Thưởng thức podcast của chúng tôi? Đừng bỏ lỡ các tập tiếp theo! Hãy nhấn nút đăng ký đó Apple , Spotify, YouTubehoặc nền tảng podcast yêu thích của bạn để luôn cập nhật nội dung mới nhất của chúng tôi. Cảm ơn sự hỗ trợ của bạn!

Lĩnh vực fintech được đưa tin nhiều nhất trong năm nay chắc chắn là ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS). Chúng tôi đã thấy các lệnh đồng ý, sa thải, các ngân hàng chấm dứt các chương trình fintech, các tranh chấp đang diễn ra giữa các công ty BaaS và fintech và đã có sự thay đổi từ một số nhà cung cấp BaaS.

Vị khách tiếp theo của tôi trên podcast One-on-One Fintech là Chris Dean, Giám đốc điều hành và Đồng sáng lập của Kho bạc Prime. Họ là một trong những nhà cung cấp BaaS ban đầu và gần đây đã công bố chuyển sang làm việc trực tiếp với các ngân hàng. Điều này dẫn đến việc sa thải khoảng một nửa công ty. Chúng tôi đi sâu vào vấn đề xoay trục này trong cuộc trò chuyện diễn ra trực tiếp tại Cuộc gặp gỡ Fintech gần đây ở Las Vegas.

Trong podcast này, bạn sẽ học:

• Kinh nghiệm của ông tại Ngân hàng Thung lũng Silicon đã dẫn đến việc thành lập Kho bạc Prime như thế nào.
• Ba ngành kinh doanh ban đầu của họ.
• Động lực đằng sau việc họ chuyển hướng sang giao dịch trực tiếp với các ngân hàng.
• Phản ứng mà họ đã nhận được từ các khách hàng fintech của mình.
• Dịch vụ trực tiếp của họ hoạt động như thế nào đối với các ngân hàng.
• Tại sao các ngân hàng sẽ tiếp tục muốn hợp tác với fintech
• Chi tiết về quá trình họ trải qua khi gia nhập ngân hàng mới.
• Những cách khác nhau đang làm việc với các ngân hàng ngày nay.
• Tại sao Chris cho rằng mô hình dịch vụ ngân hàng ban đầu đã chết
• Tại sao các ngân hàng nhìn chung đều tích cực trong việc chuyển hướng gần đây của họ.
• Họ tham gia như thế nào vào quá trình bán hàng fintech tại ngân hàng.
• Tác động đến bối cảnh khởi nghiệp fintech của các ngân hàng chỉ muốn hợp tác với các fintech đã có tên tuổi.
• Cách tiếp cận của họ để tự động hóa việc tuân thủ.
• Tại sao anh ta không bao giờ nhìn thấy các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng cốt lõi thay thế.
• Chris nhìn nhận quan hệ đối tác ngân hàng-fintech phát triển trong dài hạn như thế nào.
• Cách anh ấy định nghĩa thành công trong tương lai.

Đọc bản ghi lại cuộc trò chuyện của chúng tôi dưới đây.

Peter Renton  00:01

Chào mừng bạn đến với podcast Một-một của Fintech. Đây là Peter Renton, Chủ tịch và đồng sáng lập của Fintech Nexus. Tôi đã thực hiện chương trình này từ năm 2013, điều này khiến đây trở thành chương trình phỏng vấn trực tiếp dài nhất trong lĩnh vực fintech. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã tham gia cùng tôi trong cuộc hành trình này.

Peter Renton  00:27

Trước khi bắt đầu, tôi muốn nêu bật một podcast khác mà tôi luôn nghe. Fintech Takes của Alex Johnson chắc chắn nên có trong danh sách phát fintech của bạn. Alex là người duyên dáng, một người phỏng vấn tuyệt vời và là một trong những người thông minh nhất trong lĩnh vực fintech. Tôi yêu thích các chương trình thường xuyên của anh ấy như chương trình Lời khuyên Không đầu tư mà anh ấy thực hiện với Simon Taylor, các bản tóm tắt hàng tháng của anh ấy với Jason Mikula. Các chương trình lặn sâu của anh ấy với Kiah Haslett và những khách mời xuất sắc nhất mà anh ấy thỉnh thoảng có mặt trong chương trình. Hãy xem Fintech Takes trên nền tảng podcast yêu thích của bạn.

Peter Renton  01:04

Đây là cuộc phỏng vấn đầu tiên trong chuỗi ba cuộc phỏng vấn mà tôi ghi lại tại cuộc gặp gỡ fintech ở Las Vegas vào đầu tháng 3. Tôi rất vui mừng được chào đón Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Treasure Prime, Chris Dean đến tham dự chương trình. Như bạn có thể đã nghe, Kho bạc Prime đã trải qua, được đưa tin rất nhiều trong vài tuần qua, với thông báo về việc chuyển hướng khỏi vai trò trung gian trong ngân hàng như một dịch vụ cho nhiều nhà cung cấp phần mềm SaaS hơn tới các ngân hàng. Bây giờ, Chris rất cởi mở về vấn đề xoay trục này, chúng tôi nói rất sâu về nó. Và anh ấy nói về thực tế là họ đã phải sa thải một số người trong công việc kinh doanh của mình, điều này thật đáng tiếc, nhưng chúng tôi cũng đi sâu hơn về toàn bộ loại hình ngân hàng như bối cảnh dịch vụ và tài chính nhúng, bạn biết đấy anh ấy nói về môi trường pháp lý ngày nay sẽ như thế nào. Và anh ấy cũng nói về tầm nhìn của mình về tương lai của tài chính nhúng. Đó là một cuộc thảo luận thú vị. Hy vọng bạn thưởng thức chương trình.

Peter Renton  02:13

Chào mừng đến với podcast, Chris.

Trưởng khoa  02:15

Cảm ơn. Hân hạnh.

Peter Renton  02:16

Được rồi, hãy bắt đầu bằng cách cung cấp cho người nghe một chút thông tin cơ bản về bản thân bạn. Đạt được một số đỉnh cao trong sự nghiệp của bạn trước Kho bạc Prime.

Trưởng khoa  02:25

Đúng vậy, Jim và tôi đã thành lập Kho bạc Prime cách đây không lâu. Trước đó, chúng tôi điều hành nhóm fintech tại Ngân hàng Thung lũng Silicon. Và chúng tôi đến đó một cách kỳ lạ là họ đã mua lại công ty cuối cùng của chúng tôi, có tên là Standard Kho bạc. Và đó là lần đầu tiên tôi làm quen với ngân hàng, khoảng bảy, tám năm trước. Và tôi thì không, tôi có tài khoản ngân hàng, tôi không biết đó là tài khoản gì. Tôi không biết họ làm việc như thế nào. Chiến lược đầu tư của tôi là S&P 500. Và tôi không biết mình đã xong chưa. Và nó thực sự khiến tôi mở mang tầm mắt và tôi yêu thích nó, bởi vì trước đó tôi từng là một dân công nghệ khó tính. Tôi là một nhà nghiên cứu về máy học, tôi đã thành lập nhiều công ty khởi nghiệp, bạn biết đấy, ở San Francisco, chúng tôi đã bán những công ty đó với số tiền kha khá. Và tôi luôn là người làm công nghệ trong phòng. Và tôi phát hiện ra một điều điên rồ khi làm việc tại Ngân hàng Thung lũng Silicon. Tôi thực sự thích ngân hàng. Và điều đó có ý nghĩa gì không? Nó không. Nhưng đó là sự thật.

Peter Renton  03:16

Không, tôi cũng thích nó. Và tôi cũng không biết điều đó về bản thân mình.

Trưởng khoa  03:19

Vâng, đối với một người đã viết, bạn biết đấy, tuy nhiên, hàng triệu triệu dòng mã và tương tự, dành cả ngày để làm các phương trình toán học cho sự nghiệp, việc phát hiện ra ngành ngân hàng cũng thú vị không kém là một cú sốc.

Peter Renton  03:30

Được rồi, được rồi. Vậy thì, động lực là gì? Cái gì là gì, hãy kể cho chúng tôi nghe câu chuyện thành lập của Kho bạc Prime?

Trưởng khoa  03:37

Chắc chắn, chúng tôi đang điều hành nhóm fintech tại Ngân hàng Thung lũng Silicon, như tôi đã nói, và sản phẩm phù hợp với thị trường là điều tốt nhất mà cá nhân tôi từng thấy. Rằng các công ty fintech chất lượng cao làm việc tại Ngân hàng Thung lũng Silicon đang yêu cầu những thứ kỹ thuật cụ thể mà họ có thể làm tại ngân hàng. Họ là những công ty fintech. Và tôi đã có một nền tảng hỗ trợ điều đó. Và đó là những khách hàng của tôi, và điều đó đã phát triển nó rất tốt. Nhưng khi chúng tôi nhìn vào thị trường và nói, bạn biết đấy, chúng ta nên thực hiện việc này như một công việc kinh doanh. Tôi nói, thách thức ở đây là chúng tôi không thể tìm ra một mô hình kinh doanh hiệu quả. Có người không như vậy, ngay lúc đó họ nói rằng chúng tôi có thể loại bỏ ngân hàng trung gian và giống như, giả vờ là một ngân hàng không có điều lệ. Và chúng tôi không nghĩ rằng điều đó sẽ hiệu quả vì tôi đã nói chuyện với một cơ quan quản lý và bạn biết đấy, họ gần như lên cơn đau tim ngay từ ý tưởng đó. Và chúng tôi đã nghĩ ra mô hình khá phức tạp mà hiện tại chúng tôi có và hoạt động được. Nhưng đó là con đường mà chúng tôi xây dựng một nền tảng công nghệ, chúng tôi tìm ra những ngân hàng tốt nhất, chúng tôi đưa nền tảng công nghệ vào những ngân hàng tốt nhất, các công ty fintech đi vào hoạt động ở những ngân hàng đó và chúng tôi chỉ lặp lại quá trình đó. Và ước tính của chúng tôi hồi đó là một ngân hàng trong một năm sẽ thực hiện khoảng 12 giao dịch. Vì vậy, nếu chúng tôi muốn thực hiện tổng cộng 100 giao dịch mỗi năm, thì hãy đoán xem bạn cần bao nhiêu? Bạn cần tám hoặc chín ngân hàng chỉ để làm điều đó.

Peter Renton  04:55

Đúng.

Trưởng khoa  04:55

Và bạn biết đấy, kết quả là chúng tôi có thể đã quá lạc quan về số lượng giao dịch mà các ngân hàng sẽ thực hiện. Vì vậy, chúng tôi đã trở thành như vậy, chúng tôi đã xây dựng một đội ngũ tốt, bạn biết đấy, chúng tôi đã huy động được một số tiền kha khá từ những nhà đầu tư giỏi nhất. Và chúng ta đang ở đây, mọi thứ đang diễn ra tốt đẹp. Gần đây chúng tôi đã có một sự xoay trục, nhưng đó là một phần của chiến lược tổng thể.

Peter Renton  05:12

Phải. Phải. Được rồi, vậy hãy bắt đầu ngay với vấn đề xoay quanh vấn đề đã được công bố vài ngày trước, khi chúng tôi đang ghi lại nội dung này, rõ ràng là chúng tôi đang ở Fintech Meetup. Giải thích suy nghĩ đằng sau sự xoay trục. Trước khi bạn hiểu điều đó, hãy giải thích đại loại, bạn biết đấy, ban đầu bạn đã thành lập doanh nghiệp như thế nào và sau đó tại sao lại chuyển hướng?

Trưởng khoa  05:31

Chắc chắn, chúng tôi luôn có ba lĩnh vực kinh doanh. Điều này thật kỳ lạ đối với một công ty khởi nghiệp, vì bạn chỉ có một, nhưng chúng tôi luôn có ba. Đầu tiên là quan hệ đối tác. Và đó là một phần rất nhỏ trong đó, nơi mọi người, chúng tôi có quyền truy cập vào rất nhiều ngân hàng, vì vậy mọi người muốn sử dụng công nghệ của chúng tôi để truy cập vào các ngân hàng đó. Thứ hai là các ngân hàng thực hiện các giao dịch trực tiếp của riêng họ, nhưng họ muốn sử dụng nền tảng của chúng tôi để xử lý việc quản trị và quản lý các fintech, đó là công việc của phần mềm. Và thứ ba là chúng tôi tìm kiếm các fintech cùng với toàn bộ nhóm tiếp thị của mình, sau đó đưa chúng đến các ngân hàng và giúp các ngân hàng đóng cửa chúng. Điều đó đặc biệt hữu ích đối với một ngân hàng mới bước vào lĩnh vực công nghệ tài chính. Và chúng tôi đã kết thúc trong hai hoặc ba năm qua, đó là phần lớn công ty đang làm điều đó.

Peter Renton  06:16

Đúng.

Trưởng khoa  06:17

Nhưng không phải là phần lớn trong số đó. Có thể không phải là phần lớn hoạt động thú vị, mà là phần lớn công việc hàng ngày của chúng ta.

Peter Renton  06:24

Phải. Vậy thì động lực đằng sau trục quay là gì?

Trưởng khoa  06:29

Kho bạc Prime ở một vị trí độc nhất ở đây, nơi chúng tôi ngồi và nói chuyện với nhiều ngân hàng cũng như nói chuyện với nhiều công ty fintech. Và thỉnh thoảng chúng tôi sẽ nói chuyện với cơ quan quản lý. Họ không, bạn biết họ khó nói chuyện hơn. Và theo thời gian, ngân hàng bắt đầu yêu cầu chúng tôi nói rằng, chúng tôi chỉ muốn trực tiếp thực hiện giao dịch này. Chúng ta có thể làm điều đó? Điều đó có được phép không? Điều đó không chỉ được phép mà còn được ưu tiên. Chúng tôi thực hiện việc này nhằm thúc đẩy chuyển động thị trường cho bạn vì đó là điều bạn cần để bắt đầu. Họ nói, Được rồi, tôi hiểu rồi, nhưng chúng tôi sắp kết thúc các giao dịch của riêng mình ngay bây giờ. Chúng tôi sẽ tìm nguồn cung cấp một số trong số đó, nếu bạn mang đến cho chúng tôi các giao dịch, chúng tôi sẽ vui lòng nhận chúng, nhưng chúng tôi muốn tự mình chốt chúng, về kinh tế và hợp đồng, giấy tờ của chúng tôi.

Peter Renton  07:08

Đúng.

Trưởng khoa  07:09

Và chúng tôi đã làm điều đó cho rất nhiều người. Và vai trò của chúng ta vẫn như cũ đối với phần còn lại của vấn đề. Chúng tôi vẫn giúp ngân hàng thực hiện. Chúng tôi vẫn là đối tác công nghệ ở đây. Tất cả đều hoạt động. Nhưng khi có đủ ngân hàng yêu cầu, đến một lúc nào đó tôi nhận ra rằng, dù sao thì đó cũng là điều chúng ta muốn làm, vậy tại sao chúng ta không làm điều đó?

Peter Renton  07:27

Được rồi, được rồi. Vì vậy, thực sự, rõ ràng ngân hàng với tư cách là một không gian dịch vụ hiện đang nhận được rất nhiều sự quan tâm của cơ quan quản lý, bạn biết đấy, đã có một số thông tin nổi bật, lệnh đồng ý và những thứ đang ảnh hưởng đến fintech.

Trưởng khoa  07:41

Đúng, còn nhiều nữa. Họ sẽ không dễ chịu chút nào.

Peter Renton  07:44

Phải. Vì vậy, có công bằng không khi nói rằng đó không phải là động lực ở đây, mà thực sự là nhu cầu thị trường hơn là sự chú ý của cơ quan quản lý?

Trưởng khoa  07:52

Chúng được ghép nối. Một phần nguyên nhân khiến các ngân hàng muốn tự mình giải quyết, giao dịch trực tiếp, là vì đó là điều mà cơ quan quản lý thấy thoải mái hơn phải không?

Peter Renton  08:02

Đúng.

Trưởng khoa  08:02

Quan điểm của Thủ tướng Chính phủ luôn là ngân hàng là người sở hữu mối quan hệ này. Họ là người có điều lệ, không có ai khác, và họ phải làm vậy, họ không thể thuê ngoài mô hình tuân thủ đó, họ không thể.

Peter Renton  08:13

Đúng.

Trưởng khoa  08:14

Đó luôn là quan điểm của chúng tôi. Nhưng các ngân hàng đang đến và nói rằng, chúng tôi chỉ muốn tự mình đóng chúng, theo hợp đồng của chúng tôi, bài kiểm tra cuối cùng xem ai là khách hàng thực sự ở đây là ai sẽ thanh toán hóa đơn cho ai? Thay vào đó, nếu fintech thanh toán trực tiếp cho ngân hàng, thì các cơ quan quản lý sẽ dễ dàng lập luận rằng đây là khách hàng của chúng tôi chứ không phải một số trung gian.

Peter Renton  08:36

Đúng đúng. Điều đó có ý nghĩa. Điều đó có ý nghĩa. Vì vậy, tôi rất tò mò về phản ứng từ các khách hàng fintech mà bạn đã hợp tác với tư cách trung gian. Phản ứng của họ là gì?

Trưởng khoa  08:48

Nói chung là cực kỳ tích cực. Có một vài cuộc điện thoại hoảng loạn. Tôi có cả một danh sách tất cả mọi người để gọi, đó là một ngày dài, một ngày gọi dài. Nói chung là rất dễ tiếp thu, vì những người đang sống và làm việc nói gì có gì khác biệt? Hoàn toàn không có gì khác biệt. Chúng tôi không từ chối bất cứ ai. Chúng tôi không như vậy. Bất kỳ thỏa thuận mới nào chúng tôi ký sẽ được thực hiện với ngân hàng.

Peter Renton  09:08

Đúng.

Trưởng khoa  09:09

Và các ngân hàng đều thích nó. Tất cả họ đều có câu hỏi kinh tế như, Ồ, điều này có nghĩa là bạn đang gặp rắc rối phải không? Bởi vì bạn đã sa thải rất nhiều người, và tôi cũng vậy, tôi đã sa thải những người đang làm công việc đó.

Peter Renton  09:21

Đúng.

Trưởng khoa  09:21

Chúng tôi không còn nhu cầu về người điều hành tài khoản mang theo hạn ngạch như trước đây. Vì vậy, tôi không thể tái sử dụng chúng. Và nếu bạn cộng nó lại thì đó là rất nhiều Kho bạc Prime. Và họ là những người tuyệt vời, nhưng chúng ta đã để họ ra đi. Và tất cả các ngân hàng hiện nay, các công ty fintech đều nói, đã hiểu, thật tuyệt. Dù sao đây cũng là con đường đúng đắn trong tương lai, vì vậy cảm ơn bạn. Đi nào. Tiếp tục nào. Đó là những gì, lặp đi lặp lại, đó là cuộc trò chuyện.

Peter Renton  09:45

Phải. Vì vậy, tôi quan tâm đến phía cầu ở đây, điều mà tôi chưa thực sự thấy được thảo luận trên các phương tiện truyền thông. Và bạn đã đề cập rằng, bạn biết đấy, các ngân hàng đang tìm đến bạn. Ý tôi là, bạn cảm thấy thế nào về nhu cầu đối với phần mềm của mình đối với các ngân hàng muốn thực hiện giao dịch của riêng họ? Bạn có mong đợi đây sẽ là động lực tăng trưởng thực sự cho các bạn không? Ý tôi là, hãy nói về phía cầu.

Trưởng khoa  10:15

Ồ, 100%. Ý tôi là, những gì chúng tôi làm là tìm ngân hàng và ngân hàng tìm thấy chúng tôi, và chúng tôi bật phần mềm của mình tại ngân hàng đó. Nói chung, chúng tôi rất kén chọn các ngân hàng mà chúng tôi sử dụng, bởi vì thương hiệu, bạn biết đấy, chúng tôi phải bảo vệ thương hiệu ở đây và đảm bảo rằng sẽ không có vấn đề gì trong tương lai. Nhưng một khi chúng tôi kết thúc việc đó và giúp ngân hàng triển khai công nghệ tài chính đầu tiên của họ, điều đó thực sự hiệu quả, đó là một cách rất hiệu quả để một ngân hàng cộng đồng, cho một ngân hàng trị giá 5 tỷ, 1 tỷ đô la tìm được tiền gửi. Đó là một cách rất hiệu quả để họ tìm kiếm thu nhập từ phí, nhưng chủ yếu là từ tiền gửi, đó là một cách rất, rất hiệu quả để làm điều đó. Và họ thích điều đó. Và bạn biết đấy, một số ngân hàng của chúng tôi sẽ có 20% tiền gửi, một số người sẽ có tới 40% tiền gửi từ các fintech. Nhưng đó là về nơi họ đến, bạn biết đấy, những con số đó.

Peter Renton  11:08

Vì vậy, với tất cả sự chú ý đang diễn ra, đến từ các cơ quan quản lý ngân hàng, có những ngân hàng mới đang nói rằng, Ồ, đây thực sự là một ý tưởng hay. Hãy để tôi, chúng ta hãy đi vào nó. Ngay cả với sự chú ý đó, bạn cho rằng vẫn còn ngân hàng chưa từng có đối tác fintech? Và họ sẽ đi và nhảy vào à?

Trưởng khoa  11:24

Vâng. Tôi đang nói với bạn rằng ngoài kia có những người giống như vậy, đây là một ý tưởng hay. Bạn chỉ cần làm điều đó đúng.

Trưởng khoa  11:31

Ý tôi là, chúng tôi đang thông báo từng cái một. Có phải là vào tuần tới hoặc lâu hơn. Điều này là cố định, nó không thay đổi. Mọi người chỉ muốn cẩn thận. Theo tôi, tương lai là các công ty công nghệ có nhiều mối liên hệ với người dùng cuối. Và các ngân hàng có vai trò của họ, và các công ty công nghệ có vai trò của họ. Các công ty công nghệ rất giỏi trong việc phát triển sản phẩm, họ rất giỏi trong việc tiếp thị. Bạn có biết ngân hàng nào giỏi không? Các ngân hàng rất giỏi trong việc quản lý rủi ro và các ngân hàng rất giỏi trong các mối quan hệ đối tác. Giống như một RAM ở ngân hàng của riêng tôi, chúng thật tuyệt vời. Và nếu mọi người đều đi đúng làn đường của mình và tất cả họ đều có thể kiếm được nhiều tiền ở đây, đó là những gì các ngân hàng nhìn thấy.

Peter Renton  11:31

Đúng.

Trưởng khoa  12:07

Vì vậy, những gì liên quan khi bạn có một ngân hàng mới trên tàu? Bạn có thích một bộ phần mềm mà bạn cài đặt không? Đưa chúng tôi qua quá trình triển khai tại một ngân hàng mới.

Trưởng khoa  12:21

Chắc chắn có phần công nghệ và phần không phải công nghệ, có rất nhiều khóa đào tạo đang diễn ra. Chúng tôi có một cuốn sổ tay ngân hàng mà chúng tôi thực hiện trên các ngân hàng của mình. Và đó là những gì chúng tôi thấy giống như những phương pháp hay nhất, không nhất thiết phải giống như cách họ làm. Nhưng đó là cách thực hành tốt nhất và họ có thể bắt đầu từ đó. Và đối với các ngân hàng mới, điều thực sự hữu ích là phải biết bắt đầu từ đâu, hầu hết mọi người đều bỏ qua nó sau một thời gian, nhưng có rất nhiều khóa đào tạo ở đó. Bạn biết đấy, nhóm của chúng tôi gặp gỡ những người vận hành, những người tuân thủ để đảm bảo rằng mọi người đều đồng tình, bởi vì đây là vấn đề liên bộ phận, đó là một nửa vấn đề. Nửa còn lại là kỹ thuật, chúng tôi tích hợp trực tiếp với ít nhất một trong các lõi ngân hàng của họ, các ngân hàng nhỏ hơn thường chỉ có một lõi. Nhưng những cái lớn hơn có nhiều hơn một. Chúng tôi thực hiện tích hợp thời gian thực trực tiếp ở đó. Để chúng tôi có thể làm những việc như đối chiếu quỹ theo thời gian thực và những việc tương tự. Xử lý các tài khoản thực sự trên cốt lõi. Và điều đó hiệu quả, đó là rất nhiều cải tiến về mặt kỹ thuật, chúng tôi là người giỏi nhất thế giới về vấn đề này. Và khi nó hoạt động, chúng tôi sẽ cài đặt phần mềm của mình trên hệ thống của họ để thực hiện điều đó. Chúng tôi chạy phần mềm cho họ. Chúng tôi sẽ làm cả hai điều đó. Họ có API và bảng điều khiển. Có toàn bộ bộ quản trị mà các công ty fintech có thể thấy, có toàn bộ bộ quản trị mà các ngân hàng có thể thấy. Và khi họ xem xét điều đó, tất cả họ đều đang xem xét các API cơ bản đang thúc đẩy toàn bộ hoạt động kinh doanh này. Vì vậy, nếu ai đó mở tài khoản ngân hàng, bạn có thể thấy nó hoạt động như thế nào. Bạn có thể thấy, bạn biết đấy, KYC chạy với nó như thế nào, bạn có thể nghiên cứu sâu hơn về nó, bất kỳ mức độ chi tiết nào bạn muốn, bạn có thể bật, tắt mọi thứ. Và đó là những gì phần mềm cung cấp.

Peter Renton  13:58

Đúng đúng. Vì vậy, khi các ngân hàng đến gặp bạn, ban đầu họ có nghĩ đến một đối tác fintech cụ thể hay họ chỉ nói rằng, chúng tôi muốn tham gia vào lĩnh vực này và họ cần trợ giúp trong việc tìm kiếm các fintech?

Trưởng khoa  14:11

Ý tôi là, cả hai điều đó đều có một nhóm người hoàn toàn mới làm quen với nó và muốn làm điều gì đó, và chúng tôi sẽ làm điều đó. Có những người như thế này, tôi có người mà tôi muốn làm việc cùng hoặc đang làm việc cùng. Tôi muốn làm việc này nhưng tôi không có công nghệ. Và chúng tôi không muốn gửi các tập tin phẳng suốt cả ngày. Không ai muốn làm điều đó. Và chúng tôi xử lý việc quản trị như thế nào, giám sát là gì và chúng tôi có báo cáo gì? Và da-da-da-da-da. Và chúng tôi có công cụ cho việc đó. Chúng tôi cũng có những ngân hàng nói rằng, hiện tại tôi đang làm rất nhiều công việc fintech và tôi cảm thấy mệt mỏi, tôi cần một nền tảng chuyên nghiệp để làm việc đó. Và đó chính là chúng ta. Chúng tôi là một nền tảng chuyên nghiệp để làm điều đó.

Peter Renton  14:49

Phải. Hiểu rồi. Được rồi. Vì vậy, bạn biết đấy, chúng ta có thể lùi lại một bước và nghĩ về ngân hàng như một mô hình dịch vụ đã phát triển trong thập kỷ qua, với các trung gian thường là giữa ngân hàng và fintech. Bạn có cho rằng mô hình đó đã chết không?

Trưởng khoa  15:05

Vâng, tôi chưa bao giờ nghĩ mô hình này có hiệu quả. Giống như khi chúng tôi còn ở SVB, đó chính là thử thách ở đây. Chúng ta có thể tạo một bản sao khớp thần kinh như bạn biết đấy, vào ngày mai, phải không? Việc đó thật tầm thường, tôi sẽ nhìn vào đó và nói, điều đó sẽ không hiệu quả. Sớm hay muộn ngân hàng cũng sẽ gặp rắc rối. Nếu bạn nhìn vấn đề như một ngân hàng sẽ thực hiện 10 hoặc 100 giao dịch mỗi năm, nếu bạn nhìn nó theo cách đó, thì bạn không thể thực hiện mô hình này khi tôi sắp có một ngân hàng, và tôi sẽ làm XNUMX giao dịch mỗi năm, bởi vì tôi, bởi vì một công ty BaaS đã loại bỏ điều này. Những công ty như Solid, Synapse, Unit, tôi không nghĩ họ thực sự có thể hoạt động được. Tôi nghĩ bạn cần có mối quan hệ trực tiếp với ngân hàng. Bài kiểm tra giấy quỳ của tôi mà tôi đã sử dụng, khoảng ba tháng qua, giống như, hợp đồng với ai? Nếu hợp đồng với ngân hàng thì bạn có quan hệ trực tiếp với ngân hàng, nếu hợp đồng với người khác thì bạn không có.

Peter Renton  16:00

Đúng.

Trưởng khoa  16:00

Đó là nó.

Peter Renton  16:01

Đúng, ừ điều đó có ý nghĩa. Vì vậy, bạn biết đấy, khi bạn đã đến Fintech Meetup trong vài ngày qua, ý tôi là, bạn đang trò chuyện với các ngân hàng và fintech là gì? Ý tôi là, bạn đã nói rằng bạn đã thực hiện rất nhiều cuộc gọi, nhưng tôi chỉ đang nghĩ về những người theo dõi tin tức một cách ngoại vi, và bạn tình cờ gặp họ, những cuộc trò chuyện đó là gì giống?

Trưởng khoa  16:20

Nó là buồn cười. Nhìn chung, các ngân hàng đều nghĩ, tạ ơn Chúa, đây là điều đúng đắn.

Peter Renton  16:26

Đuợc.

Trưởng khoa  16:27

Hãy làm điều đó. Bởi vì họ biết môi trường pháp lý, phải không? Và họ có thể giải quyết được điều đó. Và họ, giống như các fintech, một nửa trong số họ thích, Bước đi thiên tài, ý tưởng tuyệt vời, và một nửa trong số họ thích, Điều đó có nghĩa là gì? Có gì khác biệt? Bạn khác biệt như thế nào? Và tôi nghĩ, đây là sự khác biệt. Chúng tôi không phải là một ngân hàng. Nhưng tôi sẽ nói với bạn điều này, những công ty fintech tốt nhất sẽ làm việc trực tiếp với những ngân hàng tốt nhất. Giống như bạn không thấy câu nói lớn nhất của fintech, tôi sẽ thông qua một bên trung gian. Mọi người không làm thế, đúng không. Người lớn nhất là Mercury và họ đã rời đi. Đúng, tất nhiên. Và vì vậy tôi nói như thế này, Bạn có muốn giao dịch trực tiếp với ngân hàng không? Giống như câu trả lời phải là có. Tôi có nhiều ngân hàng tôi có thể giới thiệu cho bạn, phải không.

Peter Renton  17:11

Phải. Vậy khi làm việc với ngân hàng, bạn có tham gia vào quá trình bán hàng không? Giống như họ đã xác định được công ty fintech mà họ muốn hợp tác kinh doanh, bạn tham gia vào quá trình này ở mức độ nào trước khi họ ký hợp đồng?

Trưởng khoa  17:26

Câu hỏi tuyệt vời. Chúng tôi nhận được rất nhiều khách hàng tiềm năng tự nhiên đến với chúng tôi, tới Treasure Prime. Chúng tôi tiếp nhận những khách hàng tiềm năng đó, chúng tôi thực hiện cuộc gọi tiếp nhận đánh giá ban đầu chỉ để thực hiện công việc chuyên cần đơn giản nhất. Và sau đó chúng tôi gửi chúng đến ngân hàng và nói, ai muốn nói chuyện với họ? Đối với những người làm được điều đó, chúng tôi giới thiệu công nghệ tài chính cho ngân hàng. Sau đó, chúng tôi cung cấp vai trò hỗ trợ, đó thường là cuộc gọi ba chiều. Nhưng ở đây chúng tôi đóng vai trò hỗ trợ cho ngân hàng. Làm thế nào chúng ta có thể giúp ngân hàng xác định xem đây có phải là một khách hàng tốt hay không? Nếu khách hàng hỏi những câu hỏi mang tính chất kỹ thuật, chúng tôi có nhân viên để làm việc đó. Chúng tôi hỗ trợ từ đầu đến cuối cho đến khi đàm phán giá cả, hoàn toàn là ngân hàng. Và rồi khi hợp đồng được ký kết, ngân hàng nói: Hãy giúp chúng tôi thực hiện chúng. Và có một quá trình chúng tôi phải làm điều đó. Nơi chúng tôi sẽ đưa fintech và giúp họ phát triển. Phần lớn công việc đó là công việc kỹ thuật, và vì thế chúng tôi làm tốt hơn các ngân hàng. Mỗi fintech đều có mô hình tuân thủ và rủi ro riêng trong thế giới của chúng ta và các ngân hàng thiết lập mô hình đó như một phần của quy trình đó.

Peter Renton  18:28

Phải. Được rồi. Vì vậy, bạn biết đấy, tôi đã thấy một số điều trên báo chí, bạn biết đấy, có rất nhiều sự đổi mới đang diễn ra trong lĩnh vực fintech. Chúng tôi thấy có rất nhiều công ty đang khởi nghiệp, đang làm những điều thú vị và sẽ tiếp tục cho đến tận cùng, phải không. Nhưng có vẻ như bây giờ với sự giám sát chặt chẽ của các cơ quan quản lý, tôi nghĩ, giống như một số công ty khởi nghiệp thực sự mới bắt đầu hoạt động, họ sẽ phát triển mối quan hệ ngân hàng như thế nào? Bởi vì có vẻ như các ngân hàng muốn có nhiều công ty fintech có uy tín hơn. Bạn có lo lắng rằng bây giờ chúng ta sẽ kìm hãm sự đổi mới với thực tế là bạn biết đấy, một công ty khởi nghiệp hoàn toàn vẫn đang thực sự thực hiện bằng chứng về khái niệm, liệu họ có thể làm việc với các ngân hàng không?

Trưởng khoa  19:10

Chắc chắn đó là một vấn đề khó khăn hơn nhiều. Tôi nghĩ về nó như thể tôi đang ăn cắp ý tưởng này từ người khác, tôi nghĩ về nó như thế, nếu tôi muốn phóng một tên lửa mới vào không gian, tôi cần có một số yêu cầu về vốn nhất định. Tôi phải chế tạo tên lửa, tôi phải làm tất cả những việc này. Nó đắt tiền phải không? Tôi cần một số điều nhất định, tôi cần huy động một số vốn nhất định để làm điều đó. Tôi không thể, tình hình gần như đã biến mất, tôi có thể nói rằng, tôi có 200,000 đô la trong ngân hàng, và tôi biết bạn có biết hai người ở phòng ngủ phía sau, chúng tôi đang cùng nhau xây dựng công ty khởi nghiệp của mình và điều đó sẽ xảy ra. đủ cho một ngân hàng. Chắc là không. Bạn cần tiền. Bạn cần hàng triệu đô la vốn trước khi có thể tiến lên phía trước. Và điều đó chỉ giải quyết vấn đề chứ không dừng lại được. Nhưng nó chắc chắn sẽ giúp có ít ý tưởng điên rồ hơn, bạn biết đấy, điều đó tốt và xấu.

Peter Renton  20:04

Đúng, đúng, đúng. Vâng, điều đó có ý nghĩa. Có ý nghĩa. Vì vậy, muốn nói về điều này, tôi nghĩ bạn đã đề cập trong các bài đăng trên blog của mình, khi bạn đưa ra thông báo này, bạn đã nói về các công cụ tự động hóa tuân thủ. Bây giờ, bạn có thể giải thích những gì bạn thực sự đang làm khi nói đến tự động hóa không?

Trưởng khoa  20:24

Chắc chắn. Ý tôi là, chỉ có phần vận hành của nó, đó là nơi chứa phần lớn nó. Hòa giải là một vấn đề lớn. Nó khó. Bạn biết đấy, về cơ bản thì bạn luôn phải nỗ lực. Nhưng những gì chúng tôi làm là chúng tôi có giao diện trực tiếp với tất cả các hệ thống tại ngân hàng. Giống như tôi đã nói trước đây, chúng tôi tích hợp trực tiếp thời gian thực vào các lõi. Chúng tôi là duy nhất trong ngành làm được điều đó. Và bởi vì chúng tôi làm điều đó, điều đó có nghĩa là chúng tôi có thể tự động hóa các hoạt động khó tự động hóa hơn, phải không? Giống như, chúng tôi có những khách hàng có tài khoản tiền gửi với chúng tôi và sau đó thỏa thuận riêng với ngân hàng để cho vay. Nhưng cách họ cho vay là sử dụng các công cụ của chúng tôi để tự động hóa quy trình đó. Chúng tôi thực sự không thực hiện bất kỳ khoản cho vay nào vì chúng tôi không phải là người cho vay. Nhưng chúng tôi có những công cụ mà họ có thể sử dụng trong nội bộ để luân chuyển tiền, giữ sổ sách của họ ổn định. Và tất cả là do chúng tôi có sự tích hợp trực tiếp với tất cả các hệ thống ngân hàng.

Peter Renton  21:17

Vì vậy, khi bạn nói tích hợp trực tiếp, ý bạn là giống như với các nhà cung cấp cốt lõi? Ba cái lớn, bạn trực tiếp?

Trưởng khoa  21:24

Vâng, ý tôi là, nó còn hơn thế nữa. Nhưng chắc chắn, vâng, giống như FIS, Fiservs, Jack Henrys trên thế giới, vâng, chúng tôi thực hiện tích hợp trực tiếp cho chúng. Vì vậy, bạn biết đấy, chúng ta có thể mở một tài khoản ngân hàng cốt lõi, nếu chúng ta, bạn biết đấy, muốn, đó là một điều có thể. Đó là điều bạn có thể làm và chúng tôi làm điều đó trong thời gian thực. Những vấn đề xuất hiện nhiều là khi bạn cần chuyển tiền hoặc khi bạn cần khóa thứ gì đó. Giống như khi cần khóa tài khoản thì phải đúng lúc đó, không thể cuối ngày được mà phải đúng lúc đó. Và khi bạn muốn chuyển tiền đi khắp nơi, chẳng hạn như bạn định chuyển tiền hoặc thứ gì đó, muốn đưa nó vào tài khoản thanh toán, điều đó phải diễn ra trong thời gian thực. Chúng tôi thực hiện tất cả những hoạt động tích hợp đó, chúng tôi cũng tích hợp tất cả các cổng thanh toán, hệ thống thẻ, chuyển khoản và ACH mà bạn có.

Trưởng khoa  22:04

Tôi chưa bao giờ nhìn thấy bất kỳ ai trong số họ.

Peter Renton  22:04

Còn những công ty mới hơn đang cố gắng thay thế ba công ty lớn đó, bạn đang làm việc cùng mà không nêu tên thì sao?

Peter Renton  22:08

Bạn chưa bao giờ nhìn thấy bất kỳ ai trong số họ? Thật sự?

Trưởng khoa  22:13

Không. Ý tôi là, tôi nói chuyện với họ tại những hội nghị này và họ có công nghệ thú vị. Nhưng hầu hết các ngân hàng đều như vậy, tôi không muốn tốn nhiều tiền để thu hồi vì cuối cùng, tôi sẽ có cốt lõi tốt hơn và hoạt động kinh doanh của tôi không thay đổi, phải không? Kiểu như, bạn có thể làm được, bạn phải có lý do chính đáng. Vì vậy, tôi có một ngân hàng đã ghi lại, nhưng họ đã ghi lại từ FIS, xin lỗi, từ Fiserv đến Jack Henry. Và đó là vì họ có những lý do chính đáng, họ có, tốt cho họ. Nhưng điều mà hầu hết mọi người làm là họ nhìn vào vấn đề và thực sự đến gặp chúng tôi và nói, tôi không muốn thay đổi nhà cung cấp cốt lõi của mình, vì như vậy sẽ có rất nhiều việc phải làm. Nhưng bạn thực hiện tất cả những tích hợp này, chúng tôi có thể hợp tác với bạn không? Để chúng tôi có thể sử dụng một hệ thống ngân hàng trực tuyến khác hoặc một hệ thống mở tài khoản khác, chúng tôi có những đối tác đó và họ thông qua chúng tôi, và ngân hàng hài lòng với điều đó. Vì vậy, về cơ bản, đó là cách họ làm điều đó, nơi chúng ta có thể là người bao bọc xung quanh những hệ thống lõi này, đôi khi đã lỗi thời.

Peter Renton  23:11

Đúng đúng. Vì vậy, rõ ràng là chúng ta đã nói chuyện, bạn biết đấy, thực sự đây là vấn đề về tài chính nhúng. Và vì vậy, bạn thấy đấy, rõ ràng là tôi rất tò mò, các công ty phi ngân hàng, phi công nghệ tài chính đang muốn có được, muốn cung cấp các dịch vụ tài chính. Và giờ đây có công nghệ có thể giúp họ làm được điều đó. Bạn nói rằng bạn có ngân hàng làm việc với fintech. Còn các ngân hàng hợp tác với các thương hiệu không phải là fintech thì sao?

Trưởng khoa  23:39

Vâng, có một thuật ngữ ở đây, nó phức tạp, phải không. Đối với tôi, một công ty công nghệ thực hiện bất kỳ loại hình tài chính nào đều là fintech. Làm việc với các thương hiệu là một phần của điều đó. Chắc chắn có những vấn đề khác như Kho bạc Prime trao quyền cho các ngân hàng mới. Họ rất đơn giản, điều cổ điển. Chúng tôi cũng vậy, chúng tôi cũng hỗ trợ các nền tảng đầu tư, phải không? Đúng vậy, chúng tôi cũng hỗ trợ các hệ thống ngân hàng nhúng, giống như, tôi có một doanh nghiệp hiện có và tôi muốn thêm một số khoản thanh toán hoặc một số tài khoản vào đó, chúng tôi cũng làm điều đó. Chúng tôi gọi tất cả những công ty đó là fintech. Thật thú vị khi nghĩ về việc các thương hiệu làm điều này. Và họ đang làm điều đó ngay bây giờ. Họ chỉ gọi nó là một cái gì đó khác nhau.

Peter Renton  24:17

Được rồi, được rồi. Đủ công bằng. Vì vậy, bây giờ chúng ta đang nhìn về tương lai và rõ ràng là bạn đã thực hiện sự thay đổi lớn này trong vài tuần qua. Và, bạn biết đấy, nhìn ra ngoài, tôi tò mò, ý tôi là, có vẻ như bạn rất lạc quan về ngân hàng, không gian hợp tác fintech, nói chung, có lẽ bạn có thể, cho chúng tôi biết tầm nhìn của bạn về điều đó và giữ Xin lưu ý rằng, tôi muốn đưa vào câu trả lời của bạn, chẳng hạn như sự chú ý mà các cơ quan quản lý đang dành cho loại hình hợp tác này ngày nay. Bạn thấy điều này diễn ra như thế nào trong trung và dài hạn?

Trưởng khoa  24:51

Vâng, tôi nghĩ các lực lượng dài hạn là không thể tránh khỏi và bạn không thể làm gì để ngăn chặn chúng, và các lực lượng dài hạn là các công ty công nghệ đặc biệt có mối quan hệ chặt chẽ với các nhóm dân cư cụ thể, họ có thể có lợi với cộng đồng đầu tư của một quốc gia. có thể là một số loại nhất định mà các ngân hàng khó có thể tiếp cận trực tiếp. Vì vậy, theo tôi, việc các công ty công nghệ thực hiện nhiều hoạt động giao dịch ngân hàng chặng cuối là điều không thể tránh khỏi, đó là điều không thể tránh khỏi. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bất kỳ ý tưởng điên rồ nào cũng có thể thành công. Vì vậy, những gì chúng tôi thấy ở đây là các công ty công nghệ tài chính mà chúng tôi hợp tác và các ngân hàng mà chúng tôi hợp tác thực sự muốn đảm bảo rằng họ tuân thủ luật pháp.

Peter Renton  25:31

Tất nhiên.

Trưởng khoa  25:31

Và điều thúc đẩy tất cả các ngân hàng và tất cả các cơ quan quản lý là khi bạn gặp vấn đề không an toàn và lành mạnh, bạn cần một hệ thống ngân hàng an toàn và lành mạnh để hoạt động. Và đó là điều mà các cơ quan quản lý quan tâm, họ không muốn một hệ thống ngân hàng ngầm khác được tạo ra giống như năm 2008, phải không? Những gì họ muốn làm là đảm bảo rằng ngân hàng là một tổ chức được cấp phép và ngân hàng xử lý việc tuân thủ. Đó là cách tôi thấy điều này diễn ra. Có hai vai trò, đó là các ngân hàng xử lý việc tuân thủ, đó là các công ty công nghệ, thương hiệu, công ty fintech, đang thực hiện công việc cuối cùng đó cho người dùng cuối và cơ quan quản lý đang giám sát hoạt động đó, đảm bảo rằng tất cả đều an toàn cho người tiêu dùng hoặc thực thể thương mại ở cuối đó.

Peter Renton  26:12

Được rồi, vậy câu hỏi cuối cùng, khi bạn nhìn về tương lai, bạn định nghĩa thành công như thế nào? Bây giờ, nếu bạn biết đấy, chúng tôi sẽ quay lại đây sau một năm nữa, bạn nghĩ điều gì sẽ mang lại thành công cho Kho bạc Prime?

Trưởng khoa  26:26

Mục tiêu dài hạn của Kho bạc Prime, điều này nghe có vẻ điên rồ ở Thung lũng Silicon, nhưng đó là sự thật. Mục tiêu dài hạn của chúng tôi là cải thiện hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ. Chúng tôi nghĩ rằng, những gì tôi mô tả về các công ty công nghệ là không thể tránh khỏi, sẽ tốt hơn nếu được cung cấp năng lượng theo cách an toàn và tiêu chuẩn, và tôi không nghĩ các ngân hàng sẽ tự làm điều đó. Vì thế tôi nghĩ chắc chắn phải có một người như chúng ta. Vì vậy, đối với tôi, thành công luôn đến từ việc có nhiều người sử dụng API của Kho bạc Prime không? Và có rất nhiều ngân hàng đang tham gia vào việc sử dụng API đó. Nếu có nhiều ngân hàng và nhiều hoạt động fintech thì đó là thành công. Vì vậy, miễn là chúng tôi tiếp tục phát triển như tôi mong đợi thì đó là thành công đối với tôi. Sẽ thất bại nếu tất cả các ngân hàng của chúng ta phá sản, phải không?

Peter Renton  27:16

Điều đó sẽ rất tệ.

Trưởng khoa  27:17

Điều đó sẽ rất tệ. Điều đó sẽ không xảy ra. Các ngân hàng của chúng ta hoạt động quá tốt. Nhưng những vấn đề được thấy ở những nơi khác, tôi không thấy ở ngân hàng của mình, họ rất cẩn thận.

Peter Renton  27:26

Được rồi, được rồi. Chà, tôi hoan nghênh bạn vì đã thực hiện một động thái tích cực ở đây. Tôi hiểu suy nghĩ đằng sau nó. Và tôi đánh giá cao việc bạn chia sẻ nó với khán giả.

Trưởng khoa  27:37

Cảm ơn rất nhiều. Tôi rất lạc quan về tổng thể, về toàn bộ ngành. Tôi nghĩ nó sẽ chậm lại trong năm tới hoặc lâu hơn. Nhưng nó sẽ không dừng lại. Mọi việc sẽ chậm hơn khi mọi người cố gắng tìm ra cách xử lý vấn đề một cách chính xác. Và chúng tôi đang ở giữa điều đó và tôi thích nó.

Peter Renton  27:54

Được rồi. Chà, cảm ơn vì đã tham gia chương trình, Chris, tôi đánh giá cao điều đó.

Trưởng khoa  27:56

Cảm ơn bạn rất nhiều.

Peter Renton  27:58 Tôi hy vọng bạn thích buổi biểu diễn. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã lắng nghe. Vui lòng tiếp tục và đưa ra đánh giá về chương trình trên nền tảng podcast mà bạn chọn và kể cho bạn bè và đồng nghiệp của bạn về nó. Dù sao, trên ghi chú đó, tôi sẽ đăng xuất. Tôi rất đánh giá cao việc bạn lắng nghe và tôi sẽ gặp bạn lần sau. Tạm biệt

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/chris-dean-ceo-treasury-prime-the-banking-as-a-service/