Ngân hàng hướng tới người tiêu dùng | Ngày 17 tháng 2024 năm XNUMX

Hình ảnh: Freepik

Ngân sách năm 2024 công bố các bước tiếp theo trong khuôn khổ ngân hàng hướng đến người tiêu dùng của Canada nhưng thiếu sự rõ ràng vào ngày ra mắt

Thông báo ngân sách liên bang năm 2024 của Khuôn khổ ngân hàng hướng tới người tiêu dùng của Canada tiến thêm một bước hướng tới việc thực hiện một 'được thực hiện theo chế độ Ngân hàng mở của Canada với sự nhấn mạnh vào bảo mật và quyền lợi người tiêu dùng. Mặc dù khung này thiếu ngày ra mắt chính xác, điều này tạo thêm bóng mờ về sự không chắc chắn trong quá trình triển khai thực tế của nó. Cái này sự thiếu rõ ràng đặt ra câu hỏi về năng lực để theo kịp các sáng kiến ​​tài chính kỹ thuật số toàn cầu với mục đích mang lại lợi ích kịp thời cho người tiêu dùng và doanh nghiệp Canada.

Xem:  Bản xem trước Khung ngân hàng mở của Canada năm 2024

Thông báo chính

Những thông báo quan trọng được đưa ra ở Canada Khung ngân hàng hướng tới người tiêu dùng năm 2024 như được nêu trong tài liệu ngân sách liên bang bao gồm một số yếu tố quan trọng nhằm thiết lập và hướng dẫn thực hiện ngân hàng mở ở Canada:

• Dòng thời gian lập pháp -> Chính phủ có kế hoạch đưa ra hai đạo luật quan trọng, một vào mùa xuân và một vào mùa thu năm 2024, để đặt nền tảng pháp lý và hoạt động cho ngân hàng mở.
• Giám sát của Cơ quan Tiêu dùng Tài chính Canada (FCAC) –> FCAC đã được chỉ định là cơ quan quản lý chính để giám sát khuôn khổ ngân hàng mở. Điều này bao gồm việc nâng cao trách nhiệm và thành lập một Phó ủy viên mới về Ngân hàng mở để giám sát quản lý.
• Phân bổ kinh phí -> Khung này bao gồm phân bổ ngân sách cụ thể cho công tác chuẩn bị và giám sát liên quan đến ngân hàng mở:
  • 1 triệu đô la cho FCAC để giúp chuẩn bị môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng mở.
  • 4.1 triệu USD cho đến năm 2026-2027 đang được phân bổ cho Sở Tài chính (bản thân) về công tác chính sách về ngân hàng mở. Khoản tài trợ này nhằm hỗ trợ phát triển và hoàn thiện các chính sách quản lý hệ sinh thái ngân hàng mở.

Xem:   Ngân hàng mở: Cách mạng hóa việc chia sẻ dữ liệu tài chính

• A đánh giá chính thức của Khuôn khổ Ngân hàng Định hướng Người tiêu dùng được lên kế hoạch diễn ra ba năm sau lần triển khai đầu tiên, không sớm hơn năm 2027. Đánh giá này sẽ đánh giá tính hiệu quả của khuôn khổ và thực hiện các điều chỉnh cần thiết dựa trên kinh nghiệm hoạt động cũng như sự phát triển thị trường và công nghệ mới nổi.
• Sự ra đời của một quy trình công nhận có cấu trúc dành cho các tổ chức tài chính và công ty fintech mong muốn tham gia vào ngân hàng mở. Quá trình này nhằm mục đích đảm bảo rằng tất cả các thực thể đều đáp ứng các tiêu chuẩn vận hành và bảo mật nghiêm ngặt.
• Cam kết với phát triển một tiêu chuẩn kỹ thuật thống nhất để chia sẻ dữ liệu trong toàn lĩnh vực tài chính để đảm bảo tính tương thích, bảo mật và hiệu quả trong việc trao đổi dữ liệu người tiêu dùng giữa ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba.
• Khung này nhấn mạnh tầm quan trọng của các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ, bao gồm cơ chế chấp thuận rõ ràng, biện pháp bảo vệ quyền riêng tư và quyền di chuyển dữ liệu. Những biện pháp này được thiết kế để trao quyền cho người tiêu dùng đồng thời đảm bảo dữ liệu tài chính của họ được xử lý an toàn và có trách nhiệm.

Các thông báo này cùng nhau phác thảo cách tiếp cận chiến lược của chính phủ Canada nhằm triển khai hệ thống ngân hàng mở an toàn và tập trung vào người tiêu dùng, phù hợp với các thông lệ quốc tế tốt nhất và giải quyết các nhu cầu cụ thể của người tiêu dùng Canada và thị trường dịch vụ tài chính.

Bây giờ một vài câu hỏi và mối quan tâm

• Tiến trình thực hiện và giám sát –>"Chính phủ sẽ xem xét Khung ngân hàng hướng đến người tiêu dùng của Canada sau ba năm”. Giải thích của chúng tôi là việc triển khai sẽ diễn ra trong vòng 3 năm và việc đánh giá sau triển khai sẽ diễn ra sau 3 năm. Vì vậy, về mặt kỹ thuật, việc đánh giá sẽ diễn ra không sớm hơn năm 2027 và có 'không có đảm bảo hoặc ngày ra mắt cụ thể' điều liên quan đến hồ sơ theo dõi và có thể được giải thích 'bước tiến nhỏ với lối thoát hiểm'. Ngay cả việc tiến hành vào năm 2027 cũng khiến Canada chậm hơn Anh XNUMX năm, chậm hơn Úc XNUMX năm và kém Mỹ XNUMX năm. Không tốt cho người tiêu dùng; không tuyệt vời cho các doanh nghiệp nhỏ.
• Khung này bao gồm một quy trình công nhận chính thức cho các đơn vị muốn tham gia. Điều này rất quan trọng để đảm bảo rằng chỉ những đơn vị đủ điều kiện mới xử lý dữ liệu tài chính nhạy cảm. Tuy nhiên, Sự cứng nhắc và phức tạp của quy trình này có thể hạn chế số lượng và sự đa dạng của người tham gia, đặc biệt là các công ty fintech nhỏ hơn có thể không có đủ nguồn lực để đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt. Điều này có thể cản trở sự đổi mới so với các hệ thống linh hoạt hơn ở các quốc gia khác.

Xem:  Những hiểu biết sâu sắc về ngân hàng mở: Giải mã tương lai tài chính của Canada

• Sản phẩm mở rộng nhiệm vụ của Cơ quan tiêu dùng tài chính Canada (FCAC) bao gồm việc giám sát hoạt động ngân hàng hướng tới người tiêu dùng sẽ bổ sung thêm một lớp giám sát pháp lý. Trong khi điều này tăng cường bảo vệ người tiêu dùng, nó cũng tạo ra nhiều quan liêu và phức tạp hơn do phạm vi và nhu cầu, điều này có thể làm chậm tốc độ đổi mới và thích ứng trong ngành, đặc biệt khi so sánh với các khu vực có sự giám sát ít nghiêm ngặt hơn.
• Khuôn khổ này trao quyền hạn đáng kể cho Bộ trưởng Bộ Tài chính, bao gồm khả năng từ chối, đình chỉ hoặc thu hồi quyền truy cập vào khuôn khổ vì lý do liên quan đến an ninh quốc gia. Không phải là một ý tưởng tồi nhưng quyền lực rộng rãi này có thể được coi là đưa ra một mức độ ảnh hưởng hoặc quyền tự quyết định chính trị mà có thể không được thể hiện rõ ràng ở các khu vực pháp lý khác. Nó có thể làm dấy lên mối lo ngại về tính minh bạch và công bằng trong cách thực thi các quyền lực này.
• Quyết định sử dụng một tiêu chuẩn kỹ thuật duy nhất để chia sẻ dữ liệu nhằm mục đích thúc đẩy tính bảo mật và khả năng tương tác. Tuy nhiên, cách tiếp cận này cũng có thể được coi là hạn chế, có khả năng hạn chế khả năng thích ứng của khung với các công nghệ mới hoặc tích hợp với các hệ thống có thể sử dụng các tiêu chuẩn khác nhau. Cái này trái ngược với các cách tiếp cận linh hoạt hơn được thấy ở các quốc gia khác có thể cho phép nhiều tiêu chuẩn hoặc các khung kỹ thuật thích ứng hơn.
  • Bên dưới PSD2 (Chỉ thị dịch vụ thanh toán 2), EU không bắt buộc một tiêu chuẩn chia sẻ dữ liệu duy nhất khắp tất cả các quốc gia thành viên. Thay vào đó, nó đặt ra khung pháp lý và cho phép các tiêu chuẩn kỹ thuật khác nhau phát triển. Điều này đã dẫn đến sự xuất hiện của nhiều tiêu chuẩn API (Giao diện lập trình ứng dụng), chẳng hạn như Khung NextGenPSD2 của Tập đoàn Berlin, STET và các loại khác được sử dụng bởi các nhóm ngân hàng khác nhau trên khắp lục địa.
  • Sản phẩm US không có khung pháp lý chính thức cho ngân hàng mở do chính phủ ủy quyền nhưng đang nghiên cứu nó:  Quy định về ngân hàng mở ở Mỹ gây được tiếng vang. Thay vào đó, các tiêu chuẩn chia sẻ dữ liệu chủ yếu được thúc đẩy bởi các lực lượng thị trường và thỏa thuận giữa các ngân hàng riêng lẻ và các công ty fintech. Điều này đã dẫn đến một sự đa dạng của các tiêu chuẩn và giao thức chia sẻ dữ liệu, bao gồm cả những thứ được phát triển bởi các nhà tổng hợp dữ liệu tài chính và fintech trong các khuôn khổ như Trao đổi dữ liệu tài chính (FDX) và Sàn giao dịch tài chính mở (OFX) trước đó.
  • Mặc dù các Vương quốc Anh ban đầu thực hiện một tiêu chuẩn duy nhất đối với ngân hàng mở theo lệnh của Cơ quan Cạnh tranh và Thị trường (CMA), họ đã thấy các sáng kiến ​​chia sẻ dữ liệu rộng hơn không bị giới hạn nghiêm ngặt đối với các API ngân hàng mở. Bao gồm các chia sẻ dữ liệu tài chính rộng hơn trong các khuôn khổ như Tài chính mở, dự kiến ​​​​có nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính hơn ngoài ngân hàng.
  • Trong khi Quyền dữ liệu của người tiêu dùng (CDR) ở Úc bắt đầu với ngân hàng mở và có tiêu chuẩn cơ bản, nó được thiết kế để mở rộng sang các lĩnh vực khác (như năng lượng và viễn thông) và cho phép phát triển và chứng thực các tiêu chuẩn bổ sung theo thời gian khi hệ thống phát triển và khi các lĩnh vực mới được đưa vào cơ chế CDR.

Outlook

Cuối cùng, mặc dù khuôn khổ Ngân hàng định hướng người tiêu dùng ở Canada đặt nền tảng vững chắc để tăng cường bảo vệ người tiêu dùng và chia sẻ dữ liệu tài chính hợp lý, thành công thực sự của nó sẽ phụ thuộc vào tốc độ thực thi và khả năng thích ứng của các chính sách. Những rủi ro tiềm ẩn của khuôn khổ và việc triển khai chậm có thể cản trở tiến độ, khiến Canada bị tụt hậu so với các đối thủ quốc tế về đổi mới tài chính. Trong tương lai, điều quan trọng đối với các nhà hoạch định chính sách là phải tinh chỉnh và đẩy nhanh việc áp dụng khuôn khổ này, đảm bảo rằng nó không chỉ phù hợp với các tiêu chuẩn toàn cầu mà còn tích cực thúc đẩy môi trường tài chính cạnh tranh và đổi mới.

Tìm hiểu thêm từ loạt bài về lãnh đạo tư tưởng của NCFA Canada có tựa đề “Hành trình ngân hàng mở của Canada”

Các cuộc phỏng vấn chuyên gia và hiểu biết sâu sắc tập trung vào việc thiết lập chế độ ngân hàng mở được sản xuất tại Canada. Loạt bài này nhằm mục đích góp phần định hình một hệ thống sẽ thay đổi đáng kể cách các dịch vụ tài chính được tạo ra, phân phối và tiêu thụ ở Canada trong những thập kỷ tới.

Chọn tập

1. Nền tảng của ngân hàng mở

15/2021/XNUMX: Phỏng vấn Simon Redfern, Người sáng lập Open Bank (Đức)

Tập phim: Khám phá nguồn gốc và tác động của các tiêu chuẩn ngân hàng mở trên toàn cầu với Simon Redfern. Tìm hiểu cách các khuôn khổ này có thể thúc đẩy sự đổi mới và tính minh bạch trong các dịch vụ tài chính. Hơn

2. Quan điểm của Ngân hàng Toàn cầu

Ngày 20 tháng 2021 năm XNUMX: Phỏng vấn Carmela Gomez Castelao và Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Tây Ban Nha)

Tập phim:  Khám phá cách tiếp cận chiến lược của BBVA nhằm mở rộng hoạt động ngân hàng trên toàn cầu, nêu bật sự cân bằng giữa đổi mới và bảo mật khách hàng. Hơn

3. Hệ sinh thái API

Ngày 1 tháng 2021 năm XNUMX: Phỏng vấn Huw Davies, Ozone API (Anh)

Tập phim: Huw Davies giải thích tầm quan trọng của các tiêu chuẩn API mạnh mẽ trong việc thúc đẩy hệ sinh thái ngân hàng mở an toàn và có khả năng tương tác. Hơn

4. Giải pháp tài chính lấy người tiêu dùng làm trung tâm

Ngày 15/2022/XNUMX: Phỏng vấn Søren Nielsen, Subaio (Đan Mạch)

Tập phim: Søren Nielsen chia sẻ cách Subaio fintech của Đan Mạch tập trung vào việc trao quyền cho người tiêu dùng thông qua ngân hàng mở, nâng cao các công cụ quản lý tài chính. Hơn

5. Tích hợp và đổi mới Fintech

22/2022/XNUMX: Phỏng vấn Abe Karar, Fintech Galaxy (UAE)

Tập phim: Khám phá sự tích hợp của ngân hàng mở với hệ sinh thái fintech, nêu bật những đổi mới và phát triển sản phẩm mới. Hơn

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, thông tin thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ kết nối và tài trợ cho hàng nghìn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một nền tài chính và fintech sôi động và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Được phân cấp và phân phối, NCFA hợp tác với các bên liên quan trên toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, huy động vốn từ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối, tiền điện tử, regtech và các lĩnh vực công nghệ bảo hiểm . Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/