Giới thiệu
Chúng tôi tạm biệt năm 2022 với một
Quà giáng sinh từ thủ tướng anh ấy ở đâu
công bố và củng cố một loạt các sáng kiến mới và đang được triển khai cho lĩnh vực dịch vụ tài chính. Tiếp tục với đà phát triển đó, quý đầu tiên của năm 2023 đã gây xôn xao với các cập nhật quy định xung quanh Ứng xử, Thanh toán kỹ thuật số, Điều chỉnh lại các quy định của EU để phù hợp với thị trường Vương quốc Anh sau hậu quả của Brexit và mạng lưới các sáng kiến quy định mới, v.v. .
Trong phần này, phần đầu tiên của loạt blog hàng quý từ nhóm Cố vấn GRC của Cognizant, chúng tôi xem xét các bản cập nhật quan trọng từ các cơ quan quản lý Dịch vụ Tài chính khác nhau của Vương quốc Anh mà chúng tôi cho rằng các công ty nên theo dõi vì chúng sẽ có tác động đáng kể. Và chúng tôi cũng nhấn mạnh những ấn phẩm quy định quan trọng mà chúng tôi đang háo hức chờ đợi trong quý tới. Khung thời gian được bảo hiểm là từ ngày 1 tháng 2023 năm 9 đến ngày 2023 tháng XNUMX năm XNUMX.
Cập nhật quy định trong quý này
Ứng xử…
Nhiệm vụ tiêu dùng mới: ưu tiên hàng đầu của FCA
Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào, FCA hiện đã nói rõ thông qua cam kết với ngành rằng là nền tảng của chiến lược ba năm của mình, Nghĩa vụ người tiêu dùng mới ở đây để thiết lập và kiểm tra các tiêu chuẩn cao hơn từ nay đến năm 2025 và là điều quan trọng nhất ưu tiên cho thời điểm này.
Vào tháng XNUMX, FCA đã xuất bản
phản hồi ban đầu về các kế hoạch thực hiện nhận được từ các công ty 'cố định' lớn hơn (tức là các công ty có nhóm giám sát FCA chuyên dụng). Trong phản hồi của mình, FCA kêu gọi các công ty-
(1) sắp xếp thứ tự ưu tiên một cách hợp lý, tập trung vào việc giảm rủi ro do kết quả tiêu dùng kém và đánh giá xem họ có khả năng còn cách xa nhất với các yêu cầu của Thuế quan ở đâu
(2) xem xét cẩn thận các yêu cầu thực chất của Nghĩa vụ, như được nêu trong hướng dẫn/quy tắc cuối cùng
(3) chia sẻ thông tin với các công ty khác trong chuỗi phân phối, nếu có.
FCA cũng công bố một loạt các lĩnh vực cụ thể
thư hướng dẫn nhắc lại phản hồi và phác thảo những kỳ vọng. Cụ thể đối với lĩnh vực quản lý tài sản, FCA đã công bố một
chiến lược giám sát nêu bật những tác hại đối với người tiêu dùng hoặc thị trường có nhiều khả năng phát sinh từ các mô hình kinh doanh của 'Người quản lý tài sản'. Nó đưa ra cách FCA dự định giám sát danh mục đầu tư để giải quyết những tác hại này và thay thế cho thư chiến lược trước đó vào tháng 2020 năm XNUMX.
Với thời hạn chưa đầy 5 tháng nữa, FCA đang tiếp tục
thuê với ngành để hiểu thêm về các yêu cầu của Consumer Duty. Tập trung vào Nhiệm vụ, rất nhiều điều mới
đề xuất và các quy tắc trong các lĩnh vực Ứng xử khác cũng đang được thiết kế để đảm bảo các công ty đặt nhu cầu của khách hàng lên hàng đầu, thể hiện rõ trong một số nội dung cập nhật bên dưới.
Nghĩa vụ của người tiêu dùng ảnh hưởng đến khung Giá trị đồng tiền đối với các nhà cung cấp lương hưu DC
Để phù hợp với kết quả về giá và giá trị của các quy tắc về Nghĩa vụ tiêu dùng, FCA đã ban hành một
tham khảo ý kiến để chuẩn hóa khuôn khổ Giá trị Đồng tiền cho các nhà cung cấp lương hưu Đóng góp Xác định (DC). Tham vấn đề xuất yêu cầu báo cáo về hiệu suất, chi phí và phí và dịch vụ để so sánh.
'Người tiêu dùng' phải được đặt lên hàng đầu ngay cả đối với những người đóng gói Nợ
Trong một lần theo dõi, FCA đã ban hành
Gói nợ: phản hồi về CP21/30 và tư vấn thêm về các quy tắc mới và hướng dẫn chu vi. Cuộc tư vấn ban đầu là để đối phó với xung đột lợi ích gay gắt (vốn có trong mô hình kinh doanh của công ty cung cấp gói nợ) giữa nhu cầu quan tâm đến lợi ích tốt nhất của khách hàng và việc cung cấp lời khuyên giúp tối đa hóa doanh thu cho công ty. Điều này làm tăng nguy cơ người tiêu dùng nhận được lời khuyên nợ có thể không đáp ứng nhu cầu của họ.
Chế độ Chứng nhận Quản lý Cấp cao (SMCR) được thay đổi
Như đã thông báo trong văn bản của Thủ tướng
phát biểu , PRA đã xuất bản một
tư vấn [CP2/23] đề xuất một số thay đổi pháp lý đối với SMCR, bao gồm thay đổi thời lượng lịch sử việc làm cần thiết đối với SMF từ 5 năm thành 10 năm để phù hợp với MiFID. Tham vấn cũng đề xuất đưa vào các biểu mẫu SMF và tuyên bố trách nhiệm nằm ngoài sách quy tắc PRA vì lợi ích hiệu quả đối với bất kỳ thay đổi quản trị/phi vật chất nào.
Mua-Bây-Trả-Sau (BNPL) dưới sự giám sát theo quy định
Trước những lo ngại về khả năng gây bất lợi cho người tiêu dùng đã được nêu trong Đánh giá Woolard, chính phủ đã thông báo ý định đưa các sản phẩm BNPL hiện được miễn trừ vào quy định một cách tương xứng vào tháng 2021 năm XNUMX. Kể từ đó, chính phủ đã
hỏi ý kiến và xuất bản nó
phản ứng về vấn đề này. Trong quý này, HMT đã ban hành một
tham khảo ý kiến về dự thảo luật sẽ tìm cách đưa vào một số lĩnh vực của BNPL, được miễn trừ cho đến nay, theo lãnh thổ được quản lý. Trọng tâm của dự thảo luật là về các thỏa thuận được cung cấp bởi những người cho vay bên thứ ba.
Cải cách quy định về quản lý tài sản
FCA đã xuất bản
DP23/2: Cập nhật và cải thiện chế độ quản lý tài sản của Vương quốc Anh đề ra các ý kiến nhằm hoàn thiện quy chế quản lý tài sản với cơ chế phù hợp, hiện đại hơn, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường và người tiêu dùng Vương quốc Anh. Tài liệu thảo luận nhằm mục đích hiểu những thay đổi tiềm năng có thể có tác động gì đối với các bên liên quan. Điều này liên quan đến những gì
Khung pháp lý trong tương lai phương tiện cho các quy tắc của Vương quốc Anh để quản lý tài sản.
Trong Thanh toán…
Giấc mơ kỹ thuật số cho Bảng Anh
Tiếp tục với chủ đề Thanh toán kỹ thuật số được khám phá trong PSR's
bàn tròn năm ngoái, Ngân hàng Anh cùng với Kho bạc HM đã phát hành
tham khảo ý kiến nhằm giới thiệu một đồng bảng kỹ thuật số. Điều này đã được đi kèm với một
giấy làm việc phác thảo suy nghĩ mới nổi của BoE về công nghệ Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC).
Tài sản tiền điện tử dưới kính hiển vi quy định
Với sự mở rộng liên tục của thị trường tiền điện tử, HMT đã ban hành một
tham khảo ý kiến để điều chỉnh một loạt các hoạt động tài sản tiền điện tử tương tự như tài chính truyền thống. Các đề xuất phác thảo các yêu cầu tiếp nhận/tiết lộ đối với các địa điểm giao dịch tiền điện tử cũng như các quy tắc dành cho các trung gian tài chính và người giám sát để đảm bảo các sàn giao dịch tiền điện tử có các tiêu chuẩn công bằng và mạnh mẽ.
Lộ trình cho dịch vụ Tổng thanh toán theo thời gian thực (RTGS) sau năm 2024
Sau
tư vấn ngành vào năm 2022 trên một tập hợp các tính năng sáng tạo và đầy tham vọng có thể được triển khai trong hệ thống RTGS mới, Ngân hàng Anh đã xuất bản
phản ứng của ngànhs và vạch ra con đường phía trước để thúc đẩy đầu tư vào dịch vụ RTGS hiện đại và linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của ngành thanh toán Vương quốc Anh sau năm 2024. Nó bao gồm các cách kết nối mới với RTGS, các dịch vụ sáng tạo và linh hoạt hơn (chẳng hạn như thời gian hoạt động kéo dài và đồng bộ hóa) và tăng cường khả năng phục hồi.
Hạn chế cạnh tranh trong hệ thống thanh toán thẻ
Là một phần của kế hoạch thẻ và xem xét thị trường phí xử lý, PSR đã ban hành một
đánh giá thị trường kêu gọi bằng chứng về phản hồi ban đầu của các bên liên quan mà họ nhận được về những hạn chế cạnh tranh mà Mastercard và Visa phải đối mặt khi thiết lập các khoản phí này. Bài viết phác thảo bốn chủ đề bao gồm, (1) cường độ cạnh tranh và đổi mới trong hệ sinh thái thanh toán; (2) sự khác biệt trong động lực cạnh tranh giữa các bên phát hành và mua lại trên thị trường; (3) tác động của tính minh bạch đối với áp lực cạnh tranh ở tất cả các cấp của chuỗi giá trị và; (4) tình trạng bắt buộc phải có của thẻ mang thương hiệu Mastercard và Visa (trong nhiều môi trường bán lẻ).
Trong Tài chính bền vững…
Thay đổi bền vững tích cực thông qua quản trị, khuyến khích và năng lực trong các công ty được quản lý
Với rất nhiều sáng kiến đang diễn ra trong lĩnh vực tài chính bền vững, FCA nhằm mục đích giúp thu hẹp lĩnh vực này và giúp nêu bật những thực tiễn tốt, đang phát triển nếu tài chính muốn phát huy tiềm năng của nó để thúc đẩy thay đổi bền vững tích cực. Để đạt được điều này, FCA đã ban hành
DP23/1: Tài chính cho thay đổi bền vững tích cực: quản trị, khuyến khích và năng lực trong các công ty được quản lý (fca.org.uk) để khuyến khích một cuộc đối thoại toàn ngành về quản trị, khuyến khích và năng lực liên quan đến tính bền vững của các công ty.
Tại các chợ đầu mối…
Thay đổi về báo cáo, chất lượng dữ liệu và đăng ký Kho lưu trữ thương mại (TR) thuộc Vương quốc Anh EMIR
Sau một thời gian dài chờ đợi, cuối cùng và theo bước chân của EMIR tái trang bị, FCA và Ngân hàng Anh đã đưa ra một thỏa thuận chung
Tài liệu chính sách trên EMIR Vương quốc Anh dựa trên tài liệu tham vấn của họ đã đóng vào tháng 2022 năm 2024. Tài liệu này đưa ra những thay đổi đối với các yêu cầu báo cáo, quy trình về chất lượng dữ liệu và đăng ký TR với khung báo cáo phái sinh theo EMIR Vương quốc Anh. Các quy tắc nhằm đảm bảo một bộ dữ liệu thống nhất toàn cầu hơn để cho phép các cơ quan chức năng giám sát tốt hơn rủi ro hệ thống và rủi ro ổn định tài chính. Ngày bắt đầu áp dụng quy định đối với EMIR Vương quốc Anh là tháng XNUMX năm XNUMX.
Thỏa thuận về Biên bản ghi nhớ để công nhận các quản trị viên tiêu chuẩn của Vương quốc Anh
Đầu năm nay ESMA và FCA đã đồng ý về một
Biên bản ghi nhớ (MoU) về hợp tác và trao đổi thông tin với các quản trị viên điểm chuẩn wrt có trụ sở tại Vương quốc Anh. Điều này xuất hiện ở mặt sau của Quy định điểm chuẩn trước đó, theo đó một quản trị viên điểm chuẩn ngoài EU nộp đơn xin công nhận ở EU phải chịu sự giám sát tại khu vực tài phán của mình, ESMA trước tiên phải thiết lập MOU với cơ quan ngoài EU có liên quan như một điều kiện tiên quyết cho ESMA để có thể công nhận quản trị viên không thuộc EU đó. Đăng Bản ghi nhớ này, các quản trị viên Điểm chuẩn của Vương quốc Anh sẽ được công nhận và sẽ có thể hoạt động trong Liên minh Châu Âu.
Nghiên cứu thị trường dữ liệu bán buôn đang được tiến hành với Điều khoản tham chiếu
Tháng XNUMX này, FCA đã ra mắt
điều khoản tham chiếu cho nghiên cứu thị trường về dữ liệu bán buôn; thiết lập phạm vi của nó, các vấn đề chính cần khám phá và quá trình thực hiện. Điều này được bắt đầu sau một số lo ngại về việc thị trường hoạt động tốt như thế nào và mức độ cạnh tranh hiệu quả đối với dữ liệu bán buôn. Nghiên cứu này sẽ tập trung vào sự cạnh tranh trong việc cung cấp các tiêu chuẩn, dữ liệu xếp hạng tín dụng và dịch vụ nhà cung cấp dữ liệu thị trường. Bằng chứng từ nghiên cứu này sẽ được sử dụng để phân tích những mối lo ngại tồn tại ở những thị trường này. Các phát hiện và hành động, nếu có, sẽ được công bố trong vòng 12 tháng, tức là trước ngày 1 tháng 2024 năm XNUMX.
FCA phác thảo những phát hiện của mình về chất lượng dịch vụ của Nhà cung cấp dịch vụ báo cáo dữ liệu
FCA đã phác thảo những phát hiện gần đây về chất lượng dịch vụ được cung cấp bởi Thỏa thuận xuất bản được phê duyệt (APA) và Cơ chế báo cáo được phê duyệt (ARM), được gọi chung là Nhà cung cấp dịch vụ báo cáo dữ liệu (DRSP), cho khách hàng sử dụng DRSP để đáp ứng báo cáo theo quy định MiFID II của họ nghĩa vụ. Những phát hiện này được các DRSP, các công ty đầu tư, tổ chức tín dụng và địa điểm giao dịch là cơ sở khách hàng của DRSP quan tâm. FCA đề xuất các phương pháp hay cho các công ty này trên sáu chủ đề mà họ đã nhóm lại với phát hiện của mình, cụ thể là – kết nối, chất lượng dữ liệu, phí, dịch vụ không được kiểm soát, rào cản đối với việc chuyển đổi và trải nghiệm tổng thể của khách hàng.
Trong dữ liệu…
Các doanh nghiệp Anh tiết kiệm hàng tỷ đô la theo phiên bản GDPR mới của Vương quốc Anh
Vụ Khoa học, Đổi mới & Công nghệ
đã giới thiệu Dự luật bảo vệ dữ liệu và thông tin kỹ thuật số (DPDI) mới vào ngày 8 tháng XNUMX. Các cải cách được đề xuất nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp thêm cơ hội phát triển và luật pháp rõ ràng, đồng thời duy trì các nguyên tắc chính về bảo vệ khách hàng. Một trong những yếu tố chính của dự luật là làm rõ những gì tạo nên lợi ích hợp pháp cho doanh nghiệp để xử lý dữ liệu người dùng – đặc biệt là các hoạt động xử lý dữ liệu để tiếp thị. Trước đây, nhiều doanh nghiệp giải thích rằng chỉ nên lấy sự đồng ý của người dùng làm cơ sở pháp lý cho các hoạt động xử lý đó.
Mối quan tâm đã được nâng lên bởi EDPB trên Lá chắn bảo mật EU-Hoa Kỳ 2.0
Vào tháng 2022 năm XNUMX, Ủy ban Châu Âu đã công bố dự thảo quyết định
tán thành việc áp dụng quyết định mới về khuôn khổ quyền riêng tư dữ liệu giữa Liên minh Châu Âu và Hoa Kỳ (Privacy Shield 2.0). Dự kiến, quyết định này có thể có hiệu lực vào mùa xuân năm 2023. Tuy nhiên, trong một
ý kiến do EDPB đưa ra vào tháng 2023 năm XNUMX, đã có những lo ngại rằng khuôn khổ được đề xuất không cung cấp các tiêu chuẩn bảo vệ dữ liệu tương đương với các tiêu chuẩn ở EU. Về cơ bản, EDPB đề xuất rằng các cam kết bổ sung của Hoa Kỳ nên được thực hiện trước khi khuôn khổ được triển khai – điều này có nghĩa là các công ty thực hiện chuyển dữ liệu từ EU sang Hoa Kỳ sẽ tiếp tục dựa vào các cơ chế chuyển giao khác, chẳng hạn như các điều khoản hợp đồng tiêu chuẩn (SCC).
Trong Báo cáo theo quy định…
Hợp lý hóa các quy tắc minh bạch về báo cáo kỹ thuật số có cấu trúc về báo cáo tài chính hàng năm của các công ty
Báo cáo kỹ thuật số có cấu trúc có thể nâng cao tính minh bạch của các tiết lộ thị trường hiện có bằng cách áp dụng các 'thẻ' hoặc 'nhãn' kỹ thuật số cho thông tin, cho phép những người tham gia thị trường sử dụng phần mềm máy tính trích xuất, so sánh và phân tích dễ dàng hơn. Vì vậy, FCA là
đề xuất để đơn giản hóa cấu trúc của các quy tắc báo cáo theo quy định hiện hành, trong số những điều khác sẽ liên quan đến việc xóa một tiêu chuẩn quy định hiện hành (các tiêu chuẩn kỹ thuật) có trong luật của EU.
Trong khả năng phục hồi hoạt động…
Quan điểm của FCA, PRA và BoE đối với việc quản lý rủi ro hệ thống đối với các mục tiêu của họ do một số bên thứ ba đặt ra
Chúng tôi đang chờ công bố các phản hồi đối với FCA / PRA / BoE chung
Khả năng phục hồi hoạt động: Các bên thứ ba quan trọng đối với lĩnh vực tài chính của Vương quốc Anh Tài liệu thảo luận DP22/3 đóng cửa vào cuối năm 2022 và tìm kiếm quan điểm về các cách tiềm năng để quản lý rủi ro hệ thống đối với các mục tiêu FCA/PRA/BoE do một số bên thứ ba nhất định đặt ra cũng như phác thảo quan điểm của họ về chủ đề này. Kết quả của việc này có thể có ý nghĩa quan trọng đối với vai trò tuân thủ quan trọng của bên thứ ba tại các công ty như vậy đã tăng lên đáng kể trong 3 năm qua.
Gia công phần mềm và quản lý rủi ro bên thứ ba: Điểm sáng của FMI
BoE hiện có
ban hành giai đoạn tiếp theo của các tuyên bố giám sát bao gồm việc thuê ngoài và quản lý rủi ro của bên thứ ba – lần này bao gồm các FMI – cũng như một tài liệu 'đi kèm'quy tắc thực hành' và một đĩa đơn
Tuyên bố chính sách. Các phiên bản cụ thể của Báo cáo giám sát đã được ban hành cho
CSD,
ĐCSTQ và sau đó là một cho tất cả những người khác được công nhận
nhà khai thác hệ thống thanh toán. Các bản cập nhật tập trung vào việc giải quyết các mô hình kinh doanh đang phát triển nhanh chóng của FMI và các thông lệ trong ngành khiến ngày càng phụ thuộc vào các dịch vụ và công nghệ do bên thứ ba cung cấp. Cũng như hầu hết các tuyên bố giám sát khác về gia công phần mềm và quản lý rủi ro của bên thứ ba, trọng tâm là đảm bảo tính thực chất đầy đủ của kỳ vọng đối với các công ty hơn là giải quyết định hướng của chính sách mà hầu hết ngành đều đồng ý.
Trong các bản cập nhật khác…
Lưới sáng kiến điều tiết bị trì hoãn nhưng được tăng cường
Vào tháng Hai, FCA và Ngân hàng Trung ương Anh, cùng với bảy cơ quan quản lý khác, đã xuất bản phiên bản thứ 6 của
lưới sáng kiến quy định. Điều này đã được dự kiến vào ngày 22 tháng XNUMX, nhưng đã bị trì hoãn, điều này cho phép các cơ quan quản lý xem xét tốt hơn các cơ hội được cung cấp bởi
Cải cách Edinburgh (được công bố vào ngày 22 tháng XNUMX), bao gồm tuyên bố chính sách của Chính phủ'Xây dựng Khung dịch vụ tài chính thông minh hơn cho Vương quốc Anh', sẽ tác động đến hệ thống quy định và các sáng kiến trong những năm tới.
Dữ liệu tổng hợp cho sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính
Đáp lại nó
Gọi đầu vào để hiểu rõ hơn về sự trưởng thành của thị trường đối với dữ liệu tổng hợp trong các dịch vụ tài chính và tiềm năng mở rộng chia sẻ dữ liệu giữa những người tham gia thị trường, FCA đã ban hành một
tuyên bố phản hồi đặt ra các câu trả lời và các bước tiếp theo. Phù hợp với chiến lược ba năm của cơ quan quản lý về thị trường kỹ thuật số, các bước tiếp theo bao gồm nghiên cứu thêm và khám phá các mối quan hệ đối tác tiềm năng để giải quyết các trường hợp sử dụng chính trong tương lai và tận dụng Hộp cát kỹ thuật số cũng như các dịch vụ đối mặt với công ty khác để tương tác với ngành và học viện trong lĩnh vực này khu vực.
Những điểm nổi bật chính cho quý tiếp theo:
Các quy định về Thuế tiêu dùng mới sẽ có hiệu lực
Từ cuối tháng 2023 năm 31, các quy tắc về Thuế tiêu dùng sẽ áp dụng cho tất cả các sản phẩm và dịch vụ mới cũng như tất cả các sản phẩm và dịch vụ hiện có vẫn đang được bán hoặc mở để gia hạn. Trong khi đối với các sản phẩm hoặc dịch vụ đã đóng, các quy tắc sẽ có hiệu lực vào ngày 2024 tháng XNUMX năm XNUMX.
Lời tạm biệt cuối cùng với LIBOR
Vào giữa năm 2023, dự kiến các cài đặt LIBOR USD sẽ ngừng hoạt động – chúng sẽ được thay thế bằng lãi suất phi rủi ro (RFR) là các lựa chọn thay thế mạnh mẽ cho LIBOR.
Cải cách hàng rào
Cũng được lên kế hoạch vào giữa năm 2023 là tham vấn về những cải cách ngắn hạn đối với chế độ rào chắn và giao dịch quyền sở hữu. Các cải cách nhằm mục đích cải thiện chức năng của chế độ hàng rào vòng tròn sẽ có lợi cho khách hàng, ngành dịch vụ tài chính và nền kinh tế. Ngoài ra còn có một lời kêu gọi bằng chứng cho việc sắp xếp các chế độ giải quyết và đấu thầu vòng vây với việc tham vấn sẽ kết thúc vào giữa tháng Năm.
Với sự đóng góp của Ellora Roy, Deepshikha Mittal và James Jiang.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23983/grc-outlook-q1-2023—a-look-back-at-all-the-key-uk-regulatory-updates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
