Doanh thu của thị trường FinTech không ngừng tăng trưởng, khiến nơi đây trở thành không gian hấp dẫn cho các doanh nhân đang tìm kiếm cơ hội sinh lời. Dựa theo Deloitte, doanh thu của ngành fintech toàn cầu đã tăng gần gấp đôi kể từ năm 2017 và có thể đạt 197.8 tỷ USD trong 2024.

Khi thị trường FinTech phát triển, sự cạnh tranh cũng tăng theo, được thúc đẩy bởi sự xuất hiện của các công ty khởi nghiệp và công nghệ tiên tiến, tạo ra một bối cảnh năng động với đầy cơ hội và thách thức. 

Trong bài viết này, chúng tôi trình bày các mẹo phát triển phần mềm tài chính hàng đầu để xây dựng giải pháp thanh toán đáng tin cậy giúp bạn vượt qua đối thủ trong cuộc đua này.

Thị trường FinTech đang phát triển

Theo Statista, thị trường thanh toán kỹ thuật số đang tăng trưởng đáng kể và dự kiến ​​sẽ đạt 5.48 tỷ người dùng vào năm 2027.

nguồn: Statista

Sự chuyển đổi sang nền tảng kỹ thuật số đã ảnh hưởng đáng kể đến quy mô thị trường khi người dùng sử dụng các giải pháp kỹ thuật số như ứng dụng và ngân hàng di động cho các nhiệm vụ tài chính của họ. Dựa theo nghiên cứu, 75% người tiêu dùng đã sử dụng dịch vụ chuyển tiền hoặc thanh toán FinTech.

Nguồn: Deloitte

Tuy nhiên, sự tăng trưởng của thị trường tài chính giống như một đồng xu hai mặt. Nó mở ra những cơ hội mới cho người chơi nhưng cũng tạo ra những trở ngại bổ sung như sự cạnh tranh gay gắt.

Đó là lý do tại sao chúng tôi nêu bật những lời khuyên hàng đầu của chuyên gia về phát triển phần mềm tài chính có thể giúp bạn đẩy nhanh quá trình ra mắt sản phẩm và chinh phục thị trường FinTech nhanh hơn đối thủ cạnh tranh.

7 lời khuyên của chuyên gia để phát triển phần mềm tài chính thành công 

Phát triển phần mềm tài chính khác với phát triển phần mềm cho các lĩnh vực khác ở tính phức tạp và sự chú ý ngày càng tăng đến tính bảo mật và tuân thủ quy định. Dưới đây chúng tôi nêu bật những lời khuyên cần thiết nhất để xây dựng một hệ thống tài chính mạnh mẽ.

1. Tập trung vào thiết kế và kiến ​​trúc sản phẩm

Trong thế giới FinTech, kiến ​​trúc của một hệ thống phần mềm là xương sống của nó, một nền tảng quan trọng có thể tạo nên sự khác biệt giữa thành công và thất bại.

Như SDK.financeCTO Pavlo Sidelov gần đây đã chỉ ra: “Để thành công trong ngành năng động này, các công ty FinTech phải nhận ra tầm quan trọng của thiết kế và kiến ​​trúc mạnh mẽ như những thành phần thiết yếu cho sự thành công của họ”.

Những hiểu biết sâu sắc của Pavlo nhấn mạnh thực tế là hầu hết các sản phẩm FinTech đều có khoảng 90% thành phần chung. Đây là lúc các nhà cung cấp phần mềm tham gia. Giải pháp SDK.finance đẩy nhanh quá trình phát triển phần mềm tài chính bằng cách cung cấp một giải pháp được phát triển trước. Nền tảng công nghệ tài chính đóng vai trò là nền tảng có thể mở rộng để phát triển sản phẩm thanh toán.

Bằng cách sử dụng nền tảng phần mềm mạnh mẽ, các sản phẩm tài chính có thể được phát triển nhanh hơn với trọng tâm là mang lại trải nghiệm trực quan cho người dùng, yếu tố quan trọng để cạnh tranh trên thị trường ngày nay.

2. Mã kế thừa làm bàn đạp

Phát triển phần mềm tài chính thành công liên quan đến việc xử lý hiệu quả mã kế thừa. Mã kế thừa, mặc dù thường được coi là một thách thức, nhưng cũng có thể là một lợi thế nếu được xử lý một cách chiến lược. 

Thay vì xem nó như một trở ngại, hãy xem nó như một cơ hội để từng bước hiện đại hóa. Ưu tiên hiểu và ghi lại mã kế thừa, mã này có thể cung cấp thông tin chi tiết và biện minh có giá trị cho các quyết định thiết kế trước đó. 

Cách tiếp cận này giảm thiểu rủi ro, giảm khả năng gián đoạn và tối đa hóa giá trị của các khoản đầu tư hiện có. Bằng cách xử lý mã kế thừa một cách chiến lược, bạn có thể dần dần chuyển đổi phần mềm tài chính của mình thành một hệ thống linh hoạt, hiệu quả và an toàn hơn trong khi vẫn duy trì tính liên tục và ổn định của hệ thống.

3. Hiểu biết sâu sắc về tên miền cụ thể

Lĩnh vực tài chính trong phát triển phần mềm có các yêu cầu cụ thể do tính nhạy cảm của dữ liệu tài chính, tuân thủ các quy định cũng như nhu cầu về độ tin cậy và bảo mật cao. 

Ví dụ: sản phẩm phải tuân thủ các quy định:

• GDPR (Quy định chung về bảo vệ dữ liệu). Bảo vệ dữ liệu và quyền riêng tư của người dùng là điều tối quan trọng. Tuân thủ GDPR là điều cần thiết để bảo vệ thông tin cá nhân nhạy cảm và duy trì niềm tin của khách hàng.
• PCI DSS (Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán). Việc xử lý dữ liệu thẻ thanh toán đòi hỏi các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt. Tuân thủ PCI DSS là yêu cầu cơ bản đối với các giải pháp thanh toán fintech.
• KYC (Biết khách hàng của bạn). Các sản phẩm FinTech phải thiết lập các quy trình KYC mạnh mẽ để xác minh danh tính của người dùng. Biện pháp này giúp ngăn chặn các hoạt động gian lận và đảm bảo tuân thủ các quy định chống gian lận.
• AML (Chống rửa tiền). Các quy định về AML rất quan trọng để phát hiện và ngăn chặn các hoạt động rửa tiền. 

Phát triển phần mềm tài chính cũng nên bao gồm các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ chống lại các mối đe dọa bảo mật phổ biến, bao gồm:

• SQL SQL: Các cuộc tấn công SQL SQL có thể làm tổn hại đến tính toàn vẹn của cơ sở dữ liệu và dữ liệu người dùng. Các biện pháp an ninh mạnh mẽ cần được áp dụng để ngăn chặn các cuộc tấn công như vậy.
• Cross-Site Scripting (XSS): Lỗ hổng XSS có thể dẫn đến việc thực thi mã trái phép trong trình duyệt của người dùng, gây ra rủi ro bảo mật nghiêm trọng. Các sản phẩm Fintech phải có biện pháp bảo vệ chống lại các cuộc tấn công XSS.
• Giả mạo yêu cầu chéo trang web (CSRF): Các cuộc tấn công CSRF có thể lừa người dùng thực hiện các hành động không mong muốn mà không có sự đồng ý của họ. Việc thực hiện các biện pháp bảo vệ chống lại CSRF là rất quan trọng để duy trì tính toàn vẹn và bảo mật của sản phẩm.

Bằng cách tách biệt rõ ràng các biện pháp tuân thủ quy định và bảo mật, các sản phẩm fintech có thể đảm bảo đáp ứng các tiêu chuẩn thiết yếu của ngành đồng thời bảo vệ người dùng và dữ liệu khỏi các mối đe dọa bảo mật tiềm ẩn.

4. Công nghệ tiên tiến 

Tài chính đòi hỏi một nhóm công nghệ chuyên biệt để phát triển phần mềm do yêu cầu về khả năng mở rộng và bảo mật dữ liệu đòi hỏi khắt khe. Ví dụ: các ngôn ngữ lập trình như Java, C# và Python được biết đến với độ tin cậy và bảo mật và được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực tài chính.

Phần mềm thanh toán thường cần tích hợp với nhiều hệ thống bên ngoài khác nhau như sàn giao dịch tiền tệ, cổng thanh toán và cơ quan quản lý. 

Ngăn xếp bao gồm các công cụ để tích hợp API liền mạch. SDK.finance Nền tảng công nghệ tài chính cung cấp hơn 400 điểm cuối API cho phép bạn kết nối với nhiều nhà cung cấp thanh toán và các dịch vụ khác, đồng thời xử lý các giao dịch nhanh chóng và tiết kiệm chi phí. Đây bạn có thể biết thêm thông tin chi tiết về kỹ thuật của chúng tôi dành cho phần mềm thanh toán.

5. Tích hợp và phân phối liên tục

Việc thực hành CI/CD trong phát triển phần mềm sẽ tự động hóa quá trình xây dựng, thử nghiệm và triển khai mã. Cách tiếp cận này nâng cao chất lượng mã, tăng hiệu quả của nhà phát triển và giảm chi phí. Khái niệm cốt lõi là thiết lập và duy trì một nguồn sự thật trung tâm, đáng tin cậy. Điều này đảm bảo rằng các nhà phát triển luôn làm việc trên một hệ thống tích hợp.

Nguồn: Phần mềm TIBCO

Martin Fowler, một nhà phát triển phần mềm người Anh, tác giả và diễn giả quốc tế về phát triển phần mềm, cho biết: “Nhiều nhóm nhận thấy rằng cách tiếp cận này giúp giảm đáng kể các vấn đề tích hợp và cho phép các nhóm phát triển phần mềm gắn kết nhanh hơn.” Trong CI/CD, kiểm tra phần mềm và phát hiện lỗi đóng vai trò quan trọng. Nó cũng đảm bảo một quá trình phân phối được kiểm soát và nhất quán. 

6. Phương pháp tiếp cận theo hướng dữ liệu

Việc phát triển phần mềm dựa trên dữ liệu dựa trên các Chỉ số hiệu suất chính (KPI) như số liệu hiệu suất (thời gian phản hồi) và số liệu chất lượng (tỷ lệ lỗi, tỷ lệ phân phối và Điểm quảng cáo ròng về mức độ hài lòng của khách hàng). 

Những số liệu rõ ràng, khách quan và rõ ràng này khuyến khích các nhóm phát triển suy nghĩ về các mục tiêu chiến lược dài hạn trong công việc hàng ngày của họ và giá trị kinh doanh của từng dự án.

“Phát triển phần mềm dựa trên dữ liệu, được xác nhận bởi Brett King, người đồng sáng lập công ty FinTech Moven, tận dụng những hiểu biết sâu sắc theo thời gian thực về hành vi của khách hàng, sử dụng các nguyên tắc Dữ liệu lớn, tính di động và trò chơi hóa." 

FinTech phát triển mạnh nhờ dữ liệu và cơ hội nằm ở việc tận dụng những hiểu biết sâu sắc dựa trên dữ liệu để phát triển các sản phẩm tài chính đổi mới. 

Sử dụng phân tích dữ liệu, học máy và AI để phát triển các giải pháp không chỉ xử lý các giao dịch mà còn cung cấp các dịch vụ tài chính mang tính dự đoán và cá nhân hóa.

7. Sử dụng giải pháp được phát triển sẵn để tăng tốc quá trình phát triển

Phát triển phần mềm tài chính là một quá trình đầy thách thức đòi hỏi thời gian và nỗ lực đáng kể của con người. Tùy thuộc vào độ phức tạp của sản phẩm, có thể mất từ ​​vài tháng đến vài năm để phát triển một sản phẩm sẵn sàng tung ra thị trường. 

Thay vì xây dựng chức năng cơ bản từ đầu, bạn có thể sử dụng phần mềm được phát triển sẵn để đẩy nhanh quá trình phát triển. Bỏ qua sự khiêm tốn không cần thiết, SDK.finance tình cờ là một trong những nhà cung cấp cung cấp phần mềm phụ trợ FinTech có thể tùy chỉnh được phát triển trước. Với giải pháp này, nhóm phát triển của bạn có thể tập trung vào việc xây dựng các tính năng trải nghiệm khách hàng giúp sản phẩm FinTech của bạn trở nên khác biệt.

Các chiến lược này bao gồm nhiều khía cạnh khác nhau, từ kiến ​​trúc và quản lý mã kế thừa đến kiến ​​thức về miền cụ thể và cách tiếp cận dựa trên dữ liệu. Bằng cách hiểu và áp dụng những nguyên tắc này, phần mềm tài chính không chỉ có thể đáp ứng các yêu cầu pháp lý mà còn cung cấp các giải pháp sáng tạo cho bối cảnh tài chính không ngừng phát triển.

Lựa chọn đối tác phát triển phần mềm tài chính

Việc lựa chọn nhà cung cấp phần mềm FinTech có thể tác động đáng kể đến sự thành công và hiệu quả của sản phẩm thanh toán của bạn. Điều cần thiết là phải xem xét các yếu tố như kinh nghiệm trong ngành tài chính, thành tích cung cấp các giải pháp an toàn và tuân thủ, kiến ​​thức chuyên môn về các công nghệ cụ thể và khả năng phù hợp với mục tiêu kinh doanh của bạn. 

Nền tảng được phát triển trước bởi SDK.finance đóng vai trò là nền tảng vững chắc để xây dựng ví kỹ thuật số, chuyển tiền hệ thống, sổ cái kinh doanh, ngân hàng mới và các sản phẩm FinTech khác nhanh hơn mà không cần phải bắt đầu lại từ đầu. Sử dụng Nền tảng làm sẵn của chúng tôi và hợp tác với đội ngũ tận tâm của chúng tôi với hơn 10 năm kinh nghiệm trong FinTech cung cấp cho bạn một giải pháp phức tạp để xây dựng sản phẩm PayTech của bạn nhanh hơn và hiệu quả hơn. 

Kết thúc

Việc chuyển đổi sang nền tảng kỹ thuật số đã tác động đáng kể đến quy mô của thị trường tài chính và tạo cơ hội phát triển các giải pháp thanh toán mới. 

Bằng cách làm theo các chiến lược được nêu trong bài viết này, bạn có thể điều hướng bối cảnh năng động này, tuân thủ các yêu cầu quy định và cung cấp các giải pháp đổi mới để đáp ứng nhu cầu tài chính của người tiêu dùng.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://sdk.finance/7-expert-tips-for-successful-financial-software-development/