Thưởng thức podcast của chúng tôi? Đừng bỏ lỡ các tập tiếp theo! Hãy nhấn nút đăng ký đó Apple , Spotify, YouTubehoặc nền tảng podcast yêu thích của bạn để luôn cập nhật nội dung mới nhất của chúng tôi. Cảm ơn sự hỗ trợ của bạn!

Khi chúng tôi nghĩ về tài chính nhúng, một trong những cơ hội lớn nhất là cung cấp dịch vụ tài chính cho các công ty phần mềm ngành dọc. Các công ty phần mềm này đã có mối quan hệ trong ngành dọc của họ và việc họ thêm các dịch vụ tài chính dưới dạng dịch vụ bổ sung thường là hợp lý, miễn là nó đơn giản và dễ thực hiện.

Vị khách đầu tiên của tôi vào năm 2024 trên podcast One-on-One của Fintech là Tom Bell, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của maast (như trong phần Tiền dưới dạng dịch vụ cộng thêm). Họ là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Ngân hàng Synovus và đã hoạt động được hai năm. Họ đang mang đến sự chấp nhận thanh toán nhúng và ngân hàng nhúng cho các công ty phần mềm ngành dọc nhưng thực hiện việc đó với sự hỗ trợ của một ngân hàng khu vực 130 năm tuổi.

Trong podcast này, bạn sẽ học:

• Tại sao Tom quyết định đến Synovus và thành lập Maast.
• Câu chuyện thành lập Maast.
• Tại sao họ quyết định tạo ra một thương hiệu mới thay vì làm điều đó dưới thời Synovus.
• Bộ dịch vụ mà Maast cung cấp hiện nay
• Hôm nay họ đang làm việc với ai và thị trường mục tiêu của họ.
• Tại sao các nhà cung cấp phần mềm lại là sự kết hợp hoàn hảo cho tài chính nhúng (xem bài viết của Tom tại đây).
• Những đổi mới thú vị nhất trong thanh toán hiện nay.
• Những gì liên quan đến việc tích hợp Maast vào nhà cung cấp phần mềm.
• Maast nổi bật như thế nào so với các nhà cung cấp tài chính nhúng khác.
• Cách họ tiếp cận các yêu cầu tuân thủ.
• Quan điểm của Tom về các xu hướng chính trong tài chính nhúng sẽ diễn ra vào năm 2024.
• Anh ấy nghĩ tài chính nhúng sẽ diễn ra như thế nào trong dài hạn.

Đọc bản ghi cuộc trò chuyện của chúng tôi dưới đây.

Peter Renton  00:00

Chúc mọi người năm mới vui vẻ và chào mừng đến với podcast đầu tiên của năm 2024. Tên tôi là Peter Renton, chủ tịch và đồng sáng lập của Fintech Nexus. Tôi hy vọng tất cả các bạn đã có một kỳ nghỉ lễ thư giãn. Chúng tôi có một số vị khách tuyệt vời đã lên kế hoạch cho bạn trong năm nay. Tôi thực sự vui mừng được mang những cuộc phỏng vấn này đến với bạn. Và chúng tôi đang bắt đầu với một trong những chủ đề yêu thích của tôi, tài chính nhúng.

Peter Renton  00:36

Trước khi chúng ta bắt đầu, tôi muốn nhắc bạn rằng Fintech Nexus hiện là một công ty truyền thông kỹ thuật số. Chúng tôi đã bán mảng kinh doanh sự kiện của mình và tập trung 100% vào việc trở thành công ty truyền thông kỹ thuật số hàng đầu về công nghệ tài chính. Điều này có nghĩa gì với bạn? Giờ đây, bạn có thể tương tác với một trong những cộng đồng fintech lớn nhất, hơn 200,000 người, thông qua nhiều sản phẩm kỹ thuật số, hội thảo trên web, sách trắng chuyên sâu, podcast, email blast, quảng cáo, v.v. Chúng tôi có thể tạo một chương trình tùy chỉnh được thiết kế dành riêng cho bạn. Nếu bạn muốn tiếp cận đối tượng fintech cao cấp, vui lòng liên hệ với bộ phận bán hàng tại fintech nexus.com ngay hôm nay.

Peter Renton  01:13

Hôm nay trong chương trình, tôi rất vui được chào đón Tom Bell. Ông là CEO và đồng sáng lập của Maast. Đó là M-A-A-S-T,  và tôi muốn mời Tom tham gia chương trình vì Maast là một trong những công ty tài chính nhúng mới. Họ sẽ thực sự mang lại dịch vụ tài chính cho các công ty phần mềm. Và chúng tôi nói về chính xác cách họ làm điều đó, cách tiếp cận của họ là gì, chúng tôi đã nói về những gì họ tập trung vào cũng như các loại ngành dọc khác nhau. Chúng tôi nói về lý do tại sao tài chính nhúng lại là sự kết hợp hoàn hảo cho các nhà cung cấp phần mềm. Chúng tôi nói về việc tích hợp Maast vào hoạt động hiện có sẽ như thế nào. Rõ ràng, chúng ta đang nói về các loại sản phẩm tài chính khác nhau mà Maast cung cấp. Chúng tôi nói về bối cảnh cạnh tranh, sự tuân thủ và xu hướng cho năm 2024, v.v. Đó là một cuộc thảo luận thú vị. Hy vọng bạn thưởng thức chương trình.

Peter Renton  02:18

Chào mừng đến với podcast, Tom.

Chuông Tom  02:19

Vui mừng được ở đây. Cảm ơn.

Peter Renton  02:21

Hãy bắt đầu bằng cách cung cấp cho người nghe một chút thông tin cơ bản về bản thân bạn. Và một khi bạn vừa đạt được một số đỉnh cao trong sự nghiệp của mình cho đến nay.

Chuông Tom  02:30

Tôi bắt đầu sự nghiệp của mình và là đối tác của Accenture trong nhiều năm hơn tôi muốn thừa nhận. Vì vậy, chúng ta sẽ vượt qua điều đó một cách nhanh chóng. Nhưng tôi đã luôn như vậy, tôi luôn làm việc trong lĩnh vực phần mềm và công nghệ cao, đồng thời chuyển sang lĩnh vực thanh toán và dịch vụ tài chính như một phần trong thương vụ mua lại First Data của KKR vào năm 2007. Tôi nghĩ là như vậy và kể từ đó tôi đã tham gia vào không gian công nghệ tài chính và thanh toán với First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions và một số điểm dừng khác trong quá trình phát triển. Điều đó cuối cùng đã dẫn tôi đến Synovus và điều hành hoạt động kinh doanh thanh toán ở đây, cũng như công ty khởi nghiệp nội bộ của chúng tôi, Maast.

Peter Renton  03:10

Vậy ý tưởng của bạn khi đến Synovus để thực hiện công ty khởi nghiệp này là gì, hay thực sự chỉ là các khoản thanh toán, vai trò thanh toán của bên thứ ba mà bạn quan tâm nhất? Hãy cho chúng tôi biết một chút về lý do bạn đến Synovus?

Chuông Tom  03:23

Vâng, tôi nghĩ là vậy, câu trả lời là cả hai, bạn biết đấy, ban đầu tôi được yêu cầu đến giúp đưa hoạt động kinh doanh thương mại vào nội bộ. Nhưng thông qua cuộc trò chuyện đó, thông qua mối quan hệ với đội ngũ điều hành ở đây, điều đó luôn như vậy, nhưng phải có điều gì đó hơn thế nữa, phải có điều gì đó nữa mà Synovus có thể làm để thực sự trở thành một người chơi có ý nghĩa trong không gian fintech. Bởi vì nếu bạn nghĩ về Synovus với tư cách là một ngân hàng tài trợ, Synovus với tư cách là cha mẹ đáng tự hào của TSYS, và bạn biết đấy, một công ty có nhiều thập kỷ hoạt động trong lĩnh vực fintech, tôi nghĩ luôn có niềm tin rằng chúng tôi có thể tạo ra nhiều giá trị hơn, chúng tôi có thể tối đa hóa giá trị của Synovus. Vì vậy, chúng tôi đã bắt đầu con đường đó, chúng tôi bắt đầu con đường làm thế nào để chúng tôi có thể tận dụng tài sản của Synovus để thực sự thay đổi trò chơi khi nói đến tài chính và tài chính nhúng cụ thể.

Peter Renton  04:12

Thú vị, thú vị. Vì vậy, điều này thực sự ngay từ đầu đã giống như một trò chơi tài chính nhúng. Vì vậy, có lẽ hãy cho chúng tôi biết một chút về nguồn gốc của Maast và làm thế nào mà tất cả lại kết hợp với nhau.

Chuông Tom  04:26

Vì vậy, chúng tôi bắt đầu thực sự nghiên cứu vấn đề, như tôi muốn nói, nghĩ về tài sản mà Synovus có, nhu cầu trên thị trường là gì cũng như xu hướng trên thị trường là gì? Và chúng tôi nhanh chóng nhận ra rằng, giống như thanh toán tích hợp, các dịch vụ tài chính sẽ ngày càng được tích hợp nhiều hơn. Các dịch vụ tài chính sẽ được bán thông qua các kênh phân phối, các dịch vụ tài chính sẽ trở thành một trải nghiệm tích hợp, liền mạch, bạn biết đấy, trong các nền tảng phần mềm. Nếu bạn nghĩ về các doanh nghiệp nhỏ ngày nay, có lẽ hơn 50% doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ ngày nay sử dụng một số dạng phần mềm tích hợp để điều hành hoạt động kinh doanh của họ. Vì vậy, thật hợp lý khi các dịch vụ tài chính sẽ là một phần mở rộng của điều đó. Chúng tôi đã thực hiện một số công việc, Tiếng nói của Khách hàng, một số nghiên cứu sơ bộ, và từ đó, có thể thấy rất rõ ràng rằng đây chính là nơi mà ngành đang hướng tới. Và sau đó có một cơ hội thực sự ở Greenfield để một người như Synovus tận dụng cơ hội đó. Vì vậy, vào tháng 22 năm XNUMX, chúng tôi chính thức ra mắt Maast, dưới thương hiệu Maast, với mục tiêu xây dựng một ngành kinh doanh, xây dựng một doanh nghiệp, nếu bạn muốn, để nắm bắt cơ hội đó.

Peter Renton  05:40

Vậy tại sao lại tạo ra một thương hiệu mới mà chưa ai từng nghe đến, thay vì thực hiện điều này dưới sự chỉ đạo của Synovus, thương hiệu mà mọi người đều đã nghe nói đến. Suy nghĩ ở đó là gì?

Chuông Tom  05:50

Suy nghĩ là đây hoàn toàn mới, vì đây là một dòng dịch vụ, một sản phẩm thực sự không tồn tại trên thị trường, nên chúng tôi cảm thấy rằng việc tạo ra một số khác biệt với Synovus, trong khi vẫn được kết nối với Synovus là điều tốt nhất con đường để đi. Ngoài ra, Synovus là một ngân hàng khu vực năm bang. Và sự hấp dẫn của chúng tôi, thị trường của chúng tôi và chiến lược tiếp cận thị trường của chúng tôi là trên toàn quốc. Vì vậy, chúng tôi cảm thấy rằng chúng tôi có thể tạo ra một bản đồ, nếu chúng tôi có một thương hiệu mới, bạn biết đấy, với, bạn biết đấy, một số điều thú vị với nó, bạn biết đấy, ý nghĩa cộng thêm tiền như một dịch vụ của thương hiệu của chúng tôi để thực sự tạo ra một số sự quan tâm về những gì chúng tôi đang làm.

Peter Renton  06:28

Đúng đúng. Vậy đó là nguồn gốc của Maast, M-A-A-S với dấu cộng, thực ra là chữ T.

Chuông Tom  06:34

Phải! Tiền như một dịch vụ +.

Peter Renton  06:36

Hiểu rồi, hiểu rồi. Vì vậy, để rõ ràng, đây có phải là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Synovus không? Hoặc bạn có nhà đầu tư khác?

Chuông Tom  06:43

Không, đó là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Synovus. Chúng tôi được thành lập với đội ngũ lãnh đạo của riêng mình, công nghệ, hệ thống, chiến lược tiếp cận thị trường của riêng chúng tôi, giá cả của riêng chúng tôi, tất cả những thứ đó là duy nhất của Maast. Vì vậy, đây là một công ty khởi nghiệp nội bộ, có lẽ là cách tốt nhất để nghĩ về nó. Chúng tôi đã mời một số chuyên gia trong ngành khác nhau cũng như chuyển một số người có năng suất cao đến Synovus. Vì vậy, bạn biết đấy, bây giờ chúng tôi có một đội thực sự mang lại những gì tốt nhất của thế giới fintech và những gì tốt nhất của một ngân hàng được quản lý, nếu bạn muốn.

Peter Renton  07:15

Phải. Hiểu rồi. Hiểu rồi. Và bạn vẫn đang làm công việc cũ của mình? Hay đây là, bạn có 100% cống hiến hết mình cho Maast không?

Chuông Tom  07:23

Tôi vẫn đang làm công việc cũ của mình, điều hành Synovus Merchant Services, một số người có thể cho rằng không ổn, nhưng tôi vẫn có trách nhiệm về việc đó.

Peter Renton  07:32

Phải? Có lẽ bạn có thể mô tả bộ dịch vụ mà Maast cung cấp.

Chuông Tom  07:38

Vì vậy, cốt lõi của nó, và đây là tiền đề ban đầu của chúng tôi, và nó đã được chứng minh là rất đúng trên thị trường, là chúng tôi tin rằng việc tạo ra một trải nghiệm giới thiệu và bảo lãnh thống nhất sẽ rất có hiệu quả đối với người bán và khách hàng của ISV. Vì vậy, nếu bạn nghĩ về một nhà cung cấp phần mềm đang phục vụ, hãy giả sử là các cửa hàng âm nhạc, đúng không, bởi vì đó thực sự là khách hàng thí điểm của chúng tôi và anh ấy đã phát triển một phần mềm phục vụ âm nhạc truyền thống, cũng như các bài học, cũng như sửa chữa cũng như cho thuê, v.v. Và là một phần mềm tích hợp. Chà, về cơ bản, bằng cách làm điều đó, khi anh ấy đi ra ngoài và tiếp thị phần mềm của mình cho khách hàng, cho người bán, những người bán đó có thể trải qua trải nghiệm bảo lãnh thống nhất. Và khi được chấp thuận, họ sẽ ngay lập tức nhận được tài khoản người bán cũng như tài khoản séc kinh doanh. Và vâng, tài khoản séc kinh doanh, đó không phải là một khái niệm mới. Nhưng sự tích hợp của cả hai khi nói đến nguồn tài trợ nhanh hơn, quản lý dòng tiền, khả năng thực sự nhìn thấy, bạn biết đấy, bức tranh toàn cảnh về tình hình tài chính của họ, trên nền tảng mà họ đang sử dụng để điều hành hoạt động của mình thực sự là nơi có điện. Vì vậy, trường hợp sử dụng đầu tiên của chúng tôi là tích hợp thanh toán và kiểm tra doanh nghiệp. Chúng tôi sẽ chuyển sang các sản phẩm khác, cho vay, v.v., sẽ có mức tiết kiệm năng suất cao. Đây là tất cả những điều nằm trong lộ trình của chúng tôi. Vì vậy, những dịch vụ tài chính hiện có sẵn cho người bán đó sẽ tiếp tục phát triển. Và vì chúng đã được bảo lãnh nên việc kích hoạt hoặc áp dụng những sản phẩm mới đó nếu bạn muốn sẽ khá đơn giản. Tuy nhiên, điều mà chúng tôi cũng nhận thấy là có những đối tác lớn hơn, nền tảng ISV, SaaS có thể có sản phẩm thanh toán rất hoàn thiện, chẳng hạn như họ có thể đã là một payfac. Và điều chúng tôi nhận thấy là cũng có một thị trường để chúng tôi chỉ cung cấp phần dịch vụ tài chính, không phải phần thanh toán mà chỉ phần dịch vụ tài chính. Và đó là những gì chúng tôi đang làm hiện nay với tư cách là trường hợp sử dụng thứ hai, với tư cách là ISV, với tư cách là nền tảng SaaS, bạn sẽ có thể bán lại dịch vụ ngân hàng mà không cần thanh toán trên nền tảng của mình.

Peter Renton  09:51

Đúng vậy, vậy thì bạn là một nền tảng SaaS và bạn muốn có loại tài khoản ngân hàng mang thương hiệu của riêng mình. Tôi đoán là tài khoản ngân hàng cuối cùng được nắm giữ bởi Synovus, phải không?

Chuông Tom  10:02

Cuối cùng nó được tổ chức tại Synovus. Chính xác. Tất cả điều này được phản ánh trên bảng cân đối kế toán của Synovus. Và bạn đã đề cập đến điều gì đó trước đó, Peter, tôi nghĩ điều thực sự quan trọng là tài khoản ngân hàng có thương hiệu, trải nghiệm ngân hàng có thương hiệu, đó là những gì chúng tôi cũng cung cấp. Đối tác có quyền quyết định xem họ có muốn gắn nhãn hiệu Maast hay không, hay gắn nhãn hiệu đó cho nền tảng phần mềm của họ hoặc tạo thương hiệu thứ ba nào đó, đó là một trong những điều mà đối tác của chúng tôi đã làm, họ thực sự đã tạo ra thương hiệu thứ ba để thích ngồi trên tất cả các sản phẩm phần mềm của họ.

Peter Renton  10:30

Hấp dẫn. Vậy thì, thị trường mục tiêu chính xác là gì? Và có thể, hiện tại bạn đang làm việc với ai?

Chuông Tom  10:37

Một là ISV, công ty đã tạo ra một phần mềm độc đáo theo chiều dọc cho ngành công nghiệp âm nhạc. Và điều độc đáo ở đây là, họ đã kết hợp nhiều thứ hơn là chỉ bán lẻ truyền thống, họ đã kết hợp việc cho thuê/cho thuê, nếu bạn muốn, sửa chữa, những thứ đó, tất cả những thứ tương tự vào những gì thực sự xảy ra ở một trong những cửa hàng âm nhạc, lớp học, v.v. Cái còn lại, thứ mà chúng tôi đang nói đến, là một giải pháp ERP. Đó là một giải pháp ERP tập trung nhiều vào phân phối bán buôn, sản phẩm gỗ, xây dựng và những thứ tương tự. Và về cơ bản, chúng tôi sẽ là nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng và thanh toán cho họ. Và sự tích hợp đó đang được tiến hành ngay bây giờ. Và chúng tôi hy vọng sẽ hoạt động cùng với những người bán thử nghiệm đầu tiên của chúng tôi trong vài tuần tới. Vì vậy, thật thú vị, đó thực sự là một giải pháp theo chiều ngang, đúng vậy, bởi vì chúng phục vụ nhiều ngành công nghiệp khác nhau, mặc dù chúng có một số ngóc ngách mà chúng mạnh nhất. Vì vậy, có một vấn đề là chúng tôi có một công ty cung cấp phần mềm cho các phòng tập thể dục. Vì vậy, nếu bạn nghĩ về phòng tập CrossFit và những thứ khác, về cơ bản họ có phần mềm để chủ doanh nghiệp điều hành phòng tập của họ. Và hiện chúng tôi đã thêm dịch vụ ngân hàng và thanh toán vào giải pháp đó. Vì vậy, bây giờ họ có thể bán lại nó. Trước khi họ không tham gia vào luồng thanh toán. Phòng tập thể dục đang nhận thanh toán ở một nơi khác, giờ đây chúng tôi đã đưa vấn đề đó lên bàn để họ có thể nhận khoản thanh toán đó thông qua phần mềm.

Peter Renton  12:02

Được rồi, điều đó có ý nghĩa. Vì vậy, bạn đã viết một bài đăng của khách trên trang web của chúng tôi vào đầu năm nay mà tôi sẽ liên kết đến trong ghi chú của chương trình. Nhưng có phải bạn đang nói về điều đó không, giống như các nhà cung cấp phần mềm là sự kết hợp hoàn hảo cho tài chính nhúng và bạn vừa mới chạm vào nó rồi. Nhưng tôi muốn trêu chọc điều đó nhiều hơn một chút. Và những gì chỉ mô tả chính xác những gì bạn muốn nói.

Chuông Tom  12:25

Thật thú vị nếu bạn nghĩ về việc phần mềm đang tiếp tục phát triển như thế nào để hỗ trợ các doanh nghiệp, đúng không. Trước đây, bạn biết đấy, mọi thứ thường rất theo chiều ngang xét về các nền tảng kinh doanh đó. Nhưng bây giờ chúng rất thẳng đứng. Họ rất chuyên biệt. Và nó thực sự trở thành hệ điều hành, phải không. Và ý tôi không phải là hệ điều hành như Linux, ý tôi là, hệ điều hành là thứ họ sử dụng để điều hành hoạt động kinh doanh của mình, đúng không. Và vì vậy, cổng thông tin đó, màn hình đó, máy tính xách tay đó là nơi người bán đến nhiều lần trong ngày có thể dành phần lớn thời gian thức trong cổng đó để điều hành công việc kinh doanh của họ, cho dù đó là lên lịch, đặt hàng, nhận đơn đặt hàng, thanh toán, trả lương cho nhân viên, tất cả những điều khác nhau đó. Nó đang diễn ra thông qua nền tảng đó, phải không? Chà, đối với tôi, đối với chúng tôi, đó chỉ là một phần mở rộng hợp lý, rằng có toàn bộ phần khác trong số họ điều hành hoạt động kinh doanh của mình, đó là tài chính, đúng không. Tài chính liên quan đến việc quản lý tiền bạc, thanh toán cho nhà cung cấp, kế toán, tất cả những thứ khác nhau cần phải kết hợp với nhau để cổng thông tin đó giờ đây có giá trị hơn nhiều. Cổng đó sâu hơn nhiều, phần mềm ISV ​​đó sâu hơn nhiều, rộng hơn nhiều. Và do đó, điều hiển nhiên là với ISV, nền tảng SaaS đó, họ có thể mang lại, bạn biết đấy, các dịch vụ giá trị gia tăng theo cấp số nhân vào phương trình. Vì vậy, chủ doanh nghiệp nhỏ đó khi họ ngồi quanh bàn bếp lúc 11 giờ đêm, vì họ đã ở cửa hàng cả ngày, phải không? Khi họ ngồi quanh bàn bếp lúc 11 giờ đêm. Họ có trải nghiệm khách hàng thống nhất, liền mạch để họ có thể quản lý hoạt động kinh doanh của mình mà không phải mất cả đêm để làm việc đó.

Peter Renton  14:05

Đúng đúng. Đã có rất nhiều thay đổi xảy ra trong không gian thanh toán trong 5 năm qua, tài chính nhúng bắt đầu xuất hiện trong không gian thanh toán và đặc biệt là trong thập kỷ qua với những dịch vụ như Uber và những thứ tương tự, kiểu thanh toán là một phần của nền tảng. Từ quan điểm của bạn, bạn đã tham gia không gian thanh toán từ lâu rồi, trạng thái của hoạt động thanh toán là gì? Bạn nghĩ những đổi mới thú vị đang diễn ra ngày nay là gì?

Chuông Tom  14:36

Vâng, tôi nghĩ nó bắt đầu ở mức cơ bản và sau đó tăng lên. Vì vậy, tôi nghĩ chúng ta sẽ mãi mãi thấy các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiếp tục đổi mới để làm cho sản phẩm của họ trở nên liền mạch, làm cho sản phẩm của họ trở nên minh bạch, không có ma sát, tất cả những điều khác nhau này đều quan trọng ngày nay. Và chúng sẽ tiếp tục quan trọng. Sẽ tiếp tục có những tiến bộ trong việc áp dụng học máy và AI vào những thứ khác. Bởi vì nếu bạn nghĩ về trải nghiệm bảo lãnh phát hành ngày nay, đúng vậy, ở một mức độ nhất định, phần lớn việc đó được thực hiện theo cách nó vẫn luôn được thực hiện, đúng không. Và tôi nghĩ giờ đây có cơ hội cho các nhà cung cấp thanh toán và ISV đối tác của họ tận dụng một số công cụ mới như AI và học máy để thực sự thúc đẩy quá trình giới thiệu bảo lãnh đó, trong đó có thể có những công ty sử dụng các phương pháp cũ dường như quá rủi ro. Nhưng bằng cách sử dụng các phương pháp mới, giờ đây bạn có thể phát hiện ra và nhận ra rằng đây thực sự là một rủi ro có thể chấp nhận được. Vì vậy, tôi nghĩ có mảnh đó, đó là cọc trên bàn, phải không? Bởi vì đó là điều đã xảy ra trong thanh toán ngay từ đầu. Tôi nghĩ phần tiếp theo chính là trải nghiệm người dùng, phải không? Có rất nhiều cách để thanh toán có thể trở thành một phần của trải nghiệm theo cách rất tích cực. Và tôi nghĩ bạn đang tiếp tục thấy điều đó cả trên trải nghiệm di động cũng như trải nghiệm trực tuyến, nơi thanh toán ngày càng trở thành một phần của đề xuất giá trị. Và tôi nghĩ làn sóng tiếp theo sẽ thực sự diễn ra với nhiều hình thức thanh toán khác nhau, phải không? Tất cả chúng ta đều biết Thanh toán nhanh hơn đang đến. Tất cả chúng ta đều biết rằng thanh toán qua ngân hàng sắp ra mắt và tất cả những thứ khác nhau đang diễn ra. Và nó thế nào, làm thế nào mà nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đó sẽ thực sự lấy những thứ đó và biến nó thành một lựa chọn giá trị gia tăng, phải không? Bởi vì có thể thực hiện thanh toán theo thời gian thực hoặc giải quyết theo thời gian thực? Rõ ràng giá trị của nó là gì, phải không? Nhưng làm thế nào để bạn thực sự biến điều đó thành trải nghiệm tích cực cho người bán hoặc khách hàng? Điều tương tự với thanh toán bằng ngân hàng? Khi bạn thanh toán bằng ngân hàng, ý tưởng này thật tuyệt vời. Nhưng giao dịch đó phải có giá trị đối với khách hàng, tại sao họ lại chấp nhận thanh toán cho ngân hàng của tôi? Phải? Vì vậy, tôi nghĩ đó là nơi bạn sẽ thấy rất nhiều sự đổi mới xung quanh các loại hình thanh toán mới sắp ra mắt. Và tôi cũng nghĩ, như tôi đã nói, tất cả những điều đó được gói gọn trong, bạn biết đấy, toàn bộ cơn sốt xung quanh AI, sẽ thực sự thú vị nếu chỉ xem các trường hợp sử dụng tiếp tục phát triển như thế nào.

Peter Renton  17:00

Vì vậy, chúng ta hãy đi sâu vào chi tiết ở đây. Và những gì liên quan đến việc tích hợp Maast vào nhà cung cấp phần mềm? Như thế nào, mất bao lâu? Quá trình này như thế nào?

Chuông Tom  17:14

Yeah tuyệt đối. Vì vậy, trước hết, chúng tôi có nhiều lựa chọn, tùy thuộc vào những gì ISV đang cố gắng thực hiện. Chúng tôi có một kho chuyển tiếp API đầy đủ, nếu bạn muốn, ở đâu và những API đó có sẵn trên Maast.com, nếu có ai muốn thẩm vấn chúng,. Nơi ISV có thể tích hợp đầy đủ trải nghiệm vào nền tảng của họ và trải nghiệm người dùng của họ bằng cách sử dụng API, đúng không. Và đó có lẽ là hình thức tích hợp tiên tiến nhất. Và điều đó có lẽ mất nhiều thời gian nhất vì nó đòi hỏi công việc từ phía họ (không thể hiểu được). Nhưng chúng tôi có thể đi đến đầu bên kia, nơi mọi người muốn có thể tận dụng trải nghiệm người dùng của chúng tôi, nơi chúng tôi có người dùng đầy đủ, chúng tôi có trải nghiệm người dùng thanh toán và ngân hàng đầy đủ đến nơi chúng tôi có thể xây dựng thương hiệu cho nó, chúng tôi có thể làm cho nó trông giống như vậy giống như họ, sử dụng cách phối màu, thương hiệu của họ, v.v. Nhưng thực ra họ chỉ đang chuyển đổi từ nền tảng của họ sang nền tảng của chúng tôi. Họ chỉ cần đăng nhập một lần, điều này cũng thực sự quan trọng ở đây là chúng tôi muốn đảm bảo rằng bất kỳ đối tác nào mà chúng tôi đang hợp tác đều có thể đăng nhập một lần để nó dẫn đến người bán, người dùng đó trải nghiệm rất liền mạch và họ không vào và ra khỏi nền tảng, đăng nhập và đăng xuất, v.v., cùng mọi thứ ở giữa. Ví dụ: chúng tôi có một số đã thực hiện tích hợp rất chặt chẽ với các API từ quan điểm chấp nhận và giải quyết thanh toán. Nhưng sau đó họ đã chọn sử dụng cổng thông tin thương mại của chúng tôi với UX của chúng tôi làm phần phụ trợ. Bạn biết đấy, khi họ muốn nghiên cứu một khoản thanh toán hoặc xem xét ủy quyền hoặc xử lý khoản bồi hoàn hoặc bất cứ điều gì, họ có thể sử dụng cổng thông tin của chúng tôi, nhưng phần chấp nhận thực tế, bạn biết rằng chúng được tích hợp chặt chẽ.

Peter Renton  18:50

Hấp dẫn. Vì vậy, tôi tưởng tượng rằng khoảng thời gian sẽ thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào mức độ phức tạp của những gì bạn đang cố gắng thực hiện. Nhưng bạn có thể cho chúng tôi biết một số loại tích hợp khác nhau này kéo dài bao lâu không?

Chuông Tom  19:00

Chúng tôi thực sự đang xem xét khoảng ba tháng để thực sự hoàn thành dự án sau khi họ bắt đầu một dự án và khi chúng tôi bắt đầu làm việc cùng nhau. Ba tháng cũng là khoảng thời gian quan trọng, vì nó không phải là a, chúng tôi có xu hướng nghĩ về các hoạt động chồng chéo trong khoảng thời gian ba tháng đó, bởi vì một trong những điều chúng tôi tập trung ngay từ đầu có lẽ là vì nhiều người. trong nhóm, bao gồm cả tôi, đã tham gia vào hoạt động bán hàng do đối tác lãnh đạo, đã tham gia vào hoạt động bán hàng do đối tác dẫn đầu. Và như tôi luôn muốn nói, phần dễ dàng nhất khi tiếp thị thông qua đối tác là ký kết thỏa thuận. Phần khó nhất thực sự là biến nó thành một mối quan hệ hiệu quả. Và vì vậy những gì chúng tôi đã làm là xây dựng cái mà chúng tôi gọi là dịch vụ tiếp thị hiệu suất. Và vì vậy ngay từ đầu, trong ba tháng hội nhập, chúng tôi đã làm việc với đối tác để kích hoạt đối tác. Chúng tôi đang làm việc với một đối tác để đưa ra chiến lược tiếp cận thị trường, chúng tôi đang làm việc với một đối tác về cách chúng tôi sẽ đưa ra lời đề nghị cũng như lời kêu gọi hành động hấp dẫn, v.v. Và bên trong tất cả những điều đó, nếu đối tác muốn, chúng tôi thực sự có thể chạy tất cả những thứ đó cho họ, chúng tôi đã xây dựng một hệ thống martech cho phép chúng tôi chạy toàn bộ quy trình thu hút khách hàng đó cho họ nếu họ chọn. Và chúng tôi đang nhận được rất nhiều sự quan tâm đến điều đó. Bởi vì nếu bạn nghĩ về điều đó, đúng không, tôi là một nhà cung cấp phần mềm, tôi đã xây dựng một phần mềm rất trang nhã để phục vụ bất kỳ ngành nào mà tôi đang làm việc phải không? Bây giờ bạn bảo tôi phải tìm cách bán ngân hàng à?

Peter Renton  20:33

(cười) Đúng rồi. Không phải là năng lực cốt lõi

Chuông Tom  20:36

Nó không thực sự ở trong nhà xe của tôi. Nhưng nó ở trong buồng lái của chúng tôi, đúng không. Và đó là nơi chúng tôi nhận được nhiều sự quan tâm, đặc biệt là vào thời điểm đầu, tôi nghĩ đôi khi họ sẽ nói, bạn biết đấy, chúng tôi sẽ để bạn chạy ngay từ đầu, nhưng cuối cùng, tôi sẽ mang nó trong nhà.

Peter Renton  20:50

Hấp dẫn. Điều này thực sự dẫn đến câu hỏi tiếp theo của tôi ở đây, bởi vì chúng ta đang ở trong một môi trường cạnh tranh ở đây, bạn không phải là nhà cung cấp duy nhất về tài chính nhúng, ngày nay có khá nhiều người chơi. Và tôi có thể thấy, có lẽ bạn đã bắt đầu trả lời câu hỏi này. Nhưng tôi muốn hỏi trực tiếp, bạn biết đấy, Maast nổi bật như thế nào so với các nhà cung cấp tài chính nhúng khác?

Chuông Tom  21:12

Thành thật mà nói thì theo một số cách. Trước hết, một trong những điều đó là do thiết kế, ngay từ đầu, chúng tôi đã mang đến thứ mà tôi muốn gọi là toàn bộ sản phẩm, phải không? Bạn biết đấy, chúng tôi sẽ không cung cấp một loạt API để liên kết bạn trở lại hệ thống ngân hàng cốt lõi của bạn hoặc hệ thống ngân hàng cốt lõi của ai đó. Chúng tôi không mang đến SDK hay tất cả những thứ khác, chúng tôi mang đến toàn bộ sản phẩm theo đúng nghĩa đen. Tích hợp hoàn toàn và sau đó bạn có quyền truy cập vào một ngân hàng hoạt động đầy đủ, một ngân hàng tuân thủ đầy đủ, một ngân hàng được quản lý rủi ro hoàn toàn tốt, bởi vì chúng tôi là một phần của ngân hàng. Vì vậy, chúng tôi đã rút ra tất cả 135 năm kinh nghiệm quản lý của Synovus. Và chúng tôi đã nhúng điều đó vào Maast, điều này rất khác so với rất nhiều công ty fintech hiện đang cung cấp tài chính nhúng, bởi vì những gì họ thực sự đang làm là họ đã tạo ra một giao diện người dùng thú vị, họ đã tạo ra một giải pháp cho hội nhập. Nhưng sau đó bạn quay lại và vẫn còn một ngân hàng ở phía sau, vẫn có một tổ chức tài chính có thể có hoặc có thể không có mức độ chấp nhận rủi ro tương tự, nếu bạn muốn, như fintech đó và do đó, luôn có sự xung đột cố hữu, nếu bạn sẽ. Bạn biết đấy, giống như các khoản thanh toán (khó hiểu), phải không? Luôn có xích mích giữa ISO và ngân hàng tài trợ vì có thể có xung đột về chính sách tín dụng và khả năng chấp nhận rủi ro xung đột cũng như mọi thứ khác. Chúng tôi gần như đã loại bỏ tất cả những điều đó ra khỏi bàn vì chính ngân hàng sẽ mang đến toàn bộ sản phẩm. Và do đó, một đối tác ISV hoặc SaaS muốn bắt đầu cung cấp dịch vụ này, rõ ràng là chúng tôi đã đạt được thỏa thuận, quá trình tích hợp được thực hiện và sau đó chúng tôi thực sự thực hiện nó từ đó. Bạn biết đấy, chúng tôi đang thay mặt họ điều hành tất cả các dịch vụ ngân hàng, tất cả các dịch vụ thanh toán cho họ ở chế độ nền để họ có thể tập trung trở lại vào những gì họ làm, đó là xây dựng phần mềm trang nhã.

Peter Renton  22:59

Tôi muốn nói về sự tuân thủ. Bạn đã đề cập đến nó ở đó. Và nó đã được đưa tin rất nhiều trong năm nay với các mối quan hệ đối tác công nghệ tài chính khác nhau và các ngân hàng khác nhau đã nhận được thông báo đồng ý, và điều bạn quan tâm nhất bây giờ là gì. Tôi nghĩ đối với fintech, đã lâu rồi điều đó không như vậy. Vì vậy, khi bạn nghĩ về việc tuân thủ, rõ ràng đây là tất cả những gì có trong Synovus, nhưng một số việc bạn đang làm mà Synovus chưa từng làm trước đây. Vậy bạn đã tiếp cận phần tuân thủ của tất cả những điều này như thế nào?

Chuông Tom  23:30

Trước hết, ngay từ đầu, chúng tôi đã xây dựng, bạn biết đấy, nhóm tuân thủ quy định rủi ro của chúng tôi ngay từ đầu và bắt đầu làm việc với Synovus để đảm bảo rằng chúng tôi đang xây dựng, điều chỉnh, nâng cao các yêu cầu, bạn biết đấy, để trở thành một phần của một ngân hàng đặc quyền. Vì vậy, nếu bạn nghĩ về chính sách rủi ro, quy trình, khung quy định tuân thủ, khung kiểm soát tổng thể, về cơ bản chúng tôi đã áp dụng những gì đã được chứng minh và những gì chúng tôi biết là có hiệu quả, bởi vì nó đã có ở Synovus và chúng tôi đưa nó vào dạng kỹ thuật số, là cách tốt nhất để nghĩ về nó, phải không. Vì vậy, một số thứ có thể một phần là kỹ thuật số và một phần thủ công, bạn biết đấy, tại Synovus, chúng tôi đã số hóa hoàn toàn những thứ này. Vì vậy, ví dụ, trong quy trình bảo lãnh phát hành, ý tôi là, một trong những điều mà chúng tôi có thể tự động hóa và số hóa là việc mở tài khoản cho các doanh nghiệp nhỏ có nhiều chủ sở hữu. Nghĩa là, nếu có ai đang nghe điều này là chủ doanh nghiệp nhỏ và đang cố gắng mở tài khoản ngân hàng, bạn biết đấy, chuyến đi đến chi nhánh với hộ chiếu của bạn, và có thể là tất cả các điều khoản thành lập công ty, đối tác kinh doanh của bạn và bạn biết rằng trải nghiệm rất tương tự đó, đúng vậy, chúng tôi đã tạo ra tất cả trải nghiệm kỹ thuật số đó, vì vậy không cần phải đến chi nhánh. Không có việc ngồi xuống với ngân hàng hay bất cứ điều gì. Chúng tôi có thể làm tất cả những điều đó bằng kỹ thuật số. Vì vậy, chúng tôi đã thực hiện các yêu cầu để mở tài khoản séc nhiều chủ sở hữu dành cho doanh nghiệp nhỏ để thực hiện điều đó theo cách tuân thủ và chúng tôi chỉ biến nó thành kỹ thuật số.

Peter Renton  25:03

Thú vị, thú vị. Vì vậy, tôi đã làm điều đó với tư cách là một chủ doanh nghiệp nhỏ, phải tự mình di chuyển xuống chi nhánh ngân hàng của chúng tôi và trải qua tất cả những việc đó. Đúng vậy, thật đau đớn. Dù sao đi nữa, chúng tôi sẽ ghi âm nội dung này vào tháng 2024, thực tế là nó sẽ ra mắt vào tuần đầu tiên của tháng XNUMX, đây thực sự là podcast đầu tiên trong năm của chúng tôi. Vì vậy tôi muốn, trong vài phút tới, tôi chỉ muốn nhìn về phía trước. Vì vậy, trước tiên, khi bạn nhìn vào năm XNUMX, bạn nghĩ xu hướng chính nào trong tài chính nhúng sẽ diễn ra trong năm nay?

Chuông Tom  25:35

Ngày càng được áp dụng nhiều hơn, tôi nghĩ bạn sẽ thấy ngày càng nhiều người chơi đang cố gắng làm những gì chúng tôi đang làm, đó là một loại giải pháp toàn bộ hoặc từng phần của nó. Và tôi nghĩ bạn có thể sẽ thấy nhiều hơn về các giải pháp điểm thích hợp, phải không? Đây là một sản phẩm cho vay rất cụ thể, phải, đây là một sản phẩm tiền gửi rất cụ thể hoặc thứ gì đó tương tự, nơi họ, họ đang sử dụng giải pháp sản phẩm đơn lẻ hơn đó, tôi nghĩ rằng bạn sẽ thấy ngày càng nhiều sản phẩm đương nhiệm , các bộ xử lý lớn hơn bắt đầu thực sự quan tâm đến điều này, bắt đầu tiến xa hơn. Và bạn đã thấy điều đó, bạn biết đấy, đã có một số vụ mua lại của một số trong ba công ty lớn, bạn biết đấy, điều đó cho thấy họ đang hướng tới không gian nơi họ nhận ra rằng có giá trị trong việc mở rộng, bạn biết đấy, nếu bạn nghĩ về các khoản thanh toán là dịch vụ tài chính, bạn biết đấy, chỉ cần mở rộng việc cung cấp dịch vụ tài chính và cung cấp dịch vụ đó cho cộng đồng ISV. Tôi nghĩ điều đó rõ ràng sẽ tiếp tục. Và tôi nghĩ rằng bạn sẽ thấy ngày càng nhiều ISV tiếp tục phát triển trong không gian payfac, tôi nghĩ rằng đã có một làn sóng lớn hướng tới việc trở thành một payfac và sau đó là sự rút lui, ồ, điều đó thực sự khó khăn, đúng không. Và bây giờ, tôi nghĩ bạn sẽ thấy nhiều người chu đáo hơn bước vào không gian đó. Vì vậy, bạn sẽ tiếp tục thấy ngày càng nhiều nhà cung cấp phần mềm trưởng thành trở thành payfac thực sự, điều mà tôi nghĩ sẽ rất thú vị, đặc biệt là khi các ngân hàng tài trợ và thương hiệu thẻ, đồng thời những người khác sẽ cố gắng quản lý và điều chỉnh tất cả những điều đó. Và tôi nghĩ rằng phần cuối cùng sẽ là bạn biết đấy, khi nguồn tài trợ theo thời gian thực hoặc nhanh hơn xuất hiện trực tuyến, bạn biết đấy, nó hoạt động như thế nào, một công ty thanh toán, một công ty tài chính tích hợp làm cách nào để biến nó thành giá trị, phải không? Và bạn biết đấy, giá trị rõ ràng là tốc độ, phải không? Xét về mặt cách thức, làm thế nào một bộ xử lý tạo ra nguồn vốn nhanh hơn nhiều, nguồn vốn theo thời gian thực? Có thể, bạn biết đấy, ngày nay, nếu bạn nghĩ về cách thức hoạt động của quá trình dàn xếp, thì đó là một quá trình được điều khiển theo đợt, phải không? Có sự phát triển nào cho một mô hình tài trợ liên tục hơn có thể xảy ra trong loại mô hình đó không? Tuy nhiên, vấn đề là khi bạn làm điều đó, sẽ có rủi ro cố hữu, đó là lý do tại sao tôi nghĩ một số thứ về AI và máy học sẽ phải hoạt động song song để bạn có thể quản lý rủi ro khi cấp vốn nhanh hơn. Bởi vì hôm nay, các lô được giữ lại, mọi thứ được giải quyết trong hai ngày, vì điều đó mang lại cho bộ xử lý, bạn biết đấy, thời gian để đảm bảo rằng họ đang quản lý rủi ro. Đúng như kỳ vọng, khoảng thời gian sẽ tiếp tục bị nén lại. Vì vậy, hãy nghĩ rằng nếu bạn ở phía sau, bạn sẽ phải thấy ngày càng có nhiều công cụ phức tạp hơn được đưa ra để cho phép các bộ xử lý tài trợ nhanh hơn và đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nhưng bạn biết đấy, hãy làm điều đó một cách rất hy vọng được kiểm soát. thái độ.

Peter Renton  28:26

Hấp dẫn. Được rồi. Vì vậy, câu hỏi cuối cùng, khi bạn nhìn xa hơn, tôi tò mò, điển hình là không gian kinh doanh nhỏ, như bạn nói, ở đó, tất cả các doanh nghiệp thuộc ngành dọc, họ có một số loại ISV mà họ làm việc cùng , bạn có nghĩ rằng sẽ có đa số hay một số lượng lớn, chẳng hạn, vào cuối thập kỷ này, một người nào đó có thể có mối quan hệ ngân hàng với ngân hàng cộng đồng địa phương của họ, hoặc một trong những ngân hàng lớn của quốc gia hoặc khu vực ngân hàng, rằng bây giờ họ sẽ có mối quan hệ ngân hàng, mối quan hệ tài chính chính của họ sẽ là với nhà cung cấp phần mềm của họ? Và bạn thấy điều đó diễn ra lâu dài như thế nào?

Chuông Tom  29:03

Rõ ràng là tôi thiên vị. Câu trả lời là có. Nhưng tôi nghĩ bạn phải phân tích nó, bạn biết đấy, nó không phải là một kích thước phù hợp cho tất cả, đúng không. Tôi nghĩ có hàng triệu doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu dịch vụ tài chính tương đối đơn giản. Họ cần một nơi để mang tiền vào, họ cần một nơi để tiền đi ra ngoài để trả lương cho nhân viên và nhà cung cấp, và họ cần một nơi để giữ tiền của mình, đúng không. Và hơn thế nữa, bạn biết đấy, họ không có những nhu cầu quá phức tạp. Hiện tại, rõ ràng là sẽ có rất nhiều doanh nghiệp thậm chí còn lớn hơn và họ có nhu cầu về ngân quỹ phức tạp hơn. Và họ có giới hạn phức tạp hơn, yêu cầu về vốn cao hơn và nhiều thứ khác. Và nghĩa là, các tổ chức tài chính luôn có vai trò hợp tác với các doanh nghiệp để giúp họ giải quyết các nhu cầu về ngân quỹ, nhu cầu về vốn, v.v. Nhưng nếu bạn nghĩ về tổng số doanh nghiệp ở Hoa Kỳ, thì đại đa số trong số đó là các doanh nghiệp nhỏ. Và chúng tôi tin rằng đó là nơi, chúng tôi biết đó là nơi tuyệt vời của chúng tôi. Và đó là nơi bạn sẽ thấy ngày càng nhiều người chấp nhận nói rằng, hãy nhìn xem, có rất nhiều giá trị khi tôi nhận được các dịch vụ tài chính của mình trực tiếp thông qua nền tảng phần mềm mà tôi đang sử dụng để điều hành công việc kinh doanh của mình hàng ngày. Và đó là điều chúng tôi tin tưởng, chúng tôi sẽ tiếp tục chứng kiến ​​việc áp dụng.

Peter Renton  30:19

Được rồi, tôi nghĩ có thể đặt cược an toàn rằng đây sẽ là một phân khúc dịch vụ tài chính đang phát triển. Tôi nghĩ đó là điều chắc chắn. Dù sao đi nữa, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã tham gia cùng chúng tôi trên podcast ngày hôm nay, Tom.

Chuông Tom  30:30

Đó là một niềm vui thực sự. Cảm ơn, Peter.

Peter Renton  30:34 Tôi hi vọng bạn thích buổi diễn. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã lắng nghe. Vui lòng tiếp tục và đưa ra đánh giá về chương trình trên nền tảng podcast mà bạn chọn và kể cho bạn bè và đồng nghiệp của bạn về nó. Dù sao, trên ghi chú đó, tôi sẽ đăng xuất. Tôi rất đánh giá cao việc bạn lắng nghe và tôi sẽ gặp bạn lần sau. Tạm biệt.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/