Nigeria vẫn là một phần lớn quốc gia thống trị bằng tiền mặt. Có hơn 100 triệu người Nigeria trưởng thành, trong đó hơn một nửa có ít hoặc không có khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính. 

Hôm nay, Ngân hàng, một công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính ở Nigeria đang số hóa tiền mặt cho những người không có tài khoản ngân hàng, đã thông báo rằng họ đã đóng vòng hạt giống trị giá 2 triệu đô la. Được thành lập bởi Tomilola Adejana và Fredrick Adams trong 2018, Ngân hàng đang số hóa hệ thống thu thập tiết kiệm không chính thức được biết đến với nhiều tên gọi khác nhau như esusu hoặc ajo ở Nigeria.

Trong trường hợp không có hệ thống ngân hàng lân cận hoặc không quan tâm đến một hệ thống nào, người không có ngân hàng sẽ sử dụng các hệ thống truyền thống này vì chúng hoạt động hoàn toàn ngoại tuyến. Hệ thống cho phép họ đối chiếu và tiết kiệm tiền mặt với người thu tiền tiết kiệm chịu trách nhiệm giải ngân khi đến hạn..

Tuy nhiên, có những vấn đề xung quanh hệ thống này. Đầu tiên là vấn đề an ninh nảy sinh khi người thu tiền mất tích hoặc sợ chết mà không biết số tiền tiết kiệm được cất giữ ở đâu.. Ngoài ra còn có quyền truy cập hạn chế mà các thành viên không thể nhất quán lưu nếu vắng mặt ở một vị trí cụ thể. Thứ ba là thiếu dữ liệu khách hàng vì hầu hết không có dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Điều gì Ngân hàng đã làm là số hóa toàn bộ quá trình đối chiếu tiền của họ và cho phép những người không có tài khoản ngân hàng này tiết kiệm tiền của họ bằng các phương pháp trực tuyến và ngoại tuyến.

Trong 18 tháng qua, công ty đã và đang xây dựng mạng lưới phân phối và đại lý. Tại đây, khách hàng có thể gửi và rút tiền mặt bằng tài khoản Ngân hàng đại lý bất cứ lúc nào. Điều này giải quyết vấn đề tiếp cận vì có hàng nghìn đại lý trong các cộng đồng phụ thuộc vào tiền mặt này.

Khi thông tin của nhóm khách hàng mới này được thu thập và lưu trên nền tảng của nó, Ngân hàng bắt đầu xây dựng các cộng đồng hấp dẫn nơi những người này có thể chung tiết kiệm thu nhập của họ với các đại lý. chậm rãi, sự hiện diện của ngân hàng trực tuyến được xây dựng cho họ.

Với phần lớn tiền gửi trong ngân hàng và rất ít hoặc không có tiền mặt để mua thời gian phát sóng hoặc thanh toán, họ thường chọn truy cập các dịch vụ này qua điện thoại di động..

Tín dụng hình ảnh: Ngân hàng

Việc tiếp cận nhóm khách hàng mới này có nghĩa là họ sẽ tiết kiệm và giao dịch nhiều hơn theo thời gian. Điều này mở ra khả năng tiếp cận tín dụng và với nhiều giá trị được tạo ra hơn, sẽ có một nhóm người mới sử dụng dịch vụ ngân hàng, dẫn đến sự hòa nhập tài chính về lâu dài.. Với những hiểu biết sâu sắc về hành vi và giao dịch của khách hàng, Ngân hàng cũng cung cấp “dữ liệu dưới dạng dịch vụ” cho các nhà cung cấp dịch vụ khác để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp cho khu vực phi chính thức của Nigeria. 

Giám đốc điều hành Adejana nói với TechCrunch: “Giai đoạn đầu tiên là xây dựng mạng lưới đại lý, điều này tốt nhưng đó không phải là mục tiêu”.. "Chỉ cần theo cách tương tự đã xảy ra trên thiết bị di động, bạn cần tập trung vào việc thu hút những khách hàng, những người sau khi chuyển tiền mặt vào tài khoản di động của họ, sẽ sử dụng số tiền đó để mua thời gian phát sóng hoặc thanh toán. Chúng tôi gọi đó là quá trình ba giai đoạn. Đầu tiên là phân phối, sau đó tập trung vào người tiêu dùng, sau đó là số hóa hoàn toàn. Đây là cách chúng tôi đạt được sự hòa nhập tài chính.”

Ngân hàng hoạt động giống như một ngân hàng truyền thống nhưng có ít tài sản, doanh thu, khách hàng và chi phí hoạt động hơn. Nhưng bởi vì nó không chi nhiều vào việc thu hút khách hàng và xây dựng sự hiện diện thực tế, nên nó có thể chuyển những khoản tiết kiệm chi phí đó sang cho khách hàng dưới dạng lợi ích và vẫn kiếm được lợi nhuận kha khá..

Các đại lý trên nền tảng cũng nhận hoa hồng cho bất kỳ giao dịch nào mà khách hàng thực hiện thông qua họ. Vào thời điểm này năm ngoái, họ có hơn 2,000 người trên khắp đất nước. Hiện nay, Ngân hàng đã tăng con số này lên 15,000 đại lý ở chỉ hơn một năm.

Công ty vẫn có kế hoạch bổ sung thêm nhiều đại lý với khoản đầu tư mới nhận được. Đến tăng cơ sở khách hàng 35,000 trong các cộng đồng phụ thuộc vào tiền mặt, Ngân hàng cũng sẽ cung cấp sản phẩm trực tiếp cho người tiêu dùng trong những tháng tới.

LR: Fredrick Adams (CPO) và Tomilola Adejana (CEO)

Trong ba năm hoạt động của Bankly, Adejana cho biết việc tìm kiếm đối tác, nhân tài phù hợp và hầu hết quan trọng là nhà đầu tư phù hợp là những thách thức mà công ty phải đối mặt. Do tính chất hoạt động kinh doanh của Bankly, Adejana đã không chấp nhận một số khoản đầu tư được cung cấp cho công ty và chỉ cho phép các nhà đầu tư phù hợp với kế hoạch của công ty dành cho những người không có tài khoản ngân hàng..

“Chúng tôi đã phải kiên nhẫn để đảm bảo rằng chúng tôi đang nói chuyện với những người sâu hiểu vấn đề và đam mê giải quyết nó chứ không phải mong muốn nhận được lợi nhuận càng sớm càng tốt," cô ấy nói.

Các nhà đầu tư đồng chủ trì bao gồm Vault, công ty mẹ của VANSO, một công ty fintech đã được bán cho Interswitch vào năm 2016 và công ty thanh toán Châu Phi Flutterwave. Mặc dù cả hai công ty đều đi tiên phong trong công nghệ mà các ngân hàng tận hưởng bằng cách xây dựng các đường ray thanh toán, nhưng họ chưa làm được gì nhiều để thúc đẩy những người không có tài khoản ngân hàng.. Với Ngân hàng, có cơ hội để làm điều đó.

“Với hơn 20 năm kinh nghiệm trong ngành công nghiệp fintech của Nigeria và những lần xuất cảnh trước đó, chúng tôi mạnh mẽ Đó là tin Ngân hàng hiểu các nhu cầu đa dạng của thị trường này — chưa kể đến đội ngũ, chiến lược và công nghệ — để thành công trong việc mang lại các dịch vụ tài chính giá cả phải chăng cho những người không có tài khoản ngân hàng. We rất vui đến tham gia trong vòng tài trợ này như Ngân hàng chuyển sang giai đoạn tăng trưởng tiếp theo,” Idris Alubankudi Saliu, đối tác tại Vault cho biết.

Đối với Flutterwave, đây đánh dấu khoản đầu tư được tiết lộ đầu tiên vào một công ty khác. Khi huy động được Series C trị giá 170 triệu đô la vào tháng trước, Giám đốc điều hành Olugbenga Agboola đã đề cập với TechCrunch rằng Flutterwave có thể khám phá một số quan hệ đối tác với các công ty nhỏ hơn và các hoạt động mua lại tiềm năng trong những năm tới. Vì vậy, mặc dù khoản đầu tư này gây bất ngờ nhưng không hiếm khi thấy các công ty khởi nghiệp đầu tư vào các công ty khởi nghiệp khác, đặc biệt là vào những công ty mà họ hy vọng có được trong tương lai — điển hình là Stripe và Paystack.

Các nhà đầu tư khác tham gia vòng này bao gồm Plug and Play Ventures, Rising Tide Africa và Chrysalis Capital.

Ngân hàng nhằm mục đích phát triển cơ sở khách hàng của mình lên 2 triệu người Nigeria không có tài khoản ngân hàng trong ba năm tới. Mục tiêu là hỗ trợ Ngân hàng Trung ương Nigeria Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia tăng số lượng người Nigeria sử dụng dịch vụ ngân hàng từ 60% lên 80% vào năm 2020. Một năm trôi qua, chiến lược đó vẫn chưa được hiện thực hóa. Nhưng Adejana cho biết Bankly đang làm việc với các cơ quan quản lý này để hướng tới mục tiêu thực tế hơn vào năm 2025.

“Chúng tôi rất vui mừng khi kết thúc đợt gây quỹ quan trọng này và có được những nhà đầu tư fintech dày dạn kinh nghiệm, những người hiểu rõ thị trường, tham gia cùng chúng tôi trong hành trình tiếp cận các ngân hàng không cần tài khoản ngân hàng của Nigeria.. Bây giờ chúng tôi đã xây dựng được mạng lưới đại lý và đang sẵn sàng để phục vụ khách hàng trực tiếp qua các kênh offline và online. Adejana cho biết: Quan hệ đối tác, hợp tác và hiểu biết sâu sắc về nhu cầu của những người không có tài khoản ngân hàng sẽ rất quan trọng đối với thành công của chúng tôi”..

Trước Ngân hàng, Giám đốc điều hành làm nhân viên ngân hàng đầu tư nhưng chính trong chương trình thạc sĩ ở Sydney, cô đã bước chân vào thế giới fintech. Sau khi trở về Nigeria, Adejana nghiên cứu một sản phẩm cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ, sau đó sau đó đã tham gia Phòng thí nghiệm liên doanh Accion, một chương trình tập trung vào các sản phẩm thúc đẩy sự toàn diện về tài chính. Nó từng ở kia Ngân hàng bắt đầu

Sản phẩm đã bắt kịp tốt. Và trong khi tđây là rất nhiều sản phẩm fintech ở thị trường Nigeria tuyên bố sẽ tiếp cận được những người không có tài khoản ngân hàng, Ngân hàng vẫn là một trong số rất ít có thể mạnh dạn đưa ra yêu sách về điều đó.

Để thực sự đạt được mục tiêu tài chính toàn diện ở Nigeria, Adejana tin rằng trách nhiệm của các fintech là phải có tầm nhìn dài hạn chỉ như các công ty viễn thông và hàng hóa tiêu dùng nhanh đã làm trong quá khứ. Điều này làm tăng miếng bánh khách hàng mà fintech có thể phục vụ thay vì chỉ lấy một miếng. hiện tại một. “Để các dịch vụ tài chính có thể đi đến chặng cuối, nó phải được phân phối hàng tiêu dùng nhanh cũng tương tự như vậy Được phân phối,” cô ấy nói thêm. 

Coinsmart. Đặt cạnh Bitcoin-Börse ở Europa
Nguồn: https://techcrunch.com/2021/03/24/nigerian-fintech-of-the-unbanked-bankly-raises-2m-led-by-vault-and-flutterwave/