Đối với bài đăng cuối cùng trong năm, tôi nghĩ chúng tôi sẽ làm điều gì đó khác biệt một chút. Tôi đã liên hệ với các CEO của mọi công ty fintech cho vay tiêu dùng lớn để yêu cầu bình luận về năm 2024. Hầu hết đều phản hồi với tôi và có một số điểm thực sự thú vị mà mọi người cần cân nhắc khi bước sang năm mới.

Tôi đã hỏi ba câu hỏi chính. Phần đầu tiên là về các sáng kiến ​​năm 2024 ở mỗi công ty, phần thứ hai là về việc ứng phó với thời kỳ lãi suất cao kéo dài (tôi không tin Fed sẽ giảm mạnh lãi suất vào năm 2024) và cuối cùng, tôi đã hỏi một câu hỏi mở về những thách thức mà ngành phải đối mặt vào năm 2024.

Những câu trả lời này sẽ mang lại cho bạn một số bài đọc tuyệt vời trong kỳ nghỉ lễ khi chúng ta bước vào cuối tuần cuối cùng của năm 2023.

Câu hỏi 1: Bạn sẽ tập trung vào những sáng kiến ​​mới nào vào năm 2024?

Renaud Laplanche, Giám đốc điều hành của Upgrade:
Đầu tiên hãy lùi lại một bước, tại Nâng cấp năm 2023, tất cả đều xoay quanh đổi mới sản phẩm, cải tiến quy trình, tính bảo mật và khả năng mở rộng. Nhờ sự tập trung đó, chúng tôi đã ra mắt nền tảng cho vay mua ô tô, một bộ sản phẩm tài trợ sửa nhà, chúng tôi mua lại một công ty BNPL (Uplift) và vừa tung ra một loại thẻ tín dụng có bảo đảm rất sáng tạo: Secured OneCard. Vì năm 2023 là năm “ra mắt sản phẩm mới”, năm 2024 sẽ là năm mở rộng quy mô các sản phẩm mới này và làm cho chúng hoạt động hiệu quả cùng nhau vì lợi ích lớn hơn cho 5 triệu khách hàng của chúng tôi.

Mike Cagney, Giám đốc điều hành của Hình:
Chúng tôi đang thiết lập một thị trường TBA / thông qua tư nhân gốc blockchain cho tín dụng tư nhân. Ngày nay, thanh khoản thực sự ở mức cho vay duy nhất là ở thị trường đại lý (GSE). Tín dụng tư nhân không thuộc GSE được bán theo các hợp đồng mua khoản vay một lần, riêng biệt vào các nhóm có tính thanh khoản kém. Điều này giới hạn số lượng sản xuất mà một người khởi tạo phi ngân hàng có thể thực hiện, do sự biến động của thị trường vốn. Chúng tôi đang sử dụng hệ thống khởi tạo khoản vay được tiêu chuẩn hóa để xây dựng tài sản đồng nhất giữa những người khởi tạo. Chúng tôi đang làm việc với các ngân hàng lớn để thiết lập thị trường TBA, nơi những người khởi tạo có thể bán sản phẩm trước với bảo đảm mang về. Và chúng tôi đang nắm bắt những lợi ích mà chúng tôi đã tích lũy được trong chuỗi khối công khai từ khi bắt đầu, tổng hợp đến chứng khoán hóa. Trong khi chúng tôi bắt đầu nỗ lực này với HELOC, chúng tôi sẽ mở rộng nỗ lực này sang các loại tài sản khác vào năm 2024.

Dave Girouard, Giám đốc điều hành của Mới bắt đầu:
Trước hết, chúng tôi sẽ tập trung vào việc cải thiện các mô hình AI hỗ trợ các đối tác cho vay của Upstart. AI đã trở thành xu hướng chủ đạo và cuối cùng người ta đánh giá cao rằng nó sẽ thay đổi các dịch vụ tài chính mãi mãi. Chúng tôi tập trung vào việc khai thác tiềm năng của AI để các ngân hàng có tư duy tiến bộ và những người cho vay khác có thể nhanh chóng biến nó thành một lợi thế cạnh tranh lớn.
Là một phần của kế hoạch này, chúng tôi dự kiến ​​sẽ phát hành chương trình chứng nhận AI nhằm giúp các nhà điều hành dịch vụ tài chính phát triển các kỹ năng và kiến ​​thức mà họ cần để lãnh đạo tổ chức của mình thông qua quá trình chuyển đổi này.
Mặc dù phần lớn sự đổi mới của Upstart trước đây tập trung vào nguồn tín dụng, nhưng chúng tôi hiện đang xây dựng một nền tảng sáng tạo không kém để cấp vốn cho vay. Chúng tôi nhìn thấy cơ hội để tạo ra các cơ cấu tài trợ có khả năng mở rộng cực lớn với sự liên kết, chia sẻ rủi ro phù hợp và độ bền trong suốt chu kỳ kinh tế. Điều này không tồn tại trên thị trường ngày nay nhưng chúng tôi tin tưởng rằng nó sẽ tồn tại.

David Kimball, Giám đốc điều hành của Phát đạt:
Chúng tôi sẽ tiếp tục đầu tư vào việc mở rộng bộ sản phẩm của mình và chúng tôi sẽ mở rộng các tính năng của các sản phẩm cho vay cá nhân, thẻ tín dụng, vốn sở hữu nhà và nhà đầu tư bán lẻ hiện có. Mặc dù chúng tôi đã sử dụng AI trong hoạt động kinh doanh của mình từ năm 2015, nhưng năm tới chúng tôi sẽ chuyển một số thử nghiệm AI tổng quát vào sản xuất, tạo ra trải nghiệm cá nhân hóa hơn cho khách hàng.

Paul Ricci, Giám đốc điều hành của Trứng ngon nhất:
Vào năm 2023, chúng tôi đã đưa một số sản phẩm mới ra thị trường, bao gồm khoản vay có bảo đảm bằng ô tô đang phát triển nhanh chóng và nền tảng cho thuê linh hoạt của chúng tôi. Cả hai đều mở rộng các lựa chọn vay chủ yếu cho những người có mức tiết kiệm hạn chế. Vào năm 2024, ưu tiên hàng đầu của chúng tôi sẽ là mở rộng quy mô các sản phẩm đó, cung cấp giải pháp cho vay linh hoạt cho nhiều khách hàng hơn bao giờ hết và kết nối các sản phẩm của chúng tôi để tạo ra trải nghiệm liền mạch cho người dùng. Chúng tôi sẽ tập trung vào việc tích hợp trải nghiệm kỹ thuật số của từng sản phẩm, ra mắt ứng dụng di động dành cho nhiều sản phẩm và phát triển công cụ quyết định giúp tối ưu hóa các ưu đãi và nội dung phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Khi nợ tiêu dùng tăng lên và ngày càng có nhiều người buộc phải sống bằng tiền lương, Best Egg sẽ tiếp tục đầu tư vào sức khỏe tài chính. Các công cụ sức khỏe tài chính của chúng tôi - đặc biệt là công cụ quản lý tín dụng, quản lý tiền và quản lý nợ - rất cần thiết trong việc giúp những người có số tiền tiết kiệm hạn chế hiểu được tình hình tài chính của họ và cảm thấy tự tin vào các giải pháp mà họ đặt ra cho mình. Best Egg sẵn sàng tận dụng những xu hướng này và giúp mọi người tự tin hơn về tiền bạc vào năm 2024.

Raul Vázquez, Giám đốc điều hành của cơ hội:
Gần đây chúng tôi đã công bố mở rộng đáng kể sản phẩm cho vay cá nhân có bảo đảm của mình tới khoảng 40 tiểu bang thông qua một ngân hàng đối tác. Việc mở rộng các khoản cho vay có bảo đảm một cách có trách nhiệm, được thế chấp bằng ô tô của các thành viên, sẽ cho phép chúng tôi phục vụ tốt hơn những người cần các khoản vay lớn hơn đồng thời giảm rủi ro tín dụng cho Oportun. Cho đến quý 2023 năm 300, mức giảm phí ròng hàng năm đối với các khoản vay cá nhân có bảo đảm thấp hơn hơn XNUMX điểm cơ bản so với các khoản vay cá nhân không có bảo đảm.

Joe Heck, Giám đốc điều hành của Tiền hạnh phúc:
Trong môi trường kinh tế rộng lớn hơn, năm 2024 sẽ là năm ổn định ở mức bình thường mới – lãi suất cao (cao hơn), thanh khoản chặt chẽ hơn và tập trung vào các nguyên tắc cơ bản. Đối với Happy Money, chúng tôi tập trung vào việc thiết kế cơ sở hạ tầng linh hoạt, có thể mở rộng nhằm tạo ra sự đơn giản cho các thành viên, đối tác và nhân viên của chúng tôi. Chúng tôi sẽ tiếp tục đổi mới về rủi ro vì nhu cầu mà chúng tôi phục vụ – xóa nợ thẻ tín dụng – đã trở nên trầm trọng hơn do môi trường vĩ mô.

Brad Stroh, Giám đốc điều hành của Đạt được:
Vào năm 2024, một trong những ưu tiên chiến lược quan trọng của chúng tôi là tiếp tục chuyển đổi thương hiệu và kỹ thuật số trong nhiều năm để mang lại trải nghiệm cá nhân hóa cho người tiêu dùng và các thành viên của chúng tôi đang giải quyết gánh nặng nợ nần. Chúng tôi biết rằng nhiều người tiêu dùng đang phải đối mặt với khoản nợ lên đến đỉnh điểm do lãi suất cao, giá cả tăng cao và trong nhiều trường hợp, việc phải bắt đầu lại việc trả hết khoản vay dành cho sinh viên. Chúng tôi muốn giúp các gia đình Mỹ hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân của họ một cách minh bạch hơn và hiểu các lựa chọn hợp nhất nợ của họ. Đối với Đạt được, chúng tôi đang tung ra một số công cụ kỹ thuật số rất thú vị với khả năng lập kế hoạch kịch bản trả nợ, các ứng dụng tập trung vào việc tự tối ưu hóa nợ/lập ngân sách và cho phép đăng ký kỹ thuật số để cung cấp cho người tiêu dùng lựa chọn về cách họ tương tác với chúng tôi.
Chúng tôi cũng sẽ tiếp tục tập trung vào việc thúc đẩy đổi mới với trọng tâm cụ thể là AI. Vào năm 2023, chúng tôi đã tổ chức một cuộc thi hackathon tuyệt vời với hơn 40 nhóm tham gia để đưa ra ý tưởng về các sáng kiến ​​AI và ML có thể giúp ích cho khách hàng và đại lý của chúng tôi. Sẽ còn nhiều hơn thế nữa, nhưng chúng tôi muốn tiếp tục hoạt động kinh doanh hơn bao giờ hết với nhu cầu cao nhất về sản phẩm của mình.

Tom McCormick, Đồng Giám đốc điều hành của Tiền BMG:
Ngày nay, chúng tôi coi Ngân hàng mở và Bảng lương mở là hai phân khúc. Họ sẽ hội tụ và một hệ sinh thái Tài chính mở tích hợp hơn sẽ cho phép các công ty fintech hành động quyết đoán với sự tự tin về lượng thông tin có sẵn cho họ. Chúng tôi làm việc với các đối tác tuyệt vời về các giải pháp này và vào năm 2024, chúng tôi sẽ tiếp tục cộng tác với họ để tinh chỉnh các dịch vụ của họ phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Câu hỏi 2: Hiện có những chiến lược nào để đảm bảo khả năng phục hồi trong môi trường lãi suất cao kéo dài?

David Kimball, Giám đốc điều hành của Phát đạt:
Chúng tôi sẽ tiếp tục nhấn mạnh tính bền vững lâu dài thay vì tăng trưởng ngắn hạn, vốn không có nhiều giá trị đường phố cho đến tận năm nay. Chúng tôi đã tập trung vào việc đa dạng hóa cơ sở nhà đầu tư trên thị trường, mang lại hiệu quả tín dụng nhất quán, mở rộng bộ sản phẩm, đầu tư vào nền tảng công nghệ và đảm bảo tính kinh tế đơn vị tích cực. Gần đây hơn, khi yêu cầu hoàn vốn của nhà đầu tư tăng lên, chúng tôi đã tăng phiếu giảm giá và lợi tức thu được từ sản phẩm cho vay cá nhân.

Brad Stroh, Giám đốc điều hành của Đạt được:
Đầu tiên, chúng tôi sẽ tiếp tục phát triển và trau dồi mối quan hệ với các thành viên và khách hàng tiềm năng của mình để luôn đặt Đạt được mục tiêu hàng đầu, đáp ứng nhu cầu của họ ở mọi nơi bằng các giải pháp phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ. Chúng tôi cũng sẽ tiếp tục cá nhân hóa hoạt động bảo lãnh phát hành của mình và tập trung vào việc phản ứng nhanh hơn với các tình huống thay đổi theo môi trường kinh tế. Chúng tôi cũng sẽ tiếp tục thắt chặt các tiêu chuẩn tín dụng của mình và sẽ tập trung vào việc cân bằng tín dụng với nhu cầu của nhà đầu tư để duy trì khả năng phục hồi của mạng lưới đối tác vốn của chúng tôi. Rõ ràng là chúng tôi sẽ cần tập trung vào việc xây dựng mối quan hệ với các đối tác nhà đầu tư dài hạn hơn để mang lại sự ổn định và tăng trưởng hơn cho hoạt động kinh doanh của chúng tôi, hơn bao giờ hết khi nhu cầu của nhà đầu tư và thị trường vốn tiếp tục bị gián đoạn.

Tom McCormick, Đồng Giám đốc điều hành của Tiền BMG:
Biên lãi ròng thấp hơn so với những năm gần đây. Vì vậy, để đảm bảo rằng lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro của chúng tôi tiếp tục phát triển, chúng tôi cần liên tục cải thiện khả năng quản lý rủi ro tín dụng của mình. Với tư cách là một ngành, chúng tôi thậm chí còn chưa ở giai đoạn đầu tiên sử dụng dữ liệu việc làm, dòng tiền và giao dịch để phục vụ những người tiêu dùng chưa được phục vụ đầy đủ cũng như việc thành lập những người cho vay và mô hình mới bền vững, có trách nhiệm. Chúng tôi dự định tiếp tục dẫn đầu trong hạng mục mới nổi này.

Raul Vázquez, Giám đốc điều hành của cơ hội:

Đối với Oportun, việc quản lý hai vấn đề hàng đầu đó trong năm 2023 đồng nghĩa với việc chúng tôi giảm đáng kể cơ cấu chi phí và sắp xếp lại ưu tiên cho các sáng kiến ​​chiến lược.
– Chúng tôi đã giảm tỷ lệ chạy hàng năm đối với chi phí hoạt động khoảng 100 triệu USD vào năm 2023 và cam kết thực hiện thêm 80 triệu USD mức giảm hàng năm vào năm 2024, nâng tỷ lệ chạy hàng quý của chúng tôi lên 105 triệu USD khi chúng tôi ngừng hoạt động vào năm tới.
– Oportun giải quyết một cách toàn diện hai trong số những thách thức cơ bản nhất đối với sức khỏe và khả năng phục hồi tài chính – tiếp cận tín dụng có trách nhiệm và giá cả phải chăng cũng như tiết kiệm đầy đủ. Theo đó, chúng tôi tập trung vào các khoản vay cá nhân không có bảo đảm cốt lõi, các khoản vay cá nhân có bảo đảm và các sản phẩm tiết kiệm.
– Nhờ sự tập trung và quản lý chi phí thận trọng, chúng tôi cũng đã đạt được kỷ lục sau IPO về hiệu quả hoạt động được điều chỉnh trong quý thứ ba.

Dave Girouard, Giám đốc điều hành của Mới bắt đầu:
Cho vay sẽ luôn là một hoạt động kinh doanh nhạy cảm với lãi suất, vì vậy, quy tắc số một là điều hành một con tàu chặt chẽ về mặt tài chính và hoạt động trong khi tiếp tục đầu tư vào công nghệ.
Chúng tôi cũng đang nỗ lực phát triển các sản phẩm mới ít nhạy cảm hơn với lãi suất cao – chẳng hạn như cho vay bán lẻ ô tô. Trên thực tế, sản phẩm mới nhất của chúng tôi, HELOC, thực sự tỏa sáng trong môi trường lãi suất cao vì nó cho phép người vay rút vốn chủ sở hữu trong nhà của họ mà không cần tái cấp vốn cho khoản thế chấp của họ. Sự đa dạng của sản phẩm và người vay là yếu tố quan trọng để phát triển bất kể lãi suất hiện hành như thế nào.
Chúng tôi tiếp tục tăng cường đầu tư vào các công cụ như Chỉ số vĩ mô mới bắt đầu và PTCC để giúp các đối tác cho vay và nhà đầu tư tín dụng của chúng tôi điều chỉnh tốt hơn các chương trình cho vay của họ để phù hợp với những thay đổi trong môi trường vĩ mô. Chúng tôi muốn tạo ra một bộ công cụ hỗ trợ AI để cho vay hấp dẫn đến mức các ngân hàng sẽ không muốn cho vay theo bất kỳ cách nào khác.

Mike Cagney, Giám đốc điều hành của Hình:
Tỷ lệ cao hơn là tốt cho sản phẩm của chúng tôi – ngoài tác động của chúng lên DTI. Chúng tôi đang nghiên cứu các giải pháp – như chi trả trực tiếp – để giảm thiểu các hạn chế về DTI.

Renaud Laplanche, Giám đốc điều hành của Upgrade:
Mặc dù lãi suất có thể vẫn ở mức cao theo tiêu chuẩn lịch sử, nhưng chúng tôi tin rằng chúng ta sẽ thấy Fed thực hiện một số đợt cắt giảm lãi suất vào năm 2024. Lãi suất cao không nhất thiết là tiêu cực đối với các nền tảng cho vay tiêu dùng Nâng cấp hoặc Fintech nói chung, vì cả cung và cầu đều điều chỉnh theo tỷ lệ càng cao. Cơn gió ngược đã tác động đến ngành vào năm 2023 là lãi suất tăng nhanh và kỳ vọng lãi suất sẽ tăng, khiến một số người mua khoản vay vẫn đứng ngoài cuộc vì họ đang chờ lãi suất đạt đến mức cao nhất. Vì hiện tại có rất ít khả năng tăng lãi suất trong tương lai, chúng tôi đã nhận thấy nhu cầu vay vốn của người mua lớn hơn mà không nhất thiết phải chờ cắt giảm lãi suất.

Paul Ricci, Giám đốc điều hành của Trứng ngon nhất:
Hiệu quả luôn là một trong những thế mạnh cốt lõi của chúng tôi tại Best Egg. Tuy nhiên, khi chi phí đi vay tiếp tục tăng, chúng tôi phải tập trung vào việc vận hành một hoạt động tinh gọn và hiệu quả trong các lĩnh vực tiếp thị, dịch vụ và chi phí chung, đồng thời đảm bảo chúng tôi có thể tiếp tục đổi mới cho khách hàng của mình. Chúng tôi cũng rất vui mừng về các sản phẩm trả góp bảo đảm tại nhà và bảo đảm tự động của mình. Chúng cho phép chúng tôi đưa ra lời đề nghị với nhiều người hơn và giảm lãi suất cho những lời đề nghị đó vì mọi người có thể sử dụng đồ đạc trong nhà hoặc ô tô của họ để thế chấp.

Joe Heck, Giám đốc điều hành của Tiền hạnh phúc:
Tại Happy Money, chúng tôi luôn thiết kế xoay quanh các thành viên và nhu cầu của họ. Khi số dư thẻ tín dụng tăng lên trên mức cao nhất mọi thời đại (một lần nữa) và lãi suất tăng lên, “vòng xoáy nợ” dường như chỉ ngày càng tăng tốc. Sứ mệnh của chúng tôi quan trọng hơn bao giờ hết khi chúng tôi thiết kế một phương thức cho vay hạnh phúc hơn, giúp người vay đạt được mục tiêu của họ và giúp các hiệp hội tín dụng đạt được tác động lớn hơn.
Năm nay, chúng tôi hợp tác với TruStage để ra mắt Bảo hiểm Bảo vệ Thanh toán, đây là một ví dụ tuyệt vời về việc hỗ trợ khả năng phục hồi cho cả người cho vay và người tiêu dùng. Đó là đôi bên cùng có lợi:
• Chiến thắng dành cho Thành viên – Giảm căng thẳng trong môi trường kinh tế vĩ mô không chắc chắn, mang lại cho họ niềm tin thanh toán.
• Chiến thắng cho Liên minh tín dụng – Tăng cường hiệu quả hoạt động của tài sản.
• Giành được tiền hạnh phúc – Cho vay hạnh phúc hơn, theo thiết kế! Tập trung vào vị trí hiện tại của thành viên và cách chúng tôi có thể giúp thiết kế khoản vay để giải quyết những căng thẳng chung mà khoản nợ mang lại cho cuộc sống của họ.
Chúng tôi sẽ tiếp tục tìm kiếm những cách sáng tạo để giảm thiểu rủi ro cho các đối tác cho vay của mình, mang lại kết quả tuyệt vời cho các thành viên của chúng tôi và thúc đẩy một môi trường cho vay “hạnh phúc hơn theo thiết kế”.

3. Vấn đề hàng đầu của ngành cho vay tiêu dùng năm 2024 là gì?

Paul Ricci, Giám đốc điều hành của Trứng ngon nhất:
Nhìn đến năm 2024, tôi thấy có hai vấn đề ảnh hưởng đến ngành cho vay tiêu dùng. Thứ nhất, nợ tiêu dùng với lãi suất cao tiếp tục tăng. Mặc dù điều này sẽ thúc đẩy nhu cầu về các sản phẩm của Best Egg và tạo ra cơ hội, nhưng nó có thể sẽ tạo ra những trở ngại về chất lượng tín dụng mà chúng ta phải đi trước.
Thứ hai, chúng ta phải tiếp tục làm việc với các cơ quan quản lý để đảm bảo tín dụng công bằng và minh bạch được cung cấp cho người tiêu dùng. Tôi đang thấy số lượng xung đột pháp lý ngày càng tăng. Chúng ta phải đảm bảo rằng điều đó mang lại kết quả quản lý rủi ro, an toàn và lành mạnh theo lẽ thường trong ngành đồng thời ưu tiên kết quả có lợi cho người tiêu dùng.

Raul Vázquez, Giám đốc điều hành của cơ hội:
Vấn đề hàng đầu của ngành cho vay tiêu dùng tiếp tục là lãi suất tăng cao và quản lý chất lượng tín dụng.

Dave Girouard, Giám đốc điều hành của Mới bắt đầu:
Các ngân hàng đã rút lui khỏi việc cho vay tiêu dùng trong một thời gian dài – bắt đầu từ việc cho vay thế chấp – và chúng tôi kỳ vọng xu hướng này sẽ tiếp tục. Chúng tôi muốn giúp các đối tác ngân hàng của mình phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm họ yêu cầu nhưng theo những cách phù hợp hơn với mô hình kinh doanh cốt lõi của họ. Các ngân hàng không được thiết kế để chấp nhận rủi ro đáng kể – tuyên bố đó chưa bao giờ đúng hơn ngày nay.
Đồng thời, có cơ hội không giới hạn để đổi mới cơ cấu cấp vốn bên ngoài hệ thống ngân hàng có thể phục vụ người đi vay trong mọi phạm vi tín dụng. Mặc dù không thể mang lại lợi nhuận cụ thể một cách đáng tin cậy từ năm này qua năm khác, nhưng hoàn toàn có thể mang lại lợi nhuận dài hạn hấp dẫn trên vốn phù hợp với những thay đổi trong vĩ mô.

David Kimball, Giám đốc điều hành của Phát đạt:
Vấn đề hàng đầu của ngành là khả năng người tiêu dùng tiếp tục đối phó với lãi suất cao kéo dài và giá nhà đất và hàng hóa tăng sau khi tiền tiết kiệm cá nhân của họ cạn kiệt.

Joe Heck, Giám đốc điều hành của Tiền hạnh phúc:
Năm 2023 giống như một năm tồn tại chứ không phải là một năm thịnh vượng đối với tất cả mọi người trong ngành – ngân hàng, tổ chức tín dụng, công ty fintech và người tiêu dùng. Mọi thứ thay đổi nhanh chóng (tức là SVB sụp đổ, lãi suất quỹ Fed tăng) và chính các đội đã phản ứng nhanh chóng và có nền văn hóa nhanh nhẹn mới tồn tại được.
Nhìn sang năm 2024, chúng ta có thể sẽ không có nhiều sự chắc chắn về hoạt động hơn năm 2023, vì vậy, việc quản lý sự biến động, tập trung và lựa chọn các cơ hội khi chúng xuất hiện sẽ đòi hỏi tính kỷ luật và lòng dũng cảm. Nói thẳng hơn, tôi nghĩ vấn đề hàng đầu sẽ là duy trì sự tập trung và quản lý tăng trưởng thông minh đồng thời xây dựng lợi thế, sự đổi mới trong quản lý rủi ro.

Renaud Laplanche, Giám đốc điều hành của Upgrade:
Hiệu suất tín dụng sẽ vẫn là trọng tâm: nợ quá hạn đã tăng trong suốt năm 2023 do nhiều người tiêu dùng cảm nhận được tác động của lạm phát cao hơn và chi phí nợ cao hơn do lãi suất cao hơn. Bước sang năm 2024, lãi suất cao hơn có thể sẽ khiến nền kinh tế chậm lại: vẫn chưa rõ liệu nó sẽ hạ cánh mềm hay hạ cánh cứng, nhưng có rất ít nghi ngờ rằng nó sẽ hạ cánh. Điều đó có nghĩa là tỷ lệ thất nghiệp cao hơn và có thể tỷ lệ nợ quá hạn vẫn cao hơn. Việc nối lại dịch vụ cho vay sinh viên cũng sẽ là một yếu tố. Chúng tôi sẽ theo dõi hiệu suất tín dụng rất chặt chẽ để xác định xem liệu các yếu tố này có được bù đắp bằng lạm phát thấp hơn và có thể giảm lãi suất khi Fed bắt đầu cắt giảm lãi suất hay không. Trong khi đó, chúng tôi đã thắt chặt đáng kể tín dụng và tin rằng chúng tôi có vị thế tốt cho bất kỳ kịch bản kinh tế hợp lý nào.

Tom McCormick, Đồng Giám đốc điều hành của Tiền BMG:
Khi Fed bắt đầu cắt giảm lãi suất vào năm 2024, những người cho vay fintech sẽ dễ dàng cho rằng (không chính xác?) rằng thời kỳ duy trì chính sách lãi suất XNUMX% đã quay trở lại. Đừng nới lỏng các tiêu chuẩn tín dụng dựa trên tỷ suất lợi nhuận dự kiến ​​có thể không thành hiện thực. Về vấn đề này, nếu chiến lược khởi đầu của bạn cho phép bạn tiến nhanh, thì việc đến bữa tiệc muộn một chút sẽ tốt hơn là đến sớm ở một bữa tiệc không bao giờ diễn ra.

Mike Cagney, Giám đốc điều hành của Hình:
Không rõ liệu đó là tín dụng, tỷ giá hay quy định – nhưng chắc chắn rất có thể là quy định sau đối với những người trong chúng ta trong không gian blockchain công cộng.

Brad Stroh, Giám đốc điều hành của Đạt được:
Điều này đánh dấu quý thứ hai liên tiếp có số dư thẻ tín dụng trên 1 nghìn tỷ USD. Nó cũng tiếp tục xu hướng tăng nợ thẻ tín dụng, với số dư tăng 223 tỷ USD kể từ quý 2021 năm 2024. Với áp lực nợ tiêu dùng đạt đỉnh cộng với lãi suất cao, các lựa chọn vay bị hạn chế do tín dụng thắt chặt, chúng tôi dự báo các khoản nợ quá hạn tăng lên. Chúng tôi dự đoán sẽ có nhiều áp lực kinh tế hơn vào năm XNUMX, vì vậy, chúng tôi chủ động cân nhắc kỹ lưỡng về hoạt động cho vay, tín dụng, định giá và nhu cầu của nhà đầu tư.
Trong khi ngành công nghiệp lớn hơn sẽ phải đối mặt với tình trạng nợ quá hạn ngày càng tăng và sự gián đoạn liên tục trên thị trường tín dụng, thì đối với Đạt được, vấn đề hàng đầu sẽ là khả năng cung cấp các giải pháp cá nhân hóa hơn cho những người đang gặp khó khăn về nợ để đưa họ trở lại đúng hướng nhanh hơn. Bằng cách sử dụng AI và mô hình tín dụng dựa trên dữ liệu, chuyên môn của con người và các công cụ kỹ thuật số tiên tiến, chúng tôi có thể giúp người tiêu dùng điều hướng vô số giải pháp có sẵn để chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu cá nhân của họ. Chúng tôi cho rằng việc trở thành một nền tảng giải pháp đa sản phẩm vẫn là chiến lược đúng đắn và chúng tôi đang thấy kết quả đầu tư kỹ thuật số của mình; nhưng năm 2024 sẽ có những thách thức riêng nên chúng tôi muốn cân bằng giữa tăng trưởng với khả năng phục hồi trong khi phục vụ các khách hàng thành viên của mình. Chúng tôi đã làm việc này hơn 20 năm, vì vậy chúng tôi biết cách đáp ứng trong khi vẫn bám sát tầm nhìn dài hạn của mình.

Tôi hy vọng bạn thấy những suy nghĩ tổng hợp từ các nhà lãnh đạo công nghệ tài chính cho vay tiêu dùng hữu ích. Cảm ơn bạn đã trở thành độc giả Fintech Nexus, chúng tôi sẽ trở lại vào năm 2024 với nhiều nội dung tuyệt vời hơn dành cho bạn. Hãy tận hưởng kỳ nghỉ cuối tuần của bạn và năm mới hạnh phúc!

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/consumer-lending-fintech-leaders-look-ahead-to-2024/