Nick Christian, người đứng đầu bộ phận tài chính đặc biệt và fintech quốc gia tại Ngân hàng Thung lũng Silicon, muốn các nhà sáng lập công ty khởi nghiệp biết rằng dịch vụ ngân hàng của ông – hiện là một bộ phận của First Citizens Bank – đã hoạt động trở lại và sắp hoạt động.

Với Ngân hàng First Citizens do gia đình điều hành, có trụ sở tại Bắc Carolina, nắm giữ tổng tài sản là 214 tỷ USD, tổng tiền gửi là 146 tỷ USD và tổng thanh khoản là 146 tỷ USD tính đến ngày 30 tháng 2023 năm 15, Christian cho biết ngân hàng này – ngân hàng lớn thứ XNUMX trong Hoa Kỳ và FDIC được bảo hiểm – đang ở vị thế vững mạnh và ổn định để phục vụ nhu cầu của các công ty khởi nghiệp fintech.

Điều này xảy ra sau một đợt tăng mạnh về tiền gửi tại Ngân hàng Thung lũng Silicon vào tháng 2023 năm 48, diễn ra trong XNUMX giờ thần tốc nhờ vào hiệu quả của ngân hàng trực tuyến, sau đó là việc các cơ quan quản lý tiếp quản tất cả tiền gửi và đỉnh điểm là SVB trở thành ngân hàng thứ hai. - Ngân hàng sụp đổ lớn nhất trong lịch sử nước Mỹ 

Tốc độ tăng trưởng nhanh phần lớn là do quản lý yếu kém danh mục chứng khoán Kho bạc của ngân hàng - chứ không phải do hoạt động cho vay đối với các công ty fintech hoặc các công ty khởi nghiệp khác. Chứng khoán Kho bạc nhanh chóng mất giá khi lãi suất tăng vọt vào đầu năm.

Rất may cho những người gửi tiền ở lại SVB, nhiều người trong số họ là nhà sáng lập công ty khởi nghiệp, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ đã đứng ra bảo lãnh toàn bộ số tiền gửi còn lại của SVB.

Kết quả:  Sau khi trở thành ngân hàng tin cậy cho các công ty khởi nghiệp và các nhà đầu tư mạo hiểm của họ trong 40 năm, danh tiếng của SVB đã bị ảnh hưởng. Một cái lớn. 

Chín tháng sau, Christian muốn nói rõ với các khách hàng tiềm năng rằng – trong phiên bản mới nhất – SVB là một nơi an toàn và bảo mật để các công ty fintech gửi tiền của họ.

Ông nói: “Với việc chúng tôi được First Citizens mua lại, bảng cân đối kế toán khiến Ngân hàng Thung lũng Silicon trở thành một trong những ngân hàng an toàn nhất trong nước,” phục vụ cộng đồng fintech. Ông nói thêm rằng công ty kết hợp có tổng thanh khoản bao gồm 277% các khoản tiền gửi không được bảo hiểm tính đến quý 3 năm 2023.

Christian cũng tự hào về đội ngũ fintech giàu kinh nghiệm của SVB và kiến ​​thức tổng thể của họ về lĩnh vực fintech: 

Christian cho biết: “Tôi nghĩ trước hết, chúng tôi là ngân hàng nổi bật nhất trong việc phục vụ các công ty fintech, với hơn 40 chuyên gia chuyên hoạt động fintech trên nhiều lĩnh vực khác nhau,” Christian cho biết, hầu hết trong số họ – anh khẳng định – đã từng làm việc tại ngân hàng này. cuộc chạy. Ông nhấn mạnh chuyên môn của nhóm mình trong việc hỗ trợ thanh toán, ngân hàng tích hợp, nợ mạo hiểm và cơ sở kho bãi. 

Bản thân Christian đã làm việc tại ngân hàng này được 16 năm và đảm nhận vị trí lãnh đạo fintech bảy tháng trước. Trước đây, ông làm việc trong lĩnh vực tài chính đặc biệt.

Ông cho biết thêm: “Điều này mang lại cho chúng tôi những hiểu biết độc đáo về lĩnh vực này và khả năng dẫn đầu trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng tốt nhất, cho vay sáng tạo và chia sẻ kiến ​​thức mà chúng tôi có về các mô hình kinh doanh và thị trường fintech.”

Thật vậy, vào tháng 10, ngân hàng đã công bố Triển vọng đổi mới hàng năm trong ngành Fintech báo cáo nêu bật những xu hướng quan trọng mà lĩnh vực fintech sẽ phải đối mặt vào năm 2024, bao gồm tác động của việc thay đổi lãi suất, sự khan hiếm vốn, sự gia tăng M&A sắp xảy ra trong lĩnh vực fintech và chu kỳ tăng trưởng mới của blockchain. 

Để làm bằng chứng thêm về quan điểm “kinh doanh như thường lệ” của SVB, Christian chỉ ra việc SVB tiếp tục hợp tác với các công ty fintech hàng đầu như SoFi Technologies, cung cấp cho SVB cơ sở cho vay trị giá 40 triệu đô la, đồng thời tham khảo các giao dịch về nợ liên doanh và cơ sở kho bãi vào năm 2023 liên quan đến Đạt được, Giải quyết và Silo. Christian nói: “Chúng tôi làm việc với các công ty fintech lớn và nhỏ.

Trong quý 3 năm 2023, SVB đã báo cáo 173 khoản vay mới và cam kết cho vay 841 triệu USD dành cho các khách hàng ngân hàng chăm sóc sức khỏe và công nghệ mới và hiện có.

Christian cho biết: “Trong nước, mọi thứ vẫn như cũ,” và nói thêm rằng trong lĩnh vực cho vay, “chúng tôi không giao dịch, chúng tôi muốn có một mối quan hệ toàn diện, rộng rãi hơn với khách hàng,” mặc dù việc có tiền gửi không phải là điều kiện tiên quyết để có được khoản vay. khoản vay. Về lãi suất, ông cho biết ngân hàng vẫn duy trì tính cạnh tranh trong mọi tình huống cụ thể và định giá được đánh giá thông qua góc độ rủi ro.

Về dịch vụ, Christian cho biết nhóm fintech của SVB vẫn “rất tích cực trong thị trường nợ mạo hiểm” mà không có thay đổi chính sách nào. Ngoài ra, anh ấy coi chuyên môn của nhóm mình trong việc cho vay kho bãi là điểm khác biệt chính và “rất quan trọng đối với các khách hàng fintech, đặc biệt là đối với những công ty phát hành tín dụng vì nó có thể tạo điều kiện tăng trưởng”.

Các dịch vụ khác được cung cấp bao gồm cung cấp thẻ tín dụng dành riêng cho công ty khởi nghiệp, nhóm quan hệ VC, sản phẩm đầu tư quản lý tiền mặt và sản phẩm quét tiền mặt duy trì ở mức tối đa 250,000 USD cho mỗi ngân hàng tham gia.

Vậy điều gì đã thay đổi? Christian cho biết một số doanh nghiệp quốc tế đã không đến, chi nhánh ở Anh đã được HSBC mua lại và chi nhánh đầu tư mạo hiểm của SVB không nằm trong gói mua lại First Citizens. 

Tuy nhiên, có những thay đổi trong lĩnh vực ngân hàng khởi nghiệp mà “SVB mới” giờ đây sẽ phải đối mặt.

Theo dữ liệu do Kruze Consulting, một công ty kế toán và tư vấn làm việc với 800 khách hàng khởi nghiệp, phân tích trên 160 công ty khởi nghiệp được hỗ trợ mạo hiểm vào tháng XNUMX cho thấy các công ty như vậy đang tìm kiếm sự an toàn khi gửi tiền của họ - ít nhất là một phần trong số đó. – với các ngân hàng lớn như JP Morgan, Morgan Stanley và Bank of America. 

Ngay cả Fidelity hiện cũng đang hoạt động tích cực trong lĩnh vực ngân hàng khởi nghiệp với việc mua lại Shoobx và thuê Kristen Craft, trước đây là giám đốc phụ trách các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu của SVB. Hiện cô đang đứng đầu Fidelity for Startups.

Do đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi theo một cuộc họp báo của Insider Intelligence ban hành vào tháng 11, SVB “sẽ phải đối mặt với một trận chiến khó khăn không chỉ trong việc thiết lập lại niềm tin mà còn trong việc xây dựng lại mối quan hệ với những khách hàng đã quen với các đối thủ cạnh tranh”.

Có những thay đổi khác. Vào tháng 9 năm nay, chỉ có 72% công ty khởi nghiệp duy trì tài khoản ngân hàng tại các ngân hàng lớn, nhưng đến tháng 60, con số đó đã tăng vọt lên 400%. Ngoài ra, sau khi mua lại Ngân hàng First Republic, JP Morgan hiện chiếm XNUMX% thị phần tài khoản ngân hàng khởi nghiệp, theo đánh giá trên XNUMX công ty khởi nghiệp do Kruze thực hiện.

Các phương pháp khởi nghiệp cũng đã điều chỉnh:  Ngày càng có nhiều bảng điều khoản yêu cầu các công ty khởi nghiệp phải duy trì hai mối quan hệ ngân hàng để bảo vệ họ khỏi những thất bại trong tương lai của ngân hàng. Các công ty khởi nghiệp trung bình hiện có hai mối quan hệ ngân hàng so với chỉ một vào tháng 6.25 và lượng tiền mặt trung bình mà các công ty khởi nghiệp giữ tại bất kỳ ngân hàng nào đã giảm từ hơn 4 triệu đô la xuống còn XNUMX triệu đô la kể từ cuộc khủng hoảng.

Trong môi trường như vậy, Healy Jones, phó chủ tịch tài chính của Kruze Consulting cho rằng thách thức lớn nhất của SVB sẽ là xây dựng lại thương hiệu và có đủ nhân viên. Điều đó nói lên rằng, anh ấy đang bắt đầu thấy một số nhân viên phục hồi SVB, những chủ ngân hàng đã rời SVB và sau đó đã quay trở lại công ty. Jones nói: “Điều này sẽ giúp họ duy trì dịch vụ của mình ở mức độ họ mong muốn”.

Hiện tại, Kruze Consulting đã đưa SVB vào danh sách Danh sách ngân hàng tốt nhất cho khởi nghiệp, cùng với JP Morgan và các công ty công nghệ tài chính như Brex, Meow và Mercury hợp tác với các ngân hàng được FDIC bảo hiểm. Kruze mô tả giao diện ngân hàng của SVB là “tuyệt vời” và coi việc cung cấp dịch vụ quản lý tiền mặt là một điểm cộng.

Bất chấp sự cạnh tranh ngày càng tăng trong lĩnh vực ngân hàng khởi nghiệp, có vẻ như SVB đã để mắt tới tương lai. 

Vào đầu năm 2024, SVB sẽ ra mắt chức năng khởi tạo Thanh toán theo thời gian thực (RTP) thông qua kênh API Banking, cho phép cấp vốn cho vay ngay lập tức và một loạt các trường hợp sử dụng khác.

Vào tháng 11, họ thông báo rằng họ đã hợp tác với Open AI để tạo ra một hệ sinh thái và chương trình sáng lập để các công ty AI – bao gồm cả các công ty fintech AI có ngân hàng SVB – có quyền truy cập vào các mô hình nền tảng với chi phí phải chăng.

Và vào tháng 2024, SVB đã công bố ra mắt SVB Go, nền tảng ngân hàng trực tuyến mới, cung cấp cho hàng chục nghìn khách hàng và dự kiến ​​sẽ tiếp cận tất cả khách hàng vào năm XNUMX. 

Nền tảng mới nhằm mục đích đơn giản hóa và hợp lý hóa cách khách hàng thực hiện quản lý ngân quỹ hàng ngày và được thiết kế để quản lý dòng tiền, phát hành thanh toán biên giới và quốc tế, xây dựng báo cáo tùy chỉnh theo thời gian thực và chủ động giảm thiểu rủi ro. Nhưng ngoài tất cả những đổi mới công nghệ tại SVB, Christian chỉ ra rằng, “Một trong những khía cạnh độc đáo của Ngân hàng Thung lũng Silicon là khả năng của chúng tôi trong việc gắn kết hệ sinh thái fintech lại với nhau. Chúng tôi đóng vai trò trung tâm của nhiều bên tham gia – các công ty khởi nghiệp, nhà đầu tư và nhà cung cấp dịch vụ – và coi đây là trách nhiệm thúc đẩy cộng đồng và là một cách để tạo điều kiện phát triển.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/2024-update-on-silicon-valley-bank-fintech-focus-persists-while-competition-heats-up/