Trong bối cảnh ngày nay, việc bảo vệ khách hàng của bạn khỏi các mối đe dọa và đảm bảo trải nghiệm thanh toán liền mạch là điều quan trọng hơn bao giờ hết. Nhập Biết khách hàng của bạn (KYC) và Xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA) - hai thành phần then chốt để đạt được các mục tiêu này.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu những cách mà các quy trình này có thể nâng cao trải nghiệm khách hàng của bạn đồng thời củng cố tính bảo mật thanh toán. Chúng tôi cũng sẽ cung cấp thông tin chi tiết về 3DS2 và làm sáng tỏ sự khác biệt giữa các thuật ngữ KY khác nhau, chẳng hạn như KYC, KYB và KYT, cũng như tầm quan trọng của chúng.

Hiểu KYC: Xác minh danh tính khách hàng

Chức năng chính của KYC là xác thực danh tính khách hàng, ngăn chặn các hoạt động lừa đảo như đánh cắp danh tính và rửa tiền. Thực tiễn này là bắt buộc đối với các doanh nghiệp B2B, tổ chức tài chính và thậm chí cả các ngân hàng liên bang chọn lọc, đòi hỏi phải thu thập các tài liệu nhận dạng cần thiết như hộ chiếu và bằng chứng địa chỉ để xác minh danh tính.

Thủ tục này, thường được gọi là
Chương trình nhận dạng khách hàng (CIP), đóng vai trò then chốt trong việc tuân thủ các tiêu chuẩn quản lý tài chính. Giống như KYC, CIP liên quan đến việc thu thập và xác thực các chi tiết nhận dạng khách hàng như tên, ngày sinh, địa chỉ và các thông tin thích hợp khác.

Các tổ chức tài chính phải thiết lập Chính sách chấp nhận khách hàng (CAP) để đảm bảo danh tính của khách hàng tiềm năng trước khi tham gia vào bất kỳ giao dịch kinh doanh nào với họ. Cùng nhau, CAP và KYC thiết lập một chương trình thẩm định khách hàng toàn diện, giảm thiểu rủi ro tội phạm tài chính và đảm bảo tuân thủ quy định.

Ở Châu Âu, KYC có tầm quan trọng đặc biệt vì nó được yêu cầu tuân thủ Chỉ thị Chống rửa tiền (AMLD). Bằng cách tuân thủ các giao thức KYC, doanh nghiệp có thể tự bảo vệ mình trước các hoạt động gian lận và duy trì môi trường kinh doanh an toàn và hợp pháp.

1. Tuy nhiên, mức độ liên quan của KYC còn vượt ra ngoài Châu Âu.
   Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính Hoa Kỳ (FinCEN) áp đặt các tiêu chuẩn KYC cho cả khách hàng và tổ chức tài chính để chống lại các hoạt động bất hợp pháp, đặc biệt là rửa tiền.

Giải mã SCA: Tăng cường bảo mật thanh toán trực tuyến

Xác thực khách hàng mạnh (SCA) là một cơ chế bảo mật được thiết kế để bảo vệ khách hàng bằng cách sử dụng hai yếu tố xác thực trở lên. Ở Châu Âu, việc tuân thủ SCA là bắt buộc theo Chỉ thị về Dịch vụ Thanh toán sửa đổi (PSD2).

SCA được áp dụng cho các khoản thanh toán trực tuyến do khách hàng thực hiện ở Châu Âu và thanh toán bằng thẻ trực tuyến trong Khu vực Kinh tế Châu Âu. Các phiên bản mới nhất của 3DS2 tăng cường các lớp bảo vệ và đảm bảo trách nhiệm pháp lý.

Với việc áp dụng SCA trên toàn cầu sắp diễn ra, dự kiến ​​các sáng kiến ​​SCA sẽ xuất hiện ở Hoa Kỳ, ở cấp liên bang hoặc cấp tiểu bang. Các nhà cung cấp và xử lý thương mại điện tử của Hoa Kỳ nên chuẩn bị phù hợp bằng cách kết hợp các khả năng SCA và khám phá các cách miễn trừ dựa trên giao dịch.

Điều này có thể đòi hỏi phải xem xét lại các thỏa thuận xử lý thanh toán hiện có để tối ưu hóa khả năng miễn trừ hoặc chuyển đổi sang một bộ xử lý hiệu quả về mặt chi phí được trang bị để cung cấp các khả năng đó.

Sự kết hợp của KYC, KYT và KYB

Xu hướng đang phát triển trong lĩnh vực Chống rửa tiền hoặc Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) liên quan đến việc hợp nhất các quy trình Biết khách hàng của bạn (KYC), Biết giao dịch của bạn (KYT) và Biết doanh nghiệp của bạn (KYB).

KYC yêu cầu xác định và xác minh danh tính khách hàng, KYT xem xét kỹ lưỡng và đánh giá các giao dịch của khách hàng để phát hiện các hoạt động đáng ngờ tiềm ẩn và KYB xác minh tính hợp pháp của các thực thể kinh doanh.

Bằng cách hợp nhất các quy trình này, doanh nghiệp có thể xây dựng chương trình AML/CFT toàn diện và hợp lý hơn, bao trùm toàn bộ hành trình của khách hàng. Sự hợp nhất này có khả năng giảm nguy cơ tội phạm tài chính, tăng cường tuân thủ và củng cố niềm tin của khách hàng.

Xu hướng KYC và SCA cho năm 2024

Trong thời đại kỹ thuật số, việc tạo ra trải nghiệm khách hàng (CX) an toàn và liền mạch là mối quan tâm hàng đầu của các doanh nghiệp. Việc tích hợp Biết khách hàng của bạn (KYC) và Xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA) đóng vai trò then chốt trong việc nâng cao CX.

Khi chúng ta bước sang năm 2024, một số xu hướng đáng chú ý sẽ xuất hiện trong phạm vi KYC, bao gồm e-KYC, AML, KYC kỹ thuật số và kiểm tra pháp y, khai thác dữ liệu sinh trắc học, sổ cái phân tán và AI.

Xác thực sinh trắc học

Một trong những xu hướng nổi bật là việc kết hợp xác thực sinh trắc học, chẳng hạn như nhận dạng khuôn mặt và xác minh giọng nói, để tăng cường các thủ tục KYC. Điều này cung cấp thêm một lớp bảo mật và tiện lợi, tạo điều kiện cho quá trình xác thực mượt mà hơn.

Trí tuệ nhân tạo

Việc áp dụng AI và học máy để tự động hóa các quy trình KYC đang có đà phát triển, giúp tiết kiệm thời gian và tài nguyên, tăng cường độ chính xác và nâng cao hiệu quả.

Kiểm tra pháp y bằng thuật toán AI

Kiểm tra pháp y, được hỗ trợ bởi thuật toán AI, xác thực các tài liệu được tải lên trong quá trình giới thiệu kỹ thuật số, nâng cao khả năng nhận dạng và xác minh của người tiêu dùng. Ngược lại, điều này sẽ giảm thiểu rủi ro gian lận, ngăn chặn rửa tiền và xác thực tính xác thực của tài liệu.

Các thuật toán ML/AI nâng cao có khả năng phát hiện gian lận hiệu quả hơn so với các công cụ sàng lọc khách hàng truyền thống, mặc dù trong các thông số được xác định rõ ràng.

Công nghệ chuỗi khối

Một xu hướng khác liên quan đến việc tận dụng công nghệ blockchain để tạo ra kho lưu trữ KYC chung mà nhiều bên liên quan có thể truy cập được. Điều này giảm thiểu sự trùng lặp, tăng cường hiệu quả và tăng cường bảo mật và quyền riêng tư nhờ vào tính chất bất biến của blockchain.

eKYC

eKYC biểu thị việc số hóa các thủ tục KYC, tạo điều kiện cho việc xác minh danh tính từ xa, không cần giấy tờ. Nó là viết tắt của Electronic Know Your Customer và cung cấp giải pháp thay thế hợp lý và hiệu quả về mặt chi phí cho các quy trình KYC thông thường.

Xác minh không cần tài liệu

Việc áp dụng xác minh không cần tài liệu đã sẵn sàng để được chấp nhận rộng rãi hơn, cho phép người dùng xác nhận danh tính của họ nhanh chóng thông qua xác thực khuôn mặt.

Yêu cầu toàn cầu nghiêm ngặt

Trên phạm vi toàn cầu, các yêu cầu pháp lý được đặt ra sẽ trở nên nghiêm ngặt hơn, với việc có thêm các quốc gia thực hiện Quy tắc Du lịch và thực thi các biện pháp bảo vệ dữ liệu chặt chẽ hơn. Các công ty phải chuẩn bị phù hợp, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp lý, bao gồm cả việc kết hợp các yếu tố ESG vào quá trình thẩm định KYC.

Quy định về tiền điện tử KYC

Các quy định KYC trong lĩnh vực tiền điện tử đang phát triển, với kỳ vọng đưa ra các quy tắc tương tự như xác minh danh tính của Thụy Sĩ cho các giao dịch vượt quá 1,005 USD ở các quốc gia khác.

Dàn nhạc xác minh

Các công ty sẽ cần điều chỉnh quy trình KYC của mình cho phù hợp với các hồ sơ khách hàng khác nhau thông qua việc điều phối xác minh, cho phép tạo quy trình xác minh người dùng tùy chỉnh phù hợp với các tình huống rủi ro cụ thể.

Nhận dạng kỹ thuật số trong các dịch vụ hàng ngày

Bước sang năm 2024, việc sử dụng danh tính kỹ thuật số trong các dịch vụ hàng ngày được dự đoán sẽ tăng vọt. Sinh trắc học thụ động, đặc trưng bởi xác nhận danh tính 'luôn bật', sẽ được ưu tiên hơn so với kiểm tra nhận dạng khuôn mặt một lần. Ngoài ra, các chế độ xác minh KYC kỹ thuật số, chẳng hạn như các phương pháp tiếp cận dựa trên video và không được hỗ trợ, đã sẵn sàng để được chấp nhận nhiều hơn trong quá trình triển khai kỹ thuật số.

Mặc dù những thay đổi này mang lại cơ hội cho các ngân hàng có tư duy tiến bộ trong việc nâng cao sự tuân thủ và mang lại trải nghiệm liền mạch cho khách hàng, nhưng bắt buộc phải luôn cảnh giác trước các kỹ thuật gian lận tiên tiến dự kiến ​​sẽ xảy ra vào năm 2024. Các biện pháp chống gian lận mạnh mẽ sẽ rất quan trọng trong việc phát hiện và ngăn chặn các hoạt động lừa đảo ngày càng tinh vi này. .

KYC như một trung tâm lợi nhuận với CLM tự động

Vào năm 2024, quá trình chuyển đổi KYC từ trung tâm chi phí sang trung tâm lợi nhuận dự kiến ​​sẽ tiếp tục. Các công ty Fintech có thể tận dụng sự thay đổi này bằng cách cung cấp trải nghiệm KYC nâng cao để thu hút và giữ chân khách hàng. Các công cụ Quản lý vòng đời hợp đồng tự động (CLM) mang lại cái nhìn toàn diện về khách hàng, tạo điều kiện cung cấp các sản phẩm phù hợp vào đúng thời điểm, cuối cùng là nâng cao giá trị khách hàng.

Bài học từ thất bại KYC

Các trường hợp gần đây về việc các tổ chức tài chính như Danske Bank Estonia và Santander UK phải đối mặt với các hình phạt đáng kể do các biện pháp KYC không đầy đủ và khuôn khổ kiểm soát AML không hiệu quả mang lại những bài học quý giá.

Ngân hàng Danske không thực hiện giám sát đầy đủ vào năm 2022, cho phép khách hàng có rủi ro cao chuyển số tiền lớn với sự giám sát tối thiểu, khiến ngân hàng gặp rủi ro tài chính và danh tiếng đáng kể.

Tương tự, việc Santander UK không có khả năng thiết lập và duy trì khuôn khổ kiểm soát AML dựa trên rủi ro hiệu quả, cùng với việc giám sát giao dịch không đầy đủ, đã dẫn đến

mức phạt 108 triệu bảng. Điều này xuất phát từ việc cho phép một doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ hoạt động thông qua một trong các tài khoản của mình.

Những ví dụ này nhấn mạnh tầm quan trọng hàng đầu của việc giám sát giao dịch và KYC liên tục trong việc giảm thiểu rủi ro tội phạm tài chính và các hình phạt theo quy định.

Một số tổ chức tài chính khác, bao gồm BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs và Westpac, đã phải đối mặt với mức phạt đáng kể trong XNUMX năm qua do những thiếu sót tương tự trong KYC.

Đảm bảo mức độ tuân thủ KYC cao nhất

Để đưa ra một chiến lược mạnh mẽ cho việc tuân thủ KYC, chúng tôi khuyên bạn nên tuân theo danh sách kiểm tra toàn diện về Thẩm định KYC, bao gồm các bước sau:

1. Xác định khách hàng và xác minh danh tính thực sự
2. Thực hiện quy trình nhận dạng khách hàng nghiêm ngặt, bao gồm cả việc thu thập thông tin cần thiết.
3. Rà soát xem khách hàng có phải là người có liên quan đến chính trị hay có tên trong Danh sách trừng phạt hay không.
4. Xác thực quyền sở hữu tài liệu nhận dạng bằng hình ảnh của tài liệu và khách hàng.
5. Đánh giá yêu cầu và rủi ro của khách hàng
6. Đánh giá khả năng khách hàng tham gia vào các hoạt động tội phạm như rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
7. Ước tính nguy cơ thiệt hại danh tiếng.
8. Thu thập thông tin về lý do căn bản và bản chất dự định của mối quan hệ kinh doanh.
9. Xác định chủ sở hữu hưởng lợi và xác minh danh tính của họ.
10. Thực hiện giám sát liên tục và lưu giữ hồ sơ
11. Điều tra hoạt động của khách hàng hiện tại và duy trì giám sát nhất quán, tương tự như quy trình giới thiệu khách hàng.

Lời cuối cùng

Để điều hướng thành công bối cảnh ngày càng phát triển của việc tuân thủ KYC, các công ty nên áp dụng cách tiếp cận và tận dụng toàn diện
bảo mật thanh toán công nghệ. Các ngân hàng có tư duy tiến bộ dự đoán được những thay đổi này và chủ động thích ứng sẽ có được lợi thế cạnh tranh.

Bằng cách phát triển chương trình KYC thế hệ tiếp theo với chiến lược được cân nhắc kỹ lưỡng và nỗ lực bền bỉ, các công ty có thể nhận ra một số lợi ích, bao gồm giảm chi phí và rủi ro, giảm thiểu hình phạt, cải thiện trải nghiệm của khách hàng và nhân viên cũng như tăng doanh thu.

Hành trình hướng tới việc tuân thủ KYC và SCA hiệu quả là một hành trình năng động và đang phát triển. Luôn theo kịp các xu hướng mới nổi, đón nhận sự đổi mới và tuân thủ các biện pháp tuân thủ nghiêm ngặt là chìa khóa để đảm bảo tính bảo mật của thanh toán và duy trì niềm tin của khách hàng trong thời đại kỹ thuật số.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs