Xin chào các bạn, chào mừng bạn đến với Fintech Coffee Break. Tôi là người dẫn chương trình của bạn, Isabelle Castro. Tuần này, tôi đã chia sẻ giờ nghỉ giải lao với Craig Ramsey, Giám đốc toàn cầu về thanh toán và ngân hàng theo thời gian thực tại ACI toàn cầu.

Với việc ra mắt Mạng FedNow trong tháng này, các khoản thanh toán theo thời gian thực luôn được ưu tiên hàng đầu. ACI Worldwide là nhà cung cấp giải pháp thanh toán theo thời gian thực cho các doanh nghiệp và là một phần của chương trình FedNow Pilot được triển khai vào đầu năm 2021. 

Tôi đã nói chuyện với Craig về trải nghiệm của họ, anh ấy mong đợi tác động của FedNow ở Hoa Kỳ như thế nào và nơi nó sẽ phù hợp với hệ sinh thái thanh toán theo thời gian thực toàn cầu. 

Isabelle Castro: 0:01
Chào, Craig, bạn khỏe không?

Craig Ramsey: 0:43
Tôi rất tuyệt. Cảm ơn. Chào buổi sáng, Isabelle.

Isabelle Castro: 0:45
Chào buổi sáng. Rất vui được có bạn trong chương trình.

Craig Ramsey: 0:48
Cảm ơn vì đã có tôi ở đây.

Isabelle Castro: 0:49
Ừm, để bắt đầu, tôi muốn bắt đầu với câu hỏi mở đầu của chúng ta, điều gì khiến bạn thức dậy vào buổi sáng?

Craig Ramsey: 0:57
Tuyệt vời. Chúng ta sống trong một thế giới bận rộn như vậy. Chính sự khao khát kiến ​​thức đó đã thực sự kích thích tôi. Mỗi ngày khi tôi thức dậy, theo nghĩa đen, tôi đã có hoạt động và quan tâm đến những gì đang diễn ra ở Châu Á Thái Bình Dương chỉ sau một đêm, tôi sống ở Vương quốc Anh, chúng tôi di chuyển nhanh chóng đến Trung Đông, qua Châu Âu. Và sau đó, bạn biết đấy, để kết thúc một ngày, chúng tôi đang ở bờ biển phía đông và phía tây của Hoa Kỳ. Đó là một thế giới 24/7 mà chúng ta đang sống. Và tôi nghĩ khi bạn nghĩ về thanh toán, ngành công nghiệp mà tôi đang tham gia, thoạt nhìn nó không thực sự gây ấn tượng với bạn như một thứ gì đó siêu thú vị. Nhưng trên thực tế, tôi nghĩ bạn có thể thách thức bất kỳ ngành nào đưa ra nhiều đổi mới hơn hàng ngày, nhiều quốc gia đang làm những điều tuyệt vời với thanh toán cho người tiêu dùng và người bán, những cách mới để thu hút khách hàng, chúng tôi có tiền kỹ thuật số, chúng tôi có có các sáng kiến ​​​​của ngân hàng trung ương, chỉ số lượng thay đổi mới thực sự là điều khiến tôi thức dậy vào buổi sáng và chỉ cần chứng kiến ​​​​điều đó phát triển để thực sự mang lại lợi ích cho mọi người trên cơ sở bao gồm tài chính của người tiêu dùng. Tôi nghĩ rằng đó là một ngành công nghiệp năng động mà chúng tôi làm việc.

Isabelle Castro: 2:13
Vâng tôi đồng ý. Thanh toán, có vẻ như toàn bộ lĩnh vực đang làm điều gì đó mới mỗi ngày. Gần một nửa những gì tôi báo cáo là thanh toán. Và đối với bạn, bạn làm việc cho nền kinh tế toàn cầu. Nó thậm chí còn phải nhanh hơn nữa. Vậy hãy kể cho tôi nghe về hành trình đến với ACI Worldwide của bạn.

Craig Ramsey: 2:39
Chà, tất cả bắt đầu vào giữa những năm 1980 với tư cách là một người học việc, về cơ bản là cho Ngân hàng Lloyds, bộ phận CNTT ở London. Và chính tại Lloyds, lần đầu tiên tôi biết đến ACI vì Lloyds là ACI với tư cách là khách hàng đầu tiên ở Vương quốc Anh triển khai cơ sở 24 và trở lại vào cuối những năm 80. Chúng tôi chỉ mới phát triển thẻ ghi nợ và thậm chí việc sử dụng ATM vẫn còn khá mới. Vì vậy, ACI cung cấp cơ sở 24 cho Ngân hàng Lloyds và tôi là thành viên của nhóm đang bận rộn triển khai cơ sở đó cho khách hàng. Và tôi vẫn nhớ lại những bữa tiệc ra mắt lớn khi những chiếc thẻ ghi nợ đó lần đầu tiên ra mắt vào cuối những năm 80. Nhưng ngay khi tôi thực sự bắt đầu thành công tại Lloyds, tôi cũng chuyển sang các dự án quản lý tiền mặt và giải pháp ngân hàng tại nhà. Vì vậy, chúng tôi đã bắt đầu thấy một số đổi mới thực sự ngay cả khi đó, trong cách các ngân hàng tương tác với khách hàng và người bán. Và thật thú vị khi thấy sau khi tôi chuyển đến Lloyds, tôi đã chuyển đến một công ty tên là NDC có trụ sở tại Hoa Kỳ, công ty này thực sự sau này đã hình thành các khoản thanh toán toàn cầu. Và tôi đã ở đó khoảng 11 năm kể từ năm 2000. Tôi đã làm việc tại ACI để hỗ trợ các khoản thanh toán cho doanh nghiệp và tài khoản. Sau đó, tôi đảm nhận vai trò lãnh đạo tại ACI để thực sự thúc đẩy các sáng kiến ​​thanh toán theo thời gian thực của họ kể từ khoảng năm 2010 năm 2012. Kể từ đó, rất vui khi thấy rằng đó là một hoạt động kinh doanh rất thành công tại ACI. Và chúng tôi đã chuyển doanh nghiệp về phía trước để trực tiếp với khách hàng ở 17 quốc gia khác nhau hỗ trợ 25 sáng kiến ​​thanh toán tức thời theo thời gian thực khác nhau và đã thực sự thúc đẩy ACI trở thành nhà cung cấp dịch vụ thanh toán theo thời gian thực hàng đầu trên toàn thế giới. Và tôi rất vui được đứng ở đây hôm nay với tư cách là người đứng đầu bộ phận thanh toán theo thời gian thực tại ACI.

Isabelle Castro: 4:44
Vâng, đó là một thành tích tuyệt vời. Tại sao bạn lại tập trung cụ thể vào các khoản thanh toán theo thời gian thực?

Craig Ramsey: 4:51
Bạn biết đấy, rõ ràng là các hệ thống thanh toán tồn tại cho tài khoản để thanh toán tài khoản Không phải là điểm nóng của sự đổi mới mà chúng ta đang thấy trên khắp thế giới. Các khoản thanh toán ACH, ở một số khu vực pháp lý, đặc biệt là ở Vương quốc Anh sẽ mất ba ngày để giải quyết. Bạn biết đấy, và đó là khi bạn nhìn lại, tại sao phải mất ba ngày để định cư ở Vương quốc Anh, tôi quay lại với một trong những sự thật yêu thích của tôi trên toàn thế giới. Và lý do là ba ngày ở Vương quốc Anh, là vì đó là khoảng thời gian bạn cần để cưỡi ngựa bằng nhạc cụ giấy, từ những nơi xa nhất của Quần đảo Anh đến trung tâm Luân Đôn. Và đối với tôi, đó không phải là cách để điều hành một nền kinh tế hiện đại, khá thẳng thắn. Vì vậy, có những sáng kiến ​​​​đang được tiến hành để thay thế và không thay thế, xin lỗi để bổ sung các khoản thanh toán ACH ở Vương quốc Anh, bằng các cách kiếm tiền và chuyển tiền thay thế nhanh hơn, xin lỗi. Và đó là những gì đã xảy ra, là những gì thực sự gây được tiếng vang với tôi. Nếu tôi đang nghĩ về việc tôi đã tương tác như thế nào với những thứ như Amazon và những thứ khác, thì tôi có thể biết các bưu kiện của mình ở đâu và điều gì đang xảy ra với chúng. Tại sao tôi không thể làm điều đó với tiền của mình? Tại sao tôi không thể di chuyển thứ gì đó ngay lập tức? Tại sao? Tại sao phải mất quá nhiều thời gian để di chuyển? Tôi nhớ đã hỏi nhiều năm trước và tôi đã học được lỗi trong cách làm của mình. Nhiều năm trước, tôi nhờ một trong những đứa con trai của mình đi tìm sổ séc trong văn phòng. Và anh ấy chỉ nhìn tôi như thể tôi có sáu cái đầu, anh ấy không thể làm cái quái gì mà bạn đang nói đến. Và sau đó tôi giải thích séc cho anh ta. Và đột nhiên, tôi thậm chí còn cổ xưa hơn những gì anh ấy nghĩ với phương pháp đó. Vì vậy, tôi rất vui khi thấy rằng tiến trình thay đổi của thanh toán kỹ thuật số. Và khá rõ ràng rằng thứ gì đó chuyển tiền nhanh hơn, có thể hủy ngang được, trong hầu hết các trường hợp, sẽ rẻ hơn khi sử dụng và cung cấp loại thông tin tức thời và do đó mang lại sự hài lòng tức thì xung quanh một khoản thanh toán. Đó rõ ràng là con đường phía trước. Và đó là lý do tại sao ACI đã đầu tư mạnh trở lại vào thanh toán theo thời gian thực và tại sao chúng tôi coi đây là một lĩnh vực quan trọng để chúng tôi tập trung vào không chỉ chuyển động của tiền mà còn cả Dịch vụ lớp phủ bao quanh những cách chuyển tiền mới đó money để mang đến cho khách hàng những thương nhân và tập đoàn trải nghiệm kỹ thuật số tuyệt vời xung quanh việc chuyển tiền của họ nhanh hơn và thuận tiện hơn cho việc đó.

Isabelle Castro: 7:42
Không, hoàn toàn. Nó có rất nhiều ý nghĩa. Chà, ở Mỹ, ở một số nơi, họ vẫn còn ba ngày để chuyển tiền. Người ta vẫn sử dụng séc khá nhiều. So với Vương quốc Anh. Tôi đã quen với Vương quốc Anh. Vì vậy, điều đó đã nhảy ra với tôi. Nhưng họ sẽ sớm giới thiệu FedNow. Và các bạn đã tham gia vào dự án thí điểm. Đúng rồi. Có. Những hiểu biết chính mà bạn có được từ khi tham gia chương trình thử nghiệm này cho đến nay là gì?

Craig Ramsey: 8:24
Vì vậy, vâng, chúng tôi đã tham gia chương trình thí điểm FedNow, chỉ hơn hai năm trước và chúng tôi rất vui mừng khi thấy FedNow sẽ bắt đầu sản xuất vào tháng 2023 năm XNUMX. Và đó là một bước tiến lớn đối với Hoa Kỳ. Bây giờ hãy làm rõ, Hoa Kỳ đã có mạng lưới thanh toán theo thời gian thực của Clearing House. Và ở một số người cũng đề cập đến Zelle, như một mạng thời gian thực, có một cuộc trò chuyện hoàn toàn khác về việc nó có hay không. Nhưng có nhiều cách để chuyển tiền nhanh hơn ở Mỹ. Nhưng những điều đó không phải lúc nào cũng xảy ra thông qua ngân hàng, về cơ bản, chúng ta thường thấy các ví kỹ thuật số lấy tiền ra khỏi hệ thống ngân hàng và chuyển tiền vào trong ví kỹ thuật số thay vì trong hệ thống ngân hàng. Điều mà rõ ràng là các ngân hàng không muốn thấy, nhất thiết bởi vì điều đó có nghĩa là họ không có thông tin về khoản thanh toán. Họ không thể hỗ trợ khách hàng trong việc thanh toán. Và tất nhiên, về cơ bản, họ là khách hàng của họ khi đó đang thực hiện các giao dịch tài chính bên ngoài những giao dịch mà họ không muốn. Họ thích những khách hàng tốt bụng trong hệ thống. Vì vậy, chúng tôi nhận ra rằng Hoa Kỳ sẽ không khác bất kỳ nơi nào khác. Vâng, đó là lý do đằng sau việc các quốc gia khác áp dụng Thanh toán nhanh hơn. Và ngay cả với các sáng kiến ​​của cơ quan thanh toán bù trừ và Xcel, vẫn còn nhiều cơ hội để phát triển ở Hoa Kỳ khi chúng tôi thấy nhiều người tiêu dùng hơn và nhu cầu tìm kiếm các cách thay thế để thanh toán bằng séc, tiền mặt hoặc ví kỹ thuật số hoặc những thứ tương tự. Fed đã rất vui mừng khi thấy một phi công. Họ nhận ra rằng chúng tôi không chỉ có một doanh nghiệp phi thường ở Hoa Kỳ và tiếp cận được với các ngân hàng, thương nhân và người lập hóa đơn ở Hoa Kỳ, mà chúng tôi còn có thể mang lại trải nghiệm đó về những gì chúng tôi đã thấy khi chúng tôi hỗ trợ các ngân hàng trung ương khác trên khắp thế giới. thế giới khi họ tìm cách mang các khoản thanh toán tức thì của riêng họ, các mạng thanh toán theo thời gian thực của riêng họ vào trong nước. Vì vậy, chúng tôi là những người ủng hộ nhiệt tình cho chương trình hiện tại của Fed và bản thân tôi vẫn vậy, tôi vừa được thông báo rằng tôi đã được trao giải thưởng, nếu đó là từ đúng, rằng nhãn hiệu của Fed hiện là người tiên phong cho Cục Dự trữ Liên bang, và tôi khá phấn khích về điều đó, bởi vì tôi có thể là người duy nhất không phải là công dân Hoa Kỳ mà tôi không biết. Nhưng chúng ta sẽ thấy. Nhưng chắc chắn, chúng tôi rất muốn hỗ trợ Cục Dự trữ Liên bang, trong chương trình FedNow tiếp tục hỗ trợ hàng thập kỷ với Fed. Bởi vì một phần của phần khác, một phần khác của hoạt động kinh doanh mà tôi chăm sóc là các khoản thanh toán hoặc chuyển khoản RTGS của chúng tôi khi họ đề cập đến chúng ở Hoa Kỳ và vẫn cho đến ngày nay, ACI hỗ trợ các ngân hàng đến mức chiếm khoảng XNUMX/XNUMX tổng số chuyển khoản. lưu lượng truy cập đi qua hệ thống ACI để được giải quyết. Vì vậy, chúng tôi đã có một thời gian dài, vài thập kỷ hỗ trợ với Cục Dự trữ Liên bang, và do đó, việc áp dụng và hỗ trợ fed ngay bây giờ là một con đường rõ ràng đối với chúng tôi.

Isabelle Castro: 11:43
Tôi thực sự rất vui vì bạn đã đưa ra cơ quan thanh toán bù trừ, bởi vì tôi tin rằng việc áp dụng Cơ quan thanh toán bù trừ không phải là tuyệt vời. Mọi người đã áp dụng nó, nhưng đó không phải là kiểu áp dụng mà bạn đã thấy ở các khu vực khác vòng quanh thế giới. Bạn có nghĩ rằng fed bây giờ sẽ khác với điều này? Bạn có nghĩ rằng nó sẽ được áp dụng nhiều hơn? Và nếu nhiều hơn, tại sao nó sẽ có nhiều hơn?

Không xác định: 12:09
Tôi nghĩ những gì chúng ta sẽ thấy với FedNow là nhiều tổ chức tài chính nhỏ hơn liên kết tín dụng mà tôi sẽ sử dụng nhãn này và tôi hy vọng nó không xúc phạm bất kỳ ai, nhưng hầu hết các ngân hàng cấp hai cấp ba ở Hoa Kỳ đều áp dụng nó , bởi vì họ muốn có thể cạnh tranh với các ngân hàng cấp một lớn hơn, những người cũng là khách hàng của cơ quan thanh toán bù trừ, bạn biết đấy, tôi muốn tiếp tục được ghi nhận. Bây giờ, đây không phải là bất cứ điều gì chống lại những gì phòng thanh toán bù trừ của cơ quan thanh toán bù trừ đã thực hiện một công việc phi thường mang lại mạng thanh toán thời gian thực hiện đại cho Hoa Kỳ. Nhưng Hoa Kỳ là một nơi rộng lớn. Và bạn biết đấy, hơn 10,000 tổ chức tài chính và 1000 tổ chức tín dụng. Vì vậy, để tiếp cận tất cả mọi người, thật khó. Và fed now sẽ giúp hỗ trợ sự tăng trưởng thanh toán ngay lập tức ở Hoa Kỳ, nó sẽ cho phép các tổ chức nhỏ hơn cạnh tranh với các tổ chức tài chính lớn hơn, những người về cơ bản có chi nhánh bên cạnh. Và tôi nghĩ đó là nơi cho ăn hiện nay sẽ rất thành công vì nó đang hỗ trợ những tổ chức muốn cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tuyệt vời cho người tiêu dùng của họ, điều mà họ thường chỉ thấy ở các ngân hàng lớn hơn. Tôi nghĩ rằng đó là một trình điều khiển chính quan trọng cho nó. Tuy nhiên, một điều khác mà chúng ta phải thấy để thành công ở Hoa Kỳ là một điều vẫn còn thiếu. Và đó thực sự là khả năng tương tác giữa hai mạng, tôi nghĩ chúng ta sẽ, chúng ta sẽ thấy Hoa Kỳ bị kìm hãm mà không có khả năng tương tác của các mạng để bạn biết đấy, với tư cách là người tiêu dùng, nếu tôi ở Hoa Kỳ thực hiện một khoản thanh toán, tôi không muốn lo lắng liệu Ngân hàng của khách hàng của tôi, ngân hàng của người tôi đang gửi tiền, nằm trên mạng Clearinghouse hay mạng Fed, điều đó thật khó xử. Vì vậy, bạn biết đấy, một trong những điều ACI đang làm và nhận ra rằng những người khác cũng đang làm điều đó, và một số tổ chức tài chính đang làm là cung cấp hỗ trợ cho cả hai mạng, để cố gắng loại bỏ điểm đau đó của người tiêu dùng. Vì vậy, chúng tôi Chúng tôi sẽ chứng kiến ​​việc áp dụng rộng rãi các khoản thanh toán theo thời gian thực, hỗ trợ mạng. Tôi nghĩ sẽ mất vài năm để chứng kiến ​​mức tăng trưởng của thanh toán tức thì mà chúng ta đang thấy ở các quốc gia khác, nơi mà bạn biết đấy, ở một số quốc gia, ở một số khu vực pháp lý, chúng ta thấy thanh toán tức thời được ủy thác bởi các ngân hàng trung ương hoặc chính phủ. Tôi không nghĩ chúng ta sẽ thấy điều đó ở Mỹ. Đó không phải là cách làm việc của Mỹ. Vì vậy, các lực lượng thị trường thuần túy sẽ thúc đẩy việc áp dụng FedNow. Nhưng những thị trường đó, hầu hết các lực lượng thị trường đó, CES sẽ mạnh mẽ, với nhu cầu của người tiêu dùng và người bán về những cách thanh toán mới và nhanh hơn.

Isabelle Castro: 15:08
Rõ ràng là bạn đã đề cập đến Zelle, có các fintech thanh toán theo thời gian thực khác. Bạn nghĩ điều gì sẽ ảnh hưởng đến những fintech đã tồn tại trong hệ sinh thái này? Và sẽ tiếp tục tồn tại, nhưng sẽ có những hệ thống thanh toán thời gian thực rất quan trọng khác, trong các ngân hàng trong các ngân hàng nhỏ? Và họ sẽ cạnh tranh như thế nào? Và bạn vẫn nghĩ rằng chúng có một vị trí trong hệ sinh thái

Craig Ramsey: 15:42
Fintech có lẽ là một trong những người chơi quan trọng nhất trong hệ sinh thái thanh toán. Họ và họ không nhất thiết phải có quyền truy cập, quyền truy cập trực tiếp vào thanh toán bù trừ và mạng thanh toán, chẳng hạn như Fed bây giờ hoặc nhà thanh toán bù trừ, chúng tôi thấy điều đó xảy ra ở một số nơi ở Châu Âu, ở Vương quốc Anh, chúng tôi thấy, đối với ví dụ, chính phủ và các cơ quan chức năng khuyến khích trực tiếp kết nối trực tiếp của fintech vào mạng. Nhưng đó không phải là tôi không nghĩ rằng đó nhất thiết là điểm quan trọng ở đây. fintech là nơi đổi mới cho các sản phẩm của khách hàng. Và tôi hy vọng khách hàng của tôi không xúc phạm điều này. Nhưng các ngân hàng không phải lúc nào cũng là nguồn đổi mới duy nhất. Vì vậy, điều quan trọng là chúng ta phải nắm lấy cộng đồng fintech và các đề xuất mà họ mang đến thị trường. Bởi vì đó là nơi chúng ta sẽ thấy sự đổi mới và sự phát triển của thanh toán tức thì. Theo cách tôi so sánh, tôi sử dụng phép loại suy xung quanh, bạn biết đấy, xây dựng đường ray xe lửa bắt nguồn từ đường sắt, vào thế kỷ 19, có một cuộc chạy đua để xây dựng, đường ray xe lửa nối ngày thành địa điểm từ a đến b.Nhưng những thứ đó, những đường ray đó chẳng làm được gì cho bất kỳ ai cho đến khi ai đó xây dựng các dịch vụ xe lửa, nhà ga, xe cà phê và, các toa tàu và dịch vụ vận chuyển hàng hóa lên trên chúng. Và điều đó hoàn toàn giống với các khoản thanh toán. Những gì chúng ta đang thấy với fed now và từ phòng thanh toán bù trừ và hơn 70 quốc gia trên thế giới là các quốc gia đang thiết lập một cách mới để chuyển tiền trong trường hợp này, từ A đến B, vì vậy họ đang thiết lập đường ray. Nhưng chỉ khi ai đó mang đến sự đổi mới trên những đường ray đó, trong trường hợp này là cộng đồng FinTech, chúng ta mới thực sự thấy sự tăng trưởng trong các khoản thanh toán tức thì xảy ra và điều đó không nhất thiết có nghĩa là họ cần phải là những người như vậy. Theo ý kiến ​​​​của tôi, thông điệp cuối cùng được chuyển vào cơ chế cơ chế thanh toán bù trừ có thể là ngân hàng vẫn có thể là ngân hàng và theo ý kiến ​​​​của tôi, các ngân hàng nên hợp tác với fintech để mang sự đổi mới đó vào hệ sinh thái một cách thực sự.

Isabelle Castro: 18:09
Được rồi. Và vâng, trong một số cuộc trò chuyện mà tôi đã có về việc bây giờ được cho ăn với những người khác, có lo ngại rằng có lẽ hệ thống ngân hàng chưa sẵn sàng, bởi vì họ có tất cả các hệ thống kế thừa này, cần phải tử tế giống như, kết hợp những đường ray mới này. Bạn có nghĩ rằng hệ thống ngân hàng đã sẵn sàng? Phải chăng họ sẽ phải trải qua khá nhiều biến động? Và nó có đáng để họ làm như vậy không

Không xác định: 18:39
chắc chắn nó đã sẵn sàng hơn trước đây. Và luôn có những nơi mà mọi tổ chức tài chính chỉ cần đảm bảo rằng họ có thể hoạt động trong thế giới thanh toán mới 24/7. Bây giờ, điều đó không có nghĩa là mọi công cụ thanh toán phải hoạt động 24/7. Vì vậy, mặc dù bạn có thể sử dụng feed now24/7. Nếu bạn đang hỗ trợ các khoản thanh toán dựa trên công ty và cung cấp sản phẩm cho công ty đó với tư cách là ngân hàng, cung cấp sản phẩm đó cho công ty đó, cung cấp khả năng quản trị và kiểm soát bổ sung mà họ thường thấy trên mạng, thì hãy tiếp tục làm điều đó không có nghĩa là bạn phải làm điều đó lúc 3 giờ sáng. Nếu mạng khả dụng, bạn có thể cung cấp thanh toán p2p, bán lẻ tiêu dùng hơn như thanh toán 24/7. Và điều đó cũng tốt. Tôi nghĩ tất cả là do bạn lựa chọn cách tương tác với FedNow, điều đó có nghĩa là có đủ công nghệ từ các nhà cung cấp như ACI cũng có thể bảo vệ văn phòng hỗ trợ của bạn trong thế giới 24/7 này. Bởi vì nếu có một cuộc đại tu công nghệ lớn ở văn phòng hỗ trợ, điều đó có thể cản trở một số ngân hàng áp dụng thanh toán ngay lập tức. Và không cần thiết, có nhiều cách mà chúng tôi có thể quản lý hệ sinh thái để cung cấp dịch vụ 24/7 cho khách hàng, khách hàng của họ, đồng thời bảo vệ văn phòng hỗ trợ của họ khỏi điều đó. Và như tôi đã nói, tôi nghĩ nó tốt hơn rất nhiều so với trước đây. Nếu chúng ta nghĩ lại chỉ 10 năm trước, nhiều ngân hàng không có hệ thống ngân hàng cốt lõi 24/7. Nhiều ngân hàng đang cố gắng đưa các loại hình thanh toán vào hệ thống ngân hàng cốt lõi của họ. Nhưng hầu hết các ngân hàng hiện đại đã nhận ra rằng họ cần tách biệt việc xử lý thanh toán khỏi ngân hàng cốt lõi. Vì vậy, khi các khoản thanh toán, quy định và quy tắc thay đổi khá linh hoạt khi một chương trình mới như fed now ra mắt lần đầu tiên, họ thực sự có thể chỉ tập trung vào việc xử lý thanh toán một cách riêng biệt cũng như phải kiểm tra lại toàn bộ hệ thống ngân hàng cốt lõi của họ. Vì vậy, tôi nghĩ rằng có nhiều cách để thậm chí một ngân hàng không có khả năng hỗ trợ 24/7 được cung cấp ngay bây giờ và các khoản thanh toán theo thời gian thực của Clearinghouse và Zell để cung cấp những sản phẩm tuyệt vời đó cho khách hàng.

Isabelle Castro: 21:12
Được rồi, thật tuyệt. Và một mối lo ngại khác đã xuất hiện trong nghiên cứu của tôi là vấn đề gian lận. Đây là các khoản thanh toán ngay lập tức, bạn không thể lấy lại chúng. Chúng ta thế nào? Chà, làm thế nào các doanh nghiệp sẽ bảo vệ khách hàng khỏi gian lận và cả chính họ?

Không xác định: 21:33
Vâng, vì vậy chúng là các khoản thanh toán tức thì giống như tiền mặt là một khoản thanh toán tức thì hoặc theo ý kiến ​​​​của tôi, thanh toán tức thời kém thuận tiện hơn một chút, nhưng đó vẫn là một khoản thanh toán tức thì. Và tất nhiên, gian lận dường như đang tấn công hoặc tác động trong nhiều kế hoạch thời gian thực, được phép thúc đẩy gian lận AP thanh toán, nếu bạn nhìn vào chính khoản thanh toán, thì đó thực sự không phải là khoản thanh toán gian lận. Khoản thanh toán như hiện tại là một khoản thanh toán hoàn toàn tốt. Đó là tình huống xung quanh khoản thanh toán gian lận, đó là một trò lừa đảo,chứ không phải là một khoản thanh toán gian lận. Vì vậy, điều quan trọng là các ngân hàng áp dụng tính điểm rủi ro cho các giao dịch của họ, theo cách họ đã làm trong nhiều thập kỷ với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Và chúng tôi đã và đang cung cấp những dịch vụ đó. Và một trong những điều mà chúng tôi đang triển khai với sự hỗ trợ được cung cấp ngay bây giờ của chính chúng tôi được xây dựng trong việc chấm điểm rủi ro cho mọi giao dịch đến và đi. Chúng tôi tin rằng điều đó rất quan trọng để cung cấp cho người tiêu dùng, người bán và các tập đoàn sự tự tin khi sử dụng một loại hình thanh toán mới. Thật không may, khi bất kỳ thứ gì mới được tung ra, nó cũng là mục tiêu của những kẻ lừa đảo và những kẻ lừa đảo, bởi vì bạn biết đấy, chúng sẽ tiếp tục sự thiếu giáo dục của người tiêu dùng về loại hình thanh toán mới. Và đó chính là lúc khách hàng gặp rủi ro nhiều nhất. Vì vậy, điều quan trọng là phải thêm điểm rủi ro phù hợp vào quá trình xử lý FedNow. Và điều đó sẽ giúp bảo vệ người tiêu dùng và giúp họ tự tin sử dụng lại loại hình thanh toán này.

Isabelle Castro: 23:16
Nghe thật tuyệt. Các bạn ở ACI gần đây đã làm một báo cáo về các khoản thanh toán theo thời gian thực trên khắp thế giới. Đó là một báo cáo tuyệt vời. Trong báo cáo có nói rằng lĩnh vực này sắp bắt đầu một giai đoạn tăng trưởng mới. Hãy cho tôi biết về sự tăng trưởng này. Và điều này có ý nghĩa gì đối với nền kinh tế rộng lớn hơn?

Không xác định: 23:39
Vâng, chúng tôi đã xuất bản báo cáo thời gian thực ngay bây giờ trong bốn năm. Và chúng tôi thực sự đang làm việc để xem báo cáo của năm tới trông như thế nào vào lúc này. Và ban đầu chúng tôi bắt đầu vì thiếu thông tin chung trong ngành, xung quanh tốc độ tăng trưởng và các trường hợp sử dụng khác nhau cũng như các lý do khác nhau khiến mọi người sử dụng thực thanh toán theo thời gian ở các quốc gia khác nhau. Vì vậy, chúng tôi quyết định rằng chúng tôi sẽ bắt tay vào một số nghiên cứu của riêng mình. Và chúng tôi đã làm việc với dữ liệu toàn cầu, những người cung cấp một số dữ liệu cho chúng tôi. Và giờ đây, báo cáo bao gồm hơn 70 quốc gia cung cấp thông tin chi tiết về lý do tại sao quốc gia của chúng tôi thành công nhờ thanh toán theo thời gian thực và đây là báo cáo có sẵn miễn phí, chúng tôi không tính phí. Chúng tôi tin rằng càng có nhiều kiến ​​thức ngoài kia và càng nhiều khoản thanh toán theo thời gian thực mang tính giáo dục thì mức tăng trưởng càng cao. Vì vậy, nó có sẵn trên trang web của ACI hoàn toàn miễn phí. Một trong những điều mà báo cáo năm nay nhấn mạnh là vào năm 2027, khoảng 25% tổng số thanh toán điện tử trên toàn cầu sẽ là thanh toán tức thì theo thời gian thực. Đó là một sự tăng trưởng rất lớn so với nơi chúng ta đang ở. Tất nhiên, điều đó khác nhau ở các quốc gia khác nhau. Vì vậy, những nơi như Ấn Độ Nó thực sự sẽ có khoảng bốn phần năm, bốn và năm giao dịch sẽ là một khoản thanh toán ngay lập tức. Bởi vì họ đã thấy sự tăng trưởng như vậy ở Ấn Độ và những nơi ở Brazil, mà chúng tôi đã thấy các thương nhân, người tiêu dùng, mọi người tham gia vào trải nghiệm thời gian thực. Và đó là thúc đẩy tăng trưởng lớn. Đó là, nó thậm chí còn phát triển tài chính toàn diện ở các quốc gia đó để thúc đẩy nhiều cộng đồng không có tài khoản ngân hàng đến với thế giới có tài khoản ngân hàng và cung cấp các dịch vụ tài chính cho những khách hàng đó. Vì vậy, chúng tôi rất vui mừng về lý do tại sao có sự tăng trưởng hoặc xin lỗi, số lượng tăng trưởng, nhưng tất nhiên, nó vẫn quay trở lại với lý do tại sao. Và đó là do những lợi ích đối với cơ sở khách hàng, cho dù tôi là người tiêu dùng muốn chuyển tiền ngay lập tức giữa bạn bè hoặc gia đình hay thanh toán hóa đơn hay người bán đang tìm cách chấp nhận thanh toán rẻ hơn và thuận tiện hơn so với việc phải đứng ví dụ: lập thẻ tín dụng trên trang web hoặc thậm chí tại cửa hàng hoặc các công ty đang tìm cách quản lý tính thanh khoản của chính họ bằng cách thực hiện thanh toán khi họ muốn khoản thanh toán được gửi và đến nhà cung cấp của họ thay vì phải gửi chúng trong ba ngày trước đó, hoặc gửi một tệp hàng loạt hoặc, bạn biết đấy, bất kể cách thức là gì. Vì vậy, chúng tôi đang chứng kiến ​​những trường hợp sử dụng đó, thúc đẩy sự tăng trưởng đó trở lại với những toa chở hàng và dịch vụ hành khách trên đường ray. Ngày càng có nhiều trường hợp xảy ra, điều này tạo ra nhiều lý do hơn để sử dụng đường ray ngay từ đầu.

Isabelle Castro: 26:38
Được rồi, thật tuyệt. Và Mỹ phù hợp với điều này ở điểm nào? Bạn có nghĩ là

Craig Ramsey: 26:45
bắt kịp bắt kịp nhanh chóng, được. Tôi đã làm việc ở Mỹ hàng chục năm nay và có rất nhiều đồng nghiệp và bạn bè ở Mỹ. Và họ là những người đầu tiên nói với tôi rằng Hoa Kỳ thường không phải là quốc gia áp dụng sớm các loại hình thanh toán mới. Và chúng tôi cũng khá tệ ở Hoa Kỳ khi đóng cửa các loại thanh toán cũ. Vì vậy, có một danh sách dài các hỗ trợ cần thiết ở Hoa Kỳ. Nhưng các khoản thanh toán theo thời gian thực sẽ không thay thế mọi thứ chỉ sau một đêm ở Hoa Kỳ, tôi sẽ không đề xuất rằng nó sẽ làm được bất chấp ý định tốt nhất của tôi. Nhưng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được sử dụng rộng rãi ở Hoa Kỳ, chúng có các ưu đãi kèm theo được tài trợ bởi trao đổi của chúng tôi, thanh toán theo thời gian thực sẽ không có nên người bán hoặc cần tìm các cách khác nhau để khuyến khích khách hàng sử dụng hoặc ngay lập tức thanh toán theo thời gian thực so với thẻ tín dụng. Và điều đó có thể được thực hiện thông qua điểm trung thành và giảm giá ngay cả tại điểm bán hàng nếu họ chọn phương thức thanh toán rẻ hơn cho người bán. Séc vẫn được sử dụng mặc dù tiền mặt vẫn được sử dụng ngày càng giảm. Tôi, bản thân tôi, tôi đi du lịch đến Hoa Kỳ khá thường xuyên. Và tôi không nhớ lần cuối cùng tôi mang theo tiền mặt là khi nào, lần duy nhất bạn cần mang theo tiền mặt ở Mỹ có lẽ là để nhận tiền boa hoặc khách sạn và những thứ tương tự, nhưng chỉ cần có vài đô la trong túi của bạn. Nhưng tôi nhận thấy nơi mà nền kinh tế tiền mặt ở Vương quốc Anh, những người hát rong ngầm chấp nhận tiền mặt, họ không nhận tiền mặt nữa, họ mong bạn quẹt thẻ và bỏ đi. Vì vậy, tôi nghĩ chỉ là vấn đề thời gian trước khi chúng ta thấy điều gì đó tương tự ở Mỹ. Hoa Kỳ đang bắt kịp chắc chắn. Tuy nhiên, các loại hình thanh toán, thẻ tín dụng, giao dịch ACH hiện có, chúng có vai trò nhất định trong hệ sinh thái tài chính ở Hoa Kỳ. Đặc biệt, Ach đã thực hiện một số đổi mới phi thường vào cùng ngày Ach, điều đó có nghĩa là bạn đã có một mức giá siêu rẻ phương thức thanh toán, cực kỳ đáng tin cậy. Khách hàng, tập đoàn biết nó hoạt động như thế nào. Và do đó, có lẽ nó sẽ tiếp tục chiếm tỷ trọng lớn trong các khoản thanh toán từ tài khoản đến tài khoản ở Hoa Kỳ trong vài năm tới.

Isabelle Castro: 29:13
Được rồi. Lời khuyên của bạn cho các tổ chức tài chính trong tương lai chuẩn bị cho các khoản thanh toán theo thời gian thực tăng lên là gì? Họ nên làm gì trong năm tới năm năm tới?

Không xác định: 29:29
Chà, tôi sẽ bóp nghẹt sự tương tự đó hết mức có thể, đoàn tàu đang rời ga. Hoặc nhận được trên nó hoặc bị bỏ lại phía sau. Vì vậy, sẽ có một cuộc chiếm đất. Luôn có một sự chiếm đất khi thanh toán theo thời gian thực ra mắt ở bất kỳ quốc gia nào. Và ở Hoa Kỳ, điều đó sẽ không có gì khác biệt. Sẽ có người tiêu dùng và doanh nghiệp nói rằng tôi mong đợi các dịch vụ kỹ thuật số hiện đại từ tổ chức tài chính của mình. Và đó là lý do tại sao các ngân hàng nhỏ hơn rất hào hứng với fed now bởi vì họ thấy rằng con đường của họ Để cạnh tranh, hãy đối đầu với một số tổ chức tài chính lớn hơn. Vì vậy, họ muốn cung cấp những dịch vụ đó cho khách hàng, bởi vì khách hàng muốn những dịch vụ đó. Và nếu một tổ chức tài chính không cung cấp những dịch vụ đó, người tiêu dùng sẽ tìm đến nơi khác. Và chúng tôi đã thấy rằng khách hàng ở Hoa Kỳ đã sử dụng Venmo rất nhiều mạnh mẽ cho đến khi Zelle được AWS và các ngân hàng ra mắt. Và bây giờ, bạn biết đấy, Zelle là loại thanh toán đáng kể, mạnh hơn đáng kể so với Venmo. Hóa ra là như vậy, và đó là bởi vì họ đã giải quyết vấn đề đó và cung cấp cho khách hàng những gì họ muốn. Vì vậy, nếu ACU nếu một ngân hàng chưa xem xét hành trình của mình về cách ngân hàng sẽ không chỉ nhận thanh toán ngay lập tức mà còn hỗ trợ khách hàng của mình gửi thanh toán ngay lập tức như thế nào, thì họ cần bắt đầu, trò chuyện với chúng tôi để tìm hiểu cách thực hiện và sẵn sàng cho điều đó. Bởi vì nếu bạn không làm như vậy, nếu bạn không có chiến lược thanh toán ngay lập tức, tôi có thể đảm bảo với bạn rằng các tổ chức tài chính cạnh tranh của bạn đang có chiến lược và bạn sẽ bị bỏ lại phía sau. Và chúng tôi đã từng nói chuyện nội bộ với nhóm của mình. Trường hợp kinh doanh cho thanh toán ngay lập tức là gì? Nó rất đơn giản. Trường hợp kinh doanh cho thanh toán ngay lập tức là duy trì hoạt động kinh doanh, bạn phải duy trì mối liên hệ với những dịch vụ mà khách hàng của bạn muốn.

Isabelle Castro: 31:28
Được rồi, vì vậy nó là hiện tại và chơi trò chơi lâu dài.

Craig Ramsey: 31:33
Và nó rẻ hơn rất nhiều so với bạn nghĩ. Vì vậy, hoặc là lên tàu ngay bây giờ hoặc bị bỏ lại phía sau.

Isabelle Castro: 31:39
Được rồi, tuyệt. Được rồi, tuyệt. Vì vậy, chúng ta đang đi đến phần cuối của tập podcast. Vì vậy, tôi chỉ có thêm một vài câu hỏi cho bạn. Lần này, tôi đang tập trung vào bạn. Vì vậy, trước hết, trích dẫn yêu thích của bạn là gì?

Craig Ramsey: 31:56
Oh, gosh, bạn biết đấy, tôi là tôi hoàn toàn kinh khủng. Những thứ đó giống như tôi đã đi, tôi đã học tiếng Anh ở trường. Tốt nhất là chúng ta không thảo luận về điểm mic của tôi về điều đó. Tôi nghĩ vậy. Vì vậy, trích dẫn không phải là điều tôi rất nóng. Tôi phải thừa nhận rằng tôi đã có một câu trích dẫn đầy cảm hứng mà tôi thích. Một điều gì đó mà tôi có thể hiểu được giữa các dòng chữ và diễn giải nó, tuy nhiên, tôi muốn diễn giải nó.

Isabelle Castro: 32:24
Đẹp. Yeah.Yeah, tôi đưa bạn vào vị trí. Tôi biết vậy. Chỉ cần ra khỏi màu xanh.

Craig Ramsey: 32:30
tóm tắt về cái đó.

Isabelle Castro: 32:32
Xin lỗi vì điều đó. Tôi có một câu hỏi đường cong. Đó không phải là câu hỏi đường cong của bạn. Nếu bạn có thể mời ai đó ăn tối, còn sống hay đã chết? Bạn sẽ mời ai? Và tại sao?

Craig Ramsey: 32:49
Tôi nghĩ câu trả lời rõ ràng luôn là Winston Churchill, mặc dù tôi tin rằng anh ấy là một vị khách ăn tối hoàn toàn kinh khủng không ngần ngại nói ra suy nghĩ của mình. Nhưng thực ra, tôi thích việc tôi yêu một người hoàn toàn trung thực và sẽ nói ra suy nghĩ của họ . Và bạn biết những gì bạn nhận được ở đó? Và sự thật là tất cả.

Isabelle Castro: 33:10
Không, tôi đồng ý. Tôi đồng ý. Nó có thể khá chói tai. Nhưng nó chắc chắn là tốt hơn về lâu dài. Vì vậy, làm thế nào mọi người có thể nắm bắt được con người cá nhân của bạn hoặc ACI?

Craig Ramsey: 33:25
Bạn biết đấy, tôi tự hào về việc giữ liên lạc với mọi người nên luôn có thể gửi email trực tiếp cho tôi theo địa chỉ Craig.Ramsay@ACIworldwide.com. Trang web ACI là một nguồn thông tin tuyệt vời. Và bạn cũng có thể tìm thấy tôi trên đó. Chúng tôi có các kênh xã hội ngoài kia. Tôi đang sử dụng LinkedIn và Twitter như bạn mong đợi và tôi đủ lớn để bạn sẽ không tìm thấy tôi trên Tik Tok trên Instagram, nhưng bạn sẽ tìm thấy tôi trên các nền tảng khác đó. Và tôi rất vui được tham gia với bất kỳ ai muốn nói về sự phát triển của thanh toán tức thì.

Isabelle Castro: 33:57
Được rồi, tuyệt vời. Cảm ơn bạn rất nhiều. Bạn đã là một vị khách tuyệt vời. Thật tuyệt khi có bạn trên đó. Và vâng, tôi sẽ để bạn đi. Thank you.Thanks very much. Như mọi khi, bạn có thể liên hệ và trò chuyện với tôi hoặc LinkedIn hoặc Twitter cá nhân của tôi @IZYCastrowrites. Nhưng để truy cập vào nội dung hàng ngày tuyệt vời, hãy xem Fintech Nexus trên LinkedIn, Twitter, Facebook hoặc Instagram. Bạn cũng có thể đăng ký nhận bản tin hàng ngày của chúng tôi để đưa tin mới vào hộp thư đến của bạn. Để có thêm podcast fintech thú vị, hãy xem trang web, nơi bạn có thể tìm thấy các cuộc trò chuyện hấp dẫn hơn do Peter Renton và Todd Anderson đăng.

Đó là nó từ tôi. Cho đến thời gian tiếp theo, tận hưởng thời gian chết của bạn.

Liên quan: Buổi cà phê Fintech – Ben Borodach, tháng XNUMX

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-craig-ramsey-aci-worldwide/