Đây là một điều bất ngờ - các ngân hàng đang chìm ngập trong dữ liệu, tuy nhiên họ vẫn gặp phải vấn đề hạn hán dữ liệu. Các tổ chức tài chính có quyền truy cập vào một lượng lớn dữ liệu khách hàng, bao gồm thông tin tài khoản, lịch sử giao dịch và điểm tín dụng. Tuy nhiên, phần lớn dữ liệu đó được lưu trữ bởi các nền tảng và mạng thanh toán khác nhau và nằm ngoài tầm với khi các nhóm lừa đảo cần nó nhất - tại thời điểm ủy quyền cho một giao dịch. Kết quả là, các tổ chức tài chính đưa ra các quyết định rủi ro (chấp thuận hoặc từ chối) mà không có cái nhìn sâu sắc đúng đắn, thường dẫn đến việc từ chối các khách hàng đáng tin cậy.

Tất cả chúng ta đều biết rằng gian lận rất tốn kém, nhưng việc từ chối sai lầm thực sự đang khiến người bán thiệt hại hàng triệu đô la. Trên thực tế, cứ mỗi 1 đô la mà các nhà bán lẻ thua do gian lận, dữ liệu bên thứ nhất của chúng tôi ước tính họ sẽ mất khoảng 30 đô la do từ chối những người mua sắm hợp pháp. Các Quỹ Tín thác Tiêu dùng 2023 báo cáo cho thấy 56% người tiêu dùng Hoa Kỳ đã bị từ chối một cách sai lầm trong khoảng thời gian ba tháng.

Đánh giá độ tin cậy

Vậy, chia sẻ dữ liệu có thể giải quyết những vấn đề đó như thế nào? Thay vì đưa ra các quyết định rủi ro dựa trên dữ liệu giao dịch hạn chế và thường tĩnh, các tổ chức phát hành và người bán có thể đánh giá độ tin cậy của bản sắc đằng sau mỗi giao dịch. Ví dụ: địa chỉ Giao thức Internet và dữ liệu vị trí địa lý có thể mang lại sự đảm bảo cho ngân hàng rằng chủ thẻ tốt sẽ đi du lịch.

Việc thiếu dữ liệu đầy đủ cũng cản trở các ngân hàng theo những cách khác. Nếu không có quyền truy cập vào loại dữ liệu phù hợp, có thể khó cung cấp các sản phẩm tùy chỉnh, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân hoặc ưu đãi thẻ tín dụng, điều này có thể dẫn đến việc khách hàng phải trả lãi suất hoặc phí cao hơn. Đối với các tổ chức tài chính, việc không có quyền truy cập vào dữ liệu này đồng nghĩa với việc chi phí cao hơn và hiệu quả giảm sút. Các ngân hàng có thể cần phải chi nhiều tiền hơn cho các quy trình thủ công và dịch vụ khách hàng nếu họ không có quyền truy cập vào dữ liệu về giao dịch.

Có một số đặc thù riêng của ngành ngân hàng khiến tình hình trở nên khó khăn hơn. Ví dụ, ngành tài chính bị quản lý chặt chẽ, điều này làm chậm nỗ lực hiện đại hóa của các ngân hàng. Các ngân hàng cũng phải tuân theo các quy tắc quản lý dữ liệu và quyền riêng tư dữ liệu có thể cản trở nỗ lực chia sẻ dữ liệu của họ với các đối tác bên ngoài, ngay cả vì mục đích phòng chống gian lận. Một vấn đề khác là sự phụ thuộc của ngân hàng vào công nghệ truyền thống, chẳng hạn như các giải pháp công nghệ máy tính lớn được lưu trữ tại chỗ thay vì công nghệ dựa trên API hiện đại được xây dựng trên đám mây.

Mọi thứ đang thay đổi, từ từ. Chúng tôi nhận thấy sự phát triển công nghệ theo thời gian đang giúp giảm nguy cơ gian lận. Ví dụ: công nghệ xác minh đã chuyển từ việc luôn phải yêu cầu sự tương tác của khách hàng (3DS 1) sang xác thực hậu trường, trơn tru (3DS 2). Quy định của châu Âu đã dẫn đến việc áp dụng rộng rãi ngành công nghiệp ở đó. Một nghiên cứu của VISA cho thấy rằng 3D Secure 2 có thể giảm thiểu gian lận thẻ tín dụng tới 35%.

Ngăn chặn gian lận, giảm thiểu rủi ro kinh doanh

Vì vậy, các ngân hàng có thể làm gì bây giờ để giải quyết vấn đề hạn chế dữ liệu giao dịch này? Dưới đây là bốn khuyến nghị có thể giúp ngăn chặn gian lận và giảm thiểu rủi ro kinh doanh khác trong trường hợp không có quyền truy cập dữ liệu đầy đủ.

1. Hiện đại hóa kho công nghệ: Các tổ chức tài chính nên nắm lấy đám mây. Làm như vậy sẽ cho phép các tổ chức phát hành linh hoạt hơn từ góc độ hệ thống. Các ngân hàng cũng nên ưu tiên hiện đại hóa các công cụ ủy quyền và xác thực. Thương mại điện tử sẽ ngày càng tăng tốc và các tổ chức này không thể tiếp tục tận dụng các hệ thống được xây dựng chỉ để xử lý các giao dịch bằng thẻ từ 40 năm trước.
2. Hãy sáng tạo với đường ray hiện có ngay hôm nay: Các ngân hàng nên xem xét các trường dữ liệu không được sử dụng và yêu cầu người bán gửi cho họ thông tin chi tiết có thể đưa ra các quyết định rủi ro chính xác hơn. Họ nên căn chỉnh dữ liệu mà họ muốn nhận từ người bán để có thể hữu ích nhất trong việc phê duyệt các giao dịch hợp pháp và từ chối các giao dịch gian lận.
3. Dựa vào các nhà cung cấp để đạt được quy mô: Việc xây dựng các giải pháp dành riêng cho mỗi người bán không thể mở rộng quy mô, vì vậy các ngân hàng nên hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ để tạo ra một hệ sinh thái trong đó khách hàng đáng tin cậy đối với một người cũng là khách hàng đáng tin cậy đối với tất cả mọi người. Mục tiêu cuối cùng là để các ngân hàng nhận ra rằng họ đang giao dịch với một người bán đáng tin cậy dựa trên dữ liệu nhận dạng và tin cậy từ các nhà cung cấp công nghệ của họ. Khi điều này xảy ra, các ngân hàng có thể nới lỏng logic giảm thiểu rủi ro và chấp thuận nhiều giao dịch hơn.
4. Thúc đẩy đổi mới: Có sức mạnh về số lượng. Càng có nhiều mạng lưới thẻ, ngân hàng và đơn vị chấp nhận thẻ tham gia vào hệ sinh thái niềm tin thì càng có nhiều thông tin chi tiết để đưa ra quyết định về rủi ro.

Tôi nên lưu ý rằng ngành tài chính đang đạt được một số tiến bộ trong việc giải quyết tình trạng thiếu dữ liệu giao dịch. Ví dụ, nhiều ngân hàng hiện đang đầu tư vào công nghệ mới để thu thập và phân tích dữ liệu giao dịch. Ngoài ra, Ngân hàng mở phong trào đang giúp các ngân hàng chia sẻ dữ liệu giao dịch với nhau và với các tổ chức tài chính khác dễ dàng hơn một cách an toàn và bảo vệ quyền riêng tư. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều việc cần phải làm.

Bối cảnh giao dịch phong phú sẽ là cổ phần trong 5 năm tới. Các nhà phát hành sẽ không thể thuê các nhóm gian lận chất lượng nếu họ không có dữ liệu để xây dựng mô hình. Những người bán không tham gia vào không gian này sẽ có tỷ lệ chấp thuận thấp hơn đáng kể so với những người bán tham gia. Và chủ thẻ sẽ mong đợi mức độ chính xác và chính xác từ ngân hàng của họ. Nếu không, họ sẽ di chuyển đến các ngân hàng có thể cung cấp điều đó. Đó là rủi ro mà không tổ chức tài chính nào có thể chấp nhận được trong môi trường cạnh tranh ngày nay.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/how-banks-can-solve-transactional-data-drought-problem/