Chúng tôi đã thấy chỉ số này rất nhiều lần. Nếu bạn cộng tất cả các ngân hàng cộng đồng và hiệp hội tín dụng ở Hoa Kỳ thì quy mô của họ sẽ khiến họ trở thành ngân hàng năm hàng đầu. Chắc chắn, nhưng điều đó thực sự không có nhiều ý nghĩa vì tất cả các tổ chức cộng đồng này đều là các công ty riêng biệt. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể kết hợp một số dịch vụ tiếp thị và sản phẩm và hợp lý hóa nó trên hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn tổ chức? Sau đó, bạn có thể thấy một số lợi thế thực sự.
Vị khách tiếp theo của chúng tôi trên podcast Fintech One-on-One là Gabe Krajicek, Giám đốc điều hành của Kasasa. Đây chính xác là những gì Kasasa đang làm. Bằng cách cung cấp một sản phẩm thống nhất và chương trình tiếp thị, các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng có thể tận dụng quy mô tập thể của họ và cung cấp các dịch vụ để cạnh tranh với ngay cả những ngân hàng lớn nhất trong số các ngân hàng lớn.
Trong podcast này, bạn sẽ học:
- Lần đầu tiên Gabe tham gia với Kasasa như thế nào.
- Sản phẩm ban đầu của Kasasa và nó đã phát triển như thế nào theo thời gian.
- Những thách thức lớn nhất đối với ngân hàng cộng đồng vào năm 2022.
- Làm thế nào để các ngân hàng cộng đồng có thể vượt qua những thách thức này.
- Chi tiết về đề nghị hợp tác độc đáo của họ.
- Tại sao FDIC đóng cửa họ vào năm 2014 và cách họ thích nghi.
- Làm thế nào họ triển khai bây giờ FDIC đã đưa ra một quyết định khác.
- Cách thức hoạt động của mô hình kinh doanh của họ.
- Chi tiết về sản phẩm của họ khá hôm nay.
- Tại sao các ngân hàng chuyển sang tài khoản séc của Kasasa.
- Trí tuệ và sự nghiên cứu như thế nào mới là chìa khóa thành công của Kasasa.
- Khoản vay "hoàn vốn" là gì và nó hoạt động như thế nào.
- Cách họ tiếp cận văn hóa tại Kasasa.
- Góc nhìn của Gabe về tương lai của ngân hàng cộng đồng.
Bạn có thể đăng ký Fintech One on One Podcast qua Podcast của Apple or Spotify. Để nghe tập podcast này, có một trình phát âm thanh ngay phía trên hoặc bạn có thể tải tập tin MP3 tại đây.
Tải về một PDF của Bản ghi hoặc Đọc nó bên dưới
Chào mừng bạn đến với Fintech One-on-One Podcast, Tập số 346. Đây là người dẫn chương trình của bạn, Peter Renton, Chủ tịch và Đồng sáng lập của LendIt Fintech.
(âm nhạc)
Trước khi chúng ta bắt đầu, tôi muốn nói về sự kiện LendIt Fintech USA hàng năm lần thứ 10. Chúng tôi rất vui mừng được trở lại thủ đô tài chính của thế giới, Thành phố New York, trực tiếp vào ngày 25 và 26 tháng XNUMX. Có vẻ như fintech đang bùng cháy ngay bây giờ với quá nhiều thay đổi đang diễn ra và chúng tôi sẽ chắt lọc tất cả những điều đó cho bạn tại sự kiện fintech lớn nhất trong năm của New York. Chúng tôi có đội ngũ diễn giả chính xuất sắc nhất từ trước đến nay với các nhà lãnh đạo từ nhiều fintech thành công nhất và các ngân hàng đương nhiệm. Đây được coi là sự kiện lớn nhất của chúng tôi từ trước đến nay vì hỗ trợ tài trợ không có trong bảng xếp hạng. Bạn biết đấy, bạn cần phải có mặt ở đó, vì vậy hãy tìm hiểu thêm và đăng ký tại loanit.com.
Peter Renton: Hôm nay trong chương trình, tôi rất vui mừng được chào đón Gabe Krajicek, anh ấy là Giám đốc điều hành của Kasasa. Bây giờ, Kasasa rất thú vị, họ đang tập trung vào việc giúp các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng cạnh tranh trong thế giới kỹ thuật số này và họ có một bộ dịch vụ khá độc đáo. Họ có tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, chương trình phần thưởng, sản phẩm cho vay độc đáo mà chúng tôi đi sâu vào tất cả những thứ đó, nhưng thực sự điều khiến họ khác biệt là thông tin mà họ thực sự cung cấp cho các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng để giúp họ cạnh tranh, giúp họ biết những gì sẽ hoạt động và họ có thể giúp họ phát triển cơ sở tiền gửi, phát triển sổ cho vay của họ, bất cứ điều gì mà ngân hàng cộng đồng cần, Kasasa đều có một chương trình dành cho họ.
Vì vậy, chúng tôi nói về tất cả những cách khác nhau mà họ làm điều đó, chúng tôi nói về những thách thức mà ngân hàng cộng đồng gặp phải và Gabe thực sự kết thúc với lý do tại sao anh ấy thực sự không lạc quan cho mô hình ngân hàng cộng đồng truyền thống, tương lai của mô hình đó và tại sao ngân hàng cộng đồng cần để thực sự có thể có công nghệ tiên tiến và tư vấn và trí tuệ tiên tiến để cạnh tranh trong tương lai. Đó là một tập phim hấp dẫn, hy vọng bạn sẽ thích chương trình.
Chào mừng đến với podcast, Gabe!
Gabe Krajicek: Vui mừng được ở đây.
Peter: Được chứ. Vì vậy, hãy bắt đầu bằng cách cung cấp cho người nghe một chút thông tin cơ bản. Tôi biết bạn đã ở Kasasa một thời gian dài, nhưng tại sao bạn không cho chúng tôi biết một chút về những gì bạn đã làm trước đó và cách bạn tham gia.
Gabe: Trước Kasasa, tôi là Giám đốc điều hành của một công ty có tên là Dealerskins và chúng tôi là công ty phát triển trang web cho khoảng 1,200 đại lý ô tô và chúng tôi đã làm công việc quản lý nội dung trước CMS mà tôi biết S không phải là đại diện cho Stuff (Peter cười). Chúng tôi đã làm điều đó trước khi CMS là một từ viết tắt.
Peter: Được chứ. Bạn đã không ở đó vào ngày thành lập thực sự, nhưng hãy cho chúng tôi biết một chút về cách bạn tham gia vào Kasasa.
Gabe: Chà, tôi biết Dan Schaefer và Stan Guido là một số người sáng lập và họ cho tôi biết họ định làm gì và hỏi liệu tôi có thể tham gia hay không, tôi vẫn đang ở Dealerskins và đang ở vạch đích đó để đưa công ty đó kết thúc. Vì vậy, tôi đã làm việc với họ vào ban đêm, giúp viết kế hoạch kinh doanh và sau đó chúng tôi bán Dealerskins, những nhà đầu tư này đã trở thành một số vốn gốc để có được cái mà sau đó được gọi là Bancvue trước khi chúng tôi đổi tên thành Kasasa, đưa công ty đó phát triển và tôi gia nhập vào tháng 2005 năm 17 vì vậy tôi đã ở đây khoảng XNUMX năm.
Peter: Đó là một cuộc hành trình. Vì vậy, hãy cho chúng tôi biết một chút về ý tưởng ban đầu là gì và sau đó loại hình đó phát triển theo thời gian như thế nào.
Gabe: Đó chắc chắn là một sự tiến hóa. Chúng tôi bắt đầu với một sản phẩm thực sự đơn giản có tên Kiểm tra phần thưởng, chúng tôi có một nhà phát triển rất tài năng, một anh chàng tên là Paul Barton, anh ấy đã xây dựng hệ thống này để cung cấp năng lượng cho Kiểm tra phần thưởng, mất XNUMX/XNUMX tháng để xây dựng nó. Anh ta là một chàng trai, nhưng hệ thống này cho phép chúng tôi truy cập vào các ngân hàng cộng đồng và giúp họ cung cấp một tài khoản séc sẽ trả lãi suất cao nếu chủ tài khoản séc đáp ứng các tiêu chí hoạt động tối thiểu hàng tháng nhất định, chẳng hạn như nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình XNUMX lần, thực hiện bất kỳ bản sao kê nào, đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến, nếu bạn làm điều đó, bạn kiếm được một mức lãi suất cao. Nếu bạn không làm điều đó, bạn có thể kiểm tra miễn phí và các FI đã sử dụng nó đã sinh lợi khủng khiếp, họ đã mở rất nhiều tài khoản. Đây là thời điểm mà mọi tổ chức đều rất cần tiền gửi và chúng tôi đã tạo ra một cách thức với chi phí rất thấp để các tổ chức tài chính tăng tiền gửi và đồng thời tăng thu nhập cố định không lãi suất.
Những gì chúng tôi biết với tư cách là một doanh nghiệp là chúng tôi có một nhà phát triển và anh ấy đã xây dựng hệ thống đó và rõ ràng, những người khác có một nhà phát triển và họ có thể xây dựng hệ thống đó và chúng tôi tính phí khá cao cho nó vì nó rất sinh lời, chúng tôi biết giá cả nén sẽ là không thể tránh khỏi. Và vì vậy, chúng tôi, với tư cách là một công ty, đã thay đổi suy nghĩ của mình từ việc nói rằng chúng tôi sẽ trở thành một công ty công nghệ, mặc dù gốc rễ của mọi thứ chúng tôi làm rõ ràng là công nghệ. Nhưng, nó thực sự nhiều hơn về việc có thể đến các tổ chức tài chính cộng đồng và nói, bạn đã bao giờ gặp lỗi sản phẩm chưa và họ nói, vâng, tôi đã gặp lỗi sản phẩm và tôi nói, đó là do các electron đã không làm những gì các electron phải làm hoặc đó là bởi vì mọi người không làm những gì họ phải làm.
Đó là một đường dây bán hàng phô trương, nhưng vấn đề là có rất nhiều điều có thể xảy ra với việc ra mắt sản phẩm mới bên cạnh việc phần mềm đã hoạt động và vì vậy chúng tôi bị ám ảnh bởi thành công từ đầu đến cuối, từ đầu đến cuối của việc cho phép sản phẩm, giống như bộ phận sản phẩm của các ngân hàng lớn mà bạn muốn chia sẻ thời gian. Chúng tôi sẽ đi vào và tìm ra ai là người tiêu dùng mục tiêu, tài liệu tiếp thị phù hợp sẽ đi đến đó là gì, bạn đào tạo như thế nào nhân viên tuyến đầu, liệu có nên khuyến khích hay không, bạn biết đấy, cần có những cân nhắc tuân thủ nào, toàn bộ hành trình chiến dịch tiếp thị cho người tiêu dùng và sau đó cung cấp năng lượng cho sản phẩm.
Peter: Rõ ràng là bạn đã hợp tác chặt chẽ với các ngân hàng cộng đồng trong một thời gian dài, bạn thấy như ngày hôm nay, năm 2022, những thách thức lớn là gì? Các ngân hàng cộng đồng nói rằng họ phải vật lộn với điều gì nhất ngay bây giờ?
Gabe: Họ đang phải đối mặt với điểm quan trọng của điều gì đó mà chúng tôi đã nói rằng họ sẽ phải đối mặt trong mỗi thập kỷ. Đó là điều khiến chúng tôi tạo ra Kasasa ngay từ đầu, tên thương hiệu thực tế là Kasasa. Chúng tôi đã thực hiện một số nghiên cứu vào năm 2008 và chúng tôi đã làm mới nghiên cứu, nó vẫn gần như giống hệt nhau. Nếu bạn hỏi một người Mỹ bình thường, bạn có thể đặt câu hỏi theo nhiều cách khác nhau, ai là người quan tâm nhất đến trái tim của bạn, ai là người tốt, ai là kẻ xấu, bạn nghĩ ai cung cấp dịch vụ tốt hơn, những điều tương tự. Hầu như luôn luôn nghiêng XNUMX/XNUMX / XNUMX/XNUMX đối với các ngân hàng cộng đồng và hiệp hội tín dụng vì XNUMX/XNUMX, đó là những người tốt, và XNUMX/XNUMX số người thực sự thích các tổ chức lớn và điều đó không có nghĩa là megas là xấu, nhưng có giống như mọi người đã thấy Đó là một Wonderful Life, tất cả họ đều nhận được điều đó giống như nó là địa phương, nó mang lại lợi nhuận tốt.
Đó là những người tốt, họ giống như đang cố gắng vay vốn kinh doanh nhỏ và cung cấp cho giáo viên thẻ tín dụng và ô tô mà họ có thể lái để đi làm, ý tôi là, Mỹ hiểu được điều đó. Điều thú vị là mặc dù thực tế là họ muốn gửi ngân hàng ở đó, nhưng đó là những gì dữ liệu cho biết, bạn biết đấy, thị phần cho thấy rõ ràng đó không phải là những gì đang xảy ra. Thật là tuyệt vời, nếu bạn quay ngược lại thời điểm giữa những năm 90, giống như Bill Clinton ở đó, các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng đã chiếm lĩnh 80% thị phần trong tổng số tiền gửi. Ngày nay, điều đó đã giảm dần, bạn biết đấy, để đảo ngược hoàn toàn và phân tách 80/20, bây giờ chúng là 20%. Và do đó, sự chênh lệch thị phần đó xảy ra cùng lúc mà người tiêu dùng nói, bạn biết đấy, nói chung, tôi thà ngân hàng một cách giàu có, thật thú vị với chúng tôi là họ đã không làm vậy và đây là hoàn cảnh của cộng đồng FI.
Hai điều tồn tại trong não người tiêu dùng mà “không thể tìm ra”, ít nhất là trong suy nghĩ của chúng tôi và đó là điều, nếu bạn hỏi người tiêu dùng, bạn nghĩ ai sẽ có một công nghệ tốt, ngân hàng lớn hay cộng đồng FI. Thật là choáng ngợp, tôi nghĩ rằng ngân hàng lớn sẽ được thiết lập tốt hơn, tôi nghĩ đó là loại trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số tốt hơn, trải nghiệm ngân hàng di động tốt hơn. Chúng tôi thực sự đã thực hiện một nghiên cứu thực sự thú vị, nơi chúng tôi xem xét cách thức một tính năng công nghệ mới được giới thiệu gần đây và khả năng người tiêu dùng nghĩ rằng một ngân hàng lớn sẽ có nó nhiều hơn một tổ chức địa phương. Điều thú vị là nó bắt đầu với ngân hàng trực tuyến, nơi mọi người giống như tôi nghĩ rằng xác suất một ngân hàng lớn có được điều đó cao hơn 10% và nó sẽ tốt hơn một FI cộng đồng.
Khi nó chuyển sang những thứ mới hơn, chẳng hạn như với điện thoại di động, tỷ lệ này là 30%, khi bạn tăng lượt thích Photo Bill Pay thì khả năng cao hơn 100% là bạn sẽ tìm thấy thứ đó tại một ngân hàng lớn, không có cộng đồng FI nào có được. Vì vậy, có một nhận thức bao quát về kiểu trông giống như thế này, tôi biết thế giới vận hành như thế nào, họ có hàng tỷ đô la, những người địa phương này có, bạn biết đấy, không phải thế và tôi không nghĩ rằng họ sẽ có thể xây dựng một cái gì đó giống như những gì tôi đã thấy trên TV đêm qua bất cứ khi nào Chase chạy quảng cáo của họ hoặc bất kỳ ai đang chạy quảng cáo trên TV và đầu video trên YouTube. Tôi nghĩ rằng đó là một điều mà người tiêu dùng không tin rằng cộng đồng FIs có nó, nó không chỉ là không tin rằng họ có nó mà không tin rằng họ có thể có nó, đó là lý do tại sao rất nhiều FIs đã làm siêng năng và mua các sản phẩm phù hợp từ tất cả các nhà cung cấp lớn có mặt trong không gian và kêu gọi tất cả các đồng nghiệp của tôi ngoài kia, có những người đang làm rất tốt để giúp các FI cộng đồng phù hợp với những trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số đó. Tuy nhiên, vẫn có khái niệm được hình thành từ trước trong não của người tiêu dùng rằng đó không phải là cách nó hoạt động và cần rất nhiều điều để khiến họ thay đổi điều đó.
Thách thức khác mà FI cộng đồng phải đối mặt và điều này được minh họa rõ nhất từ một nhóm tập trung mà chúng tôi đã thực hiện ở Austin, Texas vài năm trước và có một loạt nội dung mà chúng tôi đang nghiên cứu, nhưng một trong những câu hỏi là, bạn có thể nêu tên một địa phương Tổ chức? Trong hai ngày đặt câu hỏi đó cho tôi, tôi nghĩ khoảng 100 người, chúng tôi đã không nhận được một tên ngân hàng cộng đồng nào, chúng tôi đã nhận được khoảng bốn tên liên minh tín dụng và chính bốn tên đó đã xuất hiện, đó là những tên đã quảng cáo nhiều. Nhưng, thật đáng kinh ngạc là giống như người tiêu dùng bình thường không thể gọi tên một cái nào, nhưng họ biết chúng tồn tại, nhưng họ không thể nhận ra ngay lập tức.
Tôi biết rằng Austin hơi giống một tàu điện ngầm, nó không phải là đại diện cho mọi cộng đồng và chắc chắn có những FI cộng đồng đã làm rất tốt việc đưa thương hiệu của họ ra ngoài đó, nhưng khi bạn xem xét nó như một quy tắc trung bình là 6,000,7,000,8,000, XNUMX loại có ý nghĩa hơn đối với các tổ chức cộng đồng ngoài kia, người tiêu dùng bình thường không biết họ là ai. Vì vậy, nếu họ không tin rằng họ có sản phẩm và họ không biết họ là ai, thì họ không nằm trong diện được cân nhắc. Và vì vậy, bạn biết đấy, khi bạn nhìn vào nơi các tài khoản mới được mở, bạn sẽ thấy choáng ngợp trước megas và bây giờ là fintech, họ có thể có những thứ tuyệt vời.
Peter: Đúng đúng. Vậy thì, làm thế nào để bạn thay đổi điều đó, nó có vẻ như là một thử thách gần như không thể vượt qua.
Gabe: Tại sao tôi lại hạnh phúc khi làm việc nếu nó tồi tệ như vậy (cả hai đều cười). Lý do tại sao đó là lý do tại sao chúng tôi tạo Kasasa ngay từ đầu vào năm 2009 khi chúng tôi tạo ra tên thương hiệu đó và tôi sẽ kể cho bạn câu chuyện và tôi sẽ cho bạn biết điều gì đã xảy ra trong quá trình kinh doanh của chúng tôi và những gì chúng tôi đã làm để phục hồi. Đó thực sự là một câu chuyện thú vị, chúng tôi đã gần đến vàng và mất nó. Vào năm 2009, chúng tôi đã ra mắt thương hiệu Kasasa và dựa trên nghiên cứu đó mà tôi vừa nói với bạn. Rõ ràng là người tiêu dùng muốn đến ngân hàng ở đó, họ không nghĩ rằng công nghệ là tốt, tốt, chúng tôi có thể khắc phục điều đó, giống như chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi với tư cách là công ty có thể khắc phục điều đó, chỉ cần đảm bảo rằng họ sử dụng những thứ tốt và sử dụng và họ không có khả năng tạo ra tiếng nói tiếp thị ở đó.
Chà, cho đến năm 2009, Bancvue đã cho phép mọi tổ chức cấp phép Kiểm tra phần thưởng hoặc các biến thể tài khoản séc khác mà chúng tôi đã tạo, họ đặt tên nó theo bất cứ thứ gì họ muốn đặt tên nó để của bạn có thể là Kiểm tra của Super Peter và của tôi sẽ là Kiểm tra của Super Gabe và người khác có bất cứ thứ gì họ có. Nói chung, vào năm 2008/2009, các khách hàng của chúng tôi đã chi 50 triệu đô la cho quảng cáo tên riêng của họ cho tất cả các sản phẩm mà chúng tôi cung cấp và tôi đang ngồi lại đó với tư cách là một giám đốc điều hành đang nhìn nó một cách thất vọng. Tôi nghĩ làm sao họ có thể chi 50 triệu đô la, tôi cộng lại tất cả các chi nhánh của họ, nó giống như mạng lưới chi nhánh lớn thứ bảy trong cả nước nếu họ là một ngân hàng duy nhất, bạn có một mạng lưới bán lẻ khổng lồ. Bạn có ngân sách quảng cáo 50 triệu đô la, năm 2008 nhiều hơn rất nhiều so với hiện nay, vẫn chưa phải là ngân sách quốc gia khổng lồ, nhưng là thứ mà bạn nghĩ rằng mình đang tạo ra một số tiếng ồn ngoài kia, nhưng chúng tôi đã không tạo ra tiếng ồn. Đó là bởi vì mỗi tổ chức riêng lẻ, bạn biết đấy, 50 triệu đô la được chia thành 200,000 đô la ngân sách đang hét lên so với ngân sách 200,000 đô la khác, tất cả chúng đều bị các ngân hàng lớn và mọi người khác nhấn chìm.
Và vì vậy, chúng tôi có ý tưởng sẽ ra sao nếu tất cả đều gọi nó giống nhau và trước khi chúng tôi bắt đầu vò đầu bứt tai tại sao bất kỳ FI nào lại làm như vậy. Chà, một lý do mà chúng tôi biết rằng họ sẽ rất hào hứng với nó là họ đã nhìn thấy con đường trở lại sau đó dòng chữ viết trên tường rằng nó sẽ kết thúc đúng như cách mà nó đã kết thúc. Các ngân hàng trực tuyến, hồi đó chúng tôi không gọi chúng là fintech như Ally Bank và loại fintech đầu tiên của trường cũ, những ngân hàng trực tuyến đó đang phát triển, các ngân hàng lớn đang thống trị trong lĩnh vực kỹ thuật số và cộng đồng FIs biết rằng đây là một thị trường họ sẽ không thể giành chiến thắng. Và vì vậy, chúng tôi sẽ đến với họ với tư cách là Kasasa và nói rằng, chúng tôi sẽ có kasasa.com, chúng tôi là người tiêu dùng có thể nhập mã zip của họ và chúng tôi sẽ đối sánh chúng cho tất cả các tổ chức của chúng tôi trên toàn quốc để chúng tôi có thể hét lên bằng tiếng nói tiếp thị lớn và về cơ bản chúng tôi đang tạo ra một hợp tác trong đó các FIs cộng đồng sẽ cung cấp cho chúng tôi đô la tiếp thị. Chúng tôi sẽ triển khai những khoản tiền tiếp thị đó, thúc đẩy lưu lượng truy cập vào các chi nhánh của họ, nhưng cũng thúc đẩy rất nhiều lưu lượng truy cập vào kasasa.com và sau đó người tiêu dùng sẽ nhập mã zip của họ và tìm thấy chính họ trong một tổ chức địa phương với tài khoản Kasasa.
Và chúng tôi đã làm mọi thứ gọn gàng như ngay trước năm 2014 khi FDIC đóng cửa và tôi sẽ hoàn thành việc đó sau một phút nữa, chúng tôi đã thực hiện một thỏa thuận mà chúng tôi đã tiếp quản một trạm xăng quốc gia và tôi nghĩ nó giống như 80 thị trường trên toàn quốc. nơi các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng đang chạy băng Kasasa, đi qua các trạm xăng địa phương và mua xăng cho khoảng 100 người đầu tiên sẽ gây ra ùn tắc giao thông ở tất cả các thành phố trên khắp đất nước. Điều đó đã tạo ra tin tức và điều đó đưa chúng tôi đến với tin tức quốc gia vào ban đêm, nơi một trong những khách hàng của chúng tôi sẵn sàng nói chuyện với Neil Cavuto về việc các ngân hàng cộng đồng lấy lại vị trí cạnh tranh của họ ở Mỹ và bạn sẽ thấy rất nhiều chủ tài khoản thoát ra khỏi kasasa đó. kênh com mỗi khi chúng tôi nhận được những loại sự kiện PR và những thứ tương tự như vậy, vì vậy chúng tôi đã tự xem mình như một tân ngân hàng đa nguyên tắc non trẻ.
Chà, nhanh chóng đến năm 2014, FDIC đã quyết định rằng cách chúng tôi hoạt động với trang web đó đã phân loại chúng tôi là một nhà môi giới tiền gửi. Tôn trọng FDIC vô cùng và tôi không đồng ý với ý kiến của họ về điều đó và vì vậy, chúng tôi đã làm mọi cách để tìm ra những con đường khác nhau để cho phép mình quay trở lại sở hữu tài sản hàng đầu của mình. Đó là bảy năm đấu tranh pháp lý, các cuộc họp với các thượng nghị sĩ và dân biểu và mọi cơ quan đơn lẻ với một từ viết tắt mà chúng tôi nghĩ có thể hữu ích để cố gắng đưa ra trường hợp mà chúng tôi đang cố gắng giúp các FI trong cộng đồng có một cách cạnh tranh khả thi để trở thành trong sự cân nhắc dành cho đại đa số người tiêu dùng đang chọn kênh kỹ thuật số. Khi bạn nghĩ về 6,000,7,000, 8,000 con số đó sẽ là bao nhiêu, nhỏ bé giống như các ngân hàng mới mọc lên từ các FI cộng đồng, tầm nhìn của nó giống như một thị trường mới, giống như nơi mà tất cả các FI cộng đồng phải cạnh tranh riêng lẻ trong kỹ thuật số mới này thương trường.
Tôi thấy đó là một cách tiếp cận cạnh tranh rất thách thức, nhưng nếu chúng tôi có thể lấy quy mô tập thể của họ và biến Kasasa, bạn biết đấy, trở thành một thứ mà mọi người sẽ chú ý và mọi thứ về chương trình của chúng tôi được thiết kế để hướng người tiêu dùng đến tổ chức tài chính chính của họ, chứ không phải chúng tôi, chúng tôi không phải là tổ chức, chúng tôi chỉ là sản phẩm và cỗ máy tiếp thị. Nếu chúng tôi có thể tạo ra kết quả đó thì chúng tôi sẽ cung cấp cho các FI của cộng đồng một cách thực sự mạnh mẽ hơn nhiều để họ có thể chống lại.
Và do đó, nhanh chóng chuyển tiếp đến cuối năm 2020, đầu năm 2021 và chúng tôi đang thực hiện thay đổi đó ngay bây giờ, FDIC đã đưa ra một quyết định khác về những gì cấu thành một nhà môi giới tiền gửi và theo các quy tắc mới, những gì tôi vừa mô tả sẽ không phải là tiền ký quỹ môi giới để cho phép chúng tôi đưa trang web hàng đầu của mình trở lại. Điều đó sẽ xảy ra trong vài tháng nữa, trong năm nay và điều thực sự thú vị là chúng tôi đã bổ sung cho vay kể từ lần cuối cùng chúng tôi thực sự ở đúng tư thế người tiêu dùng và vì vậy chúng tôi sẽ có thể hỗ trợ FIs cộng đồng của mình bằng cách khiến người tiêu dùng biết rằng họ cần các sản phẩm cho vay cũng như các sản phẩm tiền gửi.
Peter: Đúng đúng. Thật thú vị, khi tôi đang nghiên cứu và bạn Google Kasasa, rõ ràng trang đầu tiên chủ yếu là về các bạn và những nơi khác nhau để tìm hiểu thêm về bạn, nhưng một khi bạn vào trang 2, 3 hoặc 4 trên Google, tất cả vẫn là các công đoàn tín dụng và ngân hàng với thương hiệu Kasasa. Có vẻ như nó vẫn còn rất nhiều cho đến khi… tài khoản séc của bạn vẫn có nhãn hiệu Kasasa.
Gabe: Ồ, vâng. Chỉ vì chúng tôi mất trang web trong bảy năm không có nghĩa là chúng tôi đã biến mất. Với tư cách là một công ty, chúng tôi đã chuyển tất cả các khoản đầu tư của mình, chúng tôi không thể tiếp quản trạm xăng quốc gia và những thứ mà (Peter cười), thay vào đó, chúng tôi đã nỗ lực phát triển phần mềm lớn, lớn để nâng cấp tất cả công nghệ của chúng tôi ngay bây giờ. hoàn toàn trong AWS, nó nằm trên đám mây và cũng đầu tư rất nhiều vào kho dữ liệu của chúng tôi và cổ phiếu martech đa kênh thực sự ưa thích có thể sử dụng hết dữ liệu đó. Ý tưởng mà chúng tôi đang thực hiện ở đó giống như ý tưởng mang thương hiệu Kasasa đang sử dụng Kasasa để khai thác quy mô mà các FI cộng đồng này tự nhiên có, nhưng không có cách nào để tổ chức vì vậy nó đã khai thác quy mô đó trên một thương hiệu ý nghĩa.
Phép ẩn dụ tương tự cũng đúng từ góc độ dữ liệu, chúng tôi hiện đã rút ra 37 triệu tài khoản và tất cả hoạt động giao dịch của họ mỗi đêm bất cứ khi nào chúng tôi lấy dữ liệu từ khách hàng, chúng tôi đưa dữ liệu đó vào kho dữ liệu của mình và điều đó cũng cho phép chúng tôi có thể chạy tiếp thị theo cách mà chúng tôi có thể mô phỏng quy mô ngân hàng lớn trong thử nghiệm AB của chúng tôi bởi vì mọi FI đều gọi sản phẩm của họ là Kasasa và điều đó có nghĩa là chúng tôi đang sử dụng một bộ tiếp thị chung. Bạn có thể bắt đầu thử nghiệm các thông điệp tiếp thị của Kasasa trên nhiều nhóm người tiêu dùng hơn hoặc bạn biết đấy, các nhóm thử nghiệm khác nhau của người tiêu dùng trên nhiều tổ chức và có thể kết thúc bằng hoạt động tiếp thị hiệu quả hơn và đó là kết quả của việc có thể thực hiện loại thử nghiệm AB đó để giúp thị trường của bạn hoạt động tốt hơn, nhưng sẽ rất khó khăn nếu bạn là một tổ chức đơn lẻ với cơ sở rất nhỏ.
Peter: Đúng rồi, hiểu rồi. Vậy bây giờ, bạn có giống như một công ty SaaS không, mô hình kinh doanh là gì?
Gabe: Tôi đoán đó là Saas, tôi nghĩ đó có lẽ là từ thích hợp để sử dụng, ý tôi là, đó là một mô hình doanh thu hàng tháng định kỳ. Một FI cộng đồng sẽ đăng ký với chúng tôi, họ sẽ trả phí hàng tháng trên cơ sở mỗi tài khoản để chúng tôi giành chiến thắng khi về cơ bản họ có nhiều tài khoản của chúng tôi.
Peter: Đúng. Vì vậy, chúng ta hãy đi sâu vào các dịch vụ khác nhau mà bạn có. Ý tôi là, bạn truy cập trang web của mình và bạn thấy mình có séc, tiết kiệm, phần thưởng, bạn có thể xem qua những gì bạn đang cung cấp cho các ngân hàng cộng đồng ngày hôm nay không?
Gabe: Về mặt séc, chúng tôi có Kasasa Cash là tài khoản séc có lợi suất rất cao, lãi suất cơ bản 2.5 hoặc 3 khá phổ biến, với các máy ATM miễn phí trên toàn quốc. Chúng tôi cũng có Kasasa Cash Back là tài khoản hoàn tiền, chúng tôi có Kasasa Tunes cung cấp tín dụng tại iTunes, Amazon Prime và Google Play, chúng tôi có Kasasa Play trong mỗi tài khoản cung cấp tín dụng tại các cửa hàng tạp hóa và trò chơi điện tử trực tuyến loại phần thưởng và chúng tôi 'đã có tài khoản Saver, là tài khoản tiết kiệm cũng có lợi tức cao, nhưng lợi tức cao trên tài khoản đó chỉ được kích hoạt nếu người tiêu dùng đang sử dụng tài khoản séc của họ. Vì vậy, đó là một cách để FI cộng đồng không phải trả nhiều tiền cho các mối quan hệ tiền gửi đơn lẻ không sử dụng chúng như một tổ chức chính và vì vậy nó tương đối đơn giản.
Tôi không nghĩ rằng điều kỳ diệu trong việc cung cấp của chúng tôi là chúng tôi có những phần thưởng tốt nhất, bạn biết đấy, chỉ dành cho phần thưởng của một số người khác. Cash Back có hiệu quả và nó hoạt động và tín dụng tại Amazon, tất cả mọi người trên Amazon, họ thích nó. Điều kỳ diệu mà chúng tôi biết cách làm là với 20 tỷ đô la tiền gửi cho tất cả các khách hàng của chúng tôi và tất cả các thiết kế sản phẩm khác nhau mà tất cả họ đều có và tất cả các mục tiêu chiến lược khác nhau mà tất cả đều có như một số tổ chức muốn tăng tiền gửi , một số tổ chức muốn tăng thu nhập ngoài lãi, một số muốn thu hút người tiêu dùng trẻ hơn và chúng tôi đã có thể xem xét các phương pháp tiếp thị khác nhau và tiêu chí thiết kế sản phẩm khi kết hợp có thể đạt được những mục tiêu đó là gì.
Khi một FIs nghĩ về việc chạy một chương trình, chúng ta có thể nói tốt, hãy xem nó hoạt động như thế nào trước đây đối với 20 hoặc 30 FIs khác mà chúng tôi có trong cơ sở dữ liệu trên cùng một chương trình và chúng tôi sẽ xem liệu điều đó có mang lại cho bạn một kết quả mà bạn sẽ thích. Vì vậy, có rất nhiều phân tích và trợ giúp với khách hàng của chúng tôi bởi vì chúng tôi có thể kết thúc việc cung cấp một phần trọng yếu trong bảng cân đối kế toán của họ, bạn biết đấy. Ý tôi là, bạn muốn đảm bảo rằng mọi thứ đều được định giá chính xác, rằng bạn không phải trả quá nhiều cho phần thưởng và tối ưu hóa tất cả những điều đó cùng với thành phần tiếp thị và tương tác với người tiêu dùng là những gì chúng tôi làm.
Peter: Và tất cả các ngân hàng cộng đồng ở hầu hết mọi nơi đều có tài khoản tiền gửi có thể có một số loại hoạt động cho vay, nhưng bạn có vào và họ nói, đúng rồi, chúng tôi vẫn có tài khoản tiền gửi của mình, nhưng chúng tôi muốn thêm tài khoản tiền gửi mới này và vì vậy họ có hai trong số họ đi song song với nhau bởi vì rõ ràng là tài khoản tiền gửi hiện có mà họ có thể trả rất ít hoặc không có lãi suất và sau đó bạn nhận được khoản lãi cao hơn sẽ khiến họ tốn nhiều tiền hơn, liệu họ có chạy cả hai hay không làm thế nào nó hoạt động?
Gabe: Chà, tài khoản Kasasa mang lại nhiều lợi nhuận hơn so với tài khoản séc miễn phí truyền thống và đó là một phần của thiết kế. Tài khoản séc miễn phí trung bình sử dụng thẻ ghi nợ 11 hoặc 12 lần một tháng. Các tài khoản Kasasa của chúng tôi, tùy thuộc vào tài khoản là gì và thiết kế sản phẩm, bạn biết đấy, nó thấp từ 30, 30 lần quẹt thẻ đến 40 lần quẹt thẻ một tháng, với tỷ lệ trao đổi mua hàng trung bình $ 40 trung bình khoảng 31/32 xu cho mỗi lần quẹt thẻ . Đó là một sự khác biệt thực sự lớn trong việc tạo thu nhập ngoài lãi trên cơ sở mỗi tài khoản, đặc biệt là khi biện pháp bảo vệ thấu chi đang diễn ra theo cách của dodo. Vì vậy, bạn biết đấy, những gì chúng tôi làm là cố gắng xác định phần thưởng bằng tiền là gì với sự gia tăng hành vi của người tiêu dùng mà chúng tôi có thể lường trước được. Khi biết những câu trả lời đó, chẳng hạn như bạn yêu cầu ai đó sử dụng thẻ ghi nợ của họ mười lần, bạn sẽ nhận được số lần quẹt thẻ nhiều hơn hay ít hơn so với việc bạn yêu cầu họ sử dụng thẻ đó 20 lần. Đáng ngạc nhiên, tôi không biết liệu 20 có phải là điểm mà nó biến mất hay không, nó ở ngay xung quanh đó, nơi chúng tôi đã đi đến điểm mà chúng tôi yêu cầu quá nhiều và chúng tôi thấy khối lượng giảm.
Chà, đó là một điều thú vị nếu bạn đang cố gắng tăng số tiền tối đa, đâu là điểm tốt trong những gì bạn yêu cầu ai đó làm so với hành vi thực tế của họ bởi vì nếu bạn yêu cầu ai đó vuốt mười lần những gì thực sự xảy ra thì nó sẽ xuất hiện. thẻ ví và họ sẽ quẹt thẻ nhiều hơn thế, nhưng nếu bạn yêu cầu họ quẹt thẻ 20 lần, họ sẽ nghĩ rằng họ không thể làm được và thậm chí họ sẽ không thử. Vì vậy, bạn biết đấy, tìm ra những điểm hấp dẫn và biết những gì hiệu quả và biết những gì hiệu quả trong các sản phẩm khác nhau ở các phân khúc người tiêu dùng khác nhau, bạn biết đấy, chẳng hạn như về mặt tiếp thị của chúng tôi nếu bạn là một tổ chức cộng đồng và bạn nói rằng bạn muốn phát triển bởi một số tài khoản nhất định trong suốt một năm, chúng tôi có thể nói rõ, đây là 100,000 người tiêu dùng trong thị trường của bạn có xu hướng cao nhất để chuyển sang các tài khoản khác nhau mà bạn muốn.
Chúng tôi xác định rằng những tài khoản đó là những loại tài khoản thúc đẩy loại lợi nhuận cũng được kết nối với mục tiêu chiến lược của bạn, vì vậy chúng tôi đi tất cả các cách từ loại người tiêu dùng đến sản phẩm đến mục tiêu chiến lược và sau đó thực hiện chiến dịch tiếp thị đa kênh ở nơi chúng tôi có thể hiển thị tổng phân bổ trên mỗi đô la đã chi tiêu, nơi người tiêu dùng đó đến và bạn biết đấy, sau đó chúng tôi có thể theo dõi họ vào các hoạt động hành vi và nói đúng, họ thực sự đang tạo ra số lợi nhuận phù hợp cho mỗi tài khoản. Vì vậy, dựa trên tất cả những điều đó, trở lại câu hỏi của bạn, liệu họ có sử dụng sản phẩm của chúng tôi không và có thể kiểm tra miễn phí cũ vẫn còn trong danh sách, tài khoản của chúng tôi trở thành tài khoản hàng đầu và đó là tài khoản mà họ sẽ quảng cáo và đó là tài khoản khi mọi người ghé thăm thì đó là địa chỉ chính mà họ sẽ giới thiệu. Đôi khi ai đó nói rằng, tôi từ chối sử dụng thẻ ghi nợ của mình, tôi chỉ không làm vậy, được rồi, có thể bạn không muốn tài khoản Kasasa có chức năng này, có thể bạn muốn kiểm tra cũ miễn phí thường xuyên.
Peter: Đúng, hiểu rồi, được rồi. Vì vậy, những gì bạn thực sự cung cấp cho các ngân hàng cộng đồng không chỉ là bộ tính năng mà bạn biết đấy, hãy đối mặt với nó, nó có sẵn ở rất nhiều nơi, đó là trí thông minh đi sau như công nghệ tiếp thị, công nghệ hành vi của người tiêu dùng, cách mà bạn xây dựng nó là bạn đã thử điều này rất nhiều lần để họ muốn có một kết quả nhất định, bạn đã có nghiên cứu có thể hỗ trợ nó và nói rằng đây là cách bạn đạt được kết quả đó. Điều đó có công bằng khi nói ra không?
Gabe: Nó hoàn toàn đúng. Một trong những điều tôi sẽ nói với FI là, vui lòng lưu ý tất cả những điều chúng tôi đang làm cho bạn mà chúng tôi yêu cầu bạn làm không liên quan đến phần mềm, bạn biết đấy, chúng tôi muốn gặp gỡ với tiền tuyến của bạn nhóm lý tưởng nhất là mỗi tuần một lần, ít nhất mỗi tháng một lần để nói về đào tạo tuyến đầu, các phương pháp hay nhất hoặc đào tạo bên lề. Chúng tôi muốn kiểm tra tất cả sự tuân thủ, chúng tôi muốn chạy tất cả các chiến dịch bán kèm này để thu hút người tiêu dùng, chúng tôi muốn đảm bảo rằng chúng tôi có các chiến dịch tiếp thị vòng đời có liên quan đến việc giữ chân mọi người và sử dụng thẻ ghi nợ của họ , tất cả những điều đó, nhờ một nhà tư vấn có thể thực hiện phân tích quản lý trách nhiệm tài sản trên bảng cân đối kế toán của họ liên quan đến chi phí quỹ của chúng tôi, hãy hỏi FI, giống như chúng tôi không tính phí bất kỳ khoản nào trong số đó, chúng tôi đã trả tiền. nó vào bao nhiêu tài khoản bạn nhận được.
Vì vậy, nếu tôi có thể tiết kiệm tiền bằng cách không làm những việc này và bạn vẫn thành công, thì tôi sẽ không có tất cả những bộ phận này để làm tất cả những điều này. Lý do mà chúng tôi có chúng là chúng tôi có đảm bảo lợi nhuận và chúng tôi biết rằng sẽ rẻ hơn rất nhiều nếu trả tiền cho những người này làm những điều đúng đắn, đó là cuối cùng bạn phải nói rằng, tôi muốn lấy lại tiền của mình vì nó đã không và đó thực sự là sự thật, giống như có rất nhiều thứ cần phải thực hiện để thực sự ra mắt một sản phẩm mới. Hầu hết các tổ chức của chúng tôi. bạn biết đấy, loại quy mô tài sản trung bình hàng tỷ đô la đó đã tăng lên, nó từng là 450 đô la, loại tăng lên nhiều hơn khi hợp nhất xảy ra. Bạn vẫn đang nói về những đội tương đối nhỏ mà khi bạn nói, bạn biết đấy, bộ phận sản phẩm của bạn ở đâu, bạn sẽ khởi động toàn bộ công việc này như thế nào. đó là một số ít người và chúng tôi có thể đến và nâng cao khả năng của họ để làm điều đó theo cách đẳng cấp thế giới.
Peter: Đúng. Tôi muốn nói về đề nghị cho vay của bạn. Tôi nhận thấy khi tôi truy cập trang web của bạn, bạn có khoản vay Kasasa này, bạn nói rằng khoản vay duy nhất có khoản hoàn lại, vì vậy hãy cho chúng tôi biết ý nghĩa của bạn và điều gì làm cho nó trở nên độc đáo.
Gabe: Tôi thích các khoản vay của Kasasa, tôi rất vui khi được nói về nó, đó là sản phẩm yêu thích của tôi mà chúng tôi đã từng có và tôi đã từng tham gia với tư cách là một doanh nhân, đó là một sản phẩm tuyệt vời. Chúng tôi đã trải qua cuộc suy thoái cuối cùng, cuộc Đại suy thoái 2007, 2008, 2009, và mọi FI đều đang ở trong tình trạng dư thừa hoàn toàn đối với tiền gửi và chúng tôi ước mình có một sản phẩm cho vay. Vì vậy, chúng tôi đã bắt đầu suy nghĩ về cách hồi đó, đâu là sản phẩm cho vay thực sự tuyệt vời mà chúng tôi có thể xây dựng nên nếu thị trường quay trở lại, chúng tôi sẽ có giải pháp cho điều đó. Khi chúng tôi khảo sát thị trường, giống như mọi nhà cung cấp đang giải quyết vấn đề cho vay đang cố gắng khiến mọi người được phê duyệt nhanh hơn và một số phiên bản của điều đó, chấp thuận một con số cao hơn, bạn biết đấy, AI tốt hơn, mô hình chấm điểm tốt hơn, những thứ này dòng và đó là những thứ tuyệt vời, nhưng khi chúng tôi đi và tổng hợp lại người tiêu dùng, không một ai trong số họ nói rằng một trong những mục tiêu nợ lớn nhất của họ là vay nợ nhanh hơn, điều hoàn toàn ngược lại, họ muốn thoát khỏi nợ nần.
Khi bạn nói về khoản nợ với một người tiêu dùng, điểm khó khăn là con người, tôi muốn nói ra và vì vậy chúng tôi bắt đầu nghĩ làm thế nào bạn có thể tạo ra một khoản vay mà gãi ngứa vì đó là một vấn đề khá phản trực giác, chẳng hạn như cách bạn tạo ra một khoản vay khiến mọi người thoát khỏi nợ nần. Chúng tôi phát hiện ra rằng, bạn biết đấy, 15% người trả thêm tiền cho các khoản vay của họ. Năm mươi lăm phần trăm người nói rằng họ có tiền để trả thêm, nhưng họ chọn không và họ muốn, nhân tiện, họ cảm thấy đó là điều tốt nên làm, nhưng khi bạn hỏi họ, tại sao bạn lại không cứ tiếp tục và làm điều đó, họ nói rằng lo ngại về tính thanh khoản. Họ không nói về những lo ngại về tính thanh khoản, đó là những gì chúng tôi gọi nó, tôi có thể cần số tiền đó sau này và vì vậy, bạn biết đấy, hãy tưởng tượng bạn đang cố gắng làm điều đúng đắn, trả tiền sớm cho chiếc xe của bạn và sau đó bạn đâm vào chiếc xe đó, đó là cách duy nhất để đi làm, bây giờ bạn đang sử dụng thẻ tín dụng của mình hoặc bất kỳ hình thức cho vay thay thế nào khác có thể không hấp dẫn lắm.
Vì vậy, với khoản vay Kasasa, những gì chúng tôi đã làm về cơ bản trông giống như một máy tính khoản vay, đưa vào phiên bản web và phiên bản di động và máy tính khoản vay đó thực sự là công cụ phục vụ cho khoản vay, vì vậy nó không phải là một máy tính khoản vay giả định như bạn sẽ làm xem xét các tình huống nếu xảy ra, đó là khoản vay thực tế của bạn, vì vậy khi bạn nhìn thấy đường cong phân bổ đó trên máy tính khoản vay, đó là chiếc xe của bạn. Và chúng ta có thể vào đó và nói, điều gì sẽ xảy ra nếu tôi trả thêm một chút hoặc điều gì xảy ra nếu tôi thanh toán một lần và nó sẽ mô tả sự khác biệt giống như một máy tính khoản vay thông thường, nhưng vì nó cũng là động cơ phục vụ Nếu họ muốn cam kết điều đó, bạn biết đấy, khoản thanh toán hàng tháng mới lớn hơn mức tối thiểu của họ, họ có thể cam kết khoản đó bên trong giao diện người dùng. Điểm độc đáo về khoản vay của Kasasa là nếu giả sử khoản thanh toán hàng tháng của họ là 450 đô la và họ chọn trả 650 đô la, thì 200 đô la gia tăng đó trên 450 đô la sẽ được lưu vào số dư có thể lấy lại để họ có thể lấy lại bất cứ lúc nào họ muốn, không bị phạt , không có phí và người tiêu dùng hoàn toàn yêu thích nó.
Công ty quảng cáo ròng đạt điểm cao trên bảng xếp hạng trong những năm 70/80, chúng tôi đã thực hiện một cuộc khảo sát từ người tiêu dùng hỏi họ làm thế nào để sử dụng tính năng thu hồi và những câu chuyện mà bạn nhận được thật tuyệt vời, giống như là… .Ai là cha, anh ấy nói rằng anh ấy đã có thể mua pháo hoa vào ngày 4 tháng XNUMX cho các con của mình và đó là một câu chuyện khá cảm động, những câu chuyện khác giống như những câu chuyện thực sự lớn và cảm động, bạn biết đấy, tôi sẽ không chia sẻ vì chúng là chuyện riêng tư. Bây giờ, tôi nhận ra rằng tôi không thể chia sẻ những lời chứng thực đó vì chúng là riêng tư, nhưng chúng rất có ý nghĩa, giống như những người trong tình huống thực sự khó khăn, nơi họ không biết phải quay lại chỗ nào và họ có thể quay lại cho vay và có thể tìm thấy mình ở một nơi tốt hơn nhiều.
Đó là một điều rất ấm lòng đối với tôi bởi vì chúng tôi muốn xây dựng những sản phẩm lấy sự quan tâm tốt nhất của người tiêu dùng và thấy rằng họ đang sử dụng nó theo cách này và nó thực sự giúp được họ cho những người cần sự hỗ trợ đó là một điều may mắn tuyệt vời. là một doanh nhân để trở thành một phần của một cái gì đó tương tự và nó không chỉ dành cho những người có nhu cầu, bạn biết đấy, chúng tôi tài trợ cho máy bay và tất cả các loại thứ khác. Lý do một người giàu muốn trả trước và đưa ra tùy chọn đó sau là lý do mà một người kém thuận lợi hơn cần nó.
Peter: Đúng. Chúng tôi sắp hết thời gian, nhưng tôi muốn một vài điều nữa mà tôi thực sự muốn đạt được ở đây. Tôi muốn nói về văn hóa, văn hóa công ty vì đó là thứ mà… ..khi tôi nghiên cứu về các bạn, tôi đã liên tục đưa ra những bài báo nói về văn hóa độc đáo mà các bạn có trong Kasasa. Vì vậy, bạn có thể cho chúng tôi biết một chút về điều đó, cách bạn tiếp cận nó.
Gabe: Chà, chúng tôi đã có Kasasa Patch, đó là một biểu tượng có bốn yếu tố và nó đại diện cho bốn giá trị của chúng tôi. Tôi sẽ kể toàn bộ câu chuyện, nó là một câu chuyện dài, nhưng bố tôi đã qua đời khi tôi còn trẻ, 21 tuổi và tôi trở thành CEO năm 22 tuổi trong công việc kinh doanh đầu tiên của mình và tôi muốn cố gắng trở thành một nhà lãnh đạo văn hóa vĩ đại như ông ấy. . Công việc kinh doanh đầu tiên là một thành công về mặt tài chính, nhưng văn hóa đã sụp đổ ngay sau khi tôi rời đi, vì vậy tôi muốn cố gắng làm điều gì đó khiến nó trở nên hữu hình hơn. Tôi nhận ra rằng, giống như trong lần kinh doanh đầu tiên, sai lầm về văn hóa mà tôi mắc phải là tôi đã quá coi trọng việc tôi là một nhà lãnh đạo vĩ đại, tôi sẽ xuất hiện và đặt câu hỏi cho mọi người, tôi sẽ kết nối tất cả, nói về các giá trị, nhưng tôi không làm gì để vận hành nó.
Và vì vậy, khi tôi đến với Kasasa, chúng tôi đã tạo ra bản vá này và biến nó trở thành một nhân cách hóa các giá trị của chúng tôi, đó là một chỉnh sửa nhỏ đơn giản để biến các giá trị của bạn thành một biểu tượng, nhưng nó rất khác nhau về loại và cách mọi người phản ứng với nó bởi vì như 40 / 50 người đã xăm nó trên cơ thể của họ, có áo phông, bạn biết đấy, 20 chiếc áo phông mà bạn thấy mọi người mặc mọi lúc và bạn nhìn thấy chúng bây giờ trên Zoom vì chúng tôi là một công ty ảo, nhưng chỉ có một kết nối sâu sắc hơn nhiều. Tôi sẽ tổng hợp các giá trị mà không đi sâu vào tất cả các tên và nội dung thực tế, nhưng tôi thấy rằng hầu hết mọi người trong cuộc sống, hầu hết con người, đều có suy nghĩ này rằng tôi có thể tốt và tôi có thể tử tế và mềm mỏng hoặc tôi có thể cứng rắn và năng nổ và bạn biết đấy, tầm nhìn của chúng tôi về văn hóa cao hơn thế rất nhiều.
Nó cũng giống như vậy, nếu tôi thực sự yêu bạn rất nhiều, tôi quan tâm rất nhiều đến thành công của bạn, tất nhiên, tôi sẽ nâng cao bạn và mong đợi những điều tuyệt vời từ bạn và khi bạn không đạt được những điều đó tôi. sẽ cố gắng hỗ trợ bạn và kêu gọi họ, nhưng không có nghĩa là tôi sẽ đi và trở nên tốt ngay lập tức và tốt ngay lập tức này. Đó là một trạng thái liên tục về việc quan tâm đến người đủ để quan tâm đến họ theo cách mềm mỏng, nhưng cũng theo cách nói, tôi tin rằng chúng ta có thể làm tốt hơn ở đây, điều mà chúng ta gọi là ngọn lửa của sự “xấu hổ” đang bùng lên. Nếu bạn thực sự yêu thích điều gì đó và nó cần sự hỗ trợ của bạn thì cần phải có một cách can đảm thực sự mạnh mẽ để bạn thể hiện cho điều đó và chúng tôi cố gắng tạo ra năng lượng đó trong tổ chức của mình tốt nhất có thể.
Peter: Thú vị, thú vị. Bạn biết đấy, có vẻ như bạn đã ở xung quanh không gian ngân hàng cộng đồng trong một thời gian dài, chúng tôi đã thấy rất nhiều sự hợp nhất, chúng tôi đã thấy những thách thức mà chúng tôi đã nói đến, tôi cho rằng bạn lạc quan về tương lai của mô hình ngân hàng cộng đồng, nhưng bạn biết đấy, hãy cho tôi biết lý do và cho tôi biết tầm nhìn của bạn về cách các ngân hàng cộng đồng sẽ cạnh tranh lâu dài.
Gabe: Tôi không lạc quan về mô hình ngân hàng cộng đồng ngoài chiến lược của Kasasa và không quá phiến diện, nhưng, ý tôi là, tôi không thấy có cách nào. Có gần 10,000 phiên bản neobanks tất cả đều chuyển sang dạng kỹ thuật số và tôi không thấy có cách nào mà người tiêu dùng cuối cùng không quản lý tất cả tiền của họ theo kiểu kỹ thuật số. Sự hội tụ của hai sự thật đó khiến tôi rất khó nhìn thấy loại mô hình truyền thống theo cách mà chúng ta đã kỹ thuật số hóa trong lịch sử điều đó có nghĩa là gì và tôi cũng nhận thấy mối đe dọa to lớn từ các fintech. Năm mươi ba phần trăm cho vay tiêu dùng xảy ra trong fintechs vào năm 2021, tôi tin rằng, tôi đoán đó là năm 2020 vì chúng tôi đã có số liệu thống kê vào năm 2021, sự giảm mạnh về khả năng tạo khoản vay trong các FIs nhỏ này và những gì đang xảy ra là các fintech cần một nơi để đậu tất cả những khoản vay đó để họ bán lại cho các FI của cộng đồng và giống như đồng thời bạn đang làm điều đó mà bạn đang tự đào sâu bản thân mình theo đúng nghĩa đen.
Bạn sẽ trở thành một thây ma như với phép ẩn dụ “bây giờ không còn tiện ích điện nữa,” bạn đang bán bảo hiểm FDIC và thực tế là bạn đã có điều lệ ngân hàng, đúng vậy, nó không thực sự tạo ra giá trị kinh tế thực sự và điều đó tầm nhìn về mối quan hệ đối tác với fintechs, nếu tôi là một FI cộng đồng, sẽ khiến tôi sợ hãi vì tôi không thấy bất kỳ sự tạo ra giá trị chiến lược kinh tế dài hạn nào trong đó.
Mô hình Kasasa thực sự làm tôi phấn khích vì chúng tôi đã luôn, bạn biết đấy, trong gần 20 năm nay, nói rằng sứ mệnh của chúng tôi là giúp các tổ chức tài chính cộng đồng chiến thắng trong cuộc chiến và đó là tín ngưỡng thực sự của đường phố. Chúng tôi thực sự có ý nghĩa đó và chúng tôi đã tạo ra cấu trúc cho phép chúng tôi chuyển sang loại hình Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ, như khoản vay Kasasa của chúng tôi chạy từ đầu đến cuối từ hệ thống của chính chúng tôi, chúng tôi có thể quảng cáo nó trên kasasa. com để mở một khoản vay ở tất cả 50 tiểu bang, chúng tôi có thể mang mạng lưới bảng cân đối khách hàng tập thể trị giá nửa nghìn tỷ đô la của mình cho các nhà cho vay doanh nghiệp lớn và tạo ra các đường ống dẫn hàng tỷ đô la cho vay trở lại các FI cộng đồng này.
Điểm khác biệt chính là chúng tôi sẽ không chỉ bán khoản vay, chúng tôi cũng sẽ tạo điều kiện cho FI đó đạt được trạng thái tổ chức tài chính chính với tất cả những người đi vay mà chúng tôi sẽ mang đến cho họ. Vì vậy, theo quan điểm của chúng tôi, không phải để cho bạn vay, mà là giúp bạn có một người tiêu dùng có một khoản vay và sau đó chúng ta hãy yêu cầu họ lấy một tài khoản séc và yêu cầu họ, bạn có muốn tất cả các khoản vay của bạn hoạt động theo cách này không và khiến họ thực sự tạo nên một ngôi nhà trong một cộng đồng FI thực sự nằm trong cộng đồng của họ.
Peter: Đúng vậy, điều đó thực sự thú vị. Gabe, thật tuyệt khi được trò chuyện với bạn, chúc may mắn. Tôi cảm thấy đó là công việc quan trọng mà bạn đang làm, chúng tôi muốn mô hình ngân hàng cộng đồng tồn tại và có vẻ như bạn đã chọn được một cách thực sự tuyệt vời để giúp họ làm điều đó. Cảm ơn vì đã đến tham gia chương trình, Gabe.
Gabe: Cám ơn rất nhiều.
Peter: Bạn biết đấy, đó là một ý tưởng thú vị mà Gabe chỉ đưa ra ở đó về thực tế là chúng ta sẽ không có tám nghìn ngân hàng cộng đồng và hiệp hội tín dụng đều là kỹ thuật số và tất cả đều cạnh tranh với nhau. Lịch sử địa lý này của các ngân hàng cộng đồng, vẫn sẽ quan trọng ở một mức độ nào đó, điều gì sẽ quan trọng hơn thế và đó thực sự là điều Kasasa thực sự tập trung vào là chất lượng của sản phẩm, chất lượng của trải nghiệm kỹ thuật số, đó là điều gì thực sự sẽ rất quan trọng đối với tất cả các ngân hàng và công đoàn tín dụng trong tương lai. Đối với các ngân hàng cộng đồng, những người nghĩ rằng họ có thể tự mình làm điều đó, ý tôi là, điều đó có thể xảy ra, nhưng tôi có thể thấy sức hấp dẫn của một thứ như Kasasa có trí thông minh to lớn và phạm vi dịch vụ và sản phẩm mà họ cung cấp. Tôi có thể thấy nó hấp dẫn như thế nào.
Dù sao trên ghi chú đó, tôi sẽ đăng xuất. Tôi rất đánh giá cao bạn lắng nghe và tôi sẽ gặp bạn lần sau. Tạm biệt.
(âm nhạc)
Các bài viết Podcast 346: Gabe Krajicek của Kasasa xuất hiện đầu tiên trên LendIt Fintech Tin tức.
