Trong ấn bản tuần này của Finovate toàn cầu, chúng tôi giới thiệu Uri Rivner, đồng sáng lập và CEO của tinh chỉnh trí thông minh. Công ty có trụ sở tại Tel Aviv, Israel, được thành lập vào năm 2022, đã ra mắt Finovate vào đầu năm nay tại FinovateChâu Âu. Tại hội nghị, Refine Intelligence đã giới thiệu công nghệ của mình, Phân tích câu chuyện cuộc sống, tận dụng AI để giúp các ngân hàng tự bảo vệ mình tốt hơn trước hoạt động rửa tiền.

Chúng tôi đã thảo luận về thách thức chống tội phạm tài chính, những đổi mới mà Refine Intelligence mang lại cho thị trường và mối quan hệ giữa những công ty mới thành lập và những công ty đương nhiệm trong hệ sinh thái dịch vụ tài chính, fintech và năng động của Israel.

Refine Intelligence giải quyết vấn đề gì và giải quyết vấn đề đó cho ai?

Rivner Uri: Nếu bạn là ngân hàng, nhóm Hoạt động AML của bạn rất lớn và cần phát triển hàng năm để đối phó với khối lượng cảnh báo ngày càng tăng. Tuy nhiên, nhóm có thể có một thói quen hàng ngày khá khó chịu, vì hầu hết tất cả các cảnh báo mà họ đang điều tra cuối cùng đều là các hoạt động hoàn toàn hợp pháp do khách hàng thực hiện. 

Lấy một tài khoản lần đầu tiên thực hiện chuyển khoản ngân hàng lớn đến Mexico. Giám sát giao dịch AML đang la hét như banshee – có thể có hoạt động rửa tiền ở đây? Nhưng sau khi điều tra, nhóm phát hiện ra khách hàng vừa có một cô con gái đang học ở Mexico và điều này là để trả học phí cho cô ấy. 

Nhiều năm trước, các ngân hàng đã biết những câu chuyện đời thường này, bởi vì mọi thứ đã được thực hiện tại chi nhánh. Nhưng giờ đây với chuyển đổi kỹ thuật số, các ngân hàng đã mất đi siêu năng lực đó.

Tại Tinh chỉnh tình báo, sứ mệnh của chúng tôi là giúp các ngân hàng lấy lại siêu năng lực đó để thực sự biết câu chuyện cuộc đời của khách hàng, để các nhóm chống tội phạm tài chính của họ có thể nhanh chóng xóa AML hoặc cảnh báo lừa đảo do hoạt động của khách hàng hợp pháp kích hoạt. Chúng tôi làm việc với các nhóm Rủi ro, Tội phạm tài chính, BSA và AML. Các nhóm chống gian lận xem xét công nghệ của chúng tôi để hỗ trợ các hoạt động lừa đảo.

Làm thế nào để Refine Intelligence giải quyết vấn đề này tốt hơn các công ty khác?

Rivner: Refine Intelligence có một cách tiếp cận độc đáo để chống tội phạm tài chính – chúng tôi gọi đó là 'Bắt ​​người tốt'. 

Hãy nghĩ về một người đã kết hôn và hiện đang gửi một số tiền mặt lớn từ quà cưới. Hoặc một cặp vợ chồng rút tiền mặt để trả cho một dự án cải tạo lớn. Hãy nghĩ về những người bắt đầu một công việc mới cần nhiều tiền mặt hoặc gửi tiền từ một quỹ gây quỹ. Đây là tất cả các hoạt động hợp pháp có vẻ bất thường, kích hoạt cảnh báo giám sát giao dịch. 

Tinh chỉnh phát hiện ra những loại "câu chuyện cuộc sống", tức là các hoạt động hợp pháp của khách hàng đằng sau một sự bất thường được gắn cờ. Có hai cách để làm điều đó:

Đầu tiên là hỏi khách hàng và Refine cung cấp khả năng đó thông qua Tiếp cận người dùng kỹ thuật số cho phép ngân hàng tự động liên hệ với khách hàng và thu thập lời giải thích của họ trong vòng vài phút.

Cách thứ hai là đào tạo AI để nhận ra câu chuyện cuộc đời đằng sau sự bất thường mà không cần liên hệ với khách hàng. Của chúng tôi Phân tích câu chuyện cuộc sống thực hiện điều đó và quá trình đào tạo sử dụng bộ dữ liệu độc quyền, độc quyền của chúng tôi về các giải thích xác thực.

Kết quả: bằng chứng rõ ràng, nhanh chóng giúp các nhóm AML loại bỏ các điểm bất thường bị gắn cờ sai bằng cách xác định hoạt động hợp pháp của khách hàng đằng sau chúng. 

Khách hàng chính của Refine Intelligence là ai? Làm thế nào để bạn tiếp cận họ?

Rivner: Chúng tôi làm việc với các ngân hàng lớn và vừa, những ngân hàng này điều hành một nhóm điều tra viên lớn để xem xét các cảnh báo AML. Tinh chỉnh giúp các ngân hàng đó giảm đáng kể nỗ lực hoạt động mà không thực hiện bất kỳ thay đổi nào trong hệ thống Giám sát giao dịch. 

Những người sáng lập và đội ngũ quản lý cấp cao của chúng tôi đã làm việc với các đơn vị tội phạm tài chính trong nhiều thập kỷ và chúng tôi mở rộng phạm vi tiếp cận của mình thông qua việc tham gia các sự kiện như Finovate, cũng như các sự kiện ảo của riêng chúng tôi. 

Bạn có thể cho chúng tôi biết về việc triển khai hoặc triển khai công nghệ yêu thích của bạn không?

Rivner: Một ngân hàng nằm trong top 50 ở Hoa Kỳ đã triển khai Refine Intelligence để xử lý hoạt động tiếp cận khách hàng đối với AML. Trước khi sử dụng Tinh chỉnh, nhóm AML đã tiếp cận chi nhánh khi họ không thể tìm thấy lời giải thích thỏa đáng cho sự bất thường được gắn cờ. Chi nhánh đã thử gọi cho khách hàng, để lại tin nhắn và theo dõi họ để tìm câu trả lời. Một người quản lý quận đã mô tả tình huống là “chúng tôi là túi đấm của nhóm AML.”

Sau khi ngân hàng bắt đầu làm việc với Refine, mọi thứ trở nên rõ ràng tại sao quy trình RFI (Yêu cầu thông tin) hiện tại lại khiến mọi người phát điên. Thời gian trung bình để hoàn thành việc tiếp cận khách hàng là 16 ngày với 3.6 email trao đổi qua lại giữa nhóm AML và chi nhánh, vì các phản hồi ban đầu thường không đủ. Quá trình tiêu thụ tài nguyên được sử dụng tốt hơn ở nơi khác.

Tinh chỉnh Tiếp cận người dùng kỹ thuật số đã tự động hóa quy trình bằng cách nhắn tin cho khách hàng thông qua các kênh kỹ thuật số. Thời gian phản hồi đã giảm từ hai tuần xuống còn hai phút, thay đổi hoàn toàn trò chơi đối với nhóm Vận hành, những người có thể làm việc với các cảnh báo mà không bị gián đoạn, nhận được phản hồi chất lượng. Với tỷ lệ trả lời 85%, quy trình kỹ thuật số vượt trội so với tiếp cận thủ công. Dữ liệu được thu thập đã được cấu trúc và cho phép phân tích cũng như đo điểm chuẩn, và ngay sau đó hầu hết các RFI (Yêu cầu thông tin) đã chuyển sang kỹ thuật số bằng hệ thống Tinh chỉnh. Nhóm AML yêu thích cách tiếp cận mới.

Điều gì trong nền tảng của bạn đã cho bạn sự tự tin để đối phó với thử thách này?

Rivner: Tôi đã đấu tranh chống gian lận trực tuyến trong 20 năm ở Cyota, RSA và BioCatch – mà tôi đồng sáng lập. Điều này giúp tôi có cái nhìn từ bên ngoài về cách thức hoạt động của AML và nhận ra rằng mô hình hiện tại không bền vững.

Tính năng phát hiện gian lận trực tuyến được hưởng lợi từ các tín hiệu giàu ngữ cảnh vượt xa khả năng giám sát giao dịch, phân tích thiết bị, vị trí địa lý hoặc sinh trắc học hành vi. Những tín hiệu này đưa vào AI được đào tạo bằng cách sử dụng một lượng lớn các trường hợp lừa đảo, khi nạn nhân báo cáo gian lận trong tài khoản ngân hàng của họ. Nhưng không ai báo cáo hoạt động rửa tiền trong tài khoản của chính họ và khi ngân hàng nộp Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ, họ không bao giờ nhận được phản hồi từ chính quyền. Bạn không thể đào tạo AI để nhận ra kẻ xấu mà không có phản hồi, vì vậy ngành phải chuyển sang phát hiện bất thường. 

Bạn có thể ngày càng hiệu quả hơn trong việc phát hiện bất thường, nhưng vào cuối ngày, hầu hết những gì bạn tìm thấy là hoạt động bất thường trong tài khoản của những người tốt. Bất kỳ cải tiến nào trong việc phát hiện kẻ xấu đều không đáng kể. Và điều đó không tốt - ngành công nghiệp cần một người thay đổi cuộc chơi… 

Điều này mang lại cái nhìn sâu sắc về việc đảo ngược trọng tâm, sang “Bắt người tốt”, tức là phát hiện các hoạt động hợp pháp bị đánh dấu sai là hoạt động bất thường.

Ngành công nghiệp fintech ở Israel như thế nào? Mối quan hệ giữa các công ty khởi nghiệp fintech và lĩnh vực dịch vụ tài chính lâu đời của đất nước là gì?

Rivner: Israel, được biết đến rộng rãi là 'quốc gia khởi nghiệp', là một cường quốc trong cuộc chiến chống tội phạm mạng, fintech và tài chính. Nhiều công ty khởi nghiệp định hình thị trường lớn lên ở Israel: Cyota, nay là RSA Outseer, là công ty đầu tiên giới thiệu xác thực dựa trên rủi ro bằng cách sử dụng phân tích vị trí địa lý và thiết bị. IBM Trusteer là công ty đầu tiên tung ra công nghệ chống Trojan. BioCatch là công ty đầu tiên tận dụng sinh trắc học hành vi để phát hiện gian lận và lừa đảo trực tuyến. Forter và Riskified đi tiên phong trong thị trường đảm bảo bồi hoàn trong Thương mại điện tử, Simplex cũng làm như vậy trong tiền điện tử và DoubleVerify ngăn chặn gian lận trong thị trường quảng cáo kỹ thuật số. Người chơi toàn cầu lớn nhất trong AML là Nice Actimize và các công ty như EverC và ThetaRay giúp mua lại các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán quản lý rủi ro tội phạm tài chính. Điều này có thể giải thích tại sao có một cộng đồng chống gian lận sôi động ở Tel Aviv.

Khá thú vị là thị trường địa phương Israel chưa bao giờ là mục tiêu lớn đối với những nhà đổi mới đó. Hầu hết các công ty khởi nghiệp Fintech của Israel làm việc trực tiếp với các đối tác thiết kế toàn cầu, những người nhận ra tư duy đột phá, vượt trội đằng sau công nghệ của họ.

Gần đây, bạn đã trình diễn công nghệ của mình tại FinovateEurope. Trải nghiệm đó thế nào?

Rivner: Demo tại FinovateEurope thật tuyệt vời! Chúng tôi rất vui khi có cơ hội giới thiệu cùng với rất nhiều công ty fintech sáng tạo khác và gặp gỡ các ngân hàng đang tìm cách kết hợp các công nghệ tiên tiến vào hoạt động của họ. Trải nghiệm rất giống TED, chuyên nghiệp và không khí rất thú vị.

Mục tiêu của bạn cho Refine Intelligence là gì? Chúng ta có thể mong đợi gì từ công ty trong năm 2023?

Rivner: Mọi người mà chúng tôi nói chuyện đều rất hào hứng với những gì Refine đang làm. Khi thể hiện các khả năng Tiếp cận kỹ thuật số của chúng tôi, các nhóm AML đã nghĩ ra rất nhiều cách để sử dụng nó một cách hiệu quả – từ việc tự động hóa các yêu cầu thông tin để giải quyết các cảnh báo giám sát giao dịch cho đến hỗ trợ ngành kinh doanh với chương trình đào tạo về Thẩm định nâng cao và Cơ cấu tiền mặt. Các nhóm chống gian lận đặc biệt quan tâm đến việc tiếp cận kỹ thuật số với các nạn nhân lừa đảo tiềm năng và đó là một cách tuyệt vời để tiến hành điều tra nhanh các chuyển khoản đến và kiểm tra tiền gửi.

Nhưng điều thú vị nhất lại nằm ở một điều kỳ diệu khác của chúng tôi – Phân tích câu chuyện cuộc đời. Đó là nơi chúng tôi đào tạo AI để nhận ra hoạt động hợp pháp của khách hàng đằng sau sự bất thường được gắn cờ mà không cần liên hệ với người dùng. Các nhóm Tội phạm tài chính rất hào hứng với ý tưởng giữ nguyên các mô hình giám sát giao dịch AML hoặc phát hiện lừa đảo của họ, bất chấp mức độ dương tính giả cao và để AI quét sạch các hoạt động hợp pháp của khách hàng để những gì còn lại là những bất thường thực sự không giải thích được có thể là tiền nạn nhân rửa tiền hoặc lừa đảo. Đó sẽ là một lĩnh vực mở rộng chính cho Refine.

Ảnh của Haley Black

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://finovate.com/finovate-global-israel-catching-the-good-guys-with-uri-rivner-of-refine-intelligence/