Ngành tài chính thương mại đang mong muốn số hóa nhiều hơn, cố gắng khai thác các lợi ích tiềm năng như cải thiện tính minh bạch, hiệu quả, giảm thiểu rủi ro và hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

Nhưng bất chấp một số tiến bộ, những tiến bộ vẫn còn chậm chạp trong vài thập kỷ qua do những trở ngại pháp lý, thiếu tiêu chuẩn và nhu cầu thống nhất công nghệ, một bài báo mới của Deutsche Bank cho biết.

Giấy, có tiêu đề “Hướng dẫn về Tài chính Thương mại Kỹ thuật số”, xem xét những tiến bộ đã đạt được cho đến nay cũng như những gì vẫn cần thiết trên con đường phía trước. Hướng dẫn này cung cấp bộ công cụ thiết thực cho ngành, tận dụng ý kiến ​​chuyên gia từ các bên liên quan khác nhau để khám phá vai trò của ngân hàng trong các sáng kiến ​​số hóa, khung pháp lý, tiêu chuẩn quốc tế và công nghệ đổi mới.

Tiến bộ nhanh nhẹn

Theo báo cáo, các ngân hàng đã thực hiện rất nhiều nỗ lực để cùng nhau mở khóa giao dịch kỹ thuật số. Điều này được thực hiện bằng cách cập nhật hệ thống của riêng họ và sử dụng các công nghệ dựa trên đám mây để thực hiện điều đó, đồng thời đóng vai trò tích cực trong các dự án thí điểm, chẳng hạn như nền tảng we.trade, Mạng thông tin thương mại và Marco Polo.

Nhưng bất chấp những nỗ lực này và nhu cầu cao về tài chính thương mại kỹ thuật số, việc triển khai các công cụ mới cho thị trường tài chính thương mại vẫn là một nỗ lực phức tạp, cản trở việc áp dụng rộng rãi các nỗ lực nhằm tái tạo lại các quy trình truyền thống.

Đặc biệt, báo cáo lưu ý rằng việc áp dụng rộng rãi các giải pháp thay thế kỹ thuật số cho các tài liệu tài trợ thương mại chính thống vẫn là một điểm mấu chốt. Điều này bất chấp sự đồng thuận chung rằng ngành này tạo ra số lượng lớn giấy tờ mỗi năm và tính minh bạch trong suốt quá trình giao dịch là kém.

Bài viết thảo luận về quỹ đạo tương phản của thanh toán kỹ thuật số và tài chính thương mại kỹ thuật số, lưu ý rằng thanh toán xuyên biên giới đã đạt được số hóa nhanh chóng và được hưởng lợi từ giải pháp theo chiều ngang như Swift GPI.

Ngược lại, tài trợ thương mại kỹ thuật số thiếu giải pháp như vậy và thường dựa vào các giải pháp chuyên biệt theo chiều dọc để giải quyết các điểm khó khăn cụ thể. Báo cáo nhấn mạnh sự cần thiết của các giải pháp kỹ thuật số tích hợp cũng như tầm quan trọng của các tiêu chuẩn và khả năng tương tác.

Cơ hội tài trợ thương mại kỹ thuật số

Báo cáo nhấn mạnh các cơ hội trong việc số hóa thương mại để giải quyết những thách thức lớn trong ngành. Nó chia sẻ dự đoán từ Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) và Tập đoàn Tư vấn Boston (BCG), trong đó ước tính rằng số hóa thương mại có thể tăng doanh thu thương mại lên tới 20%, giảm 60% thời gian xử lý và tiết kiệm cho các ngân hàng thương mại toàn cầu tới 6 tỷ USD mỗi năm. Trong một nghiên cứu riêng biệt, ICC cũng tiểu bang rằng thương mại không cần giấy tờ có thể tạo ra giá trị xuất khẩu bổ sung trị giá 267 tỷ USD giữa các nước G7 vào năm 2026.

Báo cáo nhấn mạnh một số lợi ích chính của việc số hóa tài chính thương mại, bao gồm tăng hiệu quả thông qua việc giảm các quy trình thủ công, dựa trên giấy tờ và giảm chi phí giao dịch.

Số hóa thương mại cũng có nghĩa là khi chuỗi cung ứng bị gián đoạn, các bên khác nhau có thể tiếp tục chia sẻ thông tin, tạo điều kiện liên lạc minh bạch hơn trong thời kỳ khủng hoảng. Điều này có thể giúp giảm thiểu sự gián đoạn của chuỗi giá trị và cho phép các bên liên quan tránh được tổn thất do tài liệu không đầy đủ trong thời gian gián đoạn chuỗi cung ứng.

Hơn nữa, số hóa giải quyết các thách thức gian lận phổ biến trong các giao dịch thương mại trên giấy tờ bằng cách cho phép gửi tài liệu một cách an toàn và ngay lập tức đến các bên liên quan. Điều này cho phép cập nhật theo thời gian thực về trạng thái thanh toán và vận chuyển, cho phép cải thiện việc giám sát quy trình giao dịch của các bên liên quan khác nhau.

Các nền tảng tài trợ thương mại kỹ thuật số cũng cung cấp các trung tâm tập trung cho các quy trình tài liệu, liên lạc và phê duyệt. Việc tập trung hóa này đẩy nhanh đáng kể thời gian giao dịch đồng thời giảm chi phí hành chính liên quan cho cả nhà cung cấp tài chính và người nhận.

Cuối cùng, tài trợ thương mại kỹ thuật số có nghĩa là sự chuyển đổi từ giấy tờ sang các giải pháp thay thế điện tử trong quy trình thương mại, có khả năng giảm dấu chân môi trường. Ủy ban Kinh tế và Xã hội Châu Á và Thái Bình Dương (ESCAP) dự toán giảm tới 86kg CO2 cho mỗi giao dịch từ đầu đến cuối khi sử dụng quy trình kỹ thuật số thay vì quy trình giấy.

Sự phân mảnh giữa những thách thức chính

Bất chấp những cơ hội này, vẫn có một số trở ngại đang cản trở sự phát triển của thương mại kỹ thuật số. Những thách thức này bao gồm từ sự phụ thuộc lâu dài vào giấy tờ cho đến bối cảnh công nghệ ngày càng bị phân mảnh.

Thứ nhất, báo cáo lưu ý rằng sự thống trị của giấy có nguồn gốc sâu xa từ quá trình thương mại, với các tài liệu bằng giấy đã được sử dụng để tạo thuận lợi cho thương mại trong nhiều thế kỷ. Cùng với lịch sử lâu dài này, thực tế là các tài liệu trên giấy vẫn hoạt động và được chấp nhận trên toàn cầu cũng đã thúc đẩy sự phản đối thay đổi.

Thách thức thứ hai được nêu ra là sự thiếu hài hòa giữa các quốc gia có hệ thống lập pháp khác nhau. Ngoài ra, không có nỗ lực thống nhất để mở khóa thương mại kỹ thuật số, điều này dẫn đến việc tạo ra nhiều hệ thống, nền tảng và giải pháp khác nhau do các nhà cung cấp riêng biệt sở hữu và vận hành. Điều này đã góp phần phân chia thương mại, tạo ra một loạt “đảo kỹ thuật số”, mỗi hòn đảo có tiêu chuẩn và thủ tục riêng.

Cuối cùng, những nỗ lực số hóa thương mại đã bị cản trở do thiếu định hướng rõ ràng. Mặc dù việc giới thiệu các nhà cung cấp, công nghệ và giải pháp mới đã thúc đẩy cuộc trò chuyện diễn ra nhưng nó cũng nhằm mục đích thu hút sự chú ý của ngành, ngăn cản các dự án khởi động.

Công nghệ chính

Báo cáo nêu tên công nghệ là động lực cơ bản của số hóa tài chính thương mại, nêu bật các giao diện lập trình ứng dụng (API), nhận dạng ký tự quang học (OCR) và công nghệ sổ cái phân tán (DLT) trong số những cải tiến hứa hẹn nhất trong tài chính thương mại.

API, một công nghệ quan trọng đang được sử dụng trong ngành, cho phép các hệ thống giao tiếp với nhau mà không cần sự can thiệp của con người và đóng vai trò là cách trao đổi dữ liệu nhanh chóng và an toàn. Điều này cuối cùng cho phép các tổ chức tài chính tích hợp các sản phẩm mới vào các hệ thống hiện có với chi phí thấp với nỗ lực tối thiểu.

Trong khi đó, OCR là công nghệ chuyển đổi văn bản in thành văn bản được mã hóa bằng máy, số hóa tài liệu giấy một cách hiệu quả. Nó cho phép người dùng chỉnh sửa điện tử các tài liệu đã được in trước đó, đồng thời loại bỏ nhu cầu lưu trữ tài liệu vật lý.

Cuối cùng, DLT được coi là một trong những công nghệ mang tính biến đổi nhất trong tài chính thương mại, giúp tài liệu có thể được lưu chuyển một cách minh bạch nhưng an toàn giữa các ngân hàng, công ty thương mại và những người tham gia mạng khác. Nó nâng cao niềm tin, ngăn chặn gian lận và cung cấp sự minh bạch hoàn toàn bằng cách ghi lại các giao dịch một cách bất biến.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Freepik

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/84556/blockchaintradefinance/trade-finance-poised-for-digital-revolution-though-obstacles-remain/