Trong nhiều năm, cách thức hoạt động của các ngân hàng truyền thống đã khiến hàng tỷ người trên thế giới không thể tiếp cận các dịch vụ tài chính. Với sự phát triển của fintech, kịch bản này đã thay đổi gần đây. Bằng cách sử dụng mô hình Ngân hàng như một Dịch vụ (BaaS), các mối quan hệ đối tác giữa ngân hàng và fintech có thể đưa tài chính toàn diện lên một tầm cao mới.

Thực trạng hội nhập tài chính hiện nay.  

Tính đến năm 2017, gần 1.7 tỷ người trưởng thành - hơn 30% dân số trưởng thành toàn cầu - vẫn không có tài khoản ngân hàng. Loại yêu cầu mở tài khoản, phí cao và thiếu chi nhánh thực tế ở những khu vực chưa được quan tâm là một số lý do khiến họ không thể tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Theo Báo cáo Findex toàn cầu 2021, số người trưởng thành sở hữu tài khoản ngân hàng tại các tổ chức tài chính đã tăng từ 51% lên 76% trong khoảng thời gian từ 2011 đến 2021. Việc áp dụng ngân hàng đã tăng lên nhờ số hóa, tuy nhiên cứ XNUMX người thì có XNUMX người không có khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Vẫn còn nhiều việc phải làm và BaaS có thể dẫn đầu trong việc thu hẹp khoảng cách này.

Tạo dựng sự hòa nhập tài chính với BaaS.

Thông qua BaaS, các công ty fintech có thể sử dụng cơ sở hạ tầng và quy định của ngân hàng để cung cấp dịch vụ tài chính mà không cần trở thành ngân hàng. Mô hình hợp tác này rất hấp dẫn đối với các công ty fintech đang tìm cách cung cấp các giải pháp sáng tạo, tập trung vào khách hàng và phù hợp đồng thời tránh được chi phí và sự phức tạp của ngân hàng truyền thống.

Đối với những người dân không có dịch vụ ngân hàng và không có dịch vụ ngân hàng, mối quan hệ hợp tác này giúp họ dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính được tạo ra để đáp ứng nhu cầu cụ thể của họ. Cách tiếp cận của Fintech, kết hợp với khả năng của các ngân hàng truyền thống thông qua BaaS, là một công thức thành công để thúc đẩy tài chính toàn diện.

Kết quả của một nghiên cứu của Trung tâm Tài chính Thay thế Cambridge (CCAF) với Nhóm Ngân hàng Thế giới và Diễn đàn Kinh tế Thế giới, dựa trên dữ liệu từ 1,448 công ty fintech trên 192 khu vực pháp lý, đã cho thấy tác động của chúng đối với tài chính toàn diện.

Kết quả của nghiên cứu rất rõ ràng: các công ty fintech không chỉ tiếp cận những khách hàng chưa được phục vụ mà còn đưa tài chính vào mô hình kinh doanh của họ như một thước đo hoạt động chính. Họ đang giải quyết các vấn đề trong thế giới thực, cung cấp các giải pháp sáng tạo vừa dễ tiếp cận vừa có giá cả phải chăng cho đại chúng.

Cách BaaS làm cho nó trở nên đơn giản và toàn diện.

Một trong những điểm mạnh chính của BaaS là ​​tiềm năng thu hẹp khoảng cách giữa các hệ thống ngân hàng truyền thống và sự đổi mới do các công ty khởi nghiệp fintech mang lại. Khi các ngân hàng, thông qua BaaS đưa fintech vào danh mục đầu tư của mình, họ có thể nhắm tới các nhu cầu chưa được đáp ứng trong hệ sinh thái tài chính và thúc đẩy tài chính toàn diện. Đây là cách họ làm điều đó:

1. Ứng dụng di động: BaaS cho phép tạo các ứng dụng di động thân thiện với người dùng, phục vụ nhiều nhóm dân cư khác nhau. Những ứng dụng này cung cấp quyền truy cập thuận tiện vào các dịch vụ ngân hàng và các tính năng như truy vấn số dư, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn có thể truy cập được ngay trong tầm tay người dùng, thúc đẩy tài chính toàn diện.

• Giải pháp ngân hàng tùy chỉnh cho những người chưa được phục vụ: BaaS cho phép các công ty fintech và tổ chức phi ngân hàng điều chỉnh dịch vụ theo nhu cầu cụ thể của khách hàng. Đối với các nhóm chưa được phục vụ đầy đủ, điều này có nghĩa là thiết kế các sản phẩm giải quyết những thách thức đặc biệt, chẳng hạn như các khoản vay vi mô cho doanh nghiệp nhỏ, quy trình mở tài khoản đơn giản hóa, nội dung hiểu biết về tài chính được cá nhân hóa hoặc các mô hình chấm điểm tín dụng thay thế để cung cấp khoản vay cho những người có lịch sử tín dụng kém hoặc không có tín dụng.

• Dịch vụ tài chính nhúng: BaaS tích hợp khả năng tài chính vào các nền tảng phi truyền thống. Chẳng hạn, khách hàng có thể đăng ký tín dụng hoặc trả góp trực tiếp trong ứng dụng thương mại điện tử. Các dịch vụ nhúng này giúp giảm ma sát, cải thiện trải nghiệm người dùng và mở rộng khả năng tiếp cận tài chính cho các nhóm chưa được phục vụ đầy đủ.

• Mở rộng quy mô hiệu quả: Khi nhu cầu của khách hàng tăng lên, các tổ chức phi ngân hàng có thể mở rộng dịch vụ của mình mà không phải lo lắng về những hạn chế về cơ sở hạ tầng nhờ BaaS. Khả năng mở rộng này rất quan trọng để tiếp cận các nhóm dân cư chưa được phục vụ đầy đủ trên toàn thế giới.

Nhiều sáng kiến ​​BaaS là ​​bằng chứng về tiềm năng của mô hình này. Có những công ty fintech đã hợp tác với các nhà cung cấp BaaS để cung cấp dịch vụ ngân hàng cho những người làm việc tự do và nền kinh tế tự do, một phân khúc thường bị các ngân hàng bỏ qua. Một ví dụ khác là các công ty Fintech sử dụng BaaS để mở rộng dịch vụ tín dụng cho những người không có lịch sử tín dụng chính thức bằng cách sử dụng các điểm dữ liệu khác như thói quen sử dụng điện thoại di động và hoạt động trên mạng xã hội. Sự đổi mới này đang mở ra cánh cửa cho nhiều người đến với thế giới dịch vụ tài chính chính thức.

Tăng trưởng và thách thức.

Mô hình BaaS được dự đoán sẽ phát triển khi công nghệ tiến bộ và ngày càng có nhiều ngân hàng tìm cách hợp tác với các công ty fintech để mở rộng phạm vi tiếp cận thị trường của họ. Báo cáo thị trường toàn cầu BaaS 2024 ước tính giá trị thị trường dự báo cho mẫu xe này sẽ đạt 1,486 tỷ USD vào năm 2028, với tốc độ tăng trưởng hàng năm là 19.4%.  

Tuy nhiên, sự tăng trưởng cũng đi kèm với những thách thức. Việc tuân thủ quy định vẫn là một bài toán phức tạp cần giải quyết. Các ngân hàng sử dụng BaaS và đang tìm kiếm đối tác Fintech để đưa vào danh mục đầu tư của mình phải đánh giá chúng để đảm bảo chúng phù hợp với giá trị của mình và đáp ứng các yêu cầu quy định. 

Vào năm 2023 và một phần của năm nay, chúng ta đã chứng kiến ​​mức độ giám sát theo quy định đối với các mối quan hệ đối tác Ngân hàng như một Dịch vụ (BaaS) với các công ty fintech đã tăng lên như thế nào. Chỉ trong quý 33.3 năm ngoái, các ngân hàng đối tác fintech đã thu hút XNUMX% tổng số lệnh thực thi chính thức từ các cơ quan ngân hàng liên bang. 

Các cơ quan quản lý đang theo dõi các thực thể BaaS chặt chẽ hơn để đảm bảo các mối quan hệ đối tác này tuân thủ khi không gian này phát triển. Các nhà cung cấp BaaS và các công ty fintech có thể dựa vào công nghệ quản lý để giúp họ cân bằng giữa việc tuân thủ và đổi mới nhằm tiếp tục thúc đẩy tài chính toàn diện.

Suy nghĩ cuối cùng.

Ngân hàng như một dịch vụ được coi là một mô hình hàng đầu có thể thay đổi cục diện tài chính, đặc biệt đối với những người không có tài khoản ngân hàng. Nó kết hợp những phẩm chất tốt nhất của các ngân hàng truyền thống với cơ sở hạ tầng và khả năng quản lý cũng như cách tiếp cận theo định hướng đổi mới của các công ty fintech, tạo ra sức mạnh tổng hợp thúc đẩy tài chính toàn diện lên tầm cao mới.

BaaS không chỉ đại diện cho một mô hình kinh doanh mới cho các ngân hàng và tổ chức tài chính; nó cũng là giải pháp cho một tương lai nơi khả năng tiếp cận tài chính không phải là một đặc quyền mà là một chuẩn mực. 

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/banking-unbanked-baas-driving-financial-inclusion/