khai khác nhau và các yêu cầu kỹ thuật cần thiết để triển khai GenAI thành công là điều then chốt. Trong bối cảnh thời gian thực
hệ thống thanh toán, nhiều yếu tố trong số này càng trở nên quan trọng hơn. Trong phần sau, chúng tôi sẽ thảo luận về một số cân nhắc chính mà bạn sẽ cần phải tính đến trong suốt vòng đời triển khai. Đầu tiên, hiệu suất của giải pháp là hoàn toàn
phê bình. Điểm chuẩn của ngành đối với hệ thống thanh toán theo thời gian thực yêu cầu thời gian xử lý thanh toán không vượt quá một ngưỡng nhất định. Ví dụ: ở Vương quốc Anh, tiêu chuẩn ngành cho 'Thanh toán nhanh hơn', là dịch vụ thanh toán liên ngân hàng gần thời gian thực,
là xử lý 95% khoản thanh toán trong vòng 15 giây. Do đó, cần phải xem xét kỹ lưỡng các tác động về hiệu suất và độ trễ của việc tích hợp GenAI với kiến ​​trúc thanh toán hiện có. Điều quan trọng là những cân nhắc này sẽ không chỉ có liên quan
ở giai đoạn 'đi vào hoạt động' ban đầu của AWS nhưng trong suốt thời gian sử dụng dịch vụ. Phát triển phần mềm hiện đại nhấn mạnh tầm quan trọng của các quy trình phát triển lặp đi lặp lại, chẳng hạn như chạy nước rút 'đóng khung thời gian' trong các phương pháp 'linh hoạt'. Như vậy, điều quan trọng là phải
đảm bảo GenAI trong thanh toán theo thời gian thực – Khả năng ghi nhật ký và giám sát hiệu suất liên tục của Sách trắng được áp dụng cho tất cả các môi trường khác nhau – từ phát triển đến sản xuất. Hầu hết các chuyên gia kỹ thuật ngày càng nhận thức được sự cần thiết của
thực tiễn tốt nhất về an ninh mạng mạnh mẽ. Khi tốc độ của các cuộc tấn công mạng tiếp tục gia tăng và gian lận thanh toán ngày càng trở nên thường xuyên và tinh vi, việc đảm bảo tính bảo mật và khả năng phục hồi của hệ thống thanh toán là ưu tiên hàng đầu của ngành. Với tính chất quan trọng
bản chất của hệ thống thanh toán theo thời gian thực, có khả năng sự lan rộng của các giải pháp AI trong tương lai sẽ gặp phải sự giám sát chặt chẽ từ các nhà quản lý và kiểm toán viên trên toàn thế giới. Các tiêu chuẩn tuân thủ hiện đại dành riêng cho ngành như 'Bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán
Tiêu chuẩn' và 'ISO/IEC 27001' về quản lý bảo mật thông tin nhằm giải quyết điểm này, nhấn mạnh đáng kể vào nhu cầu bảo vệ dữ liệu cá nhân nhạy cảm này trong suốt vòng đời thanh toán. Luôn tham khảo ý kiến ​​của nhóm cố vấn đáng tin cậy của bạn.
Mỗi hệ thống thanh toán theo thời gian thực đều thực sự độc đáo – các môi trường sẽ khác nhau không chỉ về quy mô mà còn về các sắc thái được tạo ra bởi các công nghệ hiện có, sự tích hợp với bên thứ ba và di sản của các lựa chọn thiết kế lịch sử. Những thứ này có thể tạo ra
những sự phức tạp không lường trước được và những thách thức liên kết với nhau ở bất kỳ hoặc thực tế là ở mọi giai đoạn của vòng đời triển khai khi bạn nỗ lực triển khai thành công GenAI vào dịch vụ. Điều rất quan trọng là đảm bảo rằng bạn duy trì mối quan hệ này trong suốt
việc thực hiện dự án và dựa vào kiến ​​thức chuyên môn cũng như kinh nghiệm mà các chuyên gia mà bạn đã chọn có thể cung cấp.

3.2. Vượt qua những thách thức thực hiện

Sự đối đầu ban đầu với kiến ​​trúc hệ thống thanh toán hiện tại là xác định cách thức hoạt động của các loại thông báo thanh toán và sơ đồ nhận dạng liên quan đến hệ thống cũng như cách thức hệ thống có thể được thực hiện để phản hồi theo cách tuân thủ.
với các yêu cầu của Chỉ thị về dịch vụ thanh toán và Quy tắc, như được tham chiếu trong cả Chỉ thị và Hướng dẫn của EBA. Mặc dù mục tiêu cuối cùng có thể là khiến hệ thống thực hiện điều gì đó khi nhận được thông báo thanh toán, nhưng việc làm này thường có thể hữu ích.
quay lại từ dữ liệu thực tế có thể nhìn thấy trong tin nhắn, thông qua luồng tin nhắn và trình tự cần thiết để bắt đầu thanh toán và sau đó là phản hồi của hệ thống. Bằng cách chia quy trình thành các bước và phân biệt giữa nơi dữ liệu
xuất phát từ và bất kỳ thông tin đầu vào nào của người dùng được yêu cầu, nó có thể giúp xác định công nghệ hoặc trường dữ liệu nào đang hoạt động ở mỗi giai đoạn và cách đầu ra từ các luồng thông báo trước có thể dẫn đến các quy trình sau. Trên thực tế, một số nhà khai thác dịch vụ thanh toán đã thiết kế
một hệ thống thanh toán và được đưa vào đơn đăng ký cũng như mẫu đăng ký của họ, cam kết và sự đồng ý của khách hàng đối với một số phương thức thanh toán nhất định, thường có tham chiếu đến loại chiến lược xác thực người trả tiền có thể được sử dụng. Tuy nhiên, xét từ góc độ
của các quy định về chương trình chuyển khoản tín dụng và ghi nợ trực tiếp có liên quan, cần phải đảm bảo rằng hệ thống và hoạt động của nó trong thực tế có thể tuân thủ hướng dẫn của người trả tiền hoặc các yêu cầu do người trả tiền đưa ra đối với việc ghi nợ trực tiếp.
Chỉ khi hiểu đầy đủ về hoạt động của hệ thống thanh toán hiện tại thì công việc phát triển mới có thể bắt đầu điều chỉnh hệ thống để cung cấp khả năng mới và mang lại mức độ kết nối an toàn mà giao diện công nghệ mới được giới thiệu cần phải cung cấp
tất cả các biện pháp bảo vệ được yêu cầu bởi Chỉ thị về dịch vụ thanh toán và Hướng dẫn của EBA.

3.3. Thực tiễn tốt nhất để triển khai thành công

Vậy – làm cách nào bạn có thể thiết lập tốt nhất nền tảng thanh toán theo thời gian thực GenAI của mình để đạt được thành công? Như đã nêu trong phần tóm tắt thông tin và càng trở nên rõ ràng hơn từ nghiên cứu và phân tích chuyên sâu mà tôi đã đọc, cách tiếp cận công nghệ phù hợp sẽ chẳng có ý nghĩa gì nếu không có
những điều chỉnh phù hợp. Đó chính xác là “các phương pháp hay nhất”: không phải là giải pháp hay đường tắt mà chỉ là những gì họ nói trên hộp thiếc. Chúng là những kỹ thuật và chiến lược đạt tiêu chuẩn ngành, được phát triển thông qua quan sát thị trường và nỗ lực chăm chỉ, mà các chuyên gia
sẽ sử dụng một cách tối ưu trong một thiết lập công nghệ hoặc tổ chức nhất định. Để phù hợp với chủ đề trưởng thành về cơ sở hạ tầng hiện đại hóa nhưng sử dụng các phương pháp đã được thử nghiệm, không phải ngẫu nhiên mà phần tóm tắt liệt kê ba ví dụ đã được chứng minh về phương pháp thực hành tốt nhất tiềm năng (hoặc
ít nhất là lời khuyên ban đầu cho sự phát triển sau này của nghiên cứu): xác định môi trường tốt nhất, – Đọc bản cập nhật mới nhất và quản lý liên tục. Ví dụ, trong phần tóm tắt nghiên cứu của tôi, tôi đề cập đến việc tuân thủ các khác biệt về phương ngữ để tối đa hóa
thói quen lắng nghe trong các hệ thống giao dịch dựa trên giọng nói. Đây là một cách rất rõ ràng để xác định GenAI nên được xây dựng xung quanh ai và nơi nào tốt nhất để triển khai nó trong các hệ thống thanh toán: tóm lại là nó phù hợp với loại môi trường nào. IDG – cơ quan thông tin thị trường quốc tế
và công ty tư vấn – gợi ý rằng ngay cả khi xảy ra khủng hoảng và việc áp dụng rộng rãi các hệ thống thanh toán theo thời gian thực, chẳng hạn như Covid-19, vẫn tiếp tục và có thể sẽ có nhu cầu ngày càng tăng về các giải pháp kỹ thuật số hoàn thiện.

3.4. Nghiên cứu điển hình: Ví dụ thực tế về GenAI đang hoạt động

Để giới thiệu một số lợi ích trong thế giới thực mà GenAI có thể cung cấp cho các hệ thống thanh toán theo thời gian thực, một số trường hợp sử dụng đã được tổng hợp ở đây. Những điều này khác nhau về ba loại hình thanh toán theo thời gian thực rộng rãi mà một phiên bản cụ thể rơi vào (P2P,
P2B hoặc B2B), đồng thời minh họa nhiều lĩnh vực khác nhau của quy trình thanh toán mà GenAI có thể hợp lý hóa hoặc tối ưu hóa. Bằng cách hiểu những bài học có thể rút ra từ những ví dụ này, các nhà cung cấp thanh toán và ngân hàng sẽ không chỉ đánh giá cao rằng ngành của họ
đang được cách mạng hóa nhưng cũng tìm hiểu cách họ có thể tận dụng GenAI. Điều này rất quan trọng; vì việc triển khai một phần cơ sở hạ tầng mới cuối cùng chỉ là một bước trong một hành trình dài tiến bộ và phát triển. Tốt hơn là tất cả các bên
có thể làm việc cùng nhau để củng cố và phổ biến việc học tập thì bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào cũng sẽ nhanh chóng cảm nhận được lợi ích của GenAI. Vì vậy, không cần phải dài dòng nữa, hãy chuyển sang nghiên cứu điển hình!

4. Tương lai của thanh toán theo thời gian thực với GenAI

Thanh toán theo thời gian thực diễn ra 24/7 và suốt cả năm mà không bị gián đoạn. Được hỗ trợ bởi GenAI, tương lai của thanh toán theo thời gian thực sẽ chứng kiến ​​các khoản thanh toán dựa trên ưu đãi cho các tài nguyên như điện và nước. Ví dụ: thanh toán tiền điện theo thời gian thực
sẽ có nghĩa là quản lý điện tốt hơn vì các khuyến khích tài chính liên quan đến GenAI sẽ thay đổi hành vi của người tiêu dùng. Bằng cách thúc đẩy hiệu quả sử dụng năng lượng ở quy mô dân số và Đáp ứng nhu cầu, GenAI và thời gian thực sẽ cung cấp các phương tiện để giảm hiệu ứng nhà kính
lượng khí thải và ô nhiễm tổng thể trong môi trường. Hơn thế nữa, song song với sự phát triển của Internet vạn vật và Thành phố thông minh. Những thành phố này sẽ được cung cấp khả năng sử dụng công nghệ quản lý nước theo thời gian thực để phát hiện
và khoanh vùng các điểm rò rỉ nước và tiết kiệm nguồn cung cấp nước. GenAI sẽ tạo ra các động lực tài chính để người tiêu dùng ở các thành phố thông minh sử dụng nước hiệu quả hơn. GenAI có thể tích lũy dữ liệu nước khổng lồ và khó sử dụng và bằng cách phân tích theo thời gian thực,
Chính quyền thành phố thông minh có thể ứng phó ngay lập tức với những thay đổi trong hành vi sử dụng nước. Sức mạnh của GenAI sẽ tạo ra chất lượng cuộc sống tốt hơn ở các thành phố thông minh trong tương lai. Bằng cách thúc đẩy hiệu quả sử dụng năng lượng ở quy mô dân số và Đáp ứng nhu cầu, GenAI và thời gian thực
sẽ cung cấp các phương tiện để giảm phát thải khí nhà kính và ô nhiễm tổng thể trong môi trường. Hơn thế nữa, song song với sự phát triển của Internet vạn vật và Thành phố thông minh. Những thành phố này sẽ được cung cấp khả năng sử dụng thời gian thực
công nghệ quản lý nước để phát hiện và xác định vị trí rò rỉ nước và bảo tồn nguồn cung cấp nước. GenAI sẽ cung cấp rất nhiều khả năng dự đoán trong quản lý nước. Bằng cách phân tích và diễn giải mức tiêu thụ nước theo thời gian thực, các thiết bị như máy giặt
máy móc và máy rửa chén, có thể được phát triển và lắp đặt dựa trên thời điểm cần nước nhất và với khối lượng bao nhiêu. GenAI trong thời gian thực sẽ mang lại những bước phát triển mang tính cách mạng trong lĩnh vực cung cấp nước và khắc phục các vấn đề về chi phí cũng như cơ sở hạ tầng
quản lý trong ngành nước. Tương lai của thanh toán theo thời gian thực với GenAI sử dụng các công nghệ tiên tiến và tiên tiến này cũng như cuộc cách mạng rất tươi sáng. Thông qua nghiên cứu thị trường và phân tích dữ liệu quản lý, người tiêu dùng có toàn bộ tiềm năng để
có thể hiện thực hóa các sản phẩm tài chính phù hợp và được thiết kế phù hợp theo thời gian thực cho các hộ gia đình. Những lợi ích chắc chắn dành cho cơ quan quản lý, nền kinh tế và người tiêu dùng khi áp dụng GenAI trong thanh toán theo thời gian thực sẽ mang lại động lực lâu dài cho hoạt động đổi mới.
giải pháp và sự phát triển trong ngành thanh toán.

4.1. Xu hướng và cơ hội mới nổi

Giờ đây, so với các dịch vụ truyền thống hơn, các hệ thống thanh toán theo thời gian thực lớn cung cấp dịch vụ chuyển khoản bằng một cách tiếp cận khác. Mấu chốt là cung cấp dịch vụ ngân hàng theo yêu cầu để khách hàng có được dịch vụ tốt hơn, toàn diện hơn, ngày càng trực quan hơn.
và quan trọng nhất là có sẵn khi cần thiết. Chính sự ưu tiên này cho dịch vụ khách hàng và ngành tài chính theo thời gian thực đã mở ra cánh cửa cho nhiều phương thức thanh toán hiện đại hơn. Ví dụ: nhờ sự thành công của nền tảng thanh toán theo thời gian thực
và dịch vụ sẵn có 24/7, các Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) mới nổi đã chiếm lĩnh thị trường, chẳng hạn như ShieldPay. Bằng cách đảm bảo rằng tất cả các giao dịch được bảo mật và xác minh thông qua dịch vụ giữ và giải phóng tiền, chúng tôi cung cấp sự bảo vệ thích hợp
cả tài khoản ngân hàng và tiền trong quá trình mua bán. Điều này mang lại cho khách hàng thêm lý do để xem xét sử dụng thanh toán theo thời gian thực cho bất kỳ và tất cả các loại giao dịch – điều này sẽ chỉ nhằm mục đích củng cố các thị trường mới nổi. Ngoài ra,
Sự ra đời và thành công của Apple Pay càng làm nổi bật hơn nữa cách thanh toán dựa trên thiết bị di động dựa vào sự thúc đẩy của hệ thống thanh toán theo thời gian thực và từ đó đã giúp củng cố chu trình phát triển và sử dụng này. Với việc đính kèm một thẻ ghi nợ hợp lệ vào
Apple Wallet, người dùng có thể hoàn tất giao dịch ngay lập tức bằng điện thoại di động của mình vì mọi khoản thanh toán sẽ được xác nhận và xử lý thông qua hệ thống thanh toán theo thời gian thực. Cùng với việc bổ sung thêm một khía cạnh bổ sung cho sự phù hợp của các giao dịch thanh toán theo thời gian thực,
nó cho thấy khả năng thích ứng đã thể hiện trong thời điểm hiện tại khi xem xét thanh toán theo thời gian thực.

4.2. Tác động tiềm tàng đến các tổ chức tài chính và người tiêu dùng

Ví dụ, khi đưa ra quyết định tín dụng, các nhà tài chính có thể phải xem xét tỷ lệ dự đoán chính xác của AI trong các phép tính. Điều này là do trong khi các cá nhân có thể cố gắng che giấu nguồn lực và trách nhiệm pháp lý thì các tính toán của máy học có thể phát hiện ra
và lập bản đồ các tài nguyên này với độ chính xác cao. Nó cho thấy AI có tiềm năng tạo điều kiện thuận lợi và nâng cao thủ tục cấp tín dụng. Ngoài ra, quy trình tín dụng có thể sẽ nhanh hơn và tiết kiệm hơn. Điều này có nghĩa là theo thời gian, nhiều người tiêu dùng hơn có thể
lựa chọn tận dụng AI bằng cách cung cấp quyền truy cập vào cuộc sống số của họ để tạo điều kiện thuận lợi cho việc đánh giá độ tin cậy và rủi ro. Do đó, có thể các hệ thống tính điểm tín dụng dựa trên khả năng của một người đưa ra quyết định tài chính cụ thể có thể
bắt đầu nhường chỗ cho các hệ thống chỉ dựa vào dữ liệu hành vi của người tiêu dùng. Ngoài ra, ngành tín dụng có thể bắt đầu chứng kiến ​​​​sự chuyển đổi từ thống kê xác suất thuần túy sang các hệ thống phức tạp liên quan đến việc hợp nhất các tham số hành vi và tính toán khác nhau.
mô hình - như đã thấy với AI. Điều này cuối cùng có thể hợp lý hóa chi phí, thời gian và thủ tục giấy tờ liên quan đến ngành tín dụng thông thường theo nghĩa là các hệ thống xếp hạng tín dụng được chấp nhận hiện tại sẽ trở nên ít phụ thuộc hơn. Ý nghĩa của việc áp dụng
AI trong lĩnh vực tín dụng có ý nghĩa quan trọng không chỉ đối với bản thân ngành mà còn đối với người tiêu dùng và luật pháp. Việc giới thiệu và sử dụng máy cấp tín dụng AI có thể làm phức tạp thêm câu hỏi về ai phải chịu trách nhiệm- và do đó phải chịu trách nhiệm-
trong trường hợp khoản vay được cấp không chính xác và kết quả là một số bên phải gánh chịu tổn thất. Điều này đặc biệt quan trọng trong trường hợp quyết định cấp tín dụng chỉ được thực hiện bằng thuật toán và không có bất kỳ loại đầu vào nào của con người. Các
Câu hỏi về nghĩa vụ và trách nhiệm pháp lý trước pháp luật vẫn chưa được giải quyết trong phân tích pháp luật hiện nay. Tuy nhiên, lý do cơ bản và nguyên tắc chung của bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào thuộc về nhà cung cấp tín dụng, người sử dụng lao động hoặc nhà sản xuất đều xoay quanh
hoàn cảnh xung quanh của từng trường hợp riêng lẻ, trong đó phân tích nói chung đề cập đến sự hiểu biết về tầm quan trọng thiết yếu của đầu vào của con người khi công nghệ đang hoạt động. Điều này phù hợp với luật pháp ở Anh, đòi hỏi phải có đầy đủ
tính minh bạch về chức năng AI và khả năng 'tác động' đến người tiêu dùng của nó - ví dụ: trong việc cấp tín dụng. Có thể thấy trước rằng những luật như vậy sẽ tiếp tục yêu cầu AI phải 'đưa ra lời giải thích' đối với quyết định của mình. Tuy nhiên, yêu cầu như vậy
có thể sẽ không khả thi và thậm chí có thể nghịch lý với các công nghệ hiện tại theo đúng nghĩa của các thuật ngữ. Nhưng lý tưởng nhất là AI có tiềm năng biến đổi trong việc tăng cường và cải tiến các quyết định được đưa ra trong lĩnh vực này, từ phát hiện gian lận, đến
đánh giá và xác nhận các tuyên bố để xem xét kỹ lưỡng tính hợp pháp của dữ liệu cá nhân và sức khỏe.

4.3. Khuyến nghị để sử dụng GenAI trong ngành thanh toán

Bất chấp tiềm năng và cơ hội cao mà cả AI và GenAI mang lại cho không gian thanh toán – các hệ thống thông minh, nhanh hơn, tiết kiệm chi phí và thời gian thực để chống lại tội phạm tài chính – nghiên cứu thị trường của chúng tôi tiết lộ rằng hầu hết các chuyên gia trong ngành đều nhận thấy
các ứng dụng AI và GenAI như một mối đe dọa đối với các thỏa thuận truyền thống và đảm bảo việc làm. Do đó, trong giai đoạn chuyển tiếp hướng tới nhiều AI và GenAI hơn trên thị trường, điều đặc biệt quan trọng là phải thực hiện các biện pháp tích cực để tạo ra sự chia sẻ.
hiểu biết và thúc đẩy một môi trường nơi cả những người đề xuất AI và những người không đề xuất AI đều được chuẩn bị và cam kết đóng vai trò tích cực và hiệu quả trong hệ sinh thái thanh toán do kỹ thuật số dẫn đầu. Trước hết, các tổ chức tài chính cần phải đánh giá lại
các hệ thống và hoạt động hiện tại của họ để xác định các lĩnh vực có thể kết hợp AI và GenAI. Khi thực hiện điều này, chúng ta phải nhớ rằng mục tiêu chiến lược cuối cùng của việc sử dụng AI và GenAI là mang lại giá trị gia tăng cho doanh nghiệp và cung cấp các sản phẩm cạnh tranh.
và dịch vụ, không chỉ để cải cách những gì hiện có và những gì đang hoạt động tốt. Thứ hai, các nền tảng hợp tác, chia sẻ kiến ​​thức, kinh nghiệm cần được thiết lập, quản lý và tài trợ bởi các cơ quan chuyên môn để nâng cao nhận thức và áp dụng.
của AI và GenAI. Điều này có thể dưới hình thức tài trợ cho các giải thưởng đổi mới, bổ nhiệm các nhà lãnh đạo tư tưởng để điều hành các hội thảo và diễn đàn trực tuyến hoặc thiết kế chương trình giảng dạy mới và phù hợp cho các chương trình phát triển chuyên môn liên tục. Ngoài ra, điều cần thiết là phải tạo
một nền văn hóa thay đổi nội bộ đề cao sự đổi mới và ủng hộ việc sử dụng AI. Điều này có thể được thực hiện thông qua các chương trình đào tạo phù hợp để liên tục cập nhật kiến ​​thức kỹ thuật và AI. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng để tập hợp
ảnh hưởng và thúc đẩy quá trình chuyển đổi suôn sẻ sang một ngành sẵn sàng hơn cho AI và GenAI, nên áp dụng cách tiếp cận từ trên xuống dưới trong việc phát triển khung hướng dẫn để thu hút và giải quyết phản hồi tập thể cho các khuôn khổ đó - từ các tổ chức, từ
các nhà cung cấp công nghệ và cả người dùng giải pháp kinh doanh.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25716/revolutionizing-real-time-payments-with-genai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs