Dịch vụ ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) đang ngày càng phổ biến trong các doanh nghiệp như một chiến lược nhằm cải thiện sự tương tác và giữ chân khách hàng. BaaS ở Châu Mỹ Latinh sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 14.27% từ năm 2022 đến năm 2027. Quy mô thị trường dự kiến sẽ tăng thêm 2,430.08 triệu USD.
Khái niệm ngân hàng mở, thúc đẩy trao đổi dữ liệu tài chính an toàn giữa ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba được ủy quyền, là trọng tâm trong sự phát triển của BaaS. FinTech và nền tảng phần mềm có thể cung cấp các giải pháp tài chính được cá nhân hóa và dựa trên dữ liệu cho khách hàng mà trước đây không có sẵn trong các hệ thống ngân hàng truyền thống bằng cách sử dụng BaaS.
Báo cáo này về thị trường BaaS ở Mỹ Latinh cung cấp phân khúc thị trường chi tiết theo thành phần (nền tảng và dịch vụ), loại (dựa trên đám mây và dựa trên API) và người dùng cuối (doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ và tổ chức vừa). Nó cũng cung cấp một cuộc kiểm tra kỹ lưỡng về các động lực, xu hướng và thách thức. Hơn nữa, báo cáo còn chứa dữ liệu lịch sử thị trường từ năm 2017 đến năm 2021.
Ngân hàng như một dịch vụ (BaaS) là gì?
Ngay cả khi bạn không quen với cụm từ “Baas,” bạn đã nghe nói về SaaS. Tất cả các miền “như một dịch vụ” đều tuân theo các nguyên tắc giống nhau.
Nhà cung cấp dịch vụ cung cấp cho bạn giải pháp hiện tại, thường là đăng ký, cho phép bạn tận dụng các lợi ích của giải pháp đó mà không cần đầu tư vào nguồn lực và thiết bị của mình. Các công ty chọn SaaS để tránh phát triển sản phẩm phần mềm tùy chỉnh, trong khi BaaS cho phép họ bỏ qua tất cả các thủ tục liên quan đến việc cung cấp dịch vụ ngân hàng.
Nếu không, để cung cấp cho họ, họ sẽ phải có giấy phép, điều này không dễ để có được. Được cấp bởi cơ quan giám sát quốc gia, nó yêu cầu bạn phải đáp ứng các điều kiện nghiêm ngặt.
Làm thế nào một người có thể sử dụng ngân hàng như một dịch vụ?
Trước khi đi sâu hơn vào từng khu vực cụ thể, hãy tìm hiểu cách sử dụng BaaS trong hoạt động kinh doanh của họ. Như bạn có thể thấy, tiềm năng của BaaS trong các tổ chức phần mềm và FinTech là rất lớn, nhưng làm cách nào bạn có thể tích hợp nó thực sự vào nền tảng của mình? Có hai trường hợp: một là trực tiếp và hai là liên quan đến bên thứ ba.
Trong kịch bản đầu tiên, bạn có thể thiết lập nền tảng phần mềm hoặc BaaS FinTech của riêng mình bằng cách làm việc trực tiếp với các ngân hàng cung cấp cho bạn quyền truy cập vào dữ liệu và hệ thống của họ thông qua Giao diện lập trình ứng dụng.
Trong tùy chọn thứ hai, bạn cộng tác với nhà cung cấp bên thứ ba BaaS cung cấp dịch vụ cơ bản, kết nối bạn với hàng hóa và dịch vụ tài chính. Bạn có thể bị tính phí trên cơ sở đăng ký hoặc theo dịch vụ. Điều quan trọng cần lưu ý là sự cộng tác có thể là nhãn trắng hoặc đồng thương hiệu, dẫn đến mối quan hệ được quản lý.
➬ Tin tức trong tuần giúp cải thiện #ngân hàng số lời đề nghị ⁑ @CetelemTây Ban Nha trở thành ngân hàng bằng cách tung ra một #BankingasaDịch vụ người mẫu. Nhờ có nhiều giải pháp và sản phẩm tài chính mới dành cho người tiêu dùng: tài khoản vãng lai, thẻ ghi nợ và tài khoản tiết kiệm chịu lãi. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) Ngày 14 tháng 2023 năm XNUMX
Chức năng của API mở trong việc tạo điều kiện tích hợp suôn sẻ trong lĩnh vực ngân hàng
Hợp tác trực tiếp với các ngân hàng giúp loại bỏ sự cần thiết của bên thứ ba, điều này có thể tiết kiệm tiền và mang lại sự linh hoạt hơn khi phát triển. Nó cũng yêu cầu bạn trả nhiều tiền hơn cho việc quản lý và bảo trì API để thực hiện những thay đổi đáng kể đối với cơ sở hạ tầng của bạn.
Đồng thời, bạn chịu trách nhiệm quản lý các nhu cầu pháp lý như GDPR và tuân thủ Ngành Thẻ thanh toán. Mở Giao diện lập trình ứng dụng (API) cho phép tích hợp dễ dàng chức năng ngân hàng vào nền tảng FinTech và CNTT.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính cho phép các nhà phát triển bên thứ ba truy cập dịch vụ của họ bằng cách cung cấp các API được xác định rõ ràng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi dữ liệu và giao dịch một cách an toàn. Các API mở này đóng vai trò là cầu nối giữa cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống và các giải pháp mới do các nhà cung cấp công nghệ linh hoạt cung cấp.
Khuyến khích các mối quan hệ xuyên ngành dẫn đến hàng hóa và dịch vụ tài chính đổi mới là một lợi ích khác của việc sử dụng API mở, điều này cũng đẩy nhanh thủ tục thu thập dữ liệu tài chính.
Do đó, việc áp dụng API mở đã nổi lên như một yếu tố thay đổi bối cảnh kinh tế, thay đổi cách các doanh nghiệp và người tiêu dùng xử lý tiền của họ, đồng thời thúc đẩy quá trình chuyển đổi của ngành sang một tương lai được kết nối và tập trung hơn vào người dùng.
Vì lý do này, bạn có thể kết hợp các dịch vụ và sản phẩm tài chính vào chương trình của mình bằng cách sử dụng nhà cung cấp bên thứ ba. Họ đảm bảo việc tuân thủ để bạn có thể tập trung vào nhiệm vụ chính của mình. Bảo lãnh phát hành, quản lý rủi ro và phòng chống gian lận cũng đứng về phía họ. Bạn có thể truy cập mạng và chương trình thanh toán trực tiếp hoặc gián tiếp.
API tạo điều kiện thuận lợi cho BaaS ở Mỹ Latinh theo cách nào?
Do việc sử dụng rộng rãi phần mềm API trong khu vực, các doanh nghiệp có thể tích hợp tổ hợp các dịch vụ tài chính vào mô hình kinh doanh hiện tại của mình bằng cách cộng tác với các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng ngân hàng. FinTechs và khách hàng của họ có thể chia sẻ dữ liệu nhanh hơn với những công nghệ mới này.
Theo phân tích của Atlantico, trong khi việc áp dụng ngân hàng mở ngày càng tăng thì việc chia sẻ dữ liệu vẫn không ổn định và gây khó khăn cho cả nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số và ngân hàng truyền thống.
Tuy nhiên, có sự khác biệt rõ ràng về thành tích giữa hai đội. Cuộc khảo sát phát hiện ra rằng tỷ lệ chuyển đổi API từ các tổ chức tài chính kỹ thuật số chiếm 61% tổng khối lượng, so với chỉ 28% của các ngân hàng truyền thống.
#BaaS đang chuyển đổi mô hình tương tác được xác định bởi ngân hàng truyền thống sang các dịch vụ ngân hàng hướng tới khách hàng.
Bắt đầu mở khóa BaaS với #ITSS, và hợp tác với chúng tôi ngay hôm nay!#ITSSGlobal #BaaS #khách hàng #dịch vụ ngân hàng #fintech #ngân hàng pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS toàn cầu (@TeamITSS) 18 Tháng Tư, 2023
Mô hình BaaS hoạt động như thế nào ở Mỹ Latinh?
Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) là một mô hình kinh doanh đang phát triển ở Mỹ Latinh khi khu vực này tiếp tục ưu tiên số hóa các dịch vụ tài chính. BaaS đã cho phép bất kỳ công ty nào mong muốn cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cho khách hàng của mình một cách hiệu quả và an toàn mà không cần phải thay đổi hoạt động, cơ sở hạ tầng hay yêu cầu giấy phép.
Các doanh nghiệp Neobanks và FinTech không cần phải có giấy phép ngân hàng để cung cấp dịch vụ tài chính theo các điều khoản của mô hình hợp tác BaaS. Các tổ chức có thể tích hợp các dịch vụ tài chính và thanh toán vào trải nghiệm người dùng hiện tại của họ bằng cách cộng tác với các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng ngân hàng thông qua việc sử dụng API.
Các công ty phát triển phần mềm FinTech cũng có thể trao đổi dữ liệu với đối tác và khách hàng của mình một cách nhanh nhẹn và linh hoạt nhờ API. Việc triển khai đổi mới được tiến hành ngay từ đầu với BaaS và các doanh nghiệp hoàn toàn được đảm bảo về tổng chi phí sở hữu tại thời điểm ra mắt sản phẩm.
Ngược lại, các tổ chức tài chính ngày càng nhận ra rằng họ đang chi tiêu quá mức vào việc duy trì cơ sở hạ tầng truyền thống của mình. Với tư cách là một công ty FinTech, neobank hoặc ngân hàng thách thức, giờ đây việc hợp tác với các công ty cơ sở hạ tầng đã chứng tỏ được khả năng hoạt động của họ ở một số thị trường dọc sẽ tiết kiệm hơn.
Bối cảnh Neobanking ở Mỹ Latinh
Ngân hàng số đã phát triển ở Mỹ Latinh trong vài năm qua. Do nhu cầu của người tiêu dùng thay đổi và các yêu cầu pháp lý thay đổi, những đổi mới và tiến bộ về dịch vụ tài chính đã tăng vọt trên toàn khu vực.
1. Quy định về môi trường
Các sáng kiến pháp lý tích cực đã góp phần vào sự phát triển của neobank ở Mỹ Latinh. Brazil sẽ giới thiệu một trong những hệ thống ngân hàng mở toàn diện nhất trên toàn cầu. Các chiến lược khác nhằm thúc đẩy cạnh tranh và xóa bỏ các rào cản gia nhập khu vực bao gồm hộp cát điều tiết mới của Colombia và Luật FinTech của Mexico.
2. Áp dụng ngân hàng số
Mười ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu ở Mỹ Latinh phục vụ hơn 90% tổng số khách hàng của ngân hàng mới. Các quốc gia lớn hơn như Mexico và Brazil đang tăng cường sự hiện diện ở các quốc gia nhỏ hơn. Châu Mỹ Latinh có cơ hội thị trường đáng kể với lời đề nghị phù hợp, được thể hiện qua các giải pháp tùy chỉnh chiến lược của Nubank.
Ngân hàng Neo đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng ở Mỹ Latinh như thế nào?
Chúng ta hãy nhìn vào tình hình ngân hàng hiện tại ở LATAM các quốc gia và cách các ngân hàng mới đang giúp cải thiện tình hình tài chính của họ.
1. Mở khóa tài chính toàn diện
Nhiều neobank ở các nước Mỹ Latinh cung cấp tài khoản không có hoặc không có phí hoa hồng hoặc phí thấp và không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu.
Chiến lược ngân hàng mới này sẽ cho phép công chúng có ít phương tiện tài chính có thể sử dụng các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số mà trước đây không có do mức tài khoản tối thiểu cao. Cách tiếp cận ưu tiên di động của các ngân hàng mới song song với việc thâm nhập ngân hàng.
Do sự phát triển nhanh chóng của điện thoại thông minh trong những năm gần đây, hơn một nửa số người dùng điện thoại thông minh hiện đang sử dụng các dịch vụ ngân hàng di động và trực tuyến.
2. Tăng cường tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngân hàng mới cung cấp giải pháp thay thế nhanh hơn và hiệu quả hơn cho các thủ tục xếp hạng tín dụng truyền thống.
Trong khi các giải pháp tiêu chuẩn có lãi suất cao và thời gian phản hồi đơn đăng ký dài, các ngân hàng mới độc lập có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán tiết kiệm và dễ tiếp cận hơn.
Ví dụ, các ngân hàng Neo đang giảm bớt những khó khăn đáng kể cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Mỹ Latinh bằng cách sử dụng máy học để đánh giá uy tín tín dụng của doanh nghiệp nhanh chóng và hiệu quả hơn. Nó làm cho các quy trình ngân hàng minh bạch hơn, bao gồm đánh giá rủi ro và ra quyết định.
3. Tùy chọn ngân hàng trực tuyến giá cả phải chăng
Cần có các lựa chọn ngân hàng số giá cả phải chăng để khuyến khích khách hàng tránh sử dụng tiền mặt. Đó là bởi vì phần lớn người dân ở khu vực LATAM đều nghèo khó. Các ngân hàng Neo đang sử dụng chiến lược tích hợp để cung cấp các giải pháp tùy chỉnh, giá cả phải chăng.
Ví dụ: người Brazil có thể mở một tài khoản miễn phí với Nubank của Brazil nếu họ có điện thoại thông minh và trạng thái Quỹ tiết kiệm trung ương thường xuyên trên Receira Federal Brasileira.
Hơn 2,500 fintech đã chuyển đổi lĩnh vực tài chính ở #Latam và #Caribê bằng cách cung cấp dịch vụ ngân hàng cho người tiêu dùng kỹ thuật số, giúp tăng khả năng tiếp cận ngân hàng trực tuyến. Làm thế nào chúng ta có thể tận dụng điều này #Kinh tế kỹ thuật số bùng nổ?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Ngân hàng Phát triển Liên Mỹ (@the_IDB) 1 Tháng Tư, 2022
4. Cùng nhau làm việc đúng cách
Các ngân hàng Neo sẽ làm việc với các công ty FinTech thường xuyên hơn khi ngân hàng mở có đà phát triển. Sẽ mất nhiều công sức để thông báo cho các chính trị gia và người tiêu dùng về lợi ích của việc ngân hàng mở sử dụng kỹ thuật này.
Khách hàng sẽ được khuyến khích chia sẻ dữ liệu giao dịch một cách tự nguyện và an toàn với bên thứ ba. Các ngân hàng Neo ở khu vực Mỹ Latinh và Caribe đã ký thỏa thuận với các ngành như blockchain, tiền điện tử, thanh toán và chuyển tiền, bất động sản, blockchain, WealthTech và tài trợ thị trường.
Dịch vụ ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) đang ngày càng phổ biến trong các doanh nghiệp như một chiến lược nhằm cải thiện sự tương tác và giữ chân khách hàng. BaaS ở Châu Mỹ Latinh sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 14.27% từ năm 2022 đến năm 2027. Quy mô thị trường dự kiến sẽ tăng thêm 2,430.08 triệu USD.
Khái niệm ngân hàng mở, thúc đẩy trao đổi dữ liệu tài chính an toàn giữa ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba được ủy quyền, là trọng tâm trong sự phát triển của BaaS. FinTech và nền tảng phần mềm có thể cung cấp các giải pháp tài chính được cá nhân hóa và dựa trên dữ liệu cho khách hàng mà trước đây không có sẵn trong các hệ thống ngân hàng truyền thống bằng cách sử dụng BaaS.
Báo cáo này về thị trường BaaS ở Mỹ Latinh cung cấp phân khúc thị trường chi tiết theo thành phần (nền tảng và dịch vụ), loại (dựa trên đám mây và dựa trên API) và người dùng cuối (doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ và tổ chức vừa). Nó cũng cung cấp một cuộc kiểm tra kỹ lưỡng về các động lực, xu hướng và thách thức. Hơn nữa, báo cáo còn chứa dữ liệu lịch sử thị trường từ năm 2017 đến năm 2021.
Ngân hàng như một dịch vụ (BaaS) là gì?
Ngay cả khi bạn không quen với cụm từ “Baas,” bạn đã nghe nói về SaaS. Tất cả các miền “như một dịch vụ” đều tuân theo các nguyên tắc giống nhau.
Nhà cung cấp dịch vụ cung cấp cho bạn giải pháp hiện tại, thường là đăng ký, cho phép bạn tận dụng các lợi ích của giải pháp đó mà không cần đầu tư vào nguồn lực và thiết bị của mình. Các công ty chọn SaaS để tránh phát triển sản phẩm phần mềm tùy chỉnh, trong khi BaaS cho phép họ bỏ qua tất cả các thủ tục liên quan đến việc cung cấp dịch vụ ngân hàng.
Nếu không, để cung cấp cho họ, họ sẽ phải có giấy phép, điều này không dễ để có được. Được cấp bởi cơ quan giám sát quốc gia, nó yêu cầu bạn phải đáp ứng các điều kiện nghiêm ngặt.
Làm thế nào một người có thể sử dụng ngân hàng như một dịch vụ?
Trước khi đi sâu hơn vào từng khu vực cụ thể, hãy tìm hiểu cách sử dụng BaaS trong hoạt động kinh doanh của họ. Như bạn có thể thấy, tiềm năng của BaaS trong các tổ chức phần mềm và FinTech là rất lớn, nhưng làm cách nào bạn có thể tích hợp nó thực sự vào nền tảng của mình? Có hai trường hợp: một là trực tiếp và hai là liên quan đến bên thứ ba.
Trong kịch bản đầu tiên, bạn có thể thiết lập nền tảng phần mềm hoặc BaaS FinTech của riêng mình bằng cách làm việc trực tiếp với các ngân hàng cung cấp cho bạn quyền truy cập vào dữ liệu và hệ thống của họ thông qua Giao diện lập trình ứng dụng.
Trong tùy chọn thứ hai, bạn cộng tác với nhà cung cấp bên thứ ba BaaS cung cấp dịch vụ cơ bản, kết nối bạn với hàng hóa và dịch vụ tài chính. Bạn có thể bị tính phí trên cơ sở đăng ký hoặc theo dịch vụ. Điều quan trọng cần lưu ý là sự cộng tác có thể là nhãn trắng hoặc đồng thương hiệu, dẫn đến mối quan hệ được quản lý.
➬ Tin tức trong tuần giúp cải thiện #ngân hàng số lời đề nghị ⁑ @CetelemTây Ban Nha trở thành ngân hàng bằng cách tung ra một #BankingasaDịch vụ người mẫu. Nhờ có nhiều giải pháp và sản phẩm tài chính mới dành cho người tiêu dùng: tài khoản vãng lai, thẻ ghi nợ và tài khoản tiết kiệm chịu lãi. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) Ngày 14 tháng 2023 năm XNUMX
Chức năng của API mở trong việc tạo điều kiện tích hợp suôn sẻ trong lĩnh vực ngân hàng
Hợp tác trực tiếp với các ngân hàng giúp loại bỏ sự cần thiết của bên thứ ba, điều này có thể tiết kiệm tiền và mang lại sự linh hoạt hơn khi phát triển. Nó cũng yêu cầu bạn trả nhiều tiền hơn cho việc quản lý và bảo trì API để thực hiện những thay đổi đáng kể đối với cơ sở hạ tầng của bạn.
Đồng thời, bạn chịu trách nhiệm quản lý các nhu cầu pháp lý như GDPR và tuân thủ Ngành Thẻ thanh toán. Mở Giao diện lập trình ứng dụng (API) cho phép tích hợp dễ dàng chức năng ngân hàng vào nền tảng FinTech và CNTT.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính cho phép các nhà phát triển bên thứ ba truy cập dịch vụ của họ bằng cách cung cấp các API được xác định rõ ràng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi dữ liệu và giao dịch một cách an toàn. Các API mở này đóng vai trò là cầu nối giữa cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống và các giải pháp mới do các nhà cung cấp công nghệ linh hoạt cung cấp.
Khuyến khích các mối quan hệ xuyên ngành dẫn đến hàng hóa và dịch vụ tài chính đổi mới là một lợi ích khác của việc sử dụng API mở, điều này cũng đẩy nhanh thủ tục thu thập dữ liệu tài chính.
Do đó, việc áp dụng API mở đã nổi lên như một yếu tố thay đổi bối cảnh kinh tế, thay đổi cách các doanh nghiệp và người tiêu dùng xử lý tiền của họ, đồng thời thúc đẩy quá trình chuyển đổi của ngành sang một tương lai được kết nối và tập trung hơn vào người dùng.
Vì lý do này, bạn có thể kết hợp các dịch vụ và sản phẩm tài chính vào chương trình của mình bằng cách sử dụng nhà cung cấp bên thứ ba. Họ đảm bảo việc tuân thủ để bạn có thể tập trung vào nhiệm vụ chính của mình. Bảo lãnh phát hành, quản lý rủi ro và phòng chống gian lận cũng đứng về phía họ. Bạn có thể truy cập mạng và chương trình thanh toán trực tiếp hoặc gián tiếp.
API tạo điều kiện thuận lợi cho BaaS ở Mỹ Latinh theo cách nào?
Do việc sử dụng rộng rãi phần mềm API trong khu vực, các doanh nghiệp có thể tích hợp tổ hợp các dịch vụ tài chính vào mô hình kinh doanh hiện tại của mình bằng cách cộng tác với các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng ngân hàng. FinTechs và khách hàng của họ có thể chia sẻ dữ liệu nhanh hơn với những công nghệ mới này.
Theo phân tích của Atlantico, trong khi việc áp dụng ngân hàng mở ngày càng tăng thì việc chia sẻ dữ liệu vẫn không ổn định và gây khó khăn cho cả nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số và ngân hàng truyền thống.
Tuy nhiên, có sự khác biệt rõ ràng về thành tích giữa hai đội. Cuộc khảo sát phát hiện ra rằng tỷ lệ chuyển đổi API từ các tổ chức tài chính kỹ thuật số chiếm 61% tổng khối lượng, so với chỉ 28% của các ngân hàng truyền thống.
#BaaS đang chuyển đổi mô hình tương tác được xác định bởi ngân hàng truyền thống sang các dịch vụ ngân hàng hướng tới khách hàng.
Bắt đầu mở khóa BaaS với #ITSS, và hợp tác với chúng tôi ngay hôm nay!#ITSSGlobal #BaaS #khách hàng #dịch vụ ngân hàng #fintech #ngân hàng pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS toàn cầu (@TeamITSS) 18 Tháng Tư, 2023
Mô hình BaaS hoạt động như thế nào ở Mỹ Latinh?
Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) là một mô hình kinh doanh đang phát triển ở Mỹ Latinh khi khu vực này tiếp tục ưu tiên số hóa các dịch vụ tài chính. BaaS đã cho phép bất kỳ công ty nào mong muốn cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cho khách hàng của mình một cách hiệu quả và an toàn mà không cần phải thay đổi hoạt động, cơ sở hạ tầng hay yêu cầu giấy phép.
Các doanh nghiệp Neobanks và FinTech không cần phải có giấy phép ngân hàng để cung cấp dịch vụ tài chính theo các điều khoản của mô hình hợp tác BaaS. Các tổ chức có thể tích hợp các dịch vụ tài chính và thanh toán vào trải nghiệm người dùng hiện tại của họ bằng cách cộng tác với các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng ngân hàng thông qua việc sử dụng API.
Các công ty phát triển phần mềm FinTech cũng có thể trao đổi dữ liệu với đối tác và khách hàng của mình một cách nhanh nhẹn và linh hoạt nhờ API. Việc triển khai đổi mới được tiến hành ngay từ đầu với BaaS và các doanh nghiệp hoàn toàn được đảm bảo về tổng chi phí sở hữu tại thời điểm ra mắt sản phẩm.
Ngược lại, các tổ chức tài chính ngày càng nhận ra rằng họ đang chi tiêu quá mức vào việc duy trì cơ sở hạ tầng truyền thống của mình. Với tư cách là một công ty FinTech, neobank hoặc ngân hàng thách thức, giờ đây việc hợp tác với các công ty cơ sở hạ tầng đã chứng tỏ được khả năng hoạt động của họ ở một số thị trường dọc sẽ tiết kiệm hơn.
Bối cảnh Neobanking ở Mỹ Latinh
Ngân hàng số đã phát triển ở Mỹ Latinh trong vài năm qua. Do nhu cầu của người tiêu dùng thay đổi và các yêu cầu pháp lý thay đổi, những đổi mới và tiến bộ về dịch vụ tài chính đã tăng vọt trên toàn khu vực.
1. Quy định về môi trường
Các sáng kiến pháp lý tích cực đã góp phần vào sự phát triển của neobank ở Mỹ Latinh. Brazil sẽ giới thiệu một trong những hệ thống ngân hàng mở toàn diện nhất trên toàn cầu. Các chiến lược khác nhằm thúc đẩy cạnh tranh và xóa bỏ các rào cản gia nhập khu vực bao gồm hộp cát điều tiết mới của Colombia và Luật FinTech của Mexico.
2. Áp dụng ngân hàng số
Mười ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu ở Mỹ Latinh phục vụ hơn 90% tổng số khách hàng của ngân hàng mới. Các quốc gia lớn hơn như Mexico và Brazil đang tăng cường sự hiện diện ở các quốc gia nhỏ hơn. Châu Mỹ Latinh có cơ hội thị trường đáng kể với lời đề nghị phù hợp, được thể hiện qua các giải pháp tùy chỉnh chiến lược của Nubank.
Ngân hàng Neo đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng ở Mỹ Latinh như thế nào?
Chúng ta hãy nhìn vào tình hình ngân hàng hiện tại ở LATAM các quốc gia và cách các ngân hàng mới đang giúp cải thiện tình hình tài chính của họ.
1. Mở khóa tài chính toàn diện
Nhiều neobank ở các nước Mỹ Latinh cung cấp tài khoản không có hoặc không có phí hoa hồng hoặc phí thấp và không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu.
Chiến lược ngân hàng mới này sẽ cho phép công chúng có ít phương tiện tài chính có thể sử dụng các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số mà trước đây không có do mức tài khoản tối thiểu cao. Cách tiếp cận ưu tiên di động của các ngân hàng mới song song với việc thâm nhập ngân hàng.
Do sự phát triển nhanh chóng của điện thoại thông minh trong những năm gần đây, hơn một nửa số người dùng điện thoại thông minh hiện đang sử dụng các dịch vụ ngân hàng di động và trực tuyến.
2. Tăng cường tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngân hàng mới cung cấp giải pháp thay thế nhanh hơn và hiệu quả hơn cho các thủ tục xếp hạng tín dụng truyền thống.
Trong khi các giải pháp tiêu chuẩn có lãi suất cao và thời gian phản hồi đơn đăng ký dài, các ngân hàng mới độc lập có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán tiết kiệm và dễ tiếp cận hơn.
Ví dụ, các ngân hàng Neo đang giảm bớt những khó khăn đáng kể cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Mỹ Latinh bằng cách sử dụng máy học để đánh giá uy tín tín dụng của doanh nghiệp nhanh chóng và hiệu quả hơn. Nó làm cho các quy trình ngân hàng minh bạch hơn, bao gồm đánh giá rủi ro và ra quyết định.
3. Tùy chọn ngân hàng trực tuyến giá cả phải chăng
Cần có các lựa chọn ngân hàng số giá cả phải chăng để khuyến khích khách hàng tránh sử dụng tiền mặt. Đó là bởi vì phần lớn người dân ở khu vực LATAM đều nghèo khó. Các ngân hàng Neo đang sử dụng chiến lược tích hợp để cung cấp các giải pháp tùy chỉnh, giá cả phải chăng.
Ví dụ: người Brazil có thể mở một tài khoản miễn phí với Nubank của Brazil nếu họ có điện thoại thông minh và trạng thái Quỹ tiết kiệm trung ương thường xuyên trên Receira Federal Brasileira.
Hơn 2,500 fintech đã chuyển đổi lĩnh vực tài chính ở #Latam và #Caribê bằng cách cung cấp dịch vụ ngân hàng cho người tiêu dùng kỹ thuật số, giúp tăng khả năng tiếp cận ngân hàng trực tuyến. Làm thế nào chúng ta có thể tận dụng điều này #Kinh tế kỹ thuật số bùng nổ?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Ngân hàng Phát triển Liên Mỹ (@the_IDB) 1 Tháng Tư, 2022
4. Cùng nhau làm việc đúng cách
Các ngân hàng Neo sẽ làm việc với các công ty FinTech thường xuyên hơn khi ngân hàng mở có đà phát triển. Sẽ mất nhiều công sức để thông báo cho các chính trị gia và người tiêu dùng về lợi ích của việc ngân hàng mở sử dụng kỹ thuật này.
Khách hàng sẽ được khuyến khích chia sẻ dữ liệu giao dịch một cách tự nguyện và an toàn với bên thứ ba. Các ngân hàng Neo ở khu vực Mỹ Latinh và Caribe đã ký thỏa thuận với các ngành như blockchain, tiền điện tử, thanh toán và chuyển tiền, bất động sản, blockchain, WealthTech và tài trợ thị trường.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
