Ủy ban Châu Âu (EC) đã thông qua đề xuất lập pháp về thanh toán tức thì bằng đồng euro, dưới hình thức sửa đổi quy định SEPA 2012. Mặc dù dự thảo quy định còn một số câu hỏi chưa được giải đáp nhưng hướng đi vẫn rõ ràng. Blog này xem xét một số cơ hội thanh toán ngay lập tức và lý do tại sao các ngân hàng nên chuẩn bị ngay bây giờ.

Chúng ta đang sống trong thời kỳ thiếu kiên nhẫn. Mọi người đều muốn có thể thanh toán cho người họ muốn, vào thời điểm họ muốn, từ thiết bị mà họ tự chọn. Về lý thuyết, thanh toán điện tử là loại tiền mặt mới, trao quyền cho mọi người chuyển giao giá trị ngay lập tức, thuận tiện và không thể hủy ngang. Trên thực tế, hành trình hướng tới thanh toán tức thì phổ quát vẫn còn một chặng đường dài phía trước. Các quy định đang buộc tốc độ và các tiêu chuẩn đang phát triển, đặc biệt là ở châu Âu. Vậy chuyện gì đang xảy ra?

Châu Âu đã chấp nhận thanh toán điện tử như một phần của chiến lược hội nhập tài chính của mình. Kể từ năm 2014, tất cả các khoản chuyển khoản ngân hàng quốc gia và ghi nợ trực tiếp đã được thay thế bằng các khoản tương đương SEPA. Thay đổi này đi kèm với các tiêu chuẩn chung và yêu cầu kỹ thuật, bao gồm việc sử dụng IBAN và tiêu chuẩn nhắn tin dịch vụ tài chính XML ISO 20022 để chuyển khoản tín dụng và thanh toán ghi nợ trực tiếp bằng đồng euro. Quy định SEPA cũng bao gồm các thỏa thuận chuyển tiền bằng đồng euro ở các quốc gia ngoài khu vực đồng euro.

Thanh toán nhanh hơn

Trên thực tế, các doanh nghiệp và người tiêu dùng ở Châu Âu giờ đây có thể thực hiện thanh toán dễ dàng, tiết kiệm chi phí và an toàn như thanh toán quốc gia. Điều này tốt cho người tiêu dùng và doanh nghiệp, nhưng luật pháp cũng bắt buộc các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của EU phải cung cấp phiên bản “tức thì” trong một khoảng thời gian xác định. Điều này nêu rõ rằng ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) phải đưa ra lựa chọn tức thời/không tức thời trong tất cả các kênh thanh toán, bao gồm cả các kênh khởi tạo hàng loạt.

Một sân chơi bình đẳng

Dự thảo luật thậm chí còn đi xa hơn, nêu rõ rằng ngay lập tức phải là lựa chọn mặc định. Điều đáng lưu ý là các khoản thanh toán trong tương lai (đơn lẻ hoặc số lượng lớn) không thể được coi là ngay lập tức. Quy định này nhằm mục đích thúc đẩy việc sử dụng các khoản thanh toán tức thì bằng cách làm cho các khoản thanh toán bằng đồng euro có giá cả phải chăng và đảm bảo tính minh bạch về giá cả.

PSP có nghĩa vụ đảm bảo rằng mức giá được tính cho các khoản thanh toán ngay lập tức bằng đồng euro không vượt quá mức giá được tính cho các khoản chuyển khoản tín dụng không tức thời truyền thống bằng đồng euro. Điều này mang lại động lực mạnh mẽ để thanh toán ngay lập tức trở thành lựa chọn ưu tiên của người tiêu dùng và doanh nghiệp. Cần tóm tắt một số lợi ích chính của thanh toán ngay lập tức.

Lợi ích tức thời cho PSP

Giảm chi phí và đẩy nhanh quá trình số hóa. Sự phổ biến của thanh toán tức thời sẽ được các PSP hoan nghênh trên toàn cầu. Khi khách hàng áp dụng các phương thức thanh toán mới và tránh xa các công cụ thanh toán lỗi thời, chẳng hạn như séc, PSP sẽ ít phụ thuộc hơn vào các giải pháp và quy trình cũ, vốn thường tốn thời gian, dễ xảy ra lỗi và vận hành tốn kém. Việc tăng cường sử dụng phương thức thanh toán tức thì là chất xúc tác giúp PSP tăng tốc quá trình số hóa và chuyển đổi cách thức thực hiện công việc. Thông thường các quy trình có thể được hợp nhất và chi phí vận hành giảm vĩnh viễn.

Đạt được cái nhìn sâu sắc về khách hàng. Mặc dù thường được mô tả là “tiền mặt mới”, thanh toán ngay lập tức cung cấp thông tin chi tiết độc đáo về hành vi của khách hàng, thông tin này có thể được sử dụng trong các dịch vụ khác như chấm điểm tín dụng, cuối cùng có thể tạo thêm doanh thu hoặc tiết kiệm chi phí.

Cải thiện việc theo dõi và phát hiện gian lận. Khối lượng thanh toán điện tử cao hơn có thể giúp PSP thắt chặt kiểm soát, cải thiện việc giám sát gian lận và giảm rủi ro chống rửa tiền (AML). Với sự phát triển của thanh toán tức thì, PSP có hồ sơ khách hàng chi tiết hơn so với tiền mặt hoặc séc.

Suy nghĩ lớn. Thanh toán là một hoạt động kinh doanh có quy mô. Khi ngày càng có nhiều doanh nghiệp và tổ chức chính phủ áp dụng thanh toán tức thì, PSP có cơ hội thực sự để đạt được lợi thế kinh tế nhờ quy mô và tăng lợi tức đầu tư vào công nghệ của họ. Sự đổi mới cũng sẽ thúc đẩy sự phát triển vì mọi người đánh giá cao sự tiện lợi ngày càng tăng, giảm bớt xung đột và bối cảnh hóa mà chỉ có thể thực hiện được khi thanh toán ngay lập tức.  

Sự cần thiết của sự tin cậy – xác nhận của người được trả tiền

Để nhận ra những lợi ích trên, mọi người cần tin tưởng vào các khoản thanh toán ngay lập tức. Dự thảo quy định bắt buộc nhà cung cấp phải xác minh sự trùng khớp giữa số nhận dạng tài khoản ngân hàng (IBAN) và tên của người thụ hưởng do người thanh toán cung cấp để cảnh báo người thanh toán về một sai sót hoặc gian lận có thể xảy ra trước khi thanh toán được thực hiện. Thường được gọi là “xác nhận của người nhận thanh toán”, ngân hàng thụ hưởng có nghĩa vụ đáp ứng từng yêu cầu thanh toán bằng “khớp”, “khớp gần”, “không khớp” hoặc “lỗi”. Dự thảo luật không nêu rõ các tiêu chí cho sự trùng khớp chặt chẽ hoặc trách nhiệm pháp lý liên quan đến những phản hồi này. Tuy nhiên, EPC đang soạn thảo xác nhận về quy tắc giao diện và quy tắc chương trình người nhận thanh toán, sẽ sớm có sẵn để tham khảo ý kiến.

Sàng lọc các lệnh trừng phạt của EU

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tức thì bằng đồng euro sẽ phải tuân theo một quy trình hài hòa để sàng lọc các biện pháp trừng phạt, dựa trên việc kiểm tra hàng ngày khách hàng của họ đối với danh sách trừng phạt của EU. Điều này sẽ giải quyết một cách hiệu quả tỷ lệ cao các giao dịch thanh toán tức thì bằng đồng euro bị từ chối một cách không cần thiết, là hậu quả của các biện pháp sàng lọc trừng phạt theo từng giao dịch hiện tại, vốn không dễ dung hòa với loại thanh toán nhanh mới này. Một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã báo cáo với Ủy ban rằng khoảng XNUMX% các khoản thanh toán tức thời xuyên biên giới bằng đồng euro của họ hiện bị từ chối. Phương pháp đề xuất đã được thử nghiệm bởi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ở một số quốc gia thành viên. Điều này sẽ đảm bảo sự tuân thủ liên tục và hiệu quả của các nhà cung cấp với nghĩa vụ sàng lọc các biện pháp trừng phạt của EU.

Diễn

Sau khởi đầu chậm chạp, quy định mới có thể sẽ khởi động việc áp dụng thanh toán tức thì trên khắp châu Âu. Và kinh nghiệm cho thấy rằng sự hấp thụ sẽ tăng tốc thông qua hiệu ứng mạng lưới. Gánh nặng tuân thủ sẽ khác nhau giữa các ngân hàng và PSP nhưng lợi ích tiềm năng cho thấy thanh toán ngay lập tức là một khoản đầu tư hấp dẫn. Mặc dù thời hạn thực hiện được đề xuất cho từng biện pháp đã được thay đổi theo thời gian, các ngân hàng và PSP nên trao đổi với các đối tác kỹ thuật của mình và chuẩn bị sớm.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25096/eu-regulation-on-instant-payments-in-europe–the-story-so-far-and-how-banks-should-prepare?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs