Trong bối cảnh thanh toán phát triển nhanh chóng ngày nay, các tiêu chuẩn ngành ngày càng phát triển, các yêu cầu pháp lý và kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng đang thúc đẩy các ngân hàng hướng tới sự chuyển đổi nhanh chóng. Người tiêu dùng và doanh nghiệp đều mong muốn các tùy chọn thanh toán tức thời, dễ dàng, phù hợp với sở thích của họ và có sẵn bất cứ lúc nào, ngay cả vào cuối tuần hoặc ngày lễ.
Trong khi thanh toán kỹ thuật số đang phát triển trên toàn cầu, Châu Á Thái Bình Dương đã dẫn đầu trong một thời gian: Nhật Bản đi tiên phong trong mạng thanh toán theo thời gian thực đầu tiên trên thế giới gần nửa thế kỷ trước. Sự phát triển ở những nơi khác đã tăng tốc trong những năm gần đây. Mạng thanh toán theo thời gian thực trong nước đã được triển khai trên toàn khu vực và nhiều quốc gia đã bắt đầu hợp tác để kết nối mạng của họ, cho phép thanh toán xuyên biên giới nhanh chóng, giá rẻ. Nghiên cứu năm ngoái cho thấy 69% người tiêu dùng ở APAC đã tăng cường sử dụng ví kỹ thuật số, mã QR, các khoản vay mua ngay, trả sau (BNPL), tiền điện tử, sinh trắc học và các công nghệ khác trong 12 tháng trước, so với 52% của người tiêu dùng ở Bắc Mỹ và chỉ 48% ở châu Âu.
Tiêu chuẩn thông báo ISO 20022 sắp ra mắt đặt nền tảng cho nhiều đổi mới hơn nữa trong thanh toán, với ước tính đề xuấttiêu chuẩn này sẽ được sử dụng cho gần 80% khối lượng thanh toán toàn cầu vào năm 2025. Tiêu chuẩn nhắn tin mới này đang đẩy nhanh việc áp dụng thanh toán tức thì vì nó được sử dụng cho các dịch vụ như mạng FAST của Singapore, Khung thanh toán mới (NPF) của Vương quốc Anh, và FedNow của Hoa Kỳ để cho phép các giao dịch theo thời gian thực không bị gián đoạn.
Chân trời mới, rào cản mới
Mặc dù thanh toán tức thời cung cấp các tùy chọn giao dịch nhanh hơn, hợp lý hơn và thân thiện hơn với người dùng nhưng chúng cũng đặt ra những thách thức mới cho các ngân hàng, bao gồm các yêu cầu đầu tư ban đầu, các vấn đề thực hiện và nghĩa vụ tội phạm tài chính.
Một cuộc khảo sát của Finastra với Aite-Novarica (nay là Datos Insights) cho thấy nhiều tổ chức tài chính hiện đang trong quá trình triển khai các đường ray thanh toán mới, với 72% đang lập kế hoạch, đang trong quá trình hoặc đã tích hợp chúng. Tuy nhiên, 57% số người được hỏi đang phải đối mặt với những thách thức, với cơ sở hạ tầng cũ khiến nỗ lực hiện đại hóa trở nên cực kỳ hoặc rất khó khăn, đặc biệt là đối với các ngân hàng nhỏ hơn.
Hơn nữa, các ngân hàng cần tăng cường nỗ lực chống gian lận và các hành vi sai trái tài chính khác. Với sự nhanh chóng của các giao dịch tức thời, chúng có rất ít chỗ để ngăn chặn các hoạt động độc hại. Việc không phát hiện kịp thời có thể làm tổn hại nghiêm trọng danh tiếng của họ và dẫn đến thiệt hại lớn về tài chính do không tuân thủ các quy định.
Kỷ nguyên giao dịch chuyển tiếp công nghệ
Các công nghệ mới nổi đang đưa các ngân hàng vào một hệ sinh thái thanh toán tương lai. Nền tảng điện toán đám mây và Thanh toán dưới dạng dịch vụ (PaaS) đã giảm bớt trở ngại cho việc gia nhập. Bằng cách sử dụng hệ thống giao dịch tức thời dựa trên đám mây, các ngân hàng có thể nhanh chóng mở rộng quy mô và sửa đổi hoạt động của mình để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, các ngành và cơ quan quản lý. PaaS giúp các ngân hàng hiện đại hóa khả năng thanh toán của họ với thời gian tiếp cận thị trường và giá trị giảm xuống, đồng thời với Tổng chi phí sở hữu (TCO) thấp hơn. Điều này cũng làm giảm bớt những lo ngại về việc đầu tư ban đầu vào cơ sở hạ tầng phức tạp và tốn kém.
Các công ty công nghệ như Finastra đang cung cấp các trung tâm thanh toán mở rộng thanh toán giá trị cao, thanh toán hàng loạt và thanh toán theo thời gian thực, có thể triển khai trên các máy chủ độc quyền hoặc trên đám mây và tận dụng API để cho phép tích hợp với các dịch vụ fintech của bên thứ ba.
Trí tuệ nhân tạo có thể phân tích lịch sử thanh toán của khách hàng để ngăn chặn hoạt động gian lận và tội phạm tài chính trên nhiều cơ sở hạ tầng thanh toán tức thời, chẳng hạn như FedNow và TIPS. Việc cung cấp Dịch vụ tuân thủ của Finastra bao gồm sàng lọc giao dịch AML theo thời gian thực của Fincom và giám sát giao dịch được hỗ trợ bởi AI của ThetaRay và nó sẽ sớm được tích hợp với trung tâm thanh toán toàn cầu của chúng tôi.
Chúng tôi cũng đang khám phá các ứng dụng dành cho AI tổng hợp, chẳng hạn như bằng cách tạo ra các giao dịch bổ sung trông giống như các giao dịch gian lận. Điều này có thể giúp đào tạo các mô hình cho phép các ngân hàng xác định các hành vi gian lận mới chưa từng thấy trước đây. AI cũng có thể nâng cao khả năng hỗ trợ khách hàng, hợp lý hóa việc nâng cấp và di chuyển, đồng thời mang lại hành trình theo ngữ cảnh hơn bao giờ hết cho người dùng. Với học máy, tự động hóa và phân tích nâng cao, các ngân hàng cũng có thể tối ưu hóa các quyết định xử lý và định tuyến thanh toán, giảm thời gian giao dịch và đảm bảo luồng thanh toán suôn sẻ hơn để tăng hiệu quả.
Định hướng tương lai của ngành thanh toán mở ra cơ hội lớn cho các ngân hàng nếu họ có thể tận dụng các công nghệ tiên tiến giúp họ luôn dẫn đầu và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Để thành công, các ngân hàng sẽ cần tìm những đối tác phù hợp với sự kết hợp giữa chuyên môn trong ngành, hỗ trợ triển khai và khả năng cung cấp công nghệ mới nhất để giải quyết các thách thức trong thế giới thực.
Viết bởi Arun Kini, giám đốc điều hành thanh toán khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Finastra.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.digfingroup.com/payments-finastra/
