Xin chào các bạn, chào mừng đến với Fintech Coffee Break. Tôi là chủ nhà của bạn, Isabelle Castro. Tuần này, tôi đã chia sẻ giờ giải lao uống cà phê của mình với Nico Simko, Giám đốc điều hành và người sáng lập Clair, một ứng dụng ngân hàng và truy cập tiền lương kiếm được.

Bây giờ, trước đây tôi đã đề cập đến khả năng tiếp cận tiền lương kiếm được, nhưng Claire là một người chơi khác trong lĩnh vực này. Công ty tiếp cận khả năng tiếp cận tiền lương kiếm được giống như một khoản vay, đồng thời cung cấp cho nhân viên các dịch vụ ngân hàng khác. Tôi đã hỏi Nico về phương pháp này và lý do tại sao anh ấy phải trải qua quá trình lâu dài và gian khổ để có thể làm được điều này.

Tôi cũng hỏi ý kiến ​​của anh ấy về các quy định được triển khai trong không gian và anh ấy mong đợi nó sẽ phát triển ở đâu trong tương lai.

Isabelle Castro 0:42

Này, Nico, hôm nay bạn thế nào?

Nico Simko 0:45
Tốt. Bạn có khỏe không?

Isabelle Castro 0:47
Tôi rất tốt. Cảm ơn. Tôi thực sự vui mừng khi có bạn trong chương trình. Tôi đang mong chờ điều này. Cảm ơn. Tôi cũng vậy. Vậy để bắt đầu, điều gì khiến cậu thức dậy vào buổi sáng, Nico?

Nico Simko 0:59
Chà, điều khiến tôi thức dậy vào buổi sáng, đặc biệt là đi làm là giúp lực lượng lao động Mỹ cảm thấy tự do về tài chính. Được rồi,

Isabelle Castro 1:06
đó là lý do chính đáng để giúp bạn đứng dậy. Và bạn đã thành lập. Vậy là bạn đã thành lập Clair. Nói cho tôi biết, hãy bắt đầu bằng việc bạn kể cho tôi nghe điều gì đã đưa bạn đến với việc thành lập Clair? Và sau đó tôi sẽ tập trung vào toàn bộ, Clair nói.

Nico Simko 1:24
Vâng, tất nhiên. Vì vậy, tôi đến từ Argentina và Thụy Sĩ, điều đó về cơ bản có nghĩa là cách tôi đến Mỹ là thông qua đại học. Thế nên tôi đến với tư cách là sinh viên, trong thời gian đó tôi phải làm việc theo giờ. Một phần trong số đó là để trả các hóa đơn học đại học, nhưng cũng để có thêm một chút tiền tiêu vặt để tận hưởng thời Đại học. Và trong thời gian đó, tôi được trả tiền bằng séc thực tế. Và hãy nói theo cách đó, đây không phải là Quy trình thanh toán đơn giản nhất. Và tôi đã nghĩ tại sao. Và bạn có Venmo và tất cả những thứ này, chẳng hạn như ứng dụng Thanh toán tức thì để trả tiền cho bạn bè của bạn, nhưng bạn không thể nhận tiền lương ngay lập tức sau khi hết giờ làm. Và vì vậy, khi còn là sinh viên, tôi đã không làm gì nhiều về điều đó. Nhưng ý tưởng đó cứ bám chặt lấy tôi. Tôi đã làm việc tại JPMorgan sau khi tốt nghiệp đại học được vài năm. Và trong thời gian đó, tôi đã thấy các ứng dụng chia sẻ chuyến đi sẽ nói gì, đó là họ bắt đầu trả tiền cho tài xế ngay sau mỗi chuyến đi. Và, và những người lái xe yêu thích nó. Và vì vậy tôi nghĩ, bạn có thể áp dụng khái niệm đó và áp dụng nó vào phần còn lại của nền kinh tế không? Và đó là cách Clair bắt đầu.

Isabelle Castro 2:30
Được rồi, được rồi, chuyện đó xảy ra ngay ở trường đại học phải không? Hoặc?

Nico Simko 2:35
Đó là khoảng bốn năm rưỡi sau khi học đại học? Tôi đã làm việc được vài năm tại một ngân hàng lớn.

Isabelle Castro 2:40
Được rồi. Được, tuyệt đấy. Và vậy tại sao lại kiếm được tiền lương? Ý tôi là, bạn gần như đã đề cập đến nó rồi, nhưng tôi muốn bạn đi sâu hơn.

Nico Simko 2:50
Vâng, cho dù đó là tôi khi còn là sinh viên, hay bạn biết đấy, hầu hết người Mỹ đều không có khả năng trang trải một khoản chi phí bất ngờ. Bạn biết đấy, tôi nghĩ hơn 50% số người không có từ 400 đến 1,000 USD để đề phòng. Và cuối cùng, những giải pháp hiện có để kiếm tiền ngay bây giờ thường rất rất rất đắt. Hãy nghĩ về các khoản vay ngắn hạn, bạn biết đấy, đôi khi phải trả lãi suất trên 20% trên thẻ tín dụng của bạn trong vòng bốn năm để có được tiền. Và vì vậy, bạn có thể thực sự là những người tiêu dùng vay mượn từ chính họ, ý tôi là, theo đúng nghĩa đen là số tiền họ đã kiếm được nhưng chưa nhận được. Và, bạn biết đấy, điều đó khiến tôi thực sự rất phấn khích khi có thể giải quyết vấn đề xã hội đó thông qua công nghệ và kỹ thuật tài chính.

Isabelle Castro 3:49
Giải pháp Clair thực sự hoạt động như thế nào? Giống như, có khá nhiều thứ trong đó.

Nico Simko 3:56
Chính xác. Vì vậy, mục tiêu của chúng tôi về cơ bản là tạo ra một sản phẩm khiến người tiêu dùng không phải trả dù chỉ một xu cho việc tạm ứng lương. Vì vậy, họ có thể tham gia bao nhiêu sự kiện tùy thích, luôn miễn phí và luôn tức thì. Và cách để làm điều đó là bạn phải đăng ký cho họ một sản phẩm tạo ra doanh thu. Và cách chúng tôi tạo ra đó là đăng ký cho họ một ngân hàng kỹ thuật số mới. Và loại hợp đồng mà chúng tôi có với người tiêu dùng là nếu bạn sẵn sàng chi ít nhất một phần tiền lương của mình, đúng vậy, để mỗi khi bạn được trả tiền, tiền lương của bạn sẽ được chuyển vào ngân hàng kỹ thuật số mới có tên Clair. Đổi lại, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn tỷ lệ thuận với số tiền gửi vào ngân hàng mà bạn biết tiền lương của mình theo thời gian thực. Và sau đó, vụ cá cược lớn mà chúng tôi đã thực hiện là vì họ gửi tiền lương vào ngân hàng đó và chúng tôi đưa cho họ thẻ ghi nợ mà họ sẽ chi tiêu trên thẻ ghi nợ đó và khi họ chi tiêu bằng thẻ ghi nợ, chúng tôi sẽ tạo ra một thứ gọi là trao đổi miễn trừ Durbin , và số tiền đó đủ để trang trải tất cả các chi phí khác. Và đó là một chút những gì người tiêu dùng phải trải qua để đăng ký với chúng tôi

Isabelle Castro 4:59
Được rồi, được rồi, điều đó rất có ý nghĩa. Và bạn có thể thấy điều đó sẽ mở rộng như thế nào và nó hiệu quả như thế nào đối với bạn cũng như đối với người tiêu dùng, đúng không. Và cũng không phải theo nghĩa tinh ranh. Nó giống như, khá đơn giản. Vậy giải pháp của bạn có tác dụng gì? Tôi tưởng tượng bạn trò chuyện với những người giống như khách hàng của bạn và những người đang sử dụng tính năng này? Bạn có nhận thấy tác động của nó là gì không?

Nico Simko 5:29
Tất nhiên, bạn biết đấy, chúng tôi đã vượt qua 100 triệu đô la tiền gửi, với tư cách là một công ty mà chúng tôi đã làm việc cùng, bạn biết đấy, có ít nhất một người dùng đang hoạt động gần 6000 doanh nghiệp hiện đang ở trong nước. Bạn biết đấy, tôi có thể nói là hơn 200,000 người đã đăng ký ứng dụng của chúng tôi. Và thực sự, tác động ở cấp độ vĩ mô là tác động ở cấp độ vi mô, tôi nghĩ, theo phép toán của chúng tôi, chúng tôi đã tiết kiệm cho người tiêu dùng gần 7 triệu đô la phí mà lẽ ra họ phải trả để đạt được điều đó. để có được các dịch vụ tài chính giống hệt như họ đã thực hiện thông qua chúng tôi. Và bạn biết đấy, đó là mức độ tác động xã hội rất lớn. Tôi nghĩ một điều nữa là, tác động mà chúng tôi gây ra là mọi người thường không yêu thích ngân hàng của họ. Và đối với chúng tôi, chúng tôi có điểm NPS dao động trong khoảng từ 65 đến 71. Và đối với bất kỳ ai, bạn biết đấy, những người biết điểm kinh nghiệm đó như thế nào, nghĩa là, thành thật mà nói, nó cao như trong các dịch vụ tài chính. Và nhìn chung, chúng tôi vừa khiến mọi người cảm thấy hạnh phúc hơn với ngân hàng của họ. Và cũng bớt căng thẳng hơn rất nhiều về mặt tài chính, bởi vì trong trường hợp họ cần 100 đô la, 200 đô la, 300 đô la, ngay trước ống kính tiền lương của mình, họ sẽ có giải pháp để đạt được điều đó. Được rồi.

Isabelle Castro 6:45
Và vì vậy, các khoản phí mà bạn đã đề cập, đó có phải là phí thông thường từ những gì thông thường từ đâu nếu họ không sử dụng Clair thì những khoản phí đó là gì?

Nico Simko 6:54
Vâng, thông thường, về cơ bản, chúng tôi lấy mức phí trung bình mà mọi người sẽ trả để nhận tạm ứng, chúng tôi lấy mức phí trung bình mà mọi người, bạn biết đấy, sẽ phải trả để gửi ngân hàng, đặc biệt là những người được trả lương để nhận tiền lương , có những thứ như phí không hoạt động, có những thứ như phí thấu chi, đó đều là những ngân hàng rất, rất điển hình. Và vì vậy chúng tôi nói, điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi lấy mức trung bình của những khoản phí đó và chúng tôi tính phí cho khoản đó? Bạn biết đấy, chúng tôi sẽ kiếm được bao nhiêu tiền và do đó chúng tôi đang tiết kiệm cho người tiêu dùng. Và đó là phép toán mà chúng tôi đang thực hiện về phía mình. Được rồi,

Isabelle Castro 7:25
vì vậy phần lớn những người này đều được trả lương bằng tiền lương. Ý tôi là, bạn đã đọc rất nhiều báo cáo cho biết có rất nhiều người đang sống bằng tiền lương, giống như những loại phí này, tôi đoán chúng có thể tạo ra sự khác biệt lớn đối với cuộc sống của mọi người và lấy đi chúng. Cũng tạo nên nhiều khác biệt. Phải?

Diễn giả 2 7:46
Giống hệt như tôi đã nói chuyện với một khách hàng ngày hôm qua. Và cô ấy nói với tôi rằng tôi nghĩ hầu hết mọi người trên thế giới đều phải trả tiền thuê nhà vào cuối tuần trước, hoặc khoảng một tuần trước. Và, và cô ấy nói, Này, tôi gặp vấn đề là tiền thuê nhà của tôi đến hạn vào ngày đầu tiên. Nhưng thực tế tiền lương của tôi tháng này sẽ được phát hành vào ngày thứ hai. Và nếu tôi không trả được tiền thuê nhà vào lần đầu tiên, tôi sẽ phải trả khoản phí trễ hạn là 75 đô la. Và đó chỉ là vì tiền lương của tôi sẽ bị trễ một ngày. Và theo nghĩa đen, Clair đã cứu tôi vì tôi cần phải uốn cong theo thứ tự. Trong trường hợp của cô ấy, nó là 400 đô la. Tôi vừa mua nó cho mình, họ đã quay lại ngay vào ngày hôm sau, nhưng tôi tiết kiệm được 75 đô la. Và đối với tôi đó là sự khác biệt mà chúng tôi đang tạo ra ở đây. Và đó giống như sự linh hoạt về tài chính, tự do tài chính mà chúng tôi đang tạo ra cho người tiêu dùng, bởi vì một lần nữa, họ chỉ cảm thấy nhàm chán với chính mình, phải không? Tất nhiên, họ cảm thấy nhàm chán với mức lương của chính mình, họ đang thực sự tiến bộ, bạn cần phải trả lại, tất cả đều được tự động hóa. Nhưng với người tiêu dùng, trải nghiệm người dùng thực sự khiến họ cảm thấy nhàm chán với chính mình.

Isabelle Castro 8:47
Vâng, tôi muốn đi sâu vào vấn đề này hơn một chút. Bởi vì ý tôi là, rất nhiều người trong không gian tiếp cận tiền lương kiếm được, họ không tiếp cận nó, giống như các bạn, tôi hiểu rằng bạn tiếp cận nó giống như một khoản vay. Và nó giống như bạn thực hiện tất cả các công việc bảo lãnh phát hành và tất cả mọi thứ cần phải làm cho một khoản vay, bạn làm điều đó. Cho tôi biết về điều đó. Điều gì đằng sau quyết định đó?

Nico Simko 9:15
Vâng, đó là một câu hỏi hay. Vì vậy, chúng tôi biết bạn là những gì đang xảy ra trong nền? Trước đây, bạn biết đấy, tôi sẽ giải thích lý do tại sao chúng tôi nghĩ đây là một hình thức cho vay. Về cơ bản, có phải ai đó cần ứng trước tiền cho người tiêu dùng để linh hoạt mức lương, phải không? Sẽ rất phức tạp đối với người sử dụng lao động khi làm điều đó. Bởi vì, thành thật mà nói, nó thực sự là một cơn ác mộng. Vì vậy, bạn cần một bên thứ ba để tạm ứng tiền. Đó là những gì chúng tôi làm. Vì vậy, bởi vì bạn đang ứng trước tiền cho người tiêu dùng với mong muốn được trả lại, lập trường của chúng tôi có thể sẽ không phải là đa số, nhưng rất nhiều tiểu bang sẽ tin rằng đây là một hình thức tín dụng tiêu dùng, phải không? Theo đúng nghĩa đen, bạn đang nâng cao tín dụng cho những người được trả lại tiền. Không có Và sau đó, có, có, nếu bạn định làm điều đó thì có rất nhiều giấy phép bạn cần phải tiếp tục và có được, à, hầu hết các nhà cung cấp trên thị trường, chúng tôi không có loại nào, tôi sẽ nói , thậm chí coi đây là một hình thức tín dụng, quan điểm của họ là Không, đây không phải là tín dụng. Chúng tôi không, chúng tôi không cần phải nâng cao nó, quan điểm mà chúng tôi có, cá nhân tôi không biết. Và tôi không biết tất cả các cơ quan quản lý sẽ ở đâu. Vì vậy, cách để bảo vệ chính mình là tiếp tục gọi khoản tín dụng này. Vì vậy, trong trường hợp một số bang đòi tín dụng, chúng tôi sẽ là bị đơn. Bây giờ, điều đó đang bắt đầu xảy ra, khi các bang như Connecticut, xuất hiện kể từ khi tôi đến Maryland để nói, Này, đây là một dạng tín dụng. Và vì vậy chúng tôi rất vui vì đã đưa ra quyết định đó. Nhưng quyết định thực sự được đưa ra với ý tưởng rằng, chúng tôi muốn có một sản phẩm có ý nghĩa mang tính thế hệ, chẳng hạn như chúng tôi không cần phải loại bỏ toàn bộ hệ thống phụ trợ của mình ba năm một lần, bởi vì một số bang nói một điều và một số Các tiểu bang nói điều gì đó khác, chúng tôi muốn có một cái gì đó rất nhất quán, bạn biết đấy, có thể chịu được bất kỳ thay đổi luật tiểu bang nào của tiểu bang.

Isabelle Castro 11:03
Được rồi. Được rồi. Vì vậy, bạn được bảo vệ khỏi điều đó. Ý tôi là, bạn đã đề cập đến các quy định sắp được triển khai ở các tiểu bang khác nhau, một số đã đưa ra và nói rằng đó không phải là sản phẩm tín dụng, không phải là một khoản vay. Ý kiến ​​của bạn về điều này là gì?

Nico Simko 11:24
À, tôi nghĩ lý do, à, hãy hiểu tại sao mọi người không nghĩ đó là một khoản vay. Đó là bởi vì nếu bạn muốn, sẽ dễ dàng hoạt động hơn mà không cần phải xin giấy phép, đúng vậy, chúng tôi đã mất hai năm rưỡi để làm được điều đó, bạn cần phải có một ngân hàng quốc gia tham gia, chúng tôi không phải là người ứng trước tiền . Làm việc đó như một khoản vay là rất nhiều việc. Vì vậy, nó dễ dàng hơn để hoạt động. Đầu tiên và quan trọng nhất, chúng tôi đang gọi nó một mình. Thứ hai, tôi nghĩ rằng, theo quan điểm của chúng tôi, đó cũng là cách nhất quán để thu hút và giữ chân khách hàng, cho dù đó là người sử dụng lao động và nhân viên phải nhất quán với cuốn sách luật trước mắt chúng ta, đó là, bạn bạn biết đấy, Đạo luật Sự thật về Cho vay về cơ bản đã được Quốc hội Quốc gia tạo ra vào những năm 70, trong đó nói rằng, Này, nếu bạn ứng trước tiền cho mọi người, kỳ vọng là chúng tôi sẽ được trả lại, đây là danh sách các hướng dẫn, cuối cùng đã kết thúc là reg z, điều đó cần phải được tuân theo. Một lần nữa, sẽ dễ dàng hơn nếu công ty không phải tuân theo bất kỳ quy tắc nào trong số này. Nhưng điều chúng tôi quyết định làm là, này, với nguồn tài trợ bổ sung, chúng tôi có thể thực hiện việc này một cách đúng đắn. Và đó là lý do tại sao tôi nghĩ, bạn biết đấy, lập luận được đưa ra là, bạn biết đấy, đây là một hình thức tín dụng, tôi nghĩ, hợp lý hơn một chút so với mọi sản phẩm tín dụng ngoài kia hơn là nói rằng đây không phải là tín dụng . Nhưng hãy hiểu từ góc độ của công ty, tại sao bạn lại làm điều đó, con đường dễ dàng hơn sẽ dễ dàng hơn nếu bạn làm ít việc hơn, bạn có ít chi phí hơn và bạn tiếp cận thị trường nhanh hơn.

Isabelle Castro 12:48
Bạn có từng nhận được bất kỳ lời chỉ trích nào không, tôi không biết, những lời chỉ trích hay bất cứ điều gì tương tự, vì đã đi theo cách đó và không đi giống như các nhà cung cấp EWA khác.

Nico Simko 12:59
Ý tôi là, tôi nghĩ rằng các tiểu bang và chính phủ đã rất dễ tiếp thu việc chúng tôi làm mọi việc đúng cách, giống như các cơ quan bảo vệ người tiêu dùng đã ra mặt và nói về cơ bản rằng, hãy gọi đây là một hình thức tín dụng. Bởi vì một lần nữa, bạn chỉ đang ứng tiền theo kỳ vọng, chúng tôi sẽ được trả lại, do đó, đây là tín dụng. Và không có gì sai cả, bạn chỉ cần đi và xin giấy phép, bạn biết đấy, hoặc đi làm việc với một ngân hàng quốc gia. Và vì vậy tôi nghĩ chúng tôi đã nhận được rất nhiều phản hồi tích cực. Tôi nghĩ chúng tôi đã phát triển rất nhiều với tư cách là một doanh nghiệp. Nhờ đó, bởi vì các doanh nghiệp lớn hơn rất phức tạp đang nhận ra rằng, này, các bạn thực sự đang chuyển tiền cho mọi người, các bạn, chúng tôi không tính phí, nhưng trong đó, những người chơi khác trong không gian, tính phí, chúng tôi muốn chắc chắn rằng bạn có được giấy phép. Vì vậy, chúng tôi đã gặp rất nhiều doanh nghiệp đã đến gặp chúng tôi và nói rằng chúng tôi muốn làm việc với bạn hơn vì bạn có ngân hàng quốc gia hỗ trợ việc này, bạn thậm chí không phải là người ứng trước số tiền bạn có như tất cả những điều này, bạn biết đấy , được tiết lộ rõ ​​ràng. Và điều đó đã giúp chúng tôi rất nhiều. Tất nhiên, bây giờ, tôi nghĩ các nhà cung cấp khác hơi khó chịu vì thực tế là chúng tôi đã làm điều này đúng cách. Nhưng tôi nghĩ đó chính là vẻ đẹp của thị trường. Đúng vậy, đó là với nguồn tài trợ phù hợp và quyền, bạn biết đấy, quy trình sản phẩm với nghiên cứu phù hợp, đó là cách chúng ta phát triển với tư cách là một ngành, bạn biết đấy, có thể những người chơi đã đi một số đường tắt phải tính đến điều đó, và sau đó là các nhà cung cấp có thể khởi đầu chậm hơn và tương tự, chúng tôi đã mất hai năm rưỡi để đạt được thời điểm này. Bạn biết đấy, về sau bạn sẽ gặt hái được những lợi ích đó. Vì vậy, tôi không biết, ồ, nhìn này, nhiều tiểu bang sẽ nói rằng không gọi khoản tín dụng này là ổn. Phần lớn là do, bạn biết đấy, có một số hoạt động vận động hành lang đang diễn ra. Và vì vậy, điều đó có thể hiểu được vào cuối ngày, tất cả chúng ta trong ngành này, nói rõ ràng, đang cố gắng cung cấp cho mọi người các lựa chọn thay thế cho các khoản vay ngắn hạn. Đó chỉ là chi tiết, việc tiết lộ được thực hiện như thế nào. Tôi nghĩ đó là nơi có những tư duy khác nhau và các sản phẩm khác nhau đang được xây dựng và tôi cảm thấy hài lòng khi đi đến con đường tuân thủ. chứ không phải như bạn biết, sở hữu càng nhiều càng tốt, không cố gắng đi đường tắt.

Isabelle Castro 15:07
Được rồi, vậy là bạn đã đề cập rằng điều này sẽ bảo vệ bạn nếu quy định của tiểu bang không nhất quán và tất cả những thứ tương tự. Có những thứ khác? Và bạn cũng đã đề cập rằng các công ty lớn hơn quan tâm đến việc hợp tác với bạn vì tính tuân thủ? Có điều gì khác khiến mọi việc trở nên dễ dàng hơn vì bạn đã đi theo con đường rất dài đó không? Và đi theo con đường mà bạn có?

Nico Simko 15:38
Khả năng mở rộng? Mặc dù ít ồn ào hơn, nhưng bạn biết đấy, đã nhiều lần tôi trả lời câu hỏi, Này, làm sao bạn biết, tiểu bang này quyết định rằng việc tiếp cận tiền lương kiếm được là hình thức cho vay hay không cho vay ảnh hưởng đến bạn, thật tuyệt khi có thể phải nói rằng, này, điều này không thực sự ảnh hưởng đến chúng ta. Bởi vì chúng tôi gọi đây là khoản tài trợ, chúng tôi đã hợp tác với một ngân hàng quốc gia, giống như, tôi không phải thức dậy để nghĩ về nó. Và lợi ích là nhóm của tôi có thể thực sự tập trung vào việc phát triển trải nghiệm sản phẩm để tung ra các sản phẩm tốt hơn. Tôi cũng nghĩ rằng, việc gọi đây là một hình thức tín dụng cho phép chúng tôi thực hiện báo cáo tín dụng tiềm năng, đây là điều chúng tôi đang xem xét. Nhưng nếu bạn không gọi nó là tín dụng, thì làm sao bạn muốn báo cáo nó như một hình thức tín dụng, bạn biết đấy, tôi nghĩ có rất nhiều điều thú vị mà chúng ta có thể làm ở đó. Người tiêu dùng, tôi nghĩ sau quan điểm tài chính, chẳng hạn như sau khi đảm bảo rằng họ luôn có tiền, trong trường hợp khẩn cấp, điều khác là họ muốn có điểm tín dụng tốt hơn, vì điểm tín dụng tốt hơn về lâu dài giúp chúng ta tiếp cận tốt hơn cho các loại tín dụng khác nhau, cho dù đó là mua ô tô hay thứ gì khác. Và vì vậy, chúng tôi muốn giúp đỡ người tiêu dùng, không chỉ bằng việc tạm ứng tiền lương, đó là lý do tại sao chúng tôi mở toàn bộ ngân hàng kỹ thuật số cho họ, nhưng chúng tôi muốn giúp họ tiết kiệm, chúng tôi muốn giúp họ có được tín dụng tốt hơn, chúng tôi muốn giúp họ tiếp tục hoạt động. đầu hóa đơn của họ. Và thành thật mà nói, bạn biết đấy, chúng tôi đang thua lỗ, bất cứ khi nào họ loại bỏ những phán xét, chúng tôi sẽ không kiếm được tiền từ điều này trong sản phẩm hiện tại của mình. Và ý tưởng ở đây là, chúng tôi có mọi động lực để họ ở lại làm việc cho ngân hàng, nhưng không nhận bất kỳ khoản tạm ứng lương nào. Và tôi thích điều đó ở chúng tôi, bởi vì điều đó thực sự phù hợp với sứ mệnh của chúng tôi, đó là khiến mọi người cảm thấy tự do về tài chính.

Isabelle Castro 17:11
Tôi thực sự thích điều đó. Bạn thấy không gian nói chung sẽ phát triển ở đâu trong vài tháng tới, những năm tiếp theo có tính đến các quy định có thể đã có hiệu lực.

Nico Simko 17:25
Vì vậy có lẽ chúng ta hãy nói về quy định. Hãy nói về sự tăng trưởng của thị trường. Và có lẽ, hãy nói về những gì tôi nghĩ sẽ xảy ra với những người chơi trên thị trường. Bắt đầu với quy định, sẽ ngày càng có nhiều tiếng ồn hơn, chúng ta mới chỉ ở giai đoạn đầu của làn sóng, tôi nghĩ sẽ có nhiều tiếng ồn liên bang hơn, nhiều tiếng ồn cấp tiểu bang hơn. Tôi nghĩ mọi người đang chờ California đưa ra đề xuất mà tôi có thể nói giống như đã hoàn thiện về những gì họ sẽ làm, điều đó sẽ khiến rất nhiều bang cũng muốn xem xét điều này. Vì vậy, tôi nghĩ điều đó sẽ xảy ra trong vài tháng tới, nếu không phải là năm tới, rất khó để biết chính xác khi nào những thứ này sẽ ra mắt. Nhưng tôi nghĩ vài tháng và nhiều năm tới sẽ trôi qua với điều đó. Vì vậy, đó là số một. Tôi nghĩ về mặt thị trường, tôi nghĩ chúng ta sẽ chứng kiến ​​​​sự tăng trưởng to lớn ở thị trường này. Lý do là vì tôi nghĩ rằng EY đã thực hiện một nghiên cứu rằng có khoảng 10 đến 90% doanh nghiệp cung cấp, bạn biết đấy, kiếm được tiền lương ngày nay, điều đó có nghĩa là XNUMX% thị trường chưa được khai thác. Điều đó có nghĩa là, bạn biết đấy, những người chơi như chúng tôi sẽ có thể thích Greenfield để có được những khách hàng có được nền tảng công nghệ muốn cung cấp giải pháp này như một giải pháp của riêng họ. Vì vậy, tôi nghĩ chiếc bánh sẽ trở nên khá lớn. Và điều đó đưa tôi đến điểm thứ ba, đó là những người chơi trong không gian. Tôi nghĩ rằng đã có rất nhiều tiền đầu tư vào không gian này, nhưng không phải ai cũng xây dựng được sự tuân thủ đúng đắn, không phải ai cũng xây dựng được chiến lược thị trường đúng đắn. Vì vậy, tôi nghĩ rằng sẽ có rất nhiều hoạt động M&A diễn ra giống như sự hòa giải trong không gian, tôi nghĩ mọi người cũng đang ước tính rằng điều này sẽ xảy ra. Và vì vậy tôi thực sự vui mừng về điều đó, bởi vì với một chiếc bánh ngày càng lớn với sự làm rõ từ các cơ quan quản lý, và tôi có thể nói rằng rất nhiều người chơi khác nhau đang thử các chiến lược khác nhau sẽ biết rõ người chiến thắng sẽ là ai. Và vì vậy nó sẽ giúp ích cho không gian tổng thể.

Isabelle Castro 19:09
Không, tôi đồng ý. Đó là một câu trả lời thực sự tròn trịa. Cảm ơn vì điều đó. Các bạn sẽ tập trung nỗ lực vào đâu? Tôi không biết liệu bạn có thể nói với tôi điều này không. Bạn sẽ ở đâu trong năm tới?

Nico Simko 19:22
Một từ, tăng trưởng cho chúng tôi. Hãy nhìn xem, chúng tôi không phải là những người chơi đầu tiên trong không gian này. Thành thật mà nói, bạn biết đấy, chúng tôi đã dành nhiều năm để xây dựng cơ sở hạ tầng phù hợp, có lẽ chúng tôi vẫn còn nhỏ hơn một số người chơi ban đầu. Thật khó cho các công ty tư nhân thế giới. Vì vậy, luôn luôn khó để biết. Nhưng thực tế đối với chúng tôi là sự phát triển tâm hồn giống như chúng tôi và đối với điều đó đối với tôi, điều đó sẽ tập trung giống như chúng tôi có rất nhiều cơ hội phía trước. Tôi thực sự vui mừng về việc bạn biết đấy, việc xây dựng một sản phẩm xây dựng tín dụng cho người tiêu dùng của chúng tôi nhưng cũng cho phép các giải pháp công nghệ nhân sự, đó là các công ty trả lương, hệ thống quản lý lực lượng lao động, kiểu xây dựng phiên bản chi phí tiền lương của riêng họ, giải pháp truy cập nào . Và lý do tại sao là vì những ứng dụng này không phải là những chiếc đồng hồ thời gian cũ kỹ, không ai quan tâm đến và chúng không giống như hệ thống trả lương, bạn không tham gia hàng ngày, giống như tôi nhận ra rằng ý tôi là, hệ thống trả lương của tôi vậy thường xuyên bây giờ, vì nó giúp tôi quản lý hiệu suất, quản lý thời gian nghỉ, hoặc, bạn biết đấy, nó giúp tôi đặt hàng một số thứ cho văn phòng. Và tôi nghĩ những công cụ này, những, những công cụ này hiện đang trở thành lực lượng lao động, những siêu ứng dụng. Và vì vậy, tôi thực sự vui mừng khi thấy việc nâng lương có thể là thứ gì đó được đưa vào các giải pháp đó với việc tuân thủ đúng quy trình trả nợ phù hợp. Và cuối cùng, làm cho nó trở nên rẻ nhất có thể về mặt con người để người tiêu dùng được miễn phí, nếu họ sẵn sàng mở một tài khoản ngân hàng mới. Được rồi,

Isabelle Castro 20:46
mát mẻ. Điều đó thực sự, thực sự thú vị. Tôi rất mong được theo dõi sự phát triển của bạn. Trong lúc chờ đợi, bạn có hai câu hỏi cuối cùng, câu hỏi đầu tiên, bạn đã nhận được lời khuyên nào mà bạn sẽ đưa ra cho người khác?

Diễn giả 2 21:04
Vâng, tôi có thể chọn người khác, người sáng lập khác hay bất kỳ ai không?

Isabelle Castro 21:10
Có ai bạn muốn không? Vâng,

Nico Simko 21:14
Tôi nghĩ cũng có điều tương tự, và hy vọng là tôi sẽ không giết nó. Nhưng đó là, bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn. Đó là điều bạn đặt tâm trí vào, nhưng bạn không thể làm được mọi thứ. Và tôi nghĩ đó là câu nói mà tôi đã ấp ủ trong đầu khá lâu, đó là, để hoàn thành mọi việc, để xây dựng một thứ gì đó, bạn phải có sự tập trung cao độ, và bạn phải hãy nhận biết những gì bạn sẽ nói không. Và vì vậy tôi nghĩ lời khuyên của tôi giống như, hãy đưa ra quyết định sáng suốt về những gì bạn thực sự, thực sự quan tâm. Và do đó, những gì bạn không quan tâm và làm cho điều đó khiến cuộc sống của bạn trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Nhưng tôi nghĩ hầu hết mọi người đều không muốn đưa ra quyết định, thật khó để nói không muốn giả vờ như họ có thể làm được mọi thứ. Và tôi nghĩ điều đó sẽ khiến họ quay trở lại vài tháng sau đó. Và đó là lời khuyên của tôi. Vì vậy nó là một điều tốt đẹp

Isabelle Castro 22:01
lời khuyên. Đừng dàn trải bản thân quá mỏng. Tôi sẽ tiếp nhận lời khuyên đó. Tôi chắc chắn làm điều đó. Tôi sẽ thực hiện câu hỏi đường cong của bạn, theo đúng nghĩa đen, tôi thường thực hiện chúng trước cuộc gọi này. Nhưng tôi vừa làm điều đó. Giống như khi bạn đang nói chuyện. Tôi xin lỗi. Tôi đã lắng nghe cùng một lúc. Vậy nếu có thể có siêu năng lực, bạn sẽ chọn gì? Và tại sao? Vâng,

Nico Simko 22:29
Tôi rất thích bay. Tôi biết, nó hoàn toàn không liên quan, có lẽ là do công việc hàng ngày của tôi. Nhưng tôi bị mê hoặc bởi máy bay. Tôi nghĩ rằng những chiếc máy bay đó thực sự là một Marvel. Tôi nghĩ rằng với tư cách là con người, chúng ta đã đi từ chuyến bay đầu tiên. Và tôi nghĩ nếu bạn biết, 50 năm sau, chúng ta có thể đưa người lên mặt trăng. Dòng thời gian của tôi là đúng. Nhưng có vẻ như trong vòng chưa đầy 100 năm, về cơ bản chúng ta đã đi từ việc học cách bay đến việc đưa ai đó lên trên mặt trăng và tôi nghĩ rằng, bạn biết đấy, có thể tự mình bay vòng quanh, điều đó không tồn tại ngày nay. Nhưng theo một cách rất dễ dàng và trực tiếp. Nó sẽ là không thể tin được. Từ khi còn nhỏ tôi đã muốn có thể làm được điều đó. Tôi không nghĩ một ngày nào đó tôi sẽ tìm ra nó, nhưng tôi rất muốn siêu năng lực đó tồn tại.

Isabelle Castro 23:16
Ừm, tôi cũng hy vọng như vậy. Nghe có vẻ tuyệt vời. Và có lẽ nó Vâng, bạn không bao giờ biết. Giống như, ai biết được Tesla sẽ mang đến điều gì vào năm tới. Và tất cả những cái khác mà bạn biết. Vậy làm thế nào để mọi người có thể nắm bắt được bạn? Tuyệt đối.

Nico Simko 23:31
Vì vậy mọi người có thể tìm thấy tôi Tất nhiên là trên LinkedIn Nico Simko từ Clair hoặc họ có thể truy cập trang web của chúng tôi để tìm clair.com

Isabelle Castro 23:39
Tuyệt vời. Được rồi, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã dành thời gian. Tôi thực sự rất thích cuộc trò chuyện của chúng ta và chúc bạn có một ngày nghỉ thật vui vẻ.

Nico Simko 23:47
Cảm ơn bạn rất nhiều, Isabelle. Thực sự đánh giá cao nó.

Isabelle Castro 23:50
Như mọi khi, bạn có thể liên hệ và trò chuyện với tôi hoặc LinkedIn hoặc Twitter cá nhân của tôi @IZYCastrowrites. Nhưng để truy cập vào nội dung tuyệt vời hàng ngày, hãy xem Fintech Nexus trên LinkedIn, Twitter, Facebook hoặc Instagram. Bạn cũng có thể đăng ký nhận bản tin hàng ngày của chúng tôi để mang thông tin mới đến hộp thư đến của bạn. Để biết thêm về podcast thú vị về công nghệ tài chính, hãy xem trang web, nơi bạn có thể tìm thấy nhiều cuộc trò chuyện hấp dẫn hơn do Peter Renton tổ chức. Và đó là từ tôi. Cho đến lần sau, hãy tận hưởng thời gian rảnh rỗi của bạn.

Liên quan: Buổi giải lao cà phê Fintech – Nicky Senyard và Alana Levine, FintelConnect

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-nico-simko-clair/