Bắt đầu phỏng vấn

“Khi chính phủ thúc đẩy các sáng kiến ​​cực kỳ quan trọng để hiện đại hóa thị trường dịch vụ tài chính của Canada, bao gồm hiện đại hóa thanh toán và ngân hàng mở, tiếng nói của người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ phải là trung tâm của cuộc trò chuyện”.

- Steve Boms, Giám đốc Điều hành Hiệp hội Công nghệ và Dữ liệu Tài chính – Bắc Mỹ “FDATA”

Mahi Sall:  Hãy cho chúng tôi biết về bạn và FDỮ LIỆU Bắc Mỹ

Steve Bom: Steve Boms, Giám đốc Điều hành FDATA Bắc Mỹ, Người sáng lập & Chủ tịch của Allon Advocacy LLC.

FDATA Bắc Mỹ được thành lập vào đầu năm 2018 bởi một số công ty tài chính có các sản phẩm và dịch vụ dựa trên công nghệ cho phép người tiêu dùng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ (“SME”) cải thiện tình trạng tài chính của họ.

Chúng tôi là một chi nhánh khu vực của FDATA Global, là động lực thúc đẩy Ngân hàng mở ở Vương quốc Anh và tiếp tục cung cấp kiến ​​thức chuyên môn kỹ thuật cho các nhà hoạch định chính sách và các cơ quan quản lý quốc tế đang cân nhắc, thiết kế và triển khai các khuôn khổ tài chính mở. Với các chi nhánh ở Bắc Mỹ, Châu Âu, Châu Úc, Châu Mỹ Latinh và Ấn Độ, FDATA Global đã khẳng định mình là một chuyên gia trong việc thiết kế, triển khai và quản trị các tiêu chuẩn và khuôn khổ tài chính mở trên toàn cầu kể từ khi thành lập vào năm 2013.

Chúng tôi tính đến các nhà lãnh đạo đổi mới như Liên minh về Quy định Đổi mới, APImetrics, Lý thuyết Cơ sở, Cải tiến, BillGO, Codat, Direct ID, Ngân hàng Công bằng, Envestnet Yodlee, Experian, Finansytech, Fiserv, Flinks, Hank Payments, Interac, Intuit, Inverite, Kabbage , Mogo, Morningstar, M Science, MX, Petal, Plaid, Questrade, SaltEdge, Trustly, ValidiFi, Vaultree, VoPay, Wealthica và Xero, trong số những người khác, với tư cách là thành viên của chúng tôi.

Mahi Sall: Đứng đầu trong số các yếu tố ảnh hưởng đến sự thành công của Ngân hàng Mở là sự chấp nhận của người tiêu dùng thấp. Canada có thể làm gì khác với các khu vực pháp lý khác để giải quyết rủi ro này?

Steve Bom: Tôi trân trọng không đồng ý với tiền đề của câu hỏi này. Ngày nay, hàng triệu người Canada đã sử dụng các công cụ tài chính mở do hàng chục công ty thành viên của FDATA Bắc Mỹ cung cấp. Ở lần tính toán cuối cùng, hơn năm triệu người Canada đang sử dụng các công cụ tài chính mở chỉ do các thành viên của chúng tôi ở Canada cung cấp. Hơn nữa, bản thân tài chính mở không phải là sản phẩm; nó là đường ray mà các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp cho người tiêu dùng. Nói cách khác: Người Canada đã được hưởng lợi từ tài chính mở. Việc thực hiện một chế độ tài chính mở được chính thức hóa là một phương tiện cung cấp quyền truy cập phổ biến vào các công cụ tài chính mở bất kể tổ chức tài chính mà ngân hàng của một ngân hàng.

Mahi Sall: Nói về những hạn chế của Ngân hàng Mở và những quan niệm sai lầm phổ biến nhất mà mọi người có về nó?

Steve Bom: Khả năng thúc đẩy đổi mới và cạnh tranh của tài chính mở hầu như bị hạn chế hoàn toàn bởi cách các nhà hoạch định chính sách thiết kế, thực hiện và cuối cùng là quản lý các hệ thống tài chính mở của họ. Các rào cản công nghệ đối với việc kiểm soát dữ liệu của người tiêu dùng là tối thiểu và đang giảm dần theo từng ngày, đặc biệt là khi API và các hệ thống truyền thông dữ liệu hiện đại khác được triển khai trên nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế. Về cơ bản, đó là lý do tại sao FDATA tồn tại - để trở thành người ủng hộ mạnh mẽ, thận trọng cho tiềm năng của tài chính mở đối với chính các nhà hoạch định chính sách, những người sẽ quyết định hình thức và chức năng của nó.

Có lẽ quan niệm sai lầm phổ biến nhất về tài chính mở là nó vốn dĩ sẽ gây rủi ro an ninh mạng cho các ngân hàng và chủ sở hữu dữ liệu. Tuy nhiên, ngay từ khi thành lập, chúng tôi đã nhấn mạnh rằng rủi ro này cho đến nay hoàn toàn là suy đoán và không có ví dụ nào về vi phạm dữ liệu trong các khuôn khổ tài chính mở – được chính thức hóa hay nói cách khác – do mối quan hệ chia sẻ dữ liệu của bên thứ ba với fintech. Để giải quyết thêm mối lo ngại này, chúng tôi cũng đã nhiều lần ủng hộ, chủ yếu thông qua các thư nhận xét gửi tới các cơ quan quản lý, rằng các nhà cung cấp fintech bên thứ ba phải hoàn toàn chịu trách nhiệm về tất cả các yếu tố an ninh mạng, thẩm định, tuân thủ quy định và bảo vệ người tiêu dùng- và hoàn toàn có khả năng thực hiện vì thế. Trên thực tế, chúng tôi phản đối ý tưởng về việc các ngân hàng và chủ sở hữu dữ liệu phải chịu trách nhiệm hoặc trách nhiệm pháp lý đối với những thiệt hại đó, vì điều này tạo cho họ cái cớ để tự ý hạn chế quyền truy cập dữ liệu và cắt quyền truy cập trong một số trường hợp nghiêm trọng. Chi tiết về cách các nhà cung cấp bên thứ ba phải thực hiện để đảm bảo quyền riêng tư, dữ liệu và an ninh mạng sẽ được phát triển phù hợp thông qua quy trình công nhận. Sau khi quy trình như vậy được đưa ra, bất kỳ nhà cung cấp tài chính bên thứ ba được công nhận nào cũng phải có quyền truy cập liên tục vào dữ liệu được phép của khách hàng từ bất kỳ và tất cả các ngân hàng Canada tham gia vào hệ thống tài chính mở.

Mahi Sall: Trong những ngày đầu của Ngân hàng mở, một số ngân hàng châu Âu đã cung cấp ngoài API Giao diện khách hàng được sửa đổi (MCI) làm phương tiện thay thế cho các nhà cung cấp bên thứ ba (TPP) để có quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng. Bạn có thấy trước nhu cầu triển khai các phương án dự phòng của các ngân hàng Canada không? Nếu vậy, một số lựa chọn thay thế có thể là gì?

Steve Bom: Đúng. Bất kỳ quan điểm thực tế nào về tài chính mở ở Canada đều phải xem xét nhu cầu về các phương án dự phòng. Phần lớn, áp đảo việc chia sẻ dữ liệu tài chính do khách hàng cho phép ở Canada hiện đang diễn ra thông qua quét màn hình dựa trên thông tin xác thực. Mặc dù tất cả các bên liên quan trên thị trường muốn chuyển sang API dựa trên mã thông báo, nhưng sẽ không thực tế khi tưởng tượng rằng 100% quyền truy cập dữ liệu sẽ nhanh chóng chuyển sang phương thức truy cập dữ liệu này. Theo đó, các tùy chọn dự phòng sẽ cần phải duy trì.

Một thực tế khắc nghiệt là hệ thống tài chính của Canada vẫn chưa sẵn sàng loại bỏ các phương pháp công nghệ hiện có để truy cập dữ liệu khách hàng mà không gây tổn hại lớn đến sức khỏe tài chính của người tiêu dùng. Đây rõ ràng là một bài học được rút ra từ các thị trường khác, tiên tiến hơn như Vương quốc Anh, nơi duy trì quét màn hình như một phương thức kết nối dưới dạng tùy chọn dự phòng hoặc cho dữ liệu không có sẵn thông qua API. Trong trường hợp không có môi trường API mạnh mẽ, được phát triển đầy đủ, quét màn hình là một công cụ cần thiết để cho phép truy cập dữ liệu doanh nghiệp vừa và nhỏ và người tiêu dùng phổ thông.

 

“Sự chắc chắn và rõ ràng về quy định sẽ là chìa khóa để đảm bảo rằng thị trường tài chính mở mới này phát triển với tiềm năng tối đa của nó.”

Mahi Sall: Điều gì phải được suy nghĩ và tính đến trong giai đoạn đầu của Open Banking ở Canada để đảm bảo tính tương thích và khả năng tương tác ở cấp độ khu vực / quốc tế?

Steve Bom: Sự chắc chắn và rõ ràng về quy định sẽ là chìa khóa để đảm bảo rằng thị trường tài chính mở mới này phát triển với tiềm năng tối đa của nó. Chúng tôi đã làm việc với cơ quan quản lý ngân hàng độc lập của Canada, Văn phòng Giám đốc các Tổ chức Tài chính (OSFI) để đảm bảo rằng những nỗ lực của họ nhằm hiện đại hóa quản lý rủi ro bên thứ ba không cản trở sự phát triển tài chính mở. Do các tiêu chuẩn công nhận tài chính mở ở Canada gần như chắc chắn sẽ bao gồm các yêu cầu về an ninh mạng đối với các nhà cung cấp bên thứ ba, nên việc hài hòa các nỗ lực giữa công việc tài chính mở của Bộ Tài chính và cách tiếp cận của OSFI đối với rủi ro an ninh mạng của bên thứ ba sẽ rất cần thiết. Chúng tôi cũng đã thúc giục OSFI phân biệt rõ ràng giữa những gì họ coi là nhà cung cấp bên thứ ba của ngân hàng theo hướng dẫn giám sát của mình với những gì sẽ sớm được công nhận là những người tham gia tài chính mở để tránh mọi nhầm lẫn.

“Một nửa số người Canada cảm thấy căng thẳng khi tương tác với lĩnh vực dịch vụ tài chính của Canada.”

Mahi Sall: Bất kỳ suy nghĩ cuối cùng?

Steve Bom: Gần đây chúng tôi đã ủy thác một khảo sát mốc của người tiêu dùng Canada cùng với Paytechs của Canada để đo lường thái độ đối với thị trường dịch vụ tài chính hiện tại và ngân hàng mở. Nó phát hiện ra rằng hơn một nửa số người Canada cảm thấy căng thẳng khi tương tác với lĩnh vực dịch vụ tài chính của Canada và tin rằng họ sẽ được hưởng lợi từ sự cạnh tranh ngày càng tăng và tính minh bạch trong thị trường dịch vụ tài chính. Các phát hiện cho thấy điều này đặc biệt đúng đối với phụ nữ, thanh niên và người Canada mới. Trong số những nguyên nhân lớn nhất gây ra sự không hài lòng là phí cao và thiếu sự lựa chọn.

Khi chính phủ thúc đẩy các sáng kiến ​​cực kỳ quan trọng để hiện đại hóa thị trường dịch vụ tài chính của Canada, bao gồm hiện đại hóa thanh toán và ngân hàng mở, tiếng nói của người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ phải là trung tâm của cuộc trò chuyện. Những cuộc khảo sát đầu tiên thuộc loại này thể hiện rõ ràng mong muốn của người Canada đối với một hệ thống tài chính Canada cạnh tranh, minh bạch và đổi mới hơn.

# # #

Các liên kết bạn có thể quan tâm:

Mahi Sall là Đại sứ của Hiệp hội Fintech & Huy động vốn cộng đồng Quốc gia Canada “NCFA”, và là Chuyên gia về Quan hệ đối tác Fintech-Ngân hàng. Anh ấy có trụ sở tại Berlin, Đức.

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, tình báo thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ tài trợ cho hàng ngàn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành công nghiệp, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một fintech và tài trợ sáng tạo và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Phân cấp và phân phối, NCFA tham gia với các bên liên quan toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, gây quỹ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, blockchain, tiền điện tử, regtech, và các lĩnh vực insurtech. Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-journey-interview-with-steve-boms-executive-director-financial-data-and-technology-association-north-america-fdata/