Sự trỗi dậy của tài chính nhúng và ngân hàng mở

Đặt giá thầu để phục vụ một thế hệ người mua mới, các công ty FinTech tìm cách xác định lại cách thức cung cấp dịch vụ tài chính, đặc biệt là thanh toán. Với sự gia tăng của các thị trường thương mại điện tử, FinTech đang tận dụng cơ hội để khai thác các nguồn doanh thu mới bằng cách cung cấp các dịch vụ tài chính nhúng và ngân hàng mở.

Hướng dẫn quy định mới từ ba cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ có thể hữu ích.

Thị trường đóng vai trò là chất xúc tác cho các FinTech đang tìm cách mở rộng phạm vi tiếp cận và đa dạng hóa nguồn doanh thu. Các nền tảng này tập hợp người mua và người bán, tạo ra một hệ sinh thái chín muồi với các cơ hội cho các dịch vụ tài chính. FinTech có thể cung cấp quy trình xử lý thanh toán, tùy chọn cho vay, dịch vụ bảo hiểm, v.v., nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng.

Để tận dụng cơ hội này, việc giao tiếp giữa nhóm thương mại kỹ thuật số của công ty và nhóm ngân quỹ của công ty trở nên rất quan trọng. Đó là thông điệp chính từ hội thảo trực tuyến gần đây của JP Morgan Payments, “Tương lai của kho bạc: Tăng giá trị của thị trường kỹ thuật số”.

Nhúng dịch vụ tài chính

Tài chính nhúng đề cập đến việc tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính như nền tảng thương mại điện tử và ứng dụng di động. Sự tích hợp này cho phép các giao dịch tài chính liền mạch trong hành trình của khách hàng, loại bỏ nhu cầu về các ứng dụng của bên thứ ba hoặc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính riêng biệt.

By nhúng các dịch vụ tài chính trực tiếp vào các nền tảng người tiêu dùng đã sử dụng, FinTech có thể cung cấp các giải pháp được cá nhân hóa, thuận tiện và theo thời gian thực. Isobel Clarke, một thành viên của nhóm chiến lược thanh toán của JP Morgan, lưu ý: “Ngày càng có nhiều công ty nhận ra rằng việc thiết lập kết nối trực tiếp với khách hàng của họ—dù là người tiêu dùng, doanh nghiệp, doanh nghiệp nhỏ—có những lợi ích to lớn.

Khi thảo luận về thị trường và tài chính tích hợp, Helena Forest, người đứng đầu bộ phận sản phẩm của JP Morgan cho các thị trường EMEA, đã thảo luận về lý do tại sao các công ty đang xem xét sự phát triển này của mô hình kinh doanh của họ. “Điều đầu tiên hoàn toàn là sở thích của người tiêu dùng.” Người tiêu dùng đang tìm kiếm sự tiện lợi hơn nữa. Cô ấy nói: “Khi Gen Z đưa ra quyết định xung quanh việc mua các sản phẩm và dịch vụ mới, phần lớn diễn ra hoàn toàn trực tuyến và thường là ngay cả khi đang di chuyển.

“Để duy trì sự hấp dẫn, các công ty cần đảm bảo rằng họ có thể đáp ứng những kỳ vọng đó và cung cấp một cách tương tác thuận tiện, được cá nhân hóa và thú vị. Đây là điều mà các nền tảng kỹ thuật số rất phù hợp vì bạn có thể tiếp tục mở rộng cung cấp của mình liên quan đến các sản phẩm và dịch vụ cũng như tiếp tục phát triển kết nối đó với khách hàng của mình.”

Mở khóa các dịch vụ ngân hàng mở

Bằng cách chấp nhận ngân hàng mở, FinTech có thể truy cập vào vô số dữ liệu khách hàng, tạo điều kiện cho các dịch vụ tùy chỉnh và ra quyết định tài chính tốt hơn. Việc tích hợp các dịch vụ ngân hàng mở vào thị trường cho phép FinTech cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp, chẳng hạn như đề xuất tiết kiệm được cá nhân hóa, công cụ lập ngân sách hoặc phê duyệt khoản vay ngay lập tức.

Ngân hàng mở, phổ biến ở châu Âu, cho phép các nhà phát triển bên thứ ba truy cập và sử dụng dữ liệu tài chính thông qua các API an toàn, cung cấp kết nối dữ liệu trực tiếp giữa các hệ thống.

Quy định đã ít rõ ràng hơn ở Hoa Kỳ. Tuy nhiên, vào ngày 9 tháng 2023 năm XNUMX, Hệ thống Dự trữ Liên bang, Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã công bố bản chính thức cuối cùng. hướng dẫn quản lý rủi ro về mối quan hệ với bên thứ ba. Các tổ chức ngân hàng và FinTech thường ca ngợi hướng dẫn cho rõ ràng.

Phù hợp với kho bạc

Để tối đa hóa tiềm năng của thị trường và tài chính nhúng, FinTech phải tích hợp nhóm thương mại điện tử và kỹ thuật số với nhóm ngân quỹ của họ. Theo truyền thống, các nhóm này hoạt động độc lập với sự hợp tác hạn chế.

Tuy nhiên, các công ty có thể tận dụng sức mạnh tổng hợp và hợp lý hóa các hoạt động bằng cách sắp xếp các nỗ lực của họ. Nhóm kỹ thuật số cung cấp kiến ​​thức chuyên môn về trải nghiệm khách hàng, giao diện người dùng và phát triển sản phẩm, trong khi nhóm ngân quỹ cung cấp thông tin chuyên sâu về tài chính, quản lý rủi ro và kiến ​​thức tuân thủ quy định.

Các chiến lược chính để tích hợp

• SỰ HỢP TÁC. Thúc đẩy văn hóa hợp tác giữa các nhóm thương mại điện tử, kỹ thuật số và ngân quỹ. Khuyến khích giao tiếp thường xuyên, chia sẻ kiến ​​thức và quá trình ra quyết định chung để đảm bảo hiểu biết toàn diện về các mục tiêu và thách thức.
• Chuyên môn đa chức năng. Khuyến khích các thành viên trong nhóm phát triển sự hiểu biết toàn diện về cả khía cạnh tài chính và kỹ thuật số. Sự giao thoa kiến ​​thức và kỹ năng này sẽ cho phép các nhóm phát triển các giải pháp sáng tạo và vượt qua các rào cản tiềm ẩn.
• Tuân thủ quy định. Đảm bảo tuân thủ các quy định tài chính có liên quan và luật bảo mật dữ liệu. Phối hợp với các chuyên gia pháp lý và tuân thủ để thiết kế các khuôn khổ mạnh mẽ giúp giải quyết các rủi ro tiềm ẩn và bảo vệ dữ liệu của khách hàng.
• Cơ sở hạ tầng có thể mở rộng. Đầu tư vào cơ sở hạ tầng có thể mở rộng có khả năng xử lý khối lượng giao dịch gia tăng. Hệ thống xử lý thanh toán mạnh mẽ, API bảo mật và khả năng phân tích dữ liệu là điều cần thiết để hỗ trợ tích hợp liền mạch với thị trường.

“Từ góc độ tài chính, nó sẽ thay đổi hoàn toàn cách tiếp cận và cung cấp các dịch vụ tài chính,” Helena Forest cho biết trong hội thảo trực tuyến. Nắm bắt sự hội tụ này sẽ cho phép FinTech luôn dẫn đầu, thúc đẩy đổi mới và củng cố vị trí của họ trong hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng.

– Brianna Smith