19 Tháng ba, 2024

Hình ảnh: Freepik

Các doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu tài chính đặc biệt và họ cần các ngân hàng sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của họ ở mọi nơi. Các ngân hàng truyền thống đôi khi gặp khó khăn trong việc đáp ứng đầy đủ những nhu cầu này do mô hình ngân hàng thông thường của họ có thể không đủ linh hoạt hoặc đáp ứng để phục vụ nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ hơn. Mặt khác, các ngân hàng kỹ thuật số thường cung cấp các giải pháp tùy chỉnh hơn. Ngân hàng số mang lại khả năng tiếp cận tài chính dễ dàng, các tính năng tự động và hướng dẫn mà chủ doanh nghiệp nhỏ cần.

Tầm quan trọng của doanh nghiệp vừa và nhỏ và khởi nghiệp trong nền kinh tế

Khởi nghiệp là gì? SME là gì?

Khởi nghiệp là một công ty mới thành lập dự kiến ​​sẽ tăng trưởng nhanh chóng khi nó lấp đầy khoảng trống trên thị trường hoặc đáp ứng một số loại nhu cầu của người tiêu dùng. Các công ty khởi nghiệp có thể tồn tại ở nhiều ngành khác nhau, nhưng chúng rất phổ biến trong lĩnh vực công nghệ. Các công ty khởi nghiệp thường không tạo ra lợi nhuận trong vài năm và giá trị của chúng đôi khi được tính dựa trên dự đoán lợi nhuận trong tương lai thay vì doanh thu hiện tại. Văn hóa khởi nghiệp khuyến khích sự đổi mới, ra quyết định nhanh chóng và sẵn sàng chấp nhận rủi ro.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (hoặc doanh nghiệp vừa và nhỏ) là những doanh nghiệp có doanh thu, tài sản hoặc số lượng nhân viên dưới một con số nhất định. Các quốc gia khác nhau (và thậm chí cả các ngành) định nghĩa “doanh nghiệp nhỏ” khác nhau. Văn phòng Vận động của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ định nghĩa một doanh nghiệp nhỏ là một cơ quan có ít hơn 500 nhân viên, trong khi IRS phân loại doanh nghiệp nhỏ là những công ty có tài sản từ 10 triệu USD trở xuống.

Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ và khởi nghiệp

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các công ty khởi nghiệp là xương sống của nền kinh tế toàn cầu, góp phần đáng kể vào việc tạo việc làm, đổi mới và đa dạng hóa nền kinh tế.

Có 33,185,550 doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ Các doanh nghiệp nhỏ chịu trách nhiệm tạo ra 1995/43 số việc làm mới được tạo ra kể từ năm XNUMX và chiếm hơn XNUMX% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của Mỹ. Họ thường hoạt động tại các thị trường địa phương, đóng góp vào sức sống kinh tế của cộng đồng, thúc đẩy tinh thần kinh doanh và hỗ trợ chuỗi cung ứng địa phương.

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các công ty khởi nghiệp cũng thường đi đầu trong đổi mới. Họ có sự nhanh nhẹn và linh hoạt để thử nghiệm các công nghệ, mô hình kinh doanh và quy trình mới. Nhiều đổi mới mang tính đột phá và tiến bộ công nghệ bắt nguồn từ các doanh nghiệp nhỏ và các công ty khởi nghiệp, thúc đẩy sự tiến bộ và định hình các ngành công nghiệp.

Ngân hàng số hỗ trợ quản lý tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nghiệp khởi nghiệp như thế nào

Các doanh nghiệp nhỏ yêu cầu các dịch vụ ngân hàng có thể dễ dàng mở rộng quy mô theo tốc độ tăng trưởng của họ. Họ cần các tài khoản và dịch vụ đủ linh hoạt để thích ứng với những biến động của dòng tiền và hoạt động kinh doanh. Các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ thường cần được bơm tài chính nhanh chóng để tận dụng các cơ hội thị trường hoặc quản lý dòng tiền. Các quy trình phê duyệt tín dụng truyền thống có thể kéo dài và rườm rà, không phù hợp với nhu cầu phát triển nhanh chóng của các doanh nghiệp nhỏ.

Các ngân hàng truyền thống thường có cơ cấu và quy trình cứng nhắc, không có lợi cho tính chất linh hoạt, nhịp độ nhanh của hoạt động kinh doanh nhỏ. Điều này có thể gây khó khăn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc có được các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà họ cần một cách nhanh chóng. Ví dụ: quy trình đánh giá tín dụng và phê duyệt khoản vay truyền thống có thể kéo dài và yêu cầu nhiều tài liệu, khiến các doanh nghiệp nhỏ khó tiếp cận tín dụng họ cần một cách kịp thời.

Ngược lại, các ngân hàng kỹ thuật số tận dụng công nghệ để cung cấp các giải pháp ngân hàng tùy chỉnh, linh hoạt và tiết kiệm chi phí hơn, phù hợp với nhu cầu cụ thể của các doanh nghiệp nhỏ. Nền tảng ngân hàng số cung cấp khả năng quản lý tài khoản dễ dàng, xử lý thanh toán nhanh hơn và tiếp cận các sản phẩm tín dụng và đầu tư. Ngân hàng số cũng cung cấp khả năng phân tích dữ liệu nâng cao, cho phép doanh nghiệp hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình, quản lý dòng tiền hiệu quả hơn và đưa ra quyết định sáng suốt.

Một số ưu điểm chính của nền tảng ngân hàng số bao gồm:

• Dễ dàng tiếp cận: Các ngân hàng kỹ thuật số có thể truy cập mọi lúc, mọi nơi, điều này rất quan trọng đối với các doanh nhân cần quản lý tài chính của mình khi đang di chuyển. Do hoạt động tinh gọn của nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ, họ thường không muốn dành thời gian đến các chi nhánh ngân hàng để thực hiện các giao dịch có thể hoàn tất trực tuyến. Các giải pháp kỹ thuật số đầu tiên cung cấp giải pháp quản lý tài khoản trực tuyến, ngân hàng di động và thanh toán kỹ thuật số được đánh giá cao.
• Giải pháp ngân hàng tùy chỉnh: Nhiều ngân hàng kỹ thuật số cung cấp các sản phẩm được thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các công ty khởi nghiệp, chẳng hạn như các khoản vay vi mô, tài trợ hóa đơn và huy động vốn từ cộng đồng.
• Kiến thức và Hỗ trợ Tài chính: Các ngân hàng kỹ thuật số thường cung cấp tài nguyên giáo dục và lời khuyên được cá nhân hóa để giúp các doanh nghiệp nhỏ vượt qua sự phức tạp của quản lý tài chính.

Quản lý rủi ro và bảo mật trong ngân hàng số cho doanh nghiệp nhỏ

Mặc dù ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng có nhiều rủi ro, đặc biệt liên quan đến an ninh mạng. Các doanh nghiệp nhỏ phải nhận thức được các mối đe dọa tiềm ẩn và thực hiện các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu tài chính của mình. Các ngân hàng kỹ thuật số, cũng như các hiệp hội tín dụng, thường được coi là an toàn hơn do chính sách tập trung vào thành viên và quy mô thường nhỏ hơn, đầu tư mạnh vào các công nghệ bảo mật, như mã hóa và xác thực đa yếu tố, để bảo vệ tài khoản và giao dịch. Ngoài ra, họ còn cung cấp tài nguyên và đào tạo cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như các công ty khởi nghiệp về các phương pháp hay nhất về an ninh mạng, đảm bảo rằng các doanh nghiệp được trang bị tốt để quản lý rủi ro tài chính trực tuyến.

Các tổ chức tín dụng được tín nhiệm cao các tổ chức tài chính cũng ưu tiên an ninh và giáo dục cho các thành viên của mình, củng cố tầm quan trọng của các chiến lược bảo vệ toàn diện. Lỗi của con người vẫn là một trong những rủi ro an ninh mạng đáng kể nhất đối với các doanh nghiệp nhỏ. Cung cấp các chương trình đào tạo và nâng cao nhận thức toàn diện cho nhân viên về các phương pháp hay nhất về an ninh mạng, nhận thức về lừa đảo và các giao thức bảo vệ dữ liệu có thể giúp giảm thiểu nguy cơ vi phạm an ninh do sơ suất hoặc hành động vô ý của nhân viên.

Các doanh nghiệp nhỏ hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng số cũng phải tuân thủ các yêu cầu pháp lý và tiêu chuẩn tuân thủ có liên quan, chẳng hạn như Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu công nghiệp thẻ thanh toán (PCI DSS) hoặc Quy định chung về bảo vệ dữ liệu (GDPR). Việc đảm bảo tuân thủ các quy định này giúp giảm thiểu rủi ro pháp lý và tài chính liên quan đến việc không tuân thủ.

Xu hướng tương lai: Vai trò ngày càng tăng của ngân hàng số dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nghiệp khởi nghiệp

Ngân hàng số và ngân hàng trực tuyến đang ngày càng được cá nhân hóa hơn nhờ những tiến bộ của công nghệ. Trí tuệ nhân tạo và học máy có thể giúp phân tích lượng dữ liệu khổng lồ để cung cấp thông tin chuyên sâu về mô hình chi tiêu, dự báo dòng tiền và tư vấn tài chính tùy chỉnh. Hơn nữa, AI có thể nâng cao dịch vụ khách hàng thông qua chatbot và cố vấn tự động, cung cấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ sự hỗ trợ 24/7.

Ngân hàng như một dịch vụ (BaaS) cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tích hợp các dịch vụ ngân hàng trực tiếp vào nền tảng của riêng họ. Các doanh nghiệp có thể tùy chỉnh các chức năng ngân hàng—như thanh toán, cho vay hoặc quản lý tài khoản—để phù hợp với nhu cầu cụ thể của mình, nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm của khách hàng.

Xem:  AI thực sự có thể thay thế cố vấn tài chính của con người?

Bằng cách giảm bớt các rào cản tiếp cận các dịch vụ tài chính, các ngân hàng kỹ thuật số có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, góp phần phát triển kinh tế và tạo việc làm.

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, thông tin thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ kết nối và tài trợ cho hàng nghìn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một nền tài chính và fintech sôi động và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Được phân cấp và phân phối, NCFA hợp tác với các bên liên quan trên toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, huy động vốn từ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối, tiền điện tử, regtech và các lĩnh vực công nghệ bảo hiểm . Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/