Tại sao điểm tín dụng của tôi khác nhau?
Bạn có thể ngạc nhiên với kết quả khi kiểm tra điểm tín dụng của mình. Điểm của bạn có thể rất khác so với những gì bạn mong đợi dựa trên điểm tín dụng trước đó. Có thể có nhiều lý do dẫn đến sự khác biệt về điểm số, bao gồm mô hình tính điểm được sử dụng và văn phòng tín dụng cung cấp thông tin.
Khi bạn đăng ký một khoản vay, điểm tín dụng của bạn trở nên rất quan trọng. Nhưng tại sao điểm tín dụng của bạn lại khác khi bạn kiểm tra?
Điểm tín dụng là gì?
Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để kiểm tra xem họ có cho những người có rủi ro cao hơn vay tiền hay không. Họ không muốn mất tiền cho những người không hoàn thành các điều khoản trong hợp đồng của họ và điểm tín dụng giúp đánh giá họ.
Điểm tín dụng được tạo bằng cách sử dụng thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng mô hình được sử dụng có thể dẫn đến các con số khác nhau. Có hàng chục mô hình chấm điểm tín dụng có thể được sử dụng để đánh giá mức độ đáng tin cậy về tín dụng của bạn với các kết quả khác nhau.
FICO và VantageScore là những hệ thống được sử dụng phổ biến nhất cho các mô hình chấm điểm tín dụng tiêu dùng. Nếu bạn đang đăng ký thẻ tín dụng, thế chấp hoặc các hình thức cho vay khác, điểm của bạn có thể sẽ được tạo bằng cách sử dụng hệ thống FICO hoặc VantageScore.
Người cho vay của bạn cũng có thể lấy dữ liệu của họ từ các nguồn khác nhau và đây có thể là ba văn phòng tín dụng quốc gia; Equachus, Experian và TransUnion.
Điểm tín dụng của bạn sẽ là một số có ba chữ số, thông thường nằm trong khoảng từ 300 đến 850, số càng cao càng tốt. Người cho vay sử dụng con số này như một cách nhanh chóng để xác định rủi ro tiềm ẩn của họ nếu họ cho bạn vay. Con số của bạn càng cao, bạn càng có nhiều lựa chọn tốt hơn, có thể bao gồm lãi suất thấp hơn cho khoản vay của bạn.
Ngay cả khi có thông tin từ các văn phòng tín dụng này, người cho vay cũng có thể sử dụng tính toán tín dụng của riêng họ để quyết định có cho bạn vay hay không. Đôi khi báo cáo tín dụng của bạn sẽ được các công ty bên thứ ba sử dụng để cung cấp các mô hình tính điểm độc quyền cho người cho vay của bạn.
Điểm tín dụng của bạn sẽ được tạo thành từ thông tin từ các danh mục sau:
Lịch sử thanh toán
Thiếu thanh toán sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn
Sử dụng tín dụng
Số tín dụng bạn sử dụng
Tuổi của tài khoản tín dụng
Tài khoản cũ tốt hơn
Yêu cầu
Câu hỏi khó về báo cáo tín dụng của bạn khi mở tài khoản mới
Kết hợp tín dụng
Các loại tài khoản tín dụng khác nhau mà bạn có
Nếu bạn có thể quản lý tốt hơn các danh mục này, điểm số của bạn sẽ được cải thiện.
Tại sao điểm tín dụng của tôi khác nhau?
Có một vài lý do khiến bạn có thể thấy điểm số của mình không khớp giữa các văn phòng tín dụng:
Các mô hình chấm điểm khác nhau
Các cách tính điểm tín dụng khác nhau sẽ dẫn đến các kết quả khác nhau trong hầu hết thời gian. Có lẽ một mô hình đặt nặng lịch sử thanh toán của bạn hơn một mô hình khác, làm thay đổi kết quả. Ngay cả khi bạn đã kiểm tra điểm tín dụng FICO và VantageScore của mình cùng một lúc và với cùng một văn phòng, bạn có thể thấy rằng họ đưa ra các kết quả khác nhau.
Sử dụng các báo cáo tín dụng khác nhau
Không phải mọi thứ sẽ được báo cáo cho ba văn phòng tín dụng chính. Đôi khi người cho vay sẽ chỉ báo cáo với một hoặc hai người trong số họ, có khả năng thay đổi điểm số do sự khác biệt về thông tin này.
Khi người cho vay đánh giá đơn xin tín dụng của bạn, họ sẽ lấy các báo cáo tín dụng, nhưng họ có thể không kiểm tra cả ba văn phòng chính. Nếu họ chỉ kiểm tra một trong các báo cáo tín dụng của bạn, cuộc điều tra khó khăn này sẽ chỉ tạo ra sự khác biệt đối với điểm tín dụng của bạn với văn phòng đó.
Thời gian
Báo cáo tín dụng của bạn sẽ luôn thay đổi, vì vậy trừ khi bạn nhận được điểm cùng một lúc, đây có thể là một lý do khác cho sự khác biệt.
Thông thường, người cho vay chỉ có thể cập nhật thông tin với văn phòng mỗi tháng một lần. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán vào đầu tháng, điều này có thể chỉ ảnh hưởng đến điểm số của bạn vài tuần sau đó, thay vì ngay lập tức như bạn mong đợi.
Dữ liệu không nhất thiết phải được chuyển đến văn phòng tín dụng cùng một lúc. Những người cho vay khác nhau có thể cập nhật thông tin khách hàng cho văn phòng vào các ngày khác nhau trong tháng, dẫn đến sự khác biệt về điểm số của bạn.
Bất kỳ sự khác biệt nào về điểm số đều có thể bị ảnh hưởng nhiều hơn khi có điều gì đó tiêu cực xảy ra với khoản tín dụng của bạn. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, nó sẽ làm giảm điểm của bạn khá nhiều.
Lịch sử thanh toán có thể chiếm 35% điểm số của bạn, yếu tố lớn nhất. Khi điều này góp phần vào điểm số của bạn từ một văn phòng, bạn có thể mong đợi một sự khác biệt lớn so với những văn phòng khác nếu nó chưa được đưa vào báo cáo của họ.
Điểm FICO là gì?
Trước đây, những người cho vay sẽ tạo ra một hệ thống thẻ điểm để giúp họ đánh giá mức độ rủi ro của người đi vay. Các hệ thống này thường rất khác nhau giữa những người cho vay và đặt nhiều quyền quyết định cho từng nhân viên cho vay.
Fair, Issac và Company đã tạo ra Điểm FICO hệ thống vào năm 1989, tính toán rủi ro dựa trên các báo cáo tín dụng. Mặc dù nó bắt đầu như một hệ thống tính điểm chung, giờ đây chúng tối ưu hóa cho các loại hình cho vay khác nhau.
Ví dụ: nếu bạn đang đăng ký một khoản vay mua ô tô, thì việc một chiếc ô tô bị thu hồi trong lịch sử của bạn sẽ ảnh hưởng nhiều hơn đến điểm số. Mặc dù việc thu hồi ô tô cũng sẽ ảnh hưởng đến Điểm FICO chung của bạn, nhưng nó sẽ không phải là yếu tố quyết định điểm của bạn.
Kiểm tra báo cáo tín dụng của tôi có ảnh hưởng đến điểm số không?
Mặc dù những câu hỏi khó từ người cho vay đối với báo cáo của bạn sẽ tạm thời thay đổi điểm số một cách tiêu cực, nhưng điều này không xảy ra khi bạn kiểm tra báo cáo của chính mình.
Những câu hỏi khó cũng không nhất thiết có quá nhiều ảnh hưởng. Và nếu bạn đang tìm kiếm tín dụng, thông thường chỉ có câu hỏi khó đầu tiên mới được tính vào điểm số của bạn. Điều này cho phép bạn so sánh những người cho vay khác nhau mà không bị phạt. Tuy nhiên, nếu bạn liên tục gặp các câu hỏi khó cách nhau hàng tháng, điều đó chắc chắn có thể có tác động tiêu cực đến điểm số của bạn.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn
Nếu điểm tín dụng của bạn với một hoặc nhiều văn phòng không tốt như bạn muốn, bạn có thể làm một số việc. Trước khi nộp đơn xin tín dụng, đặc biệt nếu đó là khoản thế chấp, bạn nên làm mọi thứ có thể để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Có điểm tín dụng tốt hơn có thể mang lại cho bạn mức lãi suất tốt hơn cho khoản vay của bạn, trong số những điều tích cực khác. Nếu bạn có thể cho thấy mình là người đi vay có trách nhiệm, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện.
Cẩn thận với các đơn xin tín dụng, duy trì số dư thấp trên thẻ của bạn và thanh toán hóa đơn đúng hạn, là những điều quan trọng để thể hiện bạn có trách nhiệm với người cho vay.
Trả nợ đúng hạn là một yếu tố quan trọng trong điểm số của bạn. Nếu bạn không có lịch sử thanh toán tốt gần đây, vì bất kỳ lý do gì, bạn cần xây dựng một lịch sử tăng điểm tín dụng của bạn. Điều này có thể đồng nghĩa với việc trì hoãn đơn xin thế chấp của bạn, nhưng cũng có thể đồng nghĩa với việc chênh lệch hàng ngàn đô la tiền lãi.
Kết luận:
Hiểu điểm tín dụng của bạn và theo dõi nó là điều quan trọng, đặc biệt nếu bạn đang vay thế chấp để mua nhà. Dù bạn có tin hay không thì vẫn có thể mắc lỗi và bạn có thể tìm thấy thông tin không chính xác trong báo cáo của mình. Vì vậy, bạn nên kiểm tra tín dụng của mình mỗi năm một lần để đảm bảo tín dụng chính xác bất kể bạn có dự định vay hay không. Có một số nơi trực tuyến để lấy điểm tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn.
Vui lòng xem xét truyền bá và chia sẻ; Tại sao điểm tín dụng của tôi khác nhau? 3 lý do quan trọng
Lưu ý
Người môi giới hàng đầu tại Wellington, Michelle Gibson, đã viết: “Tại sao Điểm tín dụng của tôi khác nhau? 3 lý do quan trọng”
Michelle đã chuyên về bất động sản nhà ở từ năm 2001 trên khắp Wellington Florida và khu vực lân cận. Cho dù bạn đang tìm mua, bán hay thuê, cô ấy sẽ hướng dẫn bạn thực hiện toàn bộ giao dịch bất động sản. Nếu bạn đã sẵn sàng sử dụng kiến thức và chuyên môn của Michelle để làm việc, bạn hãy gọi hoặc gửi e-mail cho cô ấy ngay hôm nay.
Các lĩnh vực dịch vụ bao gồm Wellington, Lake Worth, Bãi biển Royal Palm, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Mẫu đất xanh, Và nhiều hơn nữa.
Tại sao điểm tín dụng của tôi khác nhau? 3 lý do quan trọng
- Coinsmart. Sàn giao dịch Bitcoin và tiền điện tử tốt nhất Châu Âu.Bấm vào đây
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://wellingtonhometeam.com/why-are-my-credit-scores-different-3-important-reasons/
