Bài viết của khách HodlX  Gửi bài của bạn

Thương mại toàn cầu phụ thuộc nhiều vào tài chính thương mại – một hệ thống phức tạp tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch quốc tế giữa các doanh nghiệp.

Trong khi thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tài chính thương mại cũng tiềm ẩn những rủi ro cố hữu mà các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý phải giải quyết.

Hướng dẫn này đi sâu vào những rủi ro này và trang bị cho bạn các chiến lược thực tế để quản lý chúng một cách hiệu quả.

Hiểu rủi ro tài chính thương mại

Một số yếu tố góp phần tạo nên bối cảnh rủi ro trong tài trợ thương mại.

Khối lượng giao dịch cao và phức tạp

Vấn đề

Số lượng lớn và các chi tiết phức tạp liên quan đến các giao dịch thương mại khiến việc xác định hoạt động đáng ngờ trở nên khó khăn.

Các quy trình thủ công càng làm phức tạp thêm vấn đề, làm tăng nguy cơ xảy ra sai sót và các tài liệu gian lận không được chú ý.

Bước hành động

Triển khai hệ thống giám sát giao dịch tự động với khả năng phát hiện bất thường.

Các hệ thống này có thể phân tích lượng dữ liệu khổng lồ để xác định các mẫu bất thường có thể cho thấy gian lận, rửa tiền hoặc hoạt động đáng ngờ khác.

Hạn chế về thời gian và cạnh tranh

Vấn đề

Thời hạn chặt chẽ và sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường tài trợ thương mại có thể gây áp lực cho các tổ chức phải đẩy nhanh quá trình thẩm định, làm ảnh hưởng đến tính hiệu quả của nó.

Sự vội vàng này có thể dẫn đến việc bỏ qua các dấu hiệu nguy hiểm và phê duyệt các giao dịch rủi ro.

Bước hành động

Thiết lập khung thời gian rõ ràng cho các giao dịch tài trợ thương mại. Ưu tiên thẩm định kỹ lưỡng hơn tốc độ.

Một quy trình được xác định rõ ràng đảm bảo tất cả các bước kiểm tra cần thiết được hoàn thành trước khi phê duyệt giao dịch, giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn.

Thiếu kiểm soát tiêu chuẩn hóa

Vấn đề

Các quy định không nhất quán ở các quốc gia khác nhau tạo ra những kẽ hở mà tội phạm có thể khai thác để rửa tiền và các tội phạm tài chính khác.

Việc thiếu tiêu chuẩn hóa khiến các tổ chức khó theo dõi và giám sát hoạt động đáng ngờ một cách hiệu quả.

Bước hành động

Vận động hợp tác quốc tế và chia sẻ thông tin giữa các cơ quan quản lý.

Các quy định được tiêu chuẩn hóa và khuôn khổ chia sẻ thông tin toàn cầu có thể tạo ra một hệ thống mạnh mẽ hơn để xác định và ngăn chặn tội phạm tài chính trong lĩnh vực tài trợ thương mại.

Hàng hóa lưỡng dụng

Vấn đề

Thương mại liên quan đến hàng hóa lưỡng dụng – các mặt hàng có cả ứng dụng dân sự và quân sự – làm tăng thêm sự phức tạp và tăng nguy cơ xảy ra các hoạt động bất hợp pháp.

Bản chất mơ hồ của những hàng hóa này khiến việc xác định mục đích sử dụng cuối cùng thực sự của chúng trở nên khó khăn.

Bước hành động

Thực hiện thẩm định mạnh mẽ đối với thương mại hàng hóa lưỡng dụng.

Điều này bao gồm việc tiến hành đánh giá rủi ro nâng cao, xác minh kỹ lưỡng giấy phép và đảm bảo tuân thủ các quy định kiểm soát xuất khẩu.

Xây dựng khuôn khổ thẩm định mạnh mẽ

Để xử lý những rủi ro này một cách hiệu quả, các tổ chức tài chính cần có một khuôn khổ thẩm định chặt chẽ.

Đánh giá rủi ro toàn diện

Vượt xa những điều cơ bản

Thường xuyên đánh giá các mối đe dọa tiềm ẩn do nhiều yếu tố khác nhau gây ra. Điều này bao gồm những điều sau đây.

• Hồ sơ khách hàng – Phân tích nền tảng khách hàng, hoạt động kinh doanh, giao dịch trong quá khứ và danh tiếng. Xác định khách hàng có rủi ro cao dựa trên ngành, địa điểm hoặc cơ cấu sở hữu.
• Các loại giao dịch – Đánh giá rủi ro cố hữu liên quan đến các sản phẩm tài trợ thương mại khác nhau (ví dụ: thư tín dụng, nhờ thu chứng từ). Các giao dịch phức tạp hoặc những giao dịch liên quan đến số tiền lớn cần được giám sát chặt chẽ hơn.
• Vị trí địa lý - Nghiên cứu sự ổn định chính trị và kinh tế của các quốc gia tham gia giao dịch. Các quốc gia có tình trạng tham nhũng cao hoặc môi trường pháp lý yếu kém sẽ gây ra rủi ro lớn hơn.

Phát triển cách tiếp cận dựa trên rủi ro

Chỉ định xếp hạng rủi ro cho các tình huống khác nhau dựa trên đánh giá của bạn. Điều này cho phép bạn điều chỉnh các thủ tục thẩm định phù hợp với mức độ rủi ro cụ thể liên quan đến mỗi giao dịch.

Quy trình xác minh nghiêm ngặt

KYC (biết khách hàng của bạn)

Triển khai chương trình KYC mạnh mẽ để xác minh danh tính và tính hợp pháp của tất cả các bên liên quan đến giao dịch thương mại. Điều này bao gồm những điều sau đây.

• Nhận dạng khách hàng – Thu thập và xác minh các tài liệu chính thức để xác nhận danh tính của các cá nhân và doanh nghiệp có liên quan.
• Xác định quyền sở hữu của người thụ hưởng – Xác định các UBO (chủ sở hữu cuối cùng có lợi) của các công ty có liên quan. Điều này giúp phát hiện các công ty vỏ bọc tiềm năng hoặc các chương trình nghị sự ẩn giấu.
• CDD (Thẩm định khách hàng) – Thu thập thông tin về hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính và uy tín của khách hàng.

EDD (tăng cường thẩm định)

Đối với các giao dịch hoặc khách hàng có rủi ro cao, hãy tiến hành điều tra thẩm định sâu hơn. Điều này có thể liên quan đến những điều sau đây.

• Nguồn xác minh quỹ – Điều tra nguồn gốc của số tiền được sử dụng trong giao dịch để chống lại rủi ro rửa tiền.
• Xác minh của bên thứ ba – Xác minh thông tin khách hàng cung cấp bằng nguồn độc lập.

Sàng lọc các biện pháp trừng phạt

• Ở lại đến ngày – Sử dụng các công cụ sàng lọc biện pháp trừng phạt tự động được cập nhật thường xuyên với danh sách trừng phạt mới nhất từ ​​các cơ quan quốc tế (ví dụ: OFAC, Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc).
• Sàng lọc tất cả các bên – Sàng lọc tất cả các bên liên quan đến giao dịch theo danh sách trừng phạt, bao gồm khách hàng, người thụ hưởng và người trung gian.
• Cảnh báo cờ đỏ – Định cấu hình các công cụ sàng lọc để tạo cảnh báo cho các kết quả trùng khớp tiềm năng, yêu cầu điều tra thêm trước khi tiếp tục giao dịch.

Dấu vết kiểm toán mạnh mẽ

• Duy trì hồ sơ chi tiết – Đối với mọi giao dịch tài trợ thương mại, hãy duy trì quy trình kiểm toán toàn diện bao gồm tất cả các tài liệu liên quan, hồ sơ liên lạc và đánh giá rủi ro.
• Hệ thống chống giả mạo – Lưu trữ các dấu vết kiểm tra trong các hệ thống điện tử an toàn, chống giả mạo để đảm bảo tính toàn vẹn dữ liệu và tạo điều kiện thuận lợi cho khả năng truy xuất để tham khảo hoặc điều tra theo quy định trong tương lai.
• Đánh giá thường xuyên – Tiến hành đánh giá định kỳ các quá trình kiểm tra để xác định bất kỳ mô hình hoặc sự không nhất quán nào có thể chỉ ra các vấn đề tiềm ẩn.

Nắm bắt sự đổi mới vì một tương lai an toàn

Bối cảnh rủi ro không ngừng phát triển, đòi hỏi các giải pháp sáng tạo.

Số hoá

Một cách để chống lại những rủi ro này là thông qua số hóa. Điều này có nghĩa là sử dụng các công cụ tự động hóa và kỹ thuật số để hợp lý hóa các quy trình.

Điều này không chỉ làm giảm các lỗi do con người gây ra mà còn tăng tốc độ giao dịch và khiến mọi thứ về tổng thể trở nên hiệu quả hơn.

Ví dụ về số hóa trong tài chính thương mại bao gồm sử dụng tài liệu điện tử thay vì giấy và tự động trao đổi dữ liệu giữa các bên khác nhau.

Công nghệ Blockchain

Blockchain sử dụng hệ thống lưu trữ hồ sơ kỹ thuật số đặc biệt không thể bị giả mạo. Điều này làm cho nó an toàn và minh bạch hơn nhiều so với các phương pháp truyền thống.

Blockchain có khả năng thay đổi hoàn toàn tài chính thương mại bằng cách hợp lý hóa các quy trình, giảm nguy cơ gian lận và tăng cường niềm tin giữa những người tham gia.

Chia sẻ thông tin

Thúc đẩy văn hóa chia sẻ thông tin giữa các tổ chức tài chính, cơ quan quản lý và cơ quan thực thi pháp luật cho phép xác định và ứng phó nhanh hơn với các mối đe dọa mới nổi.

Điều này có thể liên quan đến việc tạo ra các nền tảng an toàn để trao đổi thông tin và hợp tác điều tra.

Chống TBML (rửa tiền dựa trên thương mại)

TBML yêu cầu các chiến lược chuyên biệt.

Giám sát giao dịch và xem xét tài liệu

Triển khai hệ thống giám sát giao dịch tự động và tiến hành xem xét tài liệu tỉ mỉ để xác định các hoạt động đáng ngờ và dấu hiệu cảnh báo liên quan đến TBML.

Điều này giúp xác định hoạt động đáng ngờ và cờ đỏ có thể cho biết các nỗ lực TBML. Ví dụ về cờ đỏ bao gồm những điều sau đây.

• Chênh lệch giá đáng kể giữa giá trị hóa đơn và giá trị thị trường hợp lý của hàng hóa.
• Sự phức tạp không cần thiết trong các giao dịch thương mại, chẳng hạn như các trung gian không cần thiết hoặc việc vận chuyển hàng hóa bất thường.
• Sự tham gia của các công ty hoặc cá nhân ở các khu vực pháp lý có rủi ro cao được biết đến với các quy định yếu kém hoặc hoạt động rửa tiền.

Nhận dạng cờ đỏ

Phát triển và duy trì danh sách đầy đủ các cảnh báo nguy hiểm để phát hiện các nỗ lực TBML tiềm ẩn. Huấn luyện nhân viên nhận biết những dấu hiệu nguy hiểm này và báo cáo kịp thời.

Cấp phép xuất nhập khẩu nghiêm ngặt

Phối hợp với các cơ quan chính phủ để cải thiện thủ tục cấp phép xuất nhập khẩu.

Điều này có thể bao gồm việc kiểm soát chặt chẽ hơn và chia sẻ thông tin để gây khó khăn hơn cho tội phạm trong việc khai thác các lỗ hổng và lợi dụng hoạt động thương mại cho các mục đích bất hợp pháp.

Xác minh tài liệu

Thực hiện các quy trình xác minh tài liệu nghiêm ngặt để phát hiện và ngăn chặn việc sử dụng các tài liệu trùng lặp hoặc gian lận trong các giao dịch tài trợ thương mại.

Điều này có thể liên quan đến việc cộng tác với các nhà cung cấp dịch vụ xác minh bên thứ ba đáng tin cậy.

Kết luận

Tài trợ thương mại đóng một vai trò quan trọng trong thương mại toàn cầu, nhưng nó cũng tiềm ẩn những rủi ro cố hữu.

Các tổ chức tài chính có thể giải quyết những thách thức này và tạo ra bối cảnh tài chính thương mại an toàn và hiệu quả bằng cách áp dụng cách tiếp cận đa hướng.

Chìa khóa thành công nằm ở việc giám sát liên tục. Các tổ chức phải liên tục điều chỉnh khuôn khổ quản lý rủi ro của mình để đón đầu các mối đe dọa đang gia tăng.

Ngoài ra, chia sẻ thông tin đóng một vai trò quan trọng trong việc duy trì các nguyên tắc liêm chính tài chính.

Bằng cách truyền đạt công khai hoạt động đáng ngờ và hợp tác điều tra, các tổ chức có thể tạo ra một môi trường tài chính thương mại an toàn hơn cho tất cả những người liên quan.

Shahzaib Muhammad Feroz, một thành viên xuất sắc của đơn vị tình báo tài chính tại AKS iQ, đóng vai trò là trụ cột trong việc củng cố tính toàn vẹn của các nỗ lực AML (chống rửa tiền). Dựa trên chuyên môn sâu rộng của mình về kế toán điều tra và tuân thủ quy định, Shahzaib là công cụ phát hiện các hoạt động tài chính bất hợp pháp và giảm thiểu rủi ro liên quan.

Ảnh nổi bật: Shutterstock / Natalia Siiatovskaia / Tithi Luadthong

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/