Theo báo cáo, số lượng người dùng ngân hàng trực tuyến trên toàn thế giới dự kiến ​​sẽ đạt 3.6 tỷ vào năm 2024. Quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của ngân hàng đang buộc các tổ chức tài chính phải đáp ứng nhu cầu của khách hàng hiện đại.

Với nền tảng ngân hàng số hiệu quả, công ty của bạn có thể nâng cao lòng trung thành của khách hàng, tăng doanh thu và giảm chi phí dịch vụ. Chúng ta hãy xem các bước chính để phát triển thành công một nền tảng tài chính.

Nền tảng ngân hàng số là gì?

Nền tảng ngân hàng số là một hệ thống trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện nhiều giao dịch tài chính thông qua trang web hoặc ứng dụng di động. Nó thường bao gồm các tính năng như quản lý tài khoản trực tuyến, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, ngân hàng di động và các hoạt động tài chính khác. 

Nền tảng ngân hàng số nhằm mục đích cung cấp trải nghiệm liền mạch và thân thiện với người dùng, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách thuận tiện trên máy tính hoặc thiết bị di động của họ.

Theo Statista nghiên cứu, thu nhập từ ngân hàng số dự kiến ​​sẽ có tốc độ tăng trưởng hàng năm (CAGR 2023-2028) là 13.39%, mang lại giá trị thị trường là 1,219 tỷ USD vào năm 2028.

Thu nhập ngân hàng số trên toàn thế giới

nguồn: Thông tin chi tiết về thị trường của Statista

Sự phổ biến của công nghệ kỹ thuật số và sở thích của người tiêu dùng – đặc biệt là trong thế hệ Millennials và Thế hệ Z, những người có xu hướng thực hiện các giao dịch tài chính thông qua các kênh kỹ thuật số – là hai yếu tố chính thúc đẩy thị trường ngân hàng số. 

Bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến tiện lợi, đáp ứng nhu cầu của khách hàng hiện đại, các công ty tài chính có thể tăng doanh thu từ xu hướng này.

Fe phải cóđặc điểm của nền tảng ngân hàng số

Lĩnh vực fintech là một trong những ngành chịu ảnh hưởng mạnh mẽ nhất bởi xu hướng kỹ thuật số những năm gần đây. 

Những xu hướng này cho phép các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng nhưng cũng đặt ra thách thức nhất định cho việc phát triển và cải tiến sản phẩm phần mềm Fintech.

Phần sau đây nêu bật những tính năng quan trọng nhất cần tập trung khi phát triển nền tảng ngân hàng:

• Quản lý tài khoản
• Chuyển tiền
• Thanh toán hóa đơn
• Ngân hàng di động
• Quản lý thẻ
• Các tính năng bảo mật nâng cao
• Các tùy chọn tích hợp
• Hỗ trợ khách hàng

Khi chúng tôi nghĩ về những tính năng mà giải pháp ngân hàng số phải có, chúng tôi thấy rõ rằng việc tập trung vào nhu cầu của khách hàng là điều tối quan trọng. Đó là lý do tại sao bạn nên tạo sự khác biệt cho giải pháp ngân hàng của mình với các giải pháp khác bằng cách sử dụng phương pháp phát triển lấy khách hàng làm trung tâm.

Trong các phần sau, chúng tôi sẽ phân tích 8 bước chính để phát triển thành công nền tảng ngân hàng số đáp ứng nhu cầu của cả người dùng và doanh nghiệp. 

Bước 1. Xác định mục tiêu và yêu cầu rõ ràng

Điều quan trọng nhất trong việc đặt ra mục tiêu và yêu cầu rõ ràng là tiến hành nghiên cứu thị trường và người tiêu dùng để xác định nhu cầu, sở thích, hành vi và động cơ của khách hàng tiềm năng của bạn. 

Bước này sẽ giúp bạn tối đa hóa doanh thu từ giải pháp trong tương lai, đồng thời tiết kiệm thời gian và công sức bằng cách hiểu rõ các yêu cầu của một sản phẩm cụ thể cũng như giá trị của nó đối với người dùng.

Bạn cũng có thể lập ước tính dựa trên các yêu cầu được ghi lại và xác định lịch trình cũng như kế hoạch chi phí cho dự án.

Bước 2. Chọn công nghệ phù hợp

Các yêu cầu đối với một sản phẩm FinTech có thể có tác động đáng kể đến công nghệ được lựa chọn để phát triển sản phẩm đó. 

Phần mềm ngân hàng số liên quan đến việc xử lý dữ liệu tài chính nhạy cảm và các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt dẫn đến việc triển khai các giao thức mã hóa mạnh mẽ, API bảo mật và xác thực đa yếu tố, tác động đến việc lựa chọn công nghệ cụ thể.

Việc chọn nhóm công nghệ cho phần mềm ngân hàng số phụ thuộc vào yêu cầu của dự án, khả năng mở rộng, bảo mật và tuân thủ quy định. Dưới đây bạn sẽ tìm thấy cái nhìn tổng quan chung về nhóm công nghệ thường được sử dụng trong phát triển fintech:

Đọc bài viết của chúng tôi về bngăn xếp công nghệ est để phát triển tài chính để có thêm thông tin về các công nghệ này. 

Bước 3. Khác biệt hóa với cách tiếp cận hướng tới khách hàng 

Cách tiếp cận tốt lấy khách hàng làm trung tâm không chỉ liên quan đến tính thẩm mỹ của nền tảng mà còn liên quan nhiều hơn đến khả năng sử dụng, khả năng truy cập và thiết kế trực quan của nó. 

Kết quả là phần mềm thúc đẩy sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. Các nguyên tắc chính của phát triển phần mềm lấy khách hàng làm trung tâm như sau:

• Thích ứng với văn hoá: nền tảng ngân hàng số thích ứng với những thay đổi về hành vi và nhu cầu của khách hàng.
• Khả năng mở rộng: hệ thống cung cấp các cập nhật liên tục và các thay đổi gia tăng.
• Hôn ước: phần mềm ngân hàng kết hợp chuyên môn của cơ sở khách hàng ở nhiều cấp độ.

Ví dụ, Amazon, thương hiệu bán lẻ toàn cầu, là một trong số đó và được đánh giá cao nhất công ty lấy khách hàng làm trung tâm trong thế giới. 

Công ty phân tích cẩn thận dữ liệu khách hàng và sử dụng phương pháp chẩn đoán để hiểu tương tác của từng người dùng với nền tảng nhằm đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa dựa trên hành vi duyệt và mua hàng.

Bước 4. Đảm bảo an ninh

Khi phát triển các sản phẩm FinTech, bảo mật là điều tối quan trọng, đặc biệt là khi nói đến dữ liệu tài chính nhạy cảm. 

Bạn cần triển khai các giao thức mã hóa nâng cao như SSL/TLS để đảm bảo liên lạc an toàn giữa người dùng và nền tảng ngân hàng. Điều quan trọng nữa là phải thường xuyên cập nhật và giám sát các API được sử dụng để tích hợp nhằm giảm thiểu các lỗ hổng tiềm ẩn.

Tiến hành kiểm tra bảo mật thường xuyên và kiểm tra thâm nhập để xác định và khắc phục các lỗ hổng. Đánh giá thường xuyên giúp đi trước một bước trước các mối đe dọa tiềm ẩn và đảm bảo an ninh liên tục. 

Đọc bài viết của chúng tôi về ngân hàng kỹ thuật số là gì để khám phá ý nghĩa, loại hình và lợi ích chính của nó đối với các doanh nghiệp tài chính.

Bước 5. Tuân thủ quy định

Trong khi các ngân hàng kỹ thuật số cố gắng đổi mới và làm những điều độc đáo, họ vẫn phải tuân thủ các quy định giống như các ngân hàng truyền thống. Việc tuân thủ luật pháp quy định làm cho ngành ít bị tấn công và dễ bị tổn thương hơn.

Có ba rủi ro chính đối với các tổ chức tài chính: 

1. Bảo mật dữ liệu. 

Ở các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu, việc không tuân thủ các quy định về rò rỉ dữ liệu có thể bị phạt từ 2-4% doanh thu của công ty.

2. Rửa tiền 

Các công ty và tổ chức chính phủ thiệt hại nhiều hơn 2 nghìn tỷ đô la hàng năm là kết quả của việc rửa tiền.

3. Hình xăm trên mạng 

Để bảo vệ người dùng khỏi các cuộc tấn công và vi phạm dữ liệu có thể xảy ra, các công ty tài chính phải tuân thủ các quy định sau: 

• PCI DSS (Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán) đưa ra các yêu cầu bảo mật dành cho các công ty xử lý dữ liệu thẻ tín dụng.
• PSD2 (Chỉ thị về dịch vụ thanh toán thứ hai) là quy định của EU đối với các dịch vụ thanh toán điện tử.
• GDPR (Quy định chung về bảo vệ dữ liệu) quy định việc thu thập, sử dụng và lưu trữ dữ liệu cá nhân của các công ty hoạt động tại Liên minh Châu Âu.
• Các quy định về AML (Chống rửa tiền) nhằm ngăn chặn và chống lại các hoạt động rửa tiền và tài trợ cho khủng bố.
• Thủ tục KYC là một tập hợp con của các quy định AML yêu cầu các tổ chức xác minh danh tính khách hàng của họ.

Bối cảnh pháp lý có thể khác nhau đáng kể giữa các quốc gia và việc tuân thủ luật pháp địa phương là rất quan trọng để ra mắt nền tảng ngân hàng kỹ thuật số thành công. 

In bài viết này bạn có thể tìm thêm thông tin về bối cảnh quy định thanh toán. 

Bước 6. Phát triển nền tảng

Phát triển phần mềm là bước quan trọng nhất trong việc thiết lập ngân hàng số vì nó đóng vai trò là nền tảng cho toàn bộ cơ sở hạ tầng ngân hàng số. Đó là một quá trình phát triển frontend, backend và tích hợp dữ liệu. 

Ở bước này, kiến ​​trúc thực tế của sản phẩm của bạn được xác định. 

Vì vậy, điều quan trọng là phải thực hiện quá trình phát triển bởi các chuyên gia có kinh nghiệm trong lĩnh vực fintech. Bạn có thể sử dụng nhóm phát triển nội bộ hoặc thuê nhóm phát triển phần mềm có kiến ​​thức kỹ thuật chuyên sâu về lĩnh vực tài chính.

Một chuyên dụng Nhóm phát triển phần mềm FinTech by SDK.finance có thể đẩy nhanh quá trình triển khai nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của bạn mà không cần thực hiện quy trình tuyển dụng toàn diện. 

Bằng cách sử dụng Nền tảng FinTech SDK.finance, nhóm phát triển giàu kinh nghiệm của chúng tôi với hơn 10 năm kinh nghiệm trong ngành FinTech có thể triển khai ý tưởng sản phẩm tài chính của bạn một cách nhanh chóng và hiệu quả. 

Bước 7. Thử nghiệm và khởi động

Kiểm tra kỹ lưỡng không chỉ giúp phát hiện và khắc phục sự cố mà còn đảm bảo trải nghiệm người dùng tuyệt vời và tăng độ tin cậy vào giải pháp ngân hàng số của bạn. Các phương pháp thử nghiệm khác nhau, bao gồm thử nghiệm chức năng, thử nghiệm bảo mật và thử nghiệm chấp nhận của người dùng, giúp kiểm tra hiệu suất của nền tảng trong các tình huống khác nhau.

Ra mắt là bước cuối cùng của quá trình phát triển nhưng nó không phải là điểm kết thúc công việc của bạn. Bạn cũng nên theo dõi hiệu suất, mức sử dụng và phản hồi về bản cập nhật của mình bằng cách sử dụng các công cụ như phân tích, khảo sát hoặc đánh giá. Điều quan trọng nữa là bạn có thể phản hồi mọi vấn đề, khiếu nại hoặc câu hỏi cũng như cung cấp hỗ trợ và hướng dẫn cho khách hàng và người dùng của mình.

Bước 8. Cải thiện ứng dụng

Cuộc hành trình không kết thúc bằng việc khởi chạy phần mềm; đúng hơn, nó chỉ là sự khởi đầu của một quá trình liên tục và sự cải tiến hơn nữa. Để đảm bảo sự thành công lâu dài của nền tảng tài chính của bạn, bạn nên ưu tiên cải tiến liên tục. Đây là cách thực hiện:

Tạo cơ chế phản hồi của người dùng:

• Thiết lập các kênh rõ ràng để người dùng cung cấp phản hồi.
• Tích cực tìm kiếm và lắng nghe những đề xuất cũng như mối quan tâm của người dùng.

Thường xuyên cập nhật hệ thống:

• Lên lịch và thực hiện cập nhật phần mềm thường xuyên với các tính năng và cải tiến mới.
• Sửa lỗi và cải thiện tính năng dựa trên phản hồi của người dùng.

Tối ưu hóa hiệu suất:

• Liên tục theo dõi và tối ưu hóa hiệu suất của ứng dụng.
• Xác định và khắc phục mọi tắc nghẽn ảnh hưởng đến trải nghiệm người dùng.

Các bước này sẽ giúp giải pháp của bạn luôn phù hợp và đáp ứng nhu cầu cũng như mong đợi luôn thay đổi của người dùng. 

Nền tảng ngân hàng số SDK.finance 

SDK.finance Nền tảng công nghệ tài chính đóng vai trò là nền tảng có thể mở rộng để xây dựng các sản phẩm ngân hàng số. Hệ thống này là một giải pháp phụ trợ được phát triển trước mà nhóm phát triển có thể xây dựng, dễ dàng tích hợp và mở rộng quy mô. 

Nền tảng này bao gồm các chức năng của khách hàng, người bán và cá nhân, bao gồm:

• Tự đăng ký
• quản lý KYC
• Tài khoản đa tiền tệ
• Chuyển khoản, thanh toán P2P,
• Nạp tiền và rút tiền
• Thu đổi ngoại tệ
• Lịch sử giao dịch và ghi nhật ký hoạt động
• Quản lý người dùng
• Quản lý phí và hạn mức

Việc triển khai đám mây lai của nền tảng tạo điều kiện thuận lợi cho việc tuân thủ quy định bằng cách lưu trữ ứng dụng phụ trợ trên máy chủ của các nhà cung cấp đám mây lớn và cơ sở dữ liệu trên máy chủ của bạn để đảm bảo bảo mật dữ liệu và tuân thủ các quy định về vị trí dữ liệu.

Kết thúc

8 bước này mở đường cho việc giới thiệu thành công nền tảng ngân hàng số. Bằng cách thích ứng với nhu cầu thị trường, đảm bảo mức độ bảo mật cao và tập trung vào thiết kế thân thiện với khách hàng, các tổ chức tài chính có thể phát triển một sản phẩm ngân hàng trực tuyến mượt mà và an toàn.

Với khả năng mở rộng, cách tiếp cận ưu tiên API và các tính năng cốt lõi, SDK.finance đẩy nhanh quá trình phát triển các sản phẩm ngân hàng kỹ thuật số mà không cần phải bắt đầu lại từ đầu. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/