John Tomich, CEO và người sáng lập của lãnh đạo BNPL Khóa tín dụng, cho biết ông nhận thấy ngày càng có nhiều bằng chứng về việc rửa tín dụng và muốn nâng cao nhận thức để điều phối một cuộc thảo luận xung quanh xu hướng gần đây.

Credit Key là một trong những giải pháp 'Mua ngay, trả sau' hàng đầu cho thị trường thương mại điện tử B2B, đưa ra quyết định tín dụng tức thì dựa trên việc hoàn thành đơn đăng ký trong vài phút.

Rửa tín dụng chính xác là gì?

Rửa tín dụng là một quá trình tranh chấp giữa người tiêu dùng, cơ quan tín dụng và người cho vay. Bất kỳ nạn nhân tiêu dùng nào của hành vi trộm cắp ID đều có thể tranh chấp thông tin tiêu cực không thuộc về họ. Tranh chấp này được thông báo cho văn phòng tín dụng và người cho vay. Họ tiến hành nghiên cứu và nếu họ đồng ý với tranh chấp, nó sẽ bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của người tiêu dùng.

Ngoài ra còn có các cơ quan sửa chữa tín dụng không có uy tín khuyến khích người tiêu dùng có tín dụng kém tranh chấp các khoản phí để giúp tăng cường tín dụng của họ.

John Tomich của Credit Key cho biết, “mọi người đã khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính khi hành vi trộm cắp danh tính không xảy ra; cá nhân lừa đảo. Khi bạn khiếu nại Hành vi trộm cắp danh tính, các cơ quan phải đình chỉ mục tiêu cực, ít nhất là tạm thời, trong khi họ đang điều tra. Trong khi nó bị xóa, điểm tín dụng của bạn đang bị tăng cao một cách giả tạo và bị xuyên tạc…họ có thể ra ngoài và đăng ký một hạn mức tín dụng khác.”

Một công ty sửa chữa tín dụng sẽ thu hút người tiêu dùng mắc nợ xấu vào báo cáo tín dụng của họ bằng những lời hứa cải thiện điểm tín dụng qua đêm. Sau đó, công ty sẽ liên hệ với tổ chức tài chính của người tiêu dùng hoặc văn phòng tín dụng trên toàn quốc để khẳng định sai rằng nợ xấu là do hành vi trộm cắp danh tính hoặc gian lận khác.

Các văn phòng tín dụng và người cho vay thường bị choáng ngợp bởi nhiều tranh chấp đến mức họ thường chấp nhận những yêu cầu gian lận này và xóa sạch những thông tin tiêu cực.

Điều này đã ảnh hưởng đến Khóa tín dụng như thế nào?

John Tomich nói, “chúng tôi đang đưa ra quyết định tín dụng đối với những người lừa đảo, rằng chúng tôi sẽ không bao giờ cấp tín dụng cho những người như chúng tôi và những người trong ngành. Bạn đang đưa thẻ tín dụng hoặc sản phẩm tín dụng cho ai đó thực sự có 400 FICO và khi bạn lấy báo cáo tín dụng của họ, nó xuất hiện là 750 vì tất cả các dấu hiệu xúc phạm đã bị xóa. Chúng tôi không cho vay tới 400.”

Ông nói, “chúng tôi phải thận trọng hơn trong việc bảo lãnh phát hành của mình và do đó nó ảnh hưởng đến tỷ lệ chấp thuận của chúng tôi vì chúng tôi phải cân bằng điều này. Chúng ta phải xem xét nhiều hơn các yếu tố không phải FICO và cân nhắc FICO ít hơn. FICO rất quan trọng, vì vậy nếu tính toàn vẹn của FICO đang bị tấn công bằng việc rửa tín dụng làm ví dụ, chúng ta phải cẩn thận hơn. Tỷ lệ chấp thuận của chúng tôi giảm xuống và tổn thất của chúng tôi tăng lên.”

Các quyết định tín dụng đang được đưa ra tương đối nhanh chóng vì chúng là các giao dịch kỹ thuật số và điểm bán hàng trên thị trường thương mại điện tử dành cho B2B. Điều này ảnh hưởng đến SMB do chi phí được chuyển dưới dạng giá cao hơn cho các doanh nghiệp khác. Credit Key sử dụng hai công ty phần mềm bên ngoài khác nhau để sàng lọc gian lận.

Các cơ quan tín dụng đang làm gì để ngăn chặn điều này?

Sản phẩm Hiệp hội ngành dữ liệu tiêu dùng, đại diện cho Equifax, Experian và TransUnion, cùng nhiều công ty khác, cho biết: “Người tiêu dùng, cơ quan báo cáo tín dụng, ngân hàng và cơ quan quản lý đều có chung một mục tiêu khi nói đến báo cáo tín dụng: chúng phải đáng tin cậy nhất có thể”.

“Chúng tôi đang nỗ lực làm việc trong hệ sinh thái tài chính để đảm bảo dữ liệu trên báo cáo tín dụng tiêu dùng là đáng tin cậy và toàn diện.

“Thật không may, một số công ty sửa chữa tín dụng lừa đảo người tiêu dùng bằng cách hứa hẹn sai rằng họ có thể tranh chấp và xóa thông tin tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của họ, ngay cả khi thông tin đó chính xác. Các báo cáo gần đây đã nêu bật hoạt động gia tăng của một số công ty sửa chữa tín dụng, có thể làm tăng số lượng khiếu nại và làm suy yếu quá trình giải quyết các yêu cầu hợp pháp.”

Ba văn phòng tín dụng trên toàn quốc nhận được hàng triệu lá thư mỗi năm cáo buộc có sai sót trong báo cáo tín dụng. Không rõ có bao nhiêu khoản bồi thường bất hợp pháp, mặc dù đây là vấn đề ngày càng gia tăng theo nhiều nhân viên tại ba văn phòng tín dụng toàn quốc.

Đôi khi các văn phòng nhận được nhiều lá thư cùng lúc, tất cả đều được đóng dấu bưu điện có cùng thành phố và ngày tháng, một số có cùng lỗi chính tả, thường thay mặt cho những khách hàng sống xa nơi gửi thư.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://news.fintechnexus.com/credit-key-throws-credit-washing-in-the-spin-cycle/