Công nghệ đột phá mà Plaid tạo ra hơn một thập kỷ trước là khả năng kết nối theo thời gian thực với hầu hết mọi ngân hàng và hiệp hội tín dụng ở Hoa Kỳ. Điều này chưa bao giờ được thực hiện trước đây và là một tiến bộ mang tính đột phá đối với các dịch vụ tài chính.
Bây giờ công nghệ đã trưởng thành, chúng ta đang thấy tất cả những khả năng có thể phát sinh từ nó. Gần đây tôi đã gặp Eric Sager, COO của Sọc ca rô, vị trí mà anh ấy đã giữ được 5 năm nay. Chúng tôi đã có một cuộc trò chuyện sâu rộng về một số sáng kiến mà Plaid hiện đang thực hiện và cách họ xây dựng trên nền tảng đó.
Vai trò chuyển đổi của API trong dịch vụ tài chính
Cuộc thảo luận bắt đầu bằng việc xem xét quá trình phát triển của Plaid từ nền tảng kết nối ngân hàng thành nhà cung cấp giải pháp fintech rộng hơn. Việc nhấn mạnh vào việc tránh thu thập dữ liệu màn hình để ưu tiên kết nối API đã mang tính chuyển đổi. Sự thay đổi này nhấn mạnh tầm quan trọng ngày càng tăng của API trong việc tăng cường tính bảo mật, hiệu quả và khả năng mở rộng của các dịch vụ tài chính.
Một trong những trường hợp sử dụng đang được áp dụng nhiều hơn gần đây là thanh toán từ tài khoản đến tài khoản (A2A). Khi Visa tìm đến có được kẻ sọc vào đầu năm 2020, đây là trường hợp sử dụng mà tôi nghĩ đã thúc đẩy giao dịch đó (cuối cùng thì nó đã bị chặn của chính phủ Mỹ). Phải mất một thời gian để các khoản thanh toán A2A có được sự thu hút và chúng tôi vẫn đang ở trong những ngày đầu ở đây, nhưng Plaid đang ở một vị trí tuyệt vời để biến điều đó thành hiện thực.
Trong khi Plaid bắt đầu hoạt động trong lĩnh vực fintech, với khách hàng chủ yếu là các fintech, các ngân hàng nhanh chóng quan tâm đến những gì Plaid cung cấp. Nhưng ngày nay, rất có thể một công ty dịch vụ phi tài chính đang nói chuyện với Plaid.
Etsy hiện là khách hàng, Tesla, Rivian và John Deere cũng vậy,” Eric nói. “John Deere là một công ty tuyệt vời của Mỹ mà tôi đã nghe nói đến khi lớn lên ở Đức và thấy họ trở thành khách hàng của Plaid thật tuyệt vời.” Kẻ sọc cho phép các công ty phi tài chính này chấp nhận thanh toán A2A một cách suôn sẻ, liền mạch.
Quản lý gian lận và rủi ro trong thanh toán theo thời gian thực
Với sự ra đời của thanh toán theo thời gian thực, việc quản lý gian lận và rủi ro trở nên quan trọng hơn. Cuộc trò chuyện của chúng tôi nhấn mạnh tầm quan trọng của các giải pháp chống gian lận trong một hệ sinh thái nơi các giao dịch diễn ra ngay lập tức. Vị trí của Plaid ở trung tâm giao dịch tài chính cho phép nó cung cấp các công cụ ngăn chặn gian lận mạnh mẽ, mang lại lợi ích cho các tổ chức, người tiêu dùng và nhà phát triển.
Eric giải thích: “Nếu có trường hợp gian lận, với thanh toán theo thời gian thực, số tiền đó sẽ biến mất ngay lập tức”. “Đó là một lĩnh vực khác, chỉ dựa vào mối quan hệ mà chúng tôi đang làm việc, nơi chúng tôi có những hiểu biết sâu sắc về những gì đang xảy ra trên toàn hệ sinh thái, chúng tôi đã có thể xây dựng một số giải pháp chống gian lận cực kỳ mạnh mẽ cho khách hàng của mình.”
FedNow đã đề cập đến Plaid trong lần cuối cùng của nó cập nhật về dịch vụ mới ra mắt vào tháng trước. Và Plaid có toàn bộ phần của trang web dành riêng cho FedNow. Họ có cái gì đó tương tự cho RTP từ The Clearing House. Rõ ràng, Plaid tập trung vào thanh toán theo thời gian thực.
Xu hướng mới nổi của bảo lãnh dòng tiền
Bảo lãnh phát hành dòng tiền là lĩnh vực mà tôi rất quan tâm và Plaid cũng đang làm rất tốt ở đây. Sự chuyển đổi sang bảo lãnh dòng tiền trong hoạt động cho vay thể hiện sự cải tiến đáng kể đối với các phương pháp đánh giá tín dụng truyền thống. Cách tiếp cận này tận dụng thông tin tài khoản ngân hàng để đưa ra mức giá và sản phẩm tốt hơn phù hợp với nhu cầu cá nhân, đặc biệt mang lại lợi ích cho những người tiêu dùng chưa được phục vụ đầy đủ theo các mô hình chấm điểm tín dụng truyền thống.
Kẻ sọc có một điều thú vị quan hệ đối tác mới với Prism Data, chuyên gia bảo lãnh dòng tiền gần đây đã tách khỏi Petal thành một công ty riêng biệt. Tôi tò mò tại sao Plaid lại quyết định hợp tác với Prism Data thay vì tự mình xây dựng khả năng đó.
Eric đã nói thế này: “Những mối quan hệ hợp tác này cuối cùng đã trở thành ví dụ kinh điển về việc một cộng một thực sự lại trở thành ba. Có một số cơ hội mà chúng tôi cạnh tranh với nhau, nhưng có thể một công ty đã có thể sử dụng chúng tôi nhưng họ lại đang sử dụng Prism. Nhưng nhìn chung, chúng tôi đang phát triển chiếc bánh rất nhanh, đối với tất cả những người tham gia, điều đó là tốt. Điều đó tốt cho cả Plaid, Prism, các nhà phát triển của chúng tôi cũng như người tiêu dùng.”
Vai trò của ngân hàng mở trong quyền sở hữu dữ liệu
Cuộc thảo luận đề cập đến môi trường pháp lý, đặc biệt là tác động dự đoán của các quy định ngân hàng mở mới được gọi là Mục 1033. Nguyên tắc “đó là dữ liệu của người tiêu dùng” là trọng tâm trong đặc tính của các công ty fintech như Plaid. Quan điểm này ủng hộ một tương lai nơi người tiêu dùng có quyền kiểm soát tốt hơn đối với dữ liệu tài chính của họ, thúc đẩy cạnh tranh và đổi mới trong các dịch vụ tài chính.
Bạn có thể thấy Plaid có cảm nhận rất mạnh mẽ về điều này. Của họ Thư góp ý dài 84 trang về các quy tắc Mục 1033 mới là một minh chứng cho thực tế đó.
Eric thể hiện niềm đam mê này: “Tôi có quyền đối với dữ liệu của mình và tôi có quyền chia sẻ dữ liệu đó để mang lại lợi ích cho bản thân. Sẽ không ổn nếu một tổ chức thu thập dữ liệu đó đằng sau bốn bức tường của chính họ và không cho phép tôi sử dụng nó cho các trường hợp sử dụng khác, vì cuối cùng nó sẽ cản trở sự cạnh tranh. Về cơ bản, đó là dữ liệu của người tiêu dùng.”
Sẽ có rất nhiều sự đổi mới được xây dựng dựa trên ngân hàng mở bởi cả ngân hàng và fintech và Plaid muốn trở thành trung tâm của tất cả cùng với những người khác xây dựng dựa trên công nghệ của họ.
Hợp tác với Fiserv
Một mối quan hệ hợp tác khác mà tôi muốn thảo luận với Eric là mối quan hệ gần đây thông báo giữa Plaid và Fiserv. Nhiều ngân hàng mà Plaid kết nối đang chạy phần mềm ngân hàng lõi Fiserv và do đó, sự hợp tác này cho phép Plaid viết một bộ mã để kết nối với hàng nghìn ngân hàng tiềm năng.
Eric nói rằng mối quan hệ hợp tác này rất phù hợp về mặt chiến lược với cơ sở khách hàng ngân hàng rộng lớn của Fiserv. “Mục tiêu của chúng tôi là luôn phục vụ người tiêu dùng và nhà phát triển theo cách tốt nhất có thể. Đôi khi điều đó có nghĩa là chúng tôi tự xây dựng nó, nhưng điều đó có nghĩa là chúng tôi có thể hợp tác thì cũng sẽ hợp tác tuyệt đối. Bạn không muốn phải viết hai bộ mã để thực hiện những việc này nếu một bộ là đủ. Vào thời điểm bạn cộng tất cả lại và bạn có hàng trăm hoặc hàng nghìn khách hàng cũng như nhà phát triển đang trải qua quá trình này, điều đó thực sự giúp tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức cho mọi người.”
Quan điểm quốc tế và mở rộng
Cuối cùng, cuộc trò chuyện đã làm sáng tỏ quan điểm toàn cầu về fintech, đặc biệt là ở Châu Âu. Thị trường Châu Âu, với khung pháp lý tiên tiến dành cho ngân hàng mở, mang đến những thách thức và cơ hội khác nhau so với Thị trường Plaid của Hoa Kỳ đã có mặt ở Châu Âu trong nhiều năm và chỉ mới gần đây. kho một giám đốc điều hành cấp cao của Adyen để điều hành hoạt động của mình ở đó.
Eric chỉ ra rằng vẫn chưa có tài chính mở thực sự ở châu Âu vì các khung pháp lý hiện chỉ tập trung vào dữ liệu tài khoản ngân hàng. Nó cần mở rộng sang dữ liệu đầu tư và các lĩnh vực khác ngoài tài khoản kiểm tra cốt lõi hiện đang được tập trung.
Plaid đã đi được một chặng đường dài trong bốn năm qua kể từ khi thông báo về Visa được đưa ra. Vị trí của họ trong ngành hiện đã mạnh hơn nhiều so với trước đại dịch. Mặc dù không có thị trường cho riêng mình nhưng họ đã xây dựng một loạt dịch vụ phản ánh nhiều bước phát triển quan trọng gần đây trong lĩnh vực công nghệ tài chính.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnexus.com/plaid-is-everywhere-in-fintech-today/
