Trong 1989, Los Angeles Times đưa tin rằng bốn trong số năm ngân hàng lớn nhất ở California sẽ bắt đầu mở chi nhánh vào các ngày thứ Bảy, đồng thời kéo dài giờ làm việc các ngày trong tuần đến 6 giờ chiều. Cho đến thời điểm đó (và trong phần lớn lịch sử của ngành ngân hàng), điển hình “giờ làm việc của nhân viên ngân hàng” diễn ra từ 10 giờ sáng đến 3 giờ chiều, vì vậy đây là một tin tức quan trọng đối với những khách hàng muốn làm điều gì đó phức tạp, chẳng hạn như ghé thăm chi nhánh sau giờ làm việc. Chiến lược này sẽ khiến các ngân hàng này tiêu tốn “hàng triệu USD”, nhưng nó được coi là một khoản đầu tư cho tương lai.
Ngày nay, bạn có thể giao dịch ngân hàng trên điện thoại từ bàn bếp vào lúc 4 giờ sáng vào buổi sáng Giáng sinh. Hơn nữa, thông qua sự cộng tác và hợp tác, bạn có thể đặt vé, bảo hiểm cho chuyến đi và đặt khách sạn một cách liền mạch cho chuyến du lịch Giáng sinh của mình.
Khi nói đến sự đổi mới, không có gì ngạc nhiên khi các ngân hàng truyền thống thường chậm một ngày và thiếu một đô la, phản động hơn là tiến bộ. Nhưng sau hơn một thế kỷ đặt ra các quy tắc, thời gian (và tốc độ tăng tốc kỹ thuật số nhanh chóng) đã bắt kịp các tổ chức đáng kính này, tạo ra mối đe dọa đặc hữu đối với sự phù hợp trong tương lai của chúng. Như người ta thường nói: “Mọi người cần ngân hàng chứ không phải ngân hàng”.
CƠ HỘI TUYỆT VỜI TRONG MỘT THẾ HỆ
Ở một khía cạnh nào đó, con đường phía trước của các ngân hàng truyền thống không thể rõ ràng hơn—khách hàng không ngần ngại thể hiện mong muốn linh hoạt hơn, tăng cường cá nhân hóa và kiểm soát tài chính của mình tốt hơn. Vấn đề lớn mà các ngân hàng phải đối mặt là lòng trung thành, vốn giảm dần theo từng thế hệ người Mỹ. Dựa theo số liệu gần đây, khoảng 65% thế hệ Baby Boomers sử dụng một nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng – nhưng đối với Thế hệ Z (những người sinh từ 1996-2014), con số này chỉ là 33%. Thế hệ tương tự cũng có nhiều khả năng chuyển đổi nhà cung cấp bất kỳ lúc nào, nghĩa là họ quan tâm nhiều đến các tính năng, lợi ích và dịch vụ hơn là lòng trung thành.
Đây hoàn toàn là tin tuyệt vời cho các ngân hàng kỹ thuật số và fintech, những người đang tận dụng những gì McKinsey gọi là “cuộc cách mạng công nghệ một thế hệ,” để đánh cắp thị phần và tạo ra giá trị mới to lớn.
McKinsey cho biết: “Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy doanh thu trong ngành fintech dự kiến sẽ tăng nhanh hơn gần gấp ba lần so với doanh thu trong lĩnh vực ngân hàng truyền thống từ năm 2022 đến năm 2028”. “Việc áp dụng kỹ thuật số không còn là một câu hỏi mà đã trở thành hiện thực: khoảng 73% tương tác của thế giới với các ngân hàng hiện diễn ra thông qua các kênh kỹ thuật số.”
Các ngân hàng truyền thống đã hiểu được thông điệp này và đã dành cả thập kỷ qua để nhanh chóng suy nghĩ lại mọi thứ, từ thiết kế chi nhánh đến trải nghiệm khách hàng và các quy trình hỗ trợ văn phòng. Bất chấp những khó khăn, các ngân hàng đã đạt được tiến bộ ổn định, dựa vào trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (ML) và tự động hóa để tăng tính linh hoạt và lấy khách hàng làm trung tâm. Họ đang sử dụng dữ liệu hiệu quả hơn, sáng tạo hơn với mã thấp / không mã (LCNC) phát triển ứng dụng và phá bỏ các phòng ban trong bộ phận của họ để hợp lý hóa hoạt động.
Dưới đây là ba cách khác mà các ngân hàng truyền thống đang được trang bị thêm cho tương lai kỹ thuật số của chúng ta:
1. Giới thiệu khách hàng mới
Ấn tượng đầu tiên rất quan trọng với các tổ chức tài chính, đặc biệt là khi có quá nhiều sự cạnh tranh. Các ngân hàng từng dựa vào mức độ khó khăn trong việc thay đổi nhà cung cấp, “ngân hàng” dựa trên thực tế là khách hàng không muốn gặp rắc rối. Những ngày đó đã qua rồi. Bây giờ bạn phải thể hiện giá trị ngay từ ngày đầu tiên và luôn luôn. Bằng cách kết hợp các công nghệ tiên tiến vào trải nghiệm giới thiệu khách hàng ban đầu, các ngân hàng đang thiết lập giai điệu kỹ thuật số ngay từ đầu, sử dụng các quy trình do AI điều khiển và giao diện thân thiện với người dùng để đảm bảo giới thiệu suôn sẻ về công ty.
Các mô-đun tương tác, mô phỏng ảo và thuyết trình đa phương tiện có thể mang lại trải nghiệm học tập năng động và hấp dẫn. Công nghệ liền mạch để xây dựng các kênh hỗ trợ dễ tiếp cận cho phép khách hàng tìm kiếm trợ giúp khi nào và ở đâu họ cần. Chatbots, hướng dẫn trực tuyến và hướng dẫn tương tác có thể cung cấp hỗ trợ ngay lập tức và tạo ra hành trình làm quen trực quan. Trong một số trường hợp, dữ liệu hành trình của khách hàng đã có sẵn ở các sản phẩm hoặc bộ phận khác. Khi không, có thể cộng tác với các cơ quan chính phủ để lấy dữ liệu dựa trên số nhận dạng quốc gia. Tiếp thị ngân hàng ABA chỉ ra rằng, nếu thực hiện tốt, “…sự tham gia kỹ thuật số có thể mang lại những lợi ích đáng kể. Trong khi việc thu hút khách hàng bán lẻ trong thế giới thực tế, tách biệt tốn trung bình 280 đô la, thì việc chuyển sang triển khai kỹ thuật số sẽ giảm chi phí xuống còn 120 đô la và trong những năm tiếp theo đối với khách hàng bổ sung xuống còn 19 đô la.”
2. Tự động hóa quy trình làm việc
Các ngân hàng truyền thống phải mất một thời gian nhưng giờ đây mọi người đều đánh giá chung rằng không phải mọi tương tác với khách hàng đều cần sự can thiệp của nhân viên. Tự động hóa là một chủ đề phức tạp, thường gắn liền với nỗi lo thay thế công nhân, nhưng đó không phải là tình huống được ăn cả ngã về không. Bằng cách áp dụng các quy trình tự động hóa không cần sự can thiệp của con người, nhân viên ngân hàng được tự do làm việc với các nhiệm vụ nhận thức cấp cao hơn, những quyết định mang tính sắc thái mà con người vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc xét xử. Ví dụ, việc tự động hóa việc khởi tạo khoản vay giúp đơn giản hóa một quy trình phức tạp và tốn thời gian, cho phép đánh giá rủi ro và lợi nhuận tổng thể tốt hơn.
Một thực tế trớ trêu đối với các ngân hàng truyền thống là không phải tất cả các ngân hàng đều có sẵn tiền mặt và thường rất khó để cạnh tranh với mức lương và phúc lợi mà các công ty fintech cung cấp cho những tài năng công nghệ hàng đầu, dẫn đến tình trạng dư thừa nguồn lực có khả năng nâng cấp kỹ thuật số này. Thay vì cạn kiệt ngân sách để thuê những nhân viên này, các ngân hàng đang chuyển sang nền tảng phát triển LCNC cho phép các nhóm xây dựng ứng dụng với yêu cầu mã hóa tối thiểu, từ đó đẩy nhanh quá trình phát triển và giảm chi phí. Các nền tảng này cung cấp giao diện trực quan, các mẫu dựng sẵn và chức năng kéo và thả, cho phép cả các bên liên quan về kỹ thuật và phi kỹ thuật nhanh chóng tạo các ứng dụng tùy chỉnh, hợp lý hóa quy trình nội bộ và mang lại trải nghiệm sáng tạo cho khách hàng.
Điểm cần lưu ý là, đối với một số giao dịch, như số dư ngân hàng, chế độ xem sao kê và truy vấn thông thường, khách hàng thích sử dụng chatbot hơn do tính riêng tư và khả năng dự đoán phản hồi. Các ngân hàng có thể và nên tự động hóa những việc này.
3. Giải quyết vấn đề đa chức năng
Các tổ chức tài chính được quản lý chặt chẽ đang bị đè nặng bởi tư duy nguyên trạng trong nhiều thập kỷ, một môi trường hạn chế khi giao dịch với các công ty công nghệ hàng đầu, những người thích phát triển nhanh chóng và phá vỡ mọi thứ. Fintech và ngân hàng kỹ thuật số thường được thiết lập để hoạt động tinh gọn ngay từ đầu, trong khi các ngân hàng truyền thống cần phá vỡ các rào cản hiện có, nâng cao năng lực của nhóm và khuyến khích văn hóa hợp tác mới.
Một cuộc khảo sát gần đây từ Ngày làm việc tiết lộ rằng 2/3 chuyên gia tài chính được khảo sát cảm thấy rằng “AI và ML đã tăng năng suất và hiệu quả hoạt động bằng cách giúp tạo ra sự bền vững tài chính, chuẩn hóa quy trình và tự động hóa các nhiệm vụ lặp đi lặp lại”. Ví dụ: cung cấp các khoản vay tức thời để mua hàng ở siêu thị hoặc bảo hiểm khi đặt chuyến du lịch là những dịch vụ có thể được cung cấp ngay lập tức bởi công cụ AI, một nhiệm vụ bất khả thi được nhân viên ngân hàng thực hiện thủ công. Tuy nhiên, việc bán kèm các sản phẩm và dịch vụ vẫn là động lực doanh thu quan trọng cho các tổ chức tài chính truyền thống.
ĐỔI MỚI, HỢP NHẤT HOẶC PHỤC VỤ
Các ngân hàng tiếp tục hợp tác và mua lại fintech để tạo ra nền tảng trải nghiệm khách hàng tốt hơn sẽ thấy khách hàng của họ hài lòng với các giải pháp AI/ML mới, dự đoán hành vi khách hàng được cải thiện và các giao dịch được điều chỉnh riêng.
Thay vì cố gắng cạnh tranh với các fintech và ngân hàng kỹ thuật số về tốc độ hoặc chiến lược GTM, các ngân hàng truyền thống đang đánh giá năng lực kỹ thuật số hiện tại của họ, xem xét lại mô hình kinh doanh, đầu tư vào con người và thay đổi quản lý để lấp đầy mọi khoảng trống và tích cực hơn với M&A chiến lược trong tương lai- các hoạt động chứng minh.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnexus.com/traditional-banks-accelerate-digital-transformation/
