Tài chính toàn diện là cung cấp khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính trên cơ sở công bằng và phổ cập. Tài chính toàn diện bao gồm một chuỗi các quy trình mà qua đó các cá nhân và tổ chức có thể có được các sản phẩm tài chính phù hợp, kịp thời và tiết kiệm.
và dịch vụ, bao gồm các sản phẩm ngân hàng, cho vay và bảo hiểm.

Các yêu cầu về tài chính phải được đáp ứng ở mọi khía cạnh. Đặc biệt,
các cá nhân phải có quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính về

1. Hành vi gửi tiền

2. Năng lực vay vốn

3. Bảo hiểm đáp ứng mọi nhu cầu. Bao gồm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ.

4. Lương hưu cho người cao tuổi

5. Khả năng tiết kiệm và đầu tư để đạt được các mục tiêu cụ thể của cuộc sống, chẳng hạn như đám cưới, việc học hành của con cái, kỳ nghỉ gia đình hoặc tham quan các địa điểm yêu thích.  

Tài chính toàn diện thể hiện một sự thay đổi cơ bản đòi hỏi phải thực hiện các chiến lược phát triển nhanh chóng mới. 

Tầm quan trọng của tài chính toàn diện

Mỗi cá nhân được yêu cầu quản lý quỹ. Mọi người đều mong muốn thăng tiến trong cuộc sống và trong nhiều trường hợp, tiền mặt hoặc tín dụng là cần thiết.

Điều này đúng với tất cả mọi người, cho dù họ sở hữu nhiều nhà máy hay bán rau trên đường phố. Nguồn lực tài chính rất cần thiết cho cả nhu cầu trước mắt và tăng trưởng lâu dài; do đó, mọi người đều tìm kiếm những khoản tiền rẻ tiền.

Tuy nhiên, điều đó là không khả thi đối với một cá nhân mà gia đình sống dựa vào tiền lương hàng ngày - nghĩa là số tiền do người trụ cột tạo ra phải mua thức ăn trong ngày - đến ngân hàng, nộp đơn xin vay hoặc xin nghỉ phép. Dù chỉ một ngày
Sự vắng mặt của anh sẽ khiến việc chuẩn bị bữa ăn cho gia đình ngày hôm đó trở nên khó khăn.

Ngoài ra, mặc dù các ngân hàng có thể thường xuyên cấp các khoản vay nhưng họ yêu cầu lượng tài liệu khổng lồ về KYC, AML và các séc khác. Một cá nhân thuộc nhóm thu nhập thấp hơn sẽ gặp phải hai thách thức trong tình huống này.

1. Anh ta không thể phân bổ kinh phí cho một ngày nghỉ phép, vì thời gian đó sẽ cản trở mọi hoạt động kinh doanh hoặc bán hàng. Trong ngày nghỉ, gia đình anh có thể sẽ phải nhịn đói.

2. Tài liệu bổ sung có thể được yêu cầu để xác minh danh tính và khả năng trả nợ của anh ta.

Giá trị của điểm thứ hai mở rộng cho nhiều chuyên gia kinh doanh khác.

Ngược lại với một số quốc gia phát triển nơi sinh viên được cấp thẻ tín dụng khi còn trẻ, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc xác lập lịch sử tín dụng, các cá nhân ở nhiều quốc gia hoặc thành lập doanh nghiệp của mình hoặc trở thành đối tác trong
doanh nghiệp/cửa hàng do cha mẹ họ điều hành.

Những trở ngại hiện tại bao gồm khả năng tiếp cận tín dụng bị hạn chế, thủ tục đăng ký phức tạp và các điều kiện tiên quyết về tài sản thế chấp nghiêm ngặt. Các doanh nghiệp Fintech đã nổi lên như những đồng minh then chốt trong việc thúc đẩy và vượt qua phong trào tài chính toàn diện
những thách thức này.

Quá trình năng động thúc đẩy tài chính toàn diện đòi hỏi phải áp dụng các chiến lược và thực hiện tiến bộ công nghệ để đảm bảo rằng tất cả các cá nhân, bất kể tình trạng kinh tế, đều có quyền tiếp cận các nguồn tài chính hiệu quả và hợp lý.
dịch vụ.

Thúc đẩy tính toàn diện, dỡ bỏ các rào cản và đón nhận sự đổi mới là những thành phần cơ bản trong việc tạo điều kiện trao quyền cho cộng đồng tài chính trên toàn thế giới.

Nhìn lại lịch sử:

Nhận thức ngày càng tăng về lợi ích kinh tế và xã hội nội tại của hệ thống tài chính toàn diện đã dẫn đến sự gia tăng đáng chú ý trong nỗ lực đẩy nhanh quá trình tài chính toàn diện.

Phân tích sắp tới sẽ xem xét kỹ lưỡng những sự kiện lịch sử quan trọng, những nhân vật có ảnh hưởng và các thể chế đã tác động đáng kể đến câu chuyện.

Những sáng kiến ​​ban đầu (Thế kỷ 20):

Vào giữa thế kỷ 20, khái niệm tài chính toàn diện đã thu hút được sự chú ý đáng kể. Sự chú ý này trùng hợp với việc thành lập các tổ chức tài chính vi mô, cung cấp cho các doanh nhân ở các quốc gia đang phát triển các khoản vay quy mô nhỏ. 

Cách mạng số (thập niên 1990-2000):

Trong suốt thời kỳ kéo dài từ những năm 1990 đến những năm 2000, Thời đại Kỹ thuật số được đặc trưng bởi những đặc điểm sau:

Cuộc cách mạng kỹ thuật số xuất hiện vào cuối thế kỷ 20 đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc kết hợp các tiến bộ công nghệ vào các dịch vụ tài chính.

Sự phổ biến của điện thoại di động và internet đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc cung cấp dịch vụ tài chính cho các cộng đồng bị thiệt thòi và bị cô lập về mặt địa lý thông qua việc thực hiện các giải pháp sáng tạo. Tác động đáng kể mà tiền di động có thể gây ra
đã được thể hiện rõ ràng thông qua việc triển khai M-Pesa ở Kenya.

Fintech Renaissance (thập niên 2010 trở đi):

Năm 2010 đánh dấu sự khởi đầu của cuộc cách mạng fintech:

Năm 2010, ngành công nghệ tài chính (fintech) đã trải qua một sự hồi sinh đáng chú ý, đặc trưng bởi sự phong phú của các đơn vị sử dụng tiến bộ công nghệ để giải quyết những trở ngại liên quan đến tài chính toàn diện.

Công nghệ tài chính (fintech), viết tắt của Financial Inclusion, đã được công nhận rộng rãi như một phương tiện cung cấp các dịch vụ tài chính quan trọng cho những cá nhân không có tài khoản ngân hàng. 

Tiền điện tử và công nghệ blockchain đều đã hoạt động từ những năm 2010.

Trong quý cuối cùng của những năm 2010, công nghệ chuỗi khối và tiền điện tử nổi lên như những lực lượng đột phá trong lĩnh vực tài chính toàn diện. Kiến trúc phi tập trung vốn có của công nghệ blockchain tạo điều kiện cho việc thực thi các giao dịch một cách an toàn và minh bạch cao.
giao dịch tài chính. Tiền điện tử cho phép các cá nhân không đủ điều kiện sử dụng hệ thống ngân hàng thông thường để thực hiện các giao dịch dưới dạng tiền.

Chuyển đổi quy định trong suốt những năm 2020:

Những phát triển về quy định đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong lĩnh vực tài chính toàn diện trong thập kỷ qua. Việc thực hiện các chính sách và khung pháp lý tiến bộ đã nâng cao đáng kể hiệu quả của các doanh nghiệp công nghệ tài chính (fintech), từ đó
thúc đẩy sự phát triển của các giải pháp tài chính toàn diện.

Là chất xúc tác đổi mới, mối quan hệ hợp tác giữa các tổ chức tư nhân và các hộp cát điều tiết do chính phủ thành lập đã xuất hiện.

Trong suốt lịch sử, sự tiến bộ của tài chính toàn diện có mối liên hệ chặt chẽ với nỗ lực của những người tiên phong, nhà hoạch định chính sách và nhà đổi mới.

Tuyên bố này nhấn mạnh sự cống hiến không ngừng nghỉ trong việc xóa bỏ những trở ngại và thiết lập một môi trường tài chính công bằng cho các cá nhân thuộc mọi tầng lớp kinh tế xã hội.

Những hiểu biết chính từ Thống kê trong báo cáo Findex toàn cầu mới nhất của Ngân hàng Thế giới về tài chính toàn diện phát hành năm 2023 và phân tích dữ liệu từ năm 2021

Tích cực:

 1. Tỷ lệ sở hữu tài khoản toàn cầu đạt 76%: Mức tăng ấn tượng từ mức 51% vào năm 2011, nghĩa là có thêm 1.2 tỷ cá nhân được tiếp cận các dịch vụ tài chính chính thức

2. Thu hẹp khoảng cách giới tính: Khoảng cách về quyền sở hữu tài khoản giữa hai giới đã giảm xuống còn 6 điểm phần trăm ở các nền kinh tế đang phát triển, thể hiện sự tiến bộ tích cực hướng tới bình đẳng tài chính.

3. Thanh toán kỹ thuật số tăng vọt: 57% người trưởng thành ở các nền kinh tế đang phát triển đã thực hiện hoặc nhận thanh toán kỹ thuật số trực tiếp vào năm 2021, so với 35% vào năm 2014, nhấn mạnh mức độ phổ biến ngày càng tăng của giao dịch kỹ thuật số.

Thách thức:

1. Khoảng 1.4 tỷ vẫn chưa có tài khoản ngân hàng: Bất chấp những tiến bộ, một bộ phận dân số đáng kể vẫn chưa được tiếp cận với các dịch vụ tài chính chính thức, điều này nêu bật sự cần thiết phải có những nỗ lực có mục tiêu.

2. Tiến độ không đồng đều: Có sự chênh lệch về thu nhập và khu vực.

3. Hạn chế sử dụng các dịch vụ cao cấp: Việc sử dụng tín dụng và bảo hiểm vẫn còn thấp, đặc biệt là ở phụ nữ và người dân nông thôn, cho thấy nhu cầu tiếp cận sản phẩm rộng rãi hơn.

4. Báo cáo cũng tìm hiểu tác động của COVID-19 đối với tài chính toàn diện, cho thấy đại dịch đã đẩy nhanh việc áp dụng các dịch vụ kỹ thuật số như thế nào. Ngoài ra, nó nhấn mạnh tầm quan trọng của cơ sở hạ tầng kỹ thuật số và kiến ​​thức tài chính trong việc mở rộng
tiếp cận và sử dụng có trách nhiệm các công cụ tài chính.

Chương trình hoạt động:

Việc theo đuổi tăng cường tài chính toàn diện là bao gồm tất cả, tích hợp các công nghệ tiên tiến, khung chính sách và các sáng kiến ​​hợp tác. Các cơ chế hoạt động sau đây thúc đẩy sự tiến bộ của tài chính toàn diện

1. Dịch vụ tài chính kỹ thuật số:

Sự tăng trưởng nhanh chóng của tài chính toàn diện phụ thuộc vào việc triển khai rộng rãi các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Sự ra đời của nền tảng thanh toán kỹ thuật số, ngân hàng di động và ví kỹ thuật số đã thay đổi đáng kể cách quản lý của các cá nhân.
tài chính của họ một cách hiệu quả và thuận tiện.

Sự chuyển đổi này giúp tăng cường sự sẵn có của các dịch vụ tài chính cho nhiều đối tượng nhân khẩu học hơn bằng cách giảm sự phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng ngân hàng vật chất.

2. Giải pháp Fintech:

Sự tiến bộ của tài chính toàn diện chỉ có thể được đẩy nhanh với sự hỗ trợ của các đổi mới công nghệ tài chính. Các doanh nghiệp và doanh nhân nổi tiếng sử dụng các công nghệ tiên tiến như blockchain, học máy và trí tuệ nhân tạo để tạo ra
giải pháp chuyên biệt cho các cộng đồng bị thiệt thòi.

Sự phát triển công nghệ nói trên—các ứng dụng tài chính vi mô, nền tảng cho vay ngang hàng và cố vấn robot—đã cấp quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính cho các cá nhân bị loại trừ trước đây.

3. Chấm điểm tín dụng toàn diện:

Các khuôn khổ thông thường thường yêu cầu xem xét bổ sung khi đánh giá mức độ tín nhiệm để phù hợp với các điều kiện đặc biệt ảnh hưởng đến người nộp đơn có lịch sử tín dụng hạn chế.

Trong bối cảnh các điều kiện hiện tại, một mô hình mới nổi là việc tích hợp các nguồn dữ liệu thay thế, bao gồm các khoản thanh toán tiện ích, lịch sử cho thuê và mức độ tương tác trên mạng xã hội, vào các thuật toán chấm điểm tín dụng để tăng cường tính toàn diện.

Thủ tục này mở rộng việc đánh giá mức độ tín nhiệm của người nộp đơn, cho phép các cá nhân trước đây được coi là không đủ điều kiện được tiếp cận tín dụng.

4. Hệ lụy phát sinh từ vị thế tín dụng xã hội của cá nhân:

Là một sự đổi mới trong việc chấm điểm tín dụng, việc chấm điểm tín dụng xã hội nói riêng sẽ đẩy nhanh đáng kể quá trình tiếp cận tài chính.

Một phương pháp khác để đánh giá các đơn đăng ký dịch vụ tài chính từ các cá nhân có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có là phân tích hoạt động trên mạng xã hội và các khoản thanh toán tiện ích. Nhiều cá nhân hơn có thể nhận được tín dụng và các sản phẩm tài chính bổ sung bằng cách sử dụng
chiến lược toàn diện này.

Các đặc điểm của việc tăng cường tiếp cận tài chính:

Sự tiến bộ của tài chính toàn diện đòi hỏi một cách tiếp cận toàn diện, tận dụng nhiều phẩm chất khác nhau để tạo cơ hội cho những cá nhân trước đây bị loại khỏi hệ thống tài chính chính thức.

1. Nhận dạng kỹ thuật số toàn diện:

Điều cần thiết là phải triển khai các giải pháp nhận dạng kỹ thuật số toàn diện. Việc có được danh tính kỹ thuật số sở hữu lợi ích gấp đôi về bảo mật và nhận dạng toàn cầu cho phép người dùng có được quyền truy cập vào một loạt các dịch vụ tài chính.

Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho sự tham gia của những cá nhân cần tiếp cận với các phương tiện nhận dạng truyền thống trong hệ sinh thái tài chính.

2. Tiền di động và Ví kỹ thuật số:

Việc áp dụng rộng rãi tiền di động và ví kỹ thuật số mang lại những ý nghĩa đáng kể. Các ứng dụng này cung cấp phương tiện thuận tiện cho những cá nhân cần truy cập vào tài khoản ngân hàng truyền thống để quản lý, chuyển khoản và nhận tiền qua thiết bị di động.

Thuộc tính này có tác động đáng kể, đặc biệt ở những khu vực có cơ sở hạ tầng ngân hàng vật chất hạn chế.

3. Tài chính vi mô và bảo hiểm nhỏ:

Một yếu tố quan trọng trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện là điều chỉnh các sản phẩm tài chính để đáp ứng nhu cầu và sở thích của các cộng đồng bị thiệt thòi.

Các tổ chức tài chính vi mô cung cấp các khoản vay quy mô nhỏ, trong khi bảo hiểm vi mô cung cấp sự bảo vệ kinh tế; do đó, bảo hiểm vi mô thúc đẩy khả năng phục hồi kinh tế và cung cấp cho các cá nhân các công cụ tài chính quan trọng. 

Các chiến lược thúc đẩy và phát triển tài chính toàn diện

Việc tăng tốc thúc đẩy tài chính toàn diện đạt được thông qua việc thực hiện các chiến lược và triển khai công nghệ đảm bảo khả năng tiếp cận phổ cập các dịch vụ tài chính, đặc biệt tập trung vào các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ và bị thiệt thòi.

Việc biên soạn bao gồm những nỗ lực nhằm loại bỏ những trở ngại thông thường đối với việc tham gia tài chính và thúc đẩy một môi trường tài chính quốc tế toàn diện.

Các thuộc tính của một Hệ thống tài chính toàn diện mong muốn 

1. Các dịch vụ tài chính phải được mọi cá nhân dễ dàng tiếp cận một cách thuận tiện.

2. Nó phải tiết kiệm chi phí, dễ tiếp cận, và dễ quản lý. 

3. Nó nên có thể truy cập được khi cần thiết. Một minh họa cho điều này là khi một cá nhân có bảo hiểm y tế và có thể sử dụng nó để giải quyết trường hợp khẩn cấp về y tế. 

4. Hơn nữa, nó sẽ có thể truy cập được cho tất cả mọi người và phù hợp với yêu cầu cụ thể của từng cá nhân. Nếu một người nông dân đã vay tiền, anh ta không thể trả khoản nợ đó vào đầu tháng tiếp theo. Anh ta có thể chuyển khoản thanh toán sau
khi mùa thu hoạch kết thúc và việc bán sản phẩm của anh ta thu được.

5. Nó phải có thể truy cập được và không có bất kỳ phẩm chất đáng sợ nào. Các phóng viên tài chính có thể được trang bị thẻ địa lý. Nó có thể hỗ trợ người khác trong việc tìm kiếm đại lý ngân hàng địa phương. 

6. Các phương pháp thu thập dữ liệu thay thế nên được sử dụng. Với sự đồng ý rõ ràng của một cá nhân, dữ liệu của anh ta về các giao dịch khác và hành vi chung của anh ta trong vòng kết nối xã hội có thể được sử dụng làm dữ liệu. 

7. Cơ chế hiện tại là đẩy dữ liệu để có được khoản vay hoặc bảo hiểm. Nếu hệ thống có thể lấy được dữ liệu thì tốt. 

8. Tuy nhiên, một số cá nhân vẫn giữ tiền tiết kiệm ở nhà. Cần có cơ chế gửi số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm và đầu tư của các hệ thống chính thức khác nhau.

Khoản đầu tư tối thiểu cần thiết để bắt đầu SIP (Kế hoạch đầu tư có hệ thống) phải ở mức khiêm tốn. Nó có thể là một khoản đầu tư sinh lời hoặc tài khoản cho một tổ chức tài chính khi công nghệ được sử dụng. 

9. Việc giảng dạy kiến ​​thức tài chính nên bắt đầu ở các trường tiểu học. Ngoài ra, nó phải được xuất bản bằng các ngôn ngữ thông tục. 

10. Ngoài ra, cảnh giác và một hệ thống giải quyết khiếu nại hiệu quả được yêu cầu. Thông thường, một nhóm ngang hàng sẽ có lợi. Giả sử một thành viên trong nhóm ngang hàng không thể trả nợ hoặc cố gắng thực hiện hành vi không đúng đắn. Trong đó
Trong trường hợp đó, các thành viên khác được trang bị tốt hơn để giải thích, giáo dục và sửa chữa cá nhân đó.  

11. Chức năng của hệ thống tài chính phải mở rộng ra khắp các đơn vị, tổ chức và có thể tương tác với nhau.

Đó không thể là ví đóng hoặc phiếu giảm giá có thể đổi tại một địa điểm cụ thể. Mọi người thường mang theo tiền mặt vì họ chắc chắn rằng mọi người sẽ chấp nhận nó. Một hệ thống tài chính chính thức phải thiết lập một phương pháp được tất cả các tổ chức và
thực thể không có bất kỳ ngoại lệ nào. 

12. Thử thách ở chặng cuối phải được khắc phục để đạt được sự hòa nhập tài chính.

13. Vì những lý do sau, fintech ngày càng có khả năng phục vụ những nhóm nhân khẩu học vốn được coi là “rủi ro” theo truyền thống.

Đầu tiên, họ sử dụng những tiến bộ công nghệ để xem xét kỹ lưỡng các điểm dữ liệu bổ sung và đánh giá mức độ tín nhiệm với độ chính xác cao hơn, vượt qua điểm tín dụng thông thường. Hơn nữa, các thủ tục xác minh kéo dài và số lượng lớn
giấy tờ đã được loại bỏ do các thủ tục được sắp xếp hợp lý bởi nền tảng fintech. Ngoài ra, các công ty fintech áp dụng quan điểm lấy khách hàng làm trung tâm. 

14. Thành lập các chi nhánh ngân hàng hữu hình trong phạm vi hai km có thể là một giải pháp. Điều đó có thể tốn kém. Một cách tiếp cận khác là cung cấp cho các hộ gia đình các dịch vụ tài chính và ngân hàng, loại bỏ nhu cầu
thành lập một chi nhánh hữu hình. Ở đây, công nghệ có thể đóng một vai trò quan trọng. 

15. Điều này có thể bao gồm truy cập internet miễn phí (trong một giới hạn cụ thể) và một chiếc điện thoại di động chính được trang bị “ứng dụng tài chính dễ sử dụng” hàng ngày.

16. Nó phải được cung cấp cho tất cả các thành viên trong xã hội bất kể giới tính, tình trạng thể chất hoặc tinh thần, địa điểm hoặc tình trạng kinh tế của họ.

17. Chất lượng của dịch vụ này phải tốt và phải bền vững. 

18. Bằng cách tận dụng dữ liệu thay thế và sử dụng AI và máy học, ứng dụng tài chính bổ sung này có thể tạo ra các đánh giá rủi ro tín dụng chính xác hơn, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc tích hợp những cá nhân này vào hoạt động tài chính truyền thống.
hệ thống tài chính.

19. Các mô hình chấm điểm tín dụng truyền thống thường loại trừ những cá nhân có lịch sử tín dụng hạn chế. Các mô hình chấm điểm tín dụng toàn diện đang nổi lên, kết hợp các nguồn dữ liệu thay thế như thanh toán tiện ích, lịch sử tiền thuê nhà và mạng xã hội
Hoạt động.

Điều này cho phép đánh giá toàn diện hơn về uy tín tín dụng của một cá nhân, mở ra cánh cửa tín dụng cho những người trước đây bị từ chối tiếp cận tín dụng. 

Ưu điểm của việc đẩy nhanh quá trình tài chính toàn diện: 

Những lợi ích liên quan đến sự phát triển của tài chính toàn diện đã vượt ra ngoài lĩnh vực ngân hàng. Những thực thể này có thể tạo ra những biến đổi đáng kể trong cộng đồng, nền kinh tế và cá nhân.

1. Xóa đói giảm nghèo:

Tài chính toàn diện là một cơ chế có hiệu quả cao giúp giảm nghèo bằng cách cung cấp cho các cá nhân các dịch vụ tài chính đa dạng, chủ yếu là tín dụng và tiền gửi.

Tình trạng nghèo đói kéo dài có thể được ngăn chặn thông qua đầu tư của các cá nhân vào chăm sóc sức khỏe, giáo dục và nỗ lực kinh doanh.

2. Trao quyền kinh tế: Để đạt được sự trao quyền kinh tế, người ta phải:

Các cá nhân có thể tích cực tham gia vào các nỗ lực kinh tế bằng cách ủng hộ và giới thiệu các thực tiễn tài chính toàn diện. Đóng góp vào sự phát triển kinh tế chung là cung cấp khả năng tiếp cận vốn cho các doanh nghiệp nhỏ, quản lý tài chính thực tế
công cụ cho nhà sản xuất và hỗ trợ đạt được mục tiêu cho doanh nhân.

3. Bình đẳng và hòa nhập xã hội:

Tài chính toàn diện thúc đẩy bình đẳng xã hội bằng cách cung cấp cơ hội bình đẳng cho các cộng đồng bị thiệt thòi. Nó thúc đẩy sự tiến bộ của một xã hội hòa nhập hơn, đảm bảo rằng mọi người, bất kể vị thế kinh tế xã hội, đều có quyền tiếp cận công bằng
đến triển vọng thành công. 

Những phát triển công nghệ tạo điều kiện thuận lợi cho tài chính toàn diện bao gồm: 

Thúc đẩy tài chính toàn diện thường đi kèm với việc tích hợp nhiều công nghệ khác nhau nhằm tạo ra sức mạnh tổng hợp giúp nâng cao và tối ưu hóa tác động của tài chính.

1. Trí tuệ nhân tạo  và Học máy :

Học máy (ML) và trí tuệ nhân tạo (AI) thực hiện công việc quan trọng trong việc đẩy nhanh việc tiếp cận tài chính bằng cách tự động hóa các thủ tục, tùy chỉnh các dịch vụ tài chính và hỗ trợ đánh giá mức độ tín nhiệm.

Những phát triển công nghệ này và tương tự cho phép giải quyết hiệu quả hơn và có mục tiêu hơn cho các cá nhân có nhu cầu tài chính đa dạng.

2. Phương pháp xác minh sinh trắc học:

Việc tích hợp các kỹ thuật xác thực sinh trắc học, bao gồm nhưng không giới hạn ở quét dấu vân tay và nhận dạng khuôn mặt, giúp tăng cường tính bảo mật và khả năng sử dụng khi truy cập các dịch vụ tài chính. Tính năng này đặc biệt có lợi cho cư dân của
những khu vực mà các hình thức nhận dạng truyền thống có thể khan hiếm.

3. DLT  (Công nghệ sổ cái phân tán)

Công nghệ sổ cái phân tán, khi được tích hợp thường xuyên với blockchain, có khả năng nâng cao tính bảo mật và minh bạch của các giao dịch tài chính.

Khả năng tiếp cận có thể được cải thiện bằng cách tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch như chuyển tiền quốc tế và giảm chi phí liên quan đến các dịch vụ tài chính. Một sự thay đổi mô hình đang diễn ra trong lĩnh vực tài chính toàn diện do hệ sinh thái tài chính phi tập trung và an toàn
mà công nghệ blockchain tạo ra. 

Công nghệ chuỗi khối cho phép các cá nhân không có tài khoản ngân hàng truyền thống truy cập trực tiếp vào các dịch vụ tài chính, loại bỏ sự cần thiết của trung gian.

Công nghệ minh bạch và chống giả mạo này có thể tạo điều kiện thuận lợi cho sự hội nhập của hàng tỷ cá nhân hiện đang bị gạt ra ngoài hệ thống tài chính chính thức.

 Chúng ta cần xem sự tiến bộ của CBDC ở đây vì điều đó sẽ đóng một vai trò quan trọng.

4. Chức năng của Fintech như một chất xúc tác:

Sự thừa nhận của fintech như một động lực quan trọng trong việc cải thiện tài chính toàn diện đang ngày càng mở rộng. Sự hội tụ của công nghệ và tài chính đã dẫn đến sự phát triển của các giải pháp sáng tạo, như nền tảng thanh toán kỹ thuật số và ứng dụng ngân hàng di động.

Những giải pháp này tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng các dịch vụ tài chính của những người dân bị thiệt thòi với quyền truy cập hạn chế vào chúng hoặc những người không có tài khoản ngân hàng.

Tranh luận xung quanh việc tiếp cận tài chính ở các vùng sâu vùng xa và thu hẹp khoảng cách do các hệ thống ngân hàng thông thường tạo ra đã bị biến đổi sâu sắc bởi sự phát triển của công nghệ tài chính (fintech).

Ví dụ về tài chính toàn diện

Cần thận trọng khi xem xét các biện pháp triển khai thường xuyên, hữu hình để hiểu được sự phức tạp liên quan đến tài chính toàn diện. Sau đây, chúng tôi sẽ phân tích ba tình huống hư cấu dùng làm minh họa cho những hậu quả có thể xảy ra
có thể xảy ra do việc đẩy nhanh quá trình tiếp cận tài chính:

1. Hợp tác xã Nông dân:

Chúng ta hãy suy ngẫm về một cộng đồng biệt lập nơi một hợp tác xã nông dân hoạt động tự chủ, không có bất kỳ liên kết chính thức nào với ngân hàng. Dịch vụ tiền di động mang đến cho nông dân sự tiện lợi hơn khi nhận thanh toán điện tử thông qua
thiết bị, do đó loại bỏ nhu cầu thực hiện các chuyến đi gian khổ đến tổ chức tài chính gần nhất.

Bằng cách áp dụng chiến lược này, cộng đồng nông nghiệp đảm bảo bảo tồn thời gian và nguồn lực cũng như đảm bảo sự ổn định tài chính của mình.

2. Ví kỹ thuật số của người bán hàng rong:

Việc những người bán hàng rong ở các thị trường đô thị phát triển chỉ chấp nhận tiền mặt là điều bình thường. Bằng cách cho phép chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, các nhà cung cấp dịch vụ này có thể mở rộng cơ sở khách hàng của họ ra ngoài những cá nhân sở hữu tiền tệ vật chất.

Điều này thúc đẩy sự kết hợp của những người bán hàng rong vào hệ thống tài chính đã được thiết lập và tăng cường tạo doanh thu.

3. Thành tựu tài chính vi mô của doanh nghiệp vi mô:

Phân tích này sẽ xem xét một doanh nhân đầy tham vọng đang giám sát một doanh nghiệp thủ công có quy mô khiêm tốn. Các tổ chức tài chính truyền thống có thể ngần ngại gia hạn các khoản vay khiêm tốn do quy mô của doanh nghiệp.

Mặt khác, các tổ chức tài chính vi mô cung cấp hỗ trợ tài chính phù hợp cho các doanh nhân, từ đó thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp, cho phép họ thuê thêm nhân viên và thúc đẩy tác động kinh tế tích cực trong cộng đồng. 

Các trường hợp trên nêu bật tầm ảnh hưởng đáng kể của việc thúc đẩy tài chính toàn diện đối với cuộc sống của các cá nhân, vì nó mang lại cho họ khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính thiết thực và tùy chỉnh.

Một số công ty đang đi đầu trong việc thúc đẩy các sáng kiến ​​nhằm đẩy nhanh việc tiếp cận tài chính, tận dụng các công nghệ tiên tiến và quan hệ đối tác chiến lược.

1. Mối nối:

Tala là một công ty fintech tận dụng dữ liệu thay thế để cung cấp tín dụng cho những nhóm dân cư chưa được phục vụ đầy đủ tại các thị trường mới nổi. Bằng cách phân tích dữ liệu thay thế (chẳng hạn như việc sử dụng thiết bị di động), Tala đánh giá mức độ tin cậy về tín dụng, cho phép các cá nhân có nguồn vốn chính thức hạn chế hoặc không có
lịch sử tín dụng để tiếp cận các khoản vay cho mục đích cá nhân và kinh doanh.

2. Kiva:

Kiva là một tổ chức phi lợi nhuận vận hành một nền tảng trực tuyến toàn cầu kết nối người cho vay với các cá nhân đang tìm kiếm các khoản vay vi mô. Thông qua nền tảng của Kiva, mọi người từ khắp nơi trên thế giới có thể đóng góp tài trợ cho các khoản vay tài chính vi mô cho các doanh nhân đang phát triển.
các nước, thúc đẩy tài chính toàn diện trên quy mô toàn cầu.

Ngoài ra, nhiều công ty khác như Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree, v.v.

Ngoài ra, nhiều quốc gia đã bắt đầu triển khai các sáng kiến ​​của chính phủ nhằm hỗ trợ tài chính tổng thể. Các ví dụ đáng chú ý là AADHAR, UPI, ONDC, OCEN ở Ấn Độ và Pix ở Brazil.  

Các ngành đang đón nhận sự tiếp cận tài chính nhanh chóng

Tác động tích cực của việc tăng cường tiếp cận tài chính nhanh chóng sẽ mở rộng sang nhiều lĩnh vực khác nhau, khi việc trao quyền tài chính được nâng cao trong cộng đồng sẽ tạo ra lợi thế cho từng ngành.

1. Chăm sóc sức khỏe:

Trong ngành chăm sóc sức khỏe, tài chính toàn diện đảm bảo rằng các cá nhân có đủ khả năng chi trả cho các dịch vụ y tế và bảo hiểm y tế. Điều này dẫn đến kết quả sức khỏe được cải thiện và khả năng tiếp cận tốt hơn với các nguồn lực chăm sóc sức khỏe thiết yếu.

2. Học vấn:

Tài chính toàn diện trong lĩnh vực giáo dục cho phép sinh viên và gia đình họ tiếp cận các khoản vay hợp lý để trang trải chi phí giáo dục. Điều này thúc đẩy tăng cường tuyển sinh, giảm tỷ lệ bỏ học và mở ra cơ hội giáo dục cho tất cả mọi người.

3. Thương mại điện tử và doanh nghiệp nhỏ:

Tăng tốc tài chính toàn diện tạo điều kiện cho thương mại điện tử phát triển bằng cách cho phép các doanh nghiệp nhỏ tham gia tích cực hơn. Các thương nhân nhỏ có thể tiếp cận các giải pháp thanh toán kỹ thuật số, mở rộng cơ sở khách hàng và phát triển mạnh trên thị trường kỹ thuật số.

Kết luận  

Trong lĩnh vực tài chính toàn cầu ngày càng phát triển, việc theo đuổi tài chính toàn diện hơn thể hiện sự tiến bộ, sự toàn diện và trao quyền.

Kể từ khi thành lập như một sáng kiến ​​tài chính vi mô và sau đó là mở rộng sang lĩnh vực fintech, công nghệ chuỗi khối và các mô hình chấm điểm tín dụng mới, việc theo đuổi việc đảm bảo rằng tất cả các cá nhân đều có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính đã đạt được thành công chưa từng có.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs