Tài chính nhúng là sự kết hợp giữa công nghệ và dịch vụ tài chính truyền thống. Sự đổi mới của nó hứa hẹn sẽ chuyển đổi khả năng tiếp cận các công cụ tài chính cho tất cả mọi người và giờ đây, sự thay đổi là cần thiết hơn bao giờ hết.

Dữ liệu gần đây đã nhấn mạnh tính cấp thiết của việc giải quyết khoảng cách ngày càng lớn về an ninh kinh tế. Gần một phần năm (18%) người Anh đang phải vật lộn với nghèo đói. Qua

11 triệu người trong độ tuổi lao động các cá nhân ở Anh gặp khó khăn với số tiền tiết kiệm ít và việc sử dụng ngân hàng thực phẩm là ở mức kỷ lục.

Nhận thức được nhu cầu tiếp cận tài chính tốt hơn không chỉ là vấn đề thuận tiện. Đây là vấn đề công bằng xã hội cơ bản, rất quan trọng để tạo ra một sân chơi bình đẳng và thúc đẩy các cơ hội bình đẳng. Có cơ hội cho các dịch vụ tài chính
ngành sử dụng công nghệ tinh vi để chuyển đổi hoạt động kinh doanh và trải nghiệm của người tiêu dùng nhằm phá bỏ những rào cản này và mở rộng khả năng tiếp cận tới tất cả các thành viên trong xã hội.

Vượt qua trở ngại tài chính 

Tài chính nhúng – tích hợp các dịch vụ tài chính vào các trải nghiệm phi tài chính – là một thị trường đang phát triển nhanh chóng với số lượng trường hợp sử dụng ngày càng tăng. Một trong số đó là việc phát hành ví kỹ thuật số (hoặc ví điện tử) bởi các tổ chức phi tài chính truyền thống,
và đây là một phần thiết yếu để thúc đẩy tài chính toàn diện tốt hơn.

Ví kỹ thuật số là một cách dễ dàng để mở rộng dịch vụ ngân hàng cho những khách hàng trước đây chưa có tài khoản ngân hàng. Ví dụ: người dân ở Vương quốc Anh có thể gặp khó khăn khi mở tài khoản ngân hàng truyền thống do lịch sử tín dụng kém hoặc thiếu địa chỉ cố định nhưng có thể sử dụng ví kỹ thuật số
do rào cản gia nhập thấp hơn. Ví dụ, điều này có thể được quản lý một phần bởi khu vực công. Bằng cách sử dụng các giải pháp tài chính nhúng, chính phủ có thể tạo ví hoặc tài khoản kỹ thuật số cho những cá nhân không thể truy cập các dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Một lĩnh vực khác mà tài chính nhúng có thể đóng một vai trò quan trọng là cho vay. Một lần nữa, nhiều người có thể gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng từ các ngân hàng truyền thống nhưng có thể rất cần nó trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Tuy nhiên, nếu có nhiều nhà cung cấp dịch vụ hơn có thể cung cấp tín dụng thì
có thể dễ dàng quản lý chi phí hơn. Các nhà bán lẻ như Iceland ở Anh đang khám phá các dịch vụ cho vay:

Câu lạc bộ ẩm thực Iceland cung cấp các khoản vay vi mô không lãi suất lên tới £100 trên thẻ thanh toán trước mà khách hàng phải trả lại với mức £10 mỗi tuần. Công nghệ cho vay nhúng có thể giúp các doanh nghiệp khác dễ dàng cung cấp các chương trình tín dụng tương tự cho khách hàng của họ một cách liền mạch
và giúp dàn trải chi phí cắn.

Điều khoản và điều kiện áp dụng

Tài chính nhúng có thể cải thiện đáng kể khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính vì nó có thể được cung cấp khi cần thiết và thuận tiện. Việc triển khai tài chính nhúng phải được thực hiện cẩn thận và tuân thủ đầy đủ. Khi công nghệ tài chính phát triển,
Các khung pháp lý đang phát triển để theo kịp và các công ty muốn kết hợp các dịch vụ fintech cần phải nhận thức và tuân thủ chúng.

Ví dụ, Ủy ban Châu Âu vào mùa hè năm ngoái
đề xuất được công bố đối với Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán 3 (PSD3, cập nhật PSD2) và Quy định về Dịch vụ Thanh toán. Các đề xuất nhằm cải thiện sự bảo vệ và an ninh của người tiêu dùng, từ đó tạo sân chơi bình đẳng giữa các ngân hàng và phi ngân hàng và thúc đẩy
ngân hàng mở, trong số những người khác. Mặc dù quá trình hoàn thiện các đề xuất này và giai đoạn chuyển tiếp của Quốc gia Thành viên có nghĩa là chỉ còn rất ít thời gian trước khi các quy định mới này có hiệu lực (Deloitte
dự toán vào cuối năm 2026), những quy định mới này cho thấy một lĩnh vực đang được giám sát chặt chẽ hơn và dễ bị định hình lại khi những thách thức thanh toán mới xuất hiện.

Ở nước ngoài, vào tháng 11, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ đã đề xuất các quy định mới để quản lý các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số và ví điện thoại thông minh của Big Tech. Một lĩnh vực đang phát triển nhanh chóng là một không gian thú vị để hoạt động nhưng cần có sự linh hoạt để thích ứng với
thay đổi bối cảnh pháp lý. Đó là lý do tại sao nhiều tổ chức sử dụng thanh toán nhúng sẽ cộng tác với đối tác thanh toán để giúp họ điều hướng các quy tắc thay đổi trong khi vẫn triển khai các dịch vụ trên quy mô lớn.

Sự chú ý phải được đưa vào

Các ngân hàng mới và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thay thế sẵn sàng định hình bối cảnh tài chính toàn diện trong tương lai. Được thúc đẩy bởi sự đổi mới kỹ thuật số, fintech và ngày càng nhiều doanh nghiệp nhận thức sâu sắc về tầm quan trọng của việc tăng cường tài chính
phúc lợi, cung cấp nhiều công cụ khác nhau như công cụ theo dõi chi tiêu và hỗ trợ lập ngân sách để làm phong phú thêm trải nghiệm của khách hàng.

Trong lĩnh vực tài chính, sự hòa nhập và đổi mới là những đối tác không thể tách rời. Thông qua số hóa và thanh toán nhúng, ngành này có cơ hội dỡ bỏ các rào cản tiếp cận tài chính.

Khi các sản phẩm và dịch vụ tài chính phát triển, sự hòa nhập phải luôn là trọng tâm ở giai đoạn phát triển chứ không phải là một suy nghĩ muộn màng. Các doanh nghiệp lớn và nhỏ có trách nhiệm hợp tác cùng nhau để tạo ra tác động lâu dài.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs