Chuyển đổi hệ thống tài chính toàn cầu: Tài chính nhúng mang đến những cơ hội mới.

Sự phát triển của thị trường tài chính toàn cầu
Vai trò của các ngân hàng trong xã hội đã thay đổi trong suốt lịch sử. Trước đây, khách hàng không cần nhiều từ ngân hàng ngoại trừ việc có một nơi an toàn để cất giữ tiền của họ. Sự hợp tác như vậy đi kèm với bộ máy quan liêu đáng kể và rất nhiều thủ tục giấy tờ. Tuy nhiên, khi thời gian trôi qua, thị trường tài chính đã thay đổi, đưa các tổ chức tài chính mới ra thị trường và thay đổi kỳ vọng cũng như tầm nhìn của mọi người về các dịch vụ tài chính.

Ngày nay, năm 2023, nhiều ngân hàng tỏ ra quá bảo thủ và lỗi thời để đáp ứng nhu cầu của thị trường. Ngành dịch vụ tài chính đang nhanh chóng chuyển từ các chi nhánh truyền thống sang tài chính nhúng kỹ thuật số để nâng cao dịch vụ khách hàng và thu hút khách hàng mới, với các API hỗ trợ cho sự thay đổi này. Kết quả của các quá trình này, theo thống kê, hơn

4,000 các chi nhánh ngân hàng đã đóng cửa ở Vương quốc Anh trong sáu năm qua. Ngoài ra,

theo Forbes, các chi nhánh ngân hàng truyền thống có thể biến mất ở Hoa Kỳ vào năm 2034.

Trong điều kiện thị trường hiện tại, các công ty fintech đã nổi lên như những nhà cách mạng tiến bộ, chuyển đổi ngành tài chính bằng cách cung cấp cho khách hàng các hoạt động tài chính nhanh chóng, từ xa và không rắc rối. Từ việc mở tài khoản ngân hàng đến chuyển tiền, tín dụng và quản lý đầu tư, tất cả các dịch vụ giờ đây có thể dễ dàng truy cập chỉ bằng vài cú nhấp chuột. Cách tiếp cận này rất phù hợp với khách hàng, đặc biệt là khi hơn một phần ba người Mỹ trưởng thành dưới 50 tuổi tuyên bố vào năm 2018 rằng họ không thực hiện bất kỳ giao dịch mua hàng bằng tiền mặt nào trong một tuần điển hình, theo Trung tâm nghiên cứu Pew. Nói cách khác, số hóa đang chuyển đổi nhanh chóng lĩnh vực tài chính, được thúc đẩy bởi sự thay đổi kỳ vọng và thói quen, cũng như sự cạnh tranh khốc liệt. Mặc dù việc chuyển đổi từ tài chính truyền thống là một quá trình dần dần, nhưng đại dịch COVID-19 đã đẩy nhanh quá trình chuyển đổi này khi các doanh nghiệp thuộc mọi loại hình gấp rút thích ứng với các giao dịch mua sắm, làm việc và tài chính từ xa.

Các công ty tài chính nhúng: Người chơi mới của hệ thống tài chính

Các công ty tài chính nhúng là những doanh nghiệp thuộc lĩnh vực phi tài chính tích hợp các dịch vụ tài chính trực tiếp vào các sản phẩm và dịch vụ của họ. Chúng cung cấp rất nhiều khả năng cho các doanh nghiệp, cho phép họ cải thiện dịch vụ của mình theo những cách mới. Sự xuất hiện của tài chính nhúng là rất tự nhiên và hợp lý vì tài chính nhúng làm cho thị trường trở nên dân chủ hơn. Với tài chính nhúng, khách hàng có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính bất cứ khi nào họ cần và theo cách thuận tiện. Đến lượt mình, các nhà cung cấp sản phẩm tài chính có được quyền tiếp cận khách hàng mới với chi phí giảm, làm thay đổi bản chất của hệ thống tài chính. Hình dưới đây thể hiện dự báo dự kiến ​​cho thị trường tài chính nhúng vào năm 2030.

Tại sao tài chính nhúng đang phát triển?

1. Nó giúp thêm giá trị và cung cấp nhắm mục tiêu tốt hơn. Các dịch vụ tài chính nhúng cung cấp khả năng cho các công ty nhìn thấy thói quen của khách hàng và cung cấp cho họ các giải pháp được nhắm mục tiêu hơn. Chẳng hạn, những gã khổng lồ thương mại điện tử (như Amazon, Apple, v.v.) với quyền truy cập vào lượng dữ liệu người dùng khổng lồ có thể tạo ra các sản phẩm tài chính độc đáo hoàn toàn phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

2.  Nó giải quyết vấn đề. Với khả năng ứng dụng rộng rãi, tài chính nhúng có thể giúp giải quyết nhiều vấn đề khác nhau. Chẳng hạn, ban đầu, Uber bắt đầu sử dụng tài chính nhúng để cố gắng có các khoản thanh toán nhất quán và đúng hạn cho khách hàng. Tương tự như vậy, các công ty khác đang sử dụng tài chính nhúng để giải quyết các vấn đề của chính họ.  

3. Nó giúp thiết kế lại chuỗi giá của doanh nghiệp, xây dựng chuỗi giá trị mới và tìm nguồn doanh thu mới, đồng thời giảm chi phí.

4. Nó thường phù hợp với nhu cầu và mong đợi của người dân hơn so với các ngân hàng bảo thủ truyền thống. Hành vi của con người và kỳ vọng của các dịch vụ tài chính đã thay đổi. Người ta dự đoán rằng nhu cầu về các dịch vụ kỹ thuật số và trực tuyến sẽ chỉ tăng lên trong những năm tới và xu hướng này sẽ chỉ tăng lên. Các ngân hàng cũng đã tham gia vào cuộc cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính nhúng. Trong lĩnh vực này, họ có thể sử dụng các kênh phân phối mới cho các dịch vụ và sản phẩm của mình.

Các công ty tài chính nhúng phổ biến nhất là gì?

Trong thập kỷ qua, số lượng các công ty fintech cung cấp dịch vụ nhúng đã gia tăng mạnh mẽ, do đó sự cạnh tranh trên thị trường hiện nay rất khốc liệt. Những người chơi nổi bật nhất trên thị trường là Amazon, Samsung, Google, Uber, Tesla. Tuy nhiên, cũng cần nhắc đến:

Visa là một trong những hệ thống thanh toán lớn nhất trên thế giới và là một trong những nhà lãnh đạo không thể tranh cãi trên thị trường tài chính. Theo thống kê, Visa phủ sóng trên khoảng 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, cho phép sử dụng thanh toán trong nước và quốc tế cho hơn 160 loại tiền tệ. Ngoài ra, Visa còn có hơn 3 tỷ thẻ và 2 tỷ tài khoản ngân hàng.

MasterCard – tập đoàn đa quốc gia khổng lồ của Mỹ phục vụ người tiêu dùng, doanh nghiệp vừa và nhỏ, chính phủ và khu vực công, doanh nghiệp lớn, hiệp hội tín dụng và ngân hàng. Hoạt động tại hơn 210 quốc gia, công ty đang đóng góp vào nền kinh tế kỹ thuật số toàn cầu.

tuum – nền tảng ngân hàng mô-đun kết hợp bí quyết kinh doanh với công nghệ tiên tiến và cho phép tung ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính có cấu hình cao trong vòng vài tuần.

Finastra – công ty cung cấp các ứng dụng thúc đẩy các tổ chức tài chính và thị trường, thúc đẩy sự phát triển của ngành. Bên cạnh đó, nó đóng vai trò là một nền tảng đổi mới mở cung cấp cho các ngân hàng và fintech khả năng kết nối và cộng tác.

Đường sọc – công ty phần mềm và dịch vụ tài chính lớn của Mỹ gốc Ireland cung cấp phần mềm xử lý thanh toán và giao diện lập trình ứng dụng cho các trang web thương mại điện tử và ứng dụng di động. Hàng triệu công ty thuộc mọi quy mô – từ những công ty mới thành lập cho đến những công ty nằm trong danh sách Fortune 500 đều sử dụng API và phần mềm của Stripe để gửi các khoản thanh toán, chấp nhận thanh toán và quản lý doanh nghiệp của họ trực tuyến.

Paysafe – một công ty đa quốc gia cung cấp các giải pháp thanh toán an toàn và đơn giản cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô trên toàn thế giới.

Sau ngày, Xác nhậnvà điện thoại – giải pháp mua ngay, trả sau (thanh toán hàng tuần hoặc hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định không tính lãi).

Các trường hợp sử dụng phổ biến của tài chính nhúng
Có nhiều khả năng khác nhau để nhúng tài chính vào doanh nghiệp của bạn. Các trường hợp sử dụng phổ biến nhất là như sau:

1. Fintech như một dịch vụ. Nó có thể bao gồm nhiều loại dịch vụ khác nhau, từ thu hút khách hàng đến lập hóa đơn, cũng như các công cụ trung gian khác của công nghệ tài chính dưới dạng dịch vụ.
2. Giao dịch và đầu tư. Các công cụ tài chính nhúng trong các ứng dụng đầu tư cung cấp cho khách hàng khả năng kết nối với ngân hàng truyền thống của họ để đầu tư, có tính đến thói quen chi tiêu và tình hình tài chính hiện tại của người dân.
3. Dịch vụ bảo hiểm tích hợp. Khi mua một dịch vụ hoặc sản phẩm mới, khách hàng có thể muốn mua bảo hiểm để được đảm bảo rằng tiền của họ không bị lãng phí nếu có điều gì đó không mong muốn xảy ra.
4. Mua ngay, trả tiền sau (BNPL) dịch vụ. Cách tiếp cận như vậy giúp tạo ra một dòng sản phẩm mới cho những người mua sắm hiện đại. Có quyền truy cập vào nhiều loại sản phẩm hơn có thể được thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định, khuyến khích mọi người hành xử khác đi và đưa ra các quyết định mua sắm khác trên thị trường (bất kể miền nào áp dụng dịch vụ này).
5. Cho vay tại điểm dịch vụ. Phiên bản mới của dịch vụ mua ngay, trả sau chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch mua lớn/đáng kể. Tuy nhiên, dịch vụ này thường yêu cầu dữ liệu liên quan đến uy tín tín dụng để đảm bảo cho vay có trách nhiệm.  

Nhìn chung, những người chơi mới trên thị trường tài chính sẽ không thay thế các ngân hàng ở góc độ ngắn và trung bình, tuy nhiên, họ sẽ chiếm một phần có giá trị trên thị trường, góp phần tạo ra sự cạnh tranh lớn hơn.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24052/how-embedded-finance-is-changing-the-financial-operations-market?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs