Tháng này, Open Finance tròn ba năm hoạt động tại Brazil, chứng kiến ​​những khoản đầu tư đáng kể từ các ngân hàng và công ty fintech để đổi mới sản phẩm trong khi người dùng dần dần nắm bắt được tiềm năng của nó. Trước tình hình trước mắt chiến thắng của Pix, công cụ thanh toán tức thời của ngân hàng trung ương được giới thiệu vào cuối năm 2020, Open Finance dường như vẫn đang trên đà phát triển. Tuy nhiên, đằng sau hậu trường, hệ thống này nhằm mục đích cách mạng hóa các dịch vụ tài chính ở Brazil đang đạt được những tiến bộ ổn định.

Theo dữ liệu chính thức, hệ thống này hiện có hơn 42 triệu sự đồng ý, trong đó 28 triệu là dành riêng cho một cá nhân hoặc một công ty. Tổng số lệnh gọi API hàng tuần – Open Finance dựa trên sự tương tác và truyền dữ liệu giữa các API khác nhau – đạt 1.5 tỷ vào giữa tháng 0.5, tăng gấp ba lần so với XNUMX tỷ khoảng một năm trước. Hiệp hội ngân hàng địa phương, Febraban, cho biết điều này khiến Tài chính mở ở Brazil trở thành lớn nhất trong thế giới.

Không phổ biến như Pix… vì một lý do

Open Finance, còn được gọi là Open Banking, cho phép khách hàng chia sẻ thông tin tài chính của mình giữa các tổ chức được ủy quyền. Mỗi chủ tài khoản cấp quyền cho các ngân hàng và fintech truy cập vào dữ liệu cụ thể do nhà cung cấp khác lưu giữ, với các kết nối được thiết lập trực tiếp giữa họ với sự đồng ý của khách hàng, họ có thể thu hồi dữ liệu đó bất cứ lúc nào. Các chuyên gia cho rằng nó có tiềm năng rất lớn trong việc cải thiện đáng kể chất lượng dịch vụ tài chính và giảm chi phí cho người dùng.

Tuy nhiên, đối với người Brazil hàng ngày, điều này phần lớn chưa được biết đến. Open Finance được giới thiệu chỉ sau người anh lớn Pix của nó vài tháng, nhưng nó vẫn chưa thể được áp dụng một cách bùng nổ. Pix đã nhanh chóng khẳng định mình là phương thức thanh toán được toàn thể người dân Brazil lựa chọn.

Nhưng các chuyên gia cho rằng có lý do cho việc này. Không giống như Pix, một dịch vụ sẵn có, cực kỳ hữu ích và thiết thực, Open Finance là một cơ sở hạ tầng. Nó cho phép phát triển các dịch vụ thông qua kết nối khách hàng và chia sẻ thông tin nhưng ở mặt sau. Carlos Augusto de Oliveira, giám đốc điều hành của ABFintechs ở Brazil cho biết: “Tài chính mở sẽ không bao giờ phổ biến như Pix”. “Giống như bất kỳ cơ sở hạ tầng nào, không phải lúc nào khách hàng cũng có thể nhận ra rằng họ thực sự được hưởng lợi từ nó”.

Cố vấn fintech cho biết điều này phụ thuộc vào việc tiếp tục xây dựng và phát triển các dịch vụ mới để lợi ích của nó trở nên hữu hình đối với khách hàng nhằm đưa ra sự đồng ý.

Bước ngoặt cho Tài chính mở ở Brazil?

Thật vậy, cơ sở hạ tầng vẫn đang ở giai đoạn đầu và có thể mất vài năm để những người tham gia phát triển sản phẩm mới. Ngoài ra, người dùng cho biết trải nghiệm này vẫn chưa đạt mức lý tưởng và ngày nay có rất ít chức năng để xác thực tính hữu ích của công cụ.

Tuy nhiên, các chuyên gia tin rằng điều này có thể thay đổi vào năm 2024 với sự xuất hiện của các sản phẩm mới và chủ yếu là với sự tích hợp với người anh cả Pix.

Oliveira cho biết: “Năm 2024 dự kiến ​​​​sẽ là một năm tăng trưởng đáng kể đối với Open Finance, đặc biệt là nhờ sự kết hợp với Pix”. Pix hiện là một gã khổng lồ trong lĩnh vực thanh toán ở Brazil, thu về khoảng 400 tỷ USD mỗi tháng trong các giao dịch. Ngân hàng trung ương liên tục phát hành các cải tiến và tính năng mới, và Pix Automato – giống như một khoản ghi nợ trực tiếp trong các khoản thanh toán định kỳ – thực sự có thể thúc đẩy việc sử dụng nó trong năm nay và nêu bật những lợi ích của Tài chính mở.

Oliveira cho biết: “Một số ước tính chỉ ra rằng vào cuối năm nay, khoảng 1/5 tổng số giao dịch Pix sẽ được thực hiện thông qua phương thức này, điều này có thể thực hiện được nhờ khuôn khổ tích hợp của Tài chính mở”.

Dành cho Pablo Viguera, người đồng sáng lập và CEO của công ty Open Finance Belvo, Các sản phẩm liên quan đến Pix sẽ rất quan trọng để thúc đẩy Tài chính mở tiến lên phía trước. Ông nói với Fintech Nexus: “Sự thay đổi này có thể làm cho các dịch vụ tài chính không chỉ dễ tiếp cận hơn mà còn phù hợp với yêu cầu riêng của từng khách hàng”. “Sự phát triển này có thể là một cột mốc quan trọng, tương tự như tác động mang tính biến đổi của Pix đối với bối cảnh thanh toán.”

Tài chính mở là chìa khóa để tăng tín dụng

Trên hết, Tài chính mở có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giảm chi phí cho vay ở một quốc gia nổi tiếng với tỷ suất lợi nhuận ròng trên mức bình thường, nơi lãi suất có thể dễ dàng tăng lên ba chữ số ở các phân khúc không có bảo đảm.

 Viguera cho biết: “Tài chính mở sẽ trở thành lợi thế cạnh tranh vào năm 2024. “Trước môi trường kinh tế vĩ mô phức tạp trong khu vực, nơi việc tiếp cận tín dụng có thể gặp nhiều thách thức, người cho vay cần tìm ra những cách mới để cải thiện quy trình đánh giá rủi ro và ra quyết định của mình”.

Belvo tin rằng năm 2024 sẽ chứng kiến ​​sự hợp nhất của các phương pháp mới tận dụng dữ liệu giao dịch được trích xuất thông qua tài chính mở để đo lường rủi ro tín dụng, bổ sung và thậm chí thay thế các phương pháp truyền thống trong một số trường hợp. Công ty đã hợp tác với FICO ở Brazil để phát triển điểm tín dụng mới dựa trên dữ liệu được thu thập bằng cách sử dụng các khuôn khổ Tài chính Mở.

Ông nói với Fintech Nexus: “Đây là một ví dụ về cách kết hợp AI với dữ liệu giao dịch có thể mang lại lợi ích đôi bên cùng có lợi cho các tổ chức tài chính và khách hàng”. “Nó sẽ thúc đẩy sự đổi mới chưa từng có trong lĩnh vực tài chính Brazil.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/open-finance-turns-three-years-brazil-popular-pix/