Vào năm 2024, các ngân hàng kỹ thuật số tiếp tục phát triển, thu hút khách hàng bằng các dịch vụ sáng tạo của họ. Các ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu như Chime, Current và Varo

báo cáo sự gia tăng đáng kể cả về số lượng khách hàng và khối lượng tiền gửi.

Bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt khi các gã khổng lồ công nghệ và ngân hàng truyền thống trình làng các giải pháp ngân hàng số của họ, bao gồm Google Plex, sự hợp tác của Amazon với Goldman Sachs trên Marcus và ứng dụng Finn của JP Morgan.

Số lượng neobank đã tăng từ chỉ 12 vào năm 2015 lên 300 vào năm 2023, với số lượng người dùng dự kiến ​​sẽ đạt 850 triệu vào năm 2030, theo

Nghiên cứu cây bách xù.

Trong khi tăng trưởng vẫn là ưu tiên hàng đầu thì lợi nhuận lại đặt ra thách thức cho nhiều người. Tuy nhiên, một số neobank, như Varo và MoneyLion, đang đa dạng hóa nguồn doanh thu của họ thông qua các sản phẩm cho vay và mở rộng ra quốc tế, với những người chơi chính như Revolut và N26
đạt được những bước tiến toàn cầu.

Sự mở rộng không ngừng này báo hiệu một tương lai sôi động cho các ngân hàng kỹ thuật số, khi họ tận dụng các tính năng tiên tiến để tạo sự khác biệt và thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi hơn.

Những đổi mới cốt lõi trong Neobanking

Trong bối cảnh không có các chi nhánh vật lý, các ngân hàng mới đang tiên phong áp dụng phương pháp tiếp cận kỹ thuật số đầu tiên đối với các dịch vụ ngân hàng. Tập trung nguồn lực vào việc phát triển các ứng dụng fintech, giới thiệu các tính năng đổi mới trở thành chiến lược chính để thu hút khách hàng mới.
Khi lĩnh vực này trưởng thành, một số chức năng nhất định đã trở nên quan trọng.

Bài viết này khám phá các tính năng neobank quan trọng này, xem xét vai trò của chúng trong việc thay đổi bối cảnh dịch vụ tài chính và đề xuất giá trị của chúng đối với người dùng, dựa trên các xu hướng và sự phát triển gần đây của ngành.

Ứng dụng ngân hàng di động hiện đại

Trọng tâm của neobank là các ứng dụng ngân hàng di động, đóng vai trò thay thế kỹ thuật số cho các chi nhánh ngân hàng truyền thống. Những ứng dụng này cho phép khách hàng thực hiện các hoạt động ngân hàng thiết yếu, bao gồm mở tài khoản mới, hoàn toàn thông qua điện thoại thông minh của họ,
tương thích với cả hai nền tảng iOS và Android.

Quá trình thiết lập tài khoản mới hoàn toàn được thực hiện bằng kỹ thuật số, đơn giản hóa việc xác minh danh tính, nạp tiền vào tài khoản và kích hoạt thẻ chỉ trong vài phút. Các giao dịch ngân hàng thông thường như gửi tiền, chuyển khoản và thanh toán được thực hiện dễ dàng trong
ứng dụng.

Chuyển khoản ngang hàng (P2P) và từ tài khoản sang tài khoản (A2A) được xử lý ngay lập tức, tạo điều kiện chia sẻ tiền dễ dàng giữa những người dùng. Các ngân hàng kỹ thuật số cũng hợp lý hóa việc thanh toán hóa đơn và chuyển tiền, hỗ trợ nhiều loại tiền tệ cho các giao dịch toàn cầu, duy trì
tất cả các chức năng kỹ thuật số.

Kia là
ứng dụng di động toàn diện phục vụ cơ sở người dùng am hiểu kỹ thuật số, ưu tiên sự thuận tiện và khả năng tiếp cận để quản lý tài chính cá nhân khi đang di chuyển.

Tính năng quản lý tài chính tự động

Neobanks cách mạng hóa việc quản lý tài chính cá nhân bằng các công cụ tự động được tích hợp trực tiếp trong ứng dụng và trang web của họ. Những công cụ này bao gồm các mẫu lập ngân sách trong ứng dụng, theo dõi chi tiêu, giám sát đăng ký và các tính năng tiết kiệm theo mục tiêu.

Người dùng có thể tùy chỉnh ngân sách cho các danh mục chi tiêu khác nhau, với ứng dụng sẽ cảnh báo họ khi đạt đến giới hạn định trước và đề xuất điều chỉnh để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm. Quy tắc tự động tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển số tiền cụ thể vào tài khoản tiết kiệm
khi nhận tiền gửi trực tiếp hoặc sau một số giao dịch nhất định, hợp lý hóa quy trình tiết kiệm. Neobank cũng cung cấp các chức năng để giám sát, hủy hoặc điều chỉnh đăng ký định kỳ trực tiếp từ bảng điều khiển tài khoản, loại bỏ các khoản chi tiêu không mong muốn.

Tài khoản được FDIC bảo hiểm và các tùy chọn thanh toán an toàn

Tài khoản ngân hàng kỹ thuật số, bao gồm séc, tiết kiệm và các tùy chọn quản lý tiền mặt khác, được bảo vệ bởi bảo hiểm FDIC, cung cấp mức bảo mật lên tới 250,000 USD cho mỗi tài khoản. Sự đảm bảo này phù hợp với sự đảm bảo của các ngân hàng truyền thống, với các ngân hàng mới chỉ rõ điều này
bảo vệ trong ứng dụng của họ.

Neobanks phát hành cả thẻ ghi nợ ảo và vật lý, đảm bảo khả năng chi tiêu toàn diện trực tuyến và tại cửa hàng. Những thẻ này, thường mang nhãn hiệu Visa hoặc Mastercard, hỗ trợ các tính năng hiện đại như thanh toán không tiếp xúc, cung cấp giao dịch theo thời gian thực
cảnh báo và cho phép đóng băng thẻ ngay lập tức. Các chương trình khen thưởng nâng cao hơn nữa giá trị mà các thẻ này mang lại.

Hệ thống phát hiện gian lận chủ động

Neobanks như Monzo, N26 và Revolut đã phát triển các hệ thống tiên tiến cho
phòng chống gian lận thời gian thực, đưa ra cảnh báo tức thời về các giao dịch bất thường và cho phép đóng băng thẻ ngay lập tức.

Cảnh báo xác minh giao dịch và thông báo dựa trên vị trí giúp nhanh chóng xác định và ứng phó với gian lận tiềm ẩn. Neobanks có thể tự động khóa thẻ sau các hoạt động đáng ngờ, giảm nguy cơ truy cập trái phép. Sự chủ động này
cách tiếp cận này, tận dụng trí tuệ mạng và AI, tăng cường đáng kể tính bảo mật của các dịch vụ ngân hàng số.

Hỗ trợ khách hàng liên tục

Một lợi thế đáng kể mà neobank mang lại so với các tổ chức ngân hàng truyền thống là hỗ trợ khách hàng 24/7. Dịch vụ này kết hợp

chatbot điều khiển bằng AI để giải quyết các yêu cầu thông thường với nhân viên hỗ trợ về các vấn đề phức tạp hơn, đảm bảo hỗ trợ toàn diện bất kỳ lúc nào.

Chatbots cung cấp phản hồi tức thì cho các câu hỏi phổ biến, trong khi những mối quan tâm phức tạp hơn được chuyển đến các nhóm hỗ trợ trực tiếp có thể truy cập thông qua ứng dụng. Đối với các vấn đề khẩn cấp, chẳng hạn như mất thẻ hoặc bảo mật tài khoản, khách hàng cũng có thể liên hệ với bộ phận hỗ trợ qua số điện thoại miễn phí.
số, đảm bảo giải quyết kịp thời.

Sự kết hợp giữa công nghệ và tương tác con người này đặt ra các tiêu chuẩn mới về khả năng đáp ứng và sự hài lòng của dịch vụ khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng.

Các tính năng mới nổi và xu hướng

1. Quyền truy cập sớm vào tiền gửi trực tiếp: Các tính năng cho phép truy cập sớm vào tiền gửi trực tiếp đã trở nên phổ biến, mang đến cho người dùng sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính của họ bằng cách cung cấp tiền sớm hơn.

Các ví dụ gần đây về tạm ứng tiền gửi trực tiếp:

• Chime cung cấp “SpotMe” – có thể truy cập sớm tới 200 USD. Nếu khoản tiền gửi trực tiếp đầy đủ không bao gồm số tiền đã ứng trước, các thành viên có tối đa 30 ngày không lãi suất để hoàn trả.

• Varo cung cấp các khoản tạm ứng cho khoản tiền gửi trả lương định kỳ từ $100-$1000, tùy thuộc vào lịch sử khách hàng.

2. Lợi suất tài khoản tiết kiệm được nâng cao: Các ngân hàng kỹ thuật số đang cung cấp tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao hơn đáng kể so với các ngân hàng truyền thống, khuyến khích người dùng tiết kiệm nhiều hơn bằng cách mang lại lợi nhuận tốt hơn cho tiền gửi của họ.

Các ví dụ gần đây về tính năng tiết kiệm năng suất cao:

• HMBradley cung cấp APY lên tới 3% dựa trên số tiền tiết kiệm mà khách hàng tăng lên mỗi quý.

• Varo cung cấp tới 2.8% khi chuyển tiền tiết kiệm tự động “Save Your Pay” từ tài khoản séc của mình.

3. Công cụ cải thiện tín dụng: Với các công cụ như thẻ tín dụng bảo đảm và các khoản vay xây dựng tín dụng, các ngân hàng kỹ thuật số đang giúp người dùng xây dựng và cải thiện điểm tín dụng của họ dễ dàng hơn, phục vụ những đối tượng có thể bị các tổ chức cho vay thông thường bỏ qua.

Ví dụ gần đây về các công cụ cải thiện tín dụng:

Chime cung cấp chương trình Xây dựng tín dụng, trong đó, đối với khoản vay 200 đô la được giữ trong 12 tháng, các thành viên sẽ thanh toán 17 đô la hàng tháng. Sau khi hoàn thành, 200 đô la sẽ được chuyển cho thành viên cùng với hồ sơ tín dụng được cải thiện.

4. Tài khoản dành cho cặp đôi và thanh thiếu niên: Các ngân hàng kỹ thuật số đang mở rộng dịch vụ của mình để bao gồm tài khoản chung dành cho các cặp vợ chồng và tài khoản được thiết kế cho thanh thiếu niên, nhằm thúc đẩy hiểu biết và quản lý tài chính ngay từ khi còn trẻ.

Ví dụ gần đây về tài khoản thanh thiếu niên:

• Greenlight, Step và Revolut Junior cho phép thanh thiếu niên gửi thu nhập kiếm được, quản lý chi tiêu thông qua ứng dụng và học cách quản lý tiền có trách nhiệm với sự giám sát của phụ huynh.

Từ cuối cùng

Các ngân hàng kỹ thuật số đã có sự tăng trưởng và đổi mới đáng chú ý, phục vụ hơn
264 triệu khách hàng trên toàn thế giới với số tiền gửi vượt quá 721 tỷ USD. Bằng cách tận dụng công nghệ, họ cung cấp các tính năng độc đáo mà các ngân hàng truyền thống không thể sánh được, bao gồm khả năng tiếp cận tiền lương nhanh hơn, lợi suất tiết kiệm cao hơn và xây dựng tín dụng toàn diện.
công cụ hơn nữa. 

Với thị trường ngân hàng kỹ thuật số dự kiến ​​sẽ tăng trưởng theo cấp số nhân, những nền tảng này sẽ tiếp tục định hình lại bối cảnh tài chính, phù hợp hơn với sở thích kỹ thuật số đầu tiên của người tiêu dùng ngày nay.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs