Cho đến gần đây, các công ty khởi nghiệp fintech từ Ấn Độ hứa hẹn đã phải chuyển cơ sở của họ đến những nơi có khí hậu thuận lợi hơn để có được mức định giá, cơ hội huy động vốn tốt hơn và cơ cấu thuế tốt hơn. 

Singapore, Dubai và Mỹ đều là những địa điểm hứa hẹn hơn để thành lập cửa hàng cho các công ty khởi nghiệp fintech chăm chỉ từ một quốc gia như Ấn Độ. Điều này đã trở thành tiêu chuẩn miễn là mọi người trong ngành quan tâm ghi nhớ, tuy chậm nhưng chắc chắn, hiện trạng đang thay đổi đối với các công ty khởi nghiệp fintech ở Ấn Độ.

Khi các nhiệm vụ pháp lý và kỳ vọng kinh doanh tốt hơn xuất hiện trở lại ở quê hương, ngay cả những công ty khởi nghiệp fintech lớn hơn ban đầu được ca ngợi từ Ấn Độ cũng đang tìm cách trở về quê hương vì triển vọng đặt trụ sở chính trở lại nơi có thể tìm thấy các cơ hội kinh doanh lớn nhất của họ.

PhonePe, công ty thanh toán mà gã khổng lồ bán lẻ Walmart mua lại khi mua lại Flipkart, đã trở thành công ty lớn đầu tiên chuyển trở lại đến Ấn Độ từ Singapore. Nó đã đăng ký tại Mumbai với tên PhonePe Private Ltd, đang trong quá trình tách khỏi Flipkart và huy động một vòng tài trợ mới giúp công ty được định giá 12.5 tỷ USD, cao hơn gấp đôi so với mức định giá năm 2020 của người Singapore công ty chỉ 5.5 tỷ đô la Mỹ.

Ngày càng nhiều công ty khởi nghiệp fintech có nguồn gốc từ Ấn Độ đang tìm cách chuyển về nước khi các yêu cầu pháp lý thắt chặt từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) và cơ quan quản lý thị trường vốn SEBI đang nhấn mạnh rằng các doanh nghiệp có lợi nhuận cần thành lập các pháp nhân Ấn Độ để thực hiện các hoạt động kinh doanh được quản lý như bảo hiểm và cho vay.

Nhưng khi các thực thể có lợi nhuận cao hơn với quyền sở hữu nước ngoài như Razorpay, Groww và Cashfree hướng tới việc trở về quê hương, thì có rất nhiều công ty khởi nghiệp fintech đã có trụ sở tại Ấn Độ đang phát triển dịch vụ tài chính trong nước. 

Dưới đây là sơ lược về 2023 công ty fintech đang ở giai đoạn tăng trưởng chuẩn bị bước vào giai đoạn phát triển tiếp theo vào năm XNUMX.

nhân lên

Multipl tuyên bố là công ty đầu tiên tạo ra khái niệm 'Save Now Pay Later' (SNBL), một sản phẩm phái sinh của mô hình tín dụng mua ngay trả sau. gây bão thế giới trong những năm đại dịch. Mặc dù 'mua ngay bây giờ' khuyến khích sử dụng tín dụng, nhưng xu hướng SNBL được xây dựng dựa trên xu hướng hiện tại của người Ấn Độ là tiết kiệm để mua hàng trong tương lai.

Multipl hiện là một trong số các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính ở Ấn Độ cung cấp các kế hoạch tiết kiệm cho các giao dịch mua lớn và các mục tiêu tài trợ lớn khác như cho kỳ nghỉ, đám cưới, mua đồ điện tử mới, phí bảo hiểm và học phí. Sự khác biệt là người dùng được khuyến khích dưới dạng phần thưởng như giảm giá và hoàn lại tiền khi đạt được mục tiêu tiết kiệm của họ.

Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Multipl, Paddy Raghavan, giải thích rằng ngoài phần thưởng, việc đầu tư tiền vào kế hoạch đầu tư có hệ thống của Multipl sau đó sẽ được rót vào “các công cụ thị trường được quản lý như quỹ tương hỗ để thu được lợi nhuận tốt”.

Người dùng không chỉ nhận được lợi nhuận từ thị trường, điểm độc đáo của Multipl là các thương hiệu có thể cùng đầu tư với người dùng, chẳng hạn như một công ty du lịch trợ cấp 10% hoặc thêm một số tiền danh nghĩa vào kế hoạch đầu tư có hệ thống của người dùng. 

Raghavan giải thích: “Chúng tôi kiếm tiền từ các thương hiệu khi việc mua lại thương hiệu diễn ra. “Với tư cách là cố vấn đầu tư đã đăng ký của SEBI (RIA), chúng tôi cũng có thể tính phí đối với người dùng của mình đối với tư vấn đầu tư chuyên nghiệp và khách quan mà chúng tôi cung cấp. Tuy nhiên, chúng tôi hiện không tính phí người dùng.”

nhân lên huy động được 3 triệu đô la Mỹ được tài trợ từ Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL và Kotak Securities Limited vào năm ngoái. Kể từ khi ra mắt vào tháng 2020 năm 200,000, nền tảng SNBL đã có hơn XNUMX người dùng và các mục tiêu tiết kiệm trị giá hơn XNUMX tỷ rupee được tạo trên nền tảng này.

mùa chay

Trong khi cho vay kỹ thuật số là một phần lớn của chiếc bánh fintech trong một nền kinh tế đang phát triển như Ấn Độ, việc có được thông tin tín dụng trong một thị trường như vậy có thể là một đề xuất đầy thách thức, ngay cả đối với một ngân hàng. 

Sau nhiều năm làm việc với các ngân hàng với tư cách là khách hàng, người sáng lập D Venkatesh đã bắt đầu Lentra AI ở Pune để cung cấp cho các ngân hàng và người cho vay không chỉ phần mềm quản lý và khởi tạo khoản vay, mà giờ đây còn cung cấp 360 độ của hệ sinh thái cho vay kỹ thuật số bao gồm quản lý chiến dịch, đánh giá khách hàng tiềm năng, thu thập, và tạo báo cáo tự động.

Phần mềm dưới dạng dịch vụ dựa trên đám mây của Lentra cắt giảm các khía cạnh tốn thời gian trong việc xác định người vay, lịch sử tín dụng của họ và hành vi giao dịch trong quá khứ bằng cách làm cho phần lớn dựa trên quy tắc và tự động hóa, giúp các ngân hàng mở rộng tới 95% khoản vay các ứng dụng được xử lý.

Đối với năm phần trăm còn lại cần con người xử lý, Lentra đã xây dựng các kênh giao tiếp trò chuyện trực tuyến để chương trình phụ trợ cho vay của ngân hàng thậm chí có thể hoạt động ở các thị trấn và thành phố nhỏ hơn. Bộ phần mềm cũng đang mở rộng với các báo cáo dữ liệu phong phú hơn, khả năng lên lịch và giải ngân một phần khoản vay, v.v.

“Chúng tôi có toàn bộ chín thước để cho vay được bảo hiểm và theo cách mà các ngân hàng có thể sử dụng ngay lập tức và theo cách mà nó cho phép họ đến vào thời điểm mà họ cho là có ích cho họ và thoát ra vào thời điểm mà họ cho là phù hợp. đủ cho họ,” người sáng lập nói. “Điều đó không buộc ngân hàng phải sử dụng bất kỳ mô-đun nào của chúng tôi mà họ không muốn sử dụng ngay bây giờ. Nếu họ muốn giải quyết một phần cụ thể của toàn bộ vũ trụ, họ có thể làm điều đó trên nền tảng. Không có sự ép buộc nào mà nền tảng ra lệnh.”

Ngân hàng tiết kiệm bằng phát hành các khoản vay chủ yếu cho các khách hàng đáng tin cậy, trong khi gian lận danh tính gần như bằng 2022 ở những nơi Lentra được sử dụng, theo Venkatesh. Vòng gọi vốn lớn nhất của Lentra do Bessemer Venture Partners, SIG và Citi Ventures dẫn đầu diễn ra vào tháng 60 năm XNUMX, huy động được XNUMX triệu đô la Mỹ để thúc đẩy hoạt động mở rộng của Lentra trên khắp Đông Nam Á bao gồm Việt Nam, Philippines, Indonesia và cuối cùng là Hoa Kỳ.

Vượt qua

Dịch vụ đại dương trả trước Zaggle là một công ty fintech phần mềm dưới dạng dịch vụ B2B2C cung cấp dịch vụ quản lý chi phí và khuyến khích kênh cho các doanh nghiệp, những người này sẽ tận dụng công nghệ để số hóa các quy trình hoạt động khác nhau liên quan đến chi tiêu cho các nhóm nội bộ, nhà cung cấp và nhà phân phối của họ .

Ban đầu được thành lập vào năm 2011 tại Mumbai, Zaggle đã phát triển vượt bậc kể từ lần đầu tiên cung cấp các chương trình khen thưởng và công nhận cho các doanh nghiệp, đồng thời chuyển sang cung cấp phần mềm quản lý cả lợi ích và hoàn trả. Đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của Zaggle, Avinash Godkhindi cho biết cơ hội tiếp theo là quản lý nhà cung cấp. 

Godkhindi nói: “Các quyết định về việc trả cho ai, trả bao nhiêu, trả khi nào, trả ở đâu luôn do doanh nghiệp đưa ra chứ không phải các tài khoản. “Các tài khoản chỉ thực hiện nó. Đó là vấn đề mà chúng tôi đang giải quyết.”

Phần mềm của Zaggle giúp người ra quyết định kinh doanh có thể có cái nhìn rõ ràng về những gì đang xảy ra với một khoản thanh toán, thay vì chỉ xem email và báo cáo bảng tính. Giải pháp này rất có ý nghĩa và ngày nay công nghệ Zaggle tiếp cận được khoảng 2,000 khách hàng doanh nghiệp và khoảng 2 triệu người dùng cuối. 

Phần mềm và ứng dụng dành cho thiết bị di động của fintech có sẵn bằng bốn ngôn ngữ Ấn Độ bên cạnh tiếng Anh và Godkhindi hy vọng sẽ bổ sung thêm nhiều phương ngữ khi nó phục vụ thị trường nội địa – nhờ mối quan hệ đối tác chặt chẽ với các công ty như Infosys, Persistent Systems, Microsoft và nhiều công ty thuộc Tập đoàn Tata ở Ấn Độ , Zaggle đã có lãi trong ba năm.

“Năm nay chúng tôi sẽ làm tốt hơn nữa và công ty đã mở rộng quy mô khá nhiều,” nhà đồng sáng lập kiêm CEO cho biết. Hiện đang có kế hoạch cung cấp dòng sản phẩm của mình ra nước ngoài, với một số khách hàng như Upgrad trang phục edtech sử dụng Zaggle để tạo điều kiện thuận lợi cho một số khoản thanh toán quốc tế.

Godkhindi cho rằng lĩnh vực của ông được thiết lập để tăng trưởng bùng nổ, với các công ty quản lý chi tiêu khác như Brex, Ramp và Spendesk đã được định giá hàng tỷ đô la. Zaggle muốn dẫn đầu trong không gian Ấn Độ đang phát triển nhanh chóng và để đạt được mục tiêu đó, Zaggle đang tìm cách huy động thêm vốn - đã huy động được khoảng 2 triệu đô la Mỹ vốn cổ phần và đã nộp các tài liệu ban đầu để bắt đầu niêm yết trên các sàn giao dịch chứng khoán ở Mumbai .

rupifi

Rupifi được cho là Tài chính nhúng đầu tiên của Ấn Độ công ty, cung cấp các giao dịch B2B cho các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME) với các sản phẩm B2B BNPL và B2B Checkout kép. Kể từ khi thành lập vào năm 2020, Rupifi đã tiếp tục giải ngân các khoản vay kinh doanh trị giá hơn 200 crore (20 tỷ rupee), với mức tăng đáng chú ý trong mùa lễ hội Diwali vào cuối năm 2022.

Các giải pháp của Rupifi cung cấp sức mạnh cho hơn hai chục thị trường B2B ở Ấn Độ như Jumbotail, Retailio và Flipkart Wholesale, vận hành một số thị trường tốt nhất ở Ấn Độ trong các lĩnh vực như nông nghiệp, dược phẩm, hàng tiêu dùng nhanh, thời trang và điện tử.

Làm việc chủ yếu với các dịch vụ tài chính phi ngân hàng để tìm nguồn vốn cũng như cung cấp các tùy chọn trả nợ linh hoạt được kích hoạt bằng kỹ thuật số, nhà cung cấp dịch vụ cho vay đã chứng kiến ​​tỷ lệ tăng trưởng 407.7% so với năm 2021 và hiện có mặt tại hơn 500 thành phố cung cấp năng lượng cho hơn 150,000 MSMEs với vốn lưu động từ 10,000 rupee (135 USD) đến 10,000,00 rupee (13,500 USD).

“BNPL trực tuyến là dịch vụ cốt lõi của chúng tôi và đóng góp vào giá trị tăng trưởng tối đa. Tuy nhiên, BNPL ngoại tuyến cũng đã tăng lên trong vài tháng qua,” Anubhav Jain, nhà đồng sáng lập kiêm Giám đốc điều hành, giải thích. “Sản phẩm của chúng tôi được nhúng BNPL, có nghĩa là người vay không cần tải xuống ứng dụng nào và tất cả các giao dịch được tích hợp trong ứng dụng neo.”

Kể từ khi thành lập, Rupifi đã huy động được 25 triệu đô la Mỹ trong vòng Series-A từ Bessemer Venture Partners và Tiger Global vào đầu năm 2022.

HyperVerge

Với sự hiện diện ở Thung lũng Silicon, Bangalore, Đông Nam Á và Châu Phi. HyperVerge cung cấp các giải pháp phát hiện gian lận và xác minh danh tính động được hỗ trợ bởi AI và công nghệ thị giác máy tính.

HyperVerge cung cấp xác minh ID eKYC hàng đầu thị trường cho nhiều doanh nghiệp khác nhau nhưng có chuyên môn hóa cho các ngành như BFSI, công ty tiền điện tử, viễn thông và thương mại điện tử – “tất cả các phân khúc cần xác định danh tính của mọi khách hàng hoặc đại lý trên nền tảng của họ,” theo Giám đốc điều hành Kedar Kulkarni.

Công ty hợp lý hóa quy trình phê duyệt danh tính bằng AI và máy học, tự động hóa những gì có thể mất nhiều ngày với các biểu mẫu và xử lý thủ công thành vài phút. Khách hàng tải lên hình ảnh từ tài liệu ID của họ và ngay lập tức được giới thiệu nhờ hệ thống nhận dạng khuôn mặt do AI điều khiển.

Kedar cho biết: “Con người xác minh hình ảnh khuôn mặt rất chậm và không dễ mở rộng, đồng thời hệ thống nhận dạng khuôn mặt của chúng tôi có thể xác định khuôn mặt với độ chính xác gần như hoàn hảo. “Trí tuệ nhân tạo trong nước của chúng tôi đảm bảo khách hàng có trải nghiệm tuyệt vời – nhiều khách hàng mà chúng tôi làm việc cùng đã cắt giảm thời gian phê duyệt của họ xuống chỉ còn năm phút!”

Được xếp hạng trong top 10 bởi Viện Tiêu chuẩn và Công nghệ Quốc gia của Bộ Thương mại Hoa Kỳ, HyperVerge cũng là một trong những công nghệ nhận dạng khuôn mặt tự động đáng tin cậy khi xử lý gian lận.

Kedar khẳng định: “Chúng tôi biết rằng bất kỳ quy trình kỹ thuật số nào cũng dễ bị tấn công bởi những kẻ lừa đảo có tổ chức làm việc cùng nhau. “Đó là lý do tại sao KYC, xác định chính xác khách hàng ở mọi giai đoạn, là cốt lõi trong dịch vụ của chúng tôi.”

Tín dụng hình ảnh nổi bật: được chỉnh sửa từ Unsplash

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/