Có rất nhiều người chơi tham gia chấp nhận thẻ và thanh toán di động. Chúng bao gồm người hỗ trợ thanh toán và bộ xử lý thanh toán. Cả hai đều giúp cho phép chấp nhận thanh toán. Nhưng sự khác biệt là gì?

Bài viết này đi sâu vào những khác biệt chính giữa đơn vị hỗ trợ và đơn vị xử lý thanh toán cũng như tác động tiềm ẩn của chúng đối với chiến lược xử lý thanh toán của bạn.

Công cụ hỗ trợ thanh toán là gì?

Công cụ hỗ trợ thanh toán, còn được gọi là PayFac, là một hệ thống cho phép các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán điện tử từ khách hàng của họ. Nó hoạt động như một trung gian giữa người bán và bộ xử lý thanh toán, hợp lý hóa quy trình thanh toán và cung cấp trải nghiệm liền mạch cho cả hai bên. 

Thay vì mỗi doanh nghiệp hoặc người bán riêng lẻ thiết lập tài khoản người bán của riêng mình bằng bộ xử lý thanh toán, người hỗ trợ thanh toán sẽ tổng hợp nhiều người bán trong tài khoản người bán chính của chính mình.

Mô hình PayFac được tạo ra để cho phép các công ty chuyên về thanh toán giảm bớt sự phức tạp khi tham gia không gian thanh toán trực tuyến và cung cấp dịch vụ cho nhiều doanh nghiệp hơn, cho phép họ tập trung vào năng lực cốt lõi của mình.

Khi nói đến nhà cung cấp tài khoản người bán, có hai lựa chọn:

• Một tổ chức bán hàng độc lập (ISO)
• Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), còn được gọi là Người hỗ trợ thanh toán (PayFac)

Sự khác biệt giữa Tổ chức bán hàng độc lập (ISO) và Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) là gì?

Cả hai đều có thể giúp bạn về thiết bị và dịch vụ xử lý thanh toán. Tuy nhiên, điểm khác biệt chính giữa hai loại này là với ISO, bạn sẽ có tài khoản người bán của riêng mình, trong khi với người hỗ trợ thanh toán, bạn sẽ không có nhà cung cấp tài khoản người bán của riêng mình..

Công cụ hỗ trợ thanh toán hoạt động như thế nào?

Xem bản phân tích ngắn về quy trình: : 

1. Người bán đăng ký với người hỗ trợ thanh toán bằng cách cung cấp thông tin cơ bản như tên công ty, mã số thuế và thông tin ngân hàng. 

2. Người hỗ trợ thanh toán đánh giá rủi ro của người bán để đảm bảo họ đáp ứng các yêu cầu xử lý thanh toán kỹ thuật số. Họ điều tra tính hợp pháp của người bán cũng như các giao dịch tài chính trong quá khứ và tìm kiếm bất kỳ dấu hiệu nào của hoạt động gian lận. 

3. Sau khi được phê duyệt, người bán có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng nền tảng của người hỗ trợ thanh toán. Người điều phối thu thập các giao dịch từ nhiều người bán và gửi chúng vào một tài khoản. 

4. Sau khi khấu trừ phí hàng tháng và mọi chi phí khác, người hỗ trợ thanh toán sẽ chuyển số tiền còn lại vào tài khoản của người bán.

Nguồn: PayPro

Người hỗ trợ thanh toán và người xử lý thanh toán: sự khác biệt là gì?

Công cụ hỗ trợ thanh toán là một dịch vụ kết hợp nhiều doanh nghiệp trong một tài khoản chính. Điều này giúp đơn giản hóa quá trình triển khai và tích hợp cho doanh nghiệp. PayFacs cũng chịu một số rủi ro, tự quản lý và xử lý các giao dịch cũng như tính phí người bán phụ dựa trên phần trăm khối lượng giao dịch.

Mặt khác, bộ xử lý thanh toán yêu cầu mỗi doanh nghiệp tạo tài khoản người bán của riêng mình. Bộ xử lý thanh toán cung cấp cơ sở hạ tầng công nghệ như hệ thống và khuôn khổ cho các doanh nghiệp để chấp nhận thanh toán và cung cấp kết nối trực tiếp tới người tiêu dùng.

Tóm lại, công cụ hỗ trợ thanh toán cho phép các công ty tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm người dùng đặc biệt cho khách hàng của họ, trong đó thanh toán tích hợp chỉ là một phần trong đó. 

Mặt khác, bộ xử lý thanh toán tập trung vào việc thiết lập kết nối trực tiếp giữa doanh nghiệp và người tiêu dùng, cho phép họ bắt đầu nhận thanh toán nhanh chóng và dễ dàng.

Các tính năng cần có của công cụ hỗ trợ thanh toán 

Công cụ hỗ trợ thanh toán, hay PayFac, là một công cụ quan trọng cho phép người bán phụ chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến một cách suôn sẻ. PayFacs đảm nhận nhiều chức năng thiết yếu để nâng cao trải nghiệm xử lý thanh toán tổng thể, bao gồm:

Bảo lãnh và giới thiệu

Bảo lãnh bao gồm việc phân tích lịch sử tín dụng và hồ sơ tài chính của người bán để đảm bảo rằng doanh nghiệp có các nguồn lực cần thiết để thực hiện nghĩa vụ của mình với khách hàng. Quá trình này có thể chậm và cần nhiều bước.

Người hỗ trợ thanh toán hợp lý hóa đáng kể việc bảo lãnh phát hành, giúp đẩy nhanh tiến độ giới thiệu. Hiệu quả này cho phép người bán bắt đầu hoạt động nhanh chóng, giảm sự chậm trễ điển hình liên quan đến các thủ tục đăng ký truyền thống.

Giám sát giao dịch

PayFacs đóng một vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tính toàn vẹn của hệ thống thanh toán thông qua giám sát giao dịch. Bằng cách kiểm soát và phát hiện mọi dấu hiệu hoạt động đáng ngờ, gian lận hoặc bất thường, các hệ thống này đảm bảo một môi trường thanh toán an toàn.

Tài trợ cho người bán phụ

Các mô hình PayFac khác với các mô hình truyền thống ở chỗ chúng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các giao dịch tài chính suôn sẻ cho những người bán phụ của họ. Họ đảm bảo nguồn vốn kịp thời, tích cực tham gia chia sẻ doanh thu và thúc đẩy mối quan hệ chặt chẽ hơn trong hệ sinh thái thanh toán. 

Cách tiếp cận thực hành này giúp nâng cao khả năng kiểm soát tài chính và hiệu quả hoạt động, khiến việc cấp vốn cho người bán phụ trở thành yếu tố chính của mô hình PayFac.

Quản lý bồi hoàn

Hợp tác cùng với các ngân hàng mua lại, hỗ trợ thanh toán đóng vai trò trung gian trong quá trình bồi hoàn. Phần mềm này hỗ trợ người bán bằng cách gửi tài liệu cần thiết trong các tranh chấp về khoản bồi hoàn. Chúng tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền trở lại chủ thẻ, đảm bảo quá trình giải quyết suôn sẻ hơn.

Tóm lại, người hỗ trợ thanh toán không chỉ là người hỗ trợ giao dịch. Họ cũng có thể tăng tốc quá trình triển khai, tăng cường bảo mật giao dịch và quản lý các khoản bồi hoàn. 

Làm thế nào để trở thành người hỗ trợ thanh toán?

1. Đăng ký doanh nghiệp của bạn với các hiệp hội thẻ

Bắt đầu bằng cách đăng ký doanh nghiệp của bạn làm người hỗ trợ thanh toán với các hiệp hội thẻ như Visa và MasterCard thông qua ngân hàng thanh toán tương ứng của bạn. Hãy chuẩn bị sẵn phí đăng ký hàng năm, thường là khoảng 5,000 USD mỗi năm.

2. Thiết lập quan hệ đối tác với ngân hàng mua lại

Xây dựng quan hệ đối tác và mối quan hệ bền chặt với các bộ xử lý thanh toán và ngân hàng mua lại là rất quan trọng cho sự thành công của người hỗ trợ thanh toán. Khía cạnh quan trọng của mối quan hệ hợp tác này là các điều khoản và chi phí/phí xử lý giao dịch của bạn. 

3. Đảm bảo tuân thủ pháp luật và quy định

Người hỗ trợ thanh toán phải tuân thủ các quy định KYC bằng cách triển khai các quy trình nhận dạng khách hàng chặt chẽ để ngăn chặn gian lận và rửa tiền. PayFac cũng cần thiết lập các giao thức AML để phát hiện và báo cáo các hoạt động đáng ngờ, tuân thủ các tiêu chuẩn AML toàn cầu.

4. Tạo ra một cách tiếp cận giá chiến lược

Chiến lược định giá của bạn phải phù hợp với khối lượng giao dịch của bạn. Có nhiều mô hình định giá khác nhau, chẳng hạn như:

• Đánh dấu chi phí thanh toán

Bạn có thể đặt giá bằng cách thêm khoản tăng giá vào chi phí xử lý mỗi khoản thanh toán. Cách tiếp cận này hoạt động tốt để thu hút một lượng lớn người dùng mà không áp đặt các khoản phí quá nặng nề.

• Kế hoạch theo cấp bậc 

Một lựa chọn khác là kết hợp các khoản thanh toán vào các gói giá khác nhau, mỗi gói phù hợp với nhu cầu khác nhau của khách hàng. Các gói này có thể bao gồm các khoản phí cố định cùng với chi phí tăng thêm cho mỗi lần thanh toán. Bạn cũng có thể cung cấp các dịch vụ bổ sung liên quan đến thanh toán, chẳng hạn như bảo vệ bồi hoàn, để tăng thêm giá trị.

• Chia sẻ lợi nhuận

Bạn có thể ký kết thỏa thuận chia sẻ doanh thu với PayFac của mình để thiết lập mối quan hệ đối tác cùng có lợi. Cách tiếp cận hợp tác này gắn kết lợi ích và có thể là một đề xuất hấp dẫn cho cả hai bên.

5. Thực hiện các biện pháp an ninh 

Ưu tiên thực hiện các biện pháp bảo mật mạnh mẽ, đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn PCI DSS để bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm. Điều này liên quan đến việc triển khai và duy trì các hệ thống và quy trình bảo mật để bảo vệ dữ liệu nhạy cảm của chủ thẻ trong suốt các giao dịch thanh toán.

6. Xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ

Khi tạo công cụ hỗ trợ thanh toán, phương pháp phát triển bạn chọn có thể tác động đáng kể đến hiệu quả của cơ sở hạ tầng công nghệ cho sản phẩm của bạn. Có hai cách để xây dựng giải pháp thanh toán của bạn: tạo phần mềm từ đầu hoặc sử dụng phần mềm làm sẵn như SDK.finance Nền tảng FinTech.

Phát triển phần mềm nội bộ

Xây dựng phần mềm tài chính của bạn từ đầu cho phép bạn kiểm soát hoàn toàn các tính năng, khả năng mở rộng và cập nhật. Cách tiếp cận này cho phép bạn điều chỉnh phù hợp với các yêu cầu và mô hình kinh doanh riêng của mình, nhưng nó cũng đòi hỏi nguồn lực đáng kể về thời gian, nhân lực và đầu tư tài chính. 

Bạn phải sẵn sàng thuê một đội ngũ kỹ thuật và phát triển lâu dài kiến ​​trúc FinTech cho giải pháp của mình, quá trình này có thể mất từ ​​vài tháng đến nhiều năm.

Sử dụng phần mềm có sẵn

Các giải pháp làm sẵn giúp giảm đáng kể thời gian phát triển, giúp gia nhập thị trường nhanh hơn. Mặc dù có những hạn chế về mặt tùy chỉnh, các giải pháp được phát triển trước sẽ tiết kiệm chi phí hơn so với xây dựng từ đầu, đặc biệt khi tính đến chi phí phát triển và bảo trì.

Giải pháp SDK.finance như một lối tắt để trở thành PayFac

Với SDK.finance phần mềm chấp nhận thanh toán bạn có thể trở thành người hỗ trợ thanh toán nhanh hơn và triển khai các dịch vụ thanh toán của mình mà không cần phải xây dựng giải pháp từ đầu. Nền tảng FinTech được phát triển trước của chúng tôi đóng vai trò là nền tảng linh hoạt để xây dựng bất kỳ sản phẩm PayTech nào, đẩy nhanh thời gian đưa ra thị trường.

Giải pháp SDK.finance cung cấp quy trình chấp nhận thanh toán hợp lý, mang lại sự linh hoạt tối đa để tùy chỉnh luồng giao dịch thanh toán. Giải pháp này cho phép người bán cung cấp khả năng xử lý giao dịch dễ dàng, cả tại cửa hàng và thông qua cổng thanh toán an toàn cho các giao dịch trực tuyến. 

Khám phá các tính năng chính của SDK.finance phần mềm:

• bắt đầu giao dịch
• chấp nhận thanh toán
• thanh toán thường xuyên
• tạo biên lai
• bắt đầu hoàn tiền
• ví kỹ thuật số của người bán 

Ngoài ra, nó hỗ trợ số lượng tiền tệ không giới hạn và cho phép người bán chấp nhận nhiều loại thanh toán khác nhau, bao gồm thanh toán bằng thẻ, giao dịch ví kỹ thuật số, thanh toán bằng thẻ ghi nợ ngân hàng, v.v.

Kết thúc

Công cụ hỗ trợ thanh toán giúp doanh nghiệp đơn giản hóa quá trình xử lý thanh toán và cung cấp dịch vụ cho nhiều khách hàng hơn một cách hiệu quả hơn. Họ bảo lãnh và tiếp nhận những người bán phụ, đồng thời cho phép họ xử lý các khoản thanh toán điện tử và nhận tiền một cách liền mạch.

Để trở thành người hỗ trợ thanh toán, bạn phải đảm bảo tuân thủ pháp luật và quy định, tạo ra phương pháp định giá chiến lược và xây dựng cơ sở hạ tầng thanh toán của mình. 

Để đẩy nhanh quá trình ra mắt sản phẩm, bạn có thể sử dụng Nền tảng được phát triển trước như Nền tảng của SDK.finance và bằng cách này, bạn có thể kiếm tiền nhanh hơn từ giải pháp của mình.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/