Đừng để bị lừa bởi tiêu đề. Mùi tiền trong một cửa hàng cỏ dại không phải là tin tốt. Như tôi đã viết trên SốBoston, sự kết thúc của máy ATM không dùng tiền mặt đối với ngành công nghiệp cần sa không phải là tin tốt.

Tuần này, Tiffany Kary của Bloomberg Law báo cáo rằng các mạng thẻ cuối cùng đã ngừng khả năng chấp nhận thẻ ATM để thanh toán của các cửa hàng cần sa. Quá trình này được gọi là máy ATM không dùng tiền mặt và đối với những người không quen biết, nó có thể là một vấn đề kỳ lạ và khó hiểu. Hôm nay chúng ta đi sâu vào tìm hiểu xem nó là gì và nó có thể tạo ra tiếng vang như thế nào trong bối cảnh bán lẻ của ngành công nghiệp cần sa.

máy ATM

Khi khách hàng đến máy rút tiền tự động (ATM) để rút tiền, họ sẽ đưa thẻ ngân hàng của mình vào và sau khi giao dịch kết thúc, họ sẽ rời đi với số tiền rút được chỉ định bằng tiền mặt.

Trong máy ATM không dùng tiền mặt, có bàn ghim và thiết bị chèn thẻ, nhưng không có máy rút tiền. Khách hàng chèn thẻ của họ, nhập mã pin của họ, chọn một số tiền (giả sử là 60 đô la), số tiền này cuối cùng sẽ được chuyển cho nhà bán lẻ, đồng thời mua (ví dụ) số cần sa trị giá 53.80 đô la. Nhà bán lẻ bàn giao sản phẩm và trả cho khách hàng $6.20 tiền mặt.

Từ góc độ kế toán, khách hàng thấy không có gì sai. Trong bối cảnh thông thường, họ sẽ nhận được 60 đô la từ máy ATM, trả tiền cho nhà bán lẻ cho sản phẩm của họ và để lại 6.20 đô la tiền lẻ. Trong môi trường không dùng tiền mặt, các con số đều giống nhau.

Đối với một nhà bán lẻ, $60 được gửi điện tử vào tài khoản lưu ký của họ. Vấn đề là giao dịch được coi là gian lận ngân hàng và 6.20 đô la tiền lẻ trả cho người tiêu dùng là rửa tiền. Đó là vấn đề lớn mà hầu hết mọi người không hiểu—nhưng chúng tôi sẽ chia nhỏ nó ra để giải thích logic cơ bản.

Một ngành công nghiệp độc đáo

Qua hơn 40 năm kinh nghiệm tư vấn và tài chính, tôi đã nghe nhiều người giải thích tại sao cung cấp their dịch ngành công nghiệp không giống như phần còn lại. Sự thật là mọi ngành đều có sự độc đáo nhưng nhìn chung, kinh doanh là kinh doanh.

Điều làm cho cần sa trở nên khác biệt là nó là bất hợp pháp ở cấp liên bang, hợp pháp ở cấp tiểu bang và được liên bang chấp nhận thông qua một loạt các bản ghi nhớ phi pháp lý được gọi là bản ghi nhớ hướng dẫn. Những bản ghi nhớ này giống như nói, Chúng tôi không thể thay đổi luật cho bạn, nhưng nếu bạn làm điều này, đây là cách chúng tôi muốn nó được thực hiện.

Đó là cách ngành công nghiệp cần sa hoạt động. Các bản ghi nhớ này cung cấp hướng dẫn theo quy định về cách chính phủ muốn bạn đối xử với ngành này cho đến khi liên bang thực hiện các bước để khắc phục sự không nhất quán giữa luật pháp liên bang hiện hành và các ngành công nghiệp cần sa mới được luật pháp và quy định của tiểu bang bảo vệ. Bản ghi nhớ hướng dẫn nổi tiếng nhất là ba bản ghi nhớ của Cole, với bản ghi nhớ cuối cùng được phát hành vào ngày 14 tháng 2014 năm XNUMX, cùng ngày Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) của Bộ Tài chính Hoa Kỳ ban hành hướng dẫn về ngân hàng kinh doanh cần sa.

SAR

Trong một thế giới tập trung vào COVID, SARS là viết tắt của Hội chứng hô hấp cấp tính nghiêm trọng. Trong ngân hàng, từ viết tắt có nghĩa là (các) Báo cáo hoạt động đáng ngờ.

Mục đích của Báo cáo hoạt động đáng ngờ là báo cáo các hành vi vi phạm pháp luật đã biết hoặc nghi ngờ hoặc hoạt động đáng ngờ được quan sát bởi các tổ chức tài chính tuân theo các quy định của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA). Bản ghi nhớ FinCEN 2014 đặt ra các yêu cầu báo cáo. Tóm lại, các tổ chức tài chính, như ngân hàng, công đoàn tín dụng và bộ xử lý thanh toán, phải nộp SAR bất cứ khi nào được yêu cầu, nhưng nếu vụ việc phát sinh từ một nhà điều hành cần sa được tiểu bang cấp phép và có vẻ như tuân theo luật của tiểu bang, thì tổ chức báo cáo sẽ nộp “ Cần sa Limited” báo cáo SAR.

Tất cả tiền mặt từ các hoạt động cần sa hợp pháp của tiểu bang có thể được coi là tiền buôn bán liên bang vì cần sa được liệt kê trong Đạo luật về các chất bị kiểm soát dưới dạng chất bị kiểm soát theo Lịch trình I. 

Khi tiền thu được từ buôn bán cần sa hợp pháp của tiểu bang được ký gửi vào một tổ chức tài chính được quản lý cùng với Marijuana Limited SAR, số tiền này được phép quay trở lại hệ thống tài chính Hoa Kỳ một cách hợp pháp.

Khi một nhà bán lẻ cần sa chấp nhận thẻ ATM không dùng tiền mặt để thanh toán, tiền sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản tiền gửi của nhà bán lẻ. Hơn nữa, những gì được ký gửi là toàn bộ số tiền rút ra từ ATM ($60 trong ví dụ của chúng tôi), và $6.20 tiền thừa được trả lại cho khách hàng bằng tiền mặt. Ngụy trang giao dịch mua dưới dạng giao dịch ATM thông qua mã hóa sai là gian lận. Các bộ xử lý thanh toán sử dụng phương pháp này cũng đang đánh cắp dịch vụ từ các tổ chức tài chính bằng cách vi phạm các điều khoản truy cập của họ. Nhà bán lẻ cần sa trả lại $6.20 cho khách hàng đang rửa tiền — lấy tiền thu được từ buôn bán ma túy (6.20 đô la đến từ một khách hàng trước đó đã trả tiền mặt cho giao dịch mua của họ) và trả cho bên thứ ba (khách hàng sử dụng ATM không dùng tiền mặt) mà không có bất kỳ thông báo nào cho chủ sở hữu. chính phủ (báo cáo SAR).

Hơn nữa, doanh nghiệp cần sa ATM không dùng tiền mặt phải nói dối tổ chức tài chính của chính họ thông qua hồ sơ của họ để khiến họ chấp nhận các khoản tiền bị mã hóa sai vào tài khoản ngân hàng của họ, càng làm tăng độ sâu của trang web rửa tiền.

Nhắm mắt

Mong muốn có một hệ thống thanh toán điện tử dành cho người tiêu dùng, những người điều hành cần sa đã chuyển sang các nhà cung cấp đáng ngờ, những người đã tái chế các giải pháp cũ từ những năm 1990 được thiết kế để đánh lừa hoặc cản trở các quy định tài chính của chính phủ. Với việc các mạng (VISA, Mastercard, AMEX, Discover) không muốn xử lý các giao dịch mua cần sa, các nhà khai thác khôn ngoan bắt đầu ngụy trang hoạt động của họ, sử dụng tên giả hoặc rửa các giao dịch thẻ của họ thông qua các nhà cung cấp vỏ bọc.

Vào tháng 2021 năm XNUMX, một thẩm phán liên bang Manhattan kết án hai cựu cố vấn cho Eaze Technologies Inc. đến 30 và 15 tháng tương ứng vì âm mưu lừa đảo ngân hàng với vai trò của họ trong kế hoạch lừa các ngân hàng Hoa Kỳ xử lý hơn 150 triệu đô la thanh toán bằng thẻ tín dụng cho Eaze dưới dạng thanh toán cho các nhà bán lẻ giả mạo khác từ năm 2016 đến năm 2019. Cựu Giám đốc điều hành của Eaze , James Patterson, đã nhận tội âm mưu lừa đảo ngân hàng trong trường hợp trước khi xét xử.

Ngoài các nhà cung cấp giả mạo, một số nhà cung cấp thanh toán cần sa đã bắt đầu sử dụng tiền điện tử để nhận tiền trong khi những người khác sử dụng chương trình ATM không dùng tiền mặt. Sau khi Visa biết về chương trình ATM không dùng tiền mặt, Visa đã ban hành một bản ghi nhớ tuân thủ cho khách hàng của mình vào ngày 2 tháng 2021 năm XNUMX, cảnh báo rằng việc hiểu nhầm các giao dịch tại điểm bán hàng là rút tiền ATM, trong khi thực tế giao dịch đó là mua hàng, có thể bị phạt hoặc hành động thực thi không xác định khác.

“Máy ATM không dùng tiền mặt là thiết bị POS được điều khiển bởi các ứng dụng thanh toán bắt chước các máy ATM độc lập. Tuy nhiên, không có khoản giải ngân tiền mặt nào được thực hiện cho chủ thẻ,” bản ghi nhớ giải thích. “Thay vào đó, các thiết bị được sử dụng cho các giao dịch mua hàng, được mã hóa nhầm thành giao dịch rút tiền mặt ATM. Số tiền mua hàng thường được làm tròn lên để tạo ra sự xuất hiện của một khoản giải ngân bằng tiền mặt.”

Các giám đốc điều hành cần sa dường như không quan tâm, chế giễu ý tưởng rằng bất cứ điều gì cũng có thể xảy ra. Rốt cuộc, mọi người đã làm điều đó.

Vào tháng 2022 năm 7, Bloomberg đã báo cáo rằng “các giao dịch loại ATM không dùng tiền mặt có vẻ sẽ chuyển khoảng XNUMX tỷ đô la vượt qua các biện pháp kiểm soát rửa tiền thông thường của hệ thống ngân hàng trong năm nay—hoặc khoảng một phần tư tổng doanh số bán cần sa của Hoa Kỳ.”

Con đường cô đơn

Mặc dù số liệu thống kê cho thấy cần sa là ngành kinh doanh do nam giới thống trị, nhưng ngành công nghiệp này tự hào có nhiều phụ nữ thông minh ngoạn mục bao gồm Ashley Elsner, tốt nghiệp Yale, luật sư tài chính và kinh doanh, và MBA Kellogg về tài chính, và Cathy Corby Iannuzzelli, MBA của Trường Kinh doanh Columbia với nhiều thời gian với tư cách là giám đốc điều hành cấp cao trong ngành thẻ. Mỗi người họ đã phát triển một nền tảng thanh toán tuân thủ: Elsner với Artery Pay và Corby Iannuzzelli với KindTap.

Artery Pay đã áp dụng các hệ thống và thực tiễn tuân thủ mới để quản lý các khoản thanh toán trong ngành có rủi ro cao một cách tuân thủ. Công ty đã rời khỏi cần sa vào đầu năm nay và sau đó được một nhà cung cấp eCom mua lại cho các giải pháp kỹ thuật dựa trên AI của họ. Các giải pháp đó hợp lý hóa và tự động hóa quy trình báo cáo chống gian lận và chống rửa tiền cần thiết, giảm khối lượng công việc cho các chuyên gia tuân thủ được đào tạo thường xuyên bị quá tải. Các tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng và công đoàn tín dụng, yêu thích phương pháp thanh toán cần sa dựa trên sự tuân thủ của cô ấy và Artery Pay được vinh danh là Công ty lập danh sách Benzinga cho cả Ứng dụng thanh toán tốt nhất và Ứng dụng chuỗi khối tốt nhất năm 2020. 

Tuy nhiên, các giám đốc điều hành ngành cần sa nhất quyết yêu cầu các dịch vụ truy cập những gì khách hàng đã có trong ví của họ, bất chấp rủi ro. Trong thời gian hỗ trợ ngành công nghiệp cần sa, Elsner, được biết đến với khả năng dự đoán và giải thích hành vi và phản ứng của thị trường tài chính sau khi những dự đoán của cô vào năm 2017 liên quan đến việc xử lý thẻ tín dụng của Eaze trở thành sự thật, đã vô cùng sửng sốt khi chứng kiến ​​những con đà điểu chúi đầu vào cát, như các giám đốc điều hành của một số công ty cần sa lớn nhất đã phớt lờ cảnh báo của Visa và tin rằng sẽ không có hại gì xảy ra. Thay vào đó, họ chỉ đơn giản là tăng mức độ tiếp xúc với các máy ATM không dùng tiền mặt khi họ mở rộng sang các tiểu bang khác và mở thêm nhiều trạm xá, lập luận rằng tất cả chỉ là điều ngớ ngẩn vì các mạng thẻ sẽ không bao giờ muốn từ bỏ các khoản phí béo bở kiếm được từ các mạng ATM không dùng tiền mặt. Theo Bloomberg, vào tháng XNUMX năm ngoái, Curaleaf đã tuyên bố “rằng họ xử lý khoảng một phần ba giao dịch của mình thông qua các máy ATM không dùng tiền mặt.”

Hoang mang vì không sẵn sàng đối mặt với sự thật về thực tế ATM không dùng tiền mặt, Elsner cảnh báo rằng các nhà bán lẻ đang phóng đại rủi ro kinh doanh của họ bằng cách sử dụng máy ATM không dùng tiền mặt và khi bị phát hiện, họ có khả năng bị ngành tài chính Hoa Kỳ đưa vào danh sách đen đối với hoạt động ngân hàng, thanh toán và bất kỳ hoạt động tài chính nào khác. dịch vụ mà các doanh nghiệp đang phát triển của họ sẽ cần sau khi cần sa hợp pháp và được chấp nhận. Những người bán trong danh sách đen sẽ gặp bất lợi vì họ có thể sẽ không thể nhận được các dịch vụ tài chính theo các điều khoản hợp lý hoặc có thể không nhận được bất kỳ dịch vụ nào ở Hoa Kỳ.

Hơn nữa, Elsner bày tỏ lo ngại rằng việc sử dụng các hệ thống này có thể dẫn đến các vụ kiện của cổ đông cũng như các hậu quả pháp lý có thể xảy ra khác đối với doanh nghiệp và các nhà quản lý, như đã xảy ra trong trường hợp “tư vấn thanh toán” của Eaze. 

Chúng tôi đã liên hệ với Elsner, người này thay mặt cô ấy nói: “Artery Pay không sử dụng bất kỳ mánh khóe nào; chúng tôi chỉ thực hiện công việc xây dựng mối quan hệ trong không gian tài chính dựa trên sự tin tưởng với mọi người khi biết rằng chúng tôi đang xử lý các khoản thanh toán cần sa và đảm bảo rằng chúng tôi tuân thủ luật, quy định tài chính và thỏa thuận của chúng tôi với các đối tác tài chính. Lĩnh vực dịch vụ tài chính là một ngành được quản lý chặt chẽ. Bất kỳ nỗ lực nào nhằm 'lách luật' các luật và quy định trong lĩnh vực tài chính, bao gồm các hợp đồng điều chỉnh quyền truy cập, chẳng hạn như quy tắc mạng thẻ, đều là bất hợp pháp. Đó là lý do tại sao những phản ứng này từ lĩnh vực tài chính rất dễ đoán. Thực tế chúng được yêu cầu.”

Vào tháng 2021 năm 18, khi Elsner được trao giải Nhà lãnh đạo thanh toán hàng đầu tại Hội nghị thanh toán, ngân hàng và cần sa vài tháng trước bản ghi nhớ Visa, cô đã dự đoán rằng thị trường ATM không dùng tiền mặt sẽ ngừng hoạt động trong vòng XNUMX tháng. Thời gian của cô ấy tương đối chính xác. Vì cần sa vẫn chưa được phép sử dụng trên các mạng thẻ, nên chỉ có thời gian mới biết liệu dự đoán trong danh sách đen của cô ấy có chính xác hay không.

KindTap đã có thể tiến xa hơn trong lĩnh vực cần sa và vào tháng 2022 năm XNUMX, KindTap đã tham gia với các nhà lãnh đạo thanh toán cần sa khác trong một hội thảo trên web về Thanh toán được phép trong Cần sa được tổ chức bởi Frank A. Segall và Scott Moskol, chủ tịch của Nhóm tư vấn kinh doanh cần sa của công ty luật Burns & Levinson (với cuộc đàn áp gần đây, hội thảo trực tuyến này hiện là nội dung không thể bỏ qua đối với bất kỳ ai đang cố gắng hiểu và xác định các rào cản của thanh toán bán lẻ phương pháp trong cần sa). Đó là một cuốn sách tuyệt vời về những cạm bẫy và rủi ro của máy ATM không dùng tiền mặt và chuỗi khối (tiền điện tử).

Mặc dù vậy, lực kéo của ngành đã bị giảm bớt bởi các nhà cung cấp ATM không dùng tiền mặt đảm bảo với khách hàng rằng hệ thống của họ là hợp pháp. Các giám đốc điều hành cần sa dường như chỉ nghe những gì họ muốn nghe. Cuộc đàn áp sắp tới có thể đang mở tai cho họ.

Chúng tôi đã liên hệ với Frank A. Segall, người đã nói: "Điều này không có gì ngạc nhiên." Anh ấy tiếp tục, “Burns & Levinson đã tư vấn cho khách hàng trong nhiều năm rằng điều này có thể xảy ra. Bất kỳ nền tảng thanh toán và bất kỳ trạm xá nào sử dụng các nền tảng đó mà cuối cùng chạm vào đường ray thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ của các công ty thẻ tín dụng lớn hoặc đường dây ATM với các giao dịch và mã người bán trá hình—chẳng hạn như bảng sao kê thẻ ghi nợ/thẻ ghi nợ của khách hàng có nội dung 'Joe's Sunglasses' đều vi phạm nguyên tắc chính sách và thủ tục của mạng thẻ và có nguy cơ bị thực thi và có khả năng bị đưa vào danh sách đen trong tương lai. Đó là lý do tại sao chúng tôi luôn hướng khách hàng cần sa của mình đến các nền tảng thanh toán tuân thủ.”

Corby Iannuzzelli của KindTap đã nhắc nhở chúng tôi rằng “một số kẻ xấu đã phải ngồi tù vì đánh mã sai thiết bị đầu cuối của điểm bán hàng. Nó đã đi từ một khu vực âm u trở thành hoàn toàn nguy hiểm nếu bỏ qua các quy tắc. Một số diễn viên xấu đã thuyết phục các trạm xá rằng điều đó ổn, nhưng các trạm xá đang bị nói dối. Đó là lý do tại sao tôi phát triển KindTap. Chúng tôi cung cấp cho các trạm xá khả năng cung cấp tín dụng tiêu dùng cho khách hàng của họ theo cách hoàn toàn tuân thủ.”

Tại một hội nghị cần sa vào tháng 2022 năm XNUMX ở Edison, New Jersey, tôi đang nói chuyện với kế toán ngành Rick LaNeve của Kế toán Buds thì một nhà cung cấp khác tiếp cận để thảo luận về nền tảng thanh toán cho khách hàng của Rick. Tôi đã hỏi liệu hệ thống có phải là máy ATM không dùng tiền mặt hay không và nhà cung cấp đã xác nhận là có.

Khi tôi quay sang Rick và khuyên anh ta rằng các máy ATM không dùng tiền mặt là bất hợp pháp và bị coi là rửa tiền, người bán hàng cố gắng giải thích rằng máy của họ không phải là máy ATM không dùng tiền mặt mà là một hệ thống ghi nợ bằng mã PIN. Giao dịch thẻ ghi nợ mã PIN (số nhận dạng cá nhân) là chuyển tiền điện tử từ ngân hàng của khách hàng sang ngân hàng của người bán. Quá trình này bắt đầu khi khách hàng xuất trình thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành được liên kết với tài khoản séc của họ (thẻ ghi nợ) và nhập mật khẩu (mã PIN) tại điểm bán hàng.

Vấn đề là các mạng thẻ ghi nợ sẽ không cố ý cho phép chuyển khoản cho một thương gia cần sa. Giải pháp là coi việc ghi nợ bằng mã PIN giống như một giao dịch ATM không dùng tiền mặt (làm tròn số tiền và trả lại số tiền thừa) hoặc để che giấu danh tính của người bán thực tế (hay còn gọi là Eaze, đã khiến một số người phải ngồi tù).

Như LaNeve đã quan sát, “Tôi luôn bị sốc khi có nhiều nhà cung cấp dịch vụ buôn bán được cho là 'hợp pháp' tiếp cận tôi tại các hội nghị về cần sa để giới thiệu giải pháp của họ, hy vọng tôi sẽ đưa giải pháp đó đến với tất cả khách hàng của mình. Nhưng khi tôi bắt đầu hỏi một số câu hỏi, tính hợp pháp của nó nhanh chóng biến mất với những câu trả lời như, Chà, chúng tôi chỉ xử lý các giao dịch mỗi tháng một lần để các ngân hàng không bắt kịp và các câu trả lời tương tự cho thấy rằng các nhà cung cấp biết nó gian lận và bất hợp pháp, nhưng vẫn không gặp vấn đề gì khi tiếp cận ai đó và nói rằng giải pháp của họ là hoàn toàn hợp pháp.

Anh ấy tiếp tục: “Tại Accounting Buds, chúng tôi luôn đi đầu trong việc cảnh báo khách hàng của mình và thực sự là bất kỳ ai mà chúng tôi nói chuyện về bản chất lừa đảo của các máy ATM không dùng tiền mặt. Chúng tôi đã thuyết phục gần như tất cả khách hàng của mình ngừng sử dụng chúng chỉ đơn giản bằng cách hỏi họ xem họ có muốn mạo hiểm trở thành người được nêu gương trong ngành hay không, sau đó giới thiệu họ với trường hợp của Eaze. Việc chiếc giày giờ đã rớt sẽ xảy ra là điều không thể tránh khỏi, đặc biệt là sau tuyên bố của Visa vào tháng 2021 năm XNUMX.”

Không có gì bí mật khi số tiền bán hàng trung bình tăng lên khi khách hàng thanh toán bằng nhựa. Với việc quay trở lại thanh toán bằng tiền mặt, nhiều trạm y tế sẽ cộng thêm việc giảm doanh thu do giá hoa giảm và tỷ suất lợi nhuận chung bị nén.

Mùi tiền có thể không phải là một điều tốt trong một cửa hàng cỏ dại.

THÊM VỀ ATM KHÔNG TIỀN MẶT, ĐỌC TRÊN…

VISA GỬI TIN NHẮN VỀ “ATM WEED”, KHÔNG TỐT!

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: http://cannabis.net/blog/opinion/the-end-of-cashless-atms-in-the-marijuana-industry-what-is-the-legal-solution