Thị trường FinTech ghi nhận Tăng trưởng đáng kể năm ngoái và dự kiến ​​đạt doanh thu 197.8 tỷ USD vào năm 2024.

Nhưng đâu là lý do khiến FinTech ngày càng trở nên quan trọng? Đằng sau hậu trường, trong mạng lưới phức tạp gồm những số XNUMX và XNUMX, là kiến ​​trúc cơ bản đang định hình tương lai của các dịch vụ tài chính.

Trong bài viết này, chúng tôi xem xét các thành phần cốt lõi của kiến ​​trúc FinTech và giải mã các xu hướng công nghệ cũng như tương lai của chúng.

Định nghĩa và ý nghĩa của kiến ​​trúc FinTech 

Kiến trúc FinTech là gì? 

Kiến trúc FinTech đề cập đến cấu trúc kỹ thuật của phần mềm tài chính được thiết kế để phù hợp với yêu cầu kinh doanh và tầm nhìn sản phẩm. Nó bao gồm nhiều thành phần và cơ sở hạ tầng khác nhau cần thiết để tạo ra các giải pháp fintech có chức năng, an toàn, có thể mở rộng và tuân thủ.

Tại sao kiến ​​trúc lại quan trọng?

Kiến trúc là một khía cạnh quan trọng của FinTech khi phát triển một giải pháp thanh toán linh hoạt và đáng tin cậy, có thể dễ dàng tăng hoặc giảm quy mô. Về cơ bản, kiến ​​trúc này đóng vai trò như một kế hoạch chi tiết để thiết kế, xây dựng và triển khai giải pháp thanh toán của bạn. 

Để hiểu tầm quan trọng của kiến ​​trúc, chúng ta hãy so sánh hai hệ thống - một hệ thống có kiến ​​trúc kém và hệ thống kia có kiến ​​trúc tốt.

Trong kịch bản đầu tiên, chúng ta có một hệ thống có rất nhiều mã lập trình dư thừa hoặc được viết kém. Điều này gây khó khăn cho việc sửa đổi và mở rộng quy mô phần mềm, dẫn đến tốn thêm thời gian và công sức trong việc bổ sung các tính năng mới. 

Để so sánh, kịch bản thứ hai cho thấy kiến ​​trúc hệ thống rõ ràng không có bất kỳ hành trình nào, giúp dễ dàng thêm chức năng cần thiết và tăng hoặc giảm quy mô mà không gặp rắc rối nào.

Đó là lý do tại sao chất lượng bên trong cao dẫn đến việc cung cấp các tính năng mới nhanh hơn.

Nguồn: MartinFowler 

Bên cạnh việc bổ sung nhanh các tính năng của hệ thống, FinTech có cấu trúc tốt có thể giảm thiểu rủi ro về các vấn đề tuân thủ và tích hợp, đồng thời bảo vệ người dùng khỏi các hành vi vi phạm dữ liệu. 

Tổng quan về cách một kiến ​​trúc mạnh mẽ củng cố công nghệ tài chính

Kiến trúc mạnh mẽ là nền tảng của công nghệ tài chính, cung cấp cấu trúc cần thiết để hỗ trợ hoạt động liền mạch của các sản phẩm tài chính. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá cách một kiến ​​trúc mạnh mẽ hỗ trợ FinTech theo nhiều cách khác nhau.

Khả năng mở rộng và tính linh hoạt

Khả năng mở rộng và linh hoạt là rất quan trọng để các công ty FinTech thích ứng với nhu cầu thay đổi và mở rộng quy mô hoạt động một cách hiệu quả. Ví dụ: kiến ​​trúc có thể mở rộng của PayPal cho phép nó xử lý trung bình 41 triệu giao dịch mỗi ngày

Biện pháp an ninh

Bảo mật là điều tối quan trọng trong các giao dịch tài chính và do đó, kiến ​​trúc FinTech phải được củng cố bằng các biện pháp bảo mật nâng cao để bảo vệ dữ liệu giao dịch nhạy cảm. Ví dụ: Revolut sử dụng thuật toán mã hóa đầu cuối bảo mật dữ liệu nhạy cảm của người dùng và thông tin giao dịch, giảm nguy cơ truy cập trái phép.

Khám phá hình ảnh bên dưới để làm rõ cách hoạt động của thuật toán mã hóa đầu cuối: 

Nguồn: TechTarget

Tích hợp API

Tích hợp API là một thành phần quan trọng khác của kiến ​​trúc FinTech. Giao diện lập trình ứng dụng (API) tạo điều kiện tích hợp liền mạch với các dịch vụ của bên thứ ba. SDK.finance Phương pháp tiếp cận kiến ​​trúc ưu tiên API trao quyền cho các doanh nghiệp kết nối dễ dàng với nhiều dịch vụ thanh toán bằng cách sử dụng hơn 400 điểm cuối API của chúng tôi.

Điện toán đám mây

Kiến trúc dựa trên đám mây, được minh họa bởi AWS (Amazon Web Services) và Azure, cung cấp cho các công ty FinTech sự linh hoạt trong việc lưu trữ và xử lý dữ liệu, đảm bảo khả năng truy cập, khả năng mở rộng và hiệu quả về chi phí.

Tuân thủ quy định

Trong ngành FinTech hiện đại, việc tuân thủ quy định có thể là một thách thức. Các công ty thanh toán phải điều chỉnh kiến ​​trúc FinTech của họ cho phù hợp với môi trường được quản lý. Các công ty có thể sử dụng các giải pháp RegTech để tự động hóa các quy trình tuân thủ, chẳng hạn như báo cáo theo quy định, đánh giá rủi ro và giám sát.

Tóm lại, một kiến ​​trúc mạnh mẽ là nền tảng của FinTech, trao quyền cho các công ty cung cấp các dịch vụ tài chính an toàn, có thể mở rộng và sáng tạo. Từ công nghệ chuỗi khối đến điện toán đám mây, kiến ​​trúc FinTech luôn tuân thủ các quy định và đáp ứng nhu cầu năng động của khách hàng hiện đại.

Tìm hiểu kiến ​​trúc FinTech 

Kiến trúc hệ thống phản ánh cách công ty của bạn tổ chức “công cụ” để xây dựng các sản phẩm thanh toán. Dưới đây, chúng tôi nêu bật các yếu tố chính của kiến ​​trúc fintech. 

Kiến trúc của hệ thống FinTech được xác định bằng cách công ty tổ chức các thành phần của mình để tạo ra các sản phẩm thanh toán. Dưới đây chúng ta khám phá các yếu tố chính của kiến ​​trúc FinTech.

Thiết kế hệ thống 

Thiết kế hệ thống là một khía cạnh thiết yếu của hệ thống phần mềm nhằm định hình kiến ​​trúc và chức năng của nó. Một trong những quyết định chính cần đưa ra là nên sử dụng kiến ​​trúc nguyên khối hay phương pháp tiếp cận vi dịch vụ.

Trong kiến ​​trúc nguyên khối, tất cả các thành phần được thống nhất và tích hợp chặt chẽ và chúng hoạt động như một đơn vị duy nhất. Thiết kế này đơn giản hóa việc phát triển và triển khai ban đầu, nhưng nó có thể đặt ra những thách thức khi hệ thống phát triển. 

Kiến trúc nguyên khối

Nguồn: FreeCodeCamp

Mặt khác, kiến ​​trúc microservices chia hệ thống thành các dịch vụ nhỏ hơn, độc lập hơn, có thể được phát triển, triển khai và mở rộng quy mô riêng biệt. Microservice cung cấp khả năng mở rộng và tính linh hoạt nhưng lại gây ra sự phức tạp trong việc quản lý tương tác giữa các dịch vụ.

Kiến trúc microservice 

Nguồn: FreeCodeCamp

Quyết định giữa hai phương pháp này liên quan đến việc xem xét các yếu tố như khả năng mở rộng, bảo trì và tính linh hoạt. 

Các công nghệ 

Kiến trúc FinTech dựa trên các quyết định chiến lược liên quan đến ngôn ngữ lập trình, khung và cơ sở dữ liệu. Việc lựa chọn ngôn ngữ lập trình, chẳng hạn như Python, Java hoặc JavaScript, sẽ định hình quá trình phát triển, tác động đến các yếu tố như hiệu quả và khả năng mở rộng. 

Các khung như Django, Flask hoặc Spring tạo điều kiện thuận lợi cho việc xây dựng nhanh chóng các ứng dụng mạnh mẽ, cung cấp các cấu trúc và chức năng được xác định trước. Dữ liệu là tài sản quan trọng trong FinTech và việc lưu trữ cũng như bảo mật dữ liệu là điều tối quan trọng. 

Kiến trúc FinTech bao gồm các giải pháp lưu trữ dữ liệu mạnh mẽ phục vụ cho lượng lớn dữ liệu tài chính được tạo ra. Quyết định giữa các cơ sở dữ liệu quan hệ như MySQL hoặc PostgreSQL và cơ sở dữ liệu NoSQL như MongoDB phụ thuộc vào bản chất của dữ liệu tài chính và các yêu cầu cụ thể của ứng dụng.

Đọc bài viết của chúng tôi về ngăn xếp FinTech tốt nhất để khám phá những công nghệ phổ biến nhất cho phần mềm tài chính. 

Cơ sở hạ tầng 

Cơ sở hạ tầng của hệ sinh thái fintech bao gồm sự lựa chọn liên quan đến mô hình triển khai — nên thiết lập cơ sở hạ tầng tại chỗ hay tận dụng các lợi thế của giải pháp dựa trên đám mây.

Cơ sở hạ tầng tại chỗ cung cấp cho doanh nghiệp quyền kiểm soát trực tiếp phần cứng và phần mềm của họ, mang lại cảm giác an toàn nhưng yêu cầu đầu tư trả trước đáng kể và bảo trì liên tục. 

Mặt khác, các giải pháp dựa trên đám mây do các nhà cung cấp như AWS, Azure hoặc Google Cloud cung cấp, mang lại tính linh hoạt, khả năng mở rộng và hiệu quả về chi phí. Cơ sở hạ tầng đám mây cho phép mở rộng quy mô liền mạch dựa trên nhu cầu, đảm bảo tính sẵn sàng cao và loại bỏ nhu cầu quản lý phần cứng mở rộng.

SDK.finance cung cấp hai phiên bản phần mềm FinTech làm sẵn: mô hình dựa trên đám mây và mã nguồn. Các công ty đang tìm kiếm sự tùy biến sâu sắc và sự độc lập hoàn toàn có thể nhận được giấy phép mã nguồn cho nền tảng FinTech. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp dựa trên đăng ký với giá cả phải chăng, chúng tôi cung cấp phiên bản SaaS dựa trên đám mây.

Vai trò của API trong kiến ​​trúc FinTech 

API (Giao diện lập trình ứng dụng) đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động liền mạch của kiến ​​trúc FinTech. Chúng cho phép các hệ thống, dịch vụ và ứng dụng tài chính khác nhau giao tiếp và chia sẻ dữ liệu một cách dễ dàng. Chiến lược ưu tiên API cung cấp khả năng tích hợp dễ dàng với các nhà cung cấp thanh toán, mang lại khả năng mở rộng cao và tính linh hoạt của hệ thống tài chính. 

SDK.finance triển khai một Phương pháp tiếp cận API đầu tiên để tạo điều kiện tích hợp với các nhà cung cấp và dịch vụ bên thứ ba, đồng thời thúc đẩy đổi mới sản phẩm của khách hàng. Nền tảng cung cấp nhiều chức năng vượt trội thông qua hơn 400 điểm cuối API tương tác, tất cả đều được hiển thị dưới dạng API mở. 

Cách tiếp cận này nâng cao khả năng tương tác và trao quyền cho các nhà phát triển cũng như doanh nghiệp tận dụng khả năng mở rộng của SDKfinance trong việc tạo ra các giải pháp tài chính sáng tạo và phù hợp.

Hiểu được các thành phần và cấu trúc cốt lõi của kiến ​​trúc FinTech là điều quan trọng để tạo ra trải nghiệm tài chính liền mạch và an toàn cho người dùng. Sức mạnh tổng hợp giữa công nghệ front-end, hệ thống back-end và lưu trữ dữ liệu là điều cần thiết để nền tảng FinTech hoạt động thành công.

Những thách thức và giải pháp chung trong kiến ​​trúc FinTech 

Các khía cạnh tuân thủ và quy định 

Thử thách: Các công ty tài chính phải đối mặt với các yêu cầu pháp lý nghiêm ngặt khiến hoạt động trở nên khó khăn. Việc không tuân thủ có thể dẫn đến các vấn đề pháp lý và hình phạt nghiêm trọng. 

Giải pháp: Để giải quyết thách thức này, một kiến ​​trúc mạnh mẽ tích hợp các yêu cầu pháp lý ngay từ đầu có thể giúp tuân thủ luật bảo vệ dữ liệu, quy định KYC và yêu cầu AML.

Các biện pháp an ninh mạng 

Thử thách: dữ liệu và giao dịch tài chính yêu cầu các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để ngăn chặn truy cập trái phép và bảo vệ thông tin nhạy cảm.

Giải pháp: bằng cách sử dụng các công nghệ sau, bạn có thể tăng cường bảo mật hệ thống tổng thể:

• Xác thực hai yếu tố
• Xác thực sinh trắc học
• Mã hóa dữ liệu
• Thông báo thời gian thực

Kiểm tra và cập nhật bảo mật thường xuyên cũng rất quan trọng để xác định và giải quyết các lỗ hổng tiềm ẩn.

Tích hợp các công nghệ tiên tiến 

Thách thức: việc kết hợp các công nghệ tiên tiến như AI và blockchain có thể phức tạp. 

Giải pháp: hoạch định chiến lược và chiến lược tích hợp theo từng giai đoạn giúp tiếp thu liền mạch các công nghệ đổi mới. Việc cộng tác với các chuyên gia và tận dụng các API được ghi chép đầy đủ sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng các công nghệ này trong khi vẫn duy trì tính mạch lạc của hệ thống.

Thời gian phát triển dài

Thử thách: Phát triển kiến ​​trúc FinTech là một quá trình phức tạp bao gồm nhiều bước khó khăn.

Giải pháp: Để vượt qua thách thức này, bạn có thể sử dụng các phương pháp linh hoạt để phát triển phần mềm, chia quy trình thành các giai đoạn chạy nước rút nhỏ hơn hoặc tận dụng phần mềm được phát triển trước để tăng tốc độ ra mắt sản phẩm. SDK.finance cung cấp một giải pháp làm sẵn Nền tảng phụ trợ để xây dựng bất kỳ sản phẩm PayTech nào như ví di động, thu đổi ngoại tệ hệ thống, chấp nhận thanh toán phần mềm hoặc ngân hàng mới. 

Kiến trúc SDK.finance và những ưu điểm của nó

Kiến trúc API-first

SDK.finance sử dụng kiến ​​trúc ưu tiên API sử dụng API REST để tích hợp liền mạch hệ thống với các giải pháp của bên thứ ba. Với hơn 400 điểm cuối API, SDK.finance đảm bảo tính linh hoạt, khả năng mở rộng và khả năng tương tác, giúp nó có thể thích ứng với nhu cầu ngày càng tăng của ngành. Việc sử dụng OpenAPI tạo điều kiện thuận lợi cho việc tự động tạo và duy trì tài liệu API tương tác, cho phép người dùng truy cập thông tin mới nhất theo thời gian thực.

Cấu trúc mô đun

Cấu trúc mô-đun, bao gồm hơn 60 mô-đun, cung cấp một khuôn khổ để nâng cấp và cải tiến dịch vụ một cách độc lập. Cấu trúc mô-đun này không chỉ tăng tính linh hoạt mà còn cho phép phân phối tải hệ thống hiệu quả, góp phần tạo nên một nền tảng ổn định hơn và có khả năng mở rộng hơn.

Bảo mật theo thiết kế

Kiến trúc của SDK.finance đặt tính bảo mật lên hàng đầu, áp dụng các nguyên tắc “bảo mật theo thiết kế”. Việc triển khai xem xét mã tự động và phân tích mã tĩnh sẽ bổ sung thêm một lớp bảo vệ và đảm bảo tính mạnh mẽ và toàn vẹn của nền tảng.

Cơ sở hạ tầng máy chủ AWS

Kiến trúc của SDK.finance được lưu trữ trên cơ sở hạ tầng đám mây AWS, đảm bảo khả năng phục hồi và bảo mật đẳng cấp thế giới cũng như tuân thủ các yêu cầu quy định nghiêm ngặt nhất. Tính linh hoạt của dịch vụ AWS cho phép SDK.finance triển khai nền tảng của mình theo khu vực ở 87 vùng sẵn sàng, đồng thời đáp ứng các yêu cầu quản lý dữ liệu cụ thể theo yêu cầu quy định.

Tương lai của kiến ​​trúc FinTech 

Ngành FinTech không ngừng phát triển nhờ vào sự đổi mới công nghệ. Để duy trì sự phù hợp và đáp ứng nhu cầu của người dùng, điều cần thiết là luôn cập nhật các xu hướng của ngành.

Tương lai của kiến ​​trúc FinTech được định hình bởi các xu hướng sau:

AI và học máy

Theo Nghiên cứu của McKinsey, AI có thể tạo ra giá trị bổ sung lên tới 1 nghìn tỷ USD cho ngành ngân hàng toàn cầu hàng năm. Việc tích hợp các công nghệ này có thể cải thiện hiệu quả hoạt động, tăng cường đánh giá rủi ro và giảm chi phí hoạt động.

Tính toán lượng tử

Điện toán lượng tử cho phép các công ty FinTech phân tích các bộ dữ liệu khổng lồ trong thời gian thực. Khả năng này giúp tăng cường mô hình hóa dữ liệu, phân tích rủi ro và phát triển các dự đoán tài chính chính xác hơn. 

Để tìm hiểu thêm về điện toán lượng tử và tiềm năng của nó, bạn có thể xem video này: 

[Nhúng nội dung]

Mở ngân hàng 

Ngân hàng mở được coi là nền tảng của FinTech ngày nay, tạo điều kiện thanh toán thuận tiện và hiệu quả hơn cũng như giao tiếp đơn giản hóa với người dùng. Dựa theo Statista, số lượng người dùng ngân hàng mở trên toàn thế giới được dự đoán sẽ đạt 132.2 triệu vào năm 2024.

Những công nghệ này cung cấp khả năng tương tác an toàn bằng cách cho phép các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba truy cập dữ liệu tài chính từ các tổ chức thông qua các kết nối được hỗ trợ API bảo mật 100% và các giao thức xác thực mạnh mẽ. 

Ví dụ: Revolut, thông qua các kết nối API an toàn, cho phép người dùng liên kết các tài khoản ngân hàng bên ngoài, cung cấp thông tin chi tiết về mô hình chi tiêu, tính năng lập ngân sách và chuyển tiền liền mạch.

Điện toán dựa trên đám mây 

Điện toán đám mây là công nghệ nền tảng đã được các công ty FinTech trên toàn cầu áp dụng rộng rãi. MỘT Cuộc khảo sát của McKinsey cho thấy khoảng 54% các nhà lãnh đạo trong ngành dịch vụ tài chính đang có kế hoạch chuyển ít nhất một nửa khối lượng công việc của họ sang đám mây công cộng trong XNUMX năm tới. 

Sự hấp dẫn của nó nằm ở khả năng đơn giản hóa việc truy cập vào các bộ dữ liệu khổng lồ, cung cấp những hiểu biết sâu sắc vô giá về hành vi và sở thích của khách hàng. Ưu điểm lớn nhất là loại bỏ nhu cầu đầu tư đáng kể vào cơ sở hạ tầng CNTT và phần cứng đắt tiền để lưu trữ dữ liệu. 

Phần mềm SDK.finance có sẵn thông qua mô hình phân phối đám mây lai. Phần phụ trợ được lưu trữ trên máy chủ của chúng tôi hoặc thông qua các nền tảng đám mây công cộng lớn và được nhóm của chúng tôi duy trì. Cơ sở dữ liệu được lưu trữ trên máy chủ của bạn và do nhóm của bạn quản lý để đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý quản lý dữ liệu đám mây.

Kết thúc

Hiểu các nguyên tắc cơ bản của kiến ​​trúc FinTech là chìa khóa để phát triển phần mềm thanh toán thành công. Bằng cách xem xét các phương pháp và công nghệ khác nhau để thiết kế hệ thống tài chính, bạn có thể chọn giải pháp phù hợp cho sản phẩm PayTech của mình.

Với Nền tảng FinTech được tạo sẵn của SDK.finance, bạn có thể tăng tốc đáng kể quá trình phát triển và bắt đầu xây dựng sản phẩm của mình lên hàng đầu. Liên hệ với chúng tôi để chia sẻ tầm nhìn về sản phẩm FinTech của bạn và hãy cùng nhau bắt đầu cuộc hành trình. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/