Khi các công ty tạo ra các giải pháp thanh toán kỹ thuật số cho các quốc gia châu Phi bên ngoài Nigeria và Nam Phi, việc xây dựng tiền di động là chìa khóa. nó là nghĩa đen không có trí tuệ.
Khái niệm này phổ biến ở Đông Phi, nhưng vì tiền di động là một sáng kiến do các nhà khai thác viễn thông dẫn đầu nên có những phức tạp về kỹ thuật trong việc tạo ra một cơ sở hạ tầng thống nhất cho các doanh nghiệp cần nó..
PawaPay, một công ty thanh toán có trụ sở tại Vương quốc Anh và tập trung vào Châu Phi, là một trong số ít công ty giải quyết được những vấn đề phức tạp này. Công ty lấy các tích hợp kỹ thuật từ các nhà khai thác viễn thông như AirtelTigo, Econet, MTN, Safaricom, Orange và Vodafone và thu gọn chúng thành một API dành cho doanh nghiệp.
Hôm nay, công ty thông báo rằng họ đã đóng 9 triệu đô la tài trợ hạt giống để mở rộng quy mô hoạt động, tuyển dụng nhân tài và mở rộng sang các thị trường mới.
Quỹ 88mph có trụ sở tại Vương quốc Anh đồng dẫn đầu vòng này với MSA Capital có trụ sở tại Trung Quốc, với sự tham gia của Zagadat Capital, Kepple Ventures và Vunani Capital.
PawaPay tách ra vào năm ngoái từ công ty cá cược thể thao trực tuyến betPawa. Công ty được dẫn dắt bởi CEO Nikolai Barnwell, cựu giám đốc Thị trường mới của betPawa, Châu Phi. Anh ấy cũng ngồi trên bảng 88mph.
Theo ông, bắt đầu pawaPay là để giúp mọi người gửi và nhận tiền quốc tế sử dụng tiền di động.
Một ví dụ thú vị là những người làm việc tự do ở Bờ Biển Ngà đang cố gắng nhận thanh toán cho các dịch vụ trên nền tảng thanh toán toàn cầu. Điển hình là, họ sẽ được yêu cầu để sử dụng tài khoản ngân hàng hoặc thẻ. Nhưng ở những nơi như Bờ Biển Ngà, nơi tiền di động phổ biến, điều đó trở thành một vấn đề.
Tiền điện thoại di động lớn như thế nào ở Châu Phi?
Từ số liệu năm 2015 của Ngân hàng Thế giới, có hơn 350 triệu cá nhân không có tài khoản ngân hàng ở châu Phi cận Sahara. Những bất cập khác nhau chịu trách nhiệm cho chỉ số này, nhưng từ quan điểm của các ngân hàng, không có động cơ nào khiến họ thực sự gửi ngân hàng cho những người này.
Hầu hết những người không có ngân hàng hiếm khi kiếm được tối thiểu tiền lương ở quốc gia tương ứng của họ, vì vậy rất khó để các ngân hàng kiếm tiền từ những cá nhân này. Ngoài ra, việc mở tài khoản ngân hàng liên quan đến nhiều KYC (Biết khách hàng của bạn) các quy trình cho tập hợp con dân số này.
Nhưng có một điều chắc chắn: Những người không có tài khoản ngân hàng đều có điện thoại di động và có hơn 850 triệu kết nối di động ở Châu Phi.
(Ảnh của Jekesai NJIKIZANA/AFP) (Ảnh của JEKESAI NJIKIZANA/AFP qua Getty Images)
Thị trường khổng lồ này là lý do tại sao tiền di động phổ biến trên khắp lục địa. Các nhà khai thác viễn thông sử dụng proxy đã bỏ qua các ngân hàng và tạo ra hệ thống của riêng họ để cho phép mọi người chuyển tiền an toàn sử dụng điện thoại di động với phí chuyển khoản thấp hoặc không có.
Vì vậy, các cá nhân có số điện thoại có thể có các dịch vụ tài chính cơ bản như tiết kiệm và chuyển khoản.
Hiện tại, có tới 500 tỷ đô la chảy qua thị trường tiền di động ở châu Phi cận Sahara hàng năm thông qua tài khoản của gần 300 triệu người dùng hoạt động hàng tháng. Cơ sở hạ tầng tài chính thay thế này là một trong những cơ sở hạ tầng lớn nhất trên toàn cầu.
Nhưng nó cũng là một trong những nơi kém phát triển nhất vì mỗi nhà khai thác viễn thông có sản phẩm tiền di động độc đáo của riêng mình đã tạo ra một cơ sở hạ tầng bị phân mảnh. Đối với thương nhân, sự phân mảnh có nghĩa là nó có thể bị cắt cổ đắt tiền để sử dụng ở quy mô.
Mobile money và cổng thanh toán thẻ
PawaPay muốn định vị mình là công ty dẫn đầu thị trường về thanh toán tiền di động khối lượng lớn đồng thời mang lại độ tin cậy và minh bạch cho người bán. API của nó cho phép những người bán này truy cập hệ thống tiền di động của các nhà khai thác viễn thông để nhận và gửi thanh toán tới hàng triệu tài khoản tiền di động.
“Chúng tôi đang đặt cược rất lớn vào sự gia tăng của tiền di động và tất cả những phức tạp phát sinh từ tiền di động và tất cả cơ sở hạ tầng cần được xây dựng xung quanh các khoản thanh toán bằng tiền di động làm cốt lõi,” Barnwell nói với TechCrunch.
“Và cách chúng tôi nhìn vào lục địa, chúng tôi đang xem xét tỷ lệ chấp nhận tiền di động đang tăng với tốc độ chóng mặt. Rõ ràng rằng đây là một cơ sở hạ tầng tài chính rất quan trọng và còn thiếu rất nhiều thứ nếu bạn muốn làm việc với số lượng lớn và kinh doanh trên tiền di động".
Tín dụng hình ảnh: PawaPay
PawaPay xử lý các hoạt động địa phương, tuân thủ, bảo hiểm theo quy định và tài khoản ngân hàng, giúp việc nhận thanh toán ở một thị trường mới trở nên đơn giản.
Công ty tuyên bố sẽ xử lý hơn 10 triệu giao dịch trên đường ray mỗi tuần, với các hoạt động thử nghiệm ở 10 quốc gia châu Phi — Cameroon, DRC, Ghana, Kenya, Mozambique, Nigeria, Rwanda, Tanzania, Uganda và Zambia.
Barnwell nói với TechCrunch rằng mặc dù khối lượng giao dịch này trông rất ấn tượng, nhưng pawaPay sẽ làm được nhiều hơn thế nếu không có các rào cản pháp lý và cách tiếp cận cấp phép ở mỗi thị trường.
“Ở mỗi quốc gia, chúng tôi phải bắt đầu lại từ đầu với dữ liệu phù hợp để hiểu cách họ nhìn vào không gian, tại các tờ giấy phép, họ muốn cấp phép cho loại công ty nào, họ đang tìm kiếm loại yêu cầu nào, cách chúng tôi có thể làm việc khá chặt chẽ với họ để đảm bảo rằng họ cảm thấy thoải mái với chúng tôi,” anh ấy nói.
Tuy nhiên, CEO nói rằng mặc dù quy định làm chậm quá trình, nhưng điều quan trọng đối với pawaPay bởi vì nhiều công ty không được kiểm soát hoạt động không có giấy phép và công nghệ không ổn định, một số có ý định lừa đảo.
"WChúng tôi đã tham gia và quyết định rằng chúng tôi muốn được kiểm soát hoàn toàn. Chúng tôi muốn được bao phủ hoàn toàn ở tất cả các thị trường, với giấy phép đầy đủ và là một sản phẩm cao cấp rất ổn định, đáng tin cậy ở những thị trường này,” ông nói thêm.
Có nhiều cổng thanh toán khác nhau tạo điều kiện thanh toán cho các doanh nghiệp ở Châu Phi, như Flutterwave, Tập đoàn DPO, Yo co, MFS Châu Phi và ngăn xếp lương. Nhưng về chơi tiền thuần túy trên thiết bị di động, MFS Châu Phi là đối thủ cạnh tranh rõ ràng với pawaPay. Cả hai nền tảng đều phần lớn tập trung vào giải quyết những thách thức đặc biệt đi kèm với tiền di động, trong khi những thách thức khác thúc đẩy sự đổi mới xung quanh thanh toán qua ngân hàng và thẻ.
Tín dụng hình ảnh: PawaPay
MFS Châu Phi kết nối hơn 300 triệu ví tiền di động cho phép nhiều ngân hàng, công ty viễn thông, nhà điều hành chuyển tiền và các tổ chức tài chính khác có khả năng tương tác trên quy mô lớn ở Châu Phi thông qua một điểm tích hợp duy nhất.
PawaPay không còn xa nữa. Barnwell cho biết công ty kết nối với số lượng ví gần như tương tự và hy vọng sẽ sớm triển khai trên 30 đến 40 tích hợp công ty viễn thông.
Trong khi Đông Phi (được hỗ trợ bởi M-Pesa của Kenya) có phần lớn là thị trường quan trọng của tiền di động, Tây Phi đang bắt kịp độc đáo. Năm ngoái, Tây Phi đã ghi nhận 198 triệu tài khoản tiền di động so với 293 triệu của Đông Phi.
Khu vực Tây Phi cũng tăng trưởng mạnh nhất về giá trị giao dịch tăng 46%, lên hơn 178 tỷ đô la và các quốc gia như Ghana, Senegal và Bờ Biển Ngà đang dẫn đầu về phí, điều này mang đến cơ hội lớn cho các nhà cung cấp cổng thanh toán này, không giống như thị trường thanh toán thẻ nơi hai nổi bật là các nước.
“Mặc dù hầu hết sự chú ý đều dành cho thanh toán bằng thẻ, gã khổng lồ trong lĩnh vực thanh toán ở Châu Phi có thật không là tiền di động,” CEO nói.
Trọng tâm tiền di động của PawaPay là một lý do chính Kresten Buch, người sáng lập 88mph và chủ tịch của pawaPay, đã dẫn đầu vòng này. Anh ấy nói rằng khi 88mph tích cực đầu tư vào châu Phi cách đây một thập kỷ, “một trong những động lực chính là tiền điện thoại di động là phương thức thanh toán vượt trội so với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khi được sử dụng để thanh toán trực tuyến".
Đối với Zagadat Capital, đây là những gì người sáng lập Oluwatosin Ajibade (còn được biết là Ông Eazi, một ca sĩ kiêm nhạc sĩ và doanh nhân nổi tiếng trong nền âm nhạc Châu Phi), người cũng nằm trong hội đồng quản trị của pawaPay, đã nói về khoản đầu tư:
Là nhà đầu tư vô cùng tập trung vào Châu Phi và rất quen thuộc với phong cảnh, chúng tôi tin tưởng rằng fintech tập trung vào tiền di động không phải là chỉ một trong những nơi thú vị nhất để đầu tư nhưng cũng là một trong những cầu nối quan trọng nhất để đảm bảo tài chính toàn diện cho hàng tỷ người trên khắp lục địa. Người đá cho chúng tôi là chúng tôi tin tưởng trong sứ mệnh, tầm nhìn và chiến lược rõ ràng và chúng tôi tin tưởng rằng nhóm pawaPay là nhóm tốt nhất để đạt được điều đó.
PlatoAi. Web3 được mô phỏng lại. Khuếch đại dữ liệu thông minh.
Nhấn vào đây để truy cập.
