Khả năng phục hồi là một quá trình và là kết quả của việc điều chỉnh một cách hiệu quả trước những thách thức và nghịch cảnh trong cuộc sống, đặc biệt thông qua việc thể hiện sự linh hoạt về tinh thần, cảm xúc và hành vi, cũng như khả năng chịu đựng bên trong và bên ngoài.
áp lực. 

Khả năng phục hồi của tổ chức liên quan đến khả năng của một doanh nghiệp trong việc chủ động thấy trước, chuẩn bị, phản ứng nhanh chóng và điều chỉnh trước những gián đoạn từ từ và đột ngột để bảo vệ sự tồn tại và thành công liên tục của doanh nghiệp. 

Việc không ưu tiên khả năng phục hồi có thể dẫn đến sự gián đoạn các hoạt động kinh doanh quan trọng do sự cố địa chính trị, các mối đe dọa trên mạng, tính nhạy cảm nội bộ hoặc đại dịch. 

Thông qua việc áp dụng các biện pháp tăng cường khả năng phục hồi, các tổ chức tài chính có được thông tin cập nhật về các tài sản và hoạt động quan trọng. 

Khả năng này trao quyền cho các tổ chức xây dựng các chiến lược hiệu quả hơn và thường xuyên cấu hình lại các hoạt động kinh doanh và dịch vụ của họ để thích ứng với những thay đổi này. 

Là một giải pháp thay thế cho các khuôn khổ phục hồi thảm họa/liên tục kinh doanh truyền thống và hạn chế, các tổ chức tập trung vào khả năng phục hồi thực hiện chiến lược “khả năng phục hồi theo thiết kế”. 

Cần kiên cường  

Trong vài năm qua, chúng ta đã chứng kiến ​​nhiều sự kiện.

Điều này bao gồm Đại dịch, chiến tranh giữa các quốc gia, rủi ro địa chính trị, các vấn đề về chuỗi cung ứng và việc đóng cửa một số tổ chức tài chính.

Vào thời điểm viết bài này, chúng ta cũng đang chứng kiến ​​một điều gì đó phi thường. Ở một số quốc gia, lãi suất cao và có lời kêu gọi giảm lãi suất. Ở một số nước khác, lãi suất đang ngày càng tăng. 

Tất cả những điều này tạo ra một tình huống rất bất thường, nhưng có vẻ như điều này có thể trở thành điều bình thường mới.

Trong bối cảnh đó, các ngân hàng và tổ chức tài chính cần phải thực hiện điều đó. 

1. Họ có thể xác định các dịch vụ quan trọng cần luôn sẵn sàng và chạy cho khách hàng của họ (ví dụ như thanh toán)

2. Trong trường hợp có bất kỳ vấn đề nào (chẳng hạn như bất kỳ cuộc tấn công mạng nào), họ có sẵn kế hoạch để đưa ra các cơ chế thay thế cho các dịch vụ quan trọng cho khách hàng của mình

3. Họ đã lên kế hoạch sử dụng thêm công suất trong sự kiện này. Giả sử, trung tâm cuộc gọi sẽ có thể xử lý lưu lượng truy cập bổ sung vì nhiều khách hàng có thể lo lắng và gọi đến trung tâm cuộc gọi của ngân hàng

4. Trong trường hợp sự cố đó gây thiệt hại vĩnh viễn, ngân hàng phải nhanh chóng thích ứng với tình hình mới và nhanh chóng quay trở lại hoạt động.

5. Ngân hàng có sẵn kế hoạch phù hợp để xác định giới hạn dung sai..ví dụ: giới hạn thời gian là 6 giờ để hệ thống hoạt động và trong trường hợp lỗi, hãy thực hiện các bước sau

6. Khả năng học hỏi từ những sự cố này và đưa những bài học đó vào hệ thống sau khi sự việc kết thúc.     

Sự cần thiết của khả năng phục hồi tài chính

Trong lịch sử, các hệ thống tài chính chủ yếu áp dụng các cách tiếp cận phản ứng trước các cuộc khủng hoảng, dẫn đến các khoản trợ cấp tốn kém và gián đoạn kinh tế.

Việc trau dồi khả năng phục hồi đòi hỏi phải có lập trường chủ động, trong đó các mối nguy tiềm ẩn được dự đoán và giảm bớt trước khi chúng leo thang thành những hậu quả thảm khốc. 

Các tổ chức tài chính có thể được ví như những công sự được xây dựng có mục đích để chống chọi với những cơn bão sắp xảy ra, từ đó ngăn chặn sự sụp đổ cuối cùng của chúng. Việc duy trì khả năng phục hồi tài chính là nguyên tắc cốt lõi hướng dẫn tài chính
quy định dịch vụ. 

Sự tồn tại dai dẳng của thanh khoản và lực lạm phát càng làm tăng thêm sự bất ổn kinh tế đang diễn ra, điều mà các cơ quan quản lý dự đoán sẽ là chất xúc tác cho sự xuất hiện và gia tăng rủi ro. 

Các công ty dịch vụ tài chính dự kiến ​​​​sẽ duy trì mức vốn và thanh khoản tối ưu bất chấp điều kiện kinh tế bất lợi. 

Ngược lại, các tổ chức này ưu tiên thông tin đáng tin cậy, quản lý rủi ro hiệu quả và quản trị mạnh mẽ. 

Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu xảy ra vào năm 2008, các giao thức an toàn của các tổ chức tài chính và công ty bảo hiểm đã trải qua những sửa đổi đáng kể. 

Xu hướng này được dự đoán sẽ tiếp tục trong quá trình đánh giá các khuôn khổ Basel và Khả năng thanh toán để kết hợp các diễn biến toàn cầu và hậu Brexit. 

Cần khả năng phục hồi hoạt động 

Khả năng phục hồi hoạt động liên quan đến năng lực của các đơn vị, tổ chức và tổ chức tài chính trong ngành ngân hàng trong việc ngăn chặn, giải quyết, phục hồi và thu thập kiến ​​thức có giá trị từ những xáo trộn trong hoạt động kinh doanh thông thường. 

Các tổ chức có khả năng phục hồi đặt tầm quan trọng tối đa vào việc bảo vệ lợi ích của các bên liên quan, người tiêu dùng và hệ thống tài chính bằng cách khôi phục các dịch vụ kinh doanh quan trọng sau những gián đoạn đáng kể không lường trước được. 

Các ngân hàng phải có hệ thống CNTT, quy trình kinh doanh được thiết lập cũng như các số liệu về ủy quyền và leo thang. 

Khả năng phục hồi hoạt động bao gồm việc bảo vệ hệ thống và cung cấp dịch vụ kinh doanh, bảo mật thông tin, quản lý thay đổi, khắc phục thảm họa, chiến lược, quản trị và quan trọng nhất là quản lý hiệu quả các rủi ro hoạt động.  

Có thể tăng cường khả năng phục hồi hoạt động bằng cách thực hiện các biện pháp bảo vệ nhằm duy trì tính toàn vẹn của một hệ thống cụ thể, từ đó giảm thiểu nguy cơ gián đoạn tiềm ẩn đối với các dịch vụ kinh doanh. 

Tuy nhiên, cuối cùng, khả năng phục hồi phải được thể hiện qua dịch vụ của doanh nghiệp được đánh giá. 

Trong ngân hàng hiện đại, khả năng phục hồi hoạt động có ý nghĩa quan trọng hơn khả năng phục hồi tài chính. Khả năng phục hồi hoạt động không đủ có khả năng đóng vai trò là chất xúc tác cho những biến động trên thị trường tài chính. 

Do đó, các cơ quan quản lý yêu cầu các tổ chức tài chính xác định các hoạt động kinh doanh và dịch vụ quan trọng và cung cấp tài liệu chứng thực để đảm bảo khả năng phục hồi của chúng. 

Hiện tại, khả năng phục hồi hoạt động liên quan đến toàn bộ hệ sinh thái ngân hàng, không chỉ bao gồm các hoạt động nội bộ của ngân hàng mà còn cả các nhà cung cấp và đối tác bên thứ ba quan trọng tạo điều kiện thuận lợi cho việc cung cấp các dịch vụ làm hài lòng khách hàng. 

Sự phổ biến ngày càng tăng của phương tiện truyền thông xã hội đã làm tăng thêm sự lo lắng của công chúng về sự gián đoạn. 

Do đó, việc gián đoạn dịch vụ có thể tác động tiêu cực đến hiệu quả tài chính của ngân hàng và gây tổn hại đến danh tiếng của ngân hàng đối với khách hàng, các bên liên quan và cơ quan quản lý. 

Hơn nữa, điều quan trọng nhất là giải pháp có thể tạo điều kiện thuận lợi cho nhu cầu bối cảnh hóa dữ liệu của các bộ phận tổ chức khác nhau. 

Các bên liên quan chịu trách nhiệm đánh giá rủi ro và tính hiệu quả của các biện pháp kiểm soát từ nhiều góc độ thuận lợi khác nhau, cũng như tích hợp các kết quả rủi ro để đưa ra cách trình bày thống nhất về mức độ rủi ro vốn có và rủi ro còn lại ở nhiều cấp độ của tổ chức.
tổ chức. 

Bằng cách thúc đẩy sự hiểu biết chung về tính nhạy cảm của tổ chức, phương pháp tích hợp này còn hỗ trợ người dùng nâng cao tính chính xác, phạm vi và độ tin cậy của dữ liệu rủi ro. 

Nhìn vào lịch sử:

Khái niệm về khả năng phục hồi tài chính đã trải qua một sự phát triển đáng kể song song với các sự kiện lịch sử, do đó ảnh hưởng đến tình hình hiện tại. 

Sau khi bắt đầu cuộc Đại suy thoái vào đầu thế kỷ 20, các biện pháp can thiệp pháp lý đã được thực hiện để thúc đẩy sự ổn định bằng cách giảm sự phụ thuộc lẫn nhau giữa hoạt động ngân hàng thương mại và đầu tư. 

Một trong những ví dụ về luật này là Đạo luật Glass-Steagall. 

Giữa những năm 1980 và 1990, sự ra đời của toàn cầu hóa và các công cụ tài chính phức tạp đã làm tăng thêm sự phụ thuộc lẫn nhau và rủi ro hệ thống. 

Sau khi phát hiện ra những điểm yếu mang tính hệ thống vào cuối năm 1990 (cuộc khủng hoảng tài chính châu Á), người ta đã tập trung lại vào việc nâng cao khả năng phục hồi. 

Sản phẩm Khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008, sự phá sản của Lehman Brothers và những gián đoạn tiếp theo trên thị trường, đã nhấn mạnh sự cấp thiết phải cải cách toàn diện và củng cố các khuôn khổ pháp lý để giảm bớt rủi ro hệ thống và
nâng cao khả năng sẵn sàng khẩn cấp. 

Các nhà hoạch định chính sách và tổ chức tài chính trên toàn thế giới đều tập trung vào sự phát triển liên tục khả năng phục hồi trong lĩnh vực tài chính. 

Các cải tiến liên tục được thực hiện đối với các công cụ chính sách an toàn vĩ mô, kiểm tra sức chịu đựng và các yêu cầu về mức an toàn vốn để tăng cường khả năng của hệ thống trước những gián đoạn sắp xảy ra. 

Làm thế nào để xây dựng khả năng phục hồi trong lĩnh vực tài chính:

Do tính chất năng động của ngành tài chính, điều quan trọng là phải ưu tiên phát triển các biện pháp mạnh mẽ để đảm bảo tăng trưởng và ổn định liên tục. 

Các chính sách, công nghệ và chiến lược nhằm củng cố các tổ chức tài chính chống lại những thách thức, sự không chắc chắn và gián đoạn đang gia tăng phải được thực hiện để đáp ứng mệnh lệnh này. 

Phân tích này xem xét những vấn đề phức tạp liên quan đến việc thiết lập khả năng phục hồi trong lĩnh vực tài chính, điều này rất quan trọng trong việc đảm bảo chức năng liên tục của nó trước một môi trường liên tục thay đổi. 

Theo Báo cáo Ổn định Tài chính Toàn cầu của Quỹ Tiền tệ Quốc tế, tổng hậu quả trên toàn thế giới của các cuộc khủng hoảng tài chính kéo dài hai thập kỷ trước là khoảng 14 nghìn tỷ USD. Điểm dữ liệu này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thúc đẩy khả năng phục hồi
để đảm bảo sự ổn định lâu dài. 

Các cơ quan quản lý và cơ quan quản lý nổi tiếng trong ngành đặc biệt khuyến nghị các ngân hàng cố gắng nâng cao khả năng phục hồi bằng cách áp dụng cách tiếp cận toàn diện hơn. 

Việc sử dụng giải pháp công nghệ tiên tiến giúp việc tạo ra một nền tảng tích hợp bao gồm tất cả các thành phần của khuôn khổ phục hồi hoạt động trở nên khả thi. 

Giải pháp phục hồi hoạt động sẽ tiếp tục giúp các tổ chức đạt được khả năng phục hồi hoạt động bằng cách tích hợp các quy trình quản lý rủi ro với lập kế hoạch kinh doanh liên tục, an ninh mạng, tuân thủ và quản lý rủi ro của nhà cung cấp. 

Việc tích hợp này sẽ không chỉ hợp lý hóa việc tuân thủ các nghĩa vụ pháp lý liên quan đến khả năng phục hồi hoạt động mà còn giúp chủ động giảm thiểu những gián đoạn tiềm ẩn. 

Để đưa ra quyết định theo thời gian thực, nhận thức được rủi ro, dữ liệu phải được thống nhất, loại bỏ xung đột giữa các bộ phận chức năng và một mô hình dữ liệu duy nhất, tích hợp, kết nối với nhau sẽ đóng vai trò là nguồn gốc của sự thật. 

Nhận thức tầm quan trọng của một hệ sinh thái toàn diện: Khái niệm về khả năng phục hồi tài chính vượt ra ngoài ranh giới của các tổ chức cụ thể. 

Nó bao gồm, trong số các thực thể khác, người tiêu dùng, chính phủ và cơ quan quản lý. 

Những nỗ lực đồng thuận nhằm nâng cao khả năng sẵn sàng toàn cầu và củng cố các hệ thống phụ thuộc lẫn nhau là bắt buộc để bảo vệ sự ổn định trên quy mô toàn cầu. 

Thay vì khái niệm khu vực tài chính như một tập hợp các hòn đảo biệt lập, một sự tương tự phù hợp hơn sẽ là một quần đảo có khả năng phục hồi, nơi sức mạnh tập thể của các hòn đảo cấu thành sẽ củng cố toàn bộ mạng lưới. 

Để giải quyết hiệu quả các rủi ro do các mối đe dọa mạng gây ra, điều quan trọng là phải cập nhật và củng cố liên tục các tài sản công nghệ và CNTT. Các tổ chức tài chính có thể hưởng lợi từ những hiểu biết sâu sắc và chuyên môn trong các lĩnh vực này khi họ đưa ra các thủ tục thuận lợi. 

Có khả năng đòi hỏi các sáng kiến ​​​​thay đổi đáng kể có thể là giải pháp cho bất kỳ khoản nợ công nghệ nào. 

Việc chủ động liên lạc và báo cáo các chỉ số hoạt động chính là rất quan trọng để tạo điều kiện thuận lợi cho việc ra quyết định sáng suốt liên quan đến rủi ro phục hồi. 

Do tính chất năng động của môi trường kinh doanh, những thay đổi về quy định, nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng và tiến bộ công nghệ, việc thực hiện đánh giá thường xuyên về khả năng chịu tác động là rất quan trọng. 

Đánh giá và đánh giá thường xuyên, bao gồm cả tính liên tục trong kinh doanh và khắc phục thảm họa, là rất cần thiết để xác định khả năng phục hồi. 

Khi xem xét các sáng kiến ​​thay đổi và hợp đồng với bên thứ ba, chất lượng của độ bền là đặc điểm thiết yếu của khả năng phục hồi. Ở đây phải có cái nhìn toàn diện,

Việc thực hiện liên tục là cần thiết cho các chiến lược chủ động truyền thông nội bộ và bên ngoài. Bất kỳ trở ngại nào đối với khả năng tồn tại lâu dài của các dịch vụ có mức độ ưu tiên thấp hơn phải được loại bỏ dần dần. 

Cần phải đảm bảo rằng các tiêu chuẩn về khả năng phục hồi là vô cùng quan trọng đối với tiến trình bền vững của các sáng kiến ​​thay đổi. 

Chuyển đổi văn hóa: Tất cả nhân viên phải biết khuôn khổ phục hồi, sự liên quan của nó với hoàn cảnh của họ và tầm quan trọng của nó trong việc đảm bảo hoạt động không bị gián đoạn của tổ chức. 

Các chiến lược phải xem xét cả những hậu quả tiềm tàng của sự gián đoạn hoạt động và khả năng của các tổ chức trong việc tập hợp các nhóm quản lý khủng hoảng và giải quyết tình huống để đảm bảo phục hồi thành công sau thảm họa. 

Một yếu tố quan trọng của khuôn khổ phục hồi hoạt động, quyền sở hữu phải được xác định rõ ràng để đảm bảo hoạt động chính xác của các quy trình và phân bổ trách nhiệm giải trình. 

Các doanh nghiệp có thể thu hút được sự tin tưởng và ủng hộ của người tiêu dùng, cơ quan quản lý và nền kinh tế bằng cách triển khai và tăng cường khả năng phục hồi hoạt động của mình. 

Yếu tố chính của khung:

Một khuôn khổ toàn diện và hiệu quả để quản lý khả năng phục hồi là cần thiết để các tổ chức tài chính có khả năng nhận biết và hiểu rõ những thách thức mới nổi bên trong và bên ngoài liên quan đến khả năng phục hồi.

1. Vai trò của chuyển đổi kỹ thuật số và sự liên quan của nó với khả năng phục hồi. 

Các ngân hàng phải đảm bảo rằng mọi quan hệ đối tác hoặc nỗ lực đổi mới đều phải trải qua quá trình kiểm tra và đánh giá toàn diện để xác định các rủi ro tiềm ẩn và xác nhận sự hiện diện của các biện pháp kiểm soát phù hợp. 

Tiến hành đánh giá rủi ro toàn diện đối với nhà cung cấp là một phần quan trọng trong quá trình thẩm định nhà cung cấp, giúp phát hiện và tiết lộ bất kỳ mối lo ngại tiềm ẩn nào một cách chủ động. 

Các tổ chức tài chính có trách nhiệm xem xét một loạt rủi ro của nhà cung cấp trong quá trình đánh giá. 

Những rủi ro này bao gồm nhiều rủi ro khác nhau, chẳng hạn như đưa tin bất lợi trên phương tiện truyền thông, các mối đe dọa trên mạng, lỗ hổng bảo mật thông tin, gián đoạn hoạt động và các vấn đề liên tục trong kinh doanh. 

Cùng với đó, các ngân hàng cần tiếp tục cập nhật và nâng cao hệ thống CNTT đa dạng của mình. 

Trong trường hợp xảy ra sự cố, các ngân hàng có thể nhanh chóng khôi phục các hệ thống cũ. 

Các tổ chức tài chính có thể thực hiện một chiến lược thận trọng hơn trước sự giám sát liên tục của giới truyền thông mà họ phải chịu đựng liên quan đến các vi phạm và công nghệ thông tin.

2. Thực hiện tự đánh giá thường xuyên các biện pháp kiểm soát và các mối nguy hiểm; đây là một thành phần khung thiết yếu. 

Thực hiện khảo sát phân tích tác động kinh doanh để xác định các tài sản và quy trình quan trọng. 

Xác định mối liên hệ giữa các Mục tiêu thời gian phục hồi và
Mục tiêu điểm phục hồi bằng cách sử dụng trình khám phá dữ liệu kết hợp với khả năng lập mô hình quy trình kinh doanh của sản phẩm: thực thi, điều phối và lập kế hoạch chiến lược cho cả đánh giá rủi ro từ trên xuống và từ dưới lên. 

Mục tiêu thời gian phục hồi: Đó là khoảng thời gian tối đa có thể chấp nhận được để khôi phục mạng hoặc ứng dụng và lấy lại quyền truy cập vào dữ liệu sau khi bị gián đoạn ngoài kế hoạch. 

Mục tiêu điểm phục hồi: Nó được định nghĩa là lượng dữ liệu tối đa được đo theo thời gian có thể bị mất sau khi khôi phục sau thảm họa, lỗi hoặc sự kiện tương đương trước khi mất dữ liệu vượt quá mức mà một tổ chức có thể chấp nhận được. Ví dụ về RPO
là thời gian giữa các lần sao lưu dữ liệu cho các giao dịch dữ liệu tài chính/ngân hàng của doanh nghiệp. 

Các kết quả phải được chính thức đệ trình để đánh giá và chứng thực. 

Để tính đến sự khác biệt trong phương pháp đánh giá rủi ro giữa các sản phẩm, đơn vị kinh doanh, quy trình, tài sản và khu vực, hãy đơn giản hóa các đánh giá cần thiết bằng cách sử dụng xếp hạng rủi ro đồng thời cho phép thực hiện các đánh giá phức tạp hơn bằng cách sử dụng tính năng chấm điểm rủi ro và
ứng dụng của nhiều yếu tố 

Ngoài ra, tiến hành đánh giá kỹ lưỡng môi trường kiểm soát toàn diện bằng cách xem xét nhiều yếu tố khác nhau. 

Người ta có thể cần thực hiện kiểm tra bản đồ nhiệt về điểm rủi ro tồn dư và cố hữu bằng thuật toán đã được thống nhất trước.

3. Giám sát liên tục và chủ động: Cho phép giám sát và kiểm soát liên tục thông qua quản lý hành động và vấn đề hiệu quả. Giám sát, quản lý và giải quyết các vấn đề, hoạt động phát sinh từ đánh giá kiểm soát, đánh giá rủi ro và kinh doanh
phân tích tác động là rất quan trọng. 

Tận dụng công nghệ như AI/ML để phát hiện và đề xuất phân loại vấn đề một cách hiệu quả dựa trên mối liên kết giữa chúng.

4. Cung cấp báo cáo toàn diện tới ban quản lý chi tiết hóa việc đánh giá rủi ro. Hỗ trợ các nhà quản lý rủi ro trong việc xác định các rủi ro nghiêm trọng và thuyết phục ban quản lý cấp cao và các bên liên quan khác thực hiện các biện pháp phòng ngừa cần thiết để ngăn chặn các rủi ro nghiêm trọng.
sự gián đoạn trong thời kỳ khủng hoảng. 

Các tổ chức tài chính có trách nhiệm thực hiện và duy trì khả năng phục hồi của doanh nghiệp để đảm bảo tuân thủ các quy định hiện tại và tương lai, đáp ứng những kỳ vọng luôn thay đổi của người tiêu dùng và bảo vệ trước những rủi ro đáng kể bên trong và bên ngoài. 

Cách thức thực hiện 

Việc thực hiện một chiến lược toàn diện là rất quan trọng để đạt được khả năng phục hồi ở nhiều cấp độ khác nhau. 

1. Tổ chức cá nhân: Một số tổ chức nhất định thiết lập nguồn dự trữ vốn đáng kể và thực hiện các quy trình quản lý rủi ro toàn diện, kế hoạch dự phòng và nguồn tài trợ đa dạng để đảm bảo sự ổn định và hoạt động không bị gián đoạn. 

Tất cả các tổ chức tài chính nên thiết lập một kho tiền có khả năng phục hồi. Điều này có thể hoạt động như một biện pháp phòng ngừa để đảm bảo an toàn cho tài sản và hoạt động tài chính của họ. 

2. Khung pháp lý: Khung pháp lý, bao gồm các bài tập kiểm tra sức chịu đựng và các quy định an toàn vĩ mô, được các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý sử dụng để xác định rủi ro hệ thống và thực hiện các biện pháp khắc phục nhằm giảm sự phụ thuộc lẫn nhau.
và cải thiện khả năng phục hồi tổng thể của hệ thống tài chính. 

Nên thiết lập ranh giới rõ ràng giữa các kho lưu trữ này bằng cách triển khai các tường lửa và cầu nối linh hoạt. 

Bằng cách thực hiện biện pháp này, khả năng gián đoạn mạng do lỗi một vault sẽ giảm đáng kể. 

3. Hợp tác toàn cầu: Để giải quyết các cuộc khủng hoảng tiềm ẩn một cách phối hợp và giảm thiểu rủi ro toàn cầu, các chính phủ, tổ chức tài chính và cơ quan quản lý quốc tế phải thiết lập mối quan hệ hợp tác và chia sẻ thông tin. 

Bằng cách thực hiện các chiến lược này ở cấp độ cá nhân, hệ thống và toàn cầu, khu vực tài chính có thể củng cố và mở rộng cơ sở hạ tầng của mình, nâng cao khả năng phục hồi sau một loạt các gián đoạn và trở ngại. 

Đặc điểm của một khu vực tài chính kiên cường 

Việc thiết lập khả năng phục hồi đòi hỏi sự tích hợp của các yếu tố chiến lược tiếp theo, chứ không phải là một mục tiêu độc lập: 

1. Mức độ đủ vốn: Việc đảm bảo các tổ chức duy trì đủ dự trữ vốn là rất quan trọng để chống chịu tổn thất một cách hiệu quả và duy trì khả năng thanh toán trong hoàn cảnh đầy thách thức. 

2. Đa dạng hóa: Các tổ chức tài chính có thể giảm thiểu một cách hiệu quả những tác động bất lợi của rủi ro tập trung bằng cách dàn trải các khoản đầu tư và vốn của họ trên nhiều thị trường và tài sản khác nhau. 

3. Quản lý rủi ro: Quản lý rủi ro liên quan đến việc áp dụng các chiến lược hiệu quả để xác định, đánh giá và giảm thiểu những nguy cơ tiềm ẩn. Khả năng này cấp cho các tổ chức khả năng phát hiện và giảm thiểu các mối nguy tiềm ẩn một cách chủ động.

Một ngân hàng có thể được ví như một mạng lưới các tháp canh tài chính có các công sự được củng cố liên tục để đề phòng các cơn bão đang đến gần. 

4. Quản lý thanh khoản: Điều bắt buộc là phải thực hiện các chiến lược quản lý thanh khoản hiệu quả để bảo vệ các nguồn tài chính quan trọng trong thời kỳ thị trường bất ổn.

Hãy tưởng tượng một hồ chứa nước được đặt ở vị trí chiến lược để đảm bảo nguồn cung cấp nước cho khu vườn tài chính của bạn, ngay cả trong thời gian lượng mưa giảm. 

5. Kế hoạch dự phòng liên quan đến việc xây dựng các giao thức và chiến lược được tính toán trước để giải quyết các cuộc khủng hoảng tiềm ẩn một cách hiệu quả và hiệu quả nhằm giảm thiểu mức độ gián đoạn và thiệt hại.

Tổ chức tài chính của bạn nên xây dựng một kế hoạch sơ tán khẩn cấp toàn diện để đảm bảo tất cả nhân viên đều được thông báo về khu vực được chỉ định và các biện pháp hành động thích hợp trong trường hợp có báo động. 

6. An ninh mạng: Việc tăng cường các biện pháp bảo vệ chống lại các mối đe dọa trên mạng và vi phạm tính bảo mật của dữ liệu tài chính bí mật có thể đạt được thông qua việc triển khai các giao thức an ninh mạng mạnh mẽ. 

DORA là gì 

Sản phẩm Đạo luật về khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số, hay DORA, là quy định của Liên minh Châu Âu (EU) nhằm tạo ra khuôn khổ quản lý rủi ro công nghệ thông tin và truyền thông toàn diện, ràng buộc cho khu vực tài chính EU. 

DORA được thành lập để đảm bảo khả năng phục hồi hoạt động của khu vực tài chính. Theo quy định của Đạo luật về khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số, điều quan trọng nhất là các tổ chức phải triển khai và duy trì các giao thức quản lý rủi ro có khả năng xác định
tính nhạy cảm tiềm tàng đối với các mối đe dọa mạng đã được thiết lập. 

Ngoài ra, cần thực hiện các chính sách và biện pháp kiểm soát bảo mật để bảo vệ khỏi các mối nguy hiểm được xác định trong các quy trình này. 

Đạo luật về khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số mô tả trách nhiệm mà các tổ chức tài chính sẽ yêu cầu từ các nhà cung cấp của họ và các giao thức bảo mật mà các nhà cung cấp này có nghĩa vụ phải thực hiện. 

Mục tiêu và yêu cầu cơ bản của DORA là thiết lập các khuôn khổ và nguyên tắc quản trị và quản lý rủi ro cho ngành tài chính.

Xem xét mục tiêu bao quát của DORA là tăng cường khả năng phục hồi tổng thể của khu vực tài chính, có khả năng các nghĩa vụ và trách nhiệm này sẽ tác động đến từng khía cạnh của chuỗi cung ứng. 

Do đó, tổ chức sẽ chịu sự giám sát trực tiếp của cơ quan quản lý tài chính có liên quan. 

Mặc dù các tổ chức vẫn cần đáp ứng ngưỡng DORA cho các dịch vụ vẫn tiếp tục được yêu cầu tuân thủ quy định, nhưng việc giám sát trực tiếp là tùy chọn. 

Ngoài ra, khách hàng có thể yêu cầu đưa vào các điều khoản hợp đồng cụ thể để đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn của DORA. 

Các tổ chức tài chính phải thông báo kịp thời cho cơ quan quản lý về bất kỳ lỗ hổng dữ liệu nào mà họ xác định được. Các tổ chức tài chính phải đảm bảo rằng các nhà cung cấp và nhà cung cấp dịch vụ của họ tuân thủ các tiêu chuẩn báo cáo vi phạm tương tự như yêu cầu của hợp đồng. 

Một tổ chức tài chính bị cấm kinh doanh với một công ty không tuân thủ các điều kiện trên, theo quy định của DORA. 

DORA triển khai khung pháp lý mà các tổ chức tài chính và nhà cung cấp phải tuân thủ để bảo vệ khả năng phục hồi hoạt động. 

Mục tiêu chính của những hướng dẫn này là hỗ trợ các tổ chức khi họ phát triển các chương trình quản lý rủi ro phức tạp hơn nhằm tăng cường khả năng phục hồi hoạt động. 

• Bởi họ đánh giá rủi ro, DORA khuyên các tổ chức được bảo hiểm nên tích hợp các chương trình thử nghiệm khả năng phục hồi vào hoạt động của họ. Điều này cho phép xác định và giải quyết các vấn đề trước khi chúng leo thang thành các mối nguy hiểm trong hoạt động. 

• Trao đổi thông tin: Một tỷ lệ đáng kể các tác nhân đe dọa mạng hoạt động trong lĩnh vực tài chính sẽ nhắm mục tiêu cùng lúc vào nhiều tổ chức. DORA tạo điều kiện phổ biến thông tin về mối đe dọa trong toàn ngành và tăng cường
nhận thức và sẵn sàng đối đầu với các mối đe dọa mạng dai dẳng. 

• Quản lý chuỗi cung ứng: Mối quan hệ hợp đồng giữa các tổ chức tài chính và nhà cung cấp của họ được điều chỉnh bởi các quy định của DORA. Hơn nữa, các tổ chức tài chính phải phát triển các chiến lược để quản lý rủi ro một cách hiệu quả liên quan đến
những nhà cung cấp này. Điều này đòi hỏi khả năng chấm dứt quan hệ đối tác và áp dụng các nhà cung cấp dịch vụ thay thế. 

• Để hợp lý hóa quy trình báo cáo, DORA đã mở rộng tiêu chí báo cáo sự cố. 

Sản phẩm Báo cáo nhanh do DORA bắt buộc yêu cầu này tạo điều kiện thuận lợi cho việc điều tra và ứng phó sự cố nhanh chóng, đồng thời giảm hậu quả liên quan đến các vi phạm an ninh. 

Hơn nữa, các báo cáo về lỗ hổng có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc xác định các hành vi xâm nhập bí mật nhắm vào các mạng bên ngoài. 

• Truy cập kiểm tra: Các cơ quan quản lý (và các tổ chức tài chính trong trường hợp là nhà cung cấp) được các quy định của DORA ủy quyền để tiến hành kiểm toán toàn bộ chuỗi cung ứng của ngành tài chính. Mặc dù thực tiễn này thúc đẩy việc tuân thủ các quy định
tiêu chuẩn, nó cũng yêu cầu các tổ chức phải có khả năng lập báo cáo kịp thời. 

• Phân tích hồi cứu:  Mặc dù hầu hết các tổ chức đều cố gắng thu thập thông tin chuyên sâu từ các sự cố nội bộ, DORA ủng hộ việc đánh giá và điều chỉnh các chính sách để ứng phó với các sự cố bên ngoài. 

Xem xét điều này, sẽ khả thi nếu ngăn chặn nhiều tổ chức trở thành nạn nhân của các cuộc tấn công giống hệt nhau. 

Vào ngày 27 tháng 2022 năm 17, Quy định của Châu Âu liên quan đến khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số trong lĩnh vực tài chính đã chính thức được công bố. Sau ngày thực hiện là ngày 2023 tháng 17 năm 2025, những điều trên sẽ được thực hiện vào ngày XNUMX tháng XNUMX năm XNUMX. 

 DORA đặt mục tiêu đảm bảo khả năng phục hồi của khu vực tài chính châu Âu trước những gián đoạn hoạt động đáng kể, đồng thời ngăn chặn và giảm thiểu các mối đe dọa mạng. 

1. Nó thiết lập một khung pháp lý cho khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số. Với điều này, tất cả các tổ chức sẽ bắt buộc phải đảm bảo rằng họ có thể chịu đựng, phản ứng và phục hồi sau các sự cố liên quan đến CNTT-TT (Công nghệ thông tin và truyền thông) -)
sự gián đoạn và rủi ro. 

2. Đặt ra các yêu cầu thống nhất, nhất quán trên toàn hệ thống công nghệ thông tin và truyền thông và mạng lưới các tổ chức khu vực tài chính cũng như các nhà cung cấp bên thứ ba quan trọng cung cấp cho các tổ chức này các dịch vụ như
nền tảng điện toán đám mây. 

Phạm vi của DORA

 1. Cơ sở tín dụng

2. Các tổ chức thanh toán, bao gồm cả những tổ chức được miễn yêu cầu PSD2.

3. Các nhà quản lý quỹ đầu tư thay thế

4. Tổ chức tiền điện tử

5. Các doanh nghiệp đầu tư, bao gồm cả nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử được ủy quyền.

6. Công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm

7. Nhà cung cấp dịch vụ thứ ba về CNTT-TT (Công nghệ thông tin và Truyền thông)

Lợi ích của hệ thống tài chính linh hoạt 

Lợi ích của việc có một hệ thống tài chính linh hoạt là rất lớn đối với các tổ chức, nền kinh tế và xã hội: 

Đối với các tổ chức:

Niềm tin và danh tiếng của nhà đầu tư được nâng cao nhờ hồ sơ rủi ro mạnh mẽ hơn rõ ràng, giúp củng cố hoạt động của các tổ chức. 

Giảm khả năng cần hỗ trợ tài chính và trợ cấp của chính phủ. 

Quản lý rủi ro chủ động mang lại lợi ích về tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động. 

Đối với nền kinh tế:

Trong bối cảnh nền kinh tế, các chu kỳ kinh doanh được nâng cao được phân biệt bằng việc giảm bớt sự gián đoạn trong hoạt động cho vay, đầu tư và mở rộng kinh tế tổng thể. 

Mục đích chính là đảm bảo duy trì và liên tục các cơ hội việc làm và ổn định kinh tế trong bối cảnh hệ thống tài chính. 

Sự gia tăng niềm tin và sự đảm bảo của người dân bình thường đối với hệ thống tài chính. 

Đối với xã hội: 

Nó giải quyết các hậu quả xã hội của khủng hoảng tài chính, bao gồm xáo trộn xã hội, căng thẳng kinh tế, thất nghiệp, ổn định tài chính lâu dài và tăng cường thịnh vượng kinh tế cho cả cộng đồng và cá nhân. 

Thúc đẩy khả năng phục hồi thể hiện một đường lối hành động thận trọng và đầu tư tiền tệ vào một tương lai bền vững và kiên cường hơn cho tất cả mọi người. 

Công nghệ xây dựng khả năng phục hồi trong lĩnh vực tài chính:

Được kích thích bởi các cải cách thể chế và khung pháp lý, các công nghệ mới nổi giúp tăng cường khả năng phục hồi của khu vực tài chính. 

Những tiến bộ công nghệ, bao gồm nhưng không giới hạn ở các giải pháp dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và an ninh mạng, cung cấp các công cụ mạnh mẽ và linh hoạt. 

Các tổ chức có thể áp dụng các biện pháp sau để thích ứng với môi trường thay đổi và chủ động giải quyết các mối đe dọa mới nổi: tự động hóa các quy trình để cải thiện thời gian phản hồi, kết hợp phân tích dữ liệu để xác định và giảm thiểu rủi ro cũng như thiết lập bảo mật mạnh mẽ
giao thức. 

Chúng ta hãy cùng chiêm ngưỡng một ngành tài chính không chỉ dựng lên những rào cản ghê gớm mà còn trang bị cho chúng những cảm biến tiên tiến và hệ thống phòng thủ tự động—những công nghệ có thể chủ động phát hiện và ngăn chặn những hành vi xâm nhập tiềm ẩn.

1. Trí tuệ nhân tạo: Với thuật toán AI và máy học, giờ đây người ta có thể phân tích dữ liệu khổng lồ để xác định các mô hình rủi ro, dự đoán các mối nguy tiềm ẩn và tự động hóa các quy trình để có thể phản hồi kịp thời.

Với AI, người ta có thể triển khai trợ lý trí tuệ nhân tạo liên tục theo dõi các giao dịch tài chính của mình và đưa ra cảnh báo về các lỗ hổng và điểm bất thường tiềm ẩn trước khi chúng có thể gây hại. 

Giờ đây, với GEN AI, các tổ chức tài chính có thể tạo dữ liệu tổng hợp và thực hiện kiểm tra sức chịu đựng cho toàn bộ hệ thống của họ. 

2. Phân tích dữ liệu lớn: Việc tích hợp và phân tích dữ liệu tài chính từ nhiều nguồn khác nhau có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc xây dựng các chiến lược quản lý rủi ro nâng cao về xu hướng thị trường và rủi ro hệ thống.

Nên coi mình là người sở hữu một bản đồ radar tài chính toàn diện giúp làm sáng tỏ vị trí và mối liên kết của các tổ chức khác nhau hoạt động trong hệ thống. 

3. Điện toán đám mây cung cấp cơ sở hạ tầng có thể mở rộng để đảm bảo hoạt động của doanh nghiệp không bị gián đoạn bằng cách cho phép truy cập từ xa, khắc phục thảm họa và lưu trữ dữ liệu an toàn. Hình dung cơ sở hạ tầng đám mây linh hoạt như một hệ thống dự phòng trên không
cho thành trì tài chính của ngân hàng của bạn. 

Bên cạnh đó, Blockchain (để tránh giả mạo dữ liệu) và các công nghệ di động khác đóng một vai trò thiết yếu ở đây.

Việc thực hiện biện pháp này sẽ đảm bảo quyền truy cập dữ liệu không bị gián đoạn và bảo vệ trước những thách thức có thể phát sinh trong cơ sở hạ tầng vật lý. 

Khi được triển khai một cách tận tâm và có đạo đức, những công nghệ này có thể nâng cao đáng kể khả năng dự đoán, tích hợp và phục hồi sau những gián đoạn của ngành tài chính; do đó, họ củng cố hệ sinh thái. 

Các trường hợp sử dụng hệ thống tài chính linh hoạt: 

Hãy xem các ví dụ sau tại đây. 

1. Vi phạm an ninh mạng: Hãy tưởng tượng một cuộc tấn công mạng tinh vi đang cố gắng đánh cắp dữ liệu khách hàng từ ngân hàng của bạn. Cuộc tấn công bị ngăn chặn nhờ các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ như xác thực đa yếu tố và mã hóa dữ liệu, giảm thiểu thiệt hại và
bảo vệ thông tin tài chính của bạn.

2. Suy thoái kinh tế: Suy thoái kinh tế đột ngột dẫn đến tình trạng vỡ nợ cho vay gia tăng trên toàn ngành. Tuy nhiên, các tổ chức có nguồn vốn đệm vững chắc và danh mục đầu tư đa dạng có thể hấp thụ các khoản lỗ và tiếp tục cho các doanh nghiệp có uy tín tín dụng vay,
hỗ trợ phục hồi kinh tế.

3. Thiên tai: Một trận lũ lụt đáng kể tấn công một khu vực, làm gián đoạn các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp và người dân địa phương. Tuy nhiên, các tổ chức có kế hoạch dự phòng được thiết lập trước và khả năng truy cập từ xa có thể nhanh chóng kích hoạt các giải pháp thay thế.
các kênh như ngân hàng di động và các khoản vay khẩn cấp, đảm bảo hỗ trợ tài chính liên tục cho cộng đồng bị ảnh hưởng.

Các ví dụ nêu trên cung cấp bằng chứng về cách các hệ thống tài chính kiên cường có thể giảm thiểu các thách thức khác nhau, từ đó bảo vệ các tổ chức, cá nhân và nền kinh tế khỏi các sự kiện bất lợi. 

Các tổ chức nổi tiếng ủng hộ sự ổn định của ngành tài chính: 

Một số công ty có tư duy tiến bộ đang dẫn đầu trong việc xây dựng một tương lai tài chính vững vàng hơn:

1. IBM, một cường quốc công nghệ, cung cấp cho các tổ chức tài chính một bộ giải pháp toàn diện, bao gồm các công cụ quản lý rủi ro tận dụng trí tuệ nhân tạo để chủ động xác định và giảm thiểu các mối đe dọa tiềm ẩn.

Hơn nữa, công nghệ blockchain của họ tăng cường đáng kể khả năng phục hồi tổng thể của hệ thống bằng cách tạo điều kiện cho các giao dịch an toàn và minh bạch. IBM là người khởi xướng cơ sở hạ tầng kỹ thuật số mạnh mẽ, đặt nền tảng cho một môi trường an toàn hơn và dễ thích ứng hơn.
môi trường tài chính. 

2. Nhấn mạnh: Công ty tư vấn xuyên quốc gia này cung cấp các giải pháp công nghệ, bao gồm nền tảng phân tích dữ liệu lớn, hướng dẫn triển khai và kiến ​​thức chuyên môn.

Accenture ủng hộ các nỗ lực chuyển đổi kỹ thuật số nhằm củng cố và cập nhật các giao thức hoạt động để hỗ trợ các tổ chức tài chính xây dựng các chiến lược phục hồi tùy chỉnh.

Các tổ chức này nên được coi là đồng minh chiến lược của lĩnh vực tài chính, hợp tác với các tổ chức cụ thể để phát triển chiến lược tăng cường khả năng phục hồi. 

3. Palantir, nổi tiếng với nền tảng tích hợp linh hoạt và phân tích dữ liệu an toàn, cung cấp những hiểu biết thực tế từ bộ dữ liệu khổng lồ cho các tổ chức tài chính.

Các giải pháp của họ nâng cao khả năng ứng phó với khủng hoảng, cho phép chủ động xác định rủi ro và gian lận, đồng thời hỗ trợ phát hiện các hoạt động gian lận.

Palantir, nằm trên đỉnh pháo đài tài chính, có thể được ví như một tháp canh kiên cố. Trách nhiệm của nó là tạo điều kiện thuận lợi cho việc ra quyết định sáng suốt và ngăn ngừa những rủi ro tiềm ẩn, từ đó đảm bảo sự ổn định và an ninh của hệ sinh thái tài chính. 

Đây chỉ là một vài ví dụ trong cộng đồng các nhà đổi mới đang phát triển đang mở đường cho một tương lai tài chính vững vàng hơn.

Từ những gã khổng lồ công nghệ đã thành danh cho đến những công ty khởi nghiệp nhanh nhẹn, các công ty trên toàn thế giới đang nhận ra tiềm năng to lớn của công nghệ và các chiến lược đổi mới nhằm xây dựng một lĩnh vực tài chính có thể trụ vững và phát triển trước mọi thách thức.

Kết luận: 

Tóm lại, trong lĩnh vực tài chính phức tạp và không ngừng phát triển, việc áp dụng các biện pháp phục hồi không phải là một lựa chọn chiến lược mà là một lựa chọn thiết yếu. Khả năng phục hồi của khu vực tài chính phụ thuộc vào khả năng tích hợp các công nghệ tiên tiến,
áp dụng các phương pháp sáng tạo và thúc đẩy hợp tác giữa các bên liên quan trong ngành. 

Trong bối cảnh những bất ổn dai dẳng, các tổ chức tài chính đánh giá cao khả năng phục hồi như một phương pháp chiến lược để bảo vệ sự ổn định của thị trường và nâng cao niềm tin và sự tin cậy của người tiêu dùng. 

Lĩnh vực tài chính có thể củng cố an ninh và khả năng phục hồi của mình bằng cách thiết lập một bầu không khí thuận lợi, nhấn mạnh khả năng thích ứng, tích hợp các công nghệ tiên tiến và tuân thủ nghiêm ngặt các cơ cấu quy định.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs