Ngân hàng mở | Ngày 16 tháng 2024 năm XNUMX
Hình ảnh: Freepik/vecstockLiệu Khung ngân hàng mở của Canada có được đưa vào ngân sách liên bang năm 2024 như đã hứa không?
As Canada sắp áp dụng ngân hàng mở, lĩnh vực tài chính cũng như người tiêu dùng đều đang chờ đợi những chi tiết cụ thể của khuôn khổ sẽ quyết định tương lai của ngành ngân hàng trong nước. Câu trả lời cho những câu hỏi này sẽ không chỉ định hình bối cảnh pháp lý mà còn xác định mức độ hiệu quả mà Canada có thể tận dụng những tiến bộ công nghệ để thúc đẩy một môi trường tài chính toàn diện và cạnh tranh hơn.
Những câu hỏi nào sẽ được trả lời?
- Tiêu chí công nhận sẽ nghiêm ngặt hay linh hoạt như thế nào đối với các đơn vị muốn tham gia vào ngân hàng mở? Cần có sự cân bằng giữa việc bảo vệ người tiêu dùng và không loại trừ nhiều đối tượng tham gia thị trường.
- Chính phủ sẽ thực hiện những biện pháp nào để đảm bảo tính bảo mật và quyền riêng tư của dữ liệu tài chính của người tiêu dùng? Có thể so sánh với các nước khác như Úc, sử dụng các tiêu chuẩn bảo mật và mã hóa mạnh mẽ.
- Những tiêu chuẩn kỹ thuật nào sẽ được thông qua? Liệu Canada có tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế để đảm bảo khả năng tương tác toàn cầu không?
- Những cơ chế nào sẽ được áp dụng để giám sát và thực thi việc tuân thủ các quy định về ngân hàng mở? Điều này bao gồm ai sẽ giám sát các quy tắc này và họ sẽ thực hiện như thế nào.
- Cơ cấu của cơ quan quản lý sẽ như thế nào? Nó sẽ là một thực thể độc lập, một cơ quan chính phủ hay một mô hình kết hợp có sự tham gia của nhiều bên liên quan?
- Cơ quan quản lý sẽ có mức độ giám sát quy định như thế nào? Nó sẽ thực thi sự tuân thủ giữa những người tham gia như thế nào?
- Lợi ích của người tiêu dùng sẽ được bảo vệ như thế nào trong khuôn khổ ngân hàng mở? Những cơ chế nào sẽ được áp dụng để giải quyết khiếu nại và tranh chấp của người tiêu dùng? Trách nhiệm pháp lý sẽ được giải quyết như thế nào, đặc biệt trong trường hợp vi phạm dữ liệu? Phân bổ trách nhiệm rõ ràng là rất quan trọng để duy trì niềm tin vào hệ thống ngân hàng mở.
- Cơ quan quản lý sẽ đóng vai trò gì trong việc giáo dục người tiêu dùng và doanh nghiệp về lợi ích và rủi ro của ngân hàng mở?
Ngân hàng mở sẽ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng và doanh nghiệp
Ngân hàng mở sẵn sàng thay đổi bối cảnh tài chính của Canada bằng cách cho phép các ngân hàng và công ty fintech chia sẻ dữ liệu tài chính một cách an toàn và hiệu quả dưới sự đồng ý của khách hàng.
Xem: Ngân hàng mở: Cách mạng hóa việc chia sẻ dữ liệu tài chính
Hệ thống này được thiết kế để trao quyền cho người tiêu dùng, cung cấp cho họ kiểm soát tốt hơn dữ liệu tài chính của họ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi ngân hàng dễ dàng hơn và tạo điều kiện cho các dịch vụ tài chính đổi mới.
Ví dụ về người tiêu dùng
| Sản phẩm / Dịch vụ | Ví dụ | Mô tả | Gen Z | Millennial | Bùng nổ |
|---|---|---|---|---|---|
| Công cụ quản lý tài chính cá nhân | Nguyên do | Cho phép người dùng tổng hợp dữ liệu tài chính từ nhiều nguồn khác nhau để lập kế hoạch tài chính và ngân sách tốt hơn. | Cao | Cao | Trung bình |
| Ứng dụng tiết kiệm tự động | Acorns | Làm tròn các giao dịch mua đến đồng đô la gần nhất và đầu tư phần chênh lệch vào danh mục đầu tư đa dạng. | Cao | Cao | Thấp |
| Giải pháp quản lý nợ | Kiểm đếm | Tự động thanh toán nợ thẻ tín dụng, đảm bảo chiến lược thanh toán tối ưu tiết kiệm lãi vay. | Trung bình | Cao | Cao |
| Giám sát điểm tín dụng | Tín dụng Karma | Cung cấp thông tin cập nhật điểm tín dụng miễn phí và đề xuất cải thiện tín dụng. | Cao | Cao | Trung bình |
| Quản lý và tối ưu hóa hóa đơn | hóa đơn thanh toán | Giúp người dùng quản lý đăng ký và theo dõi hóa đơn, thay mặt họ thương lượng mức giá tốt hơn. | Trung bình | Cao | Trung bình |
| Robot-Cố vấn đầu tư | giàu có đơn giản | Cung cấp quản lý đầu tư tự động dựa trên đánh giá rủi ro được cá nhân hóa. | Cao | Cao | Trung bình |
| Cung cấp khoản vay và tín dụng nâng cao | Cây cho vay | Tổng hợp các đề nghị cho vay từ nhiều người cho vay dựa trên hồ sơ tài chính của người dùng để có mức giá tốt nhất. | Trung bình | Cao | Trung bình |
| Đơn giản hóa các ứng dụng thế chấp | Hơn | Sử dụng dữ liệu tài chính theo thời gian thực để hợp lý hóa các đơn xin thế chấp và phê duyệt. | Thấp | Cao | Cao |
| Tối ưu hóa phí bảo hiểm | metromile | Sử dụng dữ liệu lái xe và thông tin cá nhân để đưa ra mức giá bảo hiểm ô tô tùy chỉnh. | Trung bình | Trung bình | Cao |
| Ví thông minh | Revolut | Quản lý nhiều loại tiền tệ và tài khoản ngân hàng, cung cấp ngân sách và trao đổi tiền điện tử. | Cao | Cao | Thấp |
Ví dụ kinh doanh
Chúng ta có thể phân loại doanh nghiệp thành doanh nghiệp nhỏ, vừa và lớn và xếp hạng tầm quan trọng của từng dịch vụ đối với các quy mô doanh nghiệp này.
| Sản phẩm / Dịch vụ | Ví dụ Fintech | Mô tả | Doanh nghiệp nhỏ | Doanh nghiệp vừa | Doanh nghiệp lớn |
|---|---|---|---|---|---|
| Công cụ quản lý dòng tiền | Phao | Cung cấp dự báo dòng tiền theo thời gian thực và lập kế hoạch kịch bản cho doanh nghiệp. | Cao | Cao | Trung bình |
| Hệ thống kế toán tự động | QuickBooks | Tích hợp dữ liệu ngân hàng trực tiếp vào phần mềm kế toán để ghi sổ kế toán theo thời gian thực. | Cao | Cao | Trung bình |
| Giải pháp tài trợ chuỗi cung ứng | Taulia | Cung cấp các lựa chọn tài trợ chuỗi cung ứng nhằm tăng cường quản lý vốn lưu động. | Trung bình | Cao | Cao |
| Chấm điểm tín dụng doanh nghiệp | Kinh doanh trải nghiệm | Sử dụng dữ liệu tài chính theo thời gian thực để chấm điểm tín dụng kinh doanh chính xác hơn. | Trung bình | Cao | Cao |
| Dịch vụ Khởi tạo Thanh toán (PIS) | Thẻ tín dụng | Tạo điều kiện thanh toán trực tiếp qua ngân hàng, giảm phí giao dịch và thời gian xử lý. | Cao | Cao | Cao |
| Hệ thống phát hiện gian lận nâng cao | kount | Sử dụng dữ liệu ngân hàng mở để tăng cường hệ thống phát hiện và ngăn chặn gian lận. | Trung bình | Cao | Cao |
| Hóa đơn điện tử và thanh toán | Giao dịch | Hợp lý hóa quy trình lập hóa đơn và thanh toán, cải thiện dòng tiền. | Trung bình | Cao | Cao |
| Mô hình định giá động | giáfx | Sử dụng những hiểu biết sâu sắc về tài chính để điều chỉnh giá theo thời gian thực, nâng cao lợi nhuận. | Thấp | Trung bình | Cao |
| Quản lý chi phí nhân viên | Mở rộng | Tích hợp với dữ liệu ngân hàng để theo dõi và quản lý chi phí nhân viên hiệu quả hơn. | Cao | Cao | Trung bình |
| Sản phẩm và tư vấn tài chính tùy chỉnh | Bắp cải | Cung cấp hạn mức tín dụng linh hoạt và các sản phẩm tài chính khác phù hợp với nhu cầu kinh doanh. | Cao | Cao | Trung bình |
Tìm hiểu thêm từ loạt bài về lãnh đạo tư tưởng của NCFA Canada có tựa đề “Hành trình ngân hàng mở của Canada”
Các cuộc phỏng vấn chuyên gia và hiểu biết sâu sắc tập trung vào việc thiết lập chế độ ngân hàng mở được sản xuất tại Canada. Loạt bài này nhằm mục đích góp phần định hình một hệ thống sẽ thay đổi đáng kể cách các dịch vụ tài chính được tạo ra, phân phối và tiêu thụ ở Canada trong những thập kỷ tới.
Chọn tập
1. Nền tảng của ngân hàng mở
15/2021/XNUMX: Phỏng vấn Simon Redfern, Người sáng lập Open Bank (Đức)
Tập phim: Khám phá nguồn gốc và tác động của các tiêu chuẩn ngân hàng mở trên toàn cầu với Simon Redfern. Tìm hiểu cách các khuôn khổ này có thể thúc đẩy sự đổi mới và tính minh bạch trong các dịch vụ tài chính. Hơn
2. Quan điểm của Ngân hàng Toàn cầu
Ngày 20 tháng 2021 năm XNUMX: Phỏng vấn Carmela Gomez Castelao và Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Tây Ban Nha)
Tập phim: Khám phá cách tiếp cận chiến lược của BBVA nhằm mở rộng hoạt động ngân hàng trên toàn cầu, nêu bật sự cân bằng giữa đổi mới và bảo mật khách hàng. Hơn
3. Hệ sinh thái API
Ngày 1 tháng 2021 năm XNUMX: Phỏng vấn Huw Davies, Ozone API (Anh)
Tập phim: Huw Davies giải thích tầm quan trọng của các tiêu chuẩn API mạnh mẽ trong việc thúc đẩy hệ sinh thái ngân hàng mở an toàn và có khả năng tương tác. Hơn
4. Giải pháp tài chính lấy người tiêu dùng làm trung tâm
Ngày 15/2022/XNUMX: Phỏng vấn Søren Nielsen, Subaio (Đan Mạch)
Tập phim: Søren Nielsen chia sẻ cách Subaio fintech của Đan Mạch tập trung vào việc trao quyền cho người tiêu dùng thông qua ngân hàng mở, nâng cao các công cụ quản lý tài chính. Hơn
5. Tích hợp và đổi mới Fintech
22/2022/XNUMX: Phỏng vấn Abe Karar, Fintech Galaxy (UAE)
Tập phim: Khám phá sự tích hợp của ngân hàng mở với hệ sinh thái fintech, nêu bật những đổi mới và phát triển sản phẩm mới. Hơn
Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, thông tin thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ kết nối và tài trợ cho hàng nghìn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một nền tài chính và fintech sôi động và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Được phân cấp và phân phối, NCFA hợp tác với các bên liên quan trên toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, huy động vốn từ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối, tiền điện tử, regtech và các lĩnh vực công nghệ bảo hiểm . Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org
bài viết liên quan
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
