Trong ngân hàng doanh nghiệp, thích ứng với thay đổi là rất quan trọng. Nhu cầu phát triển nhanh chóng từ các khách hàng doanh nghiệp có nghĩa là các ngân hàng phải đi đầu trong sự thay đổi và xác định các yếu tố thành công tiềm năng để đi đúng hướng hoặc có nguy cơ bị bỏ lại phía sau. Mặc dù công nghệ, chẳng hạn như giải pháp ngân hàng trên nền tảng hỗ trợ đám mây hoặc phần mềm dưới dạng dịch vụ (SaaS) cho phép các ngân hàng đáp ứng các mục tiêu của họ, nhưng điều bắt buộc—trên hết—là họ đang đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Trong một báo cáo có tiêu đề “Thanh toán trên nền tảng đám mây và Thanh toán dưới dạng dịch vụ đang bị đình trệ,” Steve Murphy, Giám đốc Thanh toán thương mại tại Javelin Strategy & Research, thảo luận về một số lợi ích chính của các giải pháp thanh toán dựa trên đám mây và thanh toán dưới dạng mô hình dịch vụ. Việc áp dụng các giải pháp này cho phép các ngân hàng đưa ra các dịch vụ mới dễ dàng hơn và thích ứng với các nhu cầu thay đổi nhanh hơn. Ngoài ra, những người chơi lớn như Amazon và Microsoft có an ninh mạng hàng đầu, đáp ứng các cơ quan quản lý quan trọng và giúp các ngân hàng thoải mái hơn khi hợp tác với họ. Mặc dù các máy chủ đám mây riêng trong lịch sử đã trở thành tiêu chuẩn, nhưng nhiều công ty đang chuyển sang các hoạt động kết hợp hoặc xoay vòng hoàn toàn sang các mô hình công cộng. Tất cả những điều này đang làm cho hoạt động ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) và thanh toán dưới dạng dịch vụ (PaaS) trở nên phổ biến hơn.

Đám mây: Một công nghệ mới lạ cũ

Việc các doanh nghiệp áp dụng hệ thống thanh toán dựa trên đám mây biện minh cho việc sử dụng cụm từ “mọi thứ cũ trở nên mới một lần nữa”.

Điện toán đám mây thể hiện sự trở lại với kiến ​​trúc điện toán có trước máy tính cá nhân. Trong những ngày đầu của máy tính, hầu hết người dùng truy cập tài nguyên máy tính thông qua các thiết bị đầu cuối được kết nối với các máy tính lớn, xử lý tất cả quá trình xử lý và lưu trữ. Tương tự, điện toán đám mây cho phép người dùng truy cập tài nguyên máy tính thông qua internet, với các tài nguyên được lưu trữ từ xa.

Nhưng có một điểm khác biệt chính: Với điện toán đám mây, các tài nguyên được phân phối trên nhiều trung tâm dữ liệu và có thể được tăng hoặc giảm quy mô khi cần để đáp ứng các biến động về nhu cầu. Điều này làm cho điện toán đám mây trở nên linh hoạt và có khả năng mở rộng hơn so với kiến ​​trúc máy tính lớn cũ và làm cho nó trở nên hữu ích để thúc đẩy sự đổi mới trong các hệ thống thanh toán nằm trên cùng của chúng.

Việc áp dụng thanh toán dựa trên đám mây trong các hệ thống doanh nghiệp đang phát triển nhanh chóng. Theo Murphy, điều này là do sự dịch chuyển nguồn thu trong bối cảnh thị trường khó đoán định và nhu cầu thu nhập ngoài lãi nhiều hơn trong các mô hình ngân hàng thương mại.

Ví dụ: các ngân hàng có thể tính phí xử lý cho mỗi giao dịch được xử lý thông qua hệ thống thanh toán dựa trên đám mây của họ. Các khoản phí này có thể là một nguồn thu nhập ngoài lãi đáng kể cho các ngân hàng, đặc biệt nếu họ xử lý một khối lượng lớn giao dịch. Thông qua hệ thống thanh toán dựa trên đám mây của mình, các ngân hàng cũng có thể cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng của mình, chẳng hạn như phát hiện và ngăn chặn gian lận, phân tích dữ liệu và thông tin chi tiết về khách hàng. Các dịch vụ này có thể được tính phí theo mô hình đăng ký hoặc dựa trên mức sử dụng, tạo ra một nguồn doanh thu mới cho ngân hàng.

Các đám mây có thể là công khai, riêng tư hoặc hỗn hợp (kết hợp), mỗi đám mây đều có ưu và nhược điểm riêng. Murphy cũng lưu ý rằng các ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc theo kịp các quy trình và giao thức giảm thiểu vi phạm bảo mật mới nhất cần thiết để bảo mật cơ sở hạ tầng đám mây riêng của họ. Xoay vòng sang một đám mây công cộng như AWS hoặc Azure có thể loại bỏ nhu cầu xử lý tất cả những điều đó. Hơn nữa, mô hình đám mây công cộng thường rẻ hơn, dễ mở rộng quy mô hơn và đáng tin cậy hơn.

Khi đề cập đến cách các ngân hàng tương tác với đám mây công cộng, Murphy nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phân biệt giữa mô hình nhà cung cấp dịch vụ ứng dụng (ASP) kế thừa so với mô hình SaaS. Trong mô hình ASP, các nhà cung cấp dịch vụ thay mặt ngân hàng quản lý phần mềm của bên thứ ba. Ngược lại, các nhà cung cấp SaaS hiện đại thay mặt khách hàng quản lý phần mềm của họ. Đây là nền tảng của các dịch vụ đám mây công cộng và sự phát triển của các giải pháp BaaS và PaaS.

Các trường hợp sử dụng điện toán đám mây và thanh toán đám mây: BaaS và PaaS

BaaS là ​​một mô hình ngân hàng cho phép một fintech cung cấp dịch vụ ngân hàng mà không cần xin giấy phép ngân hàng, điều này tránh được quy trình quản lý vốn và điều lệ nghiêm ngặt. Điều này xảy ra thông qua quan hệ đối tác với một ngân hàng được cấp phép, ngân hàng này quản lý các tài khoản và kiếm được một số thu nhập từ phí. Hoạt động hướng tới khách hàng vẫn thuộc về thương hiệu fintech, nhưng về cơ bản nó là một sự hợp tác.

Ví dụ: nền tảng Kho bạc Stripe ra mắt vào năm 2020, hợp tác với Goldman Sachs và các ngân hàng khác. Theo Murphy, đây là hoạt động kinh doanh ngân hàng giao dịch đầu tiên được xây dựng hoàn toàn trên đám mây với cách tiếp cận ưu tiên API.

Một mô hình quan trọng khác cho thanh toán dựa trên đám mây là PaaS, trong đó nhà cung cấp bên thứ ba cung cấp xử lý thanh toán cho các doanh nghiệp khác. B2B PaaS có thể bao gồm nhiều phương thức và dịch vụ thanh toán, bao gồm chuyển tiền điện tử (EFT), thanh toán qua trung tâm thanh toán bù trừ tự động (ACH), chuyển khoản ngân hàng và thẻ tín dụng ảo.

Một ví dụ về mô hình PaaS là ​​Stripe, một bộ công cụ phần mềm dành cho doanh nghiệp để quản lý thanh toán, đăng ký và thanh toán. Việc áp dụng PaaS được thúc đẩy bởi những tiến bộ công nghệ, chẳng hạn như thanh toán nhanh hơn, tiêu chuẩn nhắn tin toàn cầu, áp dụng API và tăng cường đổi mới trong các phương thức thanh toán thay thế xuyên biên giới.

Lời khuyên cho các tổ chức tài chính

Khi các tổ chức tài chính muốn nâng cấp khả năng thanh toán của họ, tốt nhất nên dần dần tiếp cận quá trình di chuyển sang đám mây và không làm gián đoạn tất cả các phương thức phân phối hiện tại cùng một lúc. Các giải pháp SaaS dựa trên đám mây có thể tích hợp các ngân hàng và khách hàng của họ. Các tổ chức tài chính có thể xem xét hợp tác với các bên thứ ba để cung cấp BaaS và giảm phí do một đối tác fintech tiềm năng thu.

Việc áp dụng thanh toán theo thời gian thực rất phù hợp để triển khai PaaS. Điều này là do đây là một dịch vụ mới sẽ không gây ra bất kỳ sự gián đoạn hệ thống nào và có chi phí trả trước thấp, cho phép khối lượng tăng theo thời gian. Việc ra mắt FedNow dự kiến ​​vào tháng XNUMX có khả năng dẫn đến sự tăng trưởng bổ sung trong thanh toán theo thời gian thực và các công ty nên lập kế hoạch phù hợp. Họ có thể dựa vào các công ty bên thứ ba để mở rộng quy mô RTP cho các dịch vụ dần dần khi nó đạt được sức hút.Top of Form

Các ngân hàng, fintech và các công ty dịch vụ đám mây rõ ràng đã trở nên gắn bó với nhau và đang tạo ra một hệ sinh thái năng động, linh hoạt và sẽ phục vụ tốt cho sự phát triển của hệ thống tài chính theo thời gian. Đặc biệt, đối với các ngân hàng, thành công sẽ liên quan đến việc hình dung lại hoạt động ngân hàng như một nỗ lực hợp tác.

Liên kết: https://www.paymentsjournal.com/cloud-based-payments-are-the-future-and-banks-need-to-get-with-the-program/

Nguồn: https://www.paymentsjournal.com

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnews.org/cloud-based-payments-are-the-future-and-banks-need-to-get-with-the-program/