Nhật Bản, một quốc gia nổi tiếng với lịch sử phong phú và công nghệ tiên tiến, đang tìm chỗ đứng trong thế giới công nghệ tài chính thú vị, thường được gọi là fintech. Fintech, công ty thay đổi cuộc chơi toàn cầu, đang cách mạng hóa cách cung cấp dịch vụ tài chính. 

Nhật Bản, bắt kịp xu hướng toàn cầu này, đang có những bước tiến đáng chú ý trong lĩnh vực fintech. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn hiện trạng thị trường fintech của Nhật Bản, khám phá các khía cạnh chính như thanh toán, giao dịch trực tuyến và hai lĩnh vực khác thúc đẩy sự đổi mới và tăng trưởng trong bối cảnh công nghệ tài chính của quốc gia.

Thanh toán: Trái tim của Fintech

Thanh toán là nền tảng của fintech và Nhật Bản hiện đang trải qua quá trình chuyển đổi mạnh mẽ trong lĩnh vực này. Theo truyền thống, Nhật Bản là một xã hội sử dụng tiền mặt, trong đó tiền tệ vật chất là phương thức giao dịch chính. Tuy nhiên, mọi thứ đang thay đổi nhanh chóng nhờ những nỗ lực tích cực của chính phủ và khu vực tư nhân nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt nhằm nâng cao sự tiện lợi, minh bạch và hiệu quả.

Một trong những bước phát triển nổi bật trong bối cảnh thanh toán của Nhật Bản là sự phát triển nhanh chóng của ví kỹ thuật số và giải pháp thanh toán di động. Người tiêu dùng Nhật Bản hiện có vô số lựa chọn để thực hiện thanh toán di động. Cho dù đó là Apple Pay, Google Pay hay các tùy chọn địa phương như PayPay, được hỗ trợ bởi những gã khổng lồ trong ngành là SoftBank và Yahoo Nhật Bản, những ví kỹ thuật số này đã trao quyền cho người dùng thực hiện thanh toán tại nhiều cơ sở, từ các cửa hàng nhỏ đến nhà hàng và thậm chí cả các cơ sở công cộng. vận tải.

Sự phát triển của hệ thống thanh toán tiên tiến đã nâng cao đáng kể cơ hội giao dịch cho các nhà giao dịch tài chính. Vô số nền tảng giao dịch, bao gồm
giao dịch và các nhà môi giới địa phương khác nhau, chẳng hạn như SBI Securities, Monex Group hoặc Rakuten Securities cung cấp các lựa chọn đa dạng để đáp ứng sở thích giao dịch của từng cá nhân.

Ngoài ra, thanh toán dựa trên mã QR đã đạt được vị thế đáng kể ở Nhật Bản. Bạn sẽ tìm thấy mã QR dán trên mặt tiền cửa hàng của các doanh nghiệp bán lẻ, giúp người tiêu dùng dễ dàng quét các mã này bằng điện thoại thông minh của họ để hoàn tất giao dịch. Bước nhảy vọt về công nghệ này đã thúc đẩy đáng kể việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt, ngay cả trong số các doanh nghiệp nhỏ hơn do địa phương sở hữu.

Hệ thống “My Number” do chính phủ Nhật Bản hỗ trợ, gán một mã số nhận dạng duy nhất cho mỗi người dân, đã đóng một vai trò then chốt trong việc thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số. Hệ thống này hợp lý hóa việc xác minh danh tính một cách an toàn và thuận tiện, giúp các tổ chức tài chính tiếp cận khách hàng mới và các cá nhân dễ dàng hơn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Nhật Bản cũng đang áp dụng các hình thức thanh toán xuyên biên giới nhằm đơn giản hóa và đẩy nhanh quá trình chuyển tiền quốc tế. Các công ty Fintech ở Nhật Bản đã tham gia với các giải pháp cạnh tranh giúp giao dịch xuyên biên giới nhanh hơn và giá cả phải chăng hơn.

Giao dịch trực tuyến: Cổng đầu tư

Lĩnh vực giao dịch trực tuyến của Nhật Bản đang ngày càng trở nên phổ biến do sự quan tâm đầu tư ngày càng tăng của người dân. Trong lịch sử, Nhật Bản có văn hóa tiết kiệm hơn là đầu tư. Tuy nhiên, tình thế đang thay đổi khi mọi người tìm kiếm những cách khác để phát triển sự giàu có của mình.

Một sự phát triển đáng chú ý là sự xuất hiện của các nền tảng môi giới trực tuyến thân thiện với người dùng, giúp các cá nhân giao dịch cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính khác nhau trở nên đơn giản hơn. Những nền tảng này cung cấp khả năng tiếp cận nhiều loại sản phẩm tài chính, dân chủ hóa cơ hội đầu tư cho tất cả mọi người.

Trong những năm gần đây,
cố vấn robo đã thu hút được sự chú ý đáng kể trong bối cảnh giao dịch trực tuyến của Nhật Bản. Nền tảng đầu tư tự động sử dụng các thuật toán để tạo và duy trì danh mục đầu tư được cá nhân hóa theo khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính. Cách tiếp cận như vậy rất hấp dẫn đối với những người thiếu các kỹ năng cần thiết hoặc không có đủ thời gian để kiểm soát tài sản của mình một cách hợp lý.

Hơn nữa, chính phủ Nhật Bản đang khuyến khích các nhà đầu tư bán lẻ bằng các ưu đãi về thuế đối với đầu tư dài hạn, thu hút sự quan tâm lớn hơn đến giao dịch trực tuyến, đặc biệt là trong thế hệ trẻ.

Sở giao dịch chứng khoán Tokyo (TSE) vẫn là một nhân tố then chốt trong bối cảnh tài chính của Nhật Bản. Sàn giao dịch đã thực hiện các nỗ lực hiện đại hóa để mở rộng dịch vụ của mình, giúp nó có thể truy cập trực tuyến dễ dàng hơn. Các nhà đầu tư nước ngoài cũng đang thể hiện sự quan tâm ngày càng tăng đối với thị trường Nhật Bản.

Cho vay và huy động vốn từ cộng đồng: Những đổi mới trong tài chính

Trong lĩnh vực fintech, hoạt động cho vay và huy động vốn từ cộng đồng đang đóng một vai trò quan trọng trong việc cung cấp các giải pháp tài chính sáng tạo cho cả cá nhân và doanh nghiệp ở Nhật Bản.

Nền tảng cho vay thay thế đã trở thành một lựa chọn tài trợ khả thi cho các công ty. Các nền tảng này sử dụng các thuật toán tiên tiến để đánh giá rủi ro tín dụng, giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Điều này trái ngược hoàn toàn với các ngân hàng truyền thống vốn thường xuyên duy trì các tiêu chuẩn cho vay nghiêm ngặt. Người cho vay Fintech cung cấp sự linh hoạt, quy trình phê duyệt nhanh hơn và lãi suất cạnh tranh.

Huy động vốn từ cộng đồng cũng đã trở nên nổi bật như một phương pháp tài trợ cho các dự án sáng tạo và kinh doanh. Các nền tảng như Campfire và READY FOR cho phép các cá nhân và tổ chức huy động vốn từ một số lượng lớn người đóng góp, mở rộng khả năng tài chính của họ. Huy động vốn từ cộng đồng đã được sử dụng cho nhiều dự án khác nhau, từ triển lãm nghệ thuật đến các sáng kiến ​​xã hội và dự án khởi nghiệp.

Công nghệ bảo hiểm (Insurtech): Cuộc cách mạng về bảo hiểm

Một lĩnh vực fintech đáng chú ý khác đang tạo nên làn sóng ở Nhật Bản là insurtech. Nó đang định hình lại ngành bảo hiểm bằng cách tận dụng công nghệ để hợp lý hóa các quy trình và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

Tại Nhật Bản, việc áp dụng các giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số được thúc đẩy bởi một số yếu tố, bao gồm nhu cầu cải thiện dịch vụ khách hàng cũng như mong muốn về tính minh bạch và cá nhân hóa cao hơn. Các công ty Insurtech tận dụng phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo để nâng cao độ chính xác trong đánh giá rủi ro, cung cấp các chính sách phù hợp và hợp lý hóa quy trình xử lý yêu cầu bồi thường.

Bảo hiểm dựa trên viễn thông là một sự đổi mới thú vị bắt nguồn từ Nhật Bản. Công nghệ này liên quan đến việc theo dõi hành vi lái xe của một cá nhân thông qua một thiết bị được lắp trên xe của họ. Sau đó, các công ty bảo hiểm có thể đưa ra mức giá bảo hiểm ô tô được cá nhân hóa hơn dựa trên thói quen thực tế của người lái xe, thúc đẩy việc lái xe an toàn hơn và có khả năng giảm phí bảo hiểm.

Dân số già của Nhật Bản cũng mang lại cơ hội cho insurtech. Lĩnh vực chăm sóc người cao tuổi đang phát triển với sự xuất hiện của các giải pháp dựa trên công nghệ nhằm đáp ứng yêu cầu của người cao tuổi và gia đình họ. Điều này bao gồm các hệ thống giám sát từ xa, thiết bị đeo được và nền tảng y tế từ xa.

Môi trường pháp lý và những thách thức

Trong khi bối cảnh fintech của Nhật Bản đang phát triển thì môi trường pháp lý cũng vậy. Các
Cơ quan Dịch vụ Tài chính Nhật Bản (FSA) đang tích cực làm việc để tạo ra một khung pháp lý phù hợp với các công ty fintech đồng thời đảm bảo bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính. FSA đã đưa ra nhiều hướng dẫn khác nhau để giải quyết các vấn đề như xác minh danh tính khách hàng và các biện pháp chống rửa tiền.

Tuy nhiên, việc điều hướng bối cảnh pháp lý của Nhật Bản vẫn có thể là một thách thức đối với các công ty khởi nghiệp fintech, đặc biệt là những công ty muốn phá vỡ các lĩnh vực tài chính truyền thống. Quá trình xin giấy phép và phê duyệt cần thiết có thể tốn thời gian và các yêu cầu tuân thủ có thể khắt khe, đặt ra rào cản gia nhập, đặc biệt đối với các công ty nhỏ hơn với nguồn lực hạn chế.

Hơn nữa, rào cản ngôn ngữ là vấn đề mà các công ty fintech nước ngoài có thể gặp phải khi thâm nhập thị trường Nhật Bản. Trong khi trình độ tiếng Anh ngày càng tăng thì việc tiến hành kinh doanh ở Nhật Bản thường đòi hỏi phải giao tiếp bằng tiếng Nhật, đây có thể là một thách thức đáng kể đối với các công ty không phải là người bản xứ.

Tóm lại, thị trường fintech của Nhật Bản đang trong trạng thái chuyển đổi năng động và tương lai có vẻ đầy hứa hẹn. Thanh toán, giao dịch trực tuyến, cho vay và huy động vốn từ cộng đồng, insurtech và các lĩnh vực fintech khác đang phát triển mạnh, nhấn mạnh sự năng động của bối cảnh fintech Nhật Bản. Khi chính phủ tiếp tục hỗ trợ sự tăng trưởng của ngành và khi người tiêu dùng trở nên thoải mái hơn với các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, thị trường fintech của Nhật Bản đã sẵn sàng để mở rộng và đổi mới hơn nữa. Tuy nhiên, những thách thức pháp lý và rào cản ngôn ngữ vẫn là rào cản đối với cả người chơi trong nước và quốc tế, nhấn mạnh sự cần thiết phải thích ứng và hợp tác liên tục trong lĩnh vực không ngừng phát triển này.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25105/the-state-of-the-fintech-market-in-japan?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs