Thế giới tài chính đã được cách mạng hóa bởi công nghệ chuỗi khối, cho phép giao dịch ngang hàng mà không cần qua trung gian. Sự ra đời của Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) đã bổ sung một khía cạnh mới cho công nghệ chuỗi khối giúp thay đổi tương lai thanh toán cho các doanh nghiệp và cá nhân.

Cách đây một thời gian, các ngân hàng và chính phủ bắt đầu chuyển sự chú ý của họ sang việc sử dụng tài sản kỹ thuật số trong hoạt động và nền kinh tế của họ. Lệnh hành pháp từ Tổng thống Hoa Kỳ, “Phát triển tài sản kỹ thuật số có trách nhiệm,” là một ví dụ về sự thừa nhận của công chúng đối với nhu cầu phát triển thận trọng các tài sản đó. Các ngân hàng và chính phủ đang tích cực tìm kiếm CBDC vì đây là giải pháp thay thế an toàn hơn cho tiền điện tử.

Tiền kỹ thuật số và chuỗi khối dẫn đến tính toàn vẹn và hiệu quả cao hơn

CBDC là một dạng kỹ thuật số của tiền định danh—tiền được phát hành bởi các ngân hàng trung ương. Nó được thiết kế để trở thành một đại diện kỹ thuật số của tiền tệ vật chất của đất nước. Không giống như các loại tiền điện tử như Bitcoin hay Ethereum, CBDC được chính phủ hỗ trợ và được đấu thầu hợp pháp. Mục đích của CBDC là nâng cao hiệu quả thanh toán và giảm chi phí in ấn, lưu trữ và vận chuyển tiền mặt vật chất.

CBDC hoạt động trên một mạng chuỗi khối minh bạch, an toàn và nó sử dụng công nghệ chuỗi khối để tạo ra một bản ghi bất biến về tất cả các giao dịch. Điều này có nghĩa là tất cả các giao dịch được ghi lại trên một sổ cái phi tập trung, khiến cho dữ liệu không thể sửa đổi hoặc giả mạo.

Mặt khác, blockchain sử dụng công nghệ sổ cái phân tán (DLT) cho phép ghi lại các giao dịch một cách an toàn và minh bạch. Nó bao gồm một mạng máy tính phi tập trung, mỗi máy tính duy trì một bản sao của sổ cái. Bất cứ khi nào một giao dịch mới được thêm vào sổ cái, mạng máy tính sẽ sử dụng các thuật toán mật mã phức tạp để xác minh và thêm giao dịch đó vào chuỗi giao dịch hiện có theo cách đảm bảo tính toàn vẹn của sổ cái.

Công nghệ chuỗi khối được đặc trưng bởi tính minh bạch, bảo mật và tính bất biến của nó. Tất cả những người tham gia trong mạng đều có thể nhìn thấy các giao dịch được ghi lại trên chuỗi khối, khiến nó trở thành một hệ thống có tính minh bạch cao. Công nghệ này có nhiều ứng dụng tiềm năng trong ngành dịch vụ tài chính, quản lý chuỗi cung ứng, hệ thống bỏ phiếu, v.v. Nó được coi là một công nghệ đầy hứa hẹn cho tăng tính minh bạch, giảm gian lận và cho phép giao dịch ngang hàng an toàn mà không cần trung gian.

CBDC và tương lai thanh toán an toàn, toàn diện

CBDC có tiềm năng biến đổi tương lai của thanh toán. Nó có thể được sử dụng để tạo ra tiền có thể lập trình chỉ có thể được chi cho những thứ cụ thể. Ví dụ, một chính phủ có thể ban hành một gói kích thích chỉ có thể được chi cho một số hàng hóa và dịch vụ nhất định. Điều này sẽ đảm bảo rằng tiền được chi tiêu theo cách đã định và sẽ giảm nguy cơ gian lận.

Ngoài ra, CBDC có thể cải thiện tài chính toàn diện. Theo Ngân hàng Thế giới, khoảng 1.7 tỷ người không được tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản. CBDC có thể giải quyết vấn đề này bằng cách cung cấp một loại tiền kỹ thuật số mà bất kỳ ai có điện thoại thông minh đều có thể sử dụng mà không cần tài khoản ngân hàng.

Khi chủ sở hữu CBDC sử dụng điện thoại của họ làm phương tiện cho các giao dịch, điều quan trọng là phải thiết lập mối liên kết chặt chẽ giữa danh tính kỹ thuật số của họ và thiết bị họ đang sử dụng. Liên kết này là cần thiết để đảm bảo rằng đúng bên tham gia vào giao dịch, giảm thiểu rủi ro gian lận và thúc đẩy niềm tin vào hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số. Điều đó nói rằng, CBDC và danh tính kỹ thuật số có thể phối hợp với nhau để cải thiện tài chính toàn diện. Dưới đây là một số điểm cần xem xét:

• nhận dạng đáng tin cậy: Nhận dạng kỹ thuật số cung cấp một phương tiện để xác định một cách đáng tin cậy các cá nhân tham gia vào các giao dịch tài chính. Bằng cách liên kết danh tính kỹ thuật số duy nhất của một người với ví CBDC của họ, ngân hàng trung ương có thể xác thực danh tính của họ và thiết lập niềm tin vào hệ thống thanh toán kỹ thuật số.
• Tiếp cận các dịch vụ tài chính: Nhiều cá nhân, đặc biệt là những người ở vùng sâu vùng xa hoặc không được phục vụ, thiếu khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Bằng cách cho phép giao dịch CBDC trên điện thoại di động, các cá nhân có thể tham gia vào hệ thống tài chính chính thức mà không cần tài khoản ngân hàng thực. Điều này mở rộng các dịch vụ tài chính cho các nhóm dân số chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng hoặc chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng, thúc đẩy tài chính toàn diện.
• Giao dịch an toàn: Bằng cách bảo mật danh tính kỹ thuật số và xác thực thiết bị, các giao dịch CBDC trở nên an toàn hơn. Nó đảm bảo rằng chỉ những cá nhân được ủy quyền mới có thể truy cập và sử dụng ví CBDC trên điện thoại của họ, giảm nguy cơ bị đánh cắp danh tính và gian lận. Bảo mật này tạo niềm tin vào hệ thống, khuyến khích các cá nhân chấp nhận CBDC và tham gia vào các giao dịch tài chính kỹ thuật số.
• Hệ sinh thái kỹ thuật số toàn diện: Khi CBDC được kết hợp với nhận dạng kỹ thuật số, nó có thể cho phép khả năng tương tác giữa các dịch vụ tài chính kỹ thuật số khác nhau. Nó cho phép các cá nhân kết nối ví CBDC của họ với các nền tảng kỹ thuật số khác, chẳng hạn như thương mại điện tử, cho vay kỹ thuật số hoặc dịch vụ bảo hiểm. Sự tích hợp này tạo ra một hệ sinh thái kỹ thuật số toàn diện, trao quyền cho các cá nhân truy cập vào một loạt các dịch vụ tài chính một cách thuận tiện và an toàn.

Hơn nữa, CBDC có thể giảm rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố. Công nghệ chuỗi khối có thể được sử dụng để tạo một bản ghi bất biến cho tất cả các giao dịch, giúp dễ dàng theo dõi chuyển động của tiền và xác định hoạt động đáng ngờ.

CBDC đại diện cho một cơ hội đáng kể cho ngành tài chính

CBDC là một sự phát triển tương đối mới trong thế giới tài chính và sự xuất hiện của nó đã tạo ra một số cơ hội trên thị trường:

• Cải thiện hệ thống thanh toán: CBDC có thể cải thiện hệ thống thanh toán bằng cách cung cấp phương thức thanh toán an toàn, nhanh chóng và chi phí thấp. Nó có khả năng thay thế tiền mặt (đắt hơn để sản xuất và quản lý) bằng một loại tiền kỹ thuật số có thể dễ dàng chuyển đổi giữa các bên.
• Tăng hiệu quả: CBDC giảm nhu cầu trung gian trong quy trình thanh toán, giúp giảm chi phí giao dịch và tăng tốc độ.
• Tăng cường chính sách tiền tệ: CBDC có thể cung cấp cho các ngân hàng trung ương quyền kiểm soát tốt hơn đối với chính sách tiền tệ bằng cách cho phép kiểm soát trực tiếp hơn nguồn cung tiền và tốc độ, đồng thời cấp cho họ khả năng hiển thị đối với các luồng thanh toán. Các ngân hàng trung ương có thể đánh giá hiệu suất với hành vi kinh tế theo thời gian thực thay vì dựa vào các chỉ số trễ để đánh giá sức khỏe của nền kinh tế.
• Các mô hình kinh doanh mới: Việc giới thiệu CBDC có thể tạo ra các mô hình kinh doanh mới (chẳng hạn như ví kỹ thuật số và giải pháp thanh toán đa kênh) có thể mang lại giá trị cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.

CBDC có thể là tương lai của thanh toán và sẽ rất thú vị khi xem thị trường phát triển như thế nào khi nhiều ngân hàng trung ương bắt đầu khám phá và áp dụng công nghệ này. Nó có tiềm năng cách mạng hóa thế giới tài chính bằng cách cung cấp một loại tiền kỹ thuật số hiệu quả, an toàn và minh bạch hơn.

Liên hệ với Trung tâm thanh toán IBM để tìm hiểu thêm