Nền tảng thanh toán PPRO gần đây đã huy động được 85 triệu euro (92 triệu USD) tiền tài trợ từ các nhà đầu tư hiện tại và mới.
Tristan Chiappini, giám đốc điều hành của PPRO tại Singapore và phó chủ tịch khu vực Châu Á Thái Bình Dương, cho biết: “85 triệu đô la đó đã khiến rất nhiều người phải suy nghĩ, bởi vì việc nhận được nguồn tài trợ ở quy mô đó là điều không tốt đối với fintech ngày nay”.
Ở châu Á, khoản đặt cược lớn nhất mà số tiền này có thể chi trả là vào Ấn Độ, nơi các phương tiện thanh toán kỹ thuật số đang phát triển đang bổ sung thêm nhiều giao dịch mà fintech đang xử lý.
Chiappini nói: “Chúng tôi có một chiếc ván lướt sóng trong tay để có thể vượt qua làn sóng giao dịch như thủy triều”.
Hỗ trợ ngăn xếp Ấn Độ
Ngoài các doanh nghiệp ở Úc, Trung Quốc và Singapore (nơi công ty gần đây đã có được giấy phép cung cấp dịch vụ thanh toán tổ chức), Chiappini cho biết Ấn Độ là nơi fintech đang “tăng gấp đôi”.
Con số của Ấn Độ rất lớn. Theo PPRO, tổng chi tiêu kỹ thuật số trực tuyến ở Ấn Độ đạt 81 tỷ USD vào năm 2023. Công ty dự đoán con số đó sẽ đạt 137 tỷ USD vào năm 2027. Trong số các giao dịch kỹ thuật số đó, ngày nay 80% diễn ra thông qua UPI, hay United Payments Interface, một dịch vụ ngang hàng trên thiết bị di động là một phần của “India Stack”.
Kho đó được điều hành bởi National Payments Corporation of India, một cơ quan chính phủ. NPCI đã đạt được thỏa thuận với PPRO để cho phép người Ấn Độ thanh toán cho các sản phẩm và dịch vụ thương mại điện tử ở nước ngoài bằng UPI.
Ở trong nước, UPI chỉ yêu cầu người gửi nhập số điện thoại di động của người nhận. Chính phủ cũng đã bổ sung các tính năng như thanh toán tự động và định kỳ, tổng hợp tài khoản và hướng dẫn bằng giọng nói cho những người không có điện thoại thông minh.
PPRO ước tính UPI sẽ xử lý hơn 1 tỷ giao dịch mỗi ngày vào năm 2026.
Thẻ bị từ chối
Fintech không phải là công ty duy nhất tham gia vào việc mở rộng UPI để chi tiêu cho các dịch vụ ở nước ngoài. Các bên khác bao gồm Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, các ngân hàng thương mại và ba 'công cụ thanh toán trả trước' hàng đầu (các nhà khai thác ví hỗ trợ giao dịch UPI), PhonePe, Google Pay và Paytm.
Mô hình kinh doanh của PPRO là đơn giản hóa các khoản thanh toán xuyên biên giới cho người dùng phương thức thanh toán trong nước. Ở những quốc gia như Ấn Độ, nơi có quyền kiểm soát vốn, người dân hoặc doanh nghiệp địa phương thường khó sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hóa và dịch vụ trên nền tảng quốc tế. Người bán phải hoàn thành KYC và các thủ tục giấy tờ khó khăn để được phê duyệt.
Vì vậy, các giao dịch thẻ thường xuyên bị chặn. Tuy nhiên, những người bán này có thể dễ dàng truy cập UPI, vì vậy PPRO có mục đích kết nối cơ sở hạ tầng trong nước đó với mạng lưới thẻ tín dụng toàn cầu.
Hơn nữa, năm ngoái RBI đã trấn áp các công ty fintech địa phương cung cấp giải pháp thay thế, điều này gây khó khăn cho các doanh nghiệp thương mại điện tử toàn cầu như Netflix hay Spotify trong việc xử lý các đăng ký ở Ấn Độ. Những công ty đó đã phải xây dựng các hoạt động trên bờ.
Hoạt động kinh doanh của PPRO thường không phục vụ trực tiếp cho thương nhân. Khách hàng của nó là các công ty fintech, người thâu tóm thương mại và ngân hàng. Trong trường hợp của Ấn Độ, nước này không cố gắng phục vụ mọi khoản thanh toán quốc tế; họ thích ngồi giữa các hành lang sinh lợi, chẳng hạn như giữa Ấn Độ và Mỹ (nghĩa là giúp người Ấn Độ trả tiền cho các dịch vụ công nghệ của Mỹ như Netflix).
Nó cũng giúp các doanh nghiệp Ấn Độ bán hàng cho người tiêu dùng nước ngoài đang sử dụng các giải pháp thanh toán fintech địa phương, có thể là AfterPay ở Úc, Klarna ở Châu Âu hoặc Grab Pay ở Đông Nam Á.
Từ P2P đến thương mại điện tử
Chiappini cho biết chức năng xuyên biên giới UPI sẽ ra mắt vào mùa hè này. Đây là dịch vụ một chiều, giúp người Ấn Độ chi tiêu cho thương mại điện tử ở nước ngoài.
Theo thời gian, ông cho rằng sẽ có cơ hội trong khu vực để các fintech như PPRO cho phép thanh toán thương mại điện tử xuyên biên giới giữa các thị trường địa phương. Điều này sẽ đi kèm với các thỏa thuận song phương của các chính phủ nhằm liên kết các hệ thống thanh toán theo thời gian thực trong nước của họ.
Những thỏa thuận mới ra đời này không đồng đều và chỉ dành cho các khoản thanh toán P2P có giá trị thấp. Điều đó không phải là thách thức đối với ngân hàng đại lý sử dụng tin nhắn Swift cũng như thẻ tín dụng. Và nó không giải quyết được nhu cầu chi tiêu ngày càng tăng cho các dịch vụ thương mại điện tử quốc tế, chẳng hạn như dịch vụ SaaS cho doanh nghiệp hoặc đăng ký kỹ thuật số cho người tiêu dùng.
Đến đó là một triển vọng lâu dài. Ví dụ: Singapore đã liên kết cơ sở hạ tầng PayNow của mình với UPI và NhắcPay của Thái Lan. Nhưng người dân ở Bangkok và Bangalore không thể sử dụng điều này để giao dịch với nhau. Điều này hạn chế thương mại điện tử giữa các nước tham gia.
Chiappini cho biết rất nhiều sự phấn khích xung quanh việc liên kết các kênh thanh toán nội địa của thị trường châu Á sẽ mờ dần. “Nó giống như ngân hàng mở cách đây 5 năm: rất nhiều sự cường điệu nhưng cuối cùng lại gây thất vọng. Tương tự với việc sử dụng bitcoin để thanh toán.”
Nói cách khác, các công ty fintech thanh toán hy vọng sẽ còn nhiều làn sóng lớn trong thanh toán xuyên biên giới để họ lướt sóng.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.digfingroup.com/ppro-upi/
