Tại Lễ hội Fintech Singapore 2023, Ravi Menon, Giám đốc điều hành của Cơ quan tiền tệ Singapore, đã có bài phát biểu sâu sắc về định hướng hiện tại và tương lai của fintech.

Bài phát biểu của ông đã phản ánh sâu sắc những tiến bộ của Singapore trong lĩnh vực công nghệ tài chính kể từ năm trước và quan điểm cân bằng về những thách thức và cơ hội phía trước.

Ravi nêu rõ cách tiếp cận của quốc gia trong việc phát triển một hệ sinh thái tài chính không chỉ tiên tiến về công nghệ mà còn được tích hợp toàn cầu và điều chỉnh theo các thông lệ bền vững.

Cuộc cách mạng thanh toán tức thời

Ravi Menon, Giám đốc điều hành của Cơ quan tiền tệ Singapore tại Lễ hội Fintech Singapore 2023

Ravi bắt đầu bài phát biểu của mình bằng cách ca ngợi sự tiến bộ phi thường của Singapore trong thanh toán điện tử. Hành trình thanh toán điện tử do Singapore bắt đầu thực sự mang tính cách mạng. Nó bắt đầu bằng việc chuyển tiền trong nước trước khi phát triển thành hội nhập song phương và mạng lưới đa phương.

Nền tảng của sự chuyển đổi này là cơ sở hạ tầng thanh toán bán lẻ mạnh mẽ, bao gồm Fast và Thanh toán ngay, đã thực hiện chuyển khoản kỹ thuật số liền mạch qua các tài khoản ngân hàng và ví điện tử.

Những chuyển khoản này có thể truy cập 24/7 và không mất phí. Cơ sở hạ tầng này đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thương mại điện tử và các dịch vụ trực tuyến, đặc biệt là trong thời kỳ hỗn loạn của đại dịch COVID-19.

Hơn nữa, Singapore đã giới thiệu một nhãn mã QR duy nhất, đơn giản hóa việc thanh toán di động cho người tiêu dùng cũng như người bán. Chính phủ đang tích cực theo đuổi mục tiêu khả năng tương tác hoàn chỉnh của mã QR.

Nỗ lực này sẽ cho phép người bán chấp nhận thanh toán từ nhiều hệ thống thanh toán dựa trên mã QR khác nhau thông qua một tổ chức tài chính duy nhất, đơn giản hóa quy trình.

Một bước phát triển quan trọng đã được giới thiệu tại Lễ hội Fintech Singapore: bằng chứng về khái niệm (POC) cho một hệ thống được nâng cấp có tên SGQR+. Hệ thống này đã được trình diễn tại hơn 1,000 địa điểm buôn bán tại địa điểm tổ chức lễ hội và ở quận Changi. SGQR+ bao gồm 23 phương thức thanh toán khác nhau, thể hiện khả năng tương thích trên phạm vi rộng.

Ưu điểm chính của SGQR+ là khả năng cho phép người bán hợp tác với chỉ một tổ chức tài chính trong khi có quyền truy cập vào nhiều chương trình thanh toán mã QR địa phương và quốc tế khác nhau.

Cách tiếp cận này đơn giản hóa quy trình thanh toán cho người bán, giúp xử lý các phương thức thanh toán đa dạng dễ dàng hơn mà không cần nhiều thỏa thuận với các nhà cung cấp thanh toán khác nhau.

Đổi mới thanh toán xuyên biên giới

Sức mạnh của Singapore trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới cũng đáng chú ý không kém. Các nước đã cấp thị thực song phương thành công thanh toán liên kết với các quốc gia như NhắcPay của Thái Lan và Ấn Độ Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI), cho phép chuyển tiền trực tiếp giữa các cá nhân ở Singapore và các quốc gia này.

Hơn nữa, Singapore đã mở rộng phạm vi hoạt động của mình bằng cách tạo ra các liên kết thanh toán QR với Trung Quốc, Malaysia, Thailandvà Indonesia, từ đó tăng cường sự thuận tiện cho du khách.

Một bước phát triển khác là sự hợp tác của Singapore với Trung tâm Đổi mới của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) trong Dự án Nexus. Sáng kiến ​​có tầm nhìn xa này nhằm mục đích thiết lập một tiện ích công cộng toàn cầu để chuyển tiền xuyên biên giới an toàn, hiệu quả và giá cả phải chăng.

Tầm nhìn cuối cùng là xây dựng một liên minh gồm các đối tác sẵn sàng, tạo ra tiện ích thanh toán toàn cầu cho phép người dùng trên toàn thế giới gửi tiền xuyên biên giới một cách liền mạch.

Giao dịch tài chính liền mạch

Ravi đã nói về tầm nhìn rộng hơn về một mạng lưới các hệ thống được kết nối với nhau tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán, thanh toán bù trừ và quyết toán ngay lập tức. Tầm nhìn này xoay quanh ba thành phần then chốt: tài sản kỹ thuật số, tiền và cơ sở hạ tầng.

Tài sản kỹ thuật số, được biểu thị dưới dạng mã thông báo, mở ra các cuộc trao đổi trực tiếp mà không qua trung gian, do đó hỗ trợ việc phân chia và phân chia nguyên tử. Cách tiếp cận sáng tạo này giúp loại bỏ rủi ro thanh toán, các quy trình đối chiếu lặp đi lặp lại và nhu cầu về tài khoản cấp vốn đáng kể.

Tiền kỹ thuật sốmặt khác, đảm bảo thanh toán, thanh toán bù trừ và thanh toán đồng thời và an toàn các tài sản kỹ thuật số hoặc mã thông báo trên một nền tảng hợp nhất. Điều này ngăn ngừa những rắc rối do việc thanh toán bù trừ và thanh toán bị trì hoãn, đặc biệt là trong các tình huống xuyên biên giới.

Cơ sở hạ tầng kỹ thuật số đóng vai trò là nền tảng, lưu trữ và vận hành các tài sản và tiền kỹ thuật số. Các cơ sở hạ tầng này củng cố quyền sở hữu và chuyển giao tài sản mã hóa và tiền kỹ thuật số, với tất cả các hồ sơ liên quan được duy trì nhất quán giữa các thực thể tham gia trực tiếp trên sổ cái.

Để thực hiện đầy đủ các giao dịch tài chính liền mạch trên các mạng tài sản kỹ thuật số, điều quan trọng là đảm bảo khả năng tương tác. Mục tiêu là thiết lập một hệ sinh thái hài hòa, nơi các mạng tài sản kỹ thuật số đa dạng có thể cộng tác hiệu quả và loại bỏ xung đột khỏi các giao dịch xuyên mạng.

Tài sản kỹ thuật số và tiền

Người bảo vệ dự án, một nỗ lực tập thể giữa MAS và các bên liên quan trong ngành, luôn đi đầu trong việc mã hóa nhiều loại tài sản. Chúng bao gồm ngoại hối, trái phiếu và quỹ, nhằm mục đích mở khóa thanh khoản, hợp lý hóa hiệu quả hoạt động và mở rộng khả năng tiếp cận của nhà đầu tư.

MAS đã hợp tác với các cơ quan quản lý quốc tế, chẳng hạn như Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), để xây dựng các tiêu chuẩn và khuôn khổ quốc tế cho việc mã hóa tài sản, từ đó thúc đẩy niềm tin và hợp tác trên quy mô toàn cầu.

Tiền kỹ thuật số, bao gồm các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), nợ ngân hàng được mã hóa và stablecoin được quản lý tốt, là công cụ để đạt được thỏa thuận nguyên tử.

MAS đang chuẩn bị triển khai chương trình thí điểm vào năm 2024 để phát hành CBDC bán buôn. Trước đây, MAS chỉ tiến hành mô phỏng phát hành CBDC trong môi trường thử nghiệm được kiểm soát.

Tuy nhiên, Ravi đã thông báo rằng ngân hàng trung ương sẽ sớm hợp tác với các ngân hàng địa phương ở Singapore. Mục đích của sự hợp tác này là khám phá việc sử dụng CBDC như một phương tiện thanh toán trong nước.

Song song đó, việc phê duyệt tạm thời các stablecoin, tuân thủ khung pháp lý của MAS, cho thấy tiềm năng của các stablecoin được quản lý tốt trong việc nâng cao các trường hợp sử dụng tiền kỹ thuật số.

Singapore đã phê duyệt ba thực thể phát hành stablecoin tuân thủ khung pháp lý sắp tới của MAS.

Hai phê duyệt sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát hành StraitsX XSGD và StraitsX XUSD, các stablecoin được chốt tương ứng 1-1 với Đô la Singapore và Đô la Mỹ. Sự chấp thuận thứ ba là để Paxos Digital Singapore phát hành một loại tiền ổn định mới được hỗ trợ bởi Đô la Mỹ.

Cơ sở hạ tầng kỹ thuật số nền tảng

Ravi đã nói về nhu cầu quan trọng đối với cơ sở hạ tầng kỹ thuật số nền tảng để thúc đẩy khả năng tương tác giữa các mạng đa dạng.

Sáng kiến ​​Lớp Một Toàn cầu (GL1), do MAS và các công ty chủ chốt trong ngành khởi xướng, đã sẵn sàng mở ra một kỷ nguyên mới về khả năng tương tác tài chính toàn cầu.

GL1 hứa hẹn sẽ đóng vai trò là hàng hóa công cộng toàn cầu, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch xuyên biên giới liền mạch trong khi vẫn tuân thủ các yêu cầu quy định nghiêm ngặt.

Một khía cạnh của GL1 nằm ở tiềm năng của nó trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho việc tuân thủ quy định theo thiết kế, theo đó các yêu cầu về chính sách và quy định có thể được kết hợp theo chương trình và được thực thi tự động trong thời gian thực.

Sáng kiến ​​này nhấn mạnh tầm quan trọng hàng đầu của các mạng mở và có khả năng tương tác trong việc biến tầm nhìn về các giao dịch tài chính liền mạch thành hiện thực.

Sự hợp tác với các tổ chức tài chính và các nhà hoạch định chính sách quốc tế sẽ là yếu tố then chốt cho sự thành công của GL1, thiết lập một mạng lưới mở và có thể tương tác, tuân thủ các yêu cầu pháp lý.

Xây dựng hệ sinh thái bền vững đáng tin cậy

Trong phần kết luận của mình, Ravi nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng một hệ sinh thái bền vững mạnh mẽ.

Anh ấy đã chú ý tới điểm mấu chốt Bản thiết kế dự án, một nỗ lực hợp tác hợp nhất MAS và khu vực tài chính trong nỗ lực thiết lập một hệ sinh thái dữ liệu linh hoạt nhằm thúc đẩy tài chính bền vững.

Dự án Greenprint thể hiện một sáng kiến ​​chung giữa MAS và ngành tài chính nhằm hợp lý hóa việc thu thập, khả năng tiếp cận và sử dụng hiệu quả dữ liệu về môi trường, xã hội và quản trị (ESG).

Nhận thấy những trở ngại do thu thập dữ liệu thủ công, sự phức tạp của việc xác minh và tính chất rời rạc của báo cáo ESG, Project Greenprint đã giới thiệu “Gprnt.ai”, một nền tảng đổi mới do Greenprint Technologies hướng dẫn.

Nền tảng toàn diện này hướng tới việc hợp lý hóa và nâng cao ESG khả năng báo cáo dữ liệu. Nó có quan điểm chủ động trong việc giải quyết các nhu cầu cụ thể của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đơn giản hóa các thủ tục báo cáo phức tạp của họ. Thông qua việc triển khai chiến lược các công cụ AI,

Greenprint mong muốn thiết lập tiêu chuẩn vàng về cách các công ty báo cáo dữ liệu ESG của họ. Khi làm như vậy, nó mang lại sự hỗ trợ quan trọng cho việc quản lý rủi ro khí hậu và mở đường hướng tới việc đạt được mức phát thải ròng bằng không.

Trong bài phát biểu của mình, Ravi tự hào báo trước sự ra mắt của nền tảng tích hợp Greenprint, Gprnt.Ai và thành lập Greenprint Technologies, với sự hỗ trợ quý báu từ các đối tác nổi bật như HSBC, KPMG, UOB và Microsoft.

Trong một sự phát triển đáng kể, Temenos đã trở thành nhà cung cấp phần mềm ngân hàng cốt lõi đầu tiên hợp tác với Gprnt.ai, củng cố hơn nữa vai trò của nền tảng này như một lực lượng thay đổi cuộc chơi trong việc hợp lý hóa báo cáo ESG, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Thông báo về sự hợp tác này được đưa ra tại Lễ hội Fintech Singapore.

Hướng tới một hệ sinh thái tài chính thông minh hơn và bền vững hơn

Những thành tựu của Singapore trong thanh toán điện tử, đổi mới xuyên biên giới, mã hóa tài sản, tiền kỹ thuật số và cơ sở hạ tầng kỹ thuật số nền tảng thể hiện cam kết của nước này trong việc định hình tương lai của tài chính.

Ngoài ra, việc tập trung xây dựng một hệ sinh thái bền vững đáng tin cậy nhấn mạnh tầm quan trọng của tài chính bền vững và có trách nhiệm.

Ngành công nghiệp fintech, như Ravi đã nêu, không chỉ có lợi nhuận; đó là giải quyết các vấn đề trong thế giới thực, cải thiện cuộc sống, thúc đẩy sự hòa nhập và đảm bảo một tương lai bền vững cho tất cả mọi người.

Lễ hội Fintech Singapore tiếp tục trở thành một trung tâm toàn cầu cho những cuộc thảo luận và hợp tác mang tính thay đổi này.

Ravi kết luận,

“Fintech quan trọng hơn là giải quyết các vấn đề trong thế giới thực, cải thiện cuộc sống của mọi người.” Hành trình hướng tới một hệ sinh thái tài chính thông minh hơn và bền vững hơn vẫn tiếp tục, được thúc đẩy bởi sự đổi mới và hợp tác.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/80557/digitalassets/digital-assets-and-sustainable-finance-take-center-stage-at-singapore-fintech-festival/