Bối cảnh ngân hàng số ở châu Á là một hệ sinh thái sôi động và đa dạng, tương phản đáng kể với các đối tác phương Tây.

Tại khu vực Châu Á – Thái Bình Dương (APAC), 11 trong số 13 công ty có lợi nhuận ngân hàng số, bao gồm Ngân hàng Kakao của Hàn Quốc, Ngân hàng Paytm của Ấn Độ và AIBank của Trung Quốc, WeBank, XW Bank và MyBank, đang xác định lại các mô hình ngân hàng.

Kia là ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ giữa các hệ sinh thái hiện có, cơ sở khách hàng có xu hướng áp dụng kỹ thuật số và các mô hình kinh doanh phù hợp với nhu cầu riêng biệt của thị trường của họ.

Ngân hàng kỹ thuật số định hướng hệ sinh thái

Không giống như nhiều ngân hàng kỹ thuật số phương Tây hoạt động như các ứng dụng độc lập, tập trung chủ yếu vào trải nghiệm người dùng, các ngân hàng kỹ thuật số của APAC thường tận dụng hệ sinh thái toàn diện hiện có.

Các hệ sinh thái này bao gồm từ nền tảng thương mại điện tử đến các ứng dụng truyền thông xã hội, cung cấp cơ sở khách hàng tích hợp với xu hướng áp dụng kỹ thuật số cao.

Ví dụ: các tổ chức như Ngân hàng Jibun, Ngân hàng Sony, Ngân hàng PayPay và Ngân hàng Rakuten đã tận dụng thành công hệ sinh thái liên kết của họ tại Nhật Bản.

nhiều ngân hàng số ở Đông Nam Á, như Singapore, Hồng Kông và Malaysia, áp dụng mô hình tập đoàn thay vì hoạt động như những thực thể đơn lẻ. Cách tiếp cận hợp tác này tận dụng thế mạnh và nguồn lực của nhiều đối tác, cung cấp nền tảng vững chắc hơn cho sự phát triển và đổi mới.

Mô hình kinh doanh và đề xuất giá trị của các ngân hàng kỹ thuật số châu Á

Để hiểu sâu hơn về các mô hình kinh doanh hấp dẫn và đề xuất giá trị của các ngân hàng kỹ thuật số châu Á, hãy cùng khám phá một loạt trường hợp hấp dẫn và những nhân vật chủ chốt trong khu vực.

Ngân hàng Kakao: Một hiện tượng của Hàn Quốc
Ngân hàng Kakao Hàn Quốc là một trong những ví dụ thành công nhất ở khu vực Châu Á - Thái Bình Dương. Thành lập năm 2019, Kakao Bank nhanh chóng đạt được lực kéo và đạt được lợi nhuận trong vòng hai năm. Nó tự hào có 13.35 triệu người dùng và tài sản trị giá 25 tỷ USD (33 tỷ đô la Singapore), trở thành ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất ở Hàn Quốc tính theo số người dùng và tài sản.

Sức mạnh chính của Ngân hàng Kakao nằm ở khả năng tận dụng một hệ sinh thái cực kỳ gắn kết. Ứng dụng nhắn tin miễn phí của ngân hàng, Kakao Talk, được gần 90% dân số Hàn Quốc sử dụng, khiến nó trở thành một nền tảng phổ biến. Tốc độ kết nối Internet nhanh và đáng tin cậy của Hàn Quốc càng góp phần vào thành công của Ngân hàng Kakao.

Khi người dùng ở trong Kakao hệ sinh thái, việc rời đi trở nên khó khăn. Ngoài Kakao Talk và Kakao Bank, người dùng có thể truy cập nhiều dịch vụ, bao gồm Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page để kiếm tiền và Kakao Mobility để gọi xe. Quan hệ đối tác chiến lược của Kakao với những gã khổng lồ công nghệ như Ant Group (Kakao Pay) và Tencent (Kakao Games và Kakao Bank) đã đóng vai trò quan trọng. vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng của nó.

MYBank: Cách mạng hóa hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Trung Quốc

MYBank của Trung Quốc, liên kết với Ant Group, phục vụ các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ (SME). Nó đã đi tiên phong trong “mô hình cho vay 310”, cho phép chủ sở hữu SME nhận được khoản vay kinh doanh không cần tài sản thế chấp trong vòng vài phút thông qua ứng dụng di động.

Quá trình đăng ký được hoàn thành trong vòng ba phút, được phê duyệt trong vòng một giây và không cần sự tương tác của con người.

Thành công của MYBank bắt nguồn từ cách tiếp cận tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó đã khai thác các công nghệ tiên tiến như điện toán đồ thị, nhận dạng đa phương thức, chuỗi khối và tính toán bảo vệ quyền riêng tư để cung cấp các giải pháp tài trợ chuỗi cung ứng. Những giải pháp này hỗ trợ các thương hiệu blue-chip bằng cách cung cấp nhiều lựa chọn tài chính hơn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong chuỗi cung ứng của họ.

Năm 2021, hơn 500 thương hiệu lớn, bao gồm China Mobile, Haier và Mengniu Dairy, đã triển khai các giải pháp tài trợ chuỗi cung ứng của MYBank. Điều này không chỉ thúc đẩy khả năng tiếp cận các khoản vay SME mà còn góp phần vào sự tăng trưởng của ngân hàng.

Việc MYBank tập trung vào khu vực nông thôn là một khía cạnh đáng chú ý khác trong mô hình kinh doanh của họ. Sử dụng công nghệ viễn thám trên đất nông nghiệp, ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng dựa trên tốc độ tăng trưởng cây trồng và các yếu tố khác nhau. Cách tiếp cận này đảm bảo rằng ngay cả nông dân ở vùng sâu vùng xa cũng có thể tiếp cận được tín dụng.

Trust Bank: Thu hút khách hàng nhanh chóng và cung cấp các sản phẩm độc đáo

Ngân hàng tin tưởng, được hỗ trợ bởi Ngân hàng Standard Chartered và Tập đoàn Fairprice, ra mắt tại Singapore vào năm 2022. Chỉ trong một thời gian ngắn, nó đã nhanh chóng thu hút được hơn 500,000 khách hàng, với tập trung vào giúp khách hàng tiết kiệm chi tiêu hàng ngày.

Thành công của Trust Bank có thể nhờ vào cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm, sản phẩm và quan hệ đối tác chiến lược. Chương trình giới thiệu khách hàng của ngân hàng, cung cấp phiếu thưởng hàng ngày làm phần thưởng, đã đóng một vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng nhanh chóng.

Ngoài ra, việc Trust Bank tích hợp vào hệ sinh thái của FairPrice Group cho thấy tiềm năng về sức mạnh tổng hợp giữa các ngân hàng kỹ thuật số và các doanh nghiệp đã thành lập.

Bằng cách liên kết với một nhà bán lẻ có uy tín, Trust Bank đã có thể tiếp cận cơ sở khách hàng rộng lớn và cung cấp giá trị gia tăng cho người dùng của mình.

Paytm Bank: Ngân hàng tiên phong của Ấn Độ trong thanh toán kỹ thuật số

Paytm Bank, một cái tên quen thuộc ở Ấn Độ, khởi đầu là một ví kỹ thuật số cung cấp các khoản thanh toán kỹ thuật số dễ dàng. Nó nhanh chóng trở thành đồng nghĩa với thanh toán kỹ thuật số ở Ấn Độ, ngay cả trước khi giới thiệu Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI). Nhiều doanh nghiệp nhỏ được hưởng lợi từ công nghệ, phần mềm và dịch vụ tài chính của nó.

Các dịch vụ tài chính, dịch vụ thanh toán, thương mại và dịch vụ đám mây của Paytm Bank đóng góp đáng kể vào doanh thu của ngân hàng, trong đó riêng lĩnh vực tài chính và thanh toán đã chiếm 75% doanh thu của ngân hàng.

Đến năm 2015, PayTM đã mở rộng các dịch vụ của mình bao gồm nạp tiền điện thoại di động, thanh toán hóa đơn gas, điện và nước. Nó cũng mạo hiểm phát triển cơ sở bán vé du lịch, với 20 vạn lượt đặt vé hàng tháng.

Các khoản đầu tư chiến lược từ các công ty như Alibaba và Berkshire Hathaway đã thúc đẩy sự tăng trưởng của PayTM và củng cố vị thế dẫn đầu trong không gian ngân hàng kỹ thuật số Ấn Độ.

Ngân hàng Paytm là hệ sinh thái kỹ thuật số lớn nhất Ấn Độ dành cho người bán và người tiêu dùng. Tính đến tháng 2021 năm XNUMX, nó đã có một trong những thanh toán lớn nhất ở Ấn Độ nền tảng trong điều khoản của số về giao dịch, người tiêu dùng, người bán và doanh thu, theo RedSeer.

ZA Bank: Lãi suất cao và sản phẩm toàn diện
Ngân hàng ZA của Hồng Kông, được hỗ trợ bởi Bảo hiểm ZhongAn, đã tạo được chỗ đứng trong lĩnh vực ngân hàng kỹ thuật số. Đến cuối năm 2020, ngân hàng đã có tích lũy hơn 6 tỷ đô la Hồng Kông tiền gửi và thu hút 300,000 khách hàng, vượt qua các ngân hàng ảo khác ở Hồng Kông.

Đây cũng là ngân hàng ảo đầu tiên ở Hồng Kông nhận giấy phép loại 1 từ Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng Tương lai để giao dịch chứng khoán vào tháng 2022 năm XNUMX.

Một trong những chiến lược góp phần vào thành công của ZA Bank là lãi suất tiền gửi cạnh tranh. Ngân hàng đưa ra mức lãi suất 200,000% hấp dẫn cho khoản tiền gửi bằng đô la Hồng Kông kỳ hạn XNUMX tháng với giới hạn ở mức XNUMX đô la Hồng Kông. Một số khách hàng thậm chí còn được cung cấp lãi suất cao hơn tới XNUMX%, tổng cộng là XNUMX%, tạo nên sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.

Ngoài ra, Ngân hàng ZA có giấy phép đại lý bảo hiểm do liên kết với Bảo hiểm ZhongAn. Giấy phép này cho phép ngân hàng cung cấp bộ sản phẩm và dịch vụ toàn diện hơn so với các đối thủ.

Ngân hàng ANEXT: Trao quyền cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Singapore

Ngân hàng ANEXT, một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Nhóm kiến, đã thiết lập sự hiện diện của mình trong bối cảnh ngân hàng kỹ thuật số của Singapore kể từ khi thành lập vào năm 2022. Sứ mệnh của ngân hàng liên quan đến tiếp cận tài chính và trao quyền cho các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME).

Ngân hàng ANEXT giải quyết các vấn đề Những thách thức tài chính mà MSME phải đối mặt, thừa nhận rằng mặc dù mức độ thâm nhập ngân hàng cao của Singapore, các MSME vẫn chưa được cung cấp dịch vụ ngân hàng.

Để đáp ứng nhu cầu của họ, ngân hàng đã giới thiệu Khoản vay kinh doanh ANEXT, cung cấp các giải pháp tài chính không có bảo đảm với số tiền cho vay tối thiểu bắt đầu từ 5,000 đô la Singapore và quy trình đăng ký hợp lý không cần giấy tờ cho các khoản vay dưới 30,000 đô la Singapore.

Hơn nữa, Ngân hàng ANEXT hợp tác với các đối tác trong ngành, bao gồm các công ty fintech và nhà cung cấp giải pháp kỹ thuật số, thông qua Chương trình ANEXT dành cho Chuyên gia trong ngành. Giải pháp B2B này trao quyền cho các MSME bằng cách cấp cho họ quyền truy cập vào các giải pháp tài chính và hỗ trợ cho các hoạt động xuyên biên giới.

Quy trình giới thiệu đơn giản và hợp lý của ngân hàng cũng như các dịch vụ kỹ thuật số thân thiện với người dùng đã giúp ích cho các doanh nghiệp thuộc nhiều ngành khác nhau, bao gồm cả những ngành không phải là kỹ thuật số truyền thống. Ngân hàng ANEXT cũng nhấn mạnh đến tính bảo mật, kết hợp các tính năng như xác thực ba yếu tố và nhận dạng khuôn mặt để đảm bảo giao dịch an toàn.

Định hình tương lai của tài chính

Các ngân hàng kỹ thuật số ở châu Á có thể định hình lại bối cảnh tài chính thông qua các mô hình kinh doanh sáng tạo và các đề xuất giá trị lấy khách hàng làm trung tâm.

Các ngân hàng này không chỉ cạnh tranh với các đối tác phương Tây bằng cách tận dụng hiệu quả các hệ sinh thái hiện có, tập trung vào các phân khúc thị trường chưa được quan tâm và sử dụng các giải pháp dựa trên công nghệ.

Tuy nhiên, họ đang đặt ra những tiêu chuẩn mới cho sự thành công trong ngành ngân hàng toàn cầu. Khi tiếp tục phát triển và thích ứng với nhu cầu thị trường năng động, các ngân hàng kỹ thuật số ở châu Á sẵn sàng đóng một vai trò then chốt trong tương lai của tài chính khu vực và toàn cầu.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Unsplash

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/