Khi ngành FinTech tiến tới năm 2024, ngành này nhận thấy mình là trung tâm của cuộc cách mạng công nghệ với Trí tuệ nhân tạo (AI) bắt đầu nổi bật như một trong những động lực thúc đẩy cuộc cách mạng này. Kỷ nguyên đổi mới này đang định hình lại các đường nét của dịch vụ tài chính, giúp hoạt động hiệu quả hơn, tăng cường các biện pháp bảo mật và cá nhân hóa trải nghiệm của khách hàng. Vai trò của AI trong quá trình chuyển đổi này là rất quan trọng, mang đến cái nhìn thoáng qua về tương lai nơi các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn, an toàn hơn và phù hợp hơn với nhu cầu của nhóm dân số ưu tiên kỹ thuật số.

Làn sóng thay đổi này được củng cố bởi một số xu hướng chính: tập trung cao độ vào an ninh mạng để chống lại các nỗ lực lừa đảo ngày càng tinh vi – với việc sử dụng AI là một yếu tố đối với các tổ chức tài chính cũng như tội phạm mạng – và sự phát triển của tài chính nhúng và Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ, được hỗ trợ bởi các API ngân hàng mở và mô hình quản lý rủi ro dựa trên AI đang phát triển, trong khi bối cảnh pháp lý phát triển để theo kịp những cải tiến mới này. Những thay đổi này đang diễn ra trong bối cảnh nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng đối với các giải pháp tài chính kỹ thuật số, một xu hướng được tăng tốc đáng kể do sự thúc đẩy của đại dịch toàn cầu đối với các dịch vụ trực tuyến.

Câu chuyện về tương lai của FinTech đan xen qua nhiều lĩnh vực khác nhau khi các nhà phát triển làm việc để tạo ra các dịch vụ tài chính hấp dẫn và hiệu quả hơn.

Vai trò quan trọng của AI trong FinTech

AI đang biến đổi mạnh mẽ lĩnh vực FinTech, báo trước một thời đại của các dịch vụ tài chính thông minh hơn, hiệu quả hơn. Sự chuyển đổi này không chỉ là tiến bộ công nghệ mà còn là sự thay đổi cách tiếp cận về bản chất của các tương tác và hoạt động tài chính.

Ra quyết định mang tính chiến lược và sáng suốt: AI sáng tạo trao quyền cho các hệ thống khai thác các hồ dữ liệu lớn để làm rõ thông tin chi tiết, thúc đẩy cả chiến lược đổi mới và doanh thu thông minh hơn. Khả năng xử lý và phân tích các bộ dữ liệu khổng lồ này của AI cho phép các công ty đưa ra quyết định điều đó không chỉ kịp thời mà còn dựa trên sự hiểu biết sâu sắc về động lực thị trường và nhu cầu của khách hàng.

Hướng dẫn tài chính được cá nhân hóa: Ngoài lời khuyên chung, AI đã có thể cung cấp các giải pháp quản lý và lập kế hoạch tài chính phù hợp. Bằng cách phân tích dữ liệu khách hàng cá nhân, AI đưa ra lời khuyên được cá nhân hóa, phù hợp với các mục tiêu và tình huống tài chính cá nhân, từ đó nâng cao mức độ tương tác của khách hàng.

Phát hiện gian lận nhanh chóng và chính xác: Trong cuộc chiến chống gian lận tài chính, AI là đồng minh vô giá. Khả năng phân tích nhanh chóng các mẫu giao dịch của nó cho phép phát hiện sớm gian lận, bảo vệ khỏi những thiệt hại tiềm ẩn về tài chính và danh tiếng. 

Đánh giá rủi ro về sự ổn định: Năng lực của AI trong việc phân tích dữ liệu lịch sử và xác định các mẫu đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá rủi ro. Điều này đảm bảo hoạt động tài chính ổn định và an toàn hơn, chuẩn bị cho các tổ chức chủ động quản lý các rủi ro tiềm ẩn.

Ứng dụng rộng rãi trong Fintech: Từ việc tối ưu hóa việc chấm điểm tín dụng và quản lý tài sản đến đảm bảo tuân thủ quy định, Ứng dụng của AI trong fintech rất rộng lớn và đa dạng. Đáng chú ý, AI nâng cao độ chính xác của đánh giá tín dụng, hợp lý hóa việc quản lý tài sản thông qua các thuật toán thông minh và đơn giản hóa việc tuân thủ các yêu cầu quy định phức tạp.

AI sáng tạo đang cách mạng hóa các lĩnh vực như giao dịch thuật toán và bảo mật bằng cách cho phép các chiến lược giao dịch tự động, dựa trên dữ liệu và cải thiện các giao thức bảo mật tài chính chống gian lận.

Tài chính nhúng và dịch vụ ngân hàng (BaaS)

Sự kết hợp giữa Trí tuệ nhân tạo (AI) với Tài chính nhúng và Dịch vụ ngân hàng (BaaS) đang đẩy các dịch vụ tài chính bước sang một kỷ nguyên mới. Sự hội tụ này không chỉ là sự tích hợp liền mạch các dịch vụ ngân hàng vào một loạt nền tảng; nó được làm phong phú sâu sắc nhờ khả năng của AI trong việc điều chỉnh các dịch vụ, tăng cường bảo mật và xử lý các bộ dữ liệu khổng lồ để đưa ra quyết định sáng suốt.

Tài chính nhúng dân chủ hóa các dịch vụ tài chính bằng cách cho phép các tổ chức tài chính phi truyền thống cung cấp giải pháp trực tiếp cho khách hàng của họ. AI tăng cường điều này bằng cách tận dụng phân tích dữ liệu sâu để cung cấp các dịch vụ tài chính siêu cá nhân hóa. Bằng cách phân tích lịch sử giao dịch, các nền tảng có thể dự đoán nhu cầu tài chính và đưa ra các đề xuất sản phẩm tài chính phù hợp một cách liền mạch trong ứng dụng của họ.

BaaS – định nghĩa lại chuỗi giá trị ngân hàng bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua các nhà phân phối bên thứ ba – cho phép các doanh nghiệp phi ngân hàng tích hợp cơ sở hạ tầng tài chính được quản lý vào các dịch vụ của họ, cho phép đưa ra các đề xuất tài chính mới, chuyên biệt và AI đang trao quyền cho những dịch vụ đó, đặc biệt là trong lĩnh vực tuân thủ quy định phức tạp mà hầu hết các tổ chức không phải FI không sẵn sàng đối phó.

Những thách thức và đổi mới về an ninh mạng

Bối cảnh FinTech năm 2024 tập trung chủ yếu vào việc tăng cường các biện pháp an ninh mạng, vì các mối đe dọa và sự phụ thuộc ngày càng tăng vào các dịch vụ tài chính kỹ thuật số dẫn đến các cuộc tấn công của tội phạm mạng ngày càng phức tạp.

Các chuyên gia tài chính đang báo hiệu một sự thay đổi đáng kể theo hướng ưu tiên an ninh mạng và quản lý CNTT. Một nghiên cứu nổi bật gần đây của Gartner rằng 72% doanh nghiệp tài chính có kế hoạch tăng chi tiêu cho phần mềm vào năm 2024 so với năm 2023, tập trung mạnh vào cải tiến an ninh mạng. Nghiên cứu tương tự cũng lưu ý những thách thức mà người mua phần mềm tài chính phải đối mặt trong việc tìm kiếm các giải pháp vừa mang lại sự bảo mật mạnh mẽ vừa tích hợp liền mạch với các hệ thống hiện có của họ. Điều này cho thấy một thị trường vừa nhận thức vừa chủ động trong việc giải quyết các mối lo ngại về an ninh mạng, nhấn mạnh vai trò quan trọng của bảo mật trong các quyết định mua phần mềm tài chính.

Ngoài ra, lĩnh vực ngân hàng số đang chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi liên tục với trọng tâm là an ninh mạng. Các phương thức thanh toán kỹ thuật số, chẳng hạn như ví di động và thẻ không tiếp xúc, dự kiến ​​sẽ thu hút được nhiều sự quan tâm hơn nữa. Điều này đòi hỏi phải tăng cường đầu tư song song vào các biện pháp an ninh mạng để bảo vệ các phương thức giao dịch kỹ thuật số đang phát triển này. Các ngân hàng dự kiến ​​sẽ đầu tư mạnh vào việc củng cố hệ thống và tăng cường kiểm soát xác thực để đảm bảo an toàn cho dữ liệu và giao dịch.

Dự đoán của Gartner cho năm 2024 cũng làm sáng tỏ các chiến lược an ninh mạng trong tương lai. Họ đề xuất một số lượng đáng kể các tổ chức sẽ tập trung vào việc triển khai các chương trình không tin cậy, phản ánh sự thay đổi hướng tới các khuôn khổ an ninh mạng toàn diện và hoàn thiện hơn. Cách tiếp cận này đòi hỏi sự tích hợp và cấu hình của nhiều thành phần, nhằm mục đích giảm xung đột trong hoạt động an ninh mạng và tăng cường áp dụng kiểm soát.

AI sáng tạo đang nổi lên như một công cụ chính trong kho vũ khí đó, có khả năng tự động hóa các tác vụ, giảm thiểu lỗi của con người và tăng tốc độ phát hiện cũng như ứng phó với các mối đe dọa trên mạng. Các giải pháp dựa trên AI này tận dụng trí thông minh dự đoán để thấy trước các cuộc tấn công, cho phép cân bằng giữa các biện pháp bảo mật và trải nghiệm người dùng, đồng thời giảm thiểu rủi ro gian lận.

AI cũng mở ra những thách thức liên quan đến lĩnh vực cụ thể; vì trí thông minh dự đoán tương tự là con dao hai lưỡi mà tội phạm mạng có thể dùng để chống lại các tổ chức tài chính. Cuộc chạy đua vũ trang này giữa các chuyên gia bảo mật và những kẻ tấn công – một câu chuyện cũng lâu đời như Internet – dẫn đến các phương thức tấn công mạng ngày càng tinh vi, đòi hỏi phải cập nhật và điều chỉnh liên tục trong các chiến lược an ninh mạng.

Thay đổi quy định trên đường chân trời

Khi lĩnh vực FinTech phát triển, bối cảnh pháp lý xung quanh việc tích hợp AI ngày càng trở nên quan trọng. Bản chất năng động của sự phát triển AI và tác động sâu sắc của nó đối với các dịch vụ tài chính đòi hỏi một cách tiếp cận pháp lý có tính thích ứng và hướng tới tương lai. Năm nay chứng kiến ​​các nền kinh tế toàn cầu, từ EU đến Trung Quốc và hơn thế nữa, xây dựng các chính sách để quản lý AI, cân bằng giữa nhu cầu thúc đẩy đổi mới với nhu cầu giảm thiểu rủi ro liên quan.

Việc IMF trình bày rõ ràng kế hoạch hành động 5 điểm về quản trị AI đặc biệt mang tính hướng dẫn, trình bày một khuôn khổ không chỉ nhằm mục đích bảo vệ khỏi những nhược điểm của AI mà còn nuôi dưỡng tiềm năng của nó trong việc tăng cường tính toàn diện, bảo mật và hiệu quả tài chính.

Việc sử dụng AI cho cả hai mặt của tội phạm tài chính cũng nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết về các khung pháp lý có thể phát triển song song với những tiến bộ công nghệ, đảm bảo khả năng phòng vệ mạnh mẽ chống lại gian lận do AI điều khiển, đồng thời thúc đẩy một môi trường nơi sự đổi mới phát triển mạnh.

Khi các công ty fintech và tổ chức tài chính điều hướng môi trường pháp lý phức tạp này, chiến lược của họ phải phản ánh sự hiểu biết sâu sắc về lợi ích và thách thức của AI. Nhấn mạnh tính minh bạch, khả năng giải thích và giáo dục khách hàng về vai trò của AI trong các dịch vụ tài chính sẽ là chìa khóa để duy trì niềm tin và sự tuân thủ. Quan trọng hơn nữa, khi khả năng của AI tiếp tục phát triển, sự hợp tác giữa các cơ quan quản lý, khu vực tư nhân và các đối tác quốc tế sẽ rất quan trọng trong việc hình thành cách tiếp cận mạch lạc toàn cầu đối với quản trị AI trong lĩnh vực fintech.

Tương lai của quản lý rủi ro

Tích hợp AI đang thay đổi đáng kể các hoạt động quản lý rủi ro. Với các khả năng của Học máy (ML), Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP), Phân tích dự đoán, Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) và Thị giác máy tính, AI đang xác định lại cách các tổ chức tài chính tiếp cận việc chấm điểm tín dụng, phát hiện gian lận, tuân thủ quy định và cá nhân hóa tài chính. dịch vụ.

Những đổi mới chính trong quản lý rủi ro dựa trên AI:

• Tăng cường chấm điểm tín dụng và tiếp cận tài chính:
  • Các thuật toán AI đánh giá mức độ tin cậy bằng cách sử dụng các nguồn dữ liệu truyền thống và thay thế.
  • Thúc đẩy hòa nhập tài chính bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận tín dụng cho những người có lịch sử tín dụng hạn chế.
• Phát hiện gian lận nâng cao:
• Tuân thủ quy định hợp lý:
  • Tự động hóa việc giám sát tuân thủ và tuân thủ các quy định tài chính.
  • Giảm nguy cơ bị phạt và tăng cường quản trị thông qua tự động hóa AI.
• Những đổi mới trong công nghệ bảo hiểm (InsurTech) và DeFi:
  • AI trong bảo hiểm để xử lý yêu cầu bồi thường và đánh giá rủi ro nhanh hơn.
  • Tạo điều kiện cho các hợp đồng thông minh và hiệu quả trong nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi).

Những thách thức và cân nhắc:

• Xác nhận và quản trị mô hình:
  • Chủ động tham gia với các cơ quan quản lý về các chiến lược và phát triển an toàn.
  • Tập trung vào giải pháp, chiến lược phục hồi và quản lý rủi ro hiệu quả.
• Sử dụng AI có đạo đức, công bằng và minh bạch:
• Chất lượng dữ liệu và khả năng kiểm toán:
  • Áp dụng các khung quản trị dữ liệu hiệu quả để đảm bảo chất lượng và mức độ liên quan của dữ liệu.
  • Thực hiện đầy đủ nhật ký kiểm tra cho hoạt động điều tra và tuân thủ.
• Giám sát liên tục và quản lý nhà cung cấp bên thứ ba:
  • Tiến hành đánh giá định kỳ, giám sát liên tục và xác nhận lại các mô hình AI.
  • Thẩm định thích hợp đối với các nhà cung cấp bên thứ ba đang phát triển ứng dụng AI.

Giao dịch thuật toán và dự đoán thị trường tài chính

Giao dịch bằng thuật toán và dự đoán thị trường luôn đi đầu trong tác động biến đổi của AI trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Khả năng của AI trong việc phân tích các tập dữ liệu khổng lồ, xác định mô hình và thực hiện giao dịch với tốc độ vượt trội không chỉ giúp tăng cường tính thanh khoản và hiệu quả của thị trường mà còn định hình lại các chiến lược đầu tư và đánh giá rủi ro.

Giao dịch thuật toán nâng cao

Vai trò của AI trong giao dịch thuật toán ngày càng mở rộng, tận dụng Machine Learning (ML) và Phân tích dự đoán để phân tích dữ liệu thị trường, xác định mẫu và thực hiện giao dịch với hiệu quả và tốc độ cao. Cách tiếp cận này không chỉ nâng cao tính thanh khoản của thị trường mà còn mang lại lợi thế cạnh tranh cho các tổ chức tài chính bằng cách giảm thiểu chi phí giao dịch và tối đa hóa cơ hội giao dịch. Việc sử dụng AI trong giao dịch thuật toán nhấn mạnh sự thay đổi hướng tới các thị trường tài chính tự động, dựa trên dữ liệu hơn, nơi việc ra quyết định được tăng tốc đáng kể.

Diễn biến thị trường dự đoán

Phân tích dự đoán, được hỗ trợ bởi AI, cho phép các tổ chức tài chính dự báo xu hướng thị trường, hành vi của khách hàng và rủi ro tín dụng với độ chính xác chưa từng có. Bằng cách xử lý lượng lớn dữ liệu lịch sử và sử dụng thuật toán thống kê, phân tích dự đoán do AI điều khiển cung cấp những hiểu biết có giá trị hỗ trợ việc ra quyết định chiến lược và quản lý rủi ro. Khả năng này đặc biệt có lợi ở những thị trường đầy biến động, nơi việc hiểu rõ các chuyển động trong tương lai có thể tác động đáng kể đến chiến lược giao dịch và đầu tư.

Những tiến bộ trong sản phẩm và dịch vụ tài chính

Ứng dụng của AI mở rộng ra ngoài giao dịch để nâng cao các sản phẩm dịch vụ và sản phẩm tài chính tổng thể. Từ việc chấm điểm tín dụng được nâng cao bằng AI nhằm thúc đẩy tài chính toàn diện đến tư vấn tài chính được cá nhân hóa phù hợp với nhu cầu cá nhân, AI đang tạo điều kiện cho bối cảnh dịch vụ tài chính tùy chỉnh và hiệu quả hơn. Việc cá nhân hóa này không chỉ cải thiện sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng mà còn mở ra nguồn doanh thu mới cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

Tương lai AI của tài chính

Sự tích hợp ngày càng tăng của AI vào fintech nhấn mạnh sự chuyển đổi quan trọng hướng tới một hệ sinh thái tài chính thông minh, hiệu quả và toàn diện hơn. Tác động sâu sắc của AI, từ cách mạng hóa giao dịch thuật toán đến tăng cường phát hiện gian lận và quản lý rủi ro, báo hiệu một tương lai nơi tài chính không chỉ an toàn hơn mà còn dễ tiếp cận hơn và phù hợp hơn với nhu cầu cá nhân.

Sự hội tụ của AI với các công nghệ mới nổi và khung pháp lý đang tạo tiền đề cho bối cảnh tài chính nơi sự đổi mới phát triển mạnh mẽ trên nền tảng là các dịch vụ an toàn, minh bạch và lấy khách hàng làm trung tâm. Vai trò của AI trong việc dân chủ hóa tài chính, thông qua các sáng kiến ​​như cải thiện điểm tín dụng và tư vấn tài chính được cá nhân hóa, hướng tới một kỷ nguyên tài chính toàn diện.

Hơn nữa, sự linh hoạt mà AI mang lại trong việc điều hướng môi trường pháp lý phức tạp đảm bảo rằng sự phát triển của fintech vừa có trách nhiệm vừa phù hợp với các tiêu chuẩn toàn cầu. Như chúng tôi mong đợi, sức mạnh tổng hợp giữa AI và fintech sẽ ngày càng sâu sắc hơn, mang lại những thay đổi mang tính biến đổi giúp xác định lại cách thức cung cấp và trải nghiệm các dịch vụ tài chính.

– Jessica Purdy

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/