Logo Zephyrnet

Trí thông minh dữ liệu tạo

Fintech

Phúc lợi tài chính cho người lao động tuyến đầu | Phỏng vấn Giám đốc điều hành và đồng sáng lập Wagestream Peter Briffet | EU-Startup

Được xuất bản lại bởi Plato
Được xuất bản lại bởi Plato

Ngày:

Lượt xem: 94

Với cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt, chi phí và lãi suất tăng cao, người lao động đang phải vật lộn để quản lý tài chính của họ vì tiền lương của họ không được kéo dài như trước đây. Người lao động đang cảm thấy căng thẳng – dẫn đến tác động bất lợi đến sức khỏe tinh thần và hạnh phúc của họ. 10% nhân viên ở Anh nghỉ làm vì lo lắng về tài chính và 18% nhận thấy năng suất làm việc giảm sút do lo lắng về tài chính.

Wagestream cung cấp các công cụ và dịch vụ tài chính quan trọng để giúp những người lao động ở tuyến đầu trên toàn cầu – đặc biệt là trong những thời điểm khó khăn này. Họ đang tạo ra một hệ thống tài chính giúp công việc trở nên toàn diện hơn, công bằng và bổ ích hơn về mặt tài chính. Ứng dụng của họ cung cấp một loạt công cụ để giúp người lao động quản lý tài chính của họ, bao gồm lập ngân sách, xây dựng quỹ dự phòng, tiếp cận huấn luyện viên kiếm tiền, tiết kiệm, v.v. Wagestream phục vụ hơn 3 triệu nhân viên tuyến đầu trên toàn cầu, kể cả tại các tổ chức như Asda, Burger King và NHS.

Để nói chuyện, họ đã thực hiện nhiều sáng kiến ​​khác nhau để đo lường tác động xã hội của họ. Wagestream là một trong những fintech đầu tiên đạt được trạng thái B-Corp. Họ cũng vận hành một điều lệ xã hội, trong đó mọi dịch vụ mà nó cung cấp phải cải thiện đáng kể phúc lợi tài chính.

Được thành lập vào năm 2018, Wagestream đã có mức tăng trưởng 100% so với cùng kỳ năm ngoái. Vòng gây quỹ gần đây nhất của họ là Vòng gây quỹ Series C trị giá 134 triệu € dẫn đầu bởi Smash Capital. Chúng tôi đã liên hệ với Giám đốc điều hành và Người đồng sáng lập của Wagestream, Peter Briffett, để tìm hiểu thêm về sự phát triển của Wagestream, hoạt động theo điều lệ xã hội và quản lý phúc lợi tài chính của những người lao động tuyến đầu.

Wagestream đã tăng 100% hàng năm. Một số thách thức bạn phải đối mặt với sự tăng trưởng nhanh chóng là gì?

Chúng tôi đang dẫn đầu danh mục phần mềm 'tài chính tại nơi làm việc' hoàn toàn mới, nhằm cải thiện phúc lợi tài chính của người lao động. Một phần của việc xây dựng một danh mục mới có nghĩa là bạn cũng phải chịu trách nhiệm giáo dục thị trường về sứ mệnh của mình và những gì công nghệ của bạn cung cấp – chúng tôi đã mất một thời gian để thuyết phục các doanh nghiệp rằng phúc lợi tài chính của nhân viên của họ phải là ưu tiên hàng đầu! Đối với một doanh nghiệp B2B2C như Wagestream, chúng tôi cần chứng minh rằng phúc lợi tài chính không chỉ mang lại lợi ích cho nhân viên mà còn có tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh. Dữ liệu của chúng tôi cần thiết để chứng minh rằng chúng tôi có thể cải thiện năng suất và giữ chân nhân viên. Ngoài ra, còn có những thách thức về kỹ thuật: việc đảm bảo nền tảng của chúng tôi có thể tích hợp với các doanh nghiệp lớn, truyền thống với hàng chục nghìn nhân viên là rất quan trọng đối với sự phát triển của chúng tôi. Sự kiên trì và cống hiến của mọi người tại Wagestream là xứng đáng – bởi vì chúng tôi biết mình là duy nhất trong việc kết nối dữ liệu lực lượng lao động với dữ liệu tài chính, nhờ đó có thể cung cấp các sản phẩm rẻ hơn và công bằng hơn.

Wagestream đã phát triển như thế nào khi công ty mở rộng quy mô? Bạn đã điều hướng các thay đổi như thế nào?

Chúng tôi bắt đầu bằng cách giảm nhu cầu tín dụng cắt cổ, bằng cách cho người lao động khả năng lựa chọn thời điểm họ được trả lương trong suốt tháng – hiện được gọi là “lương linh hoạt”. Cung cấp cho mọi người quyền kiểm soát, cùng với thông tin rõ ràng hơn về số tiền họ đã kiếm được trong suốt tháng, đã tạo ra sự phù hợp cực kỳ mạnh mẽ với thị trường sản phẩm giữa những người làm việc trực tiếp và những người làm việc theo ca - đó là cơ sở để chúng tôi xây dựng.

Kể từ đó, nhiều sản phẩm khác đã được giới thiệu, mỗi sản phẩm được thiết kế để cung cấp cho các thành viên khả năng hiển thị và kiểm soát tài chính của họ nhiều hơn. Các thành viên của chúng tôi có thể đặt mục tiêu, dành tiền cho tương lai, trò chuyện với những người huấn luyện tài chính đủ tiêu chuẩn, được giảm giá khi mua sắm và thanh toán hóa đơn, chuyển sang nhà cung cấp công bằng hơn và nhận phiếu lương cập nhật sau mỗi ca làm việc để hiểu được tình hình tài chính của họ theo thời gian thực – tất cả đều có trong một ứng dụng. Người sử dụng lao động trả tiền để cung cấp nó như một lợi ích cốt lõi cho nhân viên của họ và quản lý tất cả từ một cổng thông tin trung tâm trực tuyến.

Khi chúng tôi lần đầu tiên ra mắt, nhiều nhà tuyển dụng đã coi phúc lợi tài chính tại nơi làm việc là nguyện vọng lâu dài. Giờ đây, họ nhận ra đây là tình trạng khẩn cấp quốc gia và sự thay đổi quan điểm này đã được phản ánh trong sự tăng trưởng nhanh chóng của chúng tôi và sự tăng trưởng của thị trường.

Tăng từ một triệu vào cuối năm 2021, hiện có hơn ba triệu nhân viên tuyến đầu sử dụng Wagestream trên toàn cầu, thông qua hơn 500 nhà tuyển dụng như Asda, Next, Pizza Express, Greene King, Burger King, Bupa và NHS. Hơn 100 công ty khởi nghiệp mới đã tung ra các mô hình tương tự trong những năm gần đây – từ Brazil đến Nigeria, đến Việt Nam. Nhưng với tư cách là công ty dẫn đầu thị trường, Wagestream vẫn là công ty duy nhất được thành lập với điều lệ xã hội và các nhà đầu tư từ thiện, đồng thời đang mở đường cho một thế hệ ngân hàng công bằng hơn mới với tư cách là nhà cung cấp tài chính tại nơi làm việc được sử dụng rộng rãi nhất trên thế giới.

Bạn có thể cho chúng tôi biết thêm về điều lệ xã hội của bạn? Làm thế nào để bạn quản lý để hoạt động trên một đặc quyền xã hội trong khi cân bằng giữa lợi nhuận và tác động xã hội?

Wagestream được thành lập với sự đầu tư từ các tổ chức tác động xã hội như Big Society Capital, Joseph Rowntree Foundation, Social Tech Trust và Barrow Cadbury Trust. Chúng tôi thành lập doanh nghiệp của mình với một điều lệ xã hội, nghĩa là chúng tôi có trách nhiệm kép: cải thiện phúc lợi tài chính của những người lao động tuyến đầu và phát triển một doanh nghiệp bền vững về mặt thương mại trên quy mô lớn.

Tôi thường được hỏi liệu hiến chương xã hội có buộc chúng ta phải đánh đổi hay không. Câu trả lời là “Có!” Nó tạo ra sự căng thẳng lành mạnh khiến chúng ta phải suy nghĩ cẩn thận về các quyết định và tác động của chúng đối với các nhóm liên quan khác nhau của chúng ta. Nhưng thường xuyên hơn không, hai mục tiêu là cộng sinh và chúng tôi luôn thấy rằng việc chúng tôi tập trung vào tác động có tác động tích cực về mặt thương mại. Điều đó có nghĩa là chúng tôi kỷ luật hơn đối với các vấn đề chúng tôi giải quyết, chúng tôi thuê những người đam mê hơn, chúng tôi sáng suốt hơn về các nhà đầu tư và đối tác mà chúng tôi làm việc cùng, đồng thời chúng tôi được các nhà tuyển dụng và thành viên coi là nhà cung cấp đáng tin cậy hơn. Chúng tôi thậm chí còn thấy nó dẫn đến mối quan hệ tích cực hơn với các cơ quan quản lý, nhà phân tích và giới truyền thông – bởi vì các giá trị và chương trình nghị sự của chúng tôi rõ ràng ngay từ đầu.

Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào cho các công ty khởi nghiệp tác động xã hội khác đang tìm cách thực hiện điều lệ xã hội?

Rất ít doanh nghiệp đã nhanh chóng mở rộng quy mô kinh doanh có trách nhiệm với xã hội ngay từ ngày đầu tiên – nhưng chúng tôi tự hào là một ví dụ và tôi hết lòng khuyến khích những người khác xem xét điều đó. Cân bằng hai trách nhiệm này không phải lúc nào cũng dễ dàng. Sẽ có những thời điểm mà việc đặt tác động tích cực lên hàng đầu không phải là con đường dễ dàng nhất hoặc có lợi nhất. Bạn cũng sẽ phải đầu tư vào việc hiểu, đo lường, báo cáo và cải thiện tác động xã hội của mình.

Nếu bạn đang muốn 'làm giàu nhanh chóng' thì đây không phải là con đường dành cho bạn. Nhưng nếu bạn muốn làm việc với những người đam mê, giải quyết các vấn đề lớn của xã hội và xây dựng một doanh nghiệp có thể phát triển về mặt thương mại đồng thời tạo ra di sản tích cực, thì công việc đó có thể dành cho bạn. Hãy suy nghĩ về vấn đề kinh tế xã hội cơ bản mà bạn muốn giải quyết và tìm kiếm các chuyên gia hàng đầu về vấn đề đó – đó là nơi tốt nhất để bạn bắt đầu.

Bạn là một trong những fintech đầu tiên trở thành B-Corp. Bạn có thể cho chúng tôi biết thêm về quyết định đằng sau việc theo đuổi chứng chỉ B-Corp không? Trở thành B-Corp có giá trị gì đối với fintech?

Hành trình trở thành Tập đoàn B của chúng tôi hơi bất thường. Đối với hầu hết các tổ chức, đó là đạt được sự tín nhiệm về mặt đạo đức và – thường là lần đầu tiên – học cách đo lường tác động. Nhưng đối với Wagestream, đó là việc trải qua một quy trình chính thức để xác thực điều lệ xã hội hiện có của chúng tôi. Ngoài ra, chúng tôi cảm thấy điều quan trọng là phải đánh giá tác động môi trường và xã hội rộng lớn hơn ngoài sản phẩm của chúng tôi.

Có rất nhiều lợi ích khi đạt được trạng thái B-Corp, nhưng một điều mà chúng tôi thấy đặc biệt có giá trị là được tham gia cộng đồng các doanh nghiệp có cùng chí hướng, để chia sẻ phương pháp hay nhất về cách cân bằng sứ mệnh xã hội của chúng tôi với sự phát triển kinh doanh. Đó cũng là một yêu cầu quan trọng đối với khách hàng và đối tác của chúng tôi.

Khi cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt tiếp diễn, bạn nghĩ người sử dụng lao động, chính phủ và những người khác nên thực hiện những hành động nào nữa để giúp giảm bớt căng thẳng tài chính cho các hộ gia đình?

Vai trò của chúng tôi là tạo sân chơi bình đẳng cho những người làm việc ở tuyến đầu và những người làm việc theo ca, những người phải trả nhiều hơn gần 500 bảng Anh cho các dịch vụ cơ bản mỗi năm so với phần còn lại của dân số – đây được gọi là phí bảo hiểm nghèo đói.

Vấn đề tồn tại trước lạm phát gần đây và sẽ tồn tại lâu sau đó. Tuy nhiên, những diễn biến gần đây như Covid-19 và cuộc khủng hoảng lạm phát toàn cầu chắc chắn đã đẩy nhanh quá trình ứng phó với vấn đề này. Trong khi các chính phủ luôn có thể làm nhiều hơn để giúp đỡ những người dân chưa được phục vụ, các ngân hàng đã tỏ ra không hiệu quả và vẫn tính phí dịch vụ tài chính cao hơn so với những người có thu nhập trung bình trở lên.

Đó là lý do tại sao công nghệ của chúng tôi có thể thay đổi mọi thứ, bởi vì lần đầu tiên, nó cho phép người sử dụng lao động 'là ngân hàng' và hỗ trợ nhân viên của họ về mặt tài chính, thu hẹp khoảng cách mà các dịch vụ công cộng và các tổ chức tài chính ngại rủi ro để lại.

Tăng lương liên tục và các khoản trợ cấp một lần không khả thi về mặt thương mại trong dài hạn, nhưng đã có một sự gia tăng trong các doanh nghiệp chuyển ngân sách phúc lợi của họ sang hỗ trợ phúc lợi tài chính rộng lớn hơn như một cách bổ sung để giúp đỡ – đến năm 2022, 93% người sử dụng lao động ở Vương quốc Anh đã đặt một cái gì đó tại chỗ, so với 51% chỉ một năm trước đó. Các chương trình phúc lợi tài chính của họ thường rất rộng vì nhu cầu của lực lượng lao động rất đa dạng – từ các công cụ tiết kiệm, huấn luyện tiền bạc, chiết khấu và các công cụ lập ngân sách – và được xây dựng lý tưởng dựa trên mức lương… xét cho cùng, đó là lợi ích quan trọng nhất mà người sử dụng lao động có được cho nhân viên của mình!

Mỗi nhóm trong số này nên suy nghĩ về những gì họ có thể làm cho những người lao động ở tuyến đầu và những người làm việc theo ca, những người đại diện cho một nửa dân số đang làm việc nhưng vẫn chưa được quan tâm và coi thường.

Điều gì tiếp theo cho Wagestream?

Chúng tôi hiện đang mở rộng nhanh chóng ở Hoa Kỳ và Châu Âu. Tại thị trường cốt lõi của chúng tôi ở Vương quốc Anh, mục tiêu của chúng tôi là phát triển nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính hơn nữa, với nhiều sản phẩm và dịch vụ được thiết kế hoặc lần đầu tiên có thể tiếp cận được đối với những người làm việc trực tiếp và làm việc theo ca – chẳng hạn như bảo hiểm, tín dụng và trợ cấp ốm đau công bằng hơn.

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img

Bản quyền @ 2024 Plato Technologies Inc.