Ngành fintech ở Ấn Độ đang có tốc độ tăng trưởng nhanh chóng do nhiều yếu tố khác nhau. Một trong những động lực chính là sự thâm nhập ngày càng tăng của internet và điện thoại thông minh, cho phép truy cập vào các dịch vụ tài chính kỹ thuật số.

Ngoài ra, dân số trẻ và đông đảo của đất nước mang đến cơ hội đáng kể cho các công ty fintech. Chính phủ thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số và tài chính toàn diện cũng đã đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển của lĩnh vực fintech của đất nước.

Theo báo cáo của McKinsey, ngành thanh toán kỹ thuật số của Ấn Độ có thể đạt được 1 nghìn tỷ đô la Mỹ vào năm nay, được thúc đẩy bởi sự gia tăng trong các giao dịch trực tuyến, số lượng người dùng di động ngày càng tăng và các chính sách thuận lợi của chính phủ. Báo cáo cũng ước tính rằng ngành cho vay thay thế của Ấn Độ có thể đạt 350 tỷ USD trong cùng năm.

Ngoài ra, thị trường fintech ở Ấn Độ dự kiến ​​sẽ phát triển với tốc độ tăng trưởng gộp hàng năm xấp xỉ 25% và đạt mức định giá khoảng 1.01 nghìn tỷ USD vào năm 2026. Dự báo tăng trưởng này được hỗ trợ bởi cơ sở hạ tầng kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng của Ấn Độ, môi trường pháp lý thuận lợi và nỗ lực thúc đẩy tài chính toàn diện của chính phủ.

Ở Ấn Độ, cho vay và thanh toán thay thế đang trở thành những hạng mục chính trong ngành fintech. Theo một Báo cáo của PwC Ấn Độ, thị trường cho vay thay thế trong nước được dự đoán sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 25 phần trăm, dẫn đến giá trị 460 tỷ đô la trong năm hiện tại.

Báo cáo dự đoán thêm rằng thanh toán kỹ thuật số ở Ấn Độ sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 20% từ năm 2021 đến năm 2025.

Sự tăng trưởng của đầu tư fintech ở Ấn Độ

Với tỷ lệ đáng kể là 14% trong nguồn vốn toàn cầu và đứng thứ hai về khối lượng giao dịch, thị trường fintech Ấn Độ đã bảo đảm 29 tỷ đô la Mỹ trên 2,084 giao dịch. Trong năm tài chính 2022, lĩnh vực fintech ở Ấn Độ đã nhận được khoản tài trợ trị giá 8.53 tỷ USD thông qua 278 thương vụ.

Theo dự đoán, thị trường đầu tư kỹ thuật số sẽ được định giá 14.3 tỷ đô la Mỹ vào năm 2025, thể hiện mức tăng đáng kể so với giá trị 2021 tỷ đô la Mỹ năm 6.4. Mức tăng trưởng này dự kiến ​​sẽ đạt tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 22.4% trong XNUMX năm tới.

Do đó, ngành fintech của Ấn Độ đã có sự tăng trưởng nhanh chóng, dẫn đến sự xuất hiện của một số công ty fintech sáng tạo cung cấp một loạt dịch vụ tài chính, bao gồm thanh toán kỹ thuật số, cho vay và bảo hiểm. 

Hơn nữa, việc chính phủ thúc đẩy nền kinh tế không dùng tiền mặt và thanh toán kỹ thuật số cũng đã góp phần vào sự phát triển của fintech trong nước.

Lập trường tiến bộ của Ấn Độ về thanh toán kỹ thuật số

Chính phủ Ấn Độ tiếp tục tập trung về việc thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số gần đây đã được Bộ trưởng Tài chính Nirmala Sitharaman nhắc lại trong buổi công bố Ngân sách Liên minh 2022-23.

Chính phủ nhấn mạnh vào việc thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố, bao gồm tăng cường tài chính toàn diện, minh bạch, trách nhiệm giải trình và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Thị trường thanh toán kỹ thuật số của Ấn Độ đã sẵn sàng cho sự tăng trưởng đáng kể và dự kiến ​​sẽ tăng nhiều hơn gấp ba lần, từ 3 nghìn tỷ đô la Mỹ lên 10 nghìn tỷ đô la Mỹ vào năm 2026. 

Sự mở rộng chưa từng có này sẽ dẫn đến việc thanh toán kỹ thuật số (không dùng tiền mặt) chiếm gần 65% tổng số khoản thanh toán vào năm 2026, nghĩa là cứ ba giao dịch (theo giá trị) thì có hai giao dịch sẽ là kỹ thuật số.

Do đó, chính phủ đã đưa ra một số sáng kiến ​​để thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số trong nước. Một ví dụ đáng chú ý là sự ra mắt của Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI) vào năm 2016, đã cách mạng hóa ngành công nghệ tài chính Ấn Độ. UPI đã tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch và thanh toán ngang hàng dễ dàng, do đó mở rộng khả năng tiếp cận thanh toán kỹ thuật số cho hàng triệu người trên toàn quốc.

Hơn nữa, chính phủ Ấn Độ đã đưa ra các sáng kiến ​​thanh toán kỹ thuật số khác để thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi các khoản thanh toán kỹ thuật số, chẳng hạn như Ứng dụng BHIM, Aadhaar Pay và Bharat QR. Những sáng kiến ​​này đã giúp tạo ra một môi trường thuận lợi hơn cho thanh toán kỹ thuật số, giúp mọi người giao dịch kỹ thuật số dễ dàng và thuận tiện hơn.

Hơn nữa, các sáng kiến ​​của chính phủ, chẳng hạn như Jan Dhan Yojana, nhằm mục đích cung cấp khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cho những người kém may mắn, cũng đã góp phần làm tăng sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với các dịch vụ fintech.

Sự đổi mới của Fintech tăng đột biến ở Ấn Độ

Đổi mới là một khía cạnh quan trọng của ngành fintech và Ấn Độ đã cho thấy những tiến bộ to lớn trong lĩnh vực này. Số lượng công ty khởi nghiệp fintech được Cục Xúc tiến Công nghiệp & Thương mại Nội bộ Ấn Độ công nhận đã vượt quá 2,000 và tiếp tục nhân lên.

Các công ty khởi nghiệp fintech của Ấn Độ cũng tập trung phát triển các giải pháp sáng tạo cho nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm ngân hàng, bảo hiểm, cho vay và quản lý tài sản. 

Ví dụ: Paytm, một trong những công ty fintech hàng đầu của Ấn Độ đã ra mắt Paytm Money, một nền tảng quản lý tài sản cho phép người dùng đầu tư vào các quỹ tương hỗ và các sản phẩm tài chính khác. 

Tương tự, Chính sách, một công ty tổng hợp bảo hiểm trực tuyến, đã cách mạng hóa ngành bảo hiểm ở Ấn Độ bằng cách cung cấp cho người tiêu dùng một nền tảng để so sánh và mua các hợp đồng bảo hiểm.

Ngoài ra, Dịch vụ đại dương trả trước của Zaggle, một công ty công nghệ tài chính phần mềm dưới dạng dịch vụ B2B2C, cung cấp cho doanh nghiệp các dịch vụ quản lý chi phí và khuyến khích kênh, cho phép họ số hóa các quy trình hoạt động khác nhau liên quan đến chi phí cho các nhóm nội bộ, nhà cung cấp và nhà phân phối của họ.

Những thách thức đối với ngành công nghiệp fintech của Ấn Độ

Ngành fintech ở Ấn Độ đã phát triển vượt bậc trong những năm qua, mang đến nhiều cơ hội và thách thức. 

Việc số hóa các dịch vụ tài chính ngày càng tăng đã dẫn đến nguy cơ tấn công mạng và vi phạm dữ liệu ngày càng tăng, khiến bảo mật dữ liệu và thanh toán trở thành một trong những thách thức nghiêm trọng nhất mà ngành fintech phải đối mặt. 

A nghiên cứu gần đây nhận thấy rằng Ấn Độ đã nổi lên như một trong những quốc gia bị nhắm mục tiêu và dễ bị tấn công mạng nhất trên toàn cầu. Trong số 829 triệu cuộc tấn công mạng được công ty phát hiện và ngăn chặn trong quý 2022 năm 59, gần XNUMX% là nhằm vào Ấn Độ.

Hơn nữa, sự phức tạp và không nhất quán của các quy định tài chính giữa các tiểu bang khác nhau là một thách thức đáng kể đối với việc tuân thủ trong ngành.

Sự mở rộng của DigiLocker dịch vụ là một sự phát triển thuận lợi cho các công ty fintech, cung cấp một nền tảng an toàn để lưu trữ và chia sẻ tài liệu với các cơ quan quản lý, ngân hàng và các tổ chức khác. 

Việc người dùng cuối thiếu nhận thức về các dịch vụ fintech là một thách thức khác của ngành. Nhiều người tiêu dùng ở Ấn Độ vẫn do dự trong việc áp dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số do thiếu hiểu biết về cách thức hoạt động của các dịch vụ này. 

Theo một khảo sát gần đây của Mastercard, 76% người Ấn Độ vẫn coi tiền mặt là phương thức thanh toán an toàn hơn. Đáng chú ý, 82% nhóm này thuộc nhóm trung niên, từ 44 đến 57 tuổi.

Để giải quyết vấn đề này, công ty fintech phải đầu tư vào việc giáo dục đối tượng mục tiêu của họ và nâng cao nhận thức về lợi ích của các dịch vụ của họ. 

Làm việc cùng với các hệ thống kế thừa như ngân hàng cũng là một thách thức đáng kể đối với ngành. Nhiều dịch vụ tài chính vẫn được thực hiện thông qua các kênh ngân hàng truyền thống, điều cần thiết là các công ty fintech phải hợp tác với ngân hàng để đảm bảo trải nghiệm người dùng liền mạch.

Đảm bảo giữ chân người dùng và cung cấp trải nghiệm tích cực cho người dùng là những thách thức quan trọng đối với ngành fintech của Ấn Độ. Với nhiều công ty cạnh tranh để giành thị phần, bắt buộc phải giữ chân khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa, hiệu quả và thân thiện với người dùng.

Bằng cách giải quyết những thách thức này, ngành fintech của Ấn Độ có thể tiếp tục phát triển và phát triển, cung cấp các giải pháp sáng tạo cho nhu cầu tài chính của người tiêu dùng.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/70129/fintech-india/india-emerges-as-a-key-player-in-the-global-fintech-landscape/